Abstract: RF Banking System

Il sistema bancario è un insieme organizzato di banche del paese che opera in collaborazione e relazioni l'una con l'altra.

Tutti i sistemi bancari sono consueti da condividere. Secondo il grado di centralizzazione della gestione e della natura dell'interazione delle organizzazioni bancarie, sono centralizzati (amministrativi) e mercato. I sistemi bancari centralizzati esistono nelle condizioni di un comando e di un'economia amministrativa e sono caratterizzati da monopolio statale sul banco. In sostanza, in una tale situazione nel paese ci sono una o più banche statali con molti dipartimenti sul campo. Mercato sistema bancario Fondato su varie forme di proprietà delle banche. Implica il funzionamento di una varietà di banche che differiscono nella forma organizzativa, le specifiche delle operazioni, ecc. Per le attività bancarie svolte la supervisione, il suo regolamento avviene principalmente da metodi economici.

Inoltre, a seconda della compensazione degli elementi, i sistemi bancari sono suddivisi in monolorali e a due livelli. Un sistema bancario a livello singolo opera se le banche inclusi in esso sono su un singolo palcoscenico gerarchico, e non vi sono separazione tra le funzioni e le relazioni del Coented. Un tale sistema era caratteristico di, ad esempio, per lo stadio storico dello sviluppo, quando le banche centrali non fossero esistite in paesi e solo commerciali, che hanno svolto tutte le funzioni bancarie, compresa la emissione. Il sistema bancario a due livelli è attualmente nella maggior parte dei paesi del mondo. Comprende una banca centrale che costituisce il primo, il livello superiore del sistema e le banche commerciali (business) che costituiscono il secondo livello inferiore.

Il moderno sistema bancario della Russia è un mercato e si compone di due isolati - la Banca centrale della Federazione Russa e delle Banche Commerciali.

Banca centrale della Russia - Banca centrale dello stato

Banca centrale La Federazione Russa (Bank of Russia) è la Banca centrale del paese. Lui spiega lo stato Duma Federazione RussaChi nomina il suo presidente, sulla presentazione del Presidente della Russia e indipendentemente dagli organismi esecutivi e amministrativi del potere statale. I compiti principali sono:

Fornire la sostenibilità nazionale unità monetaria;
- Organizzazione della circolazione, calcoli e relazioni valutarie monetarie;
- protezione degli interessi dei creditori e dei depositanti determinando le regole per le attività di banche e controllo commerciali sul loro osservanza;
- promuovere lo sviluppo dell'economia, la creazione di un mercato unico del paese e della sua integrazione in economia mondiale.

La Banca centrale della Russia regola le attività delle banche commerciali al fine di creare condizioni generali Per il loro funzionamento e attuazione dei principi della concorrenza bancaria coscienziosa. Nelle attuali attività delle banche commerciali, la banca centrale non interferisce. Le funzioni normative e di controllo della Banca centrale sono finalizzate al mantenimento della stabilità del sistema monetario. A tal fine, determina la procedura per la formazione da parte delle banche di fondi destinate alla copertura delle possibili perdite e stabilisce anche una serie di standard economici per loro, tra cui: dimensione minima capitale autorizzato; Indicatori di liquidità dell'equilibrio; La dimensione delle riserve obbligatorie collocate nella banca centrale della Federazione Russa, ecc.

Banche commerciali in Russia

La creazione e il funzionamento delle banche commerciali nella Federazione Russa si basano sulla legge "sulle banche e attività bancarie Nella federazione russa. " Conformemente a questa legge, le banche russe agiscono come universale istituzioni di credito, cioè, fare una vasta gamma di operazioni su mercato finanziario. Queste operazioni includono la fornitura di vari prestiti per i tipi e i tempi, la vendita e lo stoccaggio documenti preziosi, moneta straniera, attirando fondi in depositi, insediamenti, emissione di garanzie, garanzie e altri obblighi, intermediari e operazioni di fiducia, ecc.

È vietato svolgere attività nel campo della produzione materiale, del commercio valori materiali, tutti i tipi di assicurazione.

Come in altri paesi, le banche nella Federazione Russa non sono responsabili per gli obblighi dello Stato e lo Stato per gli obblighi delle banche, ad eccezione dei casi previsti dalla legge.

Le banche in Russia possono essere create sulla base di qualsiasi forma di proprietà: privato, collettivo, joint Stock, misto, stato. Al fine di formare il capitale autorizzato delle banche russe ha permesso di attrarre investimento straniero. Tali banche possono essere congiunte (il loro capitale autorizzato è formato a spese di residenti e non residenti) e stranieri (capitale sociale è formato esclusivamente a scapito dei fondi non residenti).

Secondo un metodo per la formazione del capitale autorizzato, le banche sono divise in azionista (tipo aperto e chiuso) e reciproco. Va notato che per la fase attuale, la trasformazione delle banche reciproche in azioni congiunte e la creazione di nuove banche nella forma società per azioni.

Ai fini del servizio di credito e regolamento operativo dei clienti, eliminati geograficamente dalla posizione della Banca commerciale, può organizzare filiali e uffici di rappresentanza. Le filiali bancarie sono separate unità strutturaliSituato al di fuori della sua posizione e realizzando tutto o parte delle sue funzioni. Il ramo non è un'entità legale. Conclude contratti ed è altro attività economiche A nome di una banca commerciale, ha creato.

Lo scopo principale degli uffici di rappresentanza della Banca è rappresentare i suoi interessi, l'attuazione della protezione, la ricerca di mercato servizi bancari Su un determinato territorio. Gli uffici di rappresentanza non sono entità legali e non hanno il diritto di effettuare operazioni bancarie.

Lo stato attuale del sistema bancario russo

NEL l'anno scorso Il sistema bancario russo si sta sviluppando intensamente e le tendenze positive sono emerse in questo sviluppo. Le organizzazioni di credito hanno iniziato a sforzarsi per la massima trasparenza, apertura ai clienti. Vengono introdotti modelli di business avanzati, nuove tecnologie bancarie (client-bank, sistemi trasferimenti di denaro, debito I. carte di credito ecc.), Vari tipi di prestiti (consumatore, mutuo, ecc.).

Ciononostante, in tutti gli indicatori, il sistema bancario della Russia ritarda lontano dai paesi sviluppati. Nonostante l'alta crescita, la quantità di prestiti rilasciata non corrisponde agli obiettivi della crescita economica rivolta verso il paese. Nella struttura delle fonti di finanziamento dell'investimento imprese russe La quota dei prestiti bancari rimane confrontata con i paesi sviluppati di insignificante - solo 8-10% (USA - 40%, UE in media - 42-45%, il Giappone è del 65%). La maggior parte della popolazione non è inclusa nel sistema di assistenza bancaria. Secondo le statistiche, solo il 25% dei russi ha conti bancari in Russia, mentre nei paesi dell'Europa occidentale - tutta la popolazione adulta. Meno del 10% dell'uso della popolazione carte di plasticaQuando nei paesi sviluppati, ogni residente rappresenta 1-2 carte.

Sharp è la questione della saturazione dei servizi bancari delle regioni, perché credito del cliente, mutuo, banche Popolare solo in. principali città.

Tra le ragioni del basso livello di sviluppo del sistema bancario, gli economisti sono chiamati i seguenti:

1. Di conseguenza, la crescita economica della Russia è mantenuta principalmente a scapito delle esportazioni energetiche, lo Stato non presta attenzione allo sviluppo del settore bancario. Ancora non formulato un modello chiaro di costruzione del sistema bancario dello stato necessario, non creato le condizioni necessarie Per il suo sviluppo.

2. Il sistema bancario russo non è una sfera attraente di investimento, la sua capitalizzazione è in un livello basso inaccettabile.

3. Basso livello di monetizzazione dell'economia, che inibisce il suo sviluppo e lo sviluppo del paese nel suo complesso.

4. Infrastruttura di sviluppo insufficiente per i servizi bancari.

5. La percentuale significativa della circolazione di cassa e dei flussi finanziari dello stato che passano al di fuori del sistema bancario.

6. Mancanza di protezione adeguata dallo stato delle banche commerciali che sono elemento centrale Tutti i sistemi di credito del paese, ecc.

Letteratura:

1. Laurel O. "Banking", 2006
2. Tosunyan G. "Bankerizzazione della Russia", 2008
3. Kravtsova G. "soldi. Credito. Banche ", 2007

Organizzazioni di audit. - sono incaricati delle responsabilità per le ispezioni di tutte le banche del paese, sia commerciale che della Banca centrale della Federazione Russa. Le organizzazioni di audit sono state create per confermare bilancio d'esercizio banche.

Organizzazioni legali e di consulenza Creato per aiutare le banche bisognose di sviluppo. Tali organizzazioni rappresentano gli interessi delle banche in caso di interazione con le autorità e con i clienti.

Organizzazioni che forniscono soluzioni di tecnologia dell'informazione. Sono progettati per sviluppare moderne tecnologie bancarie e fornire loro banche al fine di automatizzare-processo. Quindi, le banche russe raggiungono alto livello sicurezza.

Organizzazioni di formazioneche prepara e recuperano gli specialisti della banca. Come parte di queste organizzazioni, allenamenti e seminari si svolgono, corsi avanzati per i dipendenti. Data la complessità del Banking moderno, è impossibile presentare il successo del lavoro delle banche senza qualifiche di personale avanzato.

Fonti della legislazione bancaria della Federazione Russa : costituzione russa., trattati internazionali, Standard bancari, Gr della Federazione Russa, Leggi federali relative alla legge bancaria, circolari, disposizioni, istruzioni e altri atti giuridici sottotitli.

Sistema bancario della Federazione Russa e del suo stato attuale

Sistema bancario della Federazione Russa Consiste di istituti di credito, rami di banche straniere e loro uffici di rappresentanza. "Intervento straniero" in Russia, riguardante il settore bancario, ha iniziato la sua 4a tappa. Nel 1995, è stata adottata una legge federale sui cambiamenti e le aggiunte della legge già esistente della RSFSR "sulla Banca centrale della Federazione Russa". A causa di questa aggiunta, è diventato possibile sviluppare ulteriormente il sistema della Banca centrale della Federazione Russa e nel settore bancario della Russia in particolare.

Il moderno sistema bancario della Federazione Russa è il risultato della riforma del sistema di credito dello Stato, che operava durante il periodo di socialismo sviluppato in un'economia pianificata centralizzata. Il sistema bancario del matrimonio legale della Russia è costituito dalle seguenti leggi federali: "su banche e attività bancarie", "sulla Banca centrale della Federazione Russa (Banca della Russia)". La definizione di un sistema bancario, istituti di credito e banche è stabilito, gli obiettivi e gli obiettivi della Banca di Russia, Banche e Istituti di credito non bancarie sono stabiliti, i tipi di operazioni bancarie e le transazioni sono stabilite, la procedura per la creazione, eliminando e regolare le attività degli enti creditizi è stato sancito recupero finanziario e bancarotta, ecc.

Il moderno sistema bancario della Russia influisce sui seguenti principi, sancito in conformità con:

1. Il principio della struttura a due livelli prevede la divisione delle funzioni della Banca della Russia e di tutte le altre banche. La Banca Centrale della Federazione Russa è il livello superiore del sistema bancario ed esegue le funzioni del regolamento monetario, della supervisione bancaria e della gestione del sistema di insediamento nel paese. Banche commerciali e altre organizzazioni di credito formano il secondo, inferiore, livello del sistema bancario. La loro competenza comprende le operazioni relative alla mediazione negli insediamenti, al prestito e agli investimenti, ma non partecipano allo sviluppo e all'attuazione della politica monetaria. La Banca della Russia è indicata indicatori contanti, tassi di interesse, tassi di inflazione, ecc., Su quali banche sono focalizzate nelle loro attività. Le banche commerciali sono tenute ad adempiere alle norme e ai requisiti della Banca della Russia in termini di capitale, creando riserve, ecc.

2. Il principio della versatilità delle banche aziendali significa che tutte le banche che operano sul territorio della Federazione russa hanno funzionalità universali, cioè. avere il diritto di attuare tutto previsto dalla legislazione vigente e da licenze bancarie Operazioni come investimenti commerciali e a lungo termine a breve termine. Nella Federazione Russa, la legislazione prevede la specializzazione delle banche da parte dei tipi di operazioni, ma banche commerciali Può scegliere attività bancarie, segmenti clienti in conformità con le loro politiche, se ciò non contraddice la legislazione vigente. Lo stato universale delle banche consente di ridurre i rischi attraverso la diversificazione dei servizi, fornisce un servizio clienti completo e la massima contabilità per le specifiche di ciascun gruppo client quando si sviluppano nuovi prodotti bancari.

3. Il principio dell'attività commerciale delle attività delle banche di secondo livello è espressa in quanto, secondo la normativa vigente, lo scopo principale delle attività delle banche e degli enti creditizi nella Federazione russa è il profitto.

Il moderno sistema bancario della Russia comprende la Banca della Russia, le organizzazioni di credito, le filiali e gli uffici rappresentativi delle banche straniere.

Bank of Russia - chief Bank. In federazione russa. Il suo capitale autorizzato (per un importo di 3 miliardi di rubli) e altre proprietà sono proprietà federale. La Banca della Russia esercita l'autorità di sostenere, utilizzare e smaltire la proprietà della Banca della Russia. Esegue le funzioni del regolamento monetario, la regolazione bancaria e la supervisione e allo stesso tempo è il centro di insediamento del sistema bancario.

Un ente creditizio è un'entità giuridica, che per estrarre i profitti come obiettivo principale delle sue attività sulla base di un permesso speciale (licenza) della Banca della Russia ha il diritto di effettuare operazioni bancarie, la legislazione della Federazione Russa. Tutte le organizzazioni di credito che hanno una licenza della Banca della Russia sono incluse nel sistema bancario. Secondo la legge federale del 03.02.1996 n. 17-FZ "su banche e attività bancarie" nella Federazione Russa, è possibile creare istituti di credito di due specie: organizzazioni di credito non bancarie e banche.

Le organizzazioni di credito non bancarie che hanno una licenza della Banca della Russia sono suddivise in tre tipi: insediamento, deposito e crediti e istituti di credito non bancarie.

La Banca è un istituto di credito che ha un diritto eccezionale di esercitare in aggregato, le seguenti operazioni bancarie:

· Attrazione in depositi i soldi I. entità legali;

· Posizionare questi fondi dal proprio nome e a proprie spese sui termini del rimborso, della pagabilità e dell'urgenza;

· Apertura e mantenimento dei conti bancari di individui e soggetti giuridici.

In conformità con il principio della versatilità tutto banche russe Può svilupparsi come universale. Lo stato universale non esclude la possibilità di specializzazione volontaria delle banche su singoli prodotti, operazioni o attività. La specializzazione volontaria nel quadro dello stato universale suggerisce che le banche e i loro fondatori sono responsabili delle soluzioni alla selezione dell'attività aziendale. Tuttavia, indipendentemente dall'area selezionata dell'attività e da una nicchia occupata dal mercato dei servizi bancari, tutte le banche sono soggette a norme uniformi per la legislazione bancaria. La Banca centrale della Federazione Russa pone gli stessi requisiti per loro e stabilisce norme uniformi che disciplinano le loro attività.

I rami di banche straniere non sono attualmente rappresentati nel sistema bancario della Federazione Russa, associata alla politica della Banca della Russia, finalizzata a proteggere gli interessi delle banche nazionali. Le banche straniere possono essere presenti nel mercato bancario russo solo creando strutture bancarie sussidiarie che sono registrate dalle regole stabilite dalla legislazione russa e diventano residenti della Federazione russa.

Gli uffici rappresentativi delle banche straniere rappresentano i loro interessi del territorio della Federazione Russa, ma non conducono operazioni bancarie.

Secondo l'affiliazione del capitale, tutte le banche che operano nella Federazione Russa possono essere suddivise in tre gruppi:

· Banche di proprietà privata (i loro proprietari sono imprese e individui non statali);

· Banche con partecipazione statale al capitale;

· Banche con partecipazione capitale straniero.

In un gruppo di banche private, le banche possono essere assegnate controllate da un proprietario o un gruppo di proprietari collegati e banche con una struttura di proprietà diversificata. Per il primo, un campo elevato sostenibile in un portafoglio di prestiti di grandi prestiti per mutuatario, è caratterizzata una parte significativa dei prestiti alle disposizioni associate alla Banca dei creditori. Le banche del secondo sottogruppo sono focalizzate sul servizio di ampi gruppi di clienti di mercato, differiscono nella struttura di servizio diversificata e nelle politiche di marketing attivo.

A seconda delle dimensioni delle banche private sono suddivise in banche grandi e medie e piccole.

Le banche con partecipazione statale sono banche nella capitale di cui le organizzazioni che rappresentano lo stato partecipano. Le forme e le procedure per la partecipazione della proprietà federale nel capitale autorizzato degli enti creditizi sono determinate da leggi individuali per ogni banca. Partecipazione delle entità costituenti della Federazione e dei Bodies russi governi locali La sua proprietà e il suo denaro nella formazione del capitale autorizzato degli enti creditizi è possibile solo sulla base di speciali atto legislativo Oggetto della Federazione o Decisione russa del governo locale. Allo stesso tempo, lo Stato partecipa alla capitale delle banche sia attraverso le autorità esecutive, le imprese statali statali del livello federale e il livello di entità costituenti della Federazione russa e attraverso la partecipazione delle organizzazioni del livello federale, non correlate al numero di autorità esecutive - la Banca della Russia e Fondazione russa Proprietà federale (RFFI).

Le banche con partecipazione estera sono banche, nella capitale autorizzata di cui una certa proporzione appartiene ai non residenti - legali e individui. In questo gruppo di banche, le banche controllate da capitale straniero sono evidenziate, cioè. Banche le cui partecipazioni di controllo appartengono ai non residenti. Le principali attività degli enti creditizi controllate da capitali stranieri sono:

· Prestito al commercio estero e al servizio del fatturato del commercio estero tra il paese in cui la posizione di una banca straniera e la Federazione russa;

· servizi bancari imprese del paese di origine della banca e delle corporazioni transnazionali che operano nel mercato russo;

· Fornire un complesso di moderni servizi bancari alle imprese e alle organizzazioni nazionali;

· Intermediazione finanziaria tra mercati finanziari stranieri e russi.

Le banche con la partecipazione prevalente di capitale straniero sono in genere banche sussidiarie di ben note banche straniere. Attraverso la creazione di controllate banche straniere accompagnare i loro clienti globali che arrivano mercato russo. Le banche sussidiarie insieme ai saldi sull'insediamento e sui conti correnti dei clienti, i prestiti delle banche dei genitori sono ampiamente utilizzati per formare le loro risorse, recentemente un aumento della quota di depositi di individui nella struttura delle loro passività. Possono anche ricorrere ai prestiti nei mercati finanziari internazionali.

La peculiarità del moderno sistema bancario della Russia è la predominanza di piccole e medie imprese in esso, mentre nei settori principali dell'economia nazionale sono ancora dominati grandi azienderichiedendo grandi volumi di finanziamento esterni. Uno dei possibili modi per superare la contraddizione tra la struttura del sistema bancario e la struttura del settore reale è la creazione di gruppi bancari e aziende bancarie, che è prevista dall'attuale legislazione bancaria.

Il gruppo bancario non è un'entità giuridica per combinare gli enti creditizi, in cui un istituto di credito (capo) fornisce direttamente o indirettamente (attraverso la terza persona) un impatto significativo sulle decisioni prese dagli organismi di gestione di altri istituti di credito.

La holding bancaria non è un'entità giuridica per associare le entità giuridiche con la partecipazione degli istituti di credito in cui un'entità giuridica non è un'organizzazione di credito ( organizzazione della testa La holding bancaria) ha la capacità di fornire direttamente o indirettamente (attraverso terzi) un impatto significativo sulle decisioni prese dagli organi di gestione degli enti creditizi. Un'organizzazione commerciale che serve l'organizzazione della testa della detenzione bancaria, per gestire le attività degli enti creditizi inclusi nella holding, può creare una società di gestione della tenuta bancaria sotto forma di una società economica, l'attività principale di cui è gestire il Attività di istituti di credito inclusi nella holding della banca. L'organizzazione commerciale dei genitori è obbligata a essere in grado di determinare le decisioni. societa 'di gestione Attuare bancarie sulle questioni relative alla competenza dell'incontro dei suoi fondatori, compresa la sua riorganizzazione e liquidazione.

Le organizzazioni di credito incluse nel sistema bancario possono creare alleanze e associazioni che non prevedono lo scopo di fare un profitto. Lo scopo delle loro attività è quello di proteggere gli interessi dei membri del membro e il coordinamento dei loro sforzi in varie direzioni. I sindacati e le associazioni degli enti creditizi sono vietati di effettuare operazioni bancarie e la Federazione russa è la più grande associazione delle banche russe (ARB) e l'Associazione delle banche regionali della Russia (Associazione "Russia").

Insieme alle associazioni di livello federale nella Federazione Russa, le unioni bancarie territoriali (associazioni) sono state create e operano, che rappresentano gli interessi degli enti creditizi a livello regionale.

Domande di controllo

1. Caratteristiche Modern. politica finanziaria Rf?

2. Quali sono i fattori che influenzano la formazione della politica finanziaria della Federazione Russa nel 1991-2001?

3. Qual è il punto crisi finanziaria 1998?

4. Fornire la politica finanziaria caratteristica nel periodo 1992-2001.

5. Cause e risultati riforme monetarie Periodo moderno.

6. Dare la caratteristica del moderno sistema bancario della Russia.

Una delle condizioni per il normale funzionamento del moderno economia di mercato è la presenza di un sistema bancario chiaramente organizzato. Sistema bancario - uno degli elementi più importanti sistema economico stati. Il sistema bancario della Federazione Russa ha una costruzione a due livelli: il primo livello è la Banca della Russia; Secondo livello - banche commerciali, organizzazioni di credito non bancarie.

La Banca centrale della Federazione Russa (Bank of Russia) è l'elemento più importante del sistema bancario del paese, ha un grande impatto sull'attività funzionante e vitale dello stato e della società. Lo sviluppo dell'economia, il funzionamento degli organismi e delle istituzioni statali, l'esistenza stessa di uno stato sovrano dipende direttamente da quanto siano efficaci attività banca centrale Paesi. La Banca della Russia non è inclusa in nessuna delle tre filiali del potere - legislativo, esecutivo e giudiziario. Secondo lo status, è relativamente indipendente nelle sue attività. Gli organismi del governo federale, le autorità statali delle entità costituenti della Federazione Russa e dei governi locali non hanno il diritto di interferire con le attività della Banca della Russia sull'attuazione delle funzioni e dei poteri legislativi avversari. La Banca centrale della Federazione Russa sostiene lo stato Duma dell'Assemblea federale della Federazione Russa (articolo 5 Legge federale Sulla Banca della Russia). Secondo questo articolo, lo stato Duma: nomina e allevia dal posto di presidente della Banca della Russia sulla presentazione del Presidente della Federazione Russa; ritiene le principali direzioni della politica monetaria dello stato unificata e ne prende una decisione; considera rapporto annuale Bank of Russia e ne prende una decisione, ecc.

Il moderno sistema bancario della Russia ha una struttura a due livelli. Comprende una banca della Russia, che è il massimo livello del sistema bancario e organizzazioni di credito, rami e uffici rappresentativi delle banche straniere - il secondo livello.

In conformità con la legge "su banche e attività bancarie", come modificato il 3 febbraio 1996, le entità giuridiche comprendono le persone giuridiche che per estrarre profitti come obiettivo principale delle loro attività sulla base del permesso (licenza) della Banca Centrale di La Federazione Russa ha il diritto di effettuare transazioni bancarie previste dalla legge.

La Banca è un ente creditizio che ha l'eccezionale diritto di esercitare le seguenti operazioni bancarie insieme:

• 1. attirare contanti e soggetti giuridici in depositi;
• 2. Posizionare questi fondi da parte del proprio nome e a proprie spese sui termini di rimborso, pagabilità e urgenza;
• 3. Apertura e mantenimento dei conti bancari di individui e soggetti giuridici.

Un ente creditizio non bancario è un istituto di credito che ha il diritto di effettuare operazioni bancarie separate previste dalla legge. Le combinazioni consentite di operazioni bancarie per gli enti creditizi non bancari sono stabiliti dalla Banca della Russia.

Le organizzazioni di credito possono creare alleanze e associazioni, che sono vietate di effettuare operazioni bancarie. Lo scopo delle loro attività non è utile, ma la protezione degli interessi delle organizzazioni dei membri e coordina i loro sforzi in varie direzioni. Nella Federazione Russa, la più grande è l'associazione delle banche russe (ARB).

Il moderno sistema bancario della Russia ha una struttura a due livelli. Comprende una banca della Russia, che è il massimo livello del sistema bancario e organizzazioni di credito, rami e uffici rappresentativi delle banche straniere - il secondo livello.

Conformemente alla legge "Sulle banche e attività bancarie" (fonte), le organizzazioni di credito comprendono entità giuridiche che per estrarre profitti come obiettivo principale delle loro attività sulla base del permesso (licenza) della Banca centrale della Federazione Russa hanno il diritto di effettuare operazioni bancarie previste dalla legge.

Nella Federazione Russa alloca due tipi di istituti di credito: banche e organizzazioni di credito non bancarie.

La banca è un istituto di credito che legislazione russa A differenza di tutti gli altri intermediari finanziari, le seguenti operazioni bancarie hanno un diritto eccezionale di esercitare:

Attirare contanti e soggetti giuridici in depositi;

Posizionamento di questi fondi per conto proprio e a proprie spese sui termini del rimborso, della pagabilità e dell'urgenza;

Apertura e mantenimento dei conti bancari di individui e soggetti giuridici.

Lo scopo principale della Banca è la mediazione nel trasferire fondi dai creditori ai mutuatari e dai venditori agli acquirenti.

Insieme alle banche, il movimento di denaro nei mercati viene effettuato e altri istituzioni finanziarie: fondi di investimento, compagnie di assicurazione, Borsa azionari, intermediazione, società del commerciante e d. Ma banche come soggetti sistema finanziario Avere due caratteristiche essenziali che li distinguono da tutti gli altri soggetti.

Innanzitutto, le banche sono caratterizzate da un doppio scambio di obblighi di debito: mettono loro debentiere (Certificati di deposito e risparmio, obbligazioni, bollette) e i fondi mobilitati in questo modo sono collocati in obblighi di debito e titoli rilasciati da altri.

In secondo luogo, le banche si distinguono per l'adozione di obblighi incondizionati con una quantità fissa di debito alle persone giuridiche e individui. Queste lattine differiscono da diverse fondi di investimentoche tutti i rischi associati alla modifica del valore delle loro attività e passività sono distribuiti tra i loro azionisti.

Oltre alle banche, le operazioni bancarie possono essere effettuate e organizzazioni denominate istituti di credito non bancarie.

Un ente creditizio non bancario è un istituto di credito che ha il diritto di effettuare operazioni bancarie separate previste dalla legge. Le combinazioni consentite di operazioni bancarie per gli enti creditizi non bancari sono stabiliti dalla Banca della Russia.

Il sistema bancario della società comprende anche filiali e uffici rappresentativi di banche straniere. Una banca estera è considerata una banca riconosciuta come sotto la legislazione di uno stato straniero nel cui territorio è registrato. Il divieto della scoperta e del funzionamento delle banche straniere nella Federazione Russa è stata rimossa dal 1 ° gennaio 1996. Si applicano le attività di rami e uffici rappresentativi di banche straniere regolazione legale Attività bancarie in Russia.

Le organizzazioni di credito possono creare alleanze e associazioni, che sono vietate di effettuare operazioni bancarie. Lo scopo delle loro attività non è utile, ma la protezione degli interessi delle organizzazioni dei membri e coordina i loro sforzi in varie direzioni. Nella Federazione Russa, la più grande è l'associazione delle banche russe (ARB).

Il principio della struttura a due livelli è attuato da una chiara divisione legislativa delle funzioni della Banca centrale e di tutte le altre banche.

La Banca centrale della Federazione Russa come il livello superiore del sistema bancario esegue le funzioni del regolamento monetario, della supervisione bancaria e della gestione dei pagamenti e degli insediamenti nel paese.

La Banca centrale è un istituto indipendente, ma l'ente creditizio controllato dallo stato, nei principali compiti e delle quali includono:

• - Sostenibilità moneta nazionale, riducendo al minimo l'inflazione (emissione di cassa e organizzazione del loro ricorso), determinazione del sistema, dell'ordine e della forma di calcoli, dello sviluppo e del comportamento di una singola politica monetaria, della regolamentazione della circolazione del denaro, regolazione valutaria e controllo valutario;
• - Effetto dell'efficienza e della stabilità del sistema bancario (registrazione dello Stato, emissione e revisione dei licenze delle banche commerciali, istituire norme contabilità, l'organizzazione dell'audit bancario, la supervisione delle banche bancarie, il prestatore dell'ultima istanza di banche commerciali, svolgendo operazioni bancarie per conto del governo).

La forma organizzativa e legale della Banca centrale è una banca unitaria con la partecipazione del 100% dello Stato nella sua capitale.

Può condurre operazioni bancarie necessarie per svolgere queste funzioni, solo con gli enti creditizi russi e stranieri, nonché con il governo della federazione russa, degli organi rappresentativi ed esecutivi delle autorità statali, dei governi locali, della proprietà statale fondi extrabudgetari., Parti militari. La Banca della Russia non ha il diritto di effettuare operazioni bancarie con istituti non creditizi e con individui (ad eccezione dei militari e dei dipendenti della Banca della Russia). Non può entrare direttamente nel mercato bancario, fornire prestiti direttamente alle imprese e alle organizzazioni e non dovrebbero partecipare alla concorrenza con banche commerciali.

Le banche commerciali e le altre organizzazioni di credito formano il secondo livello inferiore del sistema bancario. Effettuare la mediazione in calcoli, prestiti e investimenti.

Le banche commerciali sono i principali canali dell'attuazione pratica della politica monetaria della Banca centrale. La Banca centrale della Federazione Russa stabilisce le regole per le banche commerciali per condurre e regolare le operazioni di credito e la circolazione del denaro.

Il moderno sistema bancario della Russia è stato creato a seguito della riforma del sistema di credito statale stabilito durante il periodo di economia pianificata centralizzata. Le banche nella Federazione Russa sono create e operano sulla base della legge federale del 02.12.1990 N 395-1 (ED. Dal 29/04/2015) "A partire da 54/04/2015)" Dal 04/20/2015) "A partire dalla banca e attività bancarie" (2 dicembre 1990), in cui La determinazione degli enti creditizi e delle banche, i tipi di operazioni bancarie e le operazioni sono quotate, la procedura per la creazione, la liquidazione e la regolamentazione delle attività degli enti creditizi, ecc.

La legislazione vigente sancisce i principi di base dell'organizzazione del sistema bancario della Russia, che includono quanto segue:

Struttura a due livelli;

Effettuare il regolamento e la supervisione della banca da parte della Banca centrale;

Versatilità delle banche aziendali;

Focus commerciale delle banche.

Il principio della struttura a due livelli di costruire un sistema bancario della Russia è attuato attraverso una chiara divisione legislativa delle funzioni della Banca centrale e di tutte le altre banche. La Banca centrale della Federazione Russa come il livello superiore del sistema bancario esegue le funzioni del regolamento monetario, della supervisione bancaria e della gestione dei pagamenti e degli insediamenti nel paese. Può condurre operazioni bancarie necessarie per svolgere queste funzioni, solo con gli enti creditizi russi e stranieri, nonché con il governo della Federazione russa, degli organismi rappresentativi ed esecutivi delle autorità statali, dei governi locali, dei fondi degli extrabudgetari dello stato, delle unità militari. La Banca della Russia non ha il diritto di effettuare operazioni bancarie con istituti non creditizi e con individui (ad eccezione dei militari e dei dipendenti della Banca della Russia). Non può entrare direttamente nel mercato bancario, fornire prestiti direttamente alle imprese e alle organizzazioni e non dovrebbero partecipare alla concorrenza con banche commerciali.

Le banche commerciali e le altre organizzazioni di credito formano il secondo livello inferiore del sistema bancario. Svolgono la mediazione nei calcoli, del prestito e degli investimenti, ma non partecipano allo sviluppo e all'attuazione della politica monetaria, ma sono guidati nel loro lavoro sui parametri della massa monetaria stabilita dalla Banca della Russia, i tassi di interesse, i tassi di inflazione , eccetera. Nel processo del suo funzionamento, queste banche devono soddisfare gli standard e i requisiti della Banca della Russia in termini di capitale, creando riserve, ecc.

Il principio del regolamento bancario e della vigilanza della Banca centrale si riflette nel fatto che nella Federazione russa, la Banca centrale della Federazione Russa è l'autorità del regolamento bancario e la supervisione. Insieme alla Banca della Russia, la regolamentazione delle banche come entità giuridiche sono condotte da altri corpi statali. Quindi, l'interazione delle banche nel mercato dei servizi bancari, lo sviluppo della concorrenza tra di loro è oggetto del regolamento da parte del Ministero della Federazione Russa policy antimonimopolio e supporto per l'imprenditorialità. Il lavoro delle banche nel mercato dei titoli è regolato e controllato dalla Commissione federale per il mercato dei titoli. Inoltre, le banche come contribuenti rientrano nell'impatto normativo del Ministero delle Finanze della Federazione Russa e del Ministero della Federazione Russa per tasse e tasse, e come agenti monitoraggio monetario Interagiscono con il comitato doganale dello stato della Federazione Russa e del Ministero delle relazioni economiche straniere della Federazione Russa. Tuttavia, tutti questi dipartimenti sono per lo più non stabiliti per le banche di norme e requisiti speciali e regolano le loro attività in ordine comune Proprio come qualsiasi altra entità giuridica. L'impatto normativo della Banca della Russia è speciale, si applica solo alle banche, che è associata al loro eccezionale ruolo nell'economia e alla necessità di garantire lavori sostenibili per il funzionamento sistema di pagamento, così come riserve di risparmio e contanti.

Il principio di universalità delle banche russe significa che tutte le banche che operano sul territorio della Federazione Russa hanno capacità funzionali universali, in altre parole, hanno il diritto di effettuare tutte le operazioni previste dalla legge e dalle licenze bancarie - commerciale a breve termine e investimento a lungo termine. La legislazione non riflette la specializzazione delle banche da parte dei tipi di operazioni.

Lo stato universale delle banche consente di ridurre i rischi attraverso la diversificazione dei servizi, fornisce un mantenimento completo delle imprese, massimizzando le specifiche di ciascun gruppo di clienti nello sviluppo di nuovi prodotti bancari. Allo stesso tempo, lo stato universale delle banche ha un pericolo sotto forma di conservazione di una struttura inefficace dei prodotti bancari, poiché crea la capacità di compensare la bassa redditività di alcuni dei servizi dell'alta resa degli altri. Esecuzione da parte di una banca commerciale e servizi di investimento Elimina il cosiddetto "conflitto di interessi" tra esso e clienti, che aumenta l'importanza dei sistemi di controllo interni in tali banche. Tuttavia, è ora riconosciuto che lo stato universale delle banche soddisfa i bisogni di base. economia russa e fornisce condizioni favorevoli per lo sviluppo di un sistema bancario, adeguate esigenze di crescita economica.

Il principio del focus commerciale delle banche di secondo livello è espresso nel fatto che, secondo la legislazione, lo scopo principale delle attività delle banche e degli enti creditizi nella Federazione russa è ricevere profitti. Nella Federazione Russa, la legge "sulle banche e le attività bancarie" consente di creare istituti di credito e banche solo come organizzazioni commercialiLavorando esclusivamente per il bene del profitto.

Il moderno sistema bancario della Russia comprende la Banca della Russia, le organizzazioni di credito, le filiali e gli uffici rappresentativi delle banche straniere. Pertanto, il sistema di banche domestiche è costruito su un principio a due livelli, che può essere rappresentato schematicamente come segue:

(Fig. 2. Sistema bancario a due livelli della Russia)

Il principio della struttura a due livelli è implementato dalla divisione legislativa delle funzioni della Banca centrale e di tutte le altre banche. Bank of Russia in quanto il livello superiore del sistema bancario svolge le funzioni del regolamento monetario, della supervisione bancaria e della gestione del sistema di insediamento nel paese. Può effettuare operazioni bancarie necessarie per svolgere queste funzioni, solo con gli enti creditizi russi e stranieri, nonché con il governo della Federazione russa, dei corpi rappresentativi ed esecutivi del potere statale, dei governi locali, dei fondi degli extrabustizie statali, delle unità militari. La Banca della Russia non ha il diritto di effettuare operazioni bancarie con istituti non creditizi e con individui (ad eccezione dei militari e dei dipendenti della Banca della Russia). Non può entrare direttamente nel mercato bancario, fornire prestiti direttamente alle organizzazioni e non dovrebbero partecipare alla concorrenza con banche commerciali.

Banche commerciali e altre organizzazioni di credito formano il secondo, inferiore, livello del sistema bancario. Effettuano operazioni relative alla mediazione negli insediamenti, al prestito e agli investimenti, ma non partecipano allo sviluppo e all'attuazione della politica monetaria. Tutte le banche di secondo livello sono focalizzate sul loro lavoro sui parametri dell'offerta di moneta stabilita dalla Banca della Russia, i tassi di interesse, i tassi di inflazione, ecc. Devono adempiere agli standard e ai requisiti della Banca della Russia in termini di capitale, creazione di riserve, ecc.

Il principio di universalità delle banche russe significa che tutte le banche che operano sul territorio della Federazione Russa hanno funzionalità universali, cioè. Hanno il diritto di esercitare tutte le operazioni a causa della legislazione e delle licenze bancarie: entrambi gli investimenti commerciali e a lungo termine a breve termine. La legislazione non prevede la specializzazione delle banche da parte dei tipi di operazioni. Lo stato universale delle banche consente di ridurre i rischi attraverso la diversificazione dei servizi, fornisce una manutenzione completa e la massima contabilità per le specifiche di ciascun gruppo client nello sviluppo di nuovi prodotti bancari. Allo stesso tempo, questo principio di Tatati in sé il pericolo di conservazione della struttura inefficiente della fila del prodotto bancario, compensare la bassa redditività di un gruppo di servizi all'elevata resa degli altri. La combinazione di una singola banca di servizi commerciali e di investimento, esacerba il cosiddetto conflitto di interessi tra la Banca e i suoi clienti, che aumenta l'importanza dei sistemi di controllo interni nelle banche di tipo universale. Tuttavia, è attualmente riconosciuto che lo stato universale delle banche soddisfa i bisogni di base dell'economia russa e fornisce condizioni favorevoli per lo sviluppo di un sistema bancario, adeguate esigenze di crescita economica.

Il principio del focus commerciale delle banche di secondo livello è espresso nel fatto che, secondo la legge, lo scopo principale delle attività di banche e istituti di credito nella Federazione russa è il profitto. In molti paesi, insieme a commerciali, ci sono anche organizzazioni di credito senza scopo di lucro, come banche cooperative che non perseguono gli obiettivi di profitto, ma sono creati per soddisfare le esigenze dei loro partecipanti a servizi finanziari. L'intermediazione del credito e degli investimenti può essere effettuata anche e banche statali, che non richiedono anche il loro obiettivo principale.

Ora daremo molte delle nostre conclusioni principali sull'attuazione da parte delle banche di due complesse funzioni economiche.

La prima funzione è fornire entità aziendali con fondi necessari per:

a) effettuando calcoli e pagamenti correnti per vari tipi di obbligazioni (tasse incluse);

b) Lo sviluppo dell'economia (prestiti monetari e investimenti diretti si svolgono sotto forma di acquisto di azioni o altri titoli). La sfera in cui le banche e le altre organizzazioni di credito operano sono la sfera della produzione intangibile, dove il lavoro utile è incarnato in un risultato speciale in cui sono prodotti i loro servizi speciali. Le banche producono prodotti unici, vale a dire: tali diverse tecnologie del servizio clienti finanziario, risolvendoli problemi, senza i quali nessuna entità economica può fare.

La seconda funzione delle banche è garantire specificamente i soggetti dell'economia prodotti bancari (Tecnologie di lavorare con i soldi).

Ritornando alla prima funzione, dovrebbe essere sottolineato: lo svolgendo, le banche commerciali agiscono come intermediari finanziari.

In questa qualità, in primo luogo, si concentrano sui fondi finanziari (monetari) della maggior parte dei partecipanti al fatturato economico, combinando gli importi frammentati a imprese, organizzazioni e individui in generale fondi in contantiin grado di formare una risorsa economica molto seria; Da questo punto di vista, l'accumulo da parte delle banche ha temporaneamente denaro libera delle entità giuridiche e la popolazione non è una funzione (scopo, compito) e l'unico modo per soddisfare le banche commerciali.

In secondo luogo, le banche mediano calcoli e pagamenti sulla maggior parte delle operazioni economiche concluse tra le entità economiche.

In terzo luogo, detengono tasse e altri pagamenti obbligatori dei loro clienti per il loro account (cercando, prima di tutto, questi pagamenti ottimizzano).

In quarto luogo, assicurarsi che la sicurezza e persino incrementi degli importi fidati con loro.

Quinto, tradotto contanti in non contanti (e al contrario), in modo tempestivo di fornire ai clienti i contanti necessari.

Sesto, Gestisci i principi di fiducia del denaro e dell'altra proprietà dei clienti in loro (o quelli indicati da loro) interessi.

Settimo, eseguire operazioni di cambio.

Nell'ottavo, fornendo ai clienti i servizi di cui sopra, condurre un centraio politica monetaria (e quindi politiche economiche Stati): contribuire alla stabilizzazione nel paese di circolazione del denaro, forma offerta di denaro, inclusa l'offerta di risorse per gli investimenti.

Nove, fondi diretti raccolti nei settori più promettenti dell'economia, in bicicletta in bicicletta varie forme di prestito ai mutuatari competitivi.

In-decimi, investire in limiti regolamentati regolamentati fondi propri nel capitale autorizzato imprese e organizzazioni non creditizie per congiuntamente con loro. Tuttavia, notiamo che questo momento di gestione della gestione contraddice in parte la definizione di banche come organizzazioni intermediarie.

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