Prestito ipotecario per la costruzione di una casa privata. Come prendere un mutuo per la costruzione della casa - le condizioni e i documenti necessari. Requisiti per i mutuatari dalle banche

Un prestito per la costruzione di una casa privata è ora in una domanda abbastanza grande. Molte persone che vogliono andare via dal trambusto della città, pensa alla loro casa privata, che può essere costruita più economica rispetto all'acquisto già pronto. Questo processo è piuttosto laborioso, costoso e difficile, tuttavia, non si ferma.

Le banche, anche se riluttanti, danno prestiti ipotecari per la costruzione di case private. In questa forma di prodotti di credito, ci sono ancora difficoltà, ma il processo viene gradualmente caricato. La complessità è che in un deposito è impossibile scattare una casa su carta (progetto). Ci sono anche rischi che l'oggetto non sarà affatto. Sulla base di ciò, ciascuna applicazione ipotecaria per la costruzione di una casa privata è considerata individualmente. Considera un ulteriori informazioni, hai un mutuo per costruire una casa nel settore privato, quali sono le condizioni e le caratteristiche?

Mutuo per costruire una casa.

L'acquisizione di alloggi finiti è un piacere costoso, così tanti iniziano a pensare a costruire la casa da soli, specialmente se c'è una trama sotto la casa. Perché è un costo, quindi senza aiuto fondi di credito È difficile da fare, e sulla base di una grande quantità, il più ottimale prenderà mutuo: Ampio tempo, piccoli pagamenti comodi. Tuttavia, i crediti non sono sempre soddisfatti di tali mutuatari, poiché ci sono rischi. Il mutuo per la costruzione ha alcune incertezze: durante lavori di costruzione La situazione finanziaria potrebbe peggiorare, non vi è alcun oggetto collaterale, come tale, il costo dei materiali, funziona, il prezzo dell'oggetto può cambiare. Programmi simili Corretto sotto le singole domande e le possibilità di ogni mutuatario.

Dal momento che il mutuo è sempre un grande importo dei soldi, nessun deposito qui non è da fare. Le banche stanno cercando di prendere un massimo del cliente: per attirare gli allenatori, i garante, prendere un deposito di terra o altre proprietà di un valore simile che non ha ingombri. Se quando si acquista un appartamento, esegue sotto forma di un deposito, la costruzione della casa è oggetto del futuro, che in realtà non può essere posato. NEL questo caso Il mutuatario può posare un'altra proprietà: appartamento, auto, terra. Anche la casa può essere impegnata se alto per cento Prontezza.

Un punto importante qui è che la casa dovrebbe essere costruita solo nella propria area. Se il sito viene affittato o appartenente ad un'altra persona, allora nessuna banca non prenderà un tale oggetto. Non è necessario sperare che tu possa essere appena arrivato in banca e prendere un prestito per costruire una casa. Il prestatore deve essere convinto che questo progetto sia piuttosto reale e non ci saranno problemi con la sua messa in servizio. Hai bisogno di convincere non "sulla parola nuda", ma sotto forma di un progetto, piano, approvazioni per il lavoro. L'intero processo dovrebbe passare secondo la legge - il "Samostroy" non parlerà sicuramente. È necessario prepararsi che la terra su cui la casa starà, prenderà un deposito, quindi tutti i documenti sul sito devono essere preparati. Idealmente, quando il sito ha già comunicazioni (gas, acqua, luce, fognatura), e il lavoro di costruzione ha iniziato, ad esempio, la fondazione è posata. In questo caso, puoi già registrare l'oggetto della costruzione incompiuta.

Caratteristiche del prestito ipotecario per la costruzione della casa.

Sebbene i requisiti per l'Accordo ipotecario per le case private siano spiegati in 102-фз "su Mortgage", le condizioni tra le banche possono differire in modo significativo. I parametri principali, come il tempo, la tariffa, l'importo, i requisiti per i mutuatari sono determinati individualmente. Le principali condizioni aggiuntive qui saranno l'assicurazione dell'oggetto e dei mutuatari.

Le banche più impazienti forniscono un tasso di mutuo a coloro che possono confermare una situazione finanziaria stabile e fornire un riferimento del 2ndfl. Poiché molti mutuatari ricevono reddito ufficialmente piccole, i riferimenti possono essere fatti in considerazione.

Il tasso dei mutui per la costruzione sarà certamente superiore a quanto segue da parte dei prodotti standard a causa di un gran numero di rischi. Qui, la prima rata avrà anche un valore significativo. In media, le tariffe saranno superiori al 2-5% rispetto al mutuo sull'acquisto di alloggi finiti.

In alternativa, un prestito può essere emesso da una quantità o parti. I pagamenti parziali possono essere legati a un certo periodo, ad esempio ogni trimestre, o alla fase di costruzione, ad esempio, sulla costruzione di pareti, tetto, finitura, ecc. Tale approccio sarà più redditizio per il cliente, poiché i costi percentuali sono ridotti.

I termini di tale prestito possono allungare da anno a 25 anni.

La trama del terreno dovrebbe essere: destinata alla costruzione di alloggi, non sotto il peso, situato in una certa lontananza dalla Banca, dove viene applicata la domanda (per prestare la costruzione a Volgograd da Mosca). Se la trama è in proprietà DOLLY.Tutti i proprietari agiranno su Plesgers.

Rischi

• Difficoltà con la definizione del pegno. A casa, come tale non è ancora, quindi la trama è presa. Il mercato del territorio in Russia è ancora debolmente studiato, quindi il prestatore è difficile immaginare come implementare il sito se il cliente non può pagare. Dal momento che la terra non è una garanzia liquida (l'eccezione è la terra nella regione di Mosca e di Mosca), quindi questa volta può richiedere un tempo decente.
• Rischi di incompiuto. Se l'appartamento costruisce un comprovato società di costruzioniLa casa costruirà il mutuatario stesso. C'è il rischio che la sua situazione finanziaria peggiorata, i materiali aumenteranno di prezzo, la casa sarà costruita male, il sito sarà non redditizio (le acque sotterranee sono vicine, c'è una probabilità di inondazioni, sismiche e così via).

Dai professionisti, è possibile allocare che dopo il completamento della costruzione, quando la casa può già essere fornita come garanzia, il tasso può essere ridotto. Inoltre, il mutuatario salva sull'assicurazione del titolo, in cui non c'è bisogno, perché La casa è nuova e proprietaria.

Pertanto, sebbene le condizioni per i mutui sulla costruzione, è improbabile essere chiamato redditizio, ma è così possibile ottenere un aspetto amato una casa privata.

Condizioni ipotecarie per la costruzione di case

Pertanto, molte istituzioni danno un mutuo alla costruzione di case, e in condizioni generali non sono ampiamente diverse. La percentuale più piccola Può essere trovato a Rosselkhozbank. Ecco il minimo una tassa inizialeChe può essere usato Matkapital.

Un enorme numero di persone sogna di loro bellissima casa Fuori città. Ma, sfortunatamente, le abilità finanziarie spesso non contribuiscono all'attuazione di questo sogno. Ipoteca sulla costruzione della casa dà una vera possibilità di iniziare l'accordo. Nonostante il fatto che la frase "la costruzione di una casa privata" in molte persone sia associata a qualcosa di finanziariamente inappropriato, rispetto all'acquisto di un appartamento potrebbe essere meno costoso.

Molti cittadini ritengono erroneamente che il mutuo possa essere rilasciato solo per l'acquisto pronto casa o appartamenti. Allo stesso tempo, questo tipo di prestito è rilasciato alla costruzione della casa.

In questo articolo, esamineremo ciò che è un mutuo per la costruzione della casa, i suoi tipi e le caratteristiche del design.

Caratteristiche dell'ottenimento del mutuo per la costruzione

Ipoteca, come uno dei tipi di prodotti di credito, è il più costoso e per la banca rappresenta il massimo rischio finanziario. Un grande importo del prestito e un lungo periodo di credito rende le banche presenti requisiti speciali Ai mutuatari.

Subito si dovrebbe dire che il consenso della Banca per l'emissione di un mutuo per la costruzione della casa è molto più difficile da ottenere, piuttosto che un mutuo per l'acquisto di alloggi finiti.

Con quale sia connesso? Tutto con lo stesso rischio finanziario. Il fatto è che fornendo un grande prestito sugli appartamenti già pronti, i beni immobili ai sensi dei termini del contratto sono una chiave, che riduce la probabilità del prestito non-pagamento da parte del mutuatario.

Ciò consente alla Banca di offrire le condizioni più favorevoli per il mutuatario ed estendere il periodo di prestito. Costruzione dello stesso propria casa Per una banca associata a un certo rischio. Il sito stesso, che è previsto di costruire un cottage, non possiede la liquidità sulla chiave, quanto costa il prestito stesso. Pertanto, è difficile parlare della proprietà Pledge della casa più incompiuta in questo caso.

Ma spesso le banche sono in modi diversi. Forniscono un prestito per la costruzione del settore immobiliare personale del mutuatario.

Dal punto di vista dei requisiti che le banche impongono ai mutuatari, il mutuo sulla costruzione della casa non è diverso dal mutuo per comprare una casa pronta. Allo stesso tempo, il tasso di interesse e la somma del contributo iniziale, il programma di prestito obbligatorio può essere diverso.

Se confronti due prodotti sul mutuo in Sberbank of Russia, la differenza tra loro sarà dello 0,5% a favore dell'acquisto di alloggi già pronti. Inoltre, dovrai fornire un cliente a fornire un prestito liquido per l'intero periodo di prestito, che è difficile per molti.

Nel caso del design del mutuo all'alloggiamento finito, la proprietà stessa può già fungere da garanzia.

Ma VTB-24 offre condizioni più leali per i mutuatari che vogliono fare un mutuo per la costruzione. La banca ti consente di sottolineare terrenoche sarà costruito come la garanzia principale. Ma allo stesso tempo, la trama del terreno al momento della transazione, deve già essere nella proprietà del mutuatario, e non essere rilasciato sotto il mutuo.

Compra o costruisci?

Se non hai ancora risolto per te stesso, è più redditizio: acquistare appartamenti già pronti o prendere un mutuo per la costruzione, confrontiamo entrambe le opzioni di trovare la soluzione ottimale.

Benefici dei mutui per la costruzione della casa

Molte persone oggi sono molto più volentieri scelgono un mutuo per la costruzione della casa, piuttosto che l'acquisizione. cottage finito. La capacità di scegliere indipendentemente una trama, un layout, ecc. Permette alla persona di costruire una casa dei suoi sogni. E tutti i costi dei materiali, del lavoro e del coordinamento copre la somma del mutuo.

Anche tali programmi suggeriscono una scelta indipendente di sviluppatore. A volte le grandi organizzazioni di costruzione cooperano con le banche, il che consente di rilasciare un prestito su termini preferenziali.

Secondo le statistiche, le banche non emettono un prestito senza proprietà dei mutui nel 99% dei casi. Di norma, la valutazione è, di regola, grande immobile: cottage, appartamento, auto, casa. Va tenuto presente che il prestito non può superare il 70% del costo della proprietà liquida.

Caratteristiche dei prestiti ipotecari

Ipoteca sulla costruzione della casa si riferisce ai prestiti bersaglio e può essere tranche. Cosa significa questo?

Dato che la costruzione sarà effettuata da fasi, il cliente non è necessario contemporaneamente l'intero importo del prestito (come nel caso dell'acquisto di alloggi finiti). Qual è il punto di pagare la percentuale di mutuo in 1-2 milioni di rubli, quando è possibile prendere un prestito in tre parti per 5 anni. Ciò ridurrà la percentuale di sovrapolvenza e oneri finanziari.

Certo, puoi vedere per prestito e più di una volta, prendere piccole sommeMa allo stesso tempo avrà ogni volta il processo di fare un accordo, che richiede significativamente tempo e nervi.

Nel caso dei prestiti periodici, il contratto rimarrà lo stesso. Ma, secondo i termini del documento principale, ogni anno, ad esempio, il cliente riceverà una somma di denaro concordata. Di conseguenza, il piano di pagamento per l'anno è calcolato sulla base del valore di questo importo e non di tutto il debito.

Come pagheremo?

Che tipo di rimborso del prestito è meglio scegliere? Oggi, le banche offrono due tipi di rimborso del prestito: differenziato e rendita vitalizia.

L'essenza della versione differenziata è ridotta al fatto che ogni mese il debito principale è ridotto da una certa quantità, e le percentuali sono maturate al bilanciamento del debito.

All'inizio del periodo di rimborso del debito, il cliente deve pagare le somme più grandi che diminuiranno con ogni mese. Per questo motivo, nonostante la fattibilità economica, molti clienti hanno negato una tale versione del programma di rimborso. Il carico finanziario irregolare non consente di distribuire correttamente la forza e adotta un mutuo per un periodo di 5-10 anni.

Vale la pena notare il tasso di rimborso del prestito quando si sceglie il tipo principale di calcolo. Più velocemente il prestito verrà rimborsato, più piccola è l'importo dovrà pagare in eccesso per l'uso dei fondi di credito. Nel caso di un rimborso differenziato, la quantità diminuisce gradualmente diminuisce, ma la rendita finanziario conta ugualmente l'intera quantità di interesse.

Il pagamento della rendita non comporta il pagamento per le parti uguali del debito ogni mese. Molti clienti scelgono questa opzione per la sua semplicità e trasparenza.

Inoltre, ti consente di distribuire l'intero carico finanziario del debito in modo uniforme e gradualmente pagare la banca al prestito dalle parti. In questo caso, il cliente è facile mantenere l'importo del pagamento mensile specificato nel contratto e conta le sue altre spese in parallelo.

Requisiti per i mutuatari dalle banche

Come menzionato sopra, il prestito ipotecario alla costruzione della casa presenta il massimo rischio finanziario per la Banca. Ecco perchè istituzioni di credito Posizionare maggiori requisiti per i mutuatari.

Alcune banche non prestano persone con registrazioni temporanee, ma trancapitale, VTB 24 e Raiffeisen danno un mutuo agli stranieri.

In questo caso, il cliente avrà sicuramente bisogno di fornire il passaporto nazionale dello stato, il cui residente è. Le informazioni dal passaporto devono essere tradotte in russo e autenticate.

Dopo la rivolta all'istituto creditizio per il mutuo, sarà necessario compilare una dichiarazione di prestito, dove specificare l'importo del prestito richiesto. Ogni banca emette la sua affermazione, dove ci possono essere una varietà di domande.

Questi dati sono richiesti dalla Banca per la procedura di punteggio standard. Questo è un algoritmo per il controllo, che tiene conto del rischio finanziario generale di una potenziale transazione e determina il livello di solvibilità del mutuatario.

Ogni banca ha i propri requisiti del punteggio di credito, ma, di norma, il programma tiene conto dei seguenti dati:

• l'età del cliente;
• specialità e qualifiche;
• luogo di lavoro e durata dell'esperienza del lavoro;
• stato civile;
• la presenza di entrate aggiuntive.

Per quanto riguarda i documenti che confermano il reddito, l'opzione ideale è la fornitura di un riferimento 2-NDFL, emesso dalla contabilità. Ma per motivi di equità vale la pena notare che molti cittadini oggi ricevono il cosiddetto "salario grigio" in buste, quindi non possono confermare ufficialmente il loro reddito.

Il certificato deve essere presentato al capo contabile o direttore. Se il certificato è firmato da una persona responsabile per proxy, il dipendente della Banca potrebbe richiedere una copia del potere dell'avvocato oltre ad aiutare.

Alcune banche non accettano alcun documento, ad eccezione di riferimento 2-NDFL, ma tali banche, VTB-24, Raiffeisenbank, Metalinvest considerano altre forme di conferma del reddito.

Al fine di effettuare un mutuo sulla costruzione della casa, è necessario fornire il seguente pacchetto di documenti:

• passaporto di un cittadino della Federazione Russa (originale e copia);
• Inn (originale e copia);
• Disponibilità di registrazione nella Federazione Russa (o registrazione temporanea);
• dichiarazione del mutuatario;
• documento della proprietà (che funge da garanzia);
• aiuto 2-NDFL (documento che conferma il reddito ufficiale);
• copia libro di lavoro (Tutte le pagine sono certificate dal dipartimento del personale).

Inoltre, alcuni istituti di credito possono richiedere tali documenti:

• patente di guida (copia e originale);
• passaporto internazionale;
• iD militare;
• certificato di matrimonio / divorzio;
• documenti che confermano entrate aggiuntive.

La quantità di mutuo e periodo di credito: cosa contare su?

Naturalmente, ogni banca ha il diritto di stabilire le loro condizioni di credito, sviluppare prodotti ipotecari. Ma in questo articolo abbiamo raccolto le condizioni standard per il mutuo per la costruzione della casa, che si può trovare oggi nel mercato interno bancario.

Standardmente, la Banca emette un prestito per il 20-85% di importo totale Mutuo. Nel caso del prestito alla costruzione, sarà necessario fornire la stima in cui verrà indicato l'importo totale.

Ipoteca possono essere eseguiti per un periodo da 5 a 30 anni, a seconda dell'importo richiesto e del livello di reddito del mutuatario. Ipoteca fornisce un approccio individuale, perché stiamo parlando di un lungo periodo e la banca, prima di tutto, è interessata al pieno rendimento del debito. Pertanto, la Banca non ridurrà deliberatamente la quantità di prestito, aumentando il carico mensile finanziario che il cliente saprà che sarà difficile da pagare.

Inoltre, tutti sanno che le banche ricevono profitto di base dai prodotti di credito, quindi sono interessati al lungo periodo del contratto. Pertanto, se il mutuatario ritiene che, calcolato secondo lo schema standard, il piano di pagamento è complicato per lui, è meglio dire immediatamente a questo per l'ispettore di credito e chiedere un altro calcolo. In alcuni casi, le banche possono incontrare e fornire al cliente il diritto di scegliere dal metodo di pagamento: rendita annua o differenziata.

Il tasso della velocità dipende dalla banca scelta e può variare a seconda del pacchetto di documenti forniti. Più basso è il rischio finanziario per l'istituzione, il più redditizio l'offerta può offrire un mutuatario.

Anche l'ammontare dei tassi di interesse può influenzare tali fattori come periodo di prestito, condizioni, dimensioni del contributo iniziale.

La dimensione del tasso di interesse è il primo a pagare il cliente, raccogliendo una banca per fare un mutuo. Allo stesso tempo, non solo questo fattore riguarda la quantità finale del pagamento in eccesso. È importante prestare attenzione alla Commissione, servizi aggiuntivi, Assicurazione e sanzioni che la Banca espone. A volte un tasso di interesse sottovalutato con interesse si sovrappone alle dimensioni delle commissioni e vista aggiuntiva servizi che si accendono automaticamente dalla Banca al portafoglio dei mutui.

Il processo di registrazione del mutuo

Spesso i mutuatari, adottando per sé decisioni sulla progettazione del mutuo, non rappresentano l'intera procedura per concludere una transazione.

Questo processo può allungare da diversi giorni a diverse settimane. La procedura più lunga in questo processo occupa l'audit della liquidità della garanzia. Per ridurre al minimo i rischi, la banca deve controllare attentamente la solvibilità del cliente e il soggetto di impegno.

Lo schema di cooperazione dipende dalla banca scelta, ma, di regola, sembra questo:

Passaggio 1. Il client affronta la banca con una dichiarazione al mutuo.

Passaggio 2. Il client raccoglie un pacchetto di documenti e fornisce loro una banca.

Passaggio 3. La banca decide sull'emissione di un prestito.

Passaggio 4. Con una decisione positiva, la raccolta di documenti sulla trama del terreno, la selezione di una società di costruzioni inizia.

Passaggio 5. Il client trasmette documenti raccolti alla banca per la verifica. In questa fase è anche la liquidità della garanzia della garanzia.

Passaggio 6. Registrazione dei documenti in Rosreestre e l'imposizione di ingombri sulla trama del terreno, che funge da garanzia.

Passaggio 7. La procedura per firmare il contratto

Passaggio 8. Trasferimento dei fondi presi in prestito per il conto corrente del cliente (o sul conto della società di costruzioni).

In alcuni casi, il prestito può essere effettuato da due tre tranche. Questo è fatto per due motivi. In primo luogo, rimuove un onere finanziario aggiuntivo dal cliente e consente di prendere un prestito solo per l'importo che è necessario in questa fase della costruzione. In secondo luogo, la Banca si riserva il diritto di controllare l'uso di denaro mirato.

In questo caso, dopo la scadenza del primo mandato, il cliente è obbligato a sottomettersi alla Banca bilancio d'esercizio Sull'uso del prestito target. La banca controlla e implementa la seconda tranche.

Dopo aver completato la costruzione, il mutuatario progetta una casa come un oggetto immobiliare finito. In futuro, se il mutuatario ha bisogno in aggiunta finendo il lavoroIl terreno del terreno diventa un impegno con immobili, che riduce significativamente il rischio finanziario per la Banca. Per il cliente, è la capacità di ricevere un prestito a un tasso di interesse ridotto.

Come pagare di meno?

Considerando grande quantità Prestito e lungo termine, molte banche offrono ai clienti di ridurre gli oneri finanziari e dichiarare il differimento del pagamento del debito principale. Ciò consente al cliente per 2-3 anni di pagare la banca solo interesse per l'uso del prestito. Considerando il fatto che il processo di costruzione è sempre associato a imprevisti spese finanziariePer molti clienti, è una vera opportunità di prendere un mutuo e non cadere nella dipendenza dal debito dai primi mesi.

Video. Nuances Design Mortsgages per la costruzione

Conclusione

Considerando tutte le condizioni descritte sopra prestito ipotecarioPer alcuni mutuatari, il solito prestito dei consumatori può sembrare una soluzione più semplice e redditizia. Ma questo tipo di prestito ha anche i suoi inconvenienti.

La quantità di prestito dei consumatori raramente supera 1-1,5 milioni di rubli. E il periodo massimo di prestito sarà di 5-7 anni.

Video. Mutuo per la costruzione della casa

Fila in rubli *

Termine di Credito

Una caratteristica distintiva della fornitura di un mutuo per la costruzione della casa è la possibilità di utilizzare come garanzia di beni immobili disponibili e non acquistati. Questa condizione è particolarmente rilevante per quei clienti che hanno bisogno di denaro per la costruzione di alloggi periferici.

Prestito ipotecario garantito dalla proprietà: obiettivi di base

Ipoteca nella banca "Rosbank House" è rilasciato per:

costruzione di un edificio residenziale;

acquisto di alloggi finiti - Appartamenti in appartamento o alloggiamento del paese (compreso un terreno del terreno);

acquisizione di un appartamento presso la fase di costruzione;

acquisto di un terreno terreno;

acquisizione della casa in costruzione (compresa la trama del terreno).

Come parte di questo programma, puoi acquistare e locali non residenziali - Appartamenti pronti. Ma l'opzione più richiesta oggi è un prestito per la costruzione di un edificio residenziale. Per i restanti questi scopi, di regola, ci sono separati programmi di mutuiche sono fatti sulla sicurezza della proprietà acquistata.

Informazioni sul mutuatario

Cittadinanza: non importa

Età: 21 anni al momento della presentazione di una domanda per un prestito target sulla sicurezza del settore immobiliare e non più vecchio di 65 anni entro il tempo rimborso completo mutui per la costruzione;

Occupazione: Credito sia dipendenti che fondatori e co-fondatori di aziende e imprenditori individuali;

Comunali / Garantiti: le console possono essere fino a 3 persone sia tra i parenti che per i terzi;

Biglietto militare: non necessario.

Informazioni sulla proprietà

Al pegno della proprietà acquisita / disponibile:

L'edificio in cui si trova l'oggetto non dovrebbe essere registrato revisione, demolizione o ricostruzione con una rimozione;

Il settore immobiliare deve avere una cucina separata e un bagno;

La decisione finale sulla conformità dell'impegnazione soggetta ai requisiti accetta la banca.

Informazioni sull'assicurazione

Ipoteca in costruzione: condizioni di prestito ipotecario

Ad oggi, la Banca ha le seguenti condizioni per il rilascio di un prestito per la costruzione di immobili:

periodo di prestito da 3 a 25 anni;

tasso di interesse di base - 7,19% * all'anno;

l'importo è da 300 mila rubli. - per le regioni e da 600 mila rubli. - per Mosca e la regione di Mosca;

la dimensione del prestito non è superiore al 70% del valore degli immobili disponibili.

Ipoteca per la costruzione della casa della casa di Rosbank può essere incorniciata con il coinvolgimento degli allenatori - fino a 3 persone. Possono avere parenti al mutuatario principale o non consistere in una relazione con lui. Per ottenere denaro per la costruzione della casa, il cliente della Banca deve fornire documenti confermando l'uso target dei fondi.

Chi può prendere una costruzione di prestiti della casa: un elenco di requisiti per il mutuatario

Ottenere un prestito per costruire una casa che i clienti possono su condizioni fedeli, ad esempio, senza il contributo iniziale. Il mutuatario è sufficiente ad avere un reddito confermato e rispettare i requisiti di età, vale a dire - avere almeno 20 anni e non vecchi di 65 anni alla data di rimborso completo del debito. La cittadinanza del cliente non importa.

Ipoteca sulla costruzione di una casa privata è rilasciata solo sotto la condizione che l'appartamento è concesso. Se lo scopo di accreditamento è l'acquisto di appartamenti, allora gli appartamenti già pronti che sono di proprietà del mutuatario dovrebbero essere utilizzati come proprietà dei mutui.

Prima di effettuare un mutuo alla fase di costruzione o all'acquisto di alloggi finiti, è importante ricordare che la proprietà trasferita al deposito deve essere conforme ai seguenti requisiti della Banca:

L'appartamento si trova in un edificio che non è soggetto a demolizione, ricostruzione o revisione. Condizione dei mutui obbligatori per la costruzione - la presenza nell'alloggiamento di una cucina separata e un bagno.

Gli appartamenti sono una sala separata, situati nei pavimenti fuori terra e hanno le comunicazioni centrali subordinate. Caratteristiche di ottenere un prestito per la costruzione di alloggi che troverai in condizioni di credito generale. Ecco anche un elenco completo di requisiti di appartamenti.

Scopri di più dai nostri specialisti delle condizioni per ricevere denaro per la costruzione della casa, le caratteristiche del design del prestito senza il contributo iniziale della sicurezza degli immobili disponibili.

Più dettagli

* Condizioni di credito che riguardano il costo totale del prestito (dal 01/15/2020): Tariffe 7,19% -10,44% per i clienti, il cui resoconto del salario è aperto a Rosbank in PJSC, con un importo del prestito dal 50% di valore di mercato Immobiliare adita, impegnati a causa di una diminuzione del tasso di interesse sotto un accordo d'accordo nell'ammontare dell'1% al 4% dell'importo del prestito (a seconda delle condizioni accordo di prestito), l'assicurazione della vita e della salute, della proprietà e del rischio di perdita (restrizioni) di proprietà di esso (il mutuatario ha il diritto di non assicurare i rischi indicati) e a seconda di storia del credito, Termine prestito (3-25 anni), attività del lavoro, livello di istruzione, il numero di partecipanti alla transazione, il luogo di ricerca dell'argomento del pegno, il tipo di reddito e il rapporto tra il reddito alle spese. Prima di confermare l'uso obiettivo del prestito, il tasso aumenta del 2%. Dimensione del credito da 600.000 rubli. Per Mosca e la regione di Mosca, da 300.000 rubli. Per altre regioni. Costi di valutazione, assicurazione - in conformità con le tariffe delle compagnie di valutazione e assicurazione. PJSC Rosbank si riserva il diritto di modificare qualsiasi parte di questo messaggio senza preavviso. La Banca ha il diritto di rifiutare di fornire un prestito. PJSC Rosbank Generale License Banca centrale della Federazione Russa №2272 datata 28 gennaio 2015

Controlla il prodotto di credito rosbank

La costruzione della casa è sempre associata a grandi investimenti materiali che non possono essere padroneggiati in modo indipendente, così tanti considerano un'opzione alternativa - prendere un prestito per la costruzione di una casa privata. Ecco alcune difficoltà, poiché a causa dell'instabilità della situazione finanziaria generale, del segmento servizi bancari Per il prestito alla costruzione di alloggi è nel processo di ristrutturazione. Alcune delle banche sono generalmente rifiutate di rilasciare tali prestiti, altri hanno rafforzato i requisiti per i mutuatari, ma in generale, prendere un mutuo alla costruzione della casa - questa è una domanda risolta.

Ottenere un prestito per la costruzione è difficile, ma abbastanza possibile Fonte kannadadunia.com.

Pro e contro della costruzione di una casa in un mutuo

La costruzione indipendente della casa è sempre associata a una serie di problemi, ma nel processo decisionale dovrebbe sempre tenere conto di tutti "per" e "contro". Vantaggi dei mutui:

• Libertà di fantasia e requisiti per la costruzione della casa. L'acquirente sarà in grado di soddisfare tutte le idee basate sui materiali e sul layout della casa in costruzione. Naturalmente, nel quadro del bilancio assegnato su di esso.

Comparativi con l'acquisto di un appartamento, la percentuale di pagamento sarà bassa. Ciò è spiegato dal fatto che in questo caso il mutuo è sotto la sicurezza della terra e non la proprietà dell'alloggio.

In termini di costo, la costruzione è più redditizia dell'acquisizione di un appartamento finito o di una casa privata.

Come carenze nell'attrarre una banca alla costruzione, puoi chiamare:

Il processo di costruzione di una casa è trascorso da solo, e pagamento mensile Il mutuo servirà come un carico aggiuntivo.

I tassi dei mutui correnti sono del 15-18% annuo. Con pagamenti mensili, questo non è stato sentito, ma oltre il fatto il pagamento in eccesso sarà elevato.

Il denaro andrà alla costruzione e ai pagamenti sul prestito Analisi sorgenteSpectr.ru.

Se c'è una situazione in cui il mutuatario non sarà in grado di pagare il debito, perderà sia a casa che a terra.

Il credito senza il contributo iniziale alla costruzione della casa è impossibile - le banche lo considerano una garanzia aggiuntiva di solvibilità.

Prendere un mutuo mutuo questa decisione responsabile, le cui conseguenze saranno sentite budget familiare molti anni. Pertanto, è sempre necessario pesare attentamente tutti i lati della domanda e anche consultare un trustee o uno specialista smantellare nell'argomento.

Possibili opzioni di prestito

Le banche offrono diverse opzioni per il quale il mutuo è possibile costruire una casa privata. Ognuno di essi è proposto in condizioni diverse, a seconda dell'organizzazione finanziaria. Considera alcuni di loro.

Credito del consumatore

Di tutti i tipi di prestiti offerti dalle banche, le applicazioni di credito al consumo sono considerate durante il più breve tempo possibile. Se l'importo è piccolo, quindi passaporti sufficienti e patente di guida (Se no, allora studente o pensione). Per la costruzione, è improbabile che l'importo sia piccolo, quindi dovrai portare in banca un certificato di reddito, una copia della cartella di lavoro, un ID militare o un certificato di pensione e in alcuni casi assicurazione Osago e passaporto. Sono lieto che i dipendenti dell'istituto finanziario non specificino l'obiettivo per il mutuatario, per l'attuazione di cui prende un prestito.

È necessario tenere conto dei lati negativi di questo tipo di prestito. Il più significativo di loro è una percentuale eccessiva del pagamento eccessivo - circa il 20% annuo.

Una grande quantità di tale interesse è meglio non prendere, sebbene ci siano casi in cui le banche hanno dato un tale prestito nell'ammontare fino a due milioni di rubli, per un periodo di 10 anni.

La percentuale del pagamento eccessivo di credito del consumatore Una delle più alte fonte lesechos.fr

Mutuo

L'essenza del processo di emissione di questo prestito è tale: i fondi sono assegnati per la costruzione di una casa privata, e dopo aver superato la struttura finita, non sarà più un deposito su un accordo di prestito. In alcuni casi, è necessario fornire una garanzia aggiuntiva o la partecipazione del garante. Tali situazioni possono verificarsi se, per esempio, pegno di terra Si è rivelato insufficiente.

Di recente, le offerte bancarie hanno cominciato a comparire, in cui i fondi sono emessi nel mutuatario nelle fasi e il tasso di interesse sarà ricalcolato su ciascuno di essi.

Le principali condizioni di questo prestito sono le seguenti:

Il periodo di lancio dura fino a trent'anni.

Il tasso di interesse sotto il contratto può raggiungere il 17%.

La dimensione del prestito dipende direttamente dal valore stimato della terra e dell'informazione sul reddito del mutuatario.

È importante tenere conto di tutti organizzazioni finanziarie Come una delle condizioni principali, la conclusione del contratto richiede che la terra sia incorniciata sul richiedente e non era gravato da nulla. Altrimenti, il mutuatario riceverà un rifiuto.

Descrizione video

Vividamente sulle varie possibilità di ottenere un prestito può essere visualizzato sul video:

Credito sotto la cauzione

C'è anche la possibilità di concludere un accordo di prestito sulla sicurezza degli alloggi già esistenti o immobiliari non residenziali. Questo tipo di prestito è un prestito per di più condizioni favorevolidel consumatore, dal momento che:

La durata dell'accordo di prestito può essere fino a trent'anni.

Il mutuatario ha l'opportunità di ricevere a disposizione di più grande importoPoiché la dimensione delle risorse assegnata è calcolata, in base al valore stimato del PLYGE.

Il tasso medio inizia approssimativamente del 18%.

La considerazione della domanda per la conclusione di un contratto da parte della Banca sembra essere più processo di consumo energetico, in quanto è necessario valutare il settore immobiliare dei mutui. Ciò significa che la decisione sarà presa più tempo rispetto alla situazione con lo stesso prestito di consumatore.

La limitazione dell'emissione dell'importo in conformità con il costo della garanzia è sia un vantaggio che meno. Inoltre, c'è sempre un certo rischio della sua perdita se il consumatore è incapace di pagare il debito.

Se il mutuatario ha ancora deciso di soffermarsi su questa forma di prestito, dovrebbe essere tenuto presente che tutti i costi di valutazione del PLYGE e del pagamento dell'assicurazione saranno calunnosi sulle sue spalle.

In presenza di banche immobiliari ipotecari saranno più disposti a un prestito Fonte townscript.com.

Mutuo con capitale materna

Alla nascita del secondo figlio, lo stato fornisce il capitale maternità, la dimensione di quattrocentocinquantamila rubli. Per legge, questo importo può essere utilizzato per costruire alloggi, compreso il contributo iniziale del mutuo o come mezzo per ripagare il pagamento residuo. Naturalmente, infatti, tecnicamente non lo è, ma con alcune prenotazioni e lo stretching capitale materna Ti permette di fare un mutuo per la costruzione di un edificio residenziale senza una prima rata.

In questo caso, il richiedente o il suo coniuge legittimo devono fornire un certificato di organizzazione finanziaria per il capitale maternità, dopo il quale si verifica il processo di chiarire il suo bilancio.

È importante essere in grado di utilizzare il certificato, non è necessario attendere la nascita del terzo figlio, possono essere completamente smaltiti dal momento del ricevimento.

Va noto che alcune banche forniscono una percentuale ridotta di mutuo in situazioni che coinvolgono il capitale materno. Come una di queste istituzioni, la famosa Sberbank parla. In tutto il resto, la progettazione di questo tipo di mutuo non è molto diversa dal consueto caso di prestito.

Descrizione video

Circa l'uso della capitale materna per costruire una casa in video:

Banche di base Banks.

Le condizioni su cui le organizzazioni finanziarie sono disposte a concludere un contratto di prestito con il richiedente può variare in modo significativo. In molti modi, dipendono dalla scelta di un consumatore di tipo di prestito. Tuttavia, si possono distinguere i seguenti criteri principali:

La presenza di un deposito, che può essere fornita con qualsiasi settore immobiliare, auto, garage, ecc. È importante che la proprietà dei mutui sia nella proprietà documentale certificata del mutuatario.

Uso target. fondi. La costruzione in esame per la costruzione è un prestito target che viene sempre prescritto nel contratto di prestito.

Ciò significa che i fondi emessi non possono essere utilizzati per qualcosa di diverso dalla costruzione della casa. Il mutuatario sarà obbligato a riferire alla Banca per i soldi spesi e gli edifici della casa.

• Attrarre i garanti. Emissione mutui per la costruzione è considerata una transazione particolarmente rischiosa per la banca, perché in alcuni casi richiede assicurazione aggiuntiva A causa della partecipazione del garante. Più spesso attratto da tre individui.

La presenza di garanzie aumenta la fiducia della banca al mutuatario Source www.cashlady.com.

Pagamento del contributo iniziale. Ciò servirà come garanzia che il mutuatario preveda di costruire non solo a spese di utilizzo. fondi bancariDopotutto, secondo i termini dell'accordo di prestito, sarà corrisposto circa l'80% dell'importo calcolato nella stima.

Disponibilità del permesso di costruzione. La trama del terreno specificata come luogo di costruzione di una casa privata deve avere lo stato di adatta per questo scopo (IZHS).

Per prendere un mutuo per la casa, il mutuatario deve anche rispettare i seguenti criteri:

La presenza della cittadinanza della Federazione Russa.

Età di almeno ventidue anni dal momento della registrazione del contratto.

Alla data stimata del rimborso finale del prestito, l'età del mutuatario non dovrebbe essere superiore a sessantacinque anni.

Tempo di lavoro sull'attuale o l'ultimo posto almeno sei mesi.

Totale esperienza lavorativa per almeno un anno.

Una fonte di reddito permanente e stabile - in questo momento le banche pagano l'attenzione separata, poiché il periodo di prestito è di 10 anni e altro ancora.

Ci sono anche requisiti speciali per la terra dei mutui. Innanzitutto, deve essere nella zona in cui c'è almeno un ramo della banca scelta dal mutuatario. In secondo luogo, per tipo, la Terra dovrebbe essere definita come "terra insediamenti"Nel catasto. Infine, non dovrebbero esserci oneri legali su di esso, e il richiedente è obbligato ad agire come proprietario.

Vendere un'area dei mutui non sarà fonte yuromakon.ru

È importante iniziare a raccogliere e preparare i documenti necessari prima dell'inizio del mutuo del mutuo, poiché a causa di ciò, il processo stirato in tempo può durare ancora più a lungo o di piedi.

Nel corso della decisione sull'emissione di un prestito, la Banca ha il diritto di chiedere un grafico dal mutuatario, che include le fasi del lavoro, il tempismo e l'importo necessario per ciascuno di essi e tempo totale Costruzione di una casa di campagna.

In quale banca prendere un prestito per la costruzione

Tra tutte le offerte puoi assegnare due istituzioni finanziarieofferta di circa credito redditizio Per la costruzione della casa - Sberbank e Rosselkhozbank. Faremo riferimento in modo più dettagliato ai prodotti proposti di ciascuno di essi.

"La costruzione di un edificio residenziale" a Sberbank of Russia offre ai consumatori un progetto di prestito nelle seguenti condizioni:

Il termine di concludere un contratto a trent'anni.

Fare un contributo iniziale del 20% dell'importo del prestito.

Quantità minima denaro preso in prestito Costituisce trecentomila rubli.

La dimensione della quantità massima di prestito è compresa nel 75% del costo stimato del futuro a casa.

Scommetti per il pagamento per un importo del 12% annuo

Descrizione video

Vividamente sulle condizioni per fornire un mutuo da Sberbank e Rosselkhozbank sul video:

Va notato che Sberbank offre ai suoi consumatori a effettuare pagamenti senza commissione e fornire condizioni speciali per i mutuatari con la corrente progetto di stipendio Nella stessa banca.

Leggi di più circa offerte di credito Dalle banche (tasso, importi minimo e massimi, scadenze, requisiti, pacchetto documenti, ecc.) È possibile nella sezione pertinente "Titoli di coda" sul nostro sito web. Nello stesso luogo, in questa sezione è possibile richiedere il calcolo del credito per la costruzione della casa.

Inoltre, una Sberbank relativamente recente ha presentato un nuovo prodotto " tenuta di campagna" La sua scommessa è dall'11 al 14% annuo. In caso contrario, nelle condizioni, questo progetto è simile a quanto sopra descritto, ad eccezione dell'importo del pagamento iniziale, che è del 25%.

Ipoteca su una casa privata a Rosselkhozbank è rilasciata su termini poco favorevoli:

I termini del contratto non sono diversi dalla Sberbank offerti e costituiscono trent'anni.

L'ammontare dei fondi di credito inizia da centomila rubli a venti milioni, soggetti alla fornitura di garanzie equivalenti.

Il tasso di prestito in questo caso sarà dal 17 al 20% all'anno.

La dimensione del contributo iniziale deve essere almeno del 15%.

Inoltre, i loro servizi per la fornitura di mutuo per la costruzione di una casa privata sono offerti da tali organizzazioni finanziarie come UniCredit, Forabank, Deltacredit, ecc. I requisiti fondamentali per il mutuatario non differiscono particolarmente da quelli elencati.

Banche che fanno un prestito di costruzione Fonte kredityvopros.ru.

Fasi e sfumature del contratto

Per prendere un prestito per costruire una casa, il richiedente deve essere pronto a superare una serie di fasi di registrazione del contratto di prestito. Schecanicamente, l'intero processo può essere rappresentato come segue:

Corretti tutti i documenti per la terra. Il mutuatario è obbligato a fornire la banca per la costruzione e i documenti che confermano che la terra è nella sua proprietà: contattare l'acquisto e la vendita (donazione o scambio), passaporto catastale, estratto dall'USRP.

Preparare documenti personali: passaporto, certificato di reddito (2-NDFL), contratto di lavoro e libro. Se necessario, i garanti dovrebbero essere disponibili.

Redigere piano tecnico Il futuro a casa e stima, approva i documenti nella commissione abitativa.

Condurre un contratto con una brigata di lavoro.

Compila l'applicazione nel banco selezionato, allegare un pacchetto con la documentazione di cui sopra.

Attendere una decisione dalla banca. Condurre un contratto di prestito.

Metti la trama del terreno attraverso la firma della carta da letto.

Fissare la ricezione dei fondi sul conto.

Descrizione video

Alcune sfumature importanti per la fornitura di prestiti già adottati e ottenendo sussidi sul video:

In media, il periodo di considerazione della domanda è effettuato dalla Banca da cinque a quattordici giorni, e il processo di esecuzione del contratto stesso può essere ritardato su un mese e mezzo.

Ci sono anche alcune sfumature di questo processo, che consistono in costi aggiuntivi.

Il mutuo per la costruzione della casa differisce da vista ordinaria Prestito, pertanto, il consumatore dovrà partecipare a questioni relative alla creazione di un progetto di costruzione e stime, nonché con la progettazione del permesso di costruzione. Queste spese della banca non si assumono e il bersaglio non li considera.

Di conseguenza, la costruzione del nostro alloggio è il processo e il costo che richiede tempo e il costo in termini di risorse, ed è possibile contare sull'assistenza della Banca solo se una persona è adatta per i requisiti per ottenere un prestito. Se non ci sono problemi con questo, è sufficiente per il mutuatario determinare il tipo di prestito ipotecario ad esso, e dopo l'approvazione delle parti può iniziare la costruzione della casa.

Nell'articolo, considera come prendere un mutuo per la costruzione di un edificio residenziale. Analizzeremo le condizioni e i requisiti delle banche, nonché un elenco di documenti necessari. Abbiamo preparato per te l'ordine di presentare le applicazioni online e il feedback raccolto sulla ricezione del mutuo.

Elenco delle banche che emettono un mutuo per la costruzione della casa

Come inviare una domanda online per un mutuo

Ad esempio, quando si invia un'applicazione, è necessario specificare:

• data di nascita;
• la città in cui si verificherà il mutuo;
• contatti (telefono, e-mail).

Dopo aver ricevuto la domanda, i dipendenti della Banca lo ritengono in considerazione entro 1-10 giorni e riporterà la decisione.

Condizioni ipotecarie per la costruzione di un edificio residenziale

Il mutuo in costruzione della casa viene emesso soggetto a fornitura di sicurezza. Ad esempio, il mutuo è autorizzato a costruire casa individuale Sotto la garanzia di individui, con la sua chiave successiva dopo la fine dei lavori di costruzione. Se la proprietà del mutuo è la casa, viene trasferita al deposito insieme al terreno della terra.

L'oggetto del pegno dovrebbe essere assicurato in caso di danni o distruzione per l'intero periodo di prestito. decorato a volontà, ma quando si rifiuta la banca aumenterà tasso d'interesse dell'1%.

Maggior parte tariffa redditizia Secondo il mutuo da costruzione, opera in una banca e dall'8,25%, in Sberbank, sarà almeno il 10%, dall'11,9%, e in Primsovbank - dal 12%.

In Prim SoChong e SarovBusinessBankbank, è possibile effettuare un mutuo senza il contributo iniziale, in Sberbank, dovrebbe essere almeno del 25%, e in Rosbank e Deltacredit - dal 30%. Termine di credito per IZHS in SarovBusinessBank - fino a 10 anni, in Primsosotogan - fino a 15 anni, a Bank Deltacredit e Rosbank - fino a 25 anni, e in Sberbank - fino a 30 anni. Importo massimo Prestiti in Prim SoCanbank., E in Deltacredit, SarovBusinessBank, Sberbank e Rosbank non ci sono restrizioni su di esso.

Requisiti per i mutuatari

Solo i cittadini russi possono ottenere un mutuo ipotecario. Puoi applicare per Sberbank con, a Rosbank o Deltacredit -, in SarovBusinessBank - da 23 anni e in Primsosbank -. Alla data del rimborso programmato del mutuo non dovrebbe essere di 65 anni (64 anni - a Rosbank e Deltacredit, 75 anni - a Sberbank). È tenuto a sperimentare esperienza lavorativa nel luogo corrente da sei mesi e l'esperienza lavorativa generale è di anno in anno.

Requisiti per la casa

Credito acceso costruzione individuale Di solito emesso sulla garanzia dell'alloggio disponibile - appartamenti o casa privata. Il denaro risultante può essere inviato al cantiere di qualsiasi casa (cottage, paese, ecc.).

L'oggetto del PLYGE deve essere conforme ai seguenti requisiti:

• adatto per vivere tutto l'anno;
• ha un bagno e una cucina separati;
• non essere su elenchi di demolizione, revisione, ecc.

Se il prestito è mirato, può essere speso solo per la costruzione di un edificio residenziale (paese o all'interno della città), adatto per alloggio per tutto l'anno Con il collegamento obbligatorio di tutte le comunicazioni di base (elettricità, acqua, ecc.).

Documenti per mutuo

Quando si invia una domanda deve essere presentata alla Banca:

• passaporto;
• Riduzioni;
• copia del record di lavoro;
• certificato salariale;
• iD militare (per gli uomini sotto i 27 anni), ad eccezione di Rosbank e Deltacredit.

Se il settore immobiliare funge da sicurezza, è necessario fornire i seguenti documenti:

• rapporto della società di valutazione;
• certificato di proprietà (se disponibile);
• documento - la base del verificarsi dei diritti di proprietà (ad esempio, il certificato del diritto all'eredità);
• un estratto da EGRN;
• passaporto tecnico e / o catastale.

Al ricevimento di un prestito per una garanzia, seguito da un deposito della casa in costruzione, sono necessari i seguenti documenti:

• estratto da EGRN;
• un contratto di costruzione (se la costruzione viene effettuata da un'organizzazione di costruzione);
• stima del lavoro o dei materiali;
• permesso di costruzione (se necessario).

Come prendere un mutuo per la costruzione

Dopo l'approvazione dell'applicazione, è necessario valutare la garanzia e, se necessario, per ordinare una stima del lavoro / dei materiali per la costruzione.

Dopo aver ricevuto il rapporto di valutazione, è necessario eseguire le seguenti operazioni:

1. Fornire documenti sulla chiave e la casa in costruzione.
2. Organizzare polizze assicurative.
3. Fare un contributo iniziale al conto bancario (se necessario).
4. Firmare un accordo di mutuo.
5. Registra la proprietà del settore immobiliare a Rosreestre.

Cosa fare attenzione alla costruzione di una casa in un mutuo

La costruzione della casa richiede molto tempo e attenzione. Quando i fondi della Banca sono attratti per questo, è necessario esercitare particolare cautela.

Cosa fare attenzione alla costruzione di una casa in un mutuo:

1. Pianificazione del pagamento Quando si costruisce una casa in un mutuo, i fondi sono forniti da parti (tranche), quindi è necessario chiarire il programma per la loro emissione in anticipo e considerando questo per pianificare l'inizio del lavoro di costruzione e l'acquisto di materiali.
2. Rapporto di consegna sull'uso dei fondi. Tutti i documenti sui costi di costruzione (contratti, controlli, ordini di pagamento, ecc.) Devono essere preservati e in modo tempestivo alla banca, altrimenti non può fornire un'altra tranche o terminare il contratto e ha richiesto il ritorno dei fondi già fornito.
3. Registrazione della garanzia dopo la fine della costruzione. Il tasso di prestito è solitamente ridotto dopo la fornitura di un estratto da EGRN con un segno sulla registrazione dei diritti di proprietà alla casa.

Cosa è meglio: un prestito o un mutuo per costruire una casa privata

È più facile emettere, ma il mutuo durante la costruzione della casa risulta essere più conveniente e più redditizio.

Per chiarezza, confrontiamo questi due prodotti nella tabella:

Facebook.

Twitter.

In contatto con

Odnoklassniki.

Google+.