Acquista un'auto nell'ambito del programma di prestiti auto agevolati. Programma statale di prestiti agevolati. Cosa dice la normativa

Vantaggio significativo prestito agevolato consiste nel ridurre l'importo del pagamento in eccesso ai tassi di interesse, in conseguenza del quale l'acquisto di un'auto diventa più conveniente. Ma, allo stesso tempo, non tutti possono partecipare a un tale programma.

Che cos'è il sussidio per il prestito auto?

Nel 2009, il governo russo ha sviluppato e lanciato un programma di prestiti agevolati statali per l'acquisto di un'auto di produzione nazionale. Una decisione simile è stata presa nel bel mezzo di crisi economica, e l'essenza del programma era creare un incentivo per aumentare la domanda dei consumatori per le auto prodotte dalle imprese russe.

Il sostegno statale per i prestiti consiste in rimborso parziale a discapito fondi di bilancio pagamenti previsti tasso d'interesse in prestito. Tradizionalmente, questa compensazione statale è pari a 2/3 dell'importo, che viene indicato come percentuale del valore dell'auto e che è il reddito della banca per il prestito.

È importante sapere che il rimborso viene effettuato non all'intero tasso del prestito, ma solo sul tasso di rifinanziamento dovuto alla Banca centrale della Federazione Russa da organizzazioni bancarie su prestiti che hanno ricevuto da Banca centrale... In altre parole, se il tasso bancario per un prestito auto è del 20% e il rifinanziamento è dell'11%, l'importo del 7,33% è soggetto a compensazione e il mutuatario paga il restante 12,67%. Questo calcolo viene effettuato secondo la seguente formula: 11 / 3x2 = 7,33 e 20-7,33 = 12,67. Il tasso di rifinanziamento è fissato dalla Banca di Russia alla data corrispondente.

L'introduzione del prestito auto statale ha comportato un aumento del 50% della produzione e delle vendite di veicoli AvtoVAZ. Ma, nonostante tassi così elevati, il programma è stato sospeso per qualche tempo e solo nel 2013 il governo ha ripreso i prestiti statali per le auto. Nel maggio 2017 sono stati stanziati 10 miliardi di rubli dal budget per la vendita di nuove auto, ma allo stesso tempo, sono state apportate modifiche alle condizioni per la fornitura di prestiti auto agevolati statali e requisiti per le banche.

Nuovi termini e condizioni

L'elenco delle auto che rientrano nel programma è stato notevolmente ampliato (Aggiunto SUV) ed è ora consentito acquistare con sussidi governativi prestito non solo auto domestiche, ma anche importate... E il tasso di rimborso statale è ancora 2/3 del tasso di rifinanziamento. Inoltre, i requisiti di base includono:

• Il costo iniziale dell'acquistato veicolo non deve superare 1.450.000 rubli (precedentemente 1 milione).
• Un prestito auto nell'ambito del programma di sussidi statali può essere concesso per un periodo non superiore a 36 mesi.
• Lo sconto sul prestito auto è fisso - 6,7%
• fornendo fondi di credito può essere effettuato solo in rubli.
• Non c'è nessun acconto ora. (precedentemente 20%)
• L'importo massimo di un prestito da emettere non deve essere superiore a 920.000 rubli e il minimo può essere fissato dalle organizzazioni bancarie in modo indipendente.
• È importante che il veicolo acquistato non sia immatricolato e registrato come persona fisica.
• Il peso massimo consentito del veicolo non deve essere superiore a 3,5 tonnellate.
• Il veicolo acquistato deve essere un'autovettura e non un veicolo commerciale.
• Introdotti i nuovi programmi "Prima vettura" e "Auto famiglia" (sconto 10%).

Di conseguenza, le banche partecipanti possono modificare condizioni aggiuntive, nonché tariffe, a causa delle quali a volte i prestiti auto statali forniti in diverse organizzazioni differiscono. Queste differenze si manifestano nelle seguenti posizioni:

• L'importo minimo per il quale viene concesso un prestito.
• Il tasso di prestito per il calcolo dell'importo reale in termini percentuali, che viene pagato dal destinatario del prestito.
• Il periodo minimo per il quale viene concesso il prestito.

Elenco completo delle auto con il nuovo programma

Oltre al costo, al tipo e al peso dell'auto, il governo ha stabilito un chiaro elenco di veicoli che rientrano nel programma di prestito agevolato. (ma ogni banca fornisce un elenco separato)... Il registro comprende macchine dei seguenti modelli:

Va inoltre notato che non tutti i tipi di modelli di veicoli elencati dal governo potrebbero essere idonei per il programma. Inoltre, è possibile acquistare un sussidio solo per un'auto che al momento dell'acquisto non ha più di un anno dalla data di emissione. Per quanto riguarda i veicoli di fabbricazione straniera, per rientrare nel programma di sostegno statale, il loro assemblaggio deve essere effettuato nel territorio della Federazione Russa e il prezzo per questa vettura non può superare l'importo massimo stabilito in rubli.

Requisiti del mutuatario

Va notato che ogni banca ha il diritto di stabilire i propri requisiti per i beneficiari di prestiti per l'acquisto di un'auto nell'ambito del programma di sussidi statali. Ma i seguenti aspetti sono legati alle principali richieste:

• L'età di chi riceve il prestito va dai 21 ai 65 anni. Ma in alcune organizzazioni, l'emissione di un prestito è possibile per le persone che hanno compiuto i 18 anni, se hanno un garante, così come per coloro che, al momento del pagamento integrale dell'importo per l'auto, raggiungeranno i 75 anni. anni.
• La presenza di un passaporto di un cittadino della Federazione Russa che indica il luogo di registrazione o registrazione temporanea nella regione in cui è previsto l'acquisto dell'auto.
• Fornitura di un certificato 2-NDFL (sul reddito) per gli ultimi 3 mesi dal luogo di lavoro a tempo indeterminato.
• Una persona che desidera ricevere un prestito nell'ambito del programma di sostegno statale deve essere ufficialmente impiegata e avere un'esperienza lavorativa all'ultimo posto per un periodo da 3 mesi a 1 anno. Per confermare questo fatto, è necessaria una copia libro di lavoro che è stato certificato da una persona autorizzata dell'organizzazione datore di lavoro.
• Storia creditizia positiva di una persona che vuole ottenere un prestito da una banca. È importante sapere che non tutte le istituzioni finanziarie sono critiche nei confronti di questo requisito. Ad esempio, un cittadino con una storia creditizia negativa può arruolare una fideiussione o fornire alla banca ulteriori proprietà oltre all'auto acquistata come garanzia.
• I beneficiari del prestito possono essere solo persone fisiche.

Alcune organizzazioni creditizie introducono requisiti aggiuntivi, ad esempio la fornitura, oltre al passaporto, di un altro documento di identità, molto spesso una patente di guida o un passaporto straniero. Al contrario, alcune banche offrono programmi speciali prestiti auto statali su due documenti. Ma in questo caso, l'importo del contributo iniziale può essere notevolmente aumentato.

Inoltre, se il mutuatario si è ritirato al momento della ricezione del prestito, dovrà presentare un certificato di pensione, nonché un certificato, che è la prova dell'importo della pensione da lui ricevuta.

La normativa non pone limiti al numero di auto acquistate nell'ambito del programma preferenziale. Ma gli istituti bancari non forniscono prestiti per due o più auto..

Banche che richiedono un prestito auto con un programma preferenziale

La legislazione della Federazione Russa non prevede un elenco specifico di istituti finanziari che partecipano al programma di prestiti auto statali agevolati. Ma alcuni requisiti sono proposti alle organizzazioni bancarie, motivo per cui non tutte le istituzioni ricevono l'accreditamento per l'emissione di prestiti automobilistici preferenziali.

Inizialmente, solo gli istituti di credito con capitale autorizzato almeno 70 miliardi di rubli, nonché con il 50% delle azioni detenute dallo Stato. Ma a causa della difficile situazione economica, si è deciso di abbassare il livello dei requisiti, il che ha permesso a più istituzioni finanziarie di partecipare alle sovvenzioni dei prestiti auto.

Tradizionalmente, il Ministero dell'Industria e del Commercio della Federazione Russa pubblica sul suo sito web un registro di quelle banche che sono state in grado di confermare la partecipazione al programma di prestito auto statale. Questo elenco è stato aggiornato quotidianamente. Allo stesso tempo, secondo i funzionari, più di 90 istituti bancari sono stati in grado di passare l'accreditamento, compresi quelli che elaborano fino all'80% di tutte le vendite di auto con credito in Russia. Questi includono:

• Rosselkhozbank
• UniCredit Banca
• Sberbank
• Rosbank
• VTB 24
• Banca di Mosca

Un'offerta delle banche per un prestito auto agevolato

Va notato che se si desidera acquistare un'auto presso programma di credito con i sussidi, è meglio andare direttamente ai concessionari di automobili. In questo caso, all'acquirente viene data l'opportunità di risparmiare in modo significativo il proprio tempo, poiché è possibile scoprire immediatamente con quale banca collabora il salone e a quali condizioni verrà emesso il prestito. Se l'acquirente desidera collaborare con questa particolare banca, ha l'opportunità di richiedere un prestito direttamente dal luogo di scelta del veicolo.

Le offerte bancarie più comuni:

Altre banche che partecipano anche a prestiti auto agevolati statali:

Acquistare un'auto a credito nell'ambito di un programma con il sostegno statale per le imprese

Nonostante il fatto che il programma di sovvenzioni statali per l'acquisto di un'auto a credito sia progettato esclusivamente per le persone, tuttavia, se c'è un bisogno urgente, è possibile acquistare tale auto per affari. Per questo, il proprietario della società, se entità o imprenditore individuale, può effettuare un acquisto come persona naturale e organizza un prestito per te stesso, come per un'auto personale. Naturalmente, un tale metodo in alcune situazioni non è del tutto conveniente, ma come opzione esclusiva per i rappresentanti delle piccole imprese può essere piuttosto redditizio. Dopotutto, il livello di pagamento in eccesso quando si richiede un prestito con il sostegno statale è molto inferiore rispetto all'acquisto di un normale prestito al consumo.

Naturalmente, il programma statale prevede chiaramente l'uso del veicolo acquistato per scopi personali. Ma in pratica, le banche attraverso le quali viene effettuato l'acquisto non controllano in quali condizioni viene utilizzato il veicolo: è più redditizio per la banca in modo che il mutuatario paghi il prestito preso e non restituisca la garanzia nella forma dell'auto acquistata. Tuttavia, al fine di evitare problemi inutili, si consiglia di non utilizzare un tale veicolo come un taxi o un veicolo da addestramento.

L'acquisto di un'auto a credito è un passaggio cruciale e devi valutare attentamente le tue capacità finanziarie prima dell'acquisto. È necessario confrontare i tassi di interesse e le condizioni in banche diverse... Ma è più redditizio utilizzare il programma di sostegno statale. Lo stato si è espresso a favore della sovvenzione di un prestito auto nel 2016 a nuove condizioni. Più di 11 milioni di rubli sono stati stanziati per sostenere i conducenti che hanno deciso di acquistare auto assemblate a livello nazionale. Ciò consentirà ai mutuatari di emettere prestiti a tassi ridotti, poiché una certa percentuale di essi è a carico dello Stato. Questo viene fatto automaticamente, il proprietario dell'auto è tenuto solo a rimborsare il pagamento successivo in tempo.

Condizioni del programma di sussidio per il prestito auto

Nel 2009 è stato lanciato per la prima volta il programma di prestiti auto agevolati. Da allora, le sue condizioni sono leggermente cambiate e talvolta il programma non ha funzionato affatto. Ma la sua costante popolarità tra gli automobilisti e il bene effetto economico, che ha permesso di rilanciare l'industria automobilistica nazionale, ha costretto lo stato a trovare fondi e continuare a sovvenzionare i prestiti auto nel 2016. Le condizioni sono le seguenti:

• Il prestito è assegnato in rubli.
• Solo i cittadini russi possono emetterlo.
• La durata del contratto non è superiore a 3 anni.
• Taglia massima prestito - 920 mila rubli con il costo di un'auto non superiore a 1.150 mila rubli.
• Contributo minimo- 20% del costo dell'auto.
• Percentuale di compensazione - 2/3 di tasso attuale rifinanziamento (al tasso attuale dell'11%, questo è il 7,33%).

Requisiti del veicolo

Naturalmente, non tutte le auto possono essere acquistate nell'ambito del programma di sussidio per il prestito auto nel 2016. Si tratta di un trasporto che soddisfa i seguenti parametri:

• L'auto deve essere assemblata presso uno stabilimento nazionale (ma può essere anche un'auto straniera).
• Il periodo di produzione è 2015-2016.
• Peso del veicolo: non più di 3,5 tonnellate (solo auto e camion vengono acquistati con un programma diverso).
• L'auto non dovrebbe avere proprietari in passato (ovvero, non sarà possibile per un individuo acquistare un veicolo usato).

L'auto deve essere di una certa marca, l'elenco indicativo è il seguente:

• Chevrolet;
• Daewoo;
• Citroen;
• Ford Focus (configurazione iniziale);
• Hyundai;
• KIA (non tutte le modifiche);
• Renault;
• Skoda;
• Bogdan (tutti i tipi);
• LADA (tutti i tipi);
• UAZ;
• ZAZ e alcuni altri.

Lista completaÈ meglio scoprire marchi e configurazioni in banca o da un rivenditore che collabora con la banca nel campo delle sovvenzioni statali per i prestiti auto nel 2016. Altrimenti, potresti trovarti in una situazione spiacevole quando sia la banca che il veicolo sono già stati selezionati, ma l'auto si rivela improvvisamente non coerente con le condizioni di prestito di base.

Requisiti del mutuatario

Naturalmente, un prestito auto agevolato non sarà concesso a tutti coloro che ne faranno richiesta. I requisiti di base in accordo con i parametri bancari sono i seguenti:

• Cittadinanza russa (gli stranieri e le persone senza permesso di soggiorno non possono in nessun caso ricevere un prestito auto agevolato).
• Età: da 21 a 55-60 anni (in via eccezionale, è possibile concedere un prestito anche a un pensionato).
• Esperienza lavorativa - almeno 5 anni di esperienza lavorativa permanente e almeno sei mesi nell'ultimo posto.
• L'auto entra nella categoria delle garanzie, e dopo che tutta la documentazione è stata completata, il titolo del veicolo rimane in banca.

Per confermare la tua solvibilità e ricevere un prestito auto con sussidi statali nel 2016 potenziale mutuatario dovrà fornire:

• Un estratto del rapporto di lavoro (è adatta una copia autenticata contratto di lavoro se ci vuole molto tempo per ordinare l'estratto conto, ma il prestito è urgente).
• Aiuto 2-NDFL.
• Informazioni su altri redditi, ad esempio una dichiarazione 3-NDFL, copie di contratti di servizio (per liberi professionisti e professionisti privati), contratti di locazione, ecc., nonché estratti conto, estratti del registro degli azionisti, ecc.
• Informazioni sulla proprietà - immobili, altre auto, documenti di valore eccetera.

Inoltre, avrai bisogno di:

• Passaporti del mutuatario e dei garanti (se presenti).
• Il secondo documento (patente di guida - ideale, ma non necessario, andrà bene SNILS, TIN, ecc.).
• Consenso del coniuge a richiedere un prestito auto.

Contrariamente alla credenza popolare, non è necessario possedere una patente di guida per partecipare al programma di prestito auto del governo 2016. Tuttavia, nel passaporto del dispositivo tecnico, è necessario inserire la persona che guiderà effettivamente. Dovrai anche acquistare per questo Politica CTP... Tutti i costi per ottenere l'assicurazione sono a carico del futuro proprietario dell'auto e non della banca o del concessionario.

Se lo desideri, puoi assicurare non solo la responsabilità civile, ma anche l'auto stessa, nonché la vita e la salute del pagatore. L'attuale politica garantirà che se il mutuatario non può adempiere ai suoi obblighi, allora Compagnia assicurativa estinguerà il suo prestito, anche se preso a condizioni favorevoli.

In quali banche puoi ottenere un prestito auto con sussidi statali?

Quando il programma è stato appena lanciato, molte banche vi hanno partecipato - circa un centinaio. Tuttavia, nel 2016 vengono emessi solo una manciata di prestiti auto con sussidi governativi. Ciò è dovuto a fattori quali:

• Massiccio mancato rimborso dei prestiti auto del passato: le banche non vogliono assumersi ulteriori rischi.
• Il calo generale dell'interesse della popolazione per i prestiti, non solo per i prestiti auto: i russi hanno iniziato a risparmiare più di quanto spendere.
• L'aumento generale dei tassi di interesse sui prestiti non compensa nemmeno lo "sconto", e qualsiasi prestito è un piacere costoso.
• La limitazione dei fondi stanziati dallo stato - sono molto inferiori rispetto al 2013.

Di conseguenza, Sberbank e alcuni altri "giganti" del mercato bancario (Gazprombank, Bank of Moscow, Ak-Bars, Absolut, ecc.) Si sono semplicemente rifiutati di partecipare al programma di prestito auto sovvenzionato dal governo nel 2016.

Quelle istituzioni finanziarie che stanno ancora lavorando al programma si possono contare su una mano, queste sono:

• VTB 24;
• Rosbank;
• Uralsib;
• Zenit;
• Unicredit;
• Metcombank;
• Banca San Pietroburgo, ecc.

È possibile che anche le banche regionali partecipino al programma, ma è necessario informarsi sul posto. Le condizioni in VTB 24 per un prestito auto con sussidi governativi nel 2016 sono pienamente coerenti con quelle sopra descritte. Questa banca è la terza banca più grande del paese dopo Sberbank e Gazprombank, e il flusso principale di futuri proprietari di auto arriva per i prestiti ad essa.

La popolarità dei prestiti auto agevolati è facile da spiegare. Lo stato compensa parte dei pagamenti, e questo consente di ridurre il tasso di interesse e ridurre l'onere del debito. Ma a condizioni speciali, puoi solo acquistare un'automobile assemblato in Russia, marchio nazionale o straniero. I requisiti del mutuatario sono tipici. Il finanziamento di un prestito auto nel 2016 non è stato sostenuto da tutte le banche a causa degli elevati rischi di insolvenza dei prestiti. Pertanto, è necessario chiarire in ciascuna istituzione specifica se il programma opera lì.

Video: sovvenzionare un prestito auto nel 2016

A causa della situazione critica nel settore automobilistico, il governo russo ha lanciato un nuovo programma per sostenere i prestiti auto. Questo programma è stato lanciato il 1 aprile 2018.

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Si presume che con l'assistenza del bilancio statale, la domanda di auto prodotte nel territorio aumenterà in modo significativo. Federazione Russa.

Cosa significa questo

L'obiettivo principale del programma è stimolare la crescita della produzione automobilistica aziende russe... Per questo, lo stato ha stanziato 1,5 miliardi di rubli. Tale importo consentirà di vendere circa 200 mila nuove auto.

Qualsiasi banca in Russia può partecipare al programma. Le organizzazioni di credito, che emettono prestiti automobilistici a individui a tassi ridotti, compensano i loro costi a spese dello stato.

Il sostegno statale propone di ridurre il tasso di prestito di 2/3 dell'attuale tasso di rifinanziamento, ovvero di circa il 9,33% (tasso di rifinanziamento - 14%).

Ad esempio, il tasso della banca per un prestito auto regolare è del 18%, lo sconto per il programma è del 9,33%. Un prestito agevolato per l'acquisto di un'auto può essere ottenuto al tasso del 18-9,33 = 8,67% annuo.

Tuttavia, è possibile ottenere un prestito agevolato solo per auto di un certo valore. Tale misura è finalizzata anche a sostenere l'industria automobilistica nazionale, il cui parametro di prezzo varia entro i limiti indicati.

Il prossimo compito che viene risolto con l'aiuto di questo programma è stimolare i prestiti auto e, di conseguenza, lo sviluppo delle banche registrate in Russia.

L'aspetto negativo del programma è l'emergere di ingorghi sulle strade dello stato a causa dell'aumento del numero di auto. Questo problema è già stato affrontato a un livello diverso.

Un programma simile era già operativo nel 2009 e ha avuto un impatto positivo sull'industria automobilistica russa. Tuttavia, le condizioni per tale sostegno statale erano più rigorose di quelle attualmente accettate.

Termini e Condizioni

Le condizioni per ottenere un prestito auto agevolato nel 2018 sono le seguenti:

• solo gli individui possono acquistare attrezzature nell'ambito del programma statale;
• il prestito è emesso solo in rubli russi;
• l'auto deve essere prodotta nel territorio della Federazione Russa;
• la massa dei veicoli non deve superare le 3,5 tonnellate, cioè le autovetture;
• la tecnica dovrebbe essere rilasciata nel 2018;
• il costo dell'auto non può superare 1 mln. rubli;
• una tassa iniziale l'acquirente deve superare la soglia del 20% del costo dell'auto e degli optional aggiuntivi;
• la durata massima del prestito è di 3 anni.

Attualmente il programma dovrebbe concludersi il 31 dicembre 2018. Ma dopo aver calcolato il beneficio economico, si può continuare. Il Ministero dell'Industria insiste sul lavoro del programma statale per almeno 4 anni, cioè fino alla fine del 2018.

Requisiti del mutuatario

Poiché le banche sono uno dei principali partecipanti al programma di prestito auto preferenziale, i requisiti per i potenziali mutuatari sono regolati da queste strutture.

Requisiti primari istituti di credito riconducibile ai seguenti aspetti:

• età del mutuatario. L'età minima di un partecipante al programma statale di prestiti auto preferenziali nel 2018 a Sberbank è di 21 anni e l'età massima è di 75 anni (al momento rimborso completo debito). In altri istituti di credito questo indicatore varia da 18 anni (più spesso utilizzato con una garanzia aggiuntiva) a 65 anni;
• cittadinanza obbligatoria e iscrizione permanente in una delle regioni in cui le filiali del selezionato istituto di credito;
• la presenza di una fonte di reddito permanente e ufficiale. Questo fattore è confermato dai certificati del luogo di lavoro;
• impiego ufficiale in una delle organizzazioni e la persona deve lavorare nell'ultimo posto per almeno 3 mesi. Tale aspetto è confermato da una copia del libretto di lavoro, autenticata dal rappresentante autorizzato del datore di lavoro;
• la presenza di una storia creditizia positiva del mutuatario. Questo fattore si verifica, ma per alcune banche non è decisivo.

È possibile ridurre i rischi di un istituto di credito quando si concede un prestito a una persona con una storia creditizia danneggiata in due modi: attirare inoltre un garante o offrire alla banca come garanzia qualsiasi proprietà della persona accreditata.

I requisiti per i mutuatari possono variare leggermente a seconda della banca. Per alcune organizzazioni, un documento che confermi l'identità del mutuatario (passaporto) non è sufficiente. Inoltre potrebbe richiedere patente di guida, passaporto internazionale e così via.

Se il mutuatario è un pensionato, è obbligato a fornire un certificato di pensione e un certificato che confermi l'importo della sua pensione.

Quali banche partecipano al programma

Il programma statale per i prestiti agevolati non determina l'elenco delle banche che possono diventare suoi partecipanti. Ciò è finalizzato alla disponibilità di ottenere un prestito agevolato in qualsiasi regione della Federazione Russa.

Elenco delle banche più comuni che offrono questo servizio, presentato nella tabella:

Continuazione tabella:

Attualmente, l'elenco delle banche partecipanti al programma comprende più di 140 organizzazioni. Un elenco più completo degli istituti di credito è disponibile sul sito Web del banchiere. I dettagli per una banca e una regione specifiche sono disponibili sui siti Web ufficiali locali.

Oltre ai programmi di prestito di base, molte banche hanno i propri programmi volti allo sviluppo di alcune aziende - produttori di auto moderne.

Ad esempio, in Gazprombank è possibile ottenere prestiti per l'acquisto di auto dei marchi Kia e Hyundai. Il tasso di interesse sul prestito varia dal 5,5 al 6,8% annuo. Anche i concessionari di automobili Ford, Nissan, Renault hanno i propri programmi.

Elenco delle auto del programma statale di prestiti auto agevolati nel 2018

Sulla base del limite di costo esistente (1.000.000 di rubli), le seguenti auto rientrano nel programma di prestito agevolato:

1. Lada:
   • Viburno;
   • grande;
   • Priora;
   • Samara;
   • Concedere;
2. Chevrolet:
   • aveo;
   • Niva;
   • Cobalto;
   • Cruz (configurazione iniziale).
3. Renault:
   • Logan;
   • spolverino;
   • Sandero.
4. Daewoo:
   • Nexia;
   • Mathis.
5. Nissan:
   • Almera;
   • Nota;
   • Tiida (configurazioni iniziali).
6. Skoda (tutti i modelli entry-level):
   • Ottavia;
   • Fabio.
7. Peugeot:
   • 301;
   • 408 (solo primi allestimenti).
8. Citroen:
   • C4 (montaggio iniziale);
   • C-Eliseo.
9. Anatra:
   • Rio;
   • Sid (attrezzatura di prima classe).
10. Volkswagen Polo;
11. Bogdan.

Configurazioni iniziali del veicolo:

1. Toyota Carlotta;
2. Opel Astra;
3. Mitsubishi Lancer;
4. Ford Focus;
5. Mazda3;
6. Hyundai Solaris.

L'elenco delle auto può essere modificato a seconda della variazione di prezzo. Si consiglia all'acquirente che prevede di ricevere un prestito auto agevolato di verificare la disponibilità di un determinato modello nell'elenco dell'istituto di credito selezionato prima di richiedere un prestito.

Cosa dice la normativa

Il programma di prestito auto agevolato fa parte di un programma più ampio volto allo sviluppo dell'industria e all'aumento della competitività delle merci russe.

Maggiori dettagli sul programma specificato sono disponibili sul sito web del Ministero dell'Industria.

Il sostegno diretto all'industria automobilistica russa avviene sulla base di un apposito decreto governativo, incoraggiato dal Presidente della Russia e dalla Duma di Stato.

Per compensare le perdite derivanti dai prestiti automobilistici preferenziali, il governo russo ha stanziato 1,5 miliardi di rubli (). Lo stesso documento disciplina le regole e le condizioni per ottenere un prestito auto a condizioni agevolate da parte dei privati.

Pertanto, con l'aiuto del sostegno statale, si prevede di portare i produttori russi di auto economiche fuori dalla crisi e aumentare significativamente la domanda di servizi bancari.

L'attuale programma è sostenuto dal governo russo e potrebbe essere prorogato fino alla fine del 2018. Solo le persone che sono cittadini della Federazione Russa possono ricevere un prestito agevolato per l'acquisto di un'auto.

Portiamo alla tua attenzione un elenco di auto che possono essere acquistate nell'ambito del programma statale di prestiti e sussidi automobilistici preferenziali. Questo programma ha iniziato la sua attività nel 2015 e continua a funzionare nell'attuale 2019.

Condizioni del programma preferenziale con sostegno statale per il 2017

Il prestito viene erogato per non più di 3 anni con il pagamento obbligatorio di una prima rata pari o superiore al 20% e assicurazione. Il veicolo acquistato fungerà da garanzia in questo tipo di prestito.

Il costo dell'auto acquistata non può superare l'importo di 1,45 milioni di rubli e il peso di 3,5 tonnellate . Inoltre, l'auto acquistata deve essere prodotta nel 2016 o 2017.

Affinché sia ​​conforme ai termini del programma, è necessario che il veicolo non sia immatricolato e non sia di proprietà di un altro individuo. In altre parole, non sarai in grado di acquistare.

Il tasso di interesse sarà calcolato come 2/3 dell'attuale Banca Centrale della Federazione Russa , che al momento è dell'8,25% annuo. Il contratto deve contenere sia la nuova tariffa sia quella alla quale verrà effettuato il calcolo.

Imparerai tutte le sfumature dal video:

Nuove condizioni nel 2019

Vi ricordiamo che in precedenza lo stato ha effettuato e finanziato prestiti automobilistici preferenziali a causa del fatto che il tasso di interesse di riferimento era molto alto, i prestiti delle banche commerciali erano proibitivi e nessuno voleva acquistare auto. Per sostenere l'industria automobilistica nazionale e mercato bancario, ha cominciato a sovvenzionare gli interessi.

Ora il tasso di rifinanziamento è sceso in modo significativo (al 7,25%), i prestiti delle banche sono diventati più abbordabili e il governo si è rifiutato di sovvenzionare ulteriormente il %. istituzioni finanziarie sono loro stessi a stabilire le percentuali che ritengono opportune. Ma alcune categorie di persone hanno ancora l'opportunità di risparmiare denaro.

La First Car e la Family Car sono nuovi progetti apparsi nel 2015. Secondo i loro termini, il partecipante potrà contare su uno sconto del 10% del valore del veicolo se soddisfa determinate condizioni. Per i residenti dell'Estremo Oriente, un bonus - uno sconto fino al 25%!

Allo stesso tempo, non puoi partecipare a entrambi i progetti, devi sceglierne solo uno. Il primo è adatto a coloro che in precedenza non possedevano un'auto personale, ma hanno una patente di guida. La seconda è adatta a coppie con due o più figli minorenni.

Requisiti per l'auto

Poiché il programma si applica esclusivamente all'acquisto di veicoli nuovi, l'acquisto avverrà in un concessionario di automobili. È lì che devi chiedere a uno dei manager la disponibilità dei benefici.

Quali auto sono idonee per un prestito agevolato:

• nuovo (non oltre gli anni di rilascio 2019-2019),
• macchine,
• il costo non deve superare 1,5 milioni di rubli,
• assemblato esclusivamente in Russia.

C'è un certo elenco di auto che sono adatte per prestiti auto agevolati. Se sei interessato al programma Family Car, i termini e le condizioni completi sono disponibili sul sito Web ufficiale hsemeynyy-avtomobil.ru. Sono inoltre elencati nella tabella seguente:

Come posso ottenere un sussidio per l'auto?

Come si può ottenere un prestito auto preferenziale con il sostegno del governo? Tutto è abbastanza semplice: scegli un'auto che soddisfi le condizioni di cui sopra e contatti un funzionario del prestito direttamente nel salone o rivolgiti a una delle banche che offrono prestiti auto.

Quali banche forniscono prestiti con il sostegno del governo :

Come si presenta il processo di registrazione: raccogli i documenti, li sottoponi al funzionario del prestito per l'esame e attendi la decisione della banca. Se è positivo, si redige un contratto di compravendita, CASCO, si effettua un pagamento iniziale e si firma un contratto di prestito.

Sarà possibile ritirare l'auto non appena la banca riceverà il finanziamento, il sussidio viene trasferito per 2 giorni. Si prega di notare che quando si richiede un prestito auto nell'ambito del programma statale, è imperativo stipulare un'assicurazione CASCO per il veicolo, ma l'assicurazione del mutuatario è volontaria, è possibile rifiutarla.

Requisiti del mutuatario

Non pensare che se soddisfi nominalmente i requisiti del programma, ti verrà fornita una decisione positiva da parte della banca per emettere un prestito auto. Niente affatto, verrai controllato esattamente allo stesso modo degli altri mutuatari che vengono accreditati senza sussidi.

Cosa guardano quando valutano un cliente:

• disponibilità di cittadinanza e registrazione,
• esiste una fonte di reddito permanente, un impiego ufficiale,
• ci sono altri obblighi di credito (valutare l'onere del debito),
• qual è la storia del credito.

esso Requisiti generali, e allo stesso tempo, ogni istituto bancario avrà la propria politica interna. Ad esempio, alcune banche sono pronte a collaborare con clienti di 21 anni, altre con 26 anni. È necessario scoprire tali sfumature in anticipo, nella filiale più vicina o sul sito Web ufficiale dell'istituto di credito di tua scelta.

La crisi del Paese ha portato a un significativo deterioramento della situazione del mercato automobilistico. Diminuire salari, riduzioni, aumenti di prezzo per servizi di pubblica utilità non danno la possibilità di acquistare auto nuove, quindi viene data preferenza all'usato.

Cari lettori! L'articolo parla di modi tipici per risolvere problemi legali, ma ogni caso è individuale. Se vuoi sapere come risolvi il tuo problema- contattare un consulente:

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Per porre rimedio alla situazione attuale, lo Stato ha sviluppato un programma per finanziare la metà del tasso di interesse su un prestito auto.

Ciò consente di ottenere un prestito per l'acquisto di un'auto non al 16% annuo, ma all'8%. Ma il programma ha le sue sfumature e non funziona in tutte le banche.

Informazioni sul programma

Il programma di prestito auto sostenuto dallo stato è stato creato nel 2013 con l'obiettivo di aumentare le vendite dei rappresentanti dell'industria automobilistica russa.

Il sussidio ha rapidamente guadagnato popolarità: le banche accreditate per questo servizio hanno iniziato a offrirlo attivamente ai propri clienti. Le vendite di auto domestiche aumentarono e il produttore e le banche iniziarono a ricevere profitti.

Possono partecipare al programma tutti gli imprenditori adulti e individuali.

La sua essenza è fornire uno sconto per l'acquisto di una nuova auto nazionale o straniera (assemblata in Russia). Non è il costo dell'auto che sta scendendo, ma il tasso di interesse.

Lo svantaggio del programma è la scelta limitata di auto e la quantità che può essere acquistata.

Di norma, le banche consentono l'acquisto di un solo veicolo. Sebbene questa regola non sia regolata dalla legge.

Ma quando richiedi alla banca di acquistare un'auto in prestito agevolato, quasi sicuramente ci sarà un rifiuto.

Quale atto legislativo è stato adottato

L'atto normativo stabilisce i cittadini della Federazione Russa il diritto di acquistare un'auto assemblata in Russia con sussidi governativi.

La Risoluzione dice che il sussidio compensa una parte degli interessi diminuiti. I termini e i requisiti di prestito per l'auto sono regolamentati.

L'atto normativo è cambiato più volte. È stato modificato in base ai risultati della sovvenzione nel paese. Ad esempio, è stato aumentato importo massimo.

All'inizio era di 750 mila rubli, poi 1 milione di rubli, ora è pari a 1,15 milioni di rubli. Sono state apportate modifiche all'elenco delle auto, inizialmente era costituito da marchi nazionali.

Oggi c'è l'opportunità di acquistare un'auto da un produttore straniero, ma sempre assemblata in Russia.

La legge sul sostegno statale è stata prorogata fino alla fine del 2019. Finora non è stata presa alcuna decisione sulla possibilità di prestiti agevolati nel 2019, sebbene sia stata avanzata una proposta.

Quali banche danno un prestito auto con il sostegno statale nel 2019

I prestiti auto agevolati hanno diverse condizioni:

1. Il costo di un'auto non dovrebbe superare 1.150.000 rubli (inizialmente era consentito acquistare un'auto del valore non superiore a 1.000.000 di rubli).
2. Peso della macchina non superiore a 3,5 tonnellate. Si applica a tutti i tipi di veicoli, compresi i veicoli per uso commerciale.
3. L'auto deve essere prodotta in Russia nel 2015 o 2019.
4. effettuato in rubli russi.
5. L'auto acquistata non era precedentemente di proprietà di un individuo e non era immatricolata.
6. Il prestito è concesso per 3 anni.
7. La dimensione è almeno il 20% del valore dell'auto.
8. Solo gli interessi a tempo determinato sono soggetti a sovvenzioni. Non comprendono una commissione per il mantenimento di un conto, il pagamento di una polizza assicurativa, un aumento della tariffa per la disdetta di un'assicurazione scafo. Viene preso in considerazione l'interesse di base per il programma di prestito auto.

Un prerequisito per le banche è la prova documentale del reddito. Inizialmente, anche l'assicurazione CASCO era un requisito integrale, ma nel 2019 è possibile rinunciarvi.

Ciò riduce la probabilità di approvazione della domanda e aumenta il tasso di interesse, ma non è necessario.

È possibile acquistare un'auto dei seguenti marchi con la registrazione statale:

• Lada;
• Chevrolet;
• Citroen;
• Daewoo;
• Guado;
• Hyundai;
• Mazda;
• Mitsubishi;
• Nissan;
• Opel;
• Peugeot;
• Renault;
• Skoda;
• Volkswagen;
• Bogdan;

Non tutti i modelli dei marchi elencati sono idonei per il programma. Inoltre, alcuni modelli non possono essere acquistati con un set completo. Un elenco completo delle auto può essere ottenuto da una banca o da un concessionario di automobili.

in RF

86 banche sono state accreditate per fornire un prestito auto con il sostegno statale. Hanno l'autorizzazione appropriata, che dà loro il diritto legale di emettere prestiti nell'ambito del programma agevolato.

Quasi lo stesso in tutte le istituzioni finanziarie.

La durata del prestito rimane invariata - 3 anni e l'importo massimo - 1.150.000 rubli:

La Banca si riserva il diritto di fissare il tasso di interesse. Ma, di regola, non supera il 20% e per i prestiti agevolati - il 14%. Inoltre, le banche potrebbero non concedere prestiti per alcuni modelli di auto.

Ad esempio, molte organizzazioni non collaborano con le auto russe. E sul prestito preferenziale, puoi acquistare solo auto straniere di assemblaggio nazionale.

Per richiedere un prestito, devi avere la cittadinanza russa e il permesso di soggiorno nella regione in cui viene acquistato il veicolo. Il prestito non è disponibile per i non residenti, così come senza registrazione permanente.

A mosca

Avendo un permesso di soggiorno a Mosca, puoi richiedere un prestito auto preferenziale presso quasi tutte le banche. È utile contattare istituzione finanziaria direttamente, dopo aver presentato domanda e solo dopo l'approvazione, procedendo alla selezione di un'auto.

Ma sarà più veloce ottenere un prestito presso un concessionario di auto. Puoi visitare una filiale di un rivenditore autorizzato che vende software disponibile prestito agevolato modelli di auto.

Hanno quasi sempre varie promozioni e offrono sconti su molte auto.

Le grandi concessionarie di auto collaborano con le più grandi banche russe dove puoi ottenere un prestito a condizioni vantaggiose:

Banca	Tasso di interesse, min.	Tasso di interesse, max.	Pagamento in eccesso approssimativo, strofinare.
Gazprombank	9.83%	13,23%	140 000
Zenit	9.5%	14%	141 000
UniCredit	9.5%	15%	141 000
Esperto	10%	20%	148 800
TatfondBank	10.7%	15%	159 700

Il pagamento in eccesso è indicato in base al costo massimo dell'auto e al tasso di interesse minimo. Il costo di CASCO viene aggiunto ad esso, se la polizza viene pagata utilizzando fondi presi in prestito.

San Pietroburgo

Le condizioni di prestito a San Pietroburgo dipendono da diversi parametri:

• il livello di solvibilità del cliente;
• consenso a CASCO e assicurazione sulla vita;
• l'importo del pagamento iniziale;
• luogo di registrazione del prestito.

Il tasso di interesse sale all'abbandono assicurazione complementare e ottenere un prestito presso un concessionario di auto. Ma non cambia in modo critico, viene aggiunto solo il 2-3%:

Banca	Standard del tasso di interesse	Tasso di interesse per il programma
Metcombank	18%	12%
Banca Timer	18%	12%
Loco-Banca	17%	11,2%
Banca Sojuz	17%	11%
VTB 24	20%	12%

La percentuale viene formata individualmente, dopodiché la banca calcola lo sconto. È la differenza tra il tasso di prestito (tasso base della banca) ei 2/3 del tasso di rifinanziamento al momento dell'emissione del prestito. In media, la percentuale diminuisce di 6-7 punti.

Le banche non sono autorizzate a gonfiare il tasso di interesse per ottenere benefici. L'interesse di base non deve superare il 20%, indipendentemente dalla capacità di pagamento del cliente.

Questo porta a frequenti rifiuti di prestito. Se, secondo il programma classico, la banca può aumentare il tasso al 50%, allora con la partecipazione dello stato, ciò non può essere fatto. Pertanto, ai mutuatari vengono imposti requisiti piuttosto rigorosi.

Vantaggi e svantaggi del programma preferenziale

I sussidi governativi per i prestiti auto hanno vantaggi e svantaggi.

Al momento dell'implementazione nuovo programma i benefici sembravano evidenti a tutte le parti: lo stato trae vantaggio dalla vendita di auto russe, il produttore aumenta i ricavi, le banche ottengono nuovi clienti, il mutuatario acquista un'auto a credito con un buon profitto.

Ma la medaglia ha sempre due facce, quindi vale la pena conoscere gli svantaggi del programma, insieme ai vantaggi.

Uno degli svantaggi è la possibilità di utilizzare il trasporto solo per scopi personali, anche se in pratica questo momento non viene mai verificato.

Ciò è spiegato dal fatto che un'auto utilizzata per scopi commerciali si consuma più velocemente e perde liquidità. Vendere un'auto del genere è molto più difficile di un veicolo per uso personale.

Tuttavia, non è consigliabile utilizzare l'auto per un taxi o come veicolo di allenamento. In fase di assicurazione vengono applicati speciali coefficienti che aumentano il costo della polizza.

E se la compagnia assicurativa rileva una frode, rescinderà il contratto con l'assicurato e trasferirà le informazioni alla banca. E il creditore ha il diritto di esigere il pagamento del saldo del debito prima della scadenza del contratto.

Per altri tipi di attività, non è vietato utilizzare un'auto se si ha lo status di persona fisica o di imprenditore individuale.

Per le banche

Per la banca programma preferenziale dà un vantaggio nella massiccia circolazione dei mutuatari. La popolarità di questo tipo di prestito auto ha portato ad un aumento delle domande e dei clienti.

Allo stesso tempo, non si sono verificate perdite: lo stato ha compensato lo sconto fatto al mutuatario. In un primo momento, le domande sono state approvate da quasi tutti. Questo era l'obiettivo principale del programma.

In futuro, il numero di quelli emessi in regime di agevolazione è leggermente diminuito. La ragione di ciò era il mancato pagamento del prestito, l'accumulo di debiti.

Lungo termine contenzioso, sequestro e vendita del bene costituito in pegno sono le azioni della banca in caso di mancato pagamento del prestito.

E i molti debiti richiedono tempo. Per questo motivo, il prestito con il sostegno statale non è redditizio per le banche.

Per gli appassionati di auto

I mutuatari acquistano un'auto a credito con un tasso di interesse ridotto: questo è il principale e unico vantaggio del sostegno statale.

Ci sono più svantaggi del prestito agevolato:

• scelta limitata di auto;
• prestito a breve termine;
• relativamente piccola quantità credito;
• acconto obbligatorio.

I requisiti per i mutuatari sono rigorosi, la storia creditizia è allo studio, è necessario presentare certificati dal luogo di lavoro.

Se con un prestito auto d'epoca puoi fare a meno di documenti aggiuntivi o non effettuare un pagamento iniziale, allora queste condizioni sono obbligatorie per ottenere un prestito con il sostegno statale.

Il mutuatario deve soddisfare i seguenti requisiti:

• non inferiore a 21 anni e non superiore a 65 anni al momento del rimborso dell'ultima rata;
• esperienza lavorativa nell'ultimo posto di lavoro di almeno 6 mesi;
• assenza di bambini sotto i 6 mesi per le donne;
• la presenza di tessera militare per uomini in età militare.

Piani per il 2019

Ad oggi, non ci sono dichiarazioni ufficiali sull'estensione del programma di prestito auto agevolato nel 2019.

in agosto anno corrente il capo del ministero dell'Industria e del Commercio Denis Manturov ha annunciato che sarebbe stato mantenuto il sostegno statale per l'acquisto di auto russe.

Si prevede di apportare modifiche a programma attuale forse saranno globali. Finora, i prestiti auto agevolati sono disponibili per i cittadini della Federazione Russa alle stesse condizioni.

Le modifiche dipenderanno dai risultati del sostegno statale nel 2019. Sulla base dei risultati del periodo trascorso, il governo analizzerà il numero di auto vendute, la domanda per il programma, ecc.

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