City Investment Bank Condizioni generali di prestito. Prestito di investimento: come ottenere un prestito per il progetto. Forme di prestito di investimento

Il programma di investimento di credito è organizzato con il sostegno statale e mira a implementare assistenza finanziaria a piccole e medie imprese al fine di qualificarsi per lo sviluppo qualitativo di qualsiasi produzione. Quasi tutti i prestiti di investimento sono effettuati da banche governative e sono una forma di prestito a lungo termine.

Il concetto e le caratteristiche del prestito di investimento

Il prestito di investimento è uno speciale servizio bancarioIl che è fabbricato al fine di migliorare le attività di produzione, espandere la propria attività, nonché implementare eventuali progetti aziendali di piccole e medie dimensioni.

Più spesso questo servizio è fornito. organizzazioni di credito In forma a lungo termine e può essere utilizzato per un prestito speciale agli acquisti di materie prime, nonché la formazione di varie attività produttive.

Tutto ciò migliorerà in modo significativo le attività di qualsiasi produzione, oltre a implementare nuovi progetti di business. Ecco perché questo programma è molto popolare tra i mutuatari che si preoccupano dello sviluppo della qualità dell'impresa.

Molto spesso questo servizio gode di aziende di produzione impegnate in costruzione, agricoltura, oltre a sviluppare varie innovazioni per aumentare l'efficienza complessiva dell'impresa e ricevere ulteriori fonti di profitto.

Allo stesso tempo, crea un prestito per programma speciale Non sono solo aziende speciali per azioni, ma anche persone che sono imprenditori individuali. Il sistema di prestito annunciato ha le sue caratteristiche:

1. Quando si effettua un prestito, non solo l'affidabilità creditizia del cliente è esposta ad un'analisi dettagliata, ma anche la competitività complessiva del progetto investito è analizzata. Ciò utilizza un sistema di studio di fattibilità di alta qualità di tutte le attività prodotte per le quali viene prelevato un prestito.
2. Sul questa specie. Il prestito ha imposto rigorose restrizioni per l'organizzazione finanziaria. La Banca deve fornire un prestito per un periodo che corrisponde pienamente al rimborso del progetto futuro.
3. Il prestito di investimento è fornito con un tasso di interesse abbastanza basso.
4. C'è un sistema speciale periodo preferenziale Rimborso del prestito principale, secondo cui il titolare del prestito può effettuare pagamenti solo percentuale. Non appena il progetto favorevole viene introdotto nell'operazione e inizierà a portare un determinato reddito, l'imprenditore può ripagare il prestito principale in combinazione con il tasso di interesse.
5. La forma di investimento di prestiti può essere approvata solo per l'implementazione di eventi target. Tutti i fondi presi devono essere spesi per la modernizzazione delle soluzioni aziendali, nonché la loro ricostruzione. Allo stesso tempo, i creditori possono continuare a svolgere un controllo dettagliato e scoprire quali finanziamenti sono stati spesi i fondi.
6. Questo tipo di prestito è redatto solo da tali imprenditori che hanno un'esperienza pratica di successo nel fare affari. Inoltre, il mutuatario deve fornire immobili liquidi, che darà ulteriori garanzie per la banca.

Tipi di prestiti di investimento

Il sistema di prestito di investimento può essere rappresentato da diverse specie:

• opzione del progetto - coinvolge lo sviluppo qualitativo di nuovi progetti aziendali;
• specie di espansione - prevede il miglioramento e l'ulteriore sviluppo della produzione esistente;
• l'opzione di costruzione è utilizzata per essere in grado di implementare varie ricostruzioni, nonché progetti di costruzione sulla costruzione di oggetti immobiliari commerciali.

Ognuna delle specie coinvolge scopo speciale Prestito di investimento e corrisponde completamente alle condizioni di base della registrazione.

Un modulo di prestito speciale può essere presentato nelle seguenti varianti:

1. Bank Investment Loan è una vista standard di un prestito che suggerisce un sistema di prestito a lungo termine per attuare vari progetti aziendali.
2. Versione statale. Coinvolge l'ottenimento di un prestito su un programma preferenziale speciale, e sarà necessario fornire immobili collaterali. Le strutture bancarie offrono un tasso di interesse ridotto per l'implementazione del progetto.
3. Il prestito commerciale è l'emissione di un prestito monetario per lo sviluppo del business e l'acquisto di merci per l'attuazione. Tali tipi di prestiti consentono di aumentare significativamente il capitale circolante.
4. L'emissione di obbligazioni è effettuata con le azioni della Commissione nazionale sul mercato azionario, mentre l'intera procedura dovrebbe essere effettuata con l'aiuto del supporto legale ufficiale.

Condizioni di base

Per favore è possibile organizzare un sistema di prestazione speciale entità legali, così come per gli imprenditori individuali registrati ufficialmente. Allo stesso tempo, l'attenzione particolare è rivolta all'attuazione di attività redditizie di imprese per un tempo impostato. Inoltre, viene effettuata un'ispezione sulla presenza di debiti al mutuatario sulle passività di credito e fiscali.

Chi può ottenere fondi

Il sistema bancario degli investimenti dei prestiti può essere previsto per aziende di produzione speciali, oltre a funzionare piccole e medie imprese. Inoltre, il sistema di progettazione del prestito è valido per le singole società di trading. Credito redditizio Può essere fornito agli imprenditori la cui età non supera i 60 anni. Allo stesso tempo, il mutuatario dovrebbe avere una storia di credito positiva e l'assenza di eventuali debiti davanti allo stato.

Requisiti per candidati e documenti

I requisiti stabiliti sul sistema di prestito di investimento sono significativamente diversi dai prestiti standard. Per implementare questa procedura, è necessario eseguire una serie di azioni:

• fare un calcolo qualitativo di tutti i parametri del progetto Business Project;
• esercizio procedura speciale Conclusione tecnica ed economica delle misure commesse (allo stesso tempo, il mutuatario dovrebbe avere un piano aziendale dettagliato che soddisfi pienamente gli obiettivi del finanziamento futuro);
• il mutuatario deve investire in modo indipendente alcuni dei propri fondi per l'attuazione della produzione di successo.

Inoltre, vengono presentati i requisiti per la preparazione della documentazione:

• tutti gli accordi contrattuali devono essere documentati;
• È importante rendere correttamente una proporzione per l'attuazione di ulteriori garanzie;
• il mutuatario ha bisogno di fornire una dichiarazione ufficiale indicando l'importo dettagliato del prestito in contanti complessivo, nonché tutta la documentazione che conferma il diritto di condurre attività imprenditoriali.

Termini e tassi di interesse

Tale parametro poiché il tasso di interesse su un prestito di investimento è determinato sulla base dell'uso complessivo del prestito di stato, nonché della presenza di garanzie. Inoltre, il tasso complessivo maturato può essere "fluttuante" con un'analisi dettagliata di tutti i rischi bancari esistenti. Percentuale totale È possibile pagare il numero effettivo di giorni di utilizzo da parte del mutuatario fornito.

Il tasso di interesse dettagliato è fissato in un contratto di istituto di credito sulla base di soluzione aggiuntivapienamente rilevante per la politica di rilascio di prestiti di questa azienda. Alcune organizzazioni di credito prevedono ulteriore interesse per le spese operative, nonché il costo totale di attirare le risorse bancarie per attuare la procedura di prestito.

Vale la pena prendere un prestito per gli investimenti

Le moderne condizioni del mercato suggeriscono un attento controllo di tutti i processi relativi allo sviluppo del business. Allo stesso tempo, gli investimenti di investimento aggiuntivi sono utilizzati per aumentare il capitale circolante.

Per implementare progetti di business di successo, è possibile utilizzare un servizio di prestito speciale su condizioni fedeli. Ma è necessario prevedere il ritorno sul progetto in anticipo - ed è per questo che l'istituto bancario richiede un dettaglio di considerare ogni elemento di un piano aziendale individuale.

Il moderno sistema di prestito di investimento prevede uno sviluppo competente di piccole e medie imprese. I fondi ottenuti possono essere utilizzati per funzionare al fine di migliorare la modernizzazione di qualsiasi apparecchiatura che opera nella produzione, nonché di implementare progetti specifici che influiscono sull'aumento dell'efficienza dell'impresa.

I prestiti di investimento speciali per migliorare l'efficienza delle piccole imprese nell'approccio competente consentono di migliorare significativamente i parametri economici di qualsiasi produzione.

Le fonti di ottenere il sostegno finanziario per individui e imprenditori sono parecchio. Qualcuno si rivolge a una banca o mfi (organizzazione microfinanza), qualcuno è conveniente per ottenere un prestito dalla società di investimento. Cos'è questa direzione e come differisce dal resto della proposta - considera sotto.

Prestito dalla società di investimento

Le difficoltà finanziarie sono risolte in due modi. Sono richieste riserve proprie, che può essere un reddito permanente o una parte pre-posticipata dei profitti ricevuti, o il richiedente affronta il finanziamento di terze parti. Ottenere denaro può diversi modi, tutto dipende da diversi fattori:

• la quantità di fondi necessari;
• il termine per il quale viene preso il prestito;
• documentazione di supporto;
• requisiti dei creditori.

Per quanto riguarda l'ultimo oggetto, i metodi differiscono qui. Le banche selezionano attentamente i potenziali clienti, ottenendo quindi un prestito con un metodo del genere è accompagnato da difficoltà significative.

Se una persona (o un imprenditore) è sufficientemente cotto dei suoi affari finanziari, tutto il tempo ha condotto transazioni senza ritardi, pagati percentuali - la banca sarà felice di collaborare con lui. Tuttavia, molti cittadini della Federazione russa non possono dire con la fiducia che la loro storia di credito è abbastanza buona per contattare la banca. Cos'altro può aspettare una persona con questo metodo di finanziamento?

Per ottenere un prestito nel settore bancario, è necessario osservare una serie di formalità. In primo luogo, il richiedente sarà condotto sulla sua ultima vita finanziaria e la coerenza corrente. Tutte le precedenti attività di credito saranno controllate con la partecipazione di una persona, nonché la sua reazione alle complicazioni. Se ci sono record negativi di natura negativa - pagamenti in ritardo, debiti, ecc., Quindi la banca con la freddezza raggiunge un cittadino interessato.

In secondo luogo, alcune cose obbligatorie, come l'occupazione e il reddito permanenti nell'importo desiderato, aumenterà le possibilità del richiedente di ricevere un prestito. La Banca calcola le opzioni in anticipo, in base al quale una persona non sarà in grado di restituire il prestito. Se il richiedente lavora stagionalmente o il suo reddito sotto un certo minimo - ha senso fare affidamento su un'assistenza finanziaria di natura finanziaria.

È più facile andare oltre l'altro modo di ottenere fondi di terze parti. NEL questo caso Sarà idoneo meno impegnativo per il richiedente di MFI o un prestito dalla società di investimento.

L'unico minus di questa relazione della natura è il tasso di interesse. Emissione di piccole quantità, le aziende sono assicurate a causa di alto per cento Da nessun ritorno. È vero, i requisiti per il richiedente sono minimi.

Ci sono ancora molti vantaggi innegabili:

• l'età di un cittadino convertito che va da diciotto a settanta;
• appeal round-the-clock;
• la possibilità di lavorare da remoto, senza visitare l'ufficio rappresentativo;
• ottenere fondi su una mappa di qualsiasi banca, o un portafoglio elettronico;
• la registrazione avviene ad un ritmo rapido;
• non è richiesta alcuna conferma di occupazione e reddito;
• non è necessario attirare i garanti.

Elencato può essere abbastanza lungo. Tuttavia, c'è un altro punto significativo che può essere attribuito a negativo. Gli importi che MFO manipolano spesso non superiori a diverse decine di migliaia. Ci sono aziende che emettono grandi somme, ma allo stesso tempo devono usare garanzie.

In caso contrario, ottenendo l'aiuto monetario da MFI sembra promettente, specialmente in un rapporto tagliato alla storia del credito. Spesso i cittadini ricorrerono a quanto segue: prendere e restituire piccoli prestiti per creare record positivi nella storia del credito. Considera un altro modo per ottenere un prestito monetario, che possiede i parametri dei metodi di cui sopra, e richiede principalmente le migliori caratteristiche.

Prestito online dalla società di investimento

Molte aziende attribuiscono vari sforzi finanziari al fine di aumentare i propri flussi di cassa. Investire fondi in vari progetti, compreso il cofinanziamento e - c'è un evento piuttosto vantaggioso. Grande e piccolo fondi di investimento offrire prestazioni sui termini di quasi identici in quanto offrono mfis, mentre:

• i prestiti sono offerti a un tasso meno alto;
• il sostegno finanziario è stabile;
• anche la documentazione di accompagnamento è piccola.

Le aziende sono convenienti per investire i propri soldi di credito, specialmente se stiamo parlando di investimenti in piccola imprenditorialità. I singoli imprenditori possono assumere grandi quantità, lasciando la proprietà da loro, o fare prestiti sotto la garanzia della propria attività.

Le società di investimento non sono collegate dalle regole delle banche, pertanto possono offrire condizioni favorevoli pur rimanendo in sufficienza. Un approccio individuale ad ogni ricorso consente agli investitori di attirare tutti i nuovi clienti.

Ciò che deve essere preso per ottenere un prestito dalla società di investimento? È possibile contattare la rete globale per trovare i portali rilevanti coinvolti nella raccolta e diffusione di informazioni su tali progetti di investimento. In tal punto è più facile confrontare il prodotto proposto in base a determinati parametri:

• tasso d'interesse;
• la durata dell'accordo e la possibilità;
• rilegatura geografica;
• la possibilità di ricevuta i soldi diversi modi;
• la documentazione richiesta per concludere un accordo.

Gli importi che gli investitori manipolano sono abbastanza grandi da coprire la necessità non solo per gli appelli privati, ma anche indagini da singoli imprenditori. La piccola impresa ottiene supporto, e un investitore è un'opportunità per guadagnare sul suo capitale.

Quando è necessario ottenere assistenza finanziaria, È necessario determinare diversi fattori. Se una persona non è fretta e può attendere qualche giorno, vale la pena contattare la banca, dove condurranno i controlli appropriati sulla sua consistenza e lo fornisranno un prestito.

In caso di fallimento di questo ricorso, non è necessario essere turbati, perché andare in mfi o agli investitori - lo stesso modo ordinario di trovare finanziamenti. Allo stesso tempo, non dimenticare il tasso dei microcreditori e importi sufficientemente piccoli che manipolano.

Quando si tratta di un accordo stabile con buone caratteristiche, puoi prestare attenzione agli investitori. Molte aziende che operano nel mercato finanziario offrono i loro servizi fissi su condizioni sufficientemente leali. Ottenere un prestito da una società di investimento a volte sembra l'evento più redditizio.

Prestito di investimento

Finanziamento dei progetti di investimento nel quadro del programma statale per i progetti di investimento di supporto attuati nel territorio della Federazione Russa sulla base del finanziamento del progetto approvato dal decreto del governo della Federazione Russa dell'11.10.2014 n. 1044.

Condizioni di base per la concessione di fondi di credito

1. i prestiti sono forniti dagli enti creditizi russi e dagli organizzazioni finanziarie internazionali selezionate per la partecipazione al programma (di seguito banche autorizzate);
2. i prestiti sono forniti in rubli russi;
3. il tasso di interesse per la persona a cui viene fornito il prestito per attuare il progetto di investimento selezionato per la partecipazione a questo programma (di seguito - il mutuatario finale) non dovrebbe superare il tasso di interesse stabilito dalla Banca Centrale Federazione Russa, quando si forniscono banche autorizzate di fondi di credito al fine di rifinanziare i prestiti rilasciati banche autorizzate Fine dei mutuatari, più il 2,5% annuo;
4. l'accordo di prestito dovrebbe includere il diritto di una banca autorizzata a modificare il tasso di interesse sul prestito esclusivamente, salvo il tasso di interesse stabilito dalla Banca centrale della Federazione Russa, quando si forniscono banche di credito autorizzate al fine di rifinanziare i prestiti rilasciati da banche autorizzate per terminare i mutuatari e nel suo cambiamento. In caso di rifiuto della Banca centrale della Federazione Russa, fornire fondi di credito alla Banca autorizzata al fine di rifinanziare il prestito rilasciato dalla Banca autorizzata al mutuatario finale, la Banca autorizzata ha il diritto di modificare il tasso di interesse sul prestito solo sotto la condizione di risoluzione da parte della Banca la garanzia dello Stato autorizzata dalla Banca nel modo prescritto;
5. il prestito è mirato e può essere utilizzato esclusivamente per il finanziamento di un progetto di investimento selezionato per la partecipazione al programma.

Requisiti per progetti di investimento e iniziatori di progetti di investimento

1. I criteri per la selezione dei progetti di investimento per partecipare al programma sono:

• attuazione di un progetto di investimento basato sul finanziamento del progetto;
• posizione sul territorio della Federazione Russa del sito di produzione del progetto di investimento;
• attuazione del progetto di investimento in conformità con le principali attività del governo della Federazione Russa per il periodo fino al 2018 in uno o più dei seguenti settori prioritari dell'economia:
  

  Agricoltura (compresa la fornitura di servizi in questo settore);
  - produzione di lavorazione, compresa la produzione alimentare;
  - Produzione chimica;
  - Complesso di costruzione della macchina (produzione di aeromobili, costruzione navale, automotive e altro);
  - Costruzione di alloggi;
  - Complesso di trasporto, incluso il trasporto aereo (aeroporti, vettori aerei, infrastrutture di trasporto);
  - Comunicazione e telecomunicazioni;
  - produzione e distribuzione di elettricità, gas e acqua e altre risorse;

• il costo totale del progetto di investimento, definito come la somma di tutti i costi per il progetto di investimento, ad eccezione degli interessi sui prestiti, è di almeno 1 miliardo di rubli e non più di 20 miliardi di rubli;
• finanziamento Non più dell'80 percento del valore totale del progetto di investimento a spese denaro preso in prestito;

2. I requisiti aggiuntivi per i progetti di investimento (compresi gli indicatori della loro efficacia, ecc.) Possono essere stabiliti da banche autorizzate in conformità con i loro documenti interni.

3. Una persona che rappresenta un documento bancario autorizzato su un progetto di investimento (di seguito denominato iniziatore di progetti di investimento), e il mutuatario finale deve soddisfare i seguenti requisiti:

• la presenza dello stato di un'entità legale registrata nella Federazione Russa;
• mancanza di debiti in ritardo (irrisolti) debiti fiscali, tasse e altri pagamenti obbligatori ai bilanci del sistema di bilancio della Federazione Russa, compresi i fondi extrabudgianti statali;
• mancanza di procedimenti eccitati in caso di insolvenza (fallimento) in conformità con la legislazione della Federazione russa sull'insolvenza (fallimento);
• la mancanza di registrazione di un'entità giuridica, che è la persona che controlla l'iniziatore del progetto di investimento e il mutuatario finale, nello Stato o sul territorio, che forniscono un regime fiscale preferenziale di tassazione e (o) non prevedere Divulgazione e fornitura di informazioni durante le transazioni finanziarie (zone offshore), il cui elenco è approvato dalla finanza del ministero della Federazione Russa.

L'iniziatore del progetto di investimento e il mutuatario finale può essere la stessa faccia.

I requisiti aggiuntivi per i mutuatari finali (compresa la forma organizzativa e legale, dimensione del capitale, posizione finanziaria, ecc.) Possono essere stabiliti da banche autorizzate in conformità con i loro documenti interni.

Documenti per la fornitura di ALFA-Bank a JSC al fine di analizzare progetti di investimento per partecipare al programma

I. Domanda per la partecipazione alla selezione, firmata da una persona autorizzata di una persona che presenta a un documento bancario autorizzato su un progetto di investimento attuato nel territorio della Federazione russa sulla base del finanziamento del progetto (di seguito - un progetto di investimento), Compreso comprendente le seguenti informazioni:

1. nome completo, posizione, numero di identificazione del contribuente e stato principale numero di registrazione l'iniziatore del progetto, il mutuatario finale e la banca autorizzata;
2. nome del progetto di investimento;
3. l'importo limite e la durata del prestito attirati per attuare il progetto di investimento;
4. la quantità di garanzia.

I documenti del progetto di investimento devono contenere le seguenti informazioni:

1. Nome del progetto di investimento.
2. Breve descrizione del progetto di investimento.
3. Organizzazioni che partecipano al finanziamento di un progetto di investimento.
4. Obiettivi del progetto di investimento.
5. Contributo del progetto di investimento per raggiungere gli obiettivi della strategia del settore, la strategia per lo sviluppo della regione e degli obiettivi programmi statali Federazione Russa.
6. Valutazione della domanda potenziale (volume di mercato) sui prodotti (servizi).

Il termine del progetto di investimento:
- la fase di costruzione;
- Sfruttamento di fase.

7. Volume investimenti di capitale In prezzi reali.

L'ammontare del finanziamento del progetto di investimento:
- finanziamento preso in prestito, maturità pianificata di prestiti e prestiti;
- equità;
- mezzi di partner nel progetto di investimento;
- risorse di budget.

8. Gli indicatori pianificati dell'efficacia del progetto di investimento, compreso il valore attuale della rete (che deve essere nonnegativo), il tasso interno della redditività e del periodo di recupero.
9. Valutazione del creditFatthiness a lungo termine dell'iniziatore del progetto di investimento (se applicabile).
10. Effetti sociali dal progetto di investimento.
11. Creare strutture di infrastrutturale sociale.
12. Rischi per attuare un progetto di investimento.
13. Analisi dei punti di forza e di debolezza, opportunità e minacce di un progetto di investimento.
14. I risultati dell'audit tecnologico e dei prezzi del progetto di investimento.
15. Le informazioni sulle organizzazioni prevedevano di coinvolgere come artisti (appaltatori) nell'attuazione del progetto di investimento e della loro esperienza nelle rispettive aree di attività.
16. Progetto di investimento esecutivo responsabile (dettagli di contatto).

Nota esplicativa, che consiste di:
- dalla sezione contenente la logica per il significato strategico del progetto di investimento e comprendente una descrizione del valore del progetto per l'economia del paese (regione) e gli effetti socioeconomici emergenti dall'attuazione del progetto di investimento;
- dalla sezione contenente una descrizione delle potenziali restrizioni per l'implementazione di successo del progetto di investimento e comprese le sottosezioni, descrivendo le limitazioni associate al mercato del marketing del prodotto, qualità studio tecnico Progetto di investimento, studio organizzativo del progetto di investimento e della sua gestione, nonché la base di risorse del progetto di investimento;
- dalla sezione contenente forme di realizzazione alternative del progetto di investimento e indicando possibili opzioni Implementazione di un progetto di investimento quando si modifica i dati previsti ai paragrafi 6 - 9 e 14 di questa sezione.

II. Schema di movimento flussi di cassa Mutuatario (gruppi, se il mutuatario è incluso nel gruppo di aziende). Il diagramma dovrebbe essere allegato la descrizione del gruppo aziendale con decodifica delle funzioni delle singole società (incluso il mutuatario).

III. Relazione contabile all'ultima data di riferimento e per l'ultimo anno fiscale completato (saldi e moduli n. 2, 3, 4, 5).

IV. Relazione consolidata controllata (in conformità con gli standard IFRS / GAAP) su un mutuatario / gruppo per l'ultimo anno calendario e mezzo anno (a seconda della frequenza della formazione) (se è preparato il reporting consolidato).

V. Decifrare i prodotti di credito esistenti nelle banche, nonché le passività di credito alla data corrente (nome creditore, tipo di prodotto di credito, tasso di interesse, tipo e importo della garanzia, data di rilascio, data di rimborso, programma di rimborso, quantità limite Debito, la forma attuale del debito, la presenza di ritardo e prolungazioni (in presenza di scarsità o prolungazioni, è necessario indicare il loro termine e causa del verificarsi).

Vi. Documenti che caratterizzano la storia del credito dell'iniziatore del progetto di investimento e del mutuatario finale, nonché i loro partecipanti (azionisti) (se disponibili).

VII. Certificati dell'iniziatore del progetto di investimento e del mutuatario finale che l'iniziatore del progetto di investimento e il mutuatario finale non avrebbero avviato il procedimento sull'insolvenza (fallimento) nella procedura stabilita dalla legislazione della Federazione Russa sull'insolvenza (fallimento) .

VIII. Informazioni sulla posizione della società nel mercato (con l'indicazione dei principali concorrenti e quota di mercato).

IX. Altri documenti su richiesta della banca.

Sommario [Show]

Prestito di investimento - Servizio bancario, un prestito che può essere consumato per migliorare la produzione attuale, l'attività in espansione, nonché implementare nuovi progetti. La popolarità di questa forma del prestito è in crescita giorno dopo giorno: i mutuatari corrompono l'interesse relativamente basso e il lungo periodo di rimborso (le banche sono pronte ad attendere fino a quando l'azienda arriva al punto-pari - il periodo di prestito può superare i 10 anni), i creditori se stessi - la rischiosità della transazione, perché se l'impresa è non competitiva, la banca può raccogliere la sua proprietà e dividere all'asta, restituendo l'importo preso in prestito interamente o almeno una parte di esso ( attività fisse Banca trasmessa fino a quando il progetto inizia ad essere implementato). Nei prestiti di investimento, le società di produzione (costruzione, agricoltura, innovazione) sono più spesso ricorrete - per loro è il più conveniente e in modo economico Aumentare l'efficienza delle attività, l'aggiornamento delle apparecchiature. Non ci sono restrizioni sulla forma organizzativa e legale e altri segni - attualmente non solo le società congiunte possono contare su un prestito di investimento, ma anche imprenditori individuali E persino cittadini ordinari che sognano della loro attività.

Caratteristiche del prestito di investimento

Il prestito di investimento è uno degli elementi dello stato delle piccole e medie imprese, pertanto, quasi tutti i prestiti sono finanziati da banche statali (compresa la Banca di sviluppo russo e VnheConomBank). Per le banche commerciali, tali prestiti a lungo termine sono semplicemente non redditizi (e molti di loro non sono affatto capaci di tirarlo). I prestiti agli investimenti hanno una serie di caratteristiche:

• A differenza dei prestiti standard agli individui, la Banca non è controllata dal mutuatario stesso, ma la competitività del suo progetto, motivo per cui il documento chiave che colpisce l'approvazione della Banca è uno studio di fattibilità, uno studio di fattibilità degli eventi.
• Il prestito di investimento imposto restrizioni per la Banca. Quindi, la Banca non può richiedere una percentuale che supera il rendimento dei profitti e fornire un prestito per un periodo inferiore al periodo di rimborso del progetto (il desiderio dell'imprenditore di rimborsare il prestito il prima possibile per svolgere uno scherzo crudele con il suo attività commerciale). La presenza di tali limiti provoca banche di verificare il progetto TEO e il progetto di investimento ancora più attentamente.
• L'imprenditore può godere del periodo di rimborso preferenziale, cioè da pagare eccezionalmente interessi sul prestito senza ridurre la parte principale del debito. Per ripagare completamente il prestito, inizia dopo aver inserito l'oggetto in funzione.
• I prestiti di investimento sono strettamente mirati. I fondi vengono spesi esclusivamente per la ricostruzione o la modernizzazione. Durante i soldi non "sinistra" ad altre esigenze, i creditori seguono attentamente. In alcuni casi, le organizzazioni di credito contribuiscono addirittura gli imprenditori stessi nei calcoli finanziari per organizzare la ricezione tempestiva dei pagamenti mensili.

Varietà di prestito di investimento

Esistono diversi tipi di prestiti per gli investimenti: nel primo caso (progetto) è preso da un prestito per l'attuazione di un progetto completamente nuovo, il calcolo della resa di cui viene effettuato con un prestito alla necessità di pagare pagamenti mensili. Il prestito di espansione è necessario per le imprese che operano non nel primo anno - con il suo aiuto per risolvere i compiti di espansione, l'apertura dei rami, la modernizzazione delle attrezzature. Un prestito per le organizzazioni di costruzione è evidenziato in un aspetto separato, poiché è necessario fornire più documenti alla sua ricezione del mutuatario (ad esempio, un permesso di lavoro).

Forme di prestito di investimento

Il finanziamento degli investimenti può avere un gran numero di forme, ognuna delle quali è ancora suddivisa in sottospecie. Schementicamente può essere presentato questo: lo consideriamo solo in dettaglio prestiti bancariDal momento che con loro imprenditori si occupano più spesso. La forma più semplice è un prestito una tantum. Nel resoconto personale dell'impresa, la Banca elenca l'importo concordato e richiede una percentuale mensile dall'imprenditore. Allo stesso tempo, il mutuatario può rimborsare in modi diversi:

• Annualità rendita. Questo metodo è familiare a tutti coloro che una volta hanno preso un prestito. La tassa mensile è calcolata in anticipo e il cambiamento non è soggetto a modifiche.
• Pagare il debito principale pari a tranche. Il mutuatario ripaga la maggior parte del debito e della percentuale su di essa separatamente l'una dall'altra.
• Individuale. L'interesse è ripagato mensilmente e il debito principale - come è stipulato in anticipo con la banca.

La linea di credito è meno popolare, ma una forma molto più favorevole. La linea di fondo è che il mutuatario non è costantemente con fondi di credito, ma riceve la quantità necessaria quando ne ha bisogno. Linea di credito analogica - credito semplice biglietto di banca. Anche le linee di credito sono diverse:

• Facile. Il mutuatario utilizza le banche di una volta per un certo periodo.
• Girevole. Il mutuatario può ripagare il debito esistente (o parte di esso) e di nuovo a prendere fondi di credito.
• Onchool. Per il mutuatario, è stato introdotto un limite, e può usare mezzi, come desideri prima che venga raggiunto.
• Contraente. La Banca inizia per il mutuatario per tipo saldo contabile (Attivo passivo). Una volta apparso i soldi su questo account, vengono immediatamente scritti a scapito del rimborso del debito.

Sottoscrizione - Il metodo di prestito quando il cliente viene trasmesso ai mezzi ridrutta i problemi dei legami per i quali il mutuatario è l'emittente. Di norma, l'oggetto della sottoscrizione diventa solo quelli titoliChi ha un corso fluttuante correlato con metalli monetari, ad esempio, oro. Separatamente, è necessario locazione - un fenomeno abbastanza nuovo per il mercato russo. Leasing - Formare attrezzature a noleggio che possono essere riscattate dopo la scadenza del periodo di noleggio. Il leasing è particolarmente raccomandato alle giovani aziende che non sono ancora state sistemate sul mercato: se il business è inefficace, l'attrezzatura presa in locazione può essere restituita. Comprato le stesse macchine dovranno essere venduti, e abbastanza economici - la probabilità è grande che l'imprenditore del dolore rimarrà con grandi debiti.

Requisiti per i clienti

Come già accennato, i requisiti per il mutuatario del prestito di investimento sono in qualche modo diversi da un mutuatario semplice. Necessario:

• La presenza di un vero progetto di investimento. Ecco perché è abbastanza difficile ottenere un prestito di investimento alle organizzazioni impegnate nell'innovazione, è piuttosto difficile - le banche sono scettiche sui nuovi sviluppi.
• Teo e piano aziendale. In TEO, gli obiettivi del prestito di investimento e dei passaggi di implementazione del progetto dovrebbero essere specificati come dettaglio. Inoltre, il TEO deve contenere i dati contabili della Società negli ultimi 3 anni (se esisteva la società).
• La presenza della storia del credito positivo. Buona reputazione - un grande vantaggio per un mutuatario. E le banche considerano principalmente l'esperienza del cliente nel rimborso dei prestiti di investimento con precisione e solo allora - come un semplice mutuatario.
• Investimento dei propri fondi. Alcune banche richiedono il 50% del costo dell'implementazione del progetto dal cliente, ma questo è il massimo. Il mutuatario dimostra i suoi soldi investendo che lui stesso crede nella fattibilità del progetto.

Come la banca fa calcoli

Per determinare le condizioni per i prestiti agli investimenti, le banche utilizzano le stesse formule. Ad esempio, un periodo di prestito è calcolato da tale formula: CI \u003d CP + PP + PC, dove in Turn PC \u003d K / (PR + A). In questa formula, il CP è il termine di implementazione del progetto, PP - periodo di grazia, PC - il periodo di rimborso del prestito. Nella seconda formula K - l'ammontare del prestito (insieme ad interessi), l'età del profitto, che sarà diretta al rimborso del debito, A è la quantità annuale di ammortamento. La stessa efficacia del progetto di investimento, la Banca valuta i seguenti indicatori:

1. Il reddito da investimento è l'indicatore più importante, che dipende principalmente dal pagamento mensile. Calcolato come questo:

PV \u003d ΣN (PK / (1 + R) ^ P) In questa formula, sono presenti i seguenti valori: PK - Ricevute annuali, P è il periodo di investimento, R è il tasso di sconto.

1. Indice di redditività dell'indice (RI). È considerato come segue:

PI \u003d PV / ΣN IC, dove IC è la quantità di investimento iniziale. Questo indicatore dimostra quale reddito proviene dall'unità dei fondi investiti. La decisione di emettere un prestito è accettata se il RI è più di zero, quindi, il progetto è redditizio.

1. Periodo di rimborso degli investimenti (PP). La formula è tale:

PP \u003d ΣN IC / PL, dove PL è l'arrivo secondario per anno. Sulla base di questa formula, anche il periodo di prestito è determinato.

Quali documenti dovrebbero essere forniti dalla banca?

Oltre a tali documenti già descritti, è necessario ottenere un prestito di investimento: 1. una domanda per una somma di denaro. 2. Documenti costituenti fermi (ad esempio, noleggio). 3. Autorizzazione a condurre attività (rilevanti per la costruzione). 4. Copie dei passaporti della testa e del ragioniere capo, contratto di lavoro, Prigioniero con il leader, così come il protocollo sulla nomina della testa per la posizione. 5. I rendiconti finanziari della società negli ultimi anni. 6. Certificato di registrazione della Società. Questo pacchetto è essenziale. Le banche possono presentare requisiti individuali per il mutuatario.

Oggi gli istituti finanziari sono offerti diversi tipi di prestito. Il più comune è un prestito obiettivi di investimento. Questo è un prestito emesso individui e aziende a lungo termine. I fondi continuano lo sviluppo della produzione, l'attuazione di progetti per la ricostruzione delle attrezzature, cioè il miglioramento delle attività.

Concetti generali

I prestiti agli investimenti sono prestiti rilasciati da banche a privati \u200b\u200be soggetti giuridici per attuare uno specifico programma di investimento. Con esso, la società risolve il compito:

• acquisire nuove macchine e attrezzature;
• finanziamento Modernizzazione e ricostruzione di impianti di produzione;
• ricevere denaro per la costruzione e la riparazione degli edifici.

Importante! Il metodo del credito per il finanziamento dei progetti di investimento è un'opportunità non solo per espandere le attività già esistenti, ma anche riempire.

Usando un prestito B. attività di investimento Nel loro lavoro può permettersi:

• imprenditori individuali;
• piccole e medie imprese;
• grande produzione produttiva;
• organizzazioni commerciali;
• imprese agricole, ecc.

Questo è, il diritto di ottenere questo tipo di prestito è tutto.

È la banca favorevolmente

Tali operazioni di investimento degli enti creditizi sono molto rischiose, poiché viene effettuata l'assegnazione di fondi per il futuro business, sulla base delle ipotesi dei mutuatari e della loro visione delle prospettive. Ciò ha portato al fatto che le banche hanno messo elevate richieste di possibili mutuatari. Allo stesso tempo, l'interesse sui prestiti agli investimenti è significativamente più elevato rispetto ai prestiti ordinari. I passaggi principali del mutuatario per ricevere un prestito:

1. Scrivere un piano aziendale con calcoli dettagliati di implementazione del progetto, con una parte ampia descrittiva. Indica lo scopo del prestito, i tempi del progetto, i risultati che l'imprenditore prevede di ricevere il progetto nel processo di attuazione del progetto e alla sua fine.
2. Formazione di un pacchetto di documentiOltre al suddetto documento finanziario, include tutti i documenti costituenti, i rendiconti finanziari negli ultimi anni.

L'uso di attività di credito e di investimento delle banche implica l'attuazione di tali condizioni:

• almeno un anno dell'esistenza dell'azienda (un periodo di tempo dipende da una particolare banca: uno o due anni);
• la società deve essere posizionata e operare nella regione in cui è presente un istituto di credito;
• l'impresa dovrebbe avere un deposito (può essere immobiliare, veicoli, Attrezzature, capitale circolante, prodotti fabbricati). Se la garanzia non è sufficiente, la banca ha il diritto di chiedere il garante.

In quali condizioni vengono rilasciate prestiti di investimento

Un prestito per gli obiettivi di investimento è rilasciato solo dopo che il prestatore prende una decisione positiva a cui è preceduto un controllo approfondito del mutuatario. In generale, l'elenco delle condizioni è simile a questo:

1. Tali tipi di prestiti sono ottenuti anche da un importo e sotto forma di una linea di credito.
2. L'importo rilasciato è, di regola, entro da 500 a 40.000 mila rubli. È possibile progettare un prestito valutario.
3. Bordi di investimento del prestito: da 3 a 10 anni. A volte, il termine è aumentato a 15 anni.
4. Prestiti di investimento: il tasso su di loro è compreso tra il 10 e il 18% annuo.
5. Al momento dell'emissione di un prestito, la Banca, nella maggior parte dei casi, assume una commissione per il rilascio di un prestito (le sue dimensioni variano dallo 0,5-2% dell'importo emesso).
6. Selezione di un metodo di rimborso del prestito: Pagamento della rendita, o di elaborare un singolo programma.
7. C'è un'opportunità per spingere la data del prestito di tempra per un massimo di 6 mesi.

Importante! Il prestito di investimento è l'attrazione dei fondi per gli obiettivi che contribuiscono al miglioramento delle attività della Società. È necessario a lungo termine in modo che l'organizzazione abbia pienamente implementato i suoi modifiche previste e cominciò a fare un profitto. Spesso, le banche aiutano gli imprenditori, offrendo condizioni di prestito ottimale, consulenza su mezzi competenti di fondi.

Metodi per la valutazione dei mutuatari

Valutazione internazionale

Comprendere il prestito di investimento: ciò che è impossibile senza determinare i rating degli investimenti. Questa è la vista per quanto riguarda l'affidabilità creditizia del mutuatario per soddisfare i suoi obblighi di prestito. L'opinione si basa sulla base comparativa internazionale ed è composta da:

• rischio che può sorgere a causa di eventuali azioni negative dei governi;
• rischi che sono associati al paese in cui la società lavorerà. I rischi sono associati a possibili fluttuazioni nella valuta in cui viene emesso il prestito.

Il rating del credito è un'opinione che dimostra la portata del suo utilizzo. Quindi, ci sono voti sostenibilità finanziaria Assicurazione, valutazioni di controparti su varie transazioni, valutazioni di credito delle aziende e degli Stati.

Valutazione nazionale

Questa è la capacità del debitore di adempiere ai suoi obblighi di credito in confronto agli stessi criteri per altre imprese del settore. La differenza tra le classifiche internazionali è solo che il confronto si sta verificando in un paese separato, tenendo conto di tutti i rischi di fare affari in esso. A livello nazionale, le valutazioni fanno affidamento sull'analisi dei rischi di credito di grandi mutuatari, compreso il governo, all'interno di uno stato. Infine:

• il punteggio più alto è ottenuto dalle società più sostenibili;
• nessun potenziale mutuatario, anche lo stato, non riceverà il punteggio più alto, se c'è una probabilità di inadempienza in relazione alle società più creditizie.

Importante! L'organizzazione più comune che forma gli investimenti e le valutazioni di credito internazionali è Stan-Dard & Poor's. Forme valutazioni o in tutta la società, o su un passo specifico (emissione di obbligazioni, l'implementazione di un grande progetto, ecc.).

Influenza dei processi di investimento

Considerare i processi di investimento e il loro impatto sui prestiti. Il processo di investimento è chiamato attività per aumentare il capitale nazionale dai partecipanti del processo di riproduzione. Colpisce direttamente le dinamiche del sistema economico. Questi processi influenzano direttamente l'affidabilità creditizia dei mutuatari, nonché la capacità di emettere prestiti. Evidenziamo i fattori che influenzano la capacità di ricevere un prestito di investimento:

• finanziario ed economico;
• scientifico e tecnico;
• sociale;
• politico;
• scientifico;
• legale;
• demografico.

Entro fattori economici allocare il carico fiscale dell'azienda; Nonntum e bassa affidabilità sistema bancario, prezzi elevati energetici; inflazione. Le attività di investimento e i processi influenzano anche negativamente il fascio della popolazione, il basso tenore di vita, la mancanza di un significativo intercalay della classe media, la corruzione, una maggiore criminalizzazione. Tutto ciò influisce negativamente sul prestito nazionale e di investimento internazionale. Considerando i fattori legali, allocare:

• mancanza di un quadro normativo lavorato;
• regolazione della legislazione privata;
• basso livello di esecuzione della legislazione.

Ciò che colpisce positivamente il processo di investimento e, di conseguenza, il processo di emissione di un prestito di investimento:

• stabilizzazione della valuta nazionale;
• migliorare la legislazione bancaria e l'intero sistema;
• aumentando il reddito dei cittadini;
• migliorare l'industria informatica.

Importante! Legislazione congiunta La regolazione delle attività di investimento degli istituti di credito dirige il loro lavoro nel mercato azionario. Ciò contribuisce all'estensione dell'offerta di moneta e aumenta la possibilità di emettere un prestito di investimento.

Riassumere.

I prestiti di investimento sono un prestito all'attuazione di un determinato obiettivo rilasciato per molto tempo. Con il loro aiuto istituzioni finanziarie Partecipare attivamente al rafforzamento del sistema economico, perché il prestito andrà a migliorare la produzione (nonché sulla sua creazione o di espansione, ecc.). Pertanto, un prestito per gli obiettivi di investimento - investimenti nell'economia del paese e il suo miglioramento.

La leadership della maggior parte delle imprese è chiaramente consapevole della necessità di modernizzare la produzione, ma molto lontano da tutti con una quantità sufficiente di fondi per la sua piena attuazione. Quando non è possibile inserire un nuovo livello di profitto introducendo l'innovazione e l'aggiornamento degli impianti di produzione a scapito delle nostre risorse, l'investimento prestito. Questa è l'uscita ottimale per le imprese bisognose di migliorare la qualità dei prodotti e la riorganizzazione della produzione.

Qual è un prestito di investimento?

Come prodotto bancario per le entità giuridiche, un prestito di investimento è un prestito target a lungo termine rilasciato per uno specifico programma di investimento. L'ammontare della transazione in questo tipo di prestito può essere stimato da centinaia di milioni di rubli, e questa circostanza ha guidato naturalmente le caratteristiche distintive del prestito di investimento:

• in questo caso, la Banca funge da investitore che intraprende la maggior parte dei rischi associati all'attuazione del progetto;
• tale prestito può essere rilasciato solo al richiedente con la vera esperienza pratica di costruire un business di successo;
• le obbligazioni dei mutui del prestito dovrebbero essere fornite dalla proprietà liquida di un potenziale mutuatario;
• con l'aiuto di un tale prestito, Jurlso può finanziare gli obiettivi correnti, incluso separatamente.

Chi può approfittare del tipo di prestito alle entità giuridiche?

Credito di investimento Le seguenti categorie di mutuatari sono fornite, come regola:

• piccole e medie imprese;
• grandi aziende manifatturiere;
• imprese commerciali;
• agricoltura e altre imprese.

Il prestito di investimento consente all'impresa di risolvere la maggior parte dei compiti importanti che richiedono finanziamenti aggiuntivi. Tra loro:

• acquisizione o costruzione di immobili commerciali;
• acquisto di veicoli a motore o nuove attrezzature;
• riparazione / ricostruzione di uffici, industriali o altri locali;
• introduzione di tecnologie innovative;
• migliorare il modello di gestione dell'impresa;
• prestiti di rifinanziamento in un altro banca eccetera.

Vale la pena notare che per la banca come tipo di prestito È considerato piuttosto rischioso, perché in questo caso accade effettivamente finanziamento Business futura basato solo su prospettive. Basato su questo, istituzioni di credito Graziosi mutuatari sono presentati a potenziali mutuatari e il costo dei fondi pregiudituali è spesso più costoso rispetto al prestito ordinario.

Requisiti per il mutuatario presentato dalle banche della Russia

Quindi, investimenti credito - Questo è un prestito obiettivo a lungo termine per una grande quantità, quindi, per la sua estradizione, la banca ha bisogno di buoni motivi. Più spesso, il primo passo del mutuatario diventa preparazione e prestazione di un programma di investimento (la cosiddetta sostanzialità tecnica ed economica), che indica chiaramente lo scopo del finanziamento, le scadenze stimate per l'implementazione del progetto e il risultato finale previsto. Inoltre, è necessario un insieme avanzato di documenti per ricevere un prestito di investimento, per cui un piano aziendale e bilancio d'esercizio Aziende di mutuatari nell'ultimo anno. Tra le condizioni generali obbligatorie per ottenere tale tipo finanziamento aziendale nel banche russe Va notato come segue:

• il termine dell'esistenza di un business dall'anno a due (dipende da uno specifico istituto di credito);
• posizione dell'impresa nella regione di presenza della Banca;
• la presenza di garanzie nel ruolo di cui immobili aziendali o personali possono agire (trasporti, immobili, attrezzature), nonché merci, capitale circolatorio. In assenza o insignificanza, una garanzia può essere richiesta all'ingresso legale dei propri beni.

Termini di fornitura di un prestito di investimento

Prima di adottare una decisione positiva, il prestatore deve studiare in dettaglio le informazioni su ogni singolo mutuatario, dopo di che il prestito è rilasciato su condizioni individuali, che dipendono dai parametri finanziari ed economici del progetto accreditato. Nella forma più generalizzata, l'elenco di queste condizioni è il seguente.

1. I prestiti di questo tipo possono essere entrambi una volta che sotto forma di una linea di credito.
2. L'importo è da 500.000 a 40.000.000 di rubli (equivalente monetario possibile).
3. Periodo di lancio - 3-10 anni, in alcuni casi fino a 15 anni.
4. Tasso di interesse dal 10 al 18% annuo.
5. La Banca può addebitare una commissione forfettaria quando emette un prestito da 0,5 al 2% dell'importo del prestito.
6. Il rimborso del prestito è effettuato per pagamenti della rendita vitalizia o secondo la singola grafica.
7. È possibile ritardare il rimborso del debito principale a sei mesi.

Dovrebbe essere noto che nella stragrande maggioranza dei casi, il prestito di investimento è emesso per un periodo sufficientemente lungo in modo che la Società possa attuare pienamente le modifiche pianificate e raggiungere i risultati delineati. Allo stesso tempo, le banche stanno spesso andando verso gli imprenditori, fornendo la possibilità di scegliere le migliori condizioni per questo tipo di prestito aziendale, così come vero aiuto in uso competente dei fondi presi in prestito.

Il prestito di investimento non è identicamente a lungo termine, anche se prevede anche un uso più lungo delle risorse di credito, in contrasto con prestiti a breve termine per il rifornimento del capitale circolante.

Prima di tutto, il prestito di investimento è caratterizzato dalla presenza di un progetto finanziato, un nuovo o già esistente, per l'attuazione o lo sviluppo di cui le risorse di credito attratte dal mutuatario attratto dall'impresa. Allo stesso tempo, la Banca degli investitori assume effettivamente parte dei rischi associati all'attuazione del progetto finanziato. E il risultato della decisione effettuata a favore del prestito di un progetto, dipende rispettivamente dal progetto del reddito previsto dal progetto. Quindi, la corrente attualmente accettata condizione finanziaria Le imprese, il valore di profitto, la dinamica della crescita degli indicatori, della sostenibilità, della creditività, della solvibilità dell'impresa, ma ha anche un'importanza importante e il progetto di investimento stesso. Attenzione speciale Quando si prendono il prestito al progetto di investimento, si riferisce al risultato previsto, sullo "scarico" pianificato dall'introduzione del progetto "alla vita".

Allo stesso tempo, che è particolarmente importante per i mutuatari, l'attrazione di risorse a lungo termine non riduce il limite del prestito al rifornimento del capitale circolante, cioè il mutuatario aziendale ha la possibilità di finanziamenti separati di investimenti e obiettivi correnti .

Il prestito di investimento è tradizionalmente suddiviso in prestito di investimento direttamente, finanziamento del progetto e finanziamento dei progetti di costruzione. Ogni direzione merita una considerazione separata.

Il prestito di investimento implica l'infusione di denaro lungo (a lungo termine) nell'impresa, che è più vicino al concetto di prestito a lungo termine. Questa direzione è meno rischiosa, poiché è presa in considerazione l'effettiva prestazione dell'impresa per il periodo analizzato, gli indicatori di previsione sono costruiti, incluso, senza tenere conto dell'attuazione del progetto, poiché se l'impresa ha continuato a impegnarsi in attività correnti Sotto le stesse circostanze e allo stesso tempo pagherebbe i costi del prestito di investimento. Di norma, sotto questa direzione è adatto per la ri-attrezzatura, l'aggiornamento di attività fisse, l'acquisto di attrezzature aggiuntive, espansione di una flotta o una flotta di tecnologia, l'acquisizione e il lancio di un'altra linea di equipaggiamento simile, acquistando un altro negozio e simili espansione delle attività attuali. Cioè, la società continua a spostarsi nella direzione abituale o, se apre una nuova direzione, solo quando c'è una possibilità di coprire tutti i rischi di profitto ricevuto dalle attività attuali.

Il finanziamento del progetto è l'area di prestito, in cui i rischi finanziari bancari presuppongono parzialmente la Banca dei creditori, poiché è previsto di finanziare un progetto che non aveva un posto dove stare, e il rimborso del progetto è effettuato dal previsto beneficiare del progetto. Di conseguenza, la Società intende pagare con il creditore della Banca dei creditori a scapito del progetto delle entrate ottenuto dall'attuazione del progetto. Il finanziamento del progetto include nuove aree di business autosufficienti dell'attuale impresa o della creazione di una nuova impresa, nuova produzione. La Banca dei creditori potrebbe anche diventare un investitore diretto dell'impresa, cioè per svolgere investimenti direttamente nel suo capitale statutario.Se conta su un aumento dei flussi di cassa della società in futuro e di conseguenza, ricevendo profitti dai loro investimenti.

I progetti di costruzione del finanziamento sono la fornitura di prestiti per la costruzione di impianti residenziali, commerciali e di produzione. Di norma, le finanze della Banca progetto di costruzione Con un pacchetto già pronto di iniziale e permessi necessari per lavori di costruzione e installazione, approvato documentazione di progettazione e stimadecorato terreno (il diritto di locazione o proprietà a lungo termine). Cioè, il finanziamento della Banca è attratto dalla fase di investimento del progetto, quando la fase preparatoria del progetto, del progetto e di altri lavori preparatorie è già stata implementata senza la partecipazione della banca. In questa direzione, le più elevate richieste della proporzione dell'impresa-mutuatario nell'attuazione del progetto dei fondi propri. Quando si considera il progetto, l'effetto economico dell'uso previsto delle aree in costruzione è calcolato se verranno affittati o saranno implementati in futuro.

Requisiti di base per la Banca al mutuatario

I prestiti ai progetti di investimento implica la presenza di un piano aziendale ben sviluppato, uno studio di fattibilità e, infatti, contratti (accordi, transazioni) che prevedono la fornitura di proprietà acquistate, l'attuazione del lavoro necessario.

Naturalmente, il mutuatario, o in alcuni casi, il garante deve avere una posizione finanziaria sostenibile, essere in grado di servire qualitativamente e ripagare rapidamente il prestito fornito.

L'attuazione, più precisamente, il finanziamento della Banca non occupa il cento per cento per quanto riguarda tutti gli interessi, richiede una quota obbligatoria dell'investimento da parte di un mutuatario dei fondi propri, che fluttua da venti a cinquanta percento del costo totale del progetto . Allo stesso tempo, è possibile considerare il già attuato dal mutuatario nella fase della preparazione del progetto di investimento, ma l'attuazione di tali investimenti può essere limitata. Ad esempio, saremo presi in considerazione in quanto i propri investimenti saranno solo fondi spesi dall'impresa per attuare il progetto no anteriore rispetto agli ultimi sei mesi.

Prestito di investimenti e altre specie prestito bancario Assume l'esistenza, cioè i prestiti sono forniti in deposito liquido.

Quando si considera il progetto, viene presa in considerazione l'esperienza dell'iniziatore del progetto nell'attuazione di tali progetti. Questo fattore non definisce, ma aumenta la probabilità di una decisione positiva della Banca sul prestito di concessione.

Analisi richiesti in ordine di affiliazione (correlata) con un mutuatario dell'impresa.

Le condizioni di prestito di investimento di base sono in qualche modo diverse da prestiti a breve termine:

Disponibilità a investire. fondi propri al progetto o documentato gli investimenti effettuati;
- rimborso mensile di interesse (meno spesso trimestrale), ma è possibile un piccolo rinvio dei pagamenti;
- Periodo di prestito a sette, in alcuni casi fino a dieci anni, specialmente se il mutuatario implementa un progetto con supporto di stato. Il periodo di rimborso degli investimenti non deve superare il periodo di prestito;
- il programma di rimborso del debito è coordinato con il mutuatario e dipende direttamente dai parametri del progetto finanziato;
- deve essere depositato;
- Il prestito è fornito sia in rubli che in moneta straniera (Se, ad esempio, l'attrezzatura importata viene acquistata all'estero);
- sono consentite varie modalità di prestito a seconda delle specifiche del progetto;
- Il prestito può essere fornito ai fini del finanziamento dei costi dei precedenti costi o rifinanziamenti del debito esistente ad altri enti creditizi coinvolti nel finanziamento dei costi di investimento.

Rischi di progetti di investimento di prestito nascosti a causa di fonti a breve termine

In caso di prestiti a breve termine con il calcolo del successivo prolungamento o "baci" (poiché i prestiti "brevi" sono più facili da ottenere, meno di un pacchetto di documenti, e così via) per finanziare obiettivi a lungo termine, il mutuatario aziendale Rischi in futuro o per ottenere un prestito sotto le stesse condizioni, più pericoloso, per ottenere un rifiuto di fornire il prestito successivo.

In caso di conformità con gli obiettivi dell'impresa a investimenti interessanti, sia in termini di qualità che in termini, il mutuatario riceve un'invariabilità garantita delle condizioni di prestito per il periodo di attuazione del progetto (soggetto alla mancanza di forza maggiore). Inoltre, il beneficio per il mutuatario è quello di ridurre i costi della posa di un impegno (in particolare che richiede la registrazione) sugli accordi di prestito a lungo termine rispetto a breve termine, in cui è richiesta la registrazione di ciascun ingombro. Inoltre, durante i prestiti di investimento a lungo termine, i costi organizzativi, i costi del lavoro e temporanei per la raccolta di documenti per la registrazione e il prolungamento dei prestiti a breve termine sono ridotti.

Il prestito di investimento è un prodotto in cui è apparso mercato finanziario Più di 10 anni fa. È rilevante per gli imprenditori dei principianti o le organizzazioni esistenti e contribuisca al loro sviluppo precoce attirando fondi di credito per l'acquisto di attrezzature, edifici e altre proprietà.

Qual è il prestito degli investimenti con parole semplici

Quindi, il prestito di investimenti sta ospitando denaro per gli affari (principianti o operativi) per il suo sviluppo. Secondo la struttura delle fonti di finanziamento, è divisa in diversi tipi:

• Banking: il denaro è assegnato sotto forma di un prestito target o una linea di credito rinnovabile o non rinnovabile;
• Stato quando i fondi sono elencati dal federale o budget municipale. Questo è disponibile solo per le industrie individuali, il cui sviluppo sarà economicamente vantaggioso per il paese;
• Soldi da organizzazioni straniere. Gli investimenti sono investimenti nell'impresa russa e l'investitore riceve profitto dal reddito. Anche i prestatori possono essere banche straniere.

I prestiti bancari degli investimenti sono più popolari, in sospeso per i seguenti scopi:

Finanziamento del progetto	Finanziamento per espandere l'attività corrente	Investire in costruzione
Gli investimenti sono investiti in nuovo progetto o Enterprise.	Il denaro sta investendo nell'acquisto di nuove attrezzature, la costruzione di ulteriori laboratori di produzione, ecc.	Sono attratti dalla costruzione di qualsiasi tipo di quadrati di solito dopo aver ricevuto tutti i permessi e le licenze
L'importo del prestito è calcolato da profitti potenzialmente possibili.	La resa di un'organizzazione viene presa in considerazione per diversi periodi di tempo, la dimensione del prestito è calcolata da questo.	Per calcolare il prestito, viene presa in considerazione la quantità di proprietà del mutuatario dei propri soldi, potenzialmente possibili profitti dall'uso di strutture immobiliari finanziate
Sarà richiesto un piano aziendale con calcoli dettagliati.	Le dichiarazioni contabili e fiscali sono fornite per considerare l'applicazione alla Banca	Nella banca ha inviato rapporti sui costi effettivi e pianificati

Nota! Vi sono anche prestiti di investimento valutaria in cui la Società è rilasciata in valuta estera. Ad esempio, tale proposta è nella Banca Uralib: un periodo di prestito - fino a 6 anni, l'importo minimo equivale a 50.000.000 di dollari USA, una forma - un prestito una tantum o una linea di credito (rinnovabile o non rinnovabile). La proprietà viene trasferita alla partenza.

Prestito di investimento: specie e classificazione

I prestiti di investimento sono suddivisi in diversi tipi:

• In investimento: aprire una nuova impresa o espandere l'azienda corrente, la ri-attrezzatura tecnica della produzione, per la ricostruzione;
• Nella frequenza dei prestiti: una linea monouso o di credito (ciclica e stagionale);
• Dall'industria: per industria, industrie agricole, reti commerciali, comunicazioni, servizi di trasporto;
• In termini di investimento: un aumento della capitalizzazione, rifornimento del capitale circolante, immobilizzazioni intangibili o di manodopera;
• Per tempi di credito: a breve termine (1-3 anni), a medio termine (3-5 anni), a lungo termine (da 5 anni).

Formula per il calcolo dei prestiti di investimento

Ogni banca utilizza le singole formule per calcolare i tempi, gli importi e i pagamenti obbligatori del prestito. Considera un esempio condizionale dei pagamenti mensili, che possono differire notevolmente dalla proposta di una particolare banca.

La società richiede 5.000.000 di rubli su credito. Per un periodo di 1 anno (12 mesi) ad un tasso del 10%. Pagamento mensile sarà calcolato come segue:

Il tasso di interesse mensile è determinato: 10/12 \u003d 0,83%

(5.000.000 × 0,83%) × 12 \u003d 498 000 strofinatura. al mese. Totale, per l'anno sarà necessario pagare 5.976.000 rubli, il pagamento eccessivo è di 976.000 rubli.

Nota: il pagamento eccessivo è pari a quasi il 20% dell'importo del prestito, sebbene il tasso su di esso sia del 10%.

Se è prestito un prestito per un periodo più lungo, ad esempio, per 10 anni, il pagamento in eccesso può crescere a volte, sebbene un pagamento mensile sia ridotto di conseguenza.

Requisiti per i mutuatari per i prestiti agli investimenti

Il prestito di investimento è un grande rischio per le banche, quindi fanno aumentate richieste ai mutuatari:

Questi sono solo criteri generali. Per valutare l'affidabilità e la solvibilità dei mutuatari, le banche utilizzano i singoli metodi. In effetti, il prestito di investimento è simile ad altri prestiti collaterali, ma, a differenza di loro, il creditore e il mutuatario perseguono un obiettivo - un aumento dei profitti dell'impresa. L'imprenditore è vantaggioso per ovvi motivi, ma il suo benessere finanziario è importante per il prestatore: se vi è il rischio di ridurre i rendimenti dopo la conclusione del contratto, questo potrebbe comportare perdite e per questo.

Programmi di prestito di investimento

Considera diverse proposte bancarie:

Nome della banca	Tempo	Vota	Obbiettivo	Forma di concessione di un prestito	Somma
Rosselkhozbank (solo per entità legali)	Fino a 96 mesi	Individualmente	Acquisto di trasporti, immobili, attrezzature, rifornimento di immobilizzazioni, ricostruzione di locali	Somma una tantum o sotto forma di una linea di credito con un limite	Fino a 60.000.000 di rubli.
Vtb.	Fino a 12 anni	Dal 10%	Acquisizione di beni, attrezzature, immobili, trasporti	Prestito una tantum o linea di credito senza ripresa	Fino a 150.000.000 di rubli.
Sberbank.	Fino a 15 anni		Finanziamento delle operazioni di leasing, progetti di investimento, importazione di merci, rifornimento del capitale circolante e altri obiettivi	Prestito una tantum o tutti i tipi di linee di credito	Calcolato individualmente
UniCredit Bank.	1-10 anni	Individualmente	Merci, Attrezzature, Espansione aziendale, Immobili, Trasporti	Prestito una tantum	Fino a 73.000.000 di rubli.

Pro e contro dei prestiti agli investimenti

Per capire se ricorrere ai prestiti agli investimenti alle banche, è sufficiente familiarizzare con i vantaggi e gli svantaggi:

professionisti	Minuss.
L'emergere di ulteriori flussi finanziari	Deve essere fornito con un deposito: impresa immobiliare, trasporto, altre attività non correnti. Le esplosioni vengono rimosse solo dopo il ritorno del debito
Con un approccio competente, ciò consente di aumentare la resa dell'impresa	Alto tassi di interesse: in media variano dal 13 al 16% annuo
Opportunità di ottenere grandi sommeRispetto ad altri tipi di prestiti	Grande data del datail del rimborso dei prestiti
	Tali prestiti sono lontani da tutti, sono molto difficili da ricevere
Fornire un periodo di grazia (rinvio dei pagamenti) fino a 18 mesi in media	Se il denaro è assegnato per l'acquisto di proprietà, è successivamente trasferito al deposito della Banca, e fino a quando il proprietario non è chiuso, il proprietario non sarà in grado di venderlo se necessario

Se l'imprenditore ha bisogno piccola somma (fino a 10 milioni di rubli), è meglio rilasciare un prestito di consumatore regolare. Le tariffe su di esso e un prestito di investimento possono essere approssimativamente lo stesso (13-16%), ma quest'ultimo diventa molto più facile, inoltre, è possibile prendere soldi per lo sviluppo del business senza fornire garanzie.

CONCLUSIONI.

Le grandi aziende presentate, sono in una situazione più redditizia di altri: per attirare fondi, possono rilasciare un pacchetto di obbligazioni con un tasso di coupon marcato rispetto a quello che sarebbero stati pagati su un prestito di investimento. Inoltre, oltre alle obbligazioni ordinarie, la Società può produrre entrambi - che consentono il debito, senza rimanere in bancarotta.

Ma a livello di Philistino, il concetto di "prestito di investimento" è talvolta inteso come un prestito privato che può essere utilizzato per gli investimenti. Diamo il debito in banca, lascia il resto. Vale la pena farlo? A metà dei 2000, quando il mercato russo è cresciuto in media per decine di percentuale per anno, tali tatti possono funzionare. Tuttavia, la redditività media mercato azionario Di seguito i tassi di prestito di investimento, che è stato confermato dopo l'anno: mercato russo Ci sono voluti otto anni per raggiungere la pre-crisi massima.

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