Esecuzione di contratti per conto metal impersonale. Conti metallici spersonalizzati. Cos'è un account metal impersonale

Sberbank, come parte del servizio clienti del libro paga, offre l'opportunità di utilizzare una carta oro. Gli utenti che li hanno già ne apprezzano molto i vantaggi rispetto ai loro omologhi. Ad esempio, la carta Visa Gold di Sberbank ( Visto Oro) - questo è un elenco più ampio di servizi e opportunità, speciali, attraenti per il cliente, condizioni di credito e molto altro. Il livello di sicurezza dei fondi trasferiti ad esso è di un ordine di grandezza superiore.

Condizioni per ottenere una carta Visa Gold

La carta salariale Visa Gold di Sberbank può essere emessa solo da coloro che lavorano ininterrottamente presso un'impresa (impresa, azienda) da almeno 1 anno. Un'altra condizione per la sua fornitura è la registrazione permanente dove c'è una filiale di questa particolare banca. Il livello di reddito di un cliente che desidera ricevere tale carta deve soddisfare i requisiti istituzione finanziaria... Ciò è necessario affinché l'utente possa utilizzare lo sconto e programmi cumulativi alla pari con gli altri partecipanti.

Per ricevere e valutare tutti i vantaggi della carta Visa Gold Gold di Sberbank, è necessario visitare personalmente l'ufficio più vicino e presentare una domanda, fornire i documenti necessari e superare un sondaggio.

Il limite di età per gli utenti di tale carta salariale va dai 21 ai 65 anni. La decisione se il richiedente diventerà il proprietario di tale plastica è presa dal capo del dipartimento. A volte anche le persone che non hanno un permesso di soggiorno permanente nella regione ricevono una risposta positiva.

Il richiedente deve essere un cliente abituale di Sberbank. Visa Gold e i suoi vantaggi saranno disponibili per coloro che utilizzano un tipo di carta stipendio diverso da questo istituzione finanziaria, riceve la pensione o la previdenza sociale.

Documenti richiesti

Per ricevere tale carta di stipendio, un cliente Sberbank deve fornire i seguenti documenti e solo gli originali:

1. passaporto russo,
2. un estratto conto redatto esattamente in conformità con il modulo bancario,
3. documento di identità aggiuntivo (SNILS o patente di guida),
4. per le persone sotto i 27 anni - ID militare,
5. 2-NDFL - un certificato che conferma il livello di reddito e la loro stabilità,
6. per pensionati e beneficiari di prestazioni sociali - un certificato e un documento corrispondenti sull'importo di questo tipo di reddito,
7. documenti che confermano l'attività lavorativa - una fotocopia di fogli di un libro o un contratto di lavoro (agenzia) (accordo).

Un rappresentante della banca che decide di emettere una carta d'oro o di rifiutare ha il diritto di richiedere documenti aggiuntivi al cliente, a sua discrezione, ma rigorosamente in conformità con la legislazione della Federazione Russa e i diritti del richiedente nell'ambito dei servizi finanziari.

Privilegi di servizio

I vantaggi della carta Visa Gold Gold di Sberbank sono che è internazionale... I suoi proprietari ricevono i seguenti privilegi sugli altri clienti della banca:

• utilizzo di offerte di sconto in qualsiasi parte del mondo,
• Di più alto livello servizio in sportelli bancari e negozi,
• la possibilità di ottenere gratuitamente la stessa card per i bambini dai 7 anni in su o per se stessi,
• aumentando il limite per tutti i tipi di transazioni.

Tale carta salariale consente di impostare l'accesso alle operazioni in base alle proprie esigenze individuali, gestire a distanza le operazioni, in qualsiasi momento limitare o aumentare autonomamente il limite entro i limiti che la banca le ha presentato.

I fondi trasferiti sul conto della carta oro sono protetti in modo più affidabile rispetto a quelli dei possessori ordinari, grazie alla presenza di un chip di tipo elettronico. Anche se la plastica viene persa al di fuori della Federazione Russa, tutti i risparmi rimarranno. Puoi chiedere aiuto o consiglio agli operatori bancari in qualsiasi momento della giornata: questo è un vantaggio significativo della carta Visa Gold di Sberbank.

Vantaggi del prestito

I vantaggi della carta d'oro Sberbank Visa Gold includono condizioni speciali prestito:

• un prestito o un prestito, i titolari di un mutuo possono ottenerlo in qualsiasi valuta,
• periodo più lungo senza interessi,
• pagamento in eccesso minimo,
• i pagamenti non in contanti non sono soggetti a commissioni,
• la carta oro è membro dei programmi "Miles" e "Grazie",
• basso interesse quando si prelevano fondi,
• la possibilità di ricostituire il conto tramite terminali e bancomat di altre società finanziarie.

Gli utenti di questa carta salariale vengono accreditati da Sberbank su una scala di tassi di interesse speciale, in cui il tasso è inferiore di almeno 5 punti. Le commissioni vanno dal 3 al 5% e alcuni clienti ricevono la loro completa assenza come bonus, se il livello di reddito è conforme alle regole della banca e viene fornito un rapporto su tutte le operazioni sulla carta oro.

Caratteristiche aggiuntive

I vantaggi della carta Visa Gold di Sberbank sono integrati da altre opzioni piacevoli per il cliente. Questa è una funzionalità speciale banca mobile- trasferimento di fondi solo dal numero di telefono dell'abbonato e gestione remota di tutti i tuoi account, compresi quelli di credito.

Un'altra caratteristica aggiuntiva è la ricezione di password una tantum per proteggere la procedura per l'acquisto di beni nei punti vendita di qualsiasi tipo, offline e online. L'utilizzo di una password protegge in modo affidabile tutti i dati della carta oro dai truffatori.

L'impostazione dei pagamenti automatici, il loro volume e la loro frequenza, possono essere modificati dal proprietario di tale carta salariale senza contattare una filiale bancaria. Anche la funzionalità del conto personale di Sberbank per il titolare di Visa Gold è stata notevolmente ampliata.

Nell'elenco dei vantaggi di Visa Gold di Sberbank, puoi tranquillamente includere la possibilità di prenotare camere in hotel in qualsiasi paese del mondo, acquistando biglietti per tutti i tipi di trasporto da qualsiasi parte del mondo. Lista completa ogni nuovo titolare di tale carta salariale riceve ulteriori opzioni al momento della ricezione.

Vantaggi della carta Sberbank Visa Gold

Partecipanti a questo progetto salariale Sberbank ottiene automaticamente l'accesso alle funzionalità di un'istituzione di classe "elite". Loro includono:

• accesso a servizi internazionali e partecipazione a promozioni di livello mondiale,
• prelievo di contanti presso qualsiasi bancomat senza eccezioni,
• la possibilità di utilizzare servizi remoti,
• trasferimenti da una busta paga a persone fisiche e giuridiche,
• pagamenti e acquisti ovunque ci siano terminali,
• pagamenti ricorrenti automatici e loro autoconfigurazione,
• partecipazione a tutti i programmi bonus di Sberbank,
• limite di cassa esteso per tutti i periodi di tempo,
• limite di credito minimo - da 600.000.

Questa è la lista dei vantaggi Visti d'oro(Visa Gold) di Sberbank non finisce qui. Può includere anche un lungo periodo di validità (3 anni), protezione dei fondi a livello elettronico, scoperto illimitato (prestito automatico), speciali programma bonus per i clienti abituali.

Costo del servizio

La commissione di servizio per questa carta salariale, come altri prodotti Sberbank, viene addebitata mensilmente e annualmente. Funzionalità avanzate, caratteristiche aggiuntive richiedono un lavoro più coordinato della banca e sono più costosi. Il costo totale della manutenzione della carta Visa Gold è di 3 mila rubli all'anno. La sua dimensione non cambia, cioè gli utenti non riceveranno spiacevoli sorprese sotto forma di spese impreviste per la manutenzione e la fornitura di servizi.

Nella maggior parte dei casi, servizio tessere stipendioè assunto dal datore di lavoro. Ma questa sfumatura non viene discussa con un rappresentante della banca, ma con l'organizzazione in cui è impiegato il cliente.

Il fatto è che non tutte le opzioni sono incluse nell'elenco di quelle che il datore di lavoro dovrebbe intraprendere: trasferimenti personali, acquisti, pagamento delle fatture dei clienti.

Nella corrente condizioni economiche abbastanza popolare strumento bancario investimento è diventato (OMS). Molti banche russe offrire ai propri clienti l'apertura di un'assicurazione medica obbligatoria a scopo di investimento Soldi in metalli preziosi. In questo articolo, daremo un'occhiata più da vicino all'apertura e al mantenimento di un conto metal impersonale con Sberbank of Russia.

Vale la pena ricordare che Sberbank fornisce il servizio di apertura OMS dal 2002 e offre condizioni molto interessanti per l'investitore. Oltre al fatto che Sberbank è il più grande banca russa con un'enorme rete di filiali che copre l'intero territorio della Russia e la procedura per l'apertura di un conto di metallo impersonale è molto semplice, l'OMS in Sberbank diventa disponibile per chiunque lo desideri.

Perché OMS è attraente in Sberbank?

A scelta del depositante, può essere aperto un conto metal impersonale in uno dei metalli preziosi: oro, argento, platino, palladio.

La dimensione minima del metallo prezioso per l'apertura e il rifornimento di un conto, nonché per effettuare transazioni di acquisto e vendita è fissata a 0,1 grammi per oro, platino, palladio e 1 grammo per transazioni con argento.

Sberbank apre OMC "su richiesta": tale account non stabilisce un periodo di conservazione obbligatorio per il metallo sull'OMS e consente al titolare di effettuare transazioni di acquisto e vendita in qualsiasi momento senza alcuna restrizione. La banca non limita il titolare al saldo massimo e minimo sul conto non allocato: il massimo non è fissato, ma il minimo è zero. Ciò consente di ridurre a zero il saldo di un conto impersonale senza la necessità di chiudere il conto.

Un investitore può aprire più di un conto OMC con lo stesso nome in Sberbank, ma non è previsto il trasferimento di fondi da un conto OMC a un altro. È possibile trasferire la disposizione di un conto metal impersonale a un'altra persona emettendo una procura notarile per la gestione del conto.

Sberbank ti consente di aprire un conto metal impersonale per un figlio minorenne (fino a 14 anni). La particolarità è che i genitori (tutore legale) hanno il diritto di ricostituire tale conto e le transazioni di spesa possono essere eseguite solo con l'autorizzazione scritta dell'autorità di tutela e amministrazione fiduciaria. Dai 14 ai 18 anni il minorenne può aprire autonomamente un OMS ed effettuare operazioni di spesa su di esso rivolgendosi alla banca con il consenso scritto di uno dei genitori o del rappresentante legale.

Come aprire

La procedura per aprire un conto metal impersonale con Sberbank è abbastanza semplice. Nella maggior parte dei casi, un individuo dovrà presentare un passaporto e avere contanti o metallo fisico per contributo minimo in 1 grammo del metallo prezioso selezionato per l'assicurazione medica obbligatoria. Sberbank accetta come contributo all'apertura di un'assicurazione medica obbligatoria, come già accennato, metallo fisico in lingotti, e un investitore può anche acquistare metallo impersonale da una banca per contanti in rubli o tramite bonifico bancario (cancellando fondi da un conto corrente o deposito account).

Viene aperto un conto per una persona fisica sulla base di un accordo concluso con una banca per l'apertura e il mantenimento dell'OMI. Nel corso della transazione, i fondi oi lingotti forniti dal depositante vengono scambiati con metallo prezioso impersonale al tasso di cambio di Sberbank al momento della transazione e i fondi vengono accreditati all'OMS in grammi del metallo già impersonale. L'investitore riceve una seconda copia dell'accordo: l'apertura dell'assicurazione medica obbligatoria è completata. In Sberbank, quando si apre un conto metal impersonale, un ulteriore libretto di risparmio, che riflette la quantità di metallo prezioso acquistato in grammi. L'apertura e la chiusura di un conto impersonale con Sberbank, come nella maggior parte delle banche commerciali, è gratuita.

Sberbank imposta per individui il seguente elenco di documenti per l'apertura di un conto impersonale:

• Documento di identità (passaporto o altro).
• Se è stata effettuata una registrazione presso le autorità fiscali, è necessario fornire un certificato di registrazione (TIN).
• Per i cittadini stranieri: carta di immigrazione o documento attestante il diritto di soggiorno nel territorio della Federazione Russa.

Per imprenditori individuali scorrere documenti richiesti per l'apertura dell'assicurazione medica obbligatoria comprende:

• Il documento di identità dell'imprenditore.
• Copia autenticata del documento su registrazione statale un imprenditore individuale.
• Una copia autenticata del certificato di registrazione fiscale presso l'Ispettorato fiscale statale.
• Carta di credito con campioni di firme e impronta del sigillo.
• Se sono previste operazioni con metallo fisico sotto forma di lingotti, è necessaria una scheda di registrazione presso l'Ispettorato statale per la supervisione dei saggi (GIPN).

Caratteristiche della conduzione

Le operazioni con conti metallici non allocati di Sberbank comportano le seguenti azioni del titolare del conto:

• Acquisto di metallo non allocato sia per rubli in contanti che tramite bonifico bancario.
• Vendita di metallo da un conto impersonale alla banca per rubli.
• Rifornimento di OMS depositando lingotti (la banca prende una commissione per questa operazione).
• L'investitore ha la possibilità di “incassare” i fondi dell'assicurazione medica obbligatoria e mettere le mani sul metallo prezioso in lingotti (per questa operazione viene addebitata una commissione bancaria e l'IVA del 18%).
• Sberbank offre l'opportunità di aprire un'assicurazione medica obbligatoria a favore di terzi.

Le operazioni di OMI vengono effettuate nel luogo in cui è stato aperto il conto; la possibilità di effettuare operazioni in entrata e in uscita presso altre filiali della banca deve essere specificata al momento dell'apertura del conto. Di recente, gli investitori della filiale di Mosca hanno accesso alle transazioni di acquisto e vendita di metalli preziosi in forma impersonale tramite il sistema di assistenza clienti Internet Sberbank Online.

In caso di chiusura dell'OMS, l'investitore ha la possibilità di restituire il risparmio nelle seguenti forme:

• In rubli - per la vendita di metallo impersonale al tasso di cambio di Sberbank al momento della vendita.
• Sotto forma di barre fisiche del metallo prezioso in cui è stato aperto l'OMS.

L'oro è lo strumento migliore per conservare i tuoi risparmi. Le valute apparvero e scomparvero, e l'oro mantenne il suo valore e aumentò sempre il capitale del proprietario.

Da un punto di vista moderno, il metallo prezioso è miglior strumento diversificazione dei rischi reazionari quando è necessario preservare il capitale. Lo svantaggio di questo approccio nel nostro Paese è il sistema di tassazione imperfetto, che, attraverso lo spread bancario e l'IVA, neutralizza tutti i vantaggi del metallo nobile come moneta. Quindi su mercato moderno servizi bancariè apparso un prodotto come account di metallo anonimi. Questa offerta si confronta favorevolmente con l'acquisto di metallo "live", a causa della mancanza di perdite finanziarie durante la manipolazione del prodotto.

Che cos'è un conto metal impersonale con Sberbank?

OMS a Sberbank È un conto ordinario che memorizza dati sui metalli preziosi nominalmente posseduti misurati in grammi. Non ci sono informazioni sul numero di barre, sul produttore e sul campione, perché se necessario, puoi scambiare il metallo nominale con denaro in account personale... Non è richiesta la verifica dell'oggetto della transazione, in quanto la banca funge da garante dell'immobile di proprietà del cliente.

Se sei interessato alle domande: "Come investire in oro in Sberbank?" e "Quanto è redditizio questo commercio?", ripercorriamo i dettagli principali:

• L'OMC è un deposito liberamente convertibile, calcolato in grammi di metallo prezioso, al tasso di cambio del giorno dell'operazione;
• Oltre a oro e argento, palladio e platino sono disponibili presso Sberbank;
• Il cliente non è responsabile dello stoccaggio, del trasporto, della liquidità del metallo;
• Sono assenti le suddette tasse e rendite bancarie, il che fa la differenza tra tassi di acquisto/vendita paragonabili al cambio e idonei al trading in cambi;
• Questo conto può essere aperto su richiesta, senza essere assegnato a un individuo specifico, il che elimina la necessità di registrare un acquisto di valore presso le autorità fiscali e consente di "regalare" oro in modo indolore.

Interesse e vantaggio per il cliente

Quando si tratta di metalli preziosi, non è corretto parlare di tasso d'interesse, perché il titolare del deposito trae profitto dalla variazione del prezzo del deposito stesso. Allo stesso tempo, l'acquisto di oro in Sberbank è fornito con un degno supporto, poiché l'account online del tuo account ti consente di vedere la tabella dei prezzi dei metalli preziosi. Guidato da esso, regola le transazioni sul conto e confronta la redditività delle azioni con il metallo.

Non dimenticare i vantaggi dell'assicurazione medica obbligatoria rispetto ai conti ordinari e al "metallo vivo":

• I clienti non corrono il rischio di separarsi dai propri risparmi a causa di furti o smarrimento di un oggetto di valore;
• L'acquisto e la vendita non richiedono più di 2 minuti e vengono effettuati in Sberbank online;
  Puoi iniziare facilmente ad accumulare risparmi perché il passo minimo dell'operazione è 0,1 g di Oro (1 g di Argento);
• Rifiuti e tasse oscure non si applicano a questo tipo di risparmio;
• Questo è un conto perpetuo, basta andare online ed effettuare un acquisto nella sezione "Conti Metal".

Come incassare l'assicurazione medica obbligatoria presso Sberbank?

Le transazioni finanziarie effettuate con conti di questo tipo non sono diverse dalle normali transazioni online, fatta eccezione per il passaggio minimo di transazione sopra descritto. Devi recarti nel tuo ufficio, selezionare l'OMC che ti interessa e vendere metallo con pagamento alla carta specificata. Per effettuare questa transazione è necessario:

• Aprire un elenco di conti aperti nell'online banking;
• Fare clic sulla colonna con la quale si desidera vendere il metallo;
• Si aprirà una pagina di informazioni dettagliate: fai clic sul pulsante appropriato e specifica la carta.

Posso ricaricare?

L'assicurazione medica obbligatoria in Sberbank ti consente di effettuare un numero illimitato di transazioni finanziarie sul conto fino alla sua chiusura. I proprietari di questo deposito non si limitano al saldo del conto, perché il minimo è zero e il massimo non è limitato da nulla.

Massima resa

Qualsiasi depositante (investitore) è sempre interessato alla redditività e ai rischi dell'operazione bancaria che ha eseguito. Alla domanda: “Cosa fare per ottenere? massima redditività dall'OMS a Sberbank?", c'è una risposta: scambiare la differenza nelle quotazioni del metallo che ti interessa.

Questo approccio aumenta ipoteticamente la redditività, ma porta a rischi che non saranno adatti agli investitori a lungo termine. Giochi in corso mercati azionari richiedono conoscenza e concentrazione, quindi la maggior parte sarà interessata a reddito passivo, che OMS fornirà garantito.
NOTA! "Sopra home page Sberbank nella sezione "Tassi valutari e quotazioni" può essere trovato calcolatrice online, che consente di valutare la redditività del deposito in base ai periodi di tempo passati "

Come chiudere?

Il modo più semplice per chiudere un conto è vendere completamente tutto il metallo prezioso su di esso. Dopo la vendita di tutto il contenuto alla banca, smetti di utilizzarlo, il conto passerà automaticamente alla sezione chiusa.

Si prega di notare che è possibile prelevare metallo come lingotti presso una filiale della banca, mentre l'IVA e le commissioni bancarie verranno detratte da te, quindi è più facile incassarlo semplicemente come equivalente in contanti. Con una vendita redditizia, sarà necessario pagare l'imposta sul reddito delle persone fisiche, dalla quale il cliente è esentato se l'oggetto della transazione è in proprietà da più di tre anni (dovrà passare attraverso la procedura di detrazione fiscale).

Kasatkin Anatoly Vitalievich

Specialista in diritto civile e valutario, anche nel campo delle problematiche legali del turnover dei metalli preziosi.

È nato il 3 maggio 1970 a Mosca. Nel 1993 si è laureato alla MGIMO con una laurea in relazioni internazionali, nel 2001 - presso la facoltà di giurisprudenza della Scuola superiore di privatizzazione e imprenditorialità sotto il Ministero della proprietà russo. Dal 1998 svolge la professione di avvocato in diversi studi; attualmente - nell'impresa unitaria statale "Associazione economica estera" Almazyuvelirexport ".

Autore di numerose pubblicazioni su scienze politiche, teoria relazioni internazionali e legge, tra cui nel 2000 - 2001: "Operazioni con metalli preziosi sul territorio Federazione Russa"," Transazioni economiche estere con metalli preziosi "," Responsabilità per violazioni commesse nell'ambito del fatturato dei metalli preziosi".

La pratica di aprire conti metalli, da tempo diffusa nel mercato mondiale dei metalli preziosi, in l'anno scorso sempre più attivamente implementato in Russia. V economicamente l'uso di tali conti consente ai partecipanti al mercato dei metalli preziosi di rispondere rapidamente alle condizioni dei prezzi e aumentare l'efficienza delle transazioni. Tecnica per condurre transazioni su tali conti, domande contabilità eccetera. trattato in modo sufficientemente dettagliato in una serie di lavori di economisti e finanzieri nazionali<*>.

Sfortunatamente, la scienza giuridica è in ritardo in questo settore: non ha praticamente studiato il concetto di contratto di conto metallo. Tuttavia, i metalli preziosi sono un oggetto molto specifico di fatturato civile e, come tale, non attirano molta attenzione degli avvocati russi.

L'accordo sul conto del metallo non è nominato nel codice civile della Federazione Russa; il concetto di "conto metalli" non è menzionato né nella legge federale del 26 marzo 1998 N 41-FZ "Sui metalli preziosi e sulle pietre preziose", né in altri atti legislativi... La disciplina regolamentare e legale del regime dei conti metalli è svolta esclusivamente a livello subordinato.

Pertanto, il regolamento sulla condotta delle transazioni con metalli preziosi nel territorio della Federazione Russa, approvato dalla Risoluzione del governo della Federazione Russa del 30 giugno 1994 N 756 (modificato il 1 dicembre 1998)<*>persone giuridiche e persone fisiche sono state autorizzate a effettuare transazioni con lingotti di metalli preziosi su conti speciali aperti con banche autorizzate (cioè banche che hanno le autorizzazioni appropriate dalla Banca di Russia) in conformità con la prassi bancaria internazionale accettata. Le stesse banche autorizzate hanno ricevuto un diritto simile. Il Regolamento, infatti, trattava specificamente dei conti metalli.

Nello sviluppo di questa disposizione, l'Ordine della Banca Centrale della Federazione Russa del 1 novembre 1996 N 02-400 ha emanato il Regolamento sull'esecuzione delle operazioni con metalli preziosi da parte degli istituti di credito sul territorio della Federazione Russa e la procedura per lo svolgimento operazioni bancarie con metalli preziosi dal 1 novembre 1996 N 50, che è ora in vigore come modificato l'11 aprile 2000 (di seguito - Regolamento N 50). Attualmente, questo è, infatti, l'unico atto normativo nella Federazione Russa che regola il regime legale dei conti metallici.<*>... Ai sensi del presente regolamento, per conti metalli si intendono i conti aperti da istituti di credito ai clienti per effettuare operazioni con metalli preziosi. Inoltre, tale istituto di credito deve disporre di una licenza della Banca di Russia per eseguire queste operazioni.

I conti metallo sono suddivisi in due tipi: conti metallo non allocato e conti metallo per la custodia.

Si aprono conti spersonalizzati istituto di credito per contabilizzare i metalli preziosi senza specificarne le caratteristiche individuali, nonché per effettuare operazioni di attrazione e collocamento di tali metalli.

I conti di deposito sono conti clienti per la contabilizzazione dei metalli preziosi trasferiti in custodia ad un istituto di credito mantenendo le loro caratteristiche individuali (nome, quantità di metallo, campione, produttore, numero di serie del lingotto, ecc.).

I conti Metal vengono aperti e serviti sulla base di contratti. Allo stesso tempo, ciascuno dei tipi specificati di conti metallo ha il proprio tipo di contratto conto metallo. L'analisi delle norme della normativa vigente e della prassi bancaria consente di proporre le seguenti definizioni di tali accordi.

In base al contratto di conto metallo impersonale, una parte (banca) si impegna, per il corrispettivo previsto dal contratto, ad accettare e ad accreditare metalli preziosi sul conto aperto all'altra parte (al cliente), a tenerne conto in le caratteristiche quantitative della massa senza indicare le caratteristiche individuali, per ottemperare agli ordini del cliente per il trasferimento di metalli preziosi, la loro emissione dal conto in forma fisica e altre operazioni sul conto previste dalla legge.

In base al contratto per il conto di deposito metalli, una parte (banca) si impegna, per il corrispettivo previsto dal contratto, a conservare i metalli preziosi trasferiti ad essa dall'altra parte (cliente) in forma fisica, per contabilizzare tali metalli sul conto aperto per il cliente, preservandone le caratteristiche individuali (tipo di metallo, quantità, titolo, produttore, numero di serie del lingotto, denominazione e anno di conio della moneta, ecc.), seguire gli ordini del cliente per effettuare transazioni su questo conto previsto dalla legge, e alla risoluzione del contratto, restituire i metalli preziosi al cliente in sicurezza.

In entrambe le definizioni, la parola "legislazione" è usata in senso lato, come un insieme di tutti gli atti normativi - legali della Federazione Russa.

Consideriamo separatamente ciascuno dei tipi di contratto.

ACCORDO PER CONTO METAL ANNUNCIATO

Nella scienza russa del diritto civile non esiste un approccio unico in relazione all'oggetto del contratto. Tralasciando la discussione in corso su questo tema, in quanto non direttamente attinente al tema in esame, si utilizzeranno le principali disposizioni della dottrina dell'oggetto del trattato, enunciate da O.S. Ioffe, M.I. Braginsky, V.V. Vitryansky e altri civili domestici. L'oggetto del contratto dovrebbe includere, in primo luogo, le azioni che ciascuna delle parti obbligate deve compiere e, in secondo luogo, l'oggetto di tali azioni (oggetto del contratto).

Pertanto, l'oggetto di un contratto impersonale di conto metallo sarà:

• le azioni della banca per aprire, mantenere un conto, eseguire transazioni sul conto in conformità con gli ordini del cliente, ecc .;

Una menzione speciale merita l'oggetto. la legge federale"Sui metalli preziosi e le pietre preziose" si riferisce a metalli preziosi come oro, argento, platino e metalli del gruppo del platino (palladio, rodio, rutenio, iridio e osmio) in qualsiasi forma e condizione (in nativo, raffinato, in materie prime, leghe, semilavorati, industriali, gioielli e altri prodotti, ecc.). Tutti i tipi e le condizioni dei metalli preziosi, ad eccezione dei gioielli e dei prodotti per la casa e dei rottami di tali prodotti, sono classificati dalla Legge della Federazione Russa del 9 ottobre 1992 N 3615-1 "On regolamentazione valutaria e controllo valuta"al numero di valori in valuta. Nelle operazioni delle banche su conti metallici, vengono utilizzati lingotti raffinati (contenenti il ​​99,5% o più di metallo prezioso) e monete contenenti metalli preziosi. Pertanto, l'oggetto del contratto di conto metallo è valori di valuta, e il rapporto giuridico delle parti del contratto è regolato dalle norme della normativa sia civile che valutaria, e quest'ultima, ai sensi dell'art. 141 del codice civile della Federazione Russa ha la priorità.

Il regolamento N 50 consente la tenuta di conti di metalli non allocati solo in quattro metalli preziosi: oro, argento, platino e palladio.<*>... Il conto viene aperto separatamente per ogni metallo. La contabilità e le transazioni sui conti vengono effettuate utilizzando le caratteristiche quantitative della massa del metallo (per le monete - la quantità in pezzi) e il valore di bilancio. Inoltre, in conformità con pratica internazionale le operazioni con l'oro vengono eseguite in unità quantitative della massa pura del metallo, le operazioni con argento, platino e palladio - in unità quantitative della massa della legatura del metallo<**>.

L'oggetto del contratto è uno dei suoi condizioni essenziali... Inoltre, ai termini essenziali del contratto, il par. 2 p.1 art. 432 della prima parte del codice civile della Federazione Russa include quelli che sono nominati nella legge o altro atti legali quanto essenziale o necessario per contratti di questo tipo, nonché tutte quelle condizioni in merito alle quali, su richiesta di una delle parti, deve essere raggiunto un accordo.

Né nella legge né in altri atti giuridici, nel senso in cui sono intesi nel comma 6 dell'art. 3 della prima parte del Codice Civile della Federazione Russa (ossia i decreti del Presidente della Federazione Russa e i decreti del Governo della Federazione Russa), le relative condizioni essenziali non sono menzionate. Tuttavia, nel decreto del governo della Federazione Russa del 30 giugno 1994 N 756 banche autorizzate concesso il diritto di effettuare transazioni con lingotti su conti speciali, tenendo conto dei requisiti della Banca di Russia. Tali requisiti sono stabiliti nel Regolamento N 50. Secondo la clausola 9.4 del Regolamento, il contratto di un conto metallo impersonale definisce le operazioni eseguite su questo conto, le condizioni per l'accredito e la restituzione dei metalli preziosi dal conto, nonché il importo e procedura per il pagamento delle commissioni associate alla tenuta del conto una modifica delle caratteristiche individuali dei metalli preziosi quando vengono accreditati ed emessi dal conto in forma fisica e lo scostamento della massa del metallo sul conto metallo impersonale dal conto massa del metallo da restituire da questo conto in forma fisica.

Il fatto che le condizioni elencate siano essenziali non è esplicitamente affermato nel regolamento n. 50, ma, data l'indubbia natura imperativa della norma nella clausola 9.4, tutte le condizioni in esso contenute sono soggette all'inclusione obbligatoria nel contratto di un metallo impersonale account.

La base metodologica per la ricerca di altre condizioni essenziali del contratto di un conto metal impersonale può essere la conclusione di V.V. Vitryansky che la gamma delle condizioni essenziali necessarie per i contratti senza nome può essere determinata sulla base delle norme che disciplinano obblighi contrattuali simili e applicata in questo caso per analogia con la legge<*>.

ConsulentePlus: nota.

La monografia di M.I. Braginsky, V.V. Vitryansky "Diritto dei contratti. Accordi sul trasferimento di proprietà" (Libro 2) è incluso in banca di informazioni secondo la pubblicazione - Mosca: Statut Publishing House, 2002 (4a edizione, stereotipata).

Secondo il comma 1 dell'art. 6 del codice civile della Federazione Russa, l'analogia della legge è consentita a tre condizioni, vale a dire se:

1. il corrispondente atteggiamento non è regolato dalla legge, d'intesa tra le parti e non vi è consuetudine commerciale al riguardo;
2. esiste una legislazione civile che regola rapporti simili;
3. una normativa simile non contraddice la sostanza del rapporto cui si applica.

È del tutto evidente che la regolamentazione del contratto conto metallo da parte della normativa vigente (in senso lato di questo concetto) non può ritenersi soddisfacente. Le poche consuetudini della pratica bancaria internazionale che si sono sviluppate in questo settore (ad esempio, contabilizzare l'oro impersonale in unità quantitative della massa pura del metallo e altri metalli - in unità quantitative di massa della legatura) sono già sancite nell'attuale legislazione russa sotto forma di norme di legge.

In pratica, le questioni non coperte da atti legali e consuetudini del giro d'affari, di norma, sono regolate da una delle parti (la banca) sviluppando autonomamente per l'altra parte (il cliente) delle condizioni standard di un metallo impersonale contratto di conto. Tale contratti tipo tuttavia, non possono essere considerati come varianti dell'accordo di fusione, poiché le parti sembrano avere il diritto di modificare, di comune accordo, alcuni termini contrattuali (questo dipende spesso dalla natura del rapporto della banca con il proprio cliente).

Ai rapporti giuridici delle parti, che restano al di fuori del quadro del loro accordo, dovrebbe essere applicata l'analogia della legge. Qui ci troviamo di fronte al problema della natura giuridica del contratto indagato.

Nella letteratura giuridica è stata giustamente espressa l'opinione che in relazione ai conti impersonali di metallo, è lecito applicare, per analogia con il diritto, le norme del cap. 45 del codice civile della Federazione Russa su un conto bancario<*>nella parte che non contraddice la legislazione valutaria<**>.

ConsulentePlus: nota.

Commento al Codice Civile della Federazione Russa (seconda parte) (a cura di ON Sadikov), incluso nella banca di informazioni secondo la pubblicazione - M .: Studio legale KONTRAKT, Gruppo editoriale INFRA-M-NORMA, 1997.

Secondo S.V. Sarbash, l'essenza del contratto di conto corrente sta nel fatto che ciascuna delle parti acquisisce determinati vantaggi patrimoniali, il principale dei quali per il cliente è la possibilità di ottenere i corrispondenti servizi bancari (per l'iscrizione, il trasferimento, l'emissione somme di denaro ecc.), e per la banca - la capacità di utilizzare i fondi del cliente<*>, garantendo al cliente il diritto di disporre liberamente di tali fondi.

Presumibilmente, l'essenza del contratto di un account metal impersonale è simile.

Inoltre, entrambi gli accordi sono accomunati dall'omogeneità dei rapporti giuridici nascenti tra le parti. Come nel caso dei fondi monetari non contante, così nel caso dei metalli preziosi impersonali, il cliente non ha obblighi reali, ma di credito nei confronti della banca, perché il diritto reale sorge solo in relazione a cose definite individualmente<*>... Di conseguenza, per la protezione dei diritti di obbligo specificati, non possono essere applicati metodi di protezione legale proprietaria.

Come un contratto di conto bancario, un contratto di conto metallico impersonale è consensuale. La validità dei diritti e degli obblighi delle parti non dipende dal fatto che vi sia o meno metallo impersonale sul conto. In particolare, è possibile una situazione in cui, dopo la conclusione del contratto, non ci sarà metallo impersonale per qualche tempo sul conto metallo.

Per quanto riguarda la retribuzione, il diritto civile russo non ha raggiunto un consenso su questa questione per quanto riguarda l'accordo sul conto bancario<*>... Tuttavia, il contratto di un conto metallo impersonale dovrebbe essere inequivocabilmente riconosciuto come compensato, poiché ciò è indicato dalla norma obbligatoria della clausola 9.4 del regolamento N 50. Tutti i compensi associati alla tenuta dei conti metallo non assegnati, ai sensi della clausola 9.9 del regolamento N 50, è calcolato e pagato nella valuta della Federazione Russa.

Il contratto di un conto metallo impersonale è bilaterale, perché fa sorgere i diritti e gli obblighi di entrambi i soggetti dei rapporti giuridici. Il principale soggetto obbligato, per così dire, è la banca, tuttavia anche il cliente ha i propri obblighi, uno dei quali - pagare la remunerazione della banca - è da noi incluso nel concetto dell'accordo.

Tornando, in relazione a quanto sopra, alla questione dei termini essenziali del contratto, si segnala che l'analisi della normativa che disciplina il contratto di conto corrente, nonché della dottrina interna, non consente di inserire altre condizioni in l'elenco delle condizioni essenziali e necessarie del contratto di conto metallo anonimizzato, ad eccezione delle condizioni in materia di contratto e di quelle specificate nella clausola 9.4 del regolamento N 50.

Tutte le altre condizioni, ad esempio sulla durata del contratto, possono assumere rilevanza solo se su di esse si deve giungere ad un accordo su richiesta di una delle parti (art. Federazione Russa).

I soggetti di un contratto di conto metallo impersonale sono, da un lato, una banca autorizzata dalla Banca centrale della Federazione Russa a svolgere operazioni con metalli preziosi e, dall'altro, un cliente, che, secondo il regolamento N 50, può essere qualsiasi persona fisica o giuridica, inclusa un'altra banca.

La legislazione non contiene requisiti speciali per la forma dell'accordo investigato, pertanto, si dovrebbe essere guidati da regole generali comma 1 dell'art. 434 e comma 1 dell'art. 161 del codice civile della Federazione Russa, che prevede una semplice forma scritta per le transazioni persone giuridiche tra di loro e con i cittadini. Nella pratica bancaria, un contratto di conto metallo impersonale viene redatto principalmente mediante la redazione e la firma di un testo unico, sebbene sia possibile anche un altro metodo. Come rilevato nella dottrina russa in relazione al contratto di conto corrente bancario, tale modalità consiste nella presentazione da parte del cliente di una domanda di apertura del conto (che è considerata un'offerta) e di una scritta di autorizzazione sull'estratto conto del direttore della banca (accettazione)<*>.

Elenchiamo i più importanti, a quanto pare, i diritti e gli obblighi delle parti.

La banca è obbligata:

• aprire un conto metal impersonale per un cliente;
• tenere un conto metal impersonale del cliente, ad es. accreditare e cancellare determinate quantità di metalli preziosi, tenere conto del saldo del metallo prezioso sul conto;
• tempestivo (cioè in scadenze) e correttamente (cioè nel rispetto della procedura stabilita), per conto del cliente, eseguire le operazioni su conto metallo impersonale previste dalla normativa vigente e dal contratto (trasferimento di metalli preziosi da conto a conto, emissione di metalli preziosi da il conto al cliente in forma fisica, chiusura di un conto, ecc.). Per effettuare queste operazioni, le banche, ai sensi del Regolamento N 50, hanno il diritto di stabilire rapporti di corrispondenza con banche e aprire conti metalli di corrispondenza. Nel caso in cui i termini o le modalità per l'effettuazione di tali operazioni non siano definiti nel contratto, è legittimo avvalersi per analogia con la legge ai sensi dell'art. 849 della seconda parte del codice civile della Federazione Russa (sui tempi delle operazioni su conto bancario) e § 2 del cap. 46 della seconda parte del codice civile della Federazione Russa (sul regolamento mediante ordini di pagamento);
• garantire la segretezza del conto, le transazioni del conto e le informazioni sui clienti.

Il diritto principale della banca ai sensi del contratto è quello di utilizzare il metallo non allocato del cliente. La banca ha anche il diritto di chiudere il conto e rescindere il contratto se il cliente viola le regole stabilite per l'utilizzo del conto (ad esempio, entro il periodo specificato nel contratto dal momento in cui il conto è stato aperto, non intraprende alcuna azione attirare metalli preziosi sul conto). La banca, tuttavia, non ha il diritto di chiudere un conto se contiene metallo impersonale.

Le principali responsabilità del cliente:

• pagamento del compenso alla banca per il servizio del conto;
• rispetto delle regole di utilizzo del conto specificate nel contratto (presentazione di documenti debitamente sottoscritti, ecc.).

Il cliente ha il diritto di dare istruzioni per l'esecuzione delle operazioni specificate, ricevere estratti conto, risolvere unilateralmente il contratto in qualsiasi momento. Il cliente può concedere a terzi il diritto di disporre del metallo prezioso in un conto impersonale. Allo stesso tempo, è obbligato a certificare questo diritto in un certo modo in conformità con l'accordo o le regole bancarie esistenti.

La responsabilità delle parti per inadempimento o indebito adempimento degli obblighi derivanti dal contratto di conto metallo impersonale non è disciplinata dagli atti normativi vigenti. Se questo problema non viene risolto dalle parti e nell'accordo stesso, può essere proposta la seguente soluzione.

Un cliente che paga una commissione alla banca nella valuta della Federazione Russa è responsabile secondo le regole generali dell'art. 395 della prima parte del codice civile della Federazione Russa sulla responsabilità per inadempimento obbligo monetario... Quanto alle obbligazioni della banca, è del tutto lecito applicarvi, per analogia con la legge, la norma dell'art. 856 della seconda parte del codice civile della Federazione Russa sulla responsabilità della banca per l'esecuzione impropria delle operazioni sul conto, il che significa, in definitiva, lo stesso art. 395 del Codice Civile della Federazione Russa, a cui l'art. 856. Allo stesso tempo, l'interesse per l'uso del metallo impersonale del cliente per ritardo nel suo accredito, trasferimento, ecc. è legale maturare sul valore del metallo prezioso trattenuto, calcolato al prezzo del metallo nel giorno in cui l'obbligazione doveva essere eseguita. L'importo degli interessi può essere fissato al tasso di rifinanziamento della Banca Centrale della Federazione Russa in vigore il giorno dell'adempimento dell'obbligazione. Il tipo e l'importo della responsabilità specificati sono sanciti in una serie di atti della Banca di Russia che stabiliscono le regole per l'esecuzione di varie transazioni con metalli preziosi tra la Banca stessa e gli istituti di credito (ad esempio, l'ordinanza della Banca centrale della Federazione russa n. 376-U del 7 ottobre 1998 "Sulla procedura per la conclusione di operazioni di acquisto da parte della Banca di Russia - vendite di metalli preziosi con istituti di credito sul territorio della Federazione Russa" (rivisto il 30 novembre 2000).

Si segnala che i conti metalli impersonali vengono utilizzati anche per effettuare alcune operazioni bancarie con metalli preziosi, ognuna delle quali ovviamente ha una propria struttura contrattuale.

Tali operazioni secondo il Regolamento N 50 sono:

• attrazione da parte della banca di metalli preziosi in depositi (a vista e per un certo periodo) da persone fisiche e giuridiche, nonché collocamento di metalli preziosi per proprio conto ea proprie spese su conti di deposito aperti presso altre banche;
• concessione di prestiti in metalli preziosi;
• acquisto e vendita di metalli preziosi sia a proprie spese che a carico dei clienti (in base a contratti di commissione e commissione).

Ognuna di queste transazioni necessita di un'analisi separata. Pertanto, per il momento, è opportuno limitarsi alle sole osservazioni più generali.

Quando si attirano metalli preziosi in un deposito o in un deposito, è obbligatoria l'apertura di conti di metalli non allocati. Il rapporto tra un contratto impersonale di conto in metallo e un contratto di deposito in metalli preziosi è, in sostanza, simile al rapporto tra un contratto di conto bancario e un contratto di deposito bancario.

In conformità con il regolamento n. 50, le banche aprono due tipi di conti metallo non allocato affinché i clienti effettuino operazioni per attirare depositi e depositi: urgenti e su richiesta.

L'attrazione dei metalli preziosi sui depositi su conti di metalli non allocati può essere effettuata in tre modi:

1. trasferendo metalli preziosi da altri conti di metalli impersonali;
2. accredito di metalli preziosi su conti di metalli non assegnati al momento della loro consegna fisica;
3. accredito sui conti di metalli preziosi venduti al cliente, o metalli preziosi acquistati dalla banca.

La restituzione dei metalli preziosi dai conti metalli non allocati avviene in modo analogo:

1. trasferendo metalli preziosi su altri conti di metalli non allocati;
2. prelievo da conti di metalli preziosi in forma fisica;
3. completando una transazione di acquisto e vendita di metalli preziosi sul conto.

La regola generale sugli interessi sui depositi in metalli preziosi è che tali interessi sono calcolati e pagati nella valuta della Federazione Russa. Tuttavia, a differenza delle commissioni pagate dal cliente alla banca per i servizi di mantenimento di un conto metallo impersonale, gli interessi sui depositi ai sensi della clausola 9.9 del regolamento N 50 possono essere pagati anche in metalli preziosi, ma solo se ciò è specificamente previsto in l'accordo tra la banca e il titolare del conto.

Quando concludono un contratto di prestito in metalli preziosi, le banche aprono un altro tipo di conti metallici impersonali: conti speciali per la contabilizzazione dei prestiti in metalli preziosi emessi ai clienti.

Secondo la clausola 9.8 del Regolamento N 50, i prestiti sono forniti fornendo metalli preziosi al cliente in forma fisica o su conti di metalli non assegnati in cambio dell'obbligo di fornire metalli preziosi dopo la scadenza del periodo stabilito dal contratto. Il rimborso del prestito viene effettuato sotto forma di consegna fisica di metalli preziosi o trasferendo metalli preziosi da conti di metalli non assegnati del mutuatario. Da quanto detto ne consegue ovviamente che solo in un caso - quando un prestito viene erogato e rimborsato con metallo fisico - la progettazione del contratto di finanziamento non prevede l'utilizzo di conti metallici impersonali.

Quando le banche effettuano operazioni di acquisto e vendita di metalli preziosi (nell'ambito di contratti di compravendita, fornitura, commissioni, ordini, ecc.), i conti metalli non allocati possono essere utilizzati sia per accreditare il metallo sul conto dell'acquirente sia per addebitare il metallo dal conto del venditore. Le operazioni di acquisto e vendita specificate possono essere accompagnate sia dall'apertura che dalla chiusura di conti metallo non allocati.

Consideriamo un esempio. Tra la banca e il cliente viene concluso un contratto di conto in metallo non allocato, in base al quale viene aperto un conto in oro non allocato per il cliente. Tuttavia, dal fatto di concludere un accordo e aprire un conto, l'oro anonimizzato non appare sul conto. Allo stesso tempo, il cliente non ha né oro fisico né conti metallici non allocati per l'oro in altre banche. Quindi il cliente stipula un accordo, ad esempio, con la stessa banca per la fornitura di oro sul suo conto impersonale. Gli obblighi delle parti derivanti da tale contratto di fornitura saranno, rispettivamente, nel pagamento da parte dell'acquirente (cliente) dell'oro acquistato dalla banca e nell'accredito dell'oro venduto da parte del fornitore (banca) sul conto metallo non allocato del cliente .

O un altro esempio. Il cliente vuole rescindere il contratto del conto metallo impersonale e chiudere il conto, tuttavia, il saldo del metallo impersonale sul conto non consente di prelevare tutto il metallo in forma fisica<*>o semplicemente non ha bisogno di un metallo così fisico. Allo stesso tempo, il cliente non ha conti impersonali in questo metallo in altre banche. In questo caso, viene concluso un contratto di acquisto e vendita, in base al quale il cliente vende il resto del metallo sul suo conto alla banca. La transazione specificata consente al cliente di "azzerare" il saldo del metallo sul conto non allocato e chiuderlo.

CONTRATTO DEL CONTO METALLO DI STOCCAGGIO RESPONSABILE

Oggetto del contratto per conto deposito metalli comprende:

• le azioni della banca per immagazzinare metalli preziosi trasferiti dal cliente, aprire un conto deposito, accettare metalli su questo conto, mantenere un conto, eseguire transazioni sul conto secondo gli ordini del cliente, restituire metalli preziosi alla risoluzione del contratto;
• le azioni del cliente per pagare la remunerazione;
• l'oggetto del contratto sono i metalli preziosi.

Contrariamente al contratto di un conto metallo impersonale, nel contratto di un conto metallo le operazioni di custodia vengono eseguite con metallo fisico sotto forma di lingotti e monete. I lingotti sono intesi come lingotti standard o misurati. produzione russa che rispettano gli standard statali in vigore nella Federazione Russa e la produzione estera che rispetta gli standard di qualità internazionali adottati dalla London Association of Precious Metals Market Participants e partecipanti mercato londinese platino e palladio; sotto monete - commemorative, da investimento e altre monete russe e straniere, ad eccezione delle monete che sono la valuta della Federazione Russa.

Per contabilizzare i metalli su tali conti e condurre transazioni con essi, vengono solitamente utilizzate le seguenti caratteristiche individuali: per i lingotti: grado del metallo, numero di serie del lingotto, peso della legatura (in grammi), peso chimicamente puro del metallo di base (in grammi ), campione; per le monete: il tipo di metallo, la denominazione della moneta, le sue condizioni, l'anno di conio.

Ovviamente, senza una descrizione dettagliata di ogni lingotto (moneta) trasferito, che permetta di identificarlo (lei) tra altri lingotti (monete) simili, il contratto dovrebbe considerarsi non concluso.

Il regolamento n. 50, che stabilisce una serie di condizioni essenziali che sono imperativamente incluse nel contratto per un conto metallo impersonale, non contiene condizioni simili per un contratto per un conto metallo per la custodia. È vero, esiste un altro atto normativo della Banca centrale della Federazione Russa - Ordinanza del 18 novembre 1999 N 682-U "Sulla procedura per la conclusione di un accordo da parte degli istituti di credito per lo stoccaggio di metalli preziosi e il mantenimento di un conto per lo stoccaggio responsabile di metalli preziosi nella Banca di Russia." L'allegato 1 a questo atto contiene il testo dell'accordo citato, che è in realtà una variante dell'accordo di adesione, poiché la sua conclusione è possibile solo sottoscrivendo il testo specificato da qualsiasi istituto di credito. Tuttavia, questo atto si applica solo al rapporto tra la Banca Centrale della Federazione Russa stessa e le banche commerciali, e quindi per queste ultime le condizioni standard contenute nell'Appendice 1 non sono obbligatorie quando concludono accordi simili con qualsiasi persona giuridica e persona fisica. In quest'ultimo caso, come nel caso di un contratto impersonale di conto metallo, le banche sviluppano autonomamente termini di accordi standard per i loro clienti.

La natura giuridica di un contratto di deposito in conto metallo differisce notevolmente dalla natura giuridica di un contratto per conto metallo impersonale. Sembra che il contratto in esame sia misto e contenga elementi di affidamento e contratti di conto corrente.<*>.

Per comprendere come questi elementi si relazionano tra loro, è importante sottolineare che, in conformità al regolamento n. 50, i metalli preziosi nel conto metalli di custodia non sono attratti dai fondi della banca e non possono essere collocati da essa per proprio conto e a proprie spese. Il cliente mantiene la proprietà (cioè i diritti di proprietà) sui metalli preziosi trasferiti alla banca. È qui che stanno le differenze fondamentali tra questo tipo di contratto e il contratto di un conto metal impersonale. Pertanto, l'interesse principale che la banca persegue nel concludere un tale accordo non è la possibilità di utilizzare i metalli preziosi del cliente, come nel caso dei conti metalli anonimi, ma ricevere il pagamento per la fornitura di servizi per lo stoccaggio dei metalli preziosi.

Esplorando il contratto di stoccaggio, M.I. Braginsky ha osservato che in presenza di elementi di archiviazione in un contratto misto, sono possibili due opzioni. Nel primo caso, la conservazione assolve l'obbligo principale della parte contraente. Nel secondo caso, invece, una delle parti del contratto, oltre alla conservazione stessa ed in diretta connessione con essa, si impegna a compiere atti oggetto di altri contratti<*>.

V in questo caso c'è una seconda opzione. È lo stoccaggio che è la funzione principale della banca quando conclude un accordo su un conto metallo per la custodia.

Questa conclusione è confermata dall'atto normativo precedentemente menzionato - la Direttiva della Banca centrale della Federazione Russa del 18 novembre 1999 N 682-U. L'obbligo principale della Banca centrale della Federazione Russa nell'ambito dell'accordo per la conservazione e il mantenimento di un conto per la custodia dei metalli preziosi con la Banca di Russia è proprio quello di garantire la sicurezza dei metalli preziosi trasferiti dal cliente (istituto di credito) per custodia, dal momento in cui questi metalli sono ricevuti nel deposito della Banca Centrale della Federazione Russa e fino a quando non vengono rilasciati al cliente. È per lo stoccaggio che la Banca centrale della Federazione Russa addebita al cliente una commissione (0,05% al ​​mese del costo dei metalli preziosi). Gli obblighi della Banca di Russia relativi al servizio del conto di custodia (trasferimento di metalli preziosi dal conto del cliente ai conti di altri clienti, accredito di metalli preziosi sul conto del cliente, emissione di estratti conto, ecc.) sono di accompagnamento, ausiliario natura e sono effettuati a titolo gratuito.

Ai sensi del comma 3 dell'art. 421 del Codice Civile della Federazione Russa ai rapporti delle parti in un contratto misto si applicano nelle parti pertinenti della disciplina dei contratti, i cui elementi sono contenuti nel contratto misto, salvo che disponga diversamente dall'accordo del parti o l'essenza del contratto misto.

Al riguardo, va sottolineato che l'analisi delle norme del codice civile della Federazione Russa in materia di deposito e conto corrente, applicata ai corrispondenti elementi del trattato misto considerato, non fornisce motivi per ampliare la gamma dei suoi elementi essenziali condizioni.

Per esempio, l'assenza di una clausola di durata nel contratto può essere compensata secondo le regole della clausola 2 dell'art. 889 della seconda parte del Codice Civile della Federazione Russa, che stabilisce che in tal caso il custode (in questo caso la banca) è tenuto a custodire la cosa (metalli preziosi) fino a quando non sia reclamata dal depositante (cliente).

Il contratto di un conto di deposito metalli, come il contratto di un conto metallo impersonale, dovrebbe essere riconosciuto come oneroso e bilaterale. Sebbene nella letteratura giuridica il rimborso della conservazione non sia presunto da tutti gli autori e negli atti giuridici vigenti non vi sia indicazione diretta sulla rimborsabilità del contratto di un conto metallico di custodia (in contrapposizione al contratto di un conto metallico impersonale), tuttavia, ammettere la possibilità della gratuità di un tale accordo sarebbe, sembra, entrare in conflitto con la sua essenza e il principio del comma 3 dell'art. 423 della prima parte del codice civile della Federazione Russa, secondo cui civile - contratti legali si presume compensata (soprattutto, come nel caso in esame, quando il contratto è connesso all'attuazione di almeno una delle sue parti (la banca) dell'attività imprenditoriale).

A differenza del contratto di un conto metallo impersonale, il contratto di un conto metallo in custodia è di natura reale, cioè. si considera concluso dal momento in cui il cliente trasferisce alla banca i metalli preziosi individualmente definiti in lingotti o monete. Il modello di contratto di conservazione consensuale previsto dal comma 2 dell'art. 886 della seconda parte del codice civile della Federazione Russa, si dovrebbe presumere che non sia applicabile al contratto di un conto in metallo per la custodia, perché una banca difficilmente può essere definita un'organizzazione che effettua lo stoccaggio come uno dei suoi obiettivi. attività professionale.

Gli oggetti del contratto per un conto metallo di custodia sono gli stessi del contratto per un conto metallo impersonale.

Come il contratto per un conto metallo impersonale, il contratto per un conto metallo a custodia si conclude in una semplice forma scritta, principalmente mediante la redazione e la sottoscrizione di un testo unico del contratto da parte delle parti. È possibile anche la conclusione di un accordo in assenza di tale testo, tuttavia, è necessario tenere presente quanto segue. La dichiarazione di un cliente sull'apertura di un conto di metallo in custodia per lui e l'accettazione di metalli preziosi definiti individualmente su questo conto, anche se su di esso è presente un'autorizzazione bancaria, non significa che il contratto è stato concluso (a differenza del contratto per un metallo impersonale account). Poiché il contratto in esame è reale, affinché possa considerarsi concluso, è necessario un documento che confermi l'accettazione dei metalli ceduti da parte della banca per la custodia. Tali, a norma del comma 2 dell'art. 921 del codice civile della Federazione Russa, che regola la custodia di valori in banca, può essere un documento sicuro registrato.

I principali diritti e doveri delle parti che costituiscono il contenuto del contratto per un conto di custodia metalli includono i seguenti.

La banca è obbligata:

• garantire la sicurezza dei metalli preziosi accettati in custodia dal momento in cui vengono ricevuti fino al momento in cui vengono restituiti al cliente;
• aprire un conto metallo a custodia del cliente;
• mantenere l'account cliente specificato, ad es. accreditare e cancellare metalli preziosi definiti individualmente, tenere conto del saldo del metallo sul conto;
• eseguire, per conto del cliente, le operazioni di conto previste dalla normativa vigente e dal contratto (trasferimento di metalli preziosi dal conto del cliente ad altri conti metalli, anche impersonali, emissione di metalli preziosi dal conto, chiusura del conto, ecc. .). La questione dei tempi e delle modalità di esecuzione di tali operazioni richiede una regolamentazione legale. L'applicazione dell'analogia della legge (norme dell'articolo 849 e § 2 del capitolo 46 della seconda parte del codice civile della Federazione Russa), proposta per i conti impersonali di metallo, non è corretta in questa situazione. Un'analogia simile può essere applicata solo in un caso: quando il metallo, trasferito da un conto di metallo a un altro, non lascia la banca, ad es. viene trasferito dal conto deposito del cliente al proprio conto non personale oa qualsiasi conto metallo di un altro cliente aperto presso la stessa banca. In altri casi, si dovrebbe tenere conto della necessità di spostare fisicamente il metallo dal deposito di una banca al deposito di un altro, il che, ovviamente, provoca requisiti speciali ai tempi e alle modalità di tale operazione;
• garantire la segretezza del conto, dei movimenti del conto e delle informazioni sui clienti;
• restituire il metallo prezioso intatto alla risoluzione del contratto.

La banca ha il diritto di rescindere il contratto se il cliente viola le regole stabilite per l'utilizzo del conto. Essendo preponderanti nel contratto gli elementi di conservazione, la banca ha facoltà di avvalersi della clausola 2 dell'art. 899 della seconda parte del Codice Civile della Federazione Russa e se il cliente non adempie all'obbligo di riprendere i metalli preziosi, anche in caso di evasione dal riceverli, dopo una diffida scritta del cliente circa la vendita indipendente di preziosi metalli. I proventi vengono trasferiti al cliente meno gli importi dovuti alla banca, comprese le sue spese di vendita.

Il cliente è obbligato:

• pagare i servizi bancari;
• seguire le regole per l'utilizzo dell'account;
• ritirare tempestivamente i metalli preziosi alla chiusura del conto e alla risoluzione del contratto.

I diritti del cliente sono simili ai suoi diritti nell'ambito di un contratto impersonale di conto di metallo.

E in conclusione - sulla responsabilità delle parti ai sensi del contratto.

Date le argomentazioni circa i tempi e le modalità di esecuzione delle operazioni sui conti metallici di custodia, difficilmente è legittimo applicare a tutte le obbligazioni della banca connesse all'esecuzione di tali operazioni, la norma dell'art. 856 della seconda parte del codice civile della Federazione Russa. Piuttosto, possono essere qui applicate le regole generali sulla responsabilità per inadempimento (articolo 393 della parte 1 del codice civile della Federazione Russa).

D'altra parte, la funzione principale della banca ai sensi del contratto è quella di deposito, quindi non vi è motivo per non imporre alla banca la responsabilità prevista dall'art. 901 e 902 della seconda parte del codice civile della Federazione Russa (per la perdita, l'ammanco o il danneggiamento di quello immagazzinato).

Quanto alla responsabilità del cliente, data la natura pecuniaria dell'obbligazione principale del cliente (pagamento delle prestazioni della banca), come nel caso del contratto per conto metallo impersonale, essa può essere regolata dall'art. 395 della prima parte del codice civile della Federazione Russa.

In ogni caso, va sottolineato che la presenza di gravi lacune nel quadro normativo e normativo che disciplina l'accordo studiato obbliga i soggetti dell'accordo ad affrontare con la massima attenzione lo sviluppo dei testi dell'accordo, includendo in essi il numero massimo di condizioni determinabili sulla base del mutuo consenso delle parti. ...

Di recente, è diventato un affare piuttosto rischioso dare la preferenza a un tipo di risparmio di denaro. Pertanto, le persone hanno un maggiore interesse per i metalli preziosi, che possono essere acquistati e poi conservati in una banca presso conto metallo non allocato... Molte persone vogliono aprire un account del genere, ma non sanno come farlo. Questo articolo ti aiuterà.

Questo è in realtà un analogo completo di un semplice account, ma solo non tiene conto dei rubli, ma dei metalli preziosi impersonali in grammi, ma allo stesso tempo senza specificare il segno specifico dei lingotti corretti: il numero di barre, campione, numero di serie e molto altro. È possibile aprire conti metallici spersonalizzati sotto forma di metalli come oro, argento, platino e palladio.

Per aprire un conto metal impersonale (OMS) con una banca, un individuo deve presentare:

- passaporto, o altro documento di identità;

- certificato di iscrizione con autorità fiscale(TIN) - se disponibile da un individuo.

- contanti per l'acquisto di metalli preziosi o lingotti di metallo prezioso misurati appartenenti al cliente, ma con certificati e passaporti dei produttori.

Va inoltre tenuto presente che la quantità di denaro necessaria per acquistare un metallo prezioso non può essere inferiore al costo della quantità minima di metallo prezioso (in grammi) fissata da una determinata banca per l'operazione di acquisto/vendita.

Il numero di barre che vengono presentate per l'apertura di un conto metal impersonale non è limitato da nulla. Ma i requisiti sono imposti ai lingotti, in particolare, devono essere di ottima qualità e ciascuno deve indicare le caratteristiche individuali del lingotto: titolo, numero di barra, anno di emissione, peso, marca. Inoltre, per ogni lingotto misurato deve essere presentato un certificato e un passaporto del produttore.

Prima di aprire un conto metal impersonale ( OMS) un individuo deve firmare un accordo con la banca per aprire e mantenere tale conto, dopo di che i fondi o le barre misurate vengono trasferiti al metallo prezioso "non contante" e accreditati sul conto OMS in grammi. Quindi il cliente ottiene la sua copia del contratto nelle sue mani. In alcune banche, ad esempio in Sberbank, al cliente viene anche consegnato un libretto di risparmio, in cui viene registrata la quantità di metallo prezioso nel conto in grammi. In alcune banche, per aprire un conto, è necessario prima scrivere una domanda di apertura di un deposito nella forma prescritta.

I conti metallo spersonalizzati possono essere suddivisi in due bambini:

- su richiesta - quando il periodo di conservazione previsto dal contratto non è limitato.

- urgente - quando nel contratto è stabilito un termine specifico per la restituzione dei fondi. Tale periodo viene concordato preliminarmente all'apertura di un conto secondo i termini di una specifica tipologia di conto deposito.

Per redditività i conti metallo non allocato differiscono:

- nessun addebito reddito da interessi- in questo caso, il reddito del correntista è solo una variazione dell'eventuale quotazione del metallo prezioso.

- con la maturazione degli interessi attivi - in questo caso, il reddito stesso matura solo se il conto è costituito come conti deposito in metalli preziosi, con una certa durata. Reddito totale in questo caso, si forma a causa della maturazione degli interessi (in grammi), nonché dell'aumento per questo periodo (se esistesse una cosa del genere).

L'investimento di fondi in conti di metallo non allocato ha una serie di caratteristiche:

- Quando si apre un'assicurazione medica obbligatoria, non è necessario pagare l'IVA.

- Esiste la possibilità di reintegro o, al contrario, parziale riduzione del saldo sui conti "a vista".

- Nessun problema con lo stoccaggio, la certificazione e il trasporto del metallo fisico.

- Nell'effettuare operazioni di compravendita di metallo impersonale si applica una procedura semplificata.

- Puoi aprire OMS a favore di una terza parte.

- L'apertura dell'OMS è molto in un buon modo proteggi i tuoi risparmi dall'inflazione.

Tuttavia, oltre a quanto sopra, ci sono anche caratteristiche piuttosto serie nell'apertura di un conto metal impersonale:

- la detenzione di fondi in tali conti non è soggetta alla legge sull'assicurazione dei depositi delle persone fisiche;

- quando il cliente preleva dal conto metallo prezioso in lingotti, l'IVA sarà inclusa nel prezzo del lingotto.

Se il cliente ha bisogno di chiudere un conto metal impersonale, Restituzione eseguito:

Se l'accredito sul conto o il prelievo dal conto viene effettuato in forma fisica sotto forma di barre, la redditività del conto diminuisce a causa della necessità di pagare alcune commissioni:

Pertanto, le banche addebitano commissioni per le seguenti operazioni:

- per aver accreditato metalli preziosi su un conto impersonale durante il trasferimento fisico di lingotti;

- per l'emissione di metalli preziosi dal conto in forma fisica sotto forma di lingotti;

- per il controllo dei lingotti - disponibilità e conformità di certificati e passaporti del produttore;

- per la registrazione delle transazioni per tenere conto delle restrizioni al diritto di disporre di un conto al momento della registrazione di un pegno.

Chiunque può apri un conto metal impersonale in qualsiasi banca che abbia una licenza speciale della Banca centrale della Federazione Russa per lavorare con metalli preziosi. Allo stesso tempo, ogni banca ha il proprio insieme di regole, tipologie di servizi, procedure operative e regole per l'apertura di un conto, nonché un proprio corso per l'acquisto e la vendita di metalli preziosi. Ma allo stesso tempo, le condizioni di base per l'apertura e il mantenimento di conti di metallo anonimi sono praticamente le stesse. Fondamentalmente, questo include i depositi a vista, poiché la banca beneficia dell'attrazione di risorse creditizie praticamente gratuite.