Tipi di prestiti forniti alle piccole imprese. Come ottenere un prestito per le piccole imprese dallo Stato: tipi di prestiti e documenti per la ricevuta. Procedura per ottenere un prestito concessionale

03 Seno.

Ciao! In questo articolo racconteremo di come ottenere un prestito per le piccole imprese dallo Stato.

Oggi imparerai:

1. Quali sono i tipi di prestito dallo stato per gli affari.
2. Chi può ricevere supporto statale.
3. Quali organi per cercare aiuto.
4. Quali documenti devono essere raccolti.

Il governo offre un sostegno allo stato alternativo per le piccole imprese. Ma prima di rivolgersi alle autorità per chiedere aiuto, dovrebbe essere compreso che tipo credito di stato Sarà ottimale per te - è da questo che inizieremo.

Tipi di prestiti dallo stato per gli affari

Nel 2017, il governo supporta attivamente gli imprenditori dei principianti e fornisce assistenza sotto forma di tali forme di supporto materiale come:

• Microfinance piccole imprese;
• Garanzia dallo stato;
• (credito graticolo);
• Pagamenti di compensazione;
• Sgravi fiscali.

Ora esamineremo ciascuno dei tipi di supporto statale per le piccole e medie imprese separatamente.

Microfinanza piccola impresa

Ogni regione della Federazione russa ha un fondo microcredito di piccole e medie imprese. È colui che promuove l'emissione di presi in prestito i soldi Imprenditori su base preferenziale.

Le condizioni di prestito in ogni regione sono diverse. Il vantaggio essenziale di questo tipo di prestito è la sua disponibilità: il denaro è fornito indipendentemente dall'area di impiego.

Ci sono solo alcune restrizioni che sono definite da ciascuna regione in modo indipendente. Ad esempio, per Moscow è la limitazione del sommendo al giovane imprenditore.

Le condizioni medie per ottenere un prestito preferenziale:

• o fisico () sul territorio dell'argomento della Federazione Russa, in cui verrà ottenuto il prestito;
• Da 50 mila a 1,5 milioni di rubli (possono essere imposti limitazioni a seconda delle attività dell'organizzazione);
• Tasso d'interesse prestito preferenziale varia dall'8 al 12% e dipenderà dalle prospettive della tua attività, dei bisogni del mercato, della solvibilità del mutuatario, delle quantità denaro preso in prestito e periodo di credito, tipo di disposizione;
• Il denaro è fornito ai sensi della disposizione: deposito immobiliare, garanzia, impegno del prodotto in circolazione, altro;
• Il prestito è emesso in forma non in contanti;
• In caso di non conformità con i termini della fornitura di denaro, le sanzioni sono fornite sotto forma di un maggiore interesse;
• C'è un limite al numero di prestiti;
• La durata della considerazione dei documenti per la fornitura di fondi è compresa tra 5 e 10 giorni a seconda della regione.

Garanzia di stato

In questo caso, i soldi ti darà banca commerciale, e il fondo di stato rappresentato dalla camera del notaio federale parlerà del garante. Tuttavia, dovrebbe essere tenuto presente che non tutti partecipano al programma di stato banche commerciali. Loro lista completa Nella tua regione, puoi ottenere il sito ufficiale del governo della Federazione Russa.

A differenza della prima opzione, il ricevimento dei fondi in garanzia di stato non differisce in termini di prestito abituale. La considerazione dell'applicazione non sarà rapidamente. Preparati anche al fatto che la Fondazione non verrà addebitata in tutta la quantità, ma solo per una parte.

La più probabilità di ottenere la proprietà della Fondazione ha le imprese dell'area sociale per la manutenzione di cittadini, produzione e industria, innovazione. Attenzione speciale Quando si considera la domanda di garanzia, il fondo attira il numero di lavori creati dall'organizzazione.

Sovvenzioni

La sovvenzione è l'imprenditore più desiderato il tipo di supporto statale. La cosa è che è fornita agli uomini d'affari senza alcun costo.

Tuttavia, non tutti gli imprenditori possono ricevere sussidi.

Gli uomini d'affari devono essere conformi alle condizioni sufficientemente dure per l'ottenimento:

• È necessario resistere nel centro del lavoro come disoccupato;
• Rispondere alle domande del test psicologico nello stesso centro di lavoro;
• Passare l'apprendimento nella direzione di "imprenditorialità";

Allo stesso tempo, tutti i rifiuti di denaro del governo devono rispettare e confermare documentati. Dopo che l'imprenditore riceve una risposta positiva dal centro, deve registrare la sua compagnia. Solo dopo che il denaro andrà al conto.

Succede spesso che nel concedere sussidi, l'imprenditore si rifiuta. La sovvenzione può essere assegnata per un acquisto o, attrezzature o prodotti in vendita, risorse intangibili. Deve essere indicato nel tuo piano aziendale.

Concedere

È inoltre fornito agli uomini d'affari gratuitamente. Lo svantaggio delle sovvenzioni è che non tutti possono ottenerlo.

La sovvenzione è autorizzata a:

• Imprenditori principianti (attività di piombo non più di 12 mesi);
• Imprenditori che non hanno debiti su tasse, prestiti;
• Imprese che creano molti posti di lavoro.

Inoltre, per ottenere una sovvenzione, l'importanza dell'area in cui l'organizzazione è funzioni. Ogni regione definisce queste aree da sole.

Pagamenti di compensazione e odi fiscali

In questo caso, lo Stato compensa semplicemente la parte dell'imprenditore dei contanti, che ha trascorso per lo sviluppo del business.

Tale relax può contare: aziende che producono prodotti innovativi, imprese che producono merci import-sostituibili, nonché produttori di servizi.

Per quanto riguarda l'invio fiscale, nel 2017, un entrepreneur novizio ha l'opportunità di prendere il cosiddetto. Devono liberare un uomo d'affari dal pagamento delle tasse entro due periodi fiscali.

Puoi sfruttare la vacanza se:

• Sei un imprenditore novizio;
• Organizzazione su uno dei seguenti sistemi di tassazione: o;
• Sei impegnato nel campo della produzione, della sicurezza sociale o della scienza.

Requisiti per i mutuatari

Consideriamo in modo più dettagliato quali richieste per i richiedenti il \u200b\u200bsostegno del governo sono presentate per ottenere uno o un altro beneficio. Le informazioni sono mostrate nella tabella.

	Termini di ricevimento	Caratteristiche importanti
Microfinanza	- registrato nella regione di ottenere fondi; - Il prestito deve essere fornito per proprietà	- Scopo: sviluppo di piccole e medie imprese; - Termini di prestito - non più di un anno
Garanzia di stato	- La Banca deve partecipare al programma statale; - Devi essere un'organizzazione valida di almeno 6 mesi; - Registrazione obbligatoria nella regione per ottenere un prestito; - Non hai problemi con i creditori e le tasse; - È necessario rimborsare una certa percentuale del prestito con i propri mezzi (installati in ciascuna regione)	— Specie prioritarie Le attività di finanziamento sono: produzione, attività innovative, edilizia, servizi per la fornitura di servizi, trasporti, turismo (attraverso la Federazione russa), istruzione, medicina, alloggio e servizi comunali. - non si applica all'estrazione e all'implementazione di fossili, area giochi d'azzardo, bancario e assicurazione, Funds. documenti preziosiLombardia
Sussidio	- il significato dell'attività per il tema della Federazione Russa. In ogni soggetto, le loro direzioni significative (conoscere le aree prioritarie di attività per la tua regione possono essere sulle risorse governative); - la presenza di un piano aziendale, che deve rispettare determinati criteri (installati anche in ciascuna regione); - L'imprenditore deve investire una certa quantità fondi propri (Dipende dal programma)	I fondi sono emessi per l'acquisto: - materie prime e materiali; - Attrezzature per la produzione; - Risorse immateriali. Il termine di utilizzo è limitato. Di norma, ammonta a 1-2 anni
Concedere	- L'imprenditorialità è inferiore a un anno; - L'uomo d'affari non ha problemi con prestiti e prestiti ("rete" storia del credito); - La società crea un certo numero di posti di lavoro; - Non hai ricevuto altri benefici dello stato; - disponibilità di fondi propri	Mezzi evidenziati lo sviluppo di medie e piccole imprese
Pagamenti di compensazione	I mutuatari possono essere: - produttori e sviluppatori di un prodotto innovativo; - Venditori di merci sostitutivi dall'importazione; - Organizzazioni impiegate nella fornitura di servizi	Camion: lo sviluppo di medie e piccole imprese
Agevolazioni fiscali	- impiego di attività commerciali non più di un anno; - Sei sul sistema fiscale: PSN o USN; - L'assistenza è fornita alle imprese impegnate nella scienza, alla produzione che fornisce servizi alla popolazione.

Riassumendo, possiamo dire che l'assistenza governativa è disponibile per:

• Businessmen dei principianti ();
• Organizzazioni impiegate nel campo della produzione, lo sviluppo di beni innovativi;
• Imprese che forniscono servizi alla popolazione;
• Imprenditori senza problemi sui prestiti.

Dove contattare

Per ogni beneficio materiale è responsabile corpo di statoA cui dovrebbe applicarsi l'imprenditore.

La microfinanza è impegnata nel fondo di supporto aziendale nella tua regione. Per ottenere un prestito su termini preferenziali, è necessario raccogliere un pacchetto di documenti (differisce per le entità IP e giuridiche).

Puoi familiarizzare con questa domanda in modo più dettagliato sul sito ufficiale della Fondazione nella tua regione, chiameremo solo i principali documenti generalmente accettati:

• Domanda e modulo di domanda, oltre a garante;
• Dati dell'imprenditore;
• Documenti costituenti;
• Estrarre dal registro delle piccole e medie imprese;
• Certificato di introduzione a / ed estrarre da lì;
• Copia del passaporto del richiedente;
• Copia il ridisso;
• Licenze per attività;
• Rapporti contabili e fiscali.

Dopo aver raccolto tutti i documenti, è necessario richiedere un prestito al fondo di supporto. Puoi anche scaricare una tale affermazione sul sito ufficiale della Fondazione nella tua regione.

Per la garanzia statale, è necessario contattare tutti i documenti necessari alla Banca, che partecipa al programma di affiliazione con il Fondo per la promozione dell'imprenditorialità.

Già la Banca stessa apprezzerà la possibilità di supporto statale e trasferire la domanda al fondo, che lo considera entro tre giorni. Il pacchetto standard dei documenti richiesto per ottenere un prestito dovrebbe essere allegato alla garanzia.

La sovvenzione o la sovvenzione possono essere ottenute dallo scambio del lavoro. Per fare questo, devi rispettare una serie di condizioni che abbiamo già detto sopra. Il pacchetto di documenti per il sussidio include un'applicazione e un piano aziendale.

È possibile ottenere pagamenti compensativi presso il centro per l'impiego. Per fare ciò, fornire un business plan e una dichiarazione corrispondente.

Per ricevuta prestazioni fiscali Contatta B. ispezione fiscaleLì riceverai informazioni e documenti che devi raccogliere.

Supporto non stato per le piccole imprese

Se non si passa da nessun parametro per ottenere aiuti di Stato, è possibile richiedere un aiuto non stato a piccole imprese.

Tale assistenza è fornita fondi non statali Con le organizzazioni bancarie, è espressa sotto forma di sovvenzione. Allo stesso tempo, la sovvenzione non statale può essere rilasciata sia con il ritorno e gratuitamente.

Ottenere una sovvenzione avviene su base competitiva. Allo stesso tempo, i membri della Commissione saranno valutati dal beneficio economico del progetto.

Per il pacchetto standard dei documenti per ricevere una sovvenzione, è necessario allegare il prodotto e il suo costo.

Oggi c'è un finanziamento diretto dell'imprenditorialità individuale a spese dello stato. Per supportare le piccole imprese nel 2020, sono stati sviluppati diversi programmi statali, il cui obiettivo è assistere l'IP. Molti dei progetti sono stati attivamente attivi per diversi anni, altri hanno appena iniziato il loro sviluppo.

Sistema di supporto per piccole imprese nella Federazione Russa

La pratica più comune è il risarcimento della parte tasso d'interesse per credito. Supponi che la società abbia attirato fondi per finanziare le sue attuali attività del 15% annuo all'anno. Il tasso di rifinanziamento è attualmente del 7,75% annuo. Lo stato può compensare fino a 3/4 dal tasso di rifinanziamento o fino al 6% annuo. Pertanto, l'impresa pagherà per il prestito del 15% all'anno e solo il 9%. Dopo tutto, il 6% compensa per lui.

Il supporto per la piccola imprenditorialità in 2020 - misura è molto buona e attraente. Ma lei ha due problemi problematici. Innanzitutto, non tutte le piccole imprese sono accreditate, specialmente ora, quando la politica delle banche in termini di fornitura di fondi si è rafforzata. In secondo luogo, per ottenere un risarcimento, è necessario raccogliere un pacchetto di documenti abbastanza voluminoso, che non andrà alcuna piccola impresa. Spesso la piccola contabilità delle piccole imprese viene eseguita in outsourcing, quindi non è completamente ovvio che si formerà pacchetto richiesto documenti. Ciononostante, questa misura funziona in tutte le regioni ed è il più popolare.

Chi fornisce supporto per una piccola imprenditorialità nel 2020?

Attualmente, le misure di sostegno dello Stato per le piccole imprese sono regolate da una serie di regolamenti specializzati sia dell'importanza regionale che federale. Il sistema di supporto per le piccole imprese esistente nel 2020 include commerciale e non commerciale istituzioni finanziarieAgire come una sorta di mediatore tra le autorità IP e State:

• private Banking e Istituti di credito,
• comparti di investimenti e venture,
• scuole aziendali private e pubbliche,
• partnership non profit e organizzazioni pubbliche.

Gli sforzi del sistema di alimentazione legislativo delle interazioni di tutti i collegamenti di questa catena sono sempre più semplificati e l'interazione stessa diventa più efficiente e conveniente.

Due altri strumenti di supporto allo stato implementano il supporto e lo sviluppo dell'imprenditorialità, che esistono su ciascun territorio ed è creato sulla base del programma di destinazione federale per l'istituzione dell'infrastruttura di supporto e lo sviluppo di piccole e medie imprese. Il primo strumento dal loro numero è il microcredito. A seconda della situazione economica nella regione, il sostegno e lo sviluppo delle questioni di imprenditorialità prestiti alle imprese senza garanzie, sotto progetti promettenti o per finanziare attività correnti.

Il terzo strumento per il sostegno allo stato per le piccole imprese nel 2020 è la garanzia della Fondazione per il sostegno e lo sviluppo dell'imprenditorialità. Con insufficiente o qualità della garanzia, una piccola impresa può contattare il supporto e lo sviluppo dell'imprenditorialità. Questa organizzazione considererà la domanda e, se una decisione positiva prende una decisione positiva, prenderà un accordo della garanzia con la Banca. Di conseguenza, la Società non ha bisogno di cercare un impegno per il finanziamento, tutto può essere fatto più veloce e più facile.

Pertanto, le piccole imprese hanno abbastanza opportunità per ricevere il sostegno allo stato per il prestito. In effetti, una piccola impresa può raccogliere rapidamente denaro a un basso tasso di interesse, tenendo conto delle sovvenzioni. Ciò consente alle imprese di guadagnare profitti aggiuntivi e usarlo per ulteriori investimenti in sviluppo.

Che tipo di aiuto può contare l'imprenditore?

Secondo la legislazione vigente, ciascun cittadino che ha superato la procedura di registrazione ufficiale come IP o fondatore di LLC può aspettarsi di supportare il supporto Stato. Ricevere assistenza materiale Sotto forma di sussidi, un giovane business può, dal momento della registrazione di cui non ha superato più di due anni.

La dimensione del sussidio dello stato è calcolato da una serie di motivi oggettivi e soggettivi, in particolare, a seconda della regione in cui è stata effettuata la registrazione aziendale. Ad esempio, per gli imprenditori di Mosca taglia massima Le sovvenzioni equivalgono a 500.000 rubli, mentre nella maggior parte dei soggetti questo indicatore non supera i 300 mila.

Tra le misure per il sostegno allo stato per le piccole imprese può essere annotata programmi gratuiti Formazioni professionali che aiuteranno gli imprenditori principianti a ottenere conoscenze e competenze per gli affari. Una proposta interessante che agisce in alcune regioni è i termini preferenziali di leasing. proprietà comunale. Per i rappresentanti di piccole imprese.

Il volume dei prestiti a piccole e medie imprese in Russia nel 2017 è aumentata del 15% rispetto allo sfondo dei tassi di riduzione dei tassi e dell'azione dei programmi statali preferenziali, riscontrato nell'esperto RA. Dalla crisi del 2014, per tre anni, il prestito alle PMI è diminuito

Foto: Kirill Kitigar / Kommersant

Segni di vita

Nel 2017. banche russe Hanno dato 6,1 trilioni di rubli a piccole e medie imprese. I crediti sono del 15% in più rispetto al 2016, si dice nello studio dell'esperto Agenzia di rating RA (RBC) dedicata alle piccole e medie imprese (PMI). Il settore dimostra la crescita per la prima volta dal 2013, il volume di emissione è il più grande per tre anni, ma i valori pre-crisi del prestito alle PMI in Russia ancora non hanno raggiunto: secondo i risultati del 2013, Le PMI sono state emesse 8,1 trilioni di rubli. prestiti.

Se si affida ai dati della Banca centrale, il portafoglio creditizio della PMI nel settore bancario russo è ridotto entro il quarto anno di fila - meno il 7% per i risultati del 2017 (fino a 4,2 miliardi). Ma l'esperto "RA" ha calcolato che le dinamiche negative sono dovute a cambiamenti nel registro delle piccole e medie imprese nell'agosto 2017. A causa di ciò, oltre 600 mila organizzazioni, alcune con un onere del credito, cessarono di essere considerate soggetti di PMI. Se non fosse per questa circostanza, anche il portafoglio del prestito dal 2014 sarebbe cresciuto anche fino a 4,9 trilioni di rubli, sono stati calcolati gli autori dello studio. Il volume del portafoglio del prestito è inferiore al volume di prestiti rilasciato a causa della predominanza delle PMI del credito per un periodo fino a un anno.

Lo studio "Expert Ra" si basa sulle statistiche ufficiali della Banca centrale, i risultati dell'indagine sulle banche, nonché le interviste approfondite con i partecipanti al mercato delle PMI (rappresentanti di 47 banche).

Che affari in Russia si riferiscono a piccoli e medi

Per le piccole e medie imprese in Russia c'è una definizione legislativa. Nelle microimprese, fino a 15 persone dovrebbero funzionare, in piccolo - fino a 100, in media - da 100 a 250 persone. Per includere nel gruppo SC, vi sono restrizioni sulle entrate - 120 milioni, 800 milioni e 2 miliardi di rubli. Per micro, piccole e medie imprese, rispettivamente.

ragione principale Andamento all'avanguardia nel mercato dei prestiti per le piccole e medie imprese - una diminuzione dei tassi di interesse sui prestiti per questa categoria di imprese. Il tasso medio ponderato sui prestiti a lungo termine in questo settore è diminuito dal 14,2 al 10,9%, per breve termine (fino a un anno) - dal 14,8 al 12,4%.

Inoltre, nel 2017, i singoli imprenditori hanno ricevuto singoli imprenditori nel 2017 (al di sotto del 6,5% annuo) hanno ricevuto singoli imprenditori. Infine, il governo ha approvato nuovo programmasu cui i prestiti delle imprese delle PMI che lavorano nei settori prioritari si sussiderà da bilancio federale Sotto il 6,5% annuo (ora tariffe reali crediti preferenziali Il 9.6-10,6% è una tariffa preferenziale più un margine bancario nella quantità di 3-4 pp). I settori prioritari comprendono agricoltura, produzione, costruzione, trasporti, comunicazioni, turismo, assistenza sanitaria e smaltimento dei rifiuti.

Secondo l'esperto RA, non solo il volume del prestito, ma anche il numero di richiedenti depositati e applicati applicazioni per prestiti per PMI. Il primo indicatore cresce ancora una volta e mezza il secondo anno di fila (basato su un'indagine condotta dall'Agenzia di rating tra le banche), e il numero di accordi effettivamente conclusi sui risultati del 2017 sono aumentati anche di una volta e mezzo dopo una diminuzione in un anno prima.

Mercato per banche statali

Considerando che i principali conducenti di prestito ai prestiti PMI rimane il programma statale, per le banche che non sono tra le maggiori, ci sono meno opportunità di competere nel mercato dei prestiti alle rare imprese. Alla fine del 2017, la quota dei prestiti delle PMI, emessa da banche da TOP-30 in attività, ha raggiunto un massimo storico - il 66% (in termini monetari, il portafoglio di prestiti ITB nelle banche più grandi ammonta a 2,8 trilioni di rubli). L'importo totale dei prestiti rilasciati dalle banche dei primi 30 piccole e medie imprese nel 2017 ha mostrato una crescita esplosiva - più il 34%, fino a 4 trilioni di rubli. (Non c'erano tali dinamiche dal 2011).

Il leader nel prestito alle PMI nel 2017 è stato Sberbank - il più grande banca russa Infatti, da solo ha assicurato la crescita del settore nel 2017 (senza tenere conto degli indicatori di Sberbank, il portafoglio prestito cumulativo delle PMI diminuirebbe del 14%). Gosbank ha aumentato il portafoglio creditizio della PMI del 17% e la quantità di emissione è del 60%. Anche nei primi 5 dei più grandi prestatori di piccole imprese nel 2017, VTB, Banca industriale di Moscow, la Banca San Pietroburgo e la Banca di St. Petersburg sono state incluse. Il portafoglio del prestito di Mosoblank è aumentato più velocemente (quattro volte) " Capitale russo."(Più il 174%) e SMP Bank (più il 104%).

Nel caso di piccole banche, la situazione è direttamente di fronte. Per l'anno, il volume dell'emissione dei prestiti ICC è diminuito del 9% (fino a 2,1 trilioni di rubli), un portafoglio di prestiti - del 24%, a 1,4 trilioni di rubli. (minimo dal 2011).

Le ragioni della leadership di grandi banche sono in qualche modo più spesso coinvolte nei programmi di supporto dello Stato e sono più attive delle piccole banche, offrono ai mutuatari dalle condizioni di rifinanziamento dei debiti preferenziali SMB.

Cosa prendono e quando saranno restituiti

Nel 2017, oltre la metà (51%) prestiti rilasciati a piccole e medie imprese rappresentavano il settore commerciale. Le banche conferiscono tradizionalmente questo settore più volentieri, Notes Expert RA. Il 14% dei prestiti ha rappresentato le piccole imprese nel settore manifatturiero e la costruzione, il 6% - in materia di assicurazioni e PMI finanziarie. agricoltura Nella struttura generale del prestito alle PMI, sembra modestamente (quota del 3%), tuttavia, i partecipanti al sondaggio dell'esperto RA hanno notato l'intensificazione del prestito al settore, e alcune banche (VTB24, AK bar, Raiffeisenbank) aumentano il Condividi di prestiti in questa direzione del 49-68%.

Per lo più piccole aziende prendono un breve periodo (fino all'anno) - è necessario il denaro per finanziare il capitale circolante ed eliminare le rotture di cassa. Tuttavia, come rilevato dall'esperto RA, nel 2017, la quota di prestiti per progetti di investimento a piccole e medie imprese (cioè, per un periodo di tre anni) ha superato gli indicatori pre-crisi, raggiungendo il 18% del prestito totale.

Le imprese delle PMI sono ancora i mutuatari più inaffidabili. La quota di debito in ritardo nel portafoglio creditizio delle PMI è del 14,9%. È molto più alto dei prestiti al dettaglio (7%) e prestiti alle grandi aziende (5%). Non dare debiti principalmente alle banche che non sono incluse nel Top-30 - hanno una quota di debito in ritardo di questo gruppo raggiunge il 21,7% (aumentato di 6 all'anno).

La crescita continuerà

"Expert Ra" prevede che con un prezzo stabile per il petrolio, l'inflazione e la riduzione continua scommessa chiave La Banca Centrale del portafoglio di credito PMI nel 2018 aumenterà del 15%, fino a 4,9 trilioni di rubli. (Per la base, l'Agenzia prende i dati delle statistiche ufficiali della Banca centrale). Allo stesso tempo, le banche non si affrettano con le condizioni di prestito mitigating: solo il 14% delle banche dei partecipanti al sondaggio "Expert Ra" sono pronti per un passaggio del genere. Il resto non cambierà gli approcci alla valutazione dei mutuatari (57%) o sarà serrato (29%).

L'aumento principale del prestito alle PMI nel 2018 dovrà grandi bancheCiò aumenterà i limiti di credito ai mutuatari più di alta qualità, RBC ha dichiarato che l'amministratore delegato delle valutazioni bancarie "Expert Ra" Alexander Sarayev. Un gruppo di mutuatari SMB con un rischio centrale, con il quale la media e la piccola organizzazioni di creditosperimenterà comunque limitazioni sostanziali nelle risorse prese in prestito. Secondo Sarayev, ci si può aspettare che contro lo sfondo di una riduzione dell'Appetite del rischio in banche medi e piccole, il deficit di finanziamento in una vasta gamma di PMI aumenterà, nonostante la crescita complessiva del mercato.

Il mercato dei prestiti delle PMI ha una prospettiva ad eccezione delle aziende che hanno revisioni sufficienti e stabili sui conti, l'analista senior Fitch Alexander Danilov. Solo così le banche in cui queste società sono servite possono valutare più o meno in modo affidabile la loro solvibilità, mentre la loro segnalazione non è informativa. "Per i clienti della strada, un prestito sarà problematico - le banche sono riluttanti a fare con esso, perché è difficile valutare i rischi", chiarisce il Danilov.

RBC ha intervistato i rappresentanti delle banche russe con capitale da 200 miliardi di rubli. Sulla loro valutazione delle prospettive per il mercato dei prestiti delle PMI. Il leader nel prestito al settore Sberbank nel 2018 aumenterà il portafoglio di prestiti ITB dagli attuali 1.3 trilioni di rubli. da 250 miliardi di rubli. Per fare ciò, la Banca prevede di sviluppare la tecnologia di prestito online e analisi del credito in base all'uso di dati di grandi dimensioni. Il servizio stampa della Banca ha rilevato che Sberbank in marzo ha lanciato il prestito online alle piccole imprese. Altre banche hanno risposto a RBC (Promsvyazbank, Uralib, Bank SMP) ha previsto che il mercato dei prestiti delle PMI crescerebbe, e non intendono cambiare i loro approcci per valutare la qualità del mutuatario. "Ci aspettiamo che entro la fine del 2018, i tassi sui prestiti delle PMI possono cadere. La ragione di ciò sarà ridotta dei tassi dalla Banca centrale. Di conseguenza, la crescita del prestito al segmento delle PMI nel 2018 continuerà e raggiungerà un livello del 9-10% ", prevede il vicepresidente - amministratore delegato per lo sviluppo della piccola impresa Promsvyazbank Ciril Tikhonov. Il prestito alla PMI crescerà a causa del "migliorare la situazione in economia russa"E riduci i prestiti per i prestiti, crede.

Molti imprenditori novizi hanno problemi alla ricerca di capitale di partenza per aprire la propria attività. Varie istituzioni finanziarie e individui si rifiutano di dare denaro agli uomini d'affari inesperti. L'unica via d'uscita da questa situazione è quella di ricevere un prestito. I prestiti alle piccole imprese dello Stato nel 2019 possono essere ottenuti su programmi preferenziali.

Tipi di aiuti di Stato alle piccole imprese

Nonostante il ritardato crisi economica, il governo del nostro paese continua a fornire assistenza finanziaria imprenditori novizi.

Nel 2019, possono ottenere un prestito preferenziale utilizzando le seguenti forme:

• Compensazione dei tassi di interesse finanziario. Lo Stato rimborsa una parte dei fondi, che sono stati spesi per la ri-attrezzatura e la modernizzazione dell'impresa. Imprenditori che sono impegnati nello sviluppo e nell'attuazione di prodotti innovativi, produzione di prodotti nell'ambito del programma di sostituzione delle importazioni, la fornitura di servizi alla popolazione;
• Sovvenzione dello stato per un pagamento anticipato nell'ambito del contratto di locazione finanziaria. Se si prendono attrezzature o trasporti in leasing, all'interno di un tale programma, è possibile ottenere uno sconto sostanziale su qualsiasi tecnica;
• Il fondo di garanzia che funge da garante per ottenere un prestito in banca.

Come ottenere un prestito?

Il modo più semplice per ottenere un prestito dallo stato è la microfinanza. esso programma governativofinalizzato a sostenere imprenditori principianti. Per ottenere un prestito di prestito da zero, è necessario contattare una base speciale impegnata a sostenere le piccole imprese nella tua regione. Se si effettuano tutti i documenti e assicurati una sicurezza affidabile, le possibilità di fare soldi aumenteranno in modo significativo.

Condizioni di microfinanza:

• L'importo massimo del prestito è di 50 mila 1 milione di rubli;
• Periodo di prestito - 3-12 mesi;
• Tasso di interesse - circa il 10%;
• Il denaro è rilasciato in garanzia, garanzia bancaria o pegno di proprietà.

Un'altra opzione è garanzia. In questo caso, il fondo di supporto SMP funge da garanzia e assistenza finanziaria alle piccole imprese, un prestito bancario emette una banca che prende parte all'attuazione di questo programma.

Affrontiamo maggiori dettagli, come ottenere un prestito aziendale attraverso laurea:

• Contattare il fondo di supporto SMP per ottenere un elenco di banche che partecipano al programma statale;
• Imparare attentamente la lista e seleziona un ente creditizio adatto;
• Raccogliere documenti richiesti e portali in banca;
• Se l'applicazione è approvata, contattare il fondo per fornire garanzia.

Il miglior prestito preferenziale alle piccole imprese dallo Stato consentono il sussidio di fabbrica. Questo programma lavora attraverso il servizio di occupazione. È finalizzato a ridurre la disoccupazione.

1. Alzarsi nel centro dell'occupazione e ottenere lo stato dei disoccupati;
2. Completi test speciali;
3. Prendere la direzione delle nozioni di base sull'imprenditorialità per i corsi di formazione;
4. Fare un piano aziendale;
5. Registrare un IP;
6. Apri il conto bancario.

Non dimenticare che il denaro ricevuto dallo stato ha scopo speciale, quindi non puoi spenderli sulle tue esigenze personali. Le agenzie governative controllano rigorosamente le imprese che hanno ricevuto sussidi, quindi preparatevi per il fatto che puoi venire da te in qualsiasi momento con un assegno non programmato.

Dopo aver ottenuto e spendere soldi, devi segnalarli uso target.. Ogni transazione deve essere confermata da un documentario - fattura, ordine di pagamento o assegno. Se hai preso i soldi per creare posti di lavoro, è necessario fornire copie in controllo contratti di lavoro. Nel caso del licenziamento di uno dei dipendenti, è necessario prendere un'altra persona in un periodo di due settimane.

Dopo aver inviato la relazione, un rappresentante delle strutture statali potrebbe venire da voi per verificare i documenti con la disponibilità di strumenti acquisiti. Se scopri che hai speso i soldi non per l'appuntamento, dovrai restituire l'intero importo allo stato.

Dove ottenere un prestito?

Abbiamo guardato diversi modi per ottenere un prestito per l'apertura di una piccola impresa. Sovvenzioni statali Organi rilasciati governi locali e centri di lavoro. Inoltre, questi sono centri per sostenere le piccole imprese che operano in ogni regione del nostro paese. Tali istituzioni lavorano a stretto contatto con i corpi di autogoverno comunale.

Se non sai dove ottenere un prestito di piccole imprese, contattare amministrazione localeO difendere la disoccupazione nel centro di impiego nel luogo di residenza. Dopodiché, è necessario scrivere una dichiarazione. Il prossimo passo è cercare idoneo e preparato del piano del progetto. Non dimenticare di calcolare il periodo di rimborso e la redditività aziendale. La tua applicazione sarà rivista in un incontro speciale. Se la Commissione decide che ci vorrà una decisione positiva sulla concessione di un sussidio.

Ora parliamo di come ottenere un prestito per lo sviluppo di piccole imprese. Tale sussidio è dato solo imprenditori individuali o entità legali. Allo stesso tempo, l'età della Società non deve superare i 1-2 anni, cioè un prestito preferenziale come aiutare le piccole imprese dallo Stato nel 2019 solo una giovane impresa può ricevere. Se lavori in una delle aree di attività prioritarie, puoi tranquillamente contare sulla ricezione di un sussidio. In altri casi, l'applicazione può essere respinta.

Non dimenticare che l'assistenza governativa può essere utilizzata solo sullo scopo previsto:

• Acquisto di materie prime e componenti;
• Attrezzature per l'acquisto;
• Acquista tecnologie innovative, brevetti e altre attività immateriali;
• L'uso dei fondi è di 2 anni dalla data di emissione di un prestito. In alcuni casi, le eccezioni sono consentite.

Chi dà prestiti?

L'opzione più semplice, come organizzare la tua attività da zero, senza che il capitale di partenza per le mani è il prestito di stato su termini preferenziali. Ma dovrebbe essere assegnato un punto molto importante - lo stato di solito credi solo attività prioritarie. Se non hai ancora deciso, prestare attenzione alle seguenti industrie:

• Sistema di alloggi e utilità;
• Edificio;
• Trasporto;
• Produzione;
• Innovazione;
• Educazione e sport;
• Cultura;
• Salute.

Mi piacerebbe notare separatamente che oggi il business più redditizio nella piccola città o una grande megalopoli è la protezione sociale della popolazione. Tale direzione di attività riceve il massimo supporto dallo stato.

Riflettendo quale business da aprire nel 2019, non dimenticare che la sfera del commercio e del catering non è soggetta a prestito di stato. Ma ancora, c'è un modo per ottenere un prestito per le piccole imprese nel campo del commercio. Se il progetto è finalizzato ad aiutare i segmenti socialmente non protetti della popolazione - pensionati, grandi famiglie o disabilitato supporto governativo Sei garantito. Prima di chiedere aiuto allo stato, consideriamo attentamente ciò che puoi guadagnare nella crisi del 2019. Successivamente, è possibile effettuare un piano aziendale e richiedere un prestito nelle autorità competenti.

Va anche ricordato che a scapito del prestito di stato è impossibile aprire la sua azienda "chiavi in \u200b\u200bmano". Tali programmi sono finalizzati al cofinanziamento del progetto, quindi l'uomo d'affari deve investire parte del suo denaro.

Documenti richiesti

Difetto capo prestito di stato - Questo è un grande pacchetto di documenti da fornire alla banca:

1. Certificato O. registrazione dello stato imprese o IP;
2. Documenti costituenti;
3. Certificato del contribuente;
4. Informazioni su condizione finanziaria imprese;
5. Programma del personale;
6. Richiesta;
7. Business Plan.

Inoltre, alcune banche possono richiedere documenti che identificano l'identità del cliente o di confermare i suoi poteri.

Tutti i documenti considerano la Commissione speciale. Per verificare le informazioni, vengono applicate richieste appropriate per ispezione fiscale e autorità di registrazione. Se hai precedentemente indicato i dati inaffidabili in resoconti finanziariridurre carico fiscaleMolto probabilmente ti rifiuti di prestito.

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Microloans di stato

Se sai esattamente come aumentare il tuo capitale avendo piccola quantità Soldi, prova a ottenere Microloans per lo sviluppo del business. Come parte di questo programma, è possibile contare sull'assistenza finanziaria per un massimo di 3 milioni di rubli per un periodo di 1-5 anni.

Questa forma di prestito è destinata alle imprese che non possono ottenere un prestito in una banca commerciale.

Vantaggi dei microloani:

• Bassi tassi di interesse;
• Semplice procedura di progettazione;
• Requisiti minimi.

Microloam può essere emesso in diversi organizzazioni finanziariea chi collabora con fondi di stato. Prima di applicare, scopri prima se è possibile ottenere un prestito dallo stato in questa struttura.

CONCLUSIONI.

Ora sai come ottenere un prestito per lo sviluppo del business. La cosa più importante è scegliere un'attività prioritaria e disegnare un piano aziendale competente. In questo caso, sei garantito per ottenere aiuto dallo stato per sviluppare la tua azienda.

Costituzione di un piano aziendale di alta qualità per avviare o espandere attività, rifornimento e aggiornamenti di fondi non regolamentari, molti imprenditori stanno cercando modi favorevoli Attirare fondi aggiuntivi. I prestiti per le piccole imprese beneficiano di proposte private degli investitori. tassi minimi e ampia selezione di programmi:

• Prestiti espressi - fino a 200 - 300 mila rubli. sull'aumento del capitale circolante. Per la progettazione del prestito, IP e Jurlitsa impegnati nelle attività di negoziazione possono essere applicati.
• Microcredito - fino a 1,5 milioni di rubli Reintegrare il capitale principale e il capitale circolante. Il vantaggio è dato alle aziende che svolgono attività commerciali e manifatturiere che forniscono servizi.
• Piccoli prestiti - fino a 5 milioni di rubli Per l'emissione, i piccoli e di medie dimensioni possono essere applicati rappresentanti.
• Prestiti sotto il programma "Agro +" - fino a 1 milione di rubli Imprenditori specializzati nella sfera agricola.
• Scoperto (consumo sul saldo del saldo nel conto) - fino a 1,5 milioni di rubli. sul fatturato rapido. Il programma è progettato per il prestito a Jurlitz.
• Linee di credito: l'importo è calcolato individualmente, a seconda delle rivoluzioni sull'account. I fondi sono forniti solo alle entità giuridiche.
• Carte di credito - fino a 100 mila. Per acquisti minori e spesa per viaggi. I prestiti sono redatti su IP e Yurlitz diverse sfere.

A seconda della scelta del programma, la Banca sta valutando la documentazione da 1 giorno a 2 mesi. Ulteriori vantaggi sono forniti ai clienti che hanno un conto bancario corrente o corrente.

A chi si è spoluto

Come parte dei programmi di finanziari internazionali, l'emissione di prestiti non è disponibile per le aziende che offrono prodotti alcolici e tabacco, business di gioco d'azzardo, Immobiliare o c / b. La decisione negativa delle banche è accettata quando si richiede un prestito per creare un prestito fondo autorizzato e rimborso degli obblighi attuali.

Positamente appartiene alle aziende manifatturiere. I proprietari di piccoli negozi di produzione (scarpe e sarti) possono qualificarsi per un prestito con un'ampia esperienza aziendale, una vasta gamma di materie prime e fornitori di base di clienti.

Sono fornite condizioni leali:

• Imprese commerciali (per aumentare il capitale circolante) - negozi, ristorazione o salotto di bellezza.
• Autodisti, emettendo un prestito per l'acquisto di veicoli.
• Agrariey (l'emissione di fondi presi in prestito viene effettuata sotto il programma Agro +).

All'inizio delle banche aziendali non forniscono a buon mercato prestiti. Più possibilità di ottenere un prestito per cambiare le attività o padroneggiare la nuova direzione aziendale.

Obiettivi di prestito

I prestiti sono forniti agli imprenditori per scopi diversi:

• Per coprire costi aggiuntivi.
• Per la manutenzione e la riparazione di edifici, strutture.
• Aggiornamento delle apparecchiature.
• Per aprire un'attività.

Chi si trova sotto la categoria dei mutuatari?

Gli imprenditori che rilasciano un'applicazione alla Banca per un prestito è effettuato una serie di requisiti:

1. Stato legale - IP o JURLSO, JSC o persona privata con partecipazione azionaria.
2. La posizione di registrazione è il vantaggio della registrazione e delle attività della società in banca.
3. Periodo aziendale - da 6-12 mesi. Dal momento della registrazione.
4. Il numero massimo di dipendenti è fino a 100 persone.
5. Conferma della mancanza di arresti e divieti imposti.

Un certo numero di criteri sono presentati anche ai proprietari di aziende come individui:

• Cittadinanza russa.
• Mancanza di ritardo per gli stessi prestiti.
• Registrazione sul territorio della fine della fine.
• Il cliente deve essere conforme allo stato del PI, o per avere la proprietà del business.
• Valvole di età - da 21 a 60 anni.
• La presenza di un telefono fisso.

Sulla base della selezione di un programma o parametri di prestito, le banche possono effettuare condizioni aggiuntive.

Pagamento eccessivo

I programmi di prestito PMI si distinguono per un eccesso di pagamento minimo. Pertanto, la quantità media del pagamento eccessivo è l'intervallo dal 16 al 24% annuo. Un certo numero di aziende impostano i confini dal 14,9 al 18,5%. Anche sul mercato ci sono programmi con tariffe dal 28% e più, che è tipica delle piccole banche.

Pacchetto di documenti

I partecipanti al programma di prestiti e alle PMI senza collaterali e garantiti sono invitati a ritirare un pacchetto di documentazione tipico:

• Domanda di considerazione. Servito in ufficio o sul sito web dell'azienda.
• Originale o fotocopia del passaporto.
• Certificato di registrazione dello Stato (copia).
• Per JURLITZ - fotocopia della Carta, estratti dei registri degli azionisti, l'ordine per la nomina del Glavbuch, il verbale delle riunioni degli azionisti, ecc.
• Per un business registrato - una relazione sul movimento dei fondi nel conto.

La Banca si riserva il diritto di chiedere documenti aggiuntivi:

• Documentazione costituente per JURLITZ.
• Conferma del regolamento delle relazioni con i clienti con i corpi che richiedono i cittadini al servizio militare.
• Conferma delle spese relative all'acquisizione dei diritti per condividere la proprietà.

Dimensione del prestito

La dimensione media del prestito è di 4,5 milioni di rubli. Alcune aziende sono pronte a rilasciare un prestito per un importo di 500 mila a 1 milione di rubli, altri fino a 7 milioni di rubli.

Quanto tempo per fare un prestito?

Il periodo medio di accreditamento delle PMI è di 36 mesi. Le banche meno spesso redige contratti per 5-7 anni, che è tipico per grandi organizzazioni sistemiche.

Come pagare il debito?

Sul mercato finanziario La Russia incontra spesso i programmi progettati per il rimborso del prestito da un metodo di rendita annua. I clienti registrano pagamenti alle azioni uguali, secondo il programma di rimborso del prestito. Lo schema differenziato in pratica è estremamente raro.

Scegliere una banca

Se c'è accreditamento in banca, dovresti contattarlo, questo ti consentirà di chiarire le condizioni e confrontarli con le proposte di altre società:

• VTB24 - "Reverse" da 850.000 rubli, dall'11,8%, fino a 3 anni. Commissione per la fornitura di un prestito - dallo 0,3%.
• Zenith - fino a 30 milioni di rubli, 13-14,5%, fino a 2 anni. La prima rata non è richiesta. È possibile ritardare il rimborso del debito principale a 12 mesi.
• CRIUNGVESTBANK - 3 Programmi sono forniti: sullo sviluppo del business da 500.000 a 70.000 rubli. Per un massimo di 7 anni, il 13%, su un fatturato del 13% o in overdraft dal 16%.
• Sinistra Banca - da 150.000 a 3000.000 sotto il 15% a 6 anni (programma universale "Affari senza frontiere").
• Promtransbank - da 150.000, dal 15 al 35% annuo, fino a 5 anni.
• Rosselkhozbank - da 1mln., 13%, da 6 mesi.
• Centro-investire - da 300 000r. Sotto il 12% annuo, fino a 36 mesi.
• Energomashbank - scoperto da 300 000r., Dal 17% annuo, fino a 12 mesi.

Caratteristiche positive e negative

I vantaggi includono:

Elevata flessibilità nella determinazione dei tassi e delle condizioni di manutenzione personale.

Ricevimento dell'importo concordato senza garanzie e garanti.

Condizioni fedeli per i clienti abituali.

Contro include:

• Informare una banca sul fare affari.
• Lunga raccolta della documentazione.
• Piccola percentuale di approvazione delle applicazioni per l'apertura di un'azienda.
• Restrizioni nella scelta della direzione aziendale.

Piccolo fondo di promozione del prestito di affari

Quando si effettua un prestito in una banca, gli imprenditori non possono sempre fornire un deposito che copre possibili rischi. La possibilità di ottenere la possibilità di ottenere la garanzia del FSCMB, pari al design della garanzia. A seconda del tipo di attività del mutuatario, la Fondazione è un garante su un prestito dal 60 al 90% del prestito richiesto (fino al 60% per le imprese all'ingrosso e al dettaglio, le agenzie di viaggio, fino al 70% per i trasporti e le aziende agricole , eccetera.).

Date della progettazione del prestito - da 3 a 60 mesi.

Partner di fondazione:

• PJSC SAT RF.
• PJSC Bank "Levoberezhny".
• AKIB "Educazione".
• JSC "RSKB".
• PJSC "Bank Zenit".
• PJSC "VTB24".
• PJSC "PROMSVYAZBANK".
• JSC "Bank Intesa".
• JSC "SMP-Bank".
• PJSC Bank "Apertura FC".

Alla ricerca del meglio condizioni favorevoli Secondo il prestito attuale alle PMI, molti imprenditori saranno interessati alle condizioni di Sberbank, nel 2017 la società offre:

• L'ammontare del prestito: da 10 milioni di rubli Fino a 1 miliardo.
• Obiettivi: OS di acquisto OS, ammodernamento e ricostruzione di linee di produzione, l'attuazione di nuovi progetti e rifornimento del capitale circolante (in aree: c / x, prodotti, elettricità, gas e acqua, costruzione, trasporto e comunicazione).
• Tariffe: dal 9,6%.
• Termini di finanziamento preferenziale: fino a 3 anni.

Il design del prestito viene effettuato in una serie di tappe:

• Conoscenza con i termini di emissione di un prestito, consultando un dipendente dello sfondo.
• Preparazione del pacchetto di documentazione.
• Presentazione di applicazioni e documenti raccolti.
• La familiarizzazione del personale della fondazione con il luogo di funzionamento.
• Conclusione del contratto.

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