Condizioni per l'ottenimento di un'ipoteca sociale. Chi ha diritto a un'ipoteca sociale e quali sono le condizioni per il programma? Documenti per la partecipazione al sottoprogramma

Studiamo come acquistare un appartamento con un mutuo 4 volte più economico valore di mercato.

Il mutuo sociale è una soluzione per molte persone che non hanno un proprio spazio vitale o è di dimensioni troppo ridotte. Molte persone hanno diritto a un mutuo sociale e questa è spesso l'unica opzione disponibile per migliorare le condizioni di vita.

Differenze tra mutui ordinari e sociali

Molte persone confondono il concetto di "mutuo" e "mutuo ipotecario". Un mutuo è una forma di pegno di proprietà e un mutuo ipotecario prende in prestito denaro da una banca protetta da proprietà. Molto spesso, le persone acquistano un alloggio con un mutuo, mentre la garanzia è quella esistente immobiliareo uno acquistato con un mutuo ipotecario.

A seconda dei benefici che una persona riceve, distinguono tra mutui sociali e commerciali (ordinari). Lo spot può arrivare persone giuridiche e le persone che non hanno legalmente diritto a benefici dallo Stato. I mutui sociali aiutano a migliorare le condizioni di vita delle persone che appartengono a gruppi vulnerabili della popolazione. L'essenza mutuo sociale consiste nella possibilità di prendere un prestito per l'abitazione, che, grazie al programma governativo esistente, sarà molto più facile da rimborsare riducendo il valore degli immobili.

L'ipoteca sociale aiuta a trovare una via d'uscita da una situazione difficile quando le persone non hanno soldi per comprare un appartamento. È emesso da molto tempo, grazie al quale le persone hanno l'opportunità di ottenere un alloggio ora, senza spendere soldi per acquistarlo per molti anni.

La tabella mostra un confronto tra i termini dei mutui sociali e convenzionali che possono essere ottenuti nelle banche russe.

La tabella non mostra i benefici dei mutui sociali. Allora qual è il suo vantaggio? Un tale mutuo più economico... In tutte le regioni del Paese esistono diverse condizioni per l'ipoteca sociale:

In un caso, le persone possono acquistare un alloggio al costo, il che aiuta ad abbassare il prezzo. Un tale programma, ad esempio, opera a Mosca;
Nel secondo caso, le persone possono ottenere la parte mancante del denaro per acquistare immobili. Ad esempio, una giovane famiglia con bambini può ricevere un risarcimento per un importo del 40% del costo dell'alloggio e una famiglia senza figli - 35%;
Nel terzo caso, l'ipoteca statale aiuta a ottenere dei sussidi per il pagamento degli interessi sul prestito, grazie ai quali sarà molto più facile estinguere il debito in futuro.

Se vuoi sapere quali benefici si possono ottenere tramite un mutuo sociale, puoi rivolgerti all'amministrazione comunale e alla banca. Ogni regione ha i propri programmi, ognuno dei quali può alleviare notevolmente l'onere finanziario quando si acquistano alloggi costosi.

Chi ha diritto a un'ipoteca sociale?

Il programma statale consente alle seguenti categorie di popolazione di ricevere benefici:

1. Giovani famiglie con bambini

Per richiedere un sussidio, le giovani famiglie devono avere i fondi per pagare l'importo mancante dopo aver registrato un mutuo sociale. L'età del marito e della moglie non deve essere superiore a 35 anni, mentre la famiglia deve essere registrata all'appartamento. A norma di legge, 48 metri quadrati sono assegnati per due persone. m.

2. Tutte le persone idonee al miglioramento condizioni abitative

Secondo le norme in vigore in Russia, una persona dovrebbe avere 18 metri quadrati. m di spazio vitale. Se le persone vivono in un appartamento o in una casa di una zona più piccola, hanno il diritto di ottenere un'ipoteca sociale.

3. Personale militare e veterani di guerra

4. Dipendenti del settore pubblico indipendentemente dalla loro età

Questa categoria comprende dipendenti di enti statali, dipendenti di istituzioni educative statali, dipendenti di strutture culturali, sportive, lavoratori di imprese di pianificazione urbana.

Mutuo sociale a Mosca

Il costo degli alloggi sovvenzionati per i residenti della capitale dipende dal costo di costruzione di una casa e dal tempo in cui una persona è in fila per un alloggio. L'accordo di acquisto e vendita è concluso tra il mutuatario e il governo di Mosca e qualsiasi banca può fungere da intermediario.

Resta la domanda principale, quale sarà il costo degli alloggi acquistati con un mutuo sociale. Ad esempio, una persona in linea dal 1990 può acquistare un bilocale di 62 mq. m ad un prezzo ridotto di 558 mila rubli. Lo stesso appartamento per una persona in fila dal 2000 costerà poco più di 2 milioni di rubli.

Quando si acquista un immobile a prezzo scontato, è possibile pagare una parte dell'importo al momento della transazione e, per estinguere la parte restante, richiedere un mutuo ipotecario da un'offerta bancaria condizioni vantaggiose... Le persone che vogliono ottenere un mutuo sociale a Mosca devono avere un'età compresa tra i 18 ei 55 anni, essere riconosciute bisognose di migliori condizioni abitative ed essere in grado di estinguere il mutuo.

Come ottenere un mutuo sociale?

Registrazione prestiti agevolati a volte ti fa fare molti sforzi per ottenere un risultato. È necessario avviare il processo contattando l'amministrazione distrettuale, dove viene presentata una domanda con richiesta di registrazione presso l'appartamento. La banca dovrebbe scoprire tutti i dettagli, compresi i requisiti che si applicano al futuro mutuatario. Molto spesso, per ottenere un mutuo, una banca deve conoscere le seguenti informazioni:

Posto di lavoro;
Anzianità;
Numero di membri della famiglia;
Importo del reddito mensile;
Assicurazione sulla proprietà.

Questa forma di mutuo è un valido aiuto fornito dal nostro stato. Molti paesi non dispongono di tali programmi. Pertanto, nonostante le difficoltà di natura burocratica che attendono potenziali mutuatarituttavia, ti consigliamo di prendere sul serio questa opportunità. Se hai già deciso un mutuo, allora quello sociale, ovviamente, sarà molto più redditizio per te.

Benvenuto a sito web... In questo articolo vi racconteremo tutto sull'ottenimento di un mutuo sociale, di cosa si tratta e anche su quali strati di popolazione possono contare. L'ipoteca sociale è l'assistenza statale ai cittadini che appartengono a categorie preferenziali. Cioè, a questi cittadini viene assegnato denaro per il quale possono acquistare il proprio spazio vitale.

Le autorità regionali decidono autonomamente come ottenere l'ipoteca, quali sussidi gli verranno applicati.

Oggi esistono diversi tipi di tale assistenza:

Risarcimento per una parte del prezzo dell'appartamento acquistato.
Acquisto di spazio residenziale dallo Stato a basso tasso di interesse.
Pagamento di una parte degli interessi ipotecari.

Un insieme di programmi governativi attraverso i quali i gruppi vulnerabili della popolazione possono acquistare un alloggio per se stessi è chiamato mutuo sociale. Non tutti sanno che i cittadini che sono stati ufficialmente riconosciuti come bisognosi di alloggio possono partecipare a questi programmi. Ma questi cittadini non sono gli unici che hanno diritto a ricevere un mutuo conveniente. Secondo il programma, acquista appartamento nuovo possono essere giovani famiglie, personale militare e lavoratori del settore pubblico.

Esistono diversi programmi di mutuo sociale, tra i quali ognuno può scegliere l'opzione appropriata:

Abbuono di interessi.
Acquisto di un appartamento a tariffa ridotta.
Pagamento di un certo importo del costo totale dell'appartamento.

Il bonifico di interesse rappresenta programma sociale mutuo, in cui si verifica una diminuzione del tasso di interesse. Questi programmi funzionano in un gran numero di banche commerciali. Emettono mutui ipotecari a una certa categoria di cittadini a tassi bassi e stabiliscono anche programma flessibile pagamenti. Per tali banche, non fa differenza chi paga gli interessi, chi paga lui stesso o lo Stato paga per lui.

La parte povera della popolazione sceglie molto spesso il pagamento parziale per lo spazio vitale. L'essenza di un tale mutuo è molto semplice, cioè lo stato copre parte del costo dello spazio abitativo, ma il denaro non viene emesso al futuro proprietario dell'appartamento, ma all'istituto di credito, che a sua volta detrae tale importo dal debito totale e calcola i nuovi pagamenti del prestito.

L'acquisizione di alloggi dallo Stato è l'acquisizione di spazi residenziali da patrimonio abitativo... Questo mutuo viene utilizzato per la vendita di appartamenti a determinate categorie di cittadini, tra cui:

Militari.
Funzionari pubblici e altri.

Sul mutuo sociale nel 2019

L'importo della sovvenzione per il 2019 è fissato al 30% del costo totale del prezzo, più precisamente non dovrebbe essere inferiore a tale valore. Se l'appartamento viene acquistato da famiglie con bambini, il sussidio aumenta al minimo del 35%.

La dimensione finale è impostata autorità regionali indipendentemente, è influenzato dal costo per metro quadrato nella regione, dall'entità del bilancio regionale e dal numero di bambini in famiglia.

Il mutuo sociale nel 2019 viene emesso con una percentuale minima del 9,9% annuo. Sebbene la maggior parte delle banche, inclusa Sberbank, abbia fissato un tasso di interesse minimo dell'11,5% annuo e almeno il 20% di acconto. E in agenzia prestito ipotecario a parità di tasso di interesse, la caparra è solo il 10% del costo totale dell'appartamento.

Come accennato in precedenza, un gran numero di banche commerciali offre inoltre i propri programmi di prestito ipotecario per i dipendenti del settore pubblico. I loro tassi di interesse sono più bassi e il loro periodo di rimborso è più lungo.

Chi ha diritto alla sicurezza sociale

Hanno diritto al mutuo sociale ai sensi di legge le seguenti categorie di cittadini:

Dipendenti statali, cittadini sostenuti dallo Stato.
Poveri cittadini, una categoria che non ha condizioni di vita dignitose.
Famiglie giovani, cittadini sposati e non hanno compiuto i 35 anni.

Ma possono richiedere benefici solo se sono soddisfatte determinate condizioni:

L'esperienza lavorativa dei dipendenti statali deve essere di almeno tre anni in organizzazioni pertinenti, vale a dire nelle autorità statali o municipali, dipendenti di istituzioni mediche o educative, polizia, istituti di soccorso e altre strutture.
Se la famiglia non ha un alloggio proprio o non soddisfa gli standard di vita o sanitari necessari.
I coniugi non hanno compiuto i 35 anni.

Per ottenere un mutuo, è necessario soddisfare una serie di requisiti importanti. Questo tipo i mutui vengono erogati solo ai cittadini che, a livello legislativo, sono riconosciuti bisognosi e vivono in abitazioni riconosciute come urgenti o che verranno demolite. Inoltre, questo mutuo si applica alle giovani famiglie, cioè se i coniugi non hanno ancora compiuto i 35 anni.

Anche le famiglie numerose con tre o più figli possono beneficiare di un'ipoteca sociale. Un prestito può essere emesso anche da cittadini che, per legge, partecipano alle ostilità, e che hanno combattuto in Cecenia, Afghanistan e Siria, e hanno difeso l'onore del proprio Paese, cittadini che lavorano nel settore pubblico, medici, insegnanti, impiegati in enti governativi, scienziati e altre categorie di cittadini.

Le giovani famiglie possono qualificarsi per l'acquisto della casa durante l'utilizzo mutuo preferenziale... Questo tipo di mutuo prevede un bonus dello Stato per gli sposi, ovvero il bonus è del 30% del costo totale dell'appartamento, se la famiglia non ha ancora figli.

Se ci sono bambini in famiglia, il risarcimento sarà del 35% del costo dell'alloggio. Anche se la famiglia ha già emesso un mutuo e hanno un bambino, lo stato lo aiuterà comunque. In questo caso, l'importo della sovvenzione aggiuntiva sarà del 5% del costo totale.

Non vengono distribuiti contanti, la famiglia riceve un certificato, che viene presentato alla banca dopo l'emissione del prestito, e lo Stato pagherà direttamente all'istituto di credito.

La famiglia ha il diritto di scegliere la fruizione del beneficio, cioè può essere indirizzato verso l'acconto, per pagare una parte del costo base dell'abitazione, o per chiudere il debito del mutuo.

Non tutte le famiglie hanno l'opportunità di acquistare un alloggio, poiché non hanno abbastanza soldi per acquistarli o non hanno un posto dove guadagnarli. Mutuo che viene fornito famiglie povere, consente a tali famiglie di acquisire i propri metri quadrati. Le opzioni per ricevere aiuti di Stato per le famiglie a basso reddito sono le stesse di altre categorie di cittadini.

Nonostante il fatto che il reddito dei lavoratori di bilancio sia stabile, non è molto alto. Non tutte le banche possono emettere mutui a basso salario. Ma lo stato ha creato per loro uno speciale programma di credito, che si chiama "mutuo per i lavoratori di bilancio". Questo mutuo per i dipendenti dei settori di bilancio è emesso per un periodo di 25 anni e ha una serie di caratteristiche proprie che si riferiscono a questo prodotto di prestito.

Non tutti i dipendenti delle organizzazioni di bilancio hanno diritto a tale mutuo, ma solo quelli che forniscono un valore speciale. Questi includono insegnanti, medici e ricercatori. Inoltre, devono essere riconosciuti come bisognosi di proprietà. Su richiesta dello Stato, il dipendente non ha il diritto di cambiare campo di attività per tutta la durata del mutuo ipotecario.

Mutui per medici e militari

Al personale militare viene concessa un'ipoteca sociale nell'ambito del sistema dei mutui cumulativi e deve parteciparvi per almeno 3 anni. Il denaro di questo fondo viene utilizzato come pagamento iniziale per l'alloggio acquistato.

Un soldato riceve un certificato speciale nelle sue mani, che conferma il suo diritto ai benefici, a cui deve essere portato organizzazione del credito... Per ottenere questo certificato, un soldato deve scrivere un rapporto indirizzato al comandante dell'unità.

Per ottenere un'ipoteca sociale dai medici, devono avere bisogno del proprio spazio vitale e devono essere necessari alla loro impresa medica.

Caratteristiche del progetto

In base alla nuova legislazione, i mutui sociali vengono emessi ai cittadini che sono socialmente non protetti e hanno bisogno di acquistare il proprio alloggio. Cioè, i cittadini devono fornire prove documentali dello stato di bisogno. Per ottenere questo status, è necessario rivolgersi al servizio di protezione sociale pacchetto richiesto documenti e solo successivamente categorie preferenziali di cittadini hanno il diritto di mettersi in fila per i mutui ipotecari a condizioni sociali.

La fila per gli appartamenti è familiare a molti sin dai tempi dell'Unione Sovietica, il sistema non è cambiato da allora, ma ora ci sono molte meno persone in coda. Poiché le condizioni per ottenere lo stato di bisogno sono molto dure e non tutti i cittadini considerano questa opzione per l'acquisto di una casa.

Secondo la legge, ogni cittadino ha diritto a riceverne 18 metri quadrati - questo è per una famiglia di tre o più persone (per ogni membro della famiglia), per una famiglia di due, la superficie dell'appartamento è di 42 metri quadrati, ed i singoli cittadini hanno diritto ad un appartamento con 33 mq.

Ci sono una serie di restrizioni che riducono significativamente la probabilità di essere considerati bisognosi di spazio vitale: queste sono:

La dimensione minima dello spazio vitale sufficiente per vivere è stabilita dalle autorità locali.
Vengono presi in considerazione tutti i locali e gli immobili a disposizione della famiglia, anche se la famiglia non vi abita. Cioè, se una famiglia di cinque persone vive in un appartamento di 40 metri quadrati e la madre ha ancora una casa in questa città, nessuno della famiglia ha il diritto di fare la fila per l'alloggio.
Le condizioni in cui vive la famiglia dovrebbero essere riconosciute come inaccettabili per vivere, ma questo richiede lo svolgimento di vari esami e commissioni speciali, che possono rallentare l'intero processo per molti mesi.

C'è anche un altro punto, ora 1,3 milioni di persone hanno diritto a mutui preferenziali. Ecco perché diventa molto difficile ottenere un simile mutuo, e in alcuni casi addirittura impossibile.

Se una persona ha ricevuto l'ambito status di bisognoso, il passo successivo è quello di raccogliere un pacco di documenti che saranno necessari per ottenere un prestito. Prima di fare ciò, è necessario chiarire quali programmi sono attualmente nella regione, ne parlano nelle autorità locali. Qui dovresti essere persistente, poiché in conformità con la legge, devono inviare una persona a un ufficio legale speciale, in cui vengono emessi tutti i programmi di prestito ipotecario condizioni preferenziali.

Ma anche con la presenza di vantaggi per il prestito ipotecario, diventa difficile ottenerlo, poiché le condizioni e le esigenze delle banche non cambiano. Cioè, devi confermare il reddito, raccogliere un grande pacchetto di documenti necessari.

Secondo fonti informative, nel Paese sono circa 40 le banche che lavorano con programmi preferenziali, ma in realtà sono solo 7-8. La maggior parte delle banche non accetta di collaborare con programmi governativi e di offrire i propri, che hanno semplicemente nomi simili.

Dove andare

Affinché il programma di prestito ipotecario agevolato possa iniziare a funzionare, una persona deve contattare l'amministrazione del luogo di residenza e la banca presso la quale verrà emesso il mutuo. È molto più difficile prendere parte al programma a Mosca che nella regione di Mosca.

Molte banche commerciali possono avere i propri requisiti per i mutuatari, ovvero il livello di reddito o l'anzianità di servizio. Queste informazioni devono essere chiarite prima che inizi la raccolta dei documenti.

Documenti che saranno necessari per la registrazione di un mutuo

L'ipoteca sociale per giovane famiglia o altra categoria privilegiata di cittadini viene rilasciata previo rilascio dei seguenti documenti:

Domanda di ricevuta.
Passaporti per tutti i membri della famiglia.
Certificato di nascita per bambini.
Estratto dal libro di casa.
Aiuto sulla composizione della famiglia.
Certificato di reddito ed esperienza lavorativa.
Fotocopia libro di lavoro.
Estratto del registro di stato unificato per l'appartamento acquistato.
Certificato di proprietà dell'appartamento.
Documenti del titolo di alloggio.
Dettagli del conto bancario.

Il diritto a un'ipoteca sociale appartiene ai cittadini che non hanno un proprio appartamento e vivono in un appartamento comune, ostello o affittano uno spazio abitativo. Può essere ricevuto anche da lavoratori a budget che vivono nella stessa zona con altri parenti o in condizioni anguste, meno di 15 metri quadrati a persona.

Condizioni per ottenere un'ipoteca sociale a Mosca nel 2019

L'ipoteca sociale a Mosca è fornita ai cittadini soggetti a una serie di condizioni:

Tutti i cittadini che sono stati registrati come bisognosi del proprio alloggio, cioè quelli che si sono registrati prima del 1 marzo 2005.
Tutti i cittadini che sono stati registrati come bisognosi di acquistare la propria abitazione dopo il 1 marzo 2005, ma prima dell'inizio del 2017 hanno ricevuto lo status di poveri e sono riusciti a richiedere un mutuo preferenziale prima dell'inizio del 2017.

Che tipo di spazio vitale posso prendere a Mosca

Una persona ha il diritto di acquistare un alloggio o parte di esso dall'elenco offerto dal dipartimento immobiliare di Mosca.

Le condizioni principali per un mutuo sociale sono la dimensione totale dell'area, dopo che è stata migliorata, non dovrebbe essere inferiore alla tariffa stabilita, cioè 18 metri quadrati per membro della famiglia. La norma dell'area può essere più ampia, ma la cosa principale è che non supera gli standard stabiliti:

40 mq a persona se si acquista una camera o un monolocale.
44 metri quadrati, se la famiglia è composta da due persone, cioè solo un coniuge.
54 mq, bilocalese ci sono due persone nella famiglia, ma non sono coniugi.
62 mq, bilocale, se nella famiglia ci sono tre persone, in cui ci sono i coniugi.
74 mq, trilocalese ci sono tre persone nella famiglia e non ci sono coniugi.
A 18 metri quadrati per persona, se ci sono quattro o cinque persone nella famiglia, la dimensione dell'appartamento risultante può essere aumentata di altri 9 metri, ma non di più.
Di 18 metri quadrati, se ci sono 6 o più persone nella famiglia, la dimensione dell'appartamento risultante può essere aumentata di 9 metri quadrati, ma non di più.

Vale la pena sapere che se c'è una persona in famiglia che ha il diritto di utilizzare in modo indipendente l'abitazione o parte di essa, la dimensione per questa persona verrà detratta dalla norma fornita.

I familiari di sesso diverso, ad eccezione dei coniugi, possono trasferirsi in una stanza solo direttamente con il loro consenso.

Istruzioni dettagliate su come ottenere un'ipoteca sociale

Per ottenere un mutuo sociale, è necessario attraversare diverse fasi importanti:

Invia dichiarazione pronta e il pacchetto di documenti raccolti per apportare modifiche al file contabile. Quando si scrive un'applicazione, è necessario scegliere un metodo per fornire lo spazio vitale necessario, in formato questo caso è un'ipoteca sociale. Tutti i membri della famiglia e i loro candidati sono tenuti a firmare la domanda.
Se necessario, dovrai portare i documenti per la reimmatricolazione. Questa procedura dovrebbe essere eseguita ogni 5 anni, ma non meno spesso. Anche questa procedura deve essere fatto un anno prima che venga presa una decisione sulla fornitura di spazio abitabile e quindi prima dell'adozione stessa di questa decisione. Questo viene fatto per confermare che la famiglia ha ancora bisogno di un alloggio. Di norma, tale procedura viene eseguita senza la partecipazione di coloro in lista di attesa. Ma in alcuni casi potrebbe essere necessario raccogliere documenti aggiuntivi.
Quindi viene selezionata la zona giorno. Dopo che tutte le modifiche sono state apportate al fascicolo contabile, la Direzione Immobiliare, secondo la priorità, invierà un'apposita comunicazione a chi è in lista d'attesa, in cui ci saranno tre opzioni per la fornitura di alloggi. Devono essere esaminati e quindi notificati al dipartimento di la decisione... Se alla famiglia non sono piaciuti gli alloggi forniti, le prossime tre opzioni saranno fornite solo dopo un anno.
Successivamente, la famiglia si rivolge alla banca, che emetterà un mutuo, che viene scelta dalla famiglia in modo indipendente. Quindi è necessario attendere una decisione positiva della banca di emettere un prestito dell'importo necessario per acquistare l'appartamento selezionato, tenendo conto del pagamento di una parte del costo a scapito dei fondi personali. In questo caso, puoi utilizzare il capitale di maternità.
Viene concluso un contratto di compravendita con l'Assessorato alla Proprietà Comunale. Per fare ciò, è necessario scrivere una domanda per la conclusione di un contratto e portare un pacchetto completo di documenti al centro multifunzionale (MFC).
E l'ultimo passaggio è la registrazione della proprietà dell'appartamento acquistato.

Ogni ricorso all'Assessorato alla Proprietà Comunale viene registrato con l'attribuzione di un numero individuale. Utilizzando questo numero, è possibile verificare lo stato dell'elaborazione del ricorso sul sito Web ufficiale del dipartimento cittadino.

Perché le banche stipulano un contratto di mutuo con i dipendenti del settore pubblico a condizioni speciali

Le banche commerciali non solo emettono mutui ipotecari ai dipendenti del settore pubblico, ma forniscono loro anche condizioni preferenziali speciali, questo ha una spiegazione significativa:

Disciplina dei lavoratori del bilancio. Trattano le obbligazioni con piena responsabilità e questa qualità è molto importante per la banca e sono fiduciosi che il prestito verrà rimborsato per intero.
I dipendenti statali possono essere influenzati con l'aiuto della leadership. Questi dipendenti mantengono la loro posizione ei capi possono facilmente avere una forte influenza su di loro. In caso contrario, il debito verrà cancellato direttamente da salari dipendente.
Il reddito di tali lavoratori è stabile. Nonostante le loro piccole dimensioni, il loro stipendio è pulito e manca il concetto di grigio e bianco. Organizzazioni di bilancio la riduzione o l'eliminazione viene eseguita raramente. E la probabilità che una persona non cambi lavoro fino alla fine del pagamento del mutuo è molto alta.

Come già accennato, esiste un mutuo sociale per medici e altri lavoratori del bilancio, condizioni speciali ci sono anche per i lavoratori del complesso della difesa e per i loro pensionati. Le condizioni esatte e l'importo di tali benefici devono essere scoperti con il governo locale.

29.06.2017 7104 0

Ciao. In questo articolo ti parleremo di questo prodotto bancariocome un'ipoteca sociale.

Oggi imparerai:

Chi può ottenere un mutuo con questo prodotto;
Come viene emesso un prestito sociale;
Chi ti aiuterà a redigere correttamente un accordo.

Cos'è l'ipoteca sociale

Acquisto di alloggi a spese fondi propri non tutti possono. In una situazione del genere, solo una via d'uscita è contattare un istituto finanziario per chiedere aiuto e concordare un mutuo ipotecario. Pochi però sanno che oltre al consueto contratto di mutuo, esiste un prodotto sociale.

Ma qual è la differenza tra un mutuo regolare e uno sociale? In effetti, tutto è molto semplice. Al cliente è previsto un regolare prestito per l'acquisto di immobili condizioni generali... In questo caso, il mutuatario può fare affidamento solo sulle proprie forze, poiché effettuerà il pagamento a proprie spese.

Per quanto riguarda l'ipoteca sociale, lo Stato contribuirà a saldare il debito con il mutuatario. Tuttavia, non tutti possono utilizzare un programma del genere. Secondo la legge, solo i gruppi vulnerabili della popolazione con redditi medi o bassi possono ottenere un mutuo preferenziale.

– è un programma governativo, il cui obiettivo principale è migliorare le condizioni di vita delle persone vulnerabili. In base a questo programma, lo Stato può rimborsare fino al 70% del debito del mutuatario. Termini di fornitura prestito preferenziale sono considerati per ogni cliente su base individuale.

Oggi operano diverse banche:

Giovani professionisti;
Per le giovani famiglie.

Tipi di mutuo sociale

Come già notato, non tutti possono ottenere un prodotto bancario interessante per migliorare le proprie condizioni di vita. Questo programma è previsto per cittadini specifici che necessitano di supporto aggiuntivo da parte dello Stato. Consideriamo più in dettaglio tutti i tipi di mutuo sociale statale.

Per le giovani famiglie

Prima che una giovane famiglia chieda aiuto, vale la pena considerare il requisito più importante. Solo famiglie in cui l'età dei coniugi non supera i 35 anni al momento della ricezione del prestito .

Se questo requisito viene soddisfatto, la giovane famiglia può ricevere un importo preferenziale del 30% della proprietà acquistata. Questa percentuale rilevante per le giovani famiglie senza figli. Per le famiglie con un bambino, lo stato stanzia fondi per un importo pari al 35% del costo dell'appartamento acquistato.

La famiglia non riceve denaro in mano. Tutto quello che puoi ottenere è un certificato speciale. È questo documento che viene fornito da una società finanziaria al momento della registrazione di un prodotto preferenziale per l'acquisto del proprio immobile.

Vale la pena notare che se una giovane famiglia ha contratto un prestito preferenziale, ha ricevuto un sostegno dallo Stato per un importo del 30% e un bambino è nato durante la durata del contratto, allora puoi contare su un pagamento aggiuntivo del 5% a estinguere il debito. Lo stato è pronto ad aiutare questi cittadini il più possibile.

Secondo il programma, i giovani decidono da soli come spendere i soldi che ricevono:

Come acconto ai sensi del contratto;
Per ripagare il debito totale;
Per pagare le ultime rate di un mutuo ipotecario.

Aiutare i militari

Per il personale militare, il problema degli alloggi è il principale. Per risolvere questo problema, lo stato nel 2004 ha sviluppato uno speciale prodotto preferenziale che aiuta ad acquistare alloggi il più redditizi possibile.

L'essenza di questo programma è che viene aperto un conto speciale per i militari, dove verrà ricevuto un importo fisso mensilmente.

Puoi utilizzare i fondi per ottenere un prestito preferenziale solo dopo 3 anni servizio militare... Vale anche la pena notare che l'importo massimo di risparmio non può superare 2.400.000 rubli.

I fondi accumulati possono essere utilizzati come acconto o per estinguere un debito ipotecario esistente.

Sostegno ai poveri

Come già accennato, non tutti possono acquistare proprietà con i propri risparmi. Inoltre, se la maggior parte dei cittadini può con il tempo, alcuni non hanno questa opportunità. Sono questi cittadini che vengono chiamati poveri.

Ma ottenere aiuto da una tale categoria di mutuatari non è così facile come potrebbe sembrare a prima vista. La prima cosa da fare è preparare un grande pacchetto di documenti e dimostrare la tua insolvenza.

Come ottenere un mutuo sociale

Il mutuo sociale è un prodotto preferenziale creato per una certa categoria di cittadini per risolvere il problema abitativo. Per molti può sembrare facile ottenere un prestito a condizioni allettanti. In effetti, tutto non è così semplice come sembra a prima vista.

È necessario tenere conto che ogni regione ha la propria procedura per ottenere benefici per la risoluzione del problema abitativo. Allo stesso tempo, non basta solo scoprire le condizioni e prepararsi documenti richiesti.

Un cittadino che ha bisogno dell'assistenza del governo dovrebbe fare la fila per migliorare le proprie condizioni di vita.

La decisione sulla concessione dei benefici è presa dalle autorità esecutive. Sono loro che decidono chi ha più bisogno del sussidio e trasmettono a Rosstroy le informazioni necessarie su una particolare famiglia. Una volta che ciò accade, la famiglia può ricevere un certificato speciale.

Ovviamente chi ha bisogno non riceve denaro. Aiuto materiale trasferito a una banca partner del programma federale.

I fondi ricevuti possono essere utilizzati per pagare l'acconto o pagare la maggior parte del debito ipotecario. Va notato che nell'ambito del programma, è possibile acquistare sia un appartamento che richiedere fondi per costruire la propria casa.

Per quanto riguarda i documenti, l'elenco differisce dai requisiti per un prodotto ipotecario convenzionale.

Per la registrazione avrai bisogno di:

Passaporto personale;
Una copia del libro di lavoro, certificata dal datore di lavoro;
Certificato di stipendio;
Certificato di matrimonio;
Certificato di assistenza sociale;
Domanda di prestito agevolato.

Se necessario, la banca può richiedere documenti aggiuntivi, senza i quali la transazione è impossibile.

Mutuo sociale per giovani famiglie

Non è un segreto che la cosa più difficile da acquistare è per i giovani cittadini che stanno appena mettendo su famiglia. Questo è il motivo per cui lo stato sta cercando di sostenere e fornire tali cittadini buone condizioni per vivere.

Per partecipare al programma, i giovani dovranno fare la fila. Ciò richiederà la compilazione di un modulo approvato e l'invio alle autorità locali. Oltre alla domanda, dovrai allegare i documenti necessari.

Nel 2017 possono aderire al programma quei coniugi la cui età non supera i 35 anni. Se ci sono bambini, questa condizione è facoltativa.

Quelle famiglie che vivono: possono contare sul sostegno dello Stato:

Non nel tuo appartamento, ma in affitto;
NEL appartamento in comune con una persona malata;
In un appartamento in cui la norma di area per persona è molto inferiore allo standard stabilito.

Se vuoi ottenere un prestito sociale a condizioni interessanti, allora vale la pena registrare un appartamento tramite un'agenzia speciale per il prestito ipotecario.

Registrazione prestito ipotecario effettuato in esso alle condizioni più interessanti. AHML è pronta a prestare denaro a famiglie numerose il più rapidamente possibile, secondo un programma semplificato.

Ovviamente puoi contattare la società finanziaria poiché anch'essa emette attivamente prestiti agevolati questa categoria di cittadini. Ma i tassi di interesse nelle banche saranno leggermente più alti.

A tutti i loro clienti istituzioni finanziarie hanno requisiti minimi:

La presenza di una fonte di reddito permanente che il mutuatario sarà in grado di documentare;
Iscrizione permanente nella regione di circolazione per almeno 6 mesi.

Per quanto riguarda il reddito familiare, quelle famiglie che hanno un pagamento mensile di mutuo non supererà il 50% dei guadagni totali. Sfortunatamente, se le spese rappresentano più della metà dell'intero budget, una giovane famiglia potrebbe non essere in grado di far fronte agli obblighi di prestito.

Rilasciato prodotto finanziario molto semplice. Non appena la famiglia riceve un certificato di sostegno statale, è necessario trovare un prestatore e fornire un pacchetto di documenti.

Dopo aver fornito tutti i documenti necessari, è necessario attendere la verifica e firmare il contratto di prestito dopo aver ricevuto una risposta positiva dalla società finanziaria.

Inoltre, resta da ricevere un certificato di proprietà dell'appartamento ed effettuare regolarmente il pagamento contratto di credito... In pratica, l'intera procedura di registrazione dura da 1 a 3 mesi. La tempistica dipende in gran parte dalla società di credito e dalla complessità della transazione in esecuzione.

Mutuo sociale per i militari

Vale la pena notare che non solo i militari, ma anche i dipendenti delle strutture di potere, come il Ministero delle situazioni di emergenza, l'FSB e il Ministero degli affari interni, possono emettere un prodotto preferenziale. La procedura di ottenimento consiste in diverse fasi principali.

Fase 1. Registrazione nel sistema di accumulo.

Solo quei soldati che aprono un conto di risparmio potranno acquistare il proprio appartamento, tenendo conto dei benefici statali. Automaticamente, tali conti vengono aperti solo per il personale militare che riceve il grado di ufficiale o per coloro che inviano un rapporto ai propri superiori al momento della conclusione di un contratto di servizio.

Solo 3 anni dopo l'apertura di un conto, puoi acquistare il tuo appartamento con sostegno statale.

Vale la pena notare che i militari possono prelevare fondi e utilizzarli a propria discrezione 20 anni dopo l'apertura di un conto. Fino al periodo specificato, i risparmi possono essere utilizzati esclusivamente per acquistare il proprio immobile o estinguere il debito ipotecario.

Passaggio 2. Scelta della proprietà.

Nell'ambito del programma, è possibile acquistare sia un appartamento in fase di costruzione, sia già pronto per mercato secondario... Sta a tutti decidere quale proprietà scegliere. L'importante è che la banca approvi la transazione per l'acquisto dell'appartamento selezionato.

Nella maggior parte dei casi, il prestatore rifiuterà se:

La proprietà acquisita si trova al di fuori della Federazione Russa;
L'appartamento è privo di servizi: bagno e acquedotto;
Se l'oggetto di un'ipoteca agevolata è in rovina.

Passaggio 3. Scelta di un prestatore.

Va tenuto presente che non tutte le società finanziarie sono pronte a lavorare con un prodotto preferenziale. Pertanto, dovrai trovare un prestatore che accetti di prestare fondi nell'ambito di un programma redditizio. Oggi, circa 70 banche collaborano con i militari e si offrono di emettere un mutuo sociale.

Non pensare che tutte le banche abbiano lo stesso interesse sul contratto di prestito. Ogni banca offre le proprie condizioni.

Pertanto, vale la pena evidenziare diverse grandi istituzioni e analizzare le proposte. Poiché il prodotto viene emesso per un lungo periodo di tempo, anche una piccola differenza percentuale può influire in modo significativo sul pagamento totale in eccesso previsto dal contratto.

Particolare attenzione dovrebbe essere prestata a quelle banche che lavorano nell'ambito del programma AHML. La scelta della banca che gli si addice è un diritto di ogni soldato.

Passaggio 4. Presentazione dei documenti.

Ogni banca ha il proprio elenco di documenti richiesti.

Di norma, è necessario fornire:

Il passaporto;
Carta d'identità militare;
Documenti per la proprietà acquistata;
Domanda di prodotto preferenziale.

Se necessario, un manager personale ti dirà quali documenti saranno necessari per completare un contratto sociale.

Passaggio 5. Firma di un contratto di prestito.

Non appena viene ricevuta una decisione positiva dalla società finanziaria, tutti i documenti possono essere firmati. Dopo la quotazione i soldi il mutuatario può ottenere un certificato di proprietà come pagamento per l'immobile.

Ma non dovresti rilassarti. Certo, non saranno i militari, ma lo Stato che effettuerà il pagamento in base al contratto di mutuo.

Per questo, i militari devono adempiere ai suoi doveri diretti. Il Dipartimento della Difesa paga mutui sociali solo per coloro che sono in servizio. Se il militare decide di dimettersi, dovrà pagare il saldo del debito a proprie spese.

Un militare può ottenere un'ipoteca sociale in:

Cassa di risparmio;
Gazprombank;
VTB 24.

Gli istituti di credito elencati stanno lavorando attivamente su un prodotto preferenziale e offrono condizioni favorevoli per la sua registrazione.

Mutuo sociale per dipendenti statali

Non dimenticare i dipendenti statali. Questa categoria di cittadini può anche beneficiare del sostegno del governo e acquistare un appartamento a condizioni preferenziali.

Questo è un ottimo prodotto per medici, insegnanti o funzionari governativi. Lo studio ha dimostrato che questi cittadini devono risparmiare 25 anni per acquistare la propria casa. Dal momento che non tutti possono aspettare, si dovrebbe approfittare del sostegno redditizio dello Stato.

Approfittare di programma preferenziale possono coloro che lavorano nel settore pubblico da più di 1 anno. Prima di contattare una banca per chiedere aiuto, è necessario compilare un modulo di domanda e contattare le autorità locali.

Sono loro che studiano attentamente le tue condizioni di vita e prendono una decisione: assegnare il sostegno dello Stato o rifiutare l'assistenza.

Vale la pena notare che è questa categoria di cittadini che può ricevere un prodotto redditizio con un tasso di interesse dal 7 al 10% all'anno. Lo stato è pronto a fornire a tutti i bisognosi un sussidio una tantum pari al 35% del valore dell'immobile acquisito.

Per ottenere un prestito avrai bisogno di:

Ottieni un sussidio;
Scegli una società finanziaria;
Fornire documenti;
Essere testato;
Concordare i termini del contratto di prestito;
Diventa proprietario del tuo appartamento.

Chi può aiutare a ottenere un mutuo sociale

Sfortunatamente, molte persone bisognose non possono trarne beneficio offerta vantaggiosa solo perché non sanno come organizzare correttamente un prodotto redditizio.

Se alcuni cittadini non sanno dove viene dato il prodotto sociale, altri non hanno il tempo di cercare un'azienda e preparare tutta la documentazione necessaria.

Broker speciali possono aiutare a risolvere questo problema complesso.

Sono loro che possono:

Formate un calcolo da tutte le aziende e trovate soluzioni redditizie:
Risparmia tempo e nervi;
Aiutare a preparare tutti i documenti necessari;
Trova un alloggio che soddisferà i requisiti della società finanziaria;
Fornire consigli di qualità su questioni complesse;
Accompagnare con competenza durante l'intera procedura di registrazione, come si suol dire, "chiavi in \u200b\u200bmano".

Oltre al fatto che gli intermediari ipotecari sono esperti in materia di prestiti ipotecari preferenziali, collaborano attivamente con tutti società finanziariepresentato nella regione di circolazione.

Da un lato, è sicuramente un bene che tu possa affidare la soluzione di una questione così complessa a veri professionisti. D'altra parte, questi servizi e queste comodità dovranno pagare bene.

Ogni broker ha le proprie tariffe:

Alcuni addebitano una commissione fissa dopo la firma del contratto di prestito;
Molti intermediari chiedono di pagare immediatamente i servizi, indipendentemente dal fatto che il mutuatario riceva un prestito sociale o la banca rifiuterà;
Il più comune è quando una percentuale dell'importo del prestito viene presa dopo la firma del contratto di prestito.

Per quanto riguarda quest'ultimo metodo di pagamento, i broker chiedono dallo 0,5 all'1% dell'importo della transazione. A prima vista, molto piccola percentuale... Ma se ci pensi, la tariffa è piuttosto consistente.

Come accendere un mutuo senza acconto in banca, termini di erogazione e procedura per l'iscrizione

Il mutuo sociale è il sostegno statale a determinati segmenti della popolazione che richiedono una soluzione al problema abitativo, con il coinvolgimento di un mutuo. Regioni e comuni sono coinvolti nell'attuazione di tali programmi. Questo articolo prenderà in considerazione il programma di mutui sociali nella regione di Mosca a cui ha diritto nel 2017 e come ottenerlo.

Esiste un sottoprogramma della biblioteca sociale nel Ministero della difesa del programma chiamato "Housing" (approvato dal decreto del governo della regione di Mosca n. 655/34 del 23.08.2013, come modificato il 01.12.2015 n. 1143 / 46). Grazie a lei, alcuni gruppi di giovani specialisti unici che lavorano nella regione di Mosca possono contare sul sostegno dello Stato per risolvere il problema degli alloggi.

Al momento della registrazione di un deposito di sicurezza sociale per l'acquisto di alloggi nella regione di Mosca, verrà effettuato il pagamento iniziale bilancio comunale la dimensione del 50% del valore di mercato dell'appartamento. Il restante cinquanta per cento sarà anche rimborsato dallo Stato per tutta la durata del prestito nella forma compensazione mensile... Il partecipante al programma deve solo pagare alla banca in buona fede gli interessi per l'utilizzo del mutuo.

Pertanto, il costo dell'appartamento sarà pagato dal budget, che sarà stanziato dal MO, e gli interessi sul mutuo saranno pagati dallo stesso mutuatario.

Chi dovrebbe

Sono previsti sussidi per la casa per insegnanti, medici, giovani scienziati e specialisti, giovani specialisti unici, se soddisfano determinati requisiti.

Gli insegnanti devono soddisfare i seguenti requisiti:

Specialità: lingua russa, letteratura, matematica, inglese, classi primarie;
Esperienza lavorativa di oltre 5 anni. in municipale e statale. istituzioni educative;
Titolo accademico o titolo di categoria 1 o superiore;
Insegnante di istruzione generale di base, secondaria o primaria;
Il limite di età è di quarantacinque anni;
La mancanza di proprietà di alloggi nella regione di Mosca (il resto dei membri della famiglia è simile, è anche vietato avere un appartamento in base a un contratto di locazione sociale). L'abitazione è consentita a Mosca e in altre regioni del paese, ma non nella regione di Mosca;

Per i medici sono prescritte le seguenti condizioni:

Specializzazione: ematologo, gastroenterologo, oculista, oncologo, endocrinologo, reumatologo, chirurgo toracico e cardiovascolare, urologo, specialista in malattie infettive, terapista, pediatra distrettuale, cardiologo, psichiatra, pneumologo, otorinolaringoiatra, neurochirurgo, cardiologo, ortopedico e patologo una serie di altre specialità.
Esperienza lavorativa nella Federazione Russa per tre o più anni nello stato. organizzazioni sociali servizio e assistenza sanitaria.
Titolo accademico o titolo di categoria 1 o superiore. Un'eccezione è il pediatra e terapista distrettuale, medico di emergenza, anestesista, rianimatore;
Il limite di età è fissato per le donne - quarantacinque anni, per gli uomini - cinquanta;
Lavora al Ministero della Difesa contratto di lavoro, compilato per dieci o più anni.

I giovani scienziati, specialisti e giovani specialisti unici devono soddisfare i seguenti requisiti:

Il limite di età è fissato a 35 anni;
Mancanza di proprietà degli alloggi nella regione di Mosca, compresi quelli dei familiari e previo accordo reclutamento sociale... La casa è consentita in altre regioni del paese, ma non nella regione di Mosca;
Lavorare nella regione di Mosca con un contratto di lavoro stipulato per dieci o più anni;
Esperienza lavorativa di un anno o più in un'organizzazione scientifica della regione di Mosca;
Istruzione superiore;
Il candidato deve soddisfare le condizioni per ottenere un mutuo;
Attuazione della ricerca scientifica in aree prioritarie per il Ministero della Difesa (questioni di risparmio energetico, uso razionale dei risorse naturali, trasporti, nanotecnologia, sicurezza contro il terrorismo, biotecnologia, prodotti farmaceutici e medicinali);
Partecipazione allo sviluppo di tecnologie riconosciute nell'elenco delle critiche per la Federazione Russa (attrezzature speciali, armi, nucleare, energia nucleare, scorie radioattive, la creazione di una nuova generazione di tecnologia spaziale e ulteriormente secondo l'elenco del decreto presidenziale Federazione Russa del 07.07.2011 n. 899).

Come ottenere un mutuo sociale

Per avere diritto a ricevere la sicurezza sociale nel MO, è necessario accedere al programma. Si accettano documenti per la partecipazione alla 2a fase del sottoprogramma dal 2016 al 2019.

Per entrare negli elenchi dei cittadini - partecipanti al sottoprogramma Ipoteca sociale nella regione di Mosca, i medici devono contattare il Ministero della Salute della Regione di Mosca o il Ministero sviluppo sociale... Per gli insegnanti - al Ministero della Pubblica Istruzione della regione di Mosca. Giovani scienziati e specialisti e giovani specialisti unici dovrebbero andare al Ministero degli investimenti e dell'innovazione.

Il pacchetto di documenti che confermano l'idoneità alla partecipazione al sottoprogramma sarà esaminato dalla commissione per la selezione dei candidati idonei. Se tutto soddisfa i requisiti e la commissione viene approvata, il richiedente stipula un triplo contratto di lavoro con il datore di lavoro e la sua agenzia specializzata, con l'obbligo di lavorare per almeno 10 anni.

Allo specialista viene rilasciato un certificato del partecipante al sottoprogramma. Ora puoi scegliere un appartamento e iniziare a registrare la compravendita e il mutuo. Per i prossimi dieci anni, soddisfare fedelmente le condizioni del sottoprogramma. In caso contrario, gli accordi verranno annullati e il denaro dovrà essere interamente restituito al bilancio regionale.

Sfumature nella scelta degli alloggi. Può essere un edificio nuovo o secondario. Dovrebbe essere situato in periferia, nell'area in cui lavora il dipendente. O in una zona vicina.

Esistono delle norme per il numero di quadrati:

per una famiglia di 2 persone - questo è 42 m2;
da uno - 33 m2;
per famiglie di tre o più membri - 18 m2 ciascuna.

L'appartamento viene rilasciato in proprietà comune tutti i familiari del partecipante al sottoprogramma

Documenti per la partecipazione al sottoprogramma

Una commissione speciale selezionerà gli specialisti più preziosi per partecipare al sottoprogramma e stanziare sussidi per la casa. I cittadini devono presentare domanda per aderire a questo sottoprogramma e allegarvi un elenco di documenti.

Elenco generale dei documenti per tutti gli specialisti:

consenso al trattamento dei dati personali del richiedente e dei suoi familiari;
un documento del luogo di lavoro che indichi la posizione e l'anzianità di servizio;
passaporto (tutte le pagine vengono copiate per intero);
copia del certificato di matrimonio o divorzio (se presente);
copie di certificati di nascita di bambini (se presenti);
copie dei passaporti di coniugi e figli (tutte le pagine per intero) (se presenti);
un estratto dal libro di casa del ricorrente e dei suoi familiari;
documenti aggiuntivi, il cui elenco è stabilito dalla Procedura per la selezione dei cittadini per ciascuna categoria di partecipanti al sottoprogramma separatamente.

Un ulteriore elenco di documenti per specialità sarà considerato ulteriormente:

Gli insegnanti forniscono: una copia del diploma di istruzione; presentare un documento sul conferimento di un titolo accademico; un certificato di assenza di precedenti penali; il tuo portfolio professionale (meno di 20 pagine); una copia autenticata di un registro di lavoro, una descrizione del lavoro, petizioni e raccomandazioni.

I candidati alle professioni mediche allegano inoltre all'elenco generale dei documenti: una copia di un diploma di istruzione superiore, documenti di tirocinio, informazioni aggiuntive. formazione professionale, un documento sulle qualifiche, una copia autenticata di un libro di lavoro, una descrizione del lavoro, un questionario con una foto, un'autobiografia. Così come le informazioni sulle pubblicazioni scientifiche nelle pubblicazioni specialistiche mediche nel loro profilo.

Giovani scienziati e specialisti unici aggiungono all'elenco generale: un documento dal luogo di lavoro sull'anzianità di servizio e sulla posizione, i dettagli del datore di lavoro, una copia autenticata del codice del lavoro, un certificato dal lavoro sul reddito sotto forma di 2-NDFL, il loro consenso a lavorare in un'organizzazione scientifica o un'organizzazione dell'industria della difesa situata e registrata presso il Ministero della Difesa, il consenso di un'organizzazione scientifica o un'organizzazione del complesso militare-industriale sull'impiego di questo specialista, un curriculum sugli sviluppi scientifici, documenti sul successo scientifico.

Tutte le domande e i documenti presentati al Ministero vengono esaminati dalla commissione autorizzata e controllati per verificarne il rispetto delle condizioni. Poi, al voto, pronuncia il suo verdetto sull'accettazione del dipendente nel programma sociale, o sul rifiuto di farlo. Le candidature dei candidati vengono prese in considerazione almeno una volta ogni tre mesi. Si formano gli elenchi di tutti i partecipanti, si assegnano i numeri di conto e si emettono i certificati.

La persona che ha ricevuto il certificato deve implementarlo entro tre mesi.

Al momento tre istituzioni finanziarie, lavorare su programma di mutui sociali nella regione di Mosca:

Gazprombank;
AHML JSC;
Bank "Revival.

Sono queste organizzazioni che hanno stipulato un accordo con il Ministero del Complesso Edile della Regione di Mosca e partecipano al programma Housing.

In quale di loro accendere un mutuo, una persona sceglie da sola, ma nel contratto di compravendita (o DDU) c'è sempre una clausola che indica che una parte dell'appartamento è pagata sussidio per la casa basato su prove.

L'interesse su un prodotto ipotecario varia: per il "secondario" - dall'11,9 al 12,78 per cento all'anno. Per le "organizzazioni primarie" - dall'11,0 all'11,5 percento all'anno.

Investitori immobiliari convenzionati con il Ministero:

Morton Group of Companies (costruisce Butovo, Putilkovo, Lyubertsy Fields, Nakhabino, ecc.);
JSC Holding Company GVSU Center (costruisce Michurino, Mitino, Yuzhnoe Vidnoe, ecc.);
FGC "Leader";
GC "SU-22"; (offre oggetti nella zona di Shchelkovo)
Granel Development LLC;
LLC Zamitino;
LLC "ArDiIy Realty";
PJSC "OPIN".

I residenti del microdistretto Lyubertsy Fields hanno già utilizzato con successo mutui sociali in passato, ma i complessi residenziali Nekrasovka e Nekrasovka Park non sono attualmente idonei per il programma.

L'ipoteca sociale a Mosca è stata creata dal governo allo scopo di attirare lavoratori qualificati nella regione di Mosca risolvendo il loro problema abitativo. La sua attuazione sarà effettuata dal 2016 al 2027.

In totale, si prevede di fornire alloggi a ottocentosessantuno persone nella professione medica, centocinquanta insegnanti, trecento scienziati e specialisti unici.

Ancora di più informazioni utili puoi scoprirlo iscrivendoti agli aggiornamenti del nostro sito. Ahead è un post su un'ipoteca sociale standard sull'esempio del progetto Lyubertsy Fields.

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Per tutto il 2015 il mutuo è rimasto uno degli strumenti più richiesti per l'acquisto di abitazioni nel segmento di massa. In gran parte grazie al lancio del programma statale per sovvenzionare il tasso sui mutui per la casa. Questa misura ha consentito l'accesso a prestiti relativamente economici e fasce di popolazione a basso reddito: i tassi sui mutui sociali dell'Agenzia per il prestito ipotecario abitativo, grazie al programma statale, partono dal 9,9% annuo. Gli analisti della società del gruppo Metrium hanno scoperto in quali nuovi edifici a Mosca è possibile ottenere un prestito secondo gli standard sociali dell'AHML e hanno calcolato quanto costerebbe all'acquirente un mutuo del genere.

La fornitura di alloggi a gruppi di cittadini socialmente non protetti è dichiarata in Russia come una delle direzioni prioritarie dell'attività dello stato. Per questo si stanno sviluppando diversi programmi, che vanno dall'opportunità di avere un appartamento o una casa in uso gratuito, a vari strumenti per l'acquisto di alloggi a condizioni preferenziali. Uno di questi è il mutuo sociale, emesso da numerose banche in collaborazione con l'Agenzia per il prestito ipotecario abitativo.

La differenza tra questo programma e la maggior parte del mercato è minore tasso d'interesse - dal 9,9% annuo - e un piccolo acconto: solo il 10% del costo dell'appartamento. Allo stesso tempo, è possibile emettere un prestito per un massimo di 30 anni e il capitale di maternità può essere utilizzato come ulteriore modo per attirare finanziamenti.

Tuttavia, questo programma ha una serie di restrizioni riguardanti sia le categorie di cittadini ammessi, sia gli oggetti in cui è possibile acquistare alloggi con l'aiuto di un mutuo sociale.

Partecipanti al programma Housing for a Russian Family;
- famiglie con due o più figli minori;
- dipendenti di imprese del complesso militare-industriale con almeno 1 anno di esperienza;
- persone con disabilità e famiglie che allevano figli disabili registrati per migliorare le loro condizioni di vita prima del 01.01.2005.

Inoltre, la leadership di ciascuna regione del paese può ammettere ulteriori categorie al programma di mutuo sociale: veterani di guerra, giovani famiglie che vivono in alloggi di emergenza, dipendenti di numerose organizzazioni ed enti governativi, ecc.

Per quanto riguarda gli oggetti accreditati per la partecipazione al programma di mutuo sociale AHML, oggi il sito web dell'agenzia contiene un elenco di circa 140 edifici in 62 nuovi edifici in vendita a Mosca e nei territori annessi alla capitale. Allo stesso tempo, secondo gli analisti della società Metrium Group, circa la metà degli oggetti accreditati appartiene ai segmenti business e elite. E questo è piuttosto strano, dato che l'importo massimo del prestito a Mosca è fissato a 10 milioni di rubli.

"Il concetto di" importo massimo del prestito "significa che l'acquirente deve pagare il resto del costo dell'appartamento come acconto", spiega Maria Litinetskaya, Managing Partner di Metrium Group. - Cioè, in teoria, è possibile emettere un'ipoteca sociale per un appartamento per un miliardo di rubli, contribuendo al 99% dei propri fondi. Si può presumere che l'acquirente di un appartamento di classe business pagherà il 60-70% del suo valore dai suoi risparmi e prenderà un mutuo sociale per i restanti 10 milioni di rubli. Ma nel segmento delle élite, una situazione del genere è improbabile ".

Nonostante il fatto che AHML promuove il mutuo sociale come prestito con un tasso del 9,9% annuo e con acconto dal 10% del costo degli alloggi, a un esame più attento risulta che la combinazione di questi due parametri è impossibile: devi scegliere una cosa. Il tasso del 9,9% annuo è offerto sotto l'opzione "Mutuo con sostegno statale" con un acconto minimo del 20%. E per ottenerlo basso tasso di solo le famiglie numerose (3 figli o più) potranno farlo, altre categorie sociali potranno contare su un tasso del 10,65% annuo. E se l'acquirente è in grado di pagare solo il 10% del costo degli alloggi, il sostegno statale non sarà disponibile per lui e il tasso di interesse sarà del 13,25% all'anno.

C'è anche una limitazione importo massimo prestito a seconda dell'importo della caparra. Se viene utilizzata l'opzione "Mutuo con sostegno statale", la dimensione del prestito non cambia molto: 7,3-8 milioni di rubli. Senza il sostegno statale, l'importo del prestito varia da 6,6 milioni di rubli con un contributo del 10-19% del costo degli alloggi acquisiti a 10 milioni di rubli con un contributo del 50%.

Mosca "vecchia"

All'interno dei vecchi confini di Mosca, oggi i mutui sociali sono offerti in 15 nuovi edifici di classe economica e comfort, che rappresenta il 41,7% di tutti gli oggetti in questo segmento.

I prezzi più bassi per gli appartamenti in progetti con mutuo sociale sono presentati nel complesso residenziale "Etalon-City" - da 3,55 milioni di rubli. Di conseguenza, qui puoi ottenere le condizioni ipotecarie più clementi da AHML. Ad un tasso del 9,9% annuo, la dimensione del pagamento iniziale sarà di 710 mila rubli e il pagamento mensile - da 24,7 mila rubli. Se partiamo dal pagamento iniziale del 10%, allora devi avere i tuoi fondi da 355 mila rubli e da 36 mila rubli per dare mensilmente per estinguere il debito.

La seconda posizione appartiene al complesso residenziale "Varshavskoe, 141", dove i prezzi degli appartamenti partono da 3,99 milioni di rubli. È possibile emettere un'ipoteca sociale al 9,9% annuo qui con un pagamento iniziale di 798 mila rubli, la manutenzione del prestito costerà da 27,8 mila rubli al mese. A PARTIRE DAL contributo minimo fondi propri, il primo pagamento sarà da 399 mila rubli e mensilmente - da 40,4 mila rubli.

Chiude i primi tre dei vertici del complesso residenziale "Marshala Zakharova, 7". I prezzi di partenza per gli appartamenti qui sono fissati a 4,39 milioni di rubli. Per ridurre al minimo le dimensioni del pagamento mensile, è necessario depositare i propri fondi da 878 mila rubli. Quindi, ad un tasso del 9,9% annuo, ogni mese sarà necessario pagare da 30,6 mila rubli. E con un piccolo pagamento iniziale (da 439 mila rubli), la banca dovrà pagare quasi 1,5 volte di più al mese - da 44,5 mila rubli.

Oltre a questi tre nuovi edifici, è possibile ottenere mutui sociali anche in progetti significativi per il mercato dei capitali come Tsaritsyno-2, MFC Fili Grad e Vodny, River Park e molti altri.

Complesso residenziale del segmento di massa di Mosca con ipoteca sociale

Nome	RWE	Superficie min appartamento (mq)	Costo minimo appartamento (milioni di rubli)	9,9% all'anno		Rata del 10%
Nome	RWE	Superficie min appartamento (mq)	Costo minimo appartamento (milioni di rubli)			Pagamento iniziale (migliaia di rubli)	Pagamento mensile (migliaia di rubli.)
"Etalon-City"	1 mq diciotto	38,79	3,55	710	24,7	355	36
"Varshavskoe, 141"	4 mq 16	22,4	3,99	798	27,8	399	40,4
"Maresciallo Zakharov, 7"	2 mq diciotto	26,2	4,39	878	30,6	439	44,5
"Tsaritsyno-2"	1 mq 17	34,3	5,11	1022	35,6	511	51,8
MFC "Fili Grad"	3 mq 17	28,3	5,77	1154	40,2	577	58,5
"River Park"	2 mq 17	35,69	5,84	1168	40,7	584	59,2
"Life-Mitinskaya Ecopark"	1 mq 17	42,12	5,99	1198	41,7	599	60,7
"Città sul fiume Tushino-2018"	4 mq 17	39,6	6,8	1360	47,3	680	68,9
Chertanovo-Severnoye, microdistretto 7B	Ottenere RVE	42,6	7,24	1448	50,4	724	73,4
"Parco Yauza"	1 mq 17	40,45	7,29	1458	50,8	729	73,9
"Casa su Nagatinskaya" *	3 mq 16	41	7,64	1528	53,2	1074 (14,1%)	73,9
"House on Emerald" *	Ottenere RVE	43,4	7,73	1546	53,8	1173 (15,2%)	73,8
MFC "Vodny" *	Ricevuto RVE	39,9	7,81	1562	54,4	1261 (16,1%)	73,7
"Life-Mitinskaya" *	Ricevuto RVE	43,87	10,66	3198 (30%)	64,9	4396 (41,2%)	70,5
Vershinino *	Ricevuto RVE	76,9	17,05	5115 (54%)	68,2	11425 (67%)	63,3

* Il costo minimo degli appartamenti in questi progetti supera la dimensione massima consentita denaro preso in prestito per l'acconto di base. Le colonne "Pagamento iniziale" tra parentesi indicano la quota minima richiesta di fondi propri, che consentirà di rispettare le condizioni per l'erogazione del mutuo sociale secondo gli standard AHML.

Fonte: "Metrium Group"

Nuova Mosca

Sul territorio dei distretti amministrativi di Novomoskovsk e Troitsk, vengono ora offerti 14 nuovi edifici con la possibilità di ottenere un'ipoteca sociale dall'AHML, anche in progetti ben noti come "", "First Moscow", "Sports Quarter" e altri. Questo è il 38,9% del numero totale di progetti a Nuova Mosca.

Le condizioni più interessanti per oggi possono essere ottenute nel complesso residenziale "Borisoglebskoe". Considerando che il costo minimo di un appartamento qui è di 1,9 milioni di rubli, gli acquirenti delle categorie sociali hanno l'opportunità di depositare 380 mila dei propri fondi e pagare solo 13,2 mila rubli al mese in prestito. Oppure puoi risparmiare sul pagamento iniziale facendo solo 190 mila rubli. Anche la dimensione del pagamento mensile in questo caso non sarà molto alta: 19,3 mila rubli.

Inoltre, un mutuo sociale può essere emesso nel "Quartiere sportivo" RC. Con il costo dell'appartamento di 2,26 milioni di rubli, la dimensione del pagamento iniziale quando si richiede un prestito al 9,9% annuo sarà di 452 mila rubli e il pagamento mensile sarà di 15,7 mila rubli. E con un acconto del 10% dei tuoi fondi, dovrai pagare 226 mila rubli e ogni mese dovrai pagare 22,9 mila rubli. Vale la pena notare che queste cifre sono le più basse a Mosca tra i progetti la cui costruzione è già stata completata: gli acquirenti di appartamenti nel "Quartiere dello sport" potranno ricevere le chiavi già all'inizio del 2016.

La terza posizione è occupata dal complesso residenziale Prima-Park, dove i prezzi degli appartamenti partono da 2,89 milioni di rubli. Puoi diventare il proprietario di un appartamento in questo progetto contribuendo con 578 mila rubli dei tuoi fondi. Il pagamento mensile sarà di 20,1 mila rubli. In alternativa, puoi avere solo 289 mila rubli dei tuoi soldi, ma dovrai pagare di più ogni mese - 29,3 mila rubli.

Complesso residenziale del segmento di massa della Nuova Mosca con mutuo sociale

Nome	RWE	Superficie min appartamento (mq)	Costo minimo appartamento (milioni strofinare.)	9,9% all'anno		Rata del 10%
Nome	RWE	Superficie min appartamento (mq)	Costo minimo appartamento (milioni strofinare.)	Pagamento iniziale (migliaia di rubli)	Pagamento mensile (migliaia di rubli)	Pagamento iniziale (migliaia di rubli)	Pagamento mensile (migliaia di rubli)
Borisoglebskoe	4 mq 16	33,4	1,9	380	13,2	190	19,3
"Quartiere sportivo"	1 mq 16	28,32	2,26	452	15,7	226	22,9
"Prima Park"	Insegnamento RVE	26	2,89	578	20,1	289	29,3
"Vnukovo 2016"	4 mq 17	30,41	2,98	596	20,7	298	30,2
"Nuova stella"	2 mq 16	22,9	3,02	604	21	302	30,6
"Novo-Nikolskoe"	Ottenere RVE	45	3,53	706	24,6	353	35,8
Andersen	1 mq 16	38,22	3,6	720	25,1	360	36,5
"Prima Mosca"	4 mq 19	39,2	3,82	764	26,6	382	38,7
"Peredelkino Blizhnee"	3 mq 17	37,2	3,98	796	27,7	398	40,3
"Butovo Alley"	Ottenere RVE	35,6	4,03	806	28,1	403	40,8
"New Vatutinki", microdistretto Central	Ottenere RVE	37,2	4,26	852	29,7	426	43,2
"New Butovo"	2 mq 16	37,5	4,32	864	30,1	432	43,8
"Mosca A101"	1 mq 17	40,9	4,58	916	31,9	458	46,4
"Buninsky"	Esaurimento di RVE	44,03	5,62	1124	39,2	562	56,9