Contratto di prestito del consumatore: tutto ciò che è importante per il mutuatario. Cosa dovrebbe essere consapevole del contratto del prestito dei consumatori. Le condizioni individuali sono considerate.

Trattato credito del consumatore (prestito) consiste in condizioni generali e individuali. Le condizioni generali sono stabilite dal creditore unilateralmente per motivi (parte 1, 3, articolo 5 della legge del 21.12.2013 n 353-FZ).

I termini individuali del contratto sono coerenti con il prestatore e il mutuatario individualmente. Si riflettono sotto forma di una tabella della forma installata, a partire dalla prima pagina del contratto e includono, in particolare, le seguenti condizioni (parte 9, 12, articolo 5 della legge n 353-FZ).

1. Quantità di credito (prestito) o limite di credito

L'importo del prestito (prestito) è la quantità di denaro fornito dal mutuatario. Limite di prestito è importo massimo contanti che possono essere forniti al mutuatario o taglia massima Il suo debito una tantum con il prestatore nell'ambito del contratto, ai sensi dei quali è consentito i termini di cui l'uso parziale del prestito di consumo (prestito) (paragrafo 1 dell'art. 807, paragrafo 1 dell'art. 819 del codice civile della Federazione Russa ; Paragrafo 4 della parte 1 dell'articolo 3, paragrafo 1 parte 9 dell'art. 5 della legge n 353-FZ).

2. Termine del contratto e del periodo di ritorno del prestito (prestito)

La quantità di credito (prestito) Il mutuatario può tornare in anticipo o parzialmente, avvisando il creditore per questo almeno 30 giorni di calendario prima del giorno di ritorno, se il contratto non è stato impostato per un periodo più breve per la notifica.

Senza preavviso, il mutuatario del creditore ha il diritto per 14 giorni di calendario dalla data di ricevimento del prestito (prestito) in vista del programma per tornare agli interessi pagati per tempo reale prestito. Se viene fornito un prestito target (prestito), il mutuatario ha il diritto di restituire l'intero importo del prestito (prestito) o parte del tasso di interesse per 30 giorni di calendario dalla data o parte del tasso di interesse per il periodo di prestito effettivo anche senza preavviso al creditore (paragrafo 2 dell'art. 810, paragrafo 2 dell'art. 819 del codice civile della Federazione Russa; paragrafo 2 della parte 9 dell'art. 5, parte 2 - 4 Articolo 11 della Legge N 353-FZ).

3. Valuta di credito (prestito)

I prestiti dei consumatori (prestiti) possono essere rilasciati in valuta russa o straniera. Tuttavia, le organizzazioni di microfinanza (MFIS) non hanno diritto a emettere prestiti al consumo in valuta estera (paragrafo 3 della parte n. 9 dell'articolo 5 della legge n. 353-FZ; Parte 2.1 dell'articolo 3, paragrafo 3 della parte 1 dell'articolo 12 di La legge 07/02/2010 N 151-FZ).

4. Le dimensioni e la procedura per pagare interessi per l'uso del prestito (prestito)

L'accordo di prestito (un accordo di prestito) è pagato, e dovrebbe riflettere la condizione percentuale che è una commissione per l'uso del denaro (paragrafo 1 dell'articolo 819 del codice civile della Federazione Russa; paragrafo 4 della parte 9 dell'art. 5 della legge n. 353- FZ).

Secondo il breve periodo (fino all'anno) degli accordi del consumatore Microloam concluso dal 01.01.2017, gli MFI non hanno il diritto di accumulare interesse oltre tre volte l'ammontare dell'importo del prestito. Ai sensi dei contratti conclusi dal 23/03/2016 al 12/13/2016, tale divieto agisce se la quantità di interessi maturati e altri pagamenti nell'ambito del contratto (ad eccezione delle sanzioni e delle tasse per servizi aggiuntivi) È un importo di quattro volte dell'importo del prestito (paragrafo 9 della parte 1 dell'articolo 12 della legge n 151-FZ; parte 7 dell'art. 22 della legge del 03.07.2016 n 230-FZ).

5. Numero, dimensione e frequenza (tempistica) dei pagamenti

L'importo, le dimensioni e la frequenza (temporizzazione) dei suoi pagamenti o della procedura per la loro definizione dovrebbero essere concordati con il mutuatario, nonché la procedura per il loro cambiamento in parte ritorno anticipato prestito (prestito). I pagamenti possono essere suddivisi in inclusi e non inclusi nel calcolo del costo totale del prestito (prestito). Al secondo, in particolare, i pagamenti relativi al mancato rispetto o all'esecuzione impropria da parte del mutuatario delle condizioni del contratto (pagina 6, 7 della parte 9, articolo 5, parte 4, 5, articolo 6 della legge n 353-FZ ).

6. Procedura di ritorno del credito (prestito)

Il rimborso (ritorno) del prestito (prestito) è solitamente prodotto dal debito dal prestatore di fondi dal conto del mutuatario sul suo ordine di pagamento o senza nulla in un ordine di non accettazione. Il contratto deve fornire un modo gratuito per restituire un prestito (prestito) in accordo Nel luogo di ricezione o nella posizione del mutuatario (paragrafo 8 della parte 9, parte 22 dell'art. 5 della legge n 353-FZ).

7. Valore del prestito completo (prestito)

Il costo totale di un prestito (prestito) dovrebbe essere inserito nell'angolo in alto a destra della prima pagina del contratto (parte 1 dell'art. 6 della legge n 353-FZ).

Il calcolo di tale valore include i pagamenti (parte 4 dell'articolo 6 della legge N 353-FZ):

• rimborsare la principale quantità di debito e pagare interessi;
• tassa per il rilascio e la manutenzione del mezzo di pagamento elettronico;
• pagamenti a favore di terzi, se l'emissione di un prestito (prestito) è destinato alla conclusione di un contratto con una terza parte (ad esempio a favore della compagnia assicurativa nell'assicurazione della vita del mutuatario, la sua responsabilità o il soggetto del pegno);
• la somma del premio assicurativo sotto il contratto assicurativo, se il beneficiario non è un mutuatario o il suo parente stretto, o se, in relazione alla conclusione di tale contratto, il creditore offre altre condizioni del contratto di prestito (prestito), incluso in parte del suo ritorno o costo completo;
• pagamenti a favore del prestatore, se l'emissione del prestito (prestito) è destinato alla Commissione di tali pagamenti (ad esempio commissioni bancarie).

Nota!

Commissione per il rilascio di una commissione fondi di credito illegalmenteh. 19 art. 5 della legge n 353-FZ).

8. La responsabilità del mutuatario

Il contratto può essere responsabilità del mutuatario per prestazioni improprie delle sue condizioni, l'ammontare della sanzione (fine, penalità) o la procedura per la loro definizione (paragrafo 12 della parte 9 dell'articolo 5 della legge n 353-FZ).

Allo stesso tempo, se il mutuatario non restituisce l'ammontare del prestito (prestito), oltre all'interesse dell'utilizzo di un prestito (prestito), l'interesse è addebitato per gli obblighi monetari non performanti. In caso di ritardo del pagamento di interessi per l'uso del prestito (prestito), gli interessi possono anche essere addebitati per il non adempimento di un obbligo monetario o una sanzione, stabilita dall'accordo (clausola 1, 4 articolo 395, paragrafo 1 dell'art . 811 del codice civile della Federazione Russa).

Inoltre, se il mutuatario viola il periodo di ritorno del prestito (prestito) o i pagamenti degli interessi, il prestatore può richiedere in anticipo il tempo di restituire il resto dell'importo del prestito (prestito) insieme ad interessi dovuto (articolo 14 della legge n 353 -Fz).

In caso di ritardo per restituire l'importo del prestito o il pagamento degli interessi sugli accordi di microject dei consumatori a breve termine, concluso dal 01.01.2017, l'IFR ha il diritto di continuare ad accumulare interesse per l'uso del prestito solo sulla parte eccezionale del debito principale. Tali percentuali sono accumulate prima di raggiungere importo totale Percentuale pagabile della dimensione che costituisce la somma due volte della parte eccezionale del prestito. Allo stesso tempo, gli MFIS hanno anche il diritto di caricare la sanzione (multe, sanzioni) e altre misure di responsabilità in materia di parte dell'importo del debito principale (parte 1, 2, articolo 12.1 della legge n 151- FZ).

Il contratto può contenere una condizione per la possibilità di vietare la concessione da parte del creditore dei diritti (requisiti) nell'ambito del contratto a terzi (paragrafo 13 della parte 9 dell'art. 5, parte 1 dell'articolo 12 della legge N 353-FZ ).

10. Usi di credito (prestito)

Il contratto può includere una condizione per l'uso di un mutuatario del prestito (prestito) per determinati scopi. Allo stesso tempo in caso di violazione del mutuatario uso target. Credito (prestito) Il prestatore ha il diritto di rifiutare di predire ulteriormente un mutuatario nell'ambito del contratto e (o) di richiedere una restituzione anticipata completa del prestito (prestito) (paragrafo 11 della parte 9 dell'art. 5, parte 13 dell'art . 7 della legge n 353-FZ).

11. Un'indicazione della necessità di concludere un mutuatario di altri trattati

Il contratto può includere un'indicazione della necessità di concludere un mutuatario di altri trattati richiesti per la conclusione o l'esecuzione di un contratto di prestito dei consumatori (prestito), ad esempio, il contratto di assicurazione (pagina 9 della parte 9 dell'art. 5 della legge N 353-FZ).

Oltre a specificato in. condizioni individuali I contratti possono includere altre condizioni. Se un termini generali e condizioni I contratti contraddicono le sue condizioni individuali, questi ultimi sono applicati (parte 10 dell'art. 5 della legge n 353-FZ).

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La maggior parte della popolazione Federazione Russa Familiarità con un prodotto bancario del genere come prestito. Oltre a rendere ipoteche e autosight, i clienti adottano un prestito all'acquisto di elettrodomestici, abbigliamento costoso o gioielli. Necessariamente stipulare tutte le condizioni generali e individuali del contratto del prestito dei consumatori - un documento che conferma legalmente relazioni finanziarie Tra il mutuatario e la banca.

Caratteristiche del contratto

Il contratto è emesso al fine di regolare ufficialmente la relazione tra la Banca e il suo cliente. La società finanziaria accetta di fornirgli un prestito per un certo periodo sotto riparato tasso d'interesse. E la persona che ha concluso un accordo di prestito dei consumatori con la Banca è obbligata a restituire i fondi presi in prestito e sovrapposto alla data specificata.

Secondo la legislazione, il documento può anche includere le condizioni per l'assicurazione della proprietà dei mutui o della vita del cliente. Sebbene molte organizzazioni abbiano sviluppato le loro forme, ci sono termini generali del contratto di prestito dei consumatori:

• il mutuatario mette la firma volontariamente;
• il documento può essere concluso solo nel territorio della Federazione Russa;
• il cliente studia attentamente le condizioni e la sua firma rulli il suo accordo con loro e l'obbligo della loro attuazione.

Nell'accordo la maggioranza aziende finanziarie Indica la posizione, rispettivamente, che il creditore fa un prestito volontariamente e non per le circostanze forzate. Il documento identifica necessariamente la parte complessiva e individuale, entrambi devono agire in conformità con la legislazione. Dopo aver firmato, scompare la possibilità di effettuare eventuali emendamenti, quindi è necessario inviare attentamente le informazioni. Se il cliente non si adatta alle condizioni di prestito, è necessario trovare una banca più adatta.

Termini generali

Le condizioni generali del prestito dei consumatori sono i parametri che hanno sviluppato una banca per tutti i clienti senza eccezioni. Non possono cambiare sotto alcun pretesto. In genere, le disposizioni includono diversi articoli:

• contattare telefoni Bank.

• nome completo della società finanziaria;
• indirizzo effettivo e giuridico;
• dettagli e conti di liquidazione dell'organizzazione;
• contattare telefoni Bank.

Lo stesso per tutti i mutuatari rimangono le regole per la progettazione dei questionari e la presentazione di domande, prendendo decisioni da parte del comitato bancario. Simile ai clienti rimangono informazioni su tutti a loro disponibili. prodotti bancari, Tariffe e assicurazione obbligatoria. Gli importi per un certo tipo di prestito e altri pagamenti non dipendono dal lavoro di specifici istituti di credito.

Commonwealth rimane e opzioni di rimborso del debito. Sono disposti nel contratto e il cliente può scegliere il metodo adatto per questo. Secondo alcuni tipi di prestiti provvedono una tassa iniziale, Fornendo garanzie o garanti. Oltre al contratto, la clausola è indicata sugli obblighi del mutuatario, sebbene sia spesso mancante. Questa parte pubblica informazioni su multe, schiuma, sanzioni, caratteristiche dei pagamenti per i debiti in valuta estera.

Il generale può essere chiamato e la possibilità di proprietà di rivendita, relazioni sullo smaltimento dei fondi ricevuti, le regole per risolvere le richieste emergenti. Se il trattato del cliente vede solo le singole condizioni, il dipendente della Banca è obbligato a fornirgli un link in cui è possibile scaricare e leggere gli articoli generali.

Parametri individuali

Dopo familiarizzazione con le condizioni generali per il rilascio di un prestito al consumo, è necessario esaminare attentamente i singoli articoli. Ogni carta intestata dovrebbe contenere una forma tabellare con requisiti e regolamenti specifici. Le informazioni contenute non possono essere modificate dal prestatore stesso o dal suo mutuatario. In una colonna vuota, è necessario mettere un dashboard.

Le banche possono aggiungere le loro condizioni, ma dovrebbero avvicinarsi al necessario:

• periodo di prestito;
• quantità di valuta e prestito;
• tasso di interesse, metodo del suo calcolo e pagamento in eccesso all'anno;
• la quantità di pagamenti mensili e la data del pagamento;
• la possibilità di chiusura anticipata;
• metodi per ottenere un prestito - contanti, su un conto bancario o mappa.

Se la società offre una conclusione di contratti aggiuntivi, dovrebbe anche essere fornito per i singoli termini. Tutte le informazioni sui garanti e il pegno sono realizzati nello spazio vuoto.

Sezioni libere

Fino al 2014, le banche hanno il diritto di addebitare una commissione aggiuntiva per la conclusione del contratto, la sua stampa e il calcolo dei pagamenti regolari. Ora, in conformità con la legislazione, il trattato con le condizioni generali dovrebbe essere firmato gratuitamente senza pagamenti ausiliari dal mutuatario.

L'unica cosa che la compagnia può chiedere individuale Paga, è il documento su cui verrà stampato il documento. Ma questo di solito accade solo nelle imprese di credito private, banche statali Non prestare attenzione a tali sciocchezze e l'intero pacchetto di moduli fornisce gratuitamente il cliente. No grazie e contributi al mutuatario non dovrebbero nemmeno fare un dipendente dell'organizzazione.

Rifiuto del prestito

Secondo la legislazione vigente, il cliente ha il diritto di rifiutare di ricevere debito anche dopo aver firmato il contratto. Ma questa procedura è possibile solo se il denaro non è stato ancora rilasciato. Nel 807, l'articolo del codice civile della Federazione russa afferma che il documento ha effetto non al momento della firma, ma durante il trasferimento di fondi dal prestatore al mutuatario.

Se il cliente ha già firmato un accordo e tutti i documenti di accompagnamento, ma non ha ancora ricevuto un importo preso in prestito presso il botteghino, può cambiare idea, ritornare a un dipendente bancario e terminare l'accordo. Ma se il mutuatario ha già dato soldi, quindi appare la possibilità di pagare il debito in vista del programma insieme a tutti gli interessi maturati durante l'uso.

Costo pieno di credito

Il costo totale del prestito è anche indicato nelle singole condizioni del contratto di prestito dei consumatori. Il campione del modulo può essere trovato sul sito ufficiale di ogni banca o chiedergli al manager. Questo articolo include diversi parametri:

• corpo del prestito - importo del prestito effettivo;
• interesse che sarà accumulato per l'intero periodo di utilizzo del debito;
• altri pagamenti forniti dalle società;
• assicurazione o vita del cliente.

Ci sono diversi contributi che aumentano il costo del debito. Questi includono sanzioni e multe per pagamenti in ritardo, pagamenti regolamentati non dalla Carta della Banca, ma dalla legislazione della Federazione Russa. Con il lato finanziario del trattato, è necessario leggere attentamente, poiché l'atteggiamento sparso nelle informazioni stabilito può portare a obblighi di debito imprevisti.

È meglio chiedere un manager personale sulle commissioni nascoste, la procedura per accumulare sanzioni e cambiamenti nell'importo del prestito, che è decorato in valuta estera. Ci sono due modi per calcolare tali debiti. Al primo tasso di interesse e la quantità di pagamenti dipende dal corso, che era valido al momento della firma del contratto. Il secondo implica il cambiamento della loro quantità a seconda della crescita o del declino del dollaro, dell'euro o dell'altro fondi stranieri. In questo caso, gli interessi maturati possono aumentare o diminuire.

Termini di risoluzione

La Banca può terminare il contratto prima del periodo specificato, chiedendo al cliente di pagare il resto del prestito contemporaneamente. Ma il mutuatario ha il diritto di completare il rapporto con la società solo dopo l'adempimento di tutte le condizioni specificate nel documento. Il pre-client notifica la sua organizzazione sulle intenzioni per chiudere il debito e terminare l'accordo. La Banca dopo la considerazione della domanda rende il ricalcolo degli interessi, poiché il pagamento in eccesso diminuisce con il rimborso anticipato. Se la risposta della società è positiva, dovrebbe essere emesso un modulo aggiuntivo, in cui sono indicate nuove condizioni di prestito.

Ci sono anche diverse eccezioni che consentono al cliente di risolvere il contratto in anticipo:

• la Banca non ha trasferito fondi per il punteggio o la mappa;
• il tasso di interesse è cambiato, sebbene questo diritto non sia stato specificato nel documento;
• contratto vuoto impiegato di banca Invece, ha permesso di compilare e firmare una persona che non ha il permesso.

La Banca ha alcuni vantaggi che gli consentono di rompere l'accordo unilateralmente. Il prestito dei consumatori è rilasciato a un obiettivo specifico, che è confermato da una relazione speciale. Se il cliente ha speso fondi a un altro acquisto, la Società può rifiutargli ulteriori prestiti. Grandi somme rilasciato alla sicurezza.

Con circostanze impreviste o dovute alla colpa del mutuatario, la proprietà collaterale può essere persa, il che influenza anche la decisione della Banca. La violazione dei termini del contratto, i pagamenti inopportuni di pagamenti o la loro assenza sono anche un pretesto per la cessazione del contratto. Un non valido è considerato un documento che contiene dati errati sul client e il creditore, ha un reclamo da parte del gestore bancario o non notifica al mutuatario sulle commissioni nascoste.

Qualsiasi accordo di prestito è composto da un elenco di condizioni generali e individuali. Il cliente ha bisogno di leggerli attentamente prima di mettere la loro firma sulla carta intestata. Il documento conferma il rapporto dell'organizzazione finanziaria e del mutuatario.

Articolo 5. Termini del contratto di credito al consumo (prestito)

1. L'accordo di prestito dei consumatori (prestito) è costituito da condizioni generali e condizioni individuali. Il contratto di prestito dei consumatori (prestito) può contenere elementi di altri trattati (contratto misto), se ciò non contraddice questa legge federale.

2. Ai termini del contratto del prestito dei consumatori (prestito), ad eccezione delle condizioni concordate dal prestatore e dal mutuatario in conformità con la parte 9 questo articolo, Viene applicato al codice civile della Federazione Russa.

3. Le condizioni generali del contratto del prestito dei consumatori (prestito) sono stabilite dal creditore unilateralmente per motivi.

4. Il prestatore nella fornitura di servizi (luoghi di accettazione delle domande per la fornitura di prestiti dei consumatori (prestito), anche nella rete di informazioni e telecomunicazioni "Internet") Le seguenti informazioni devono essere inserite sui termini della disposizione, dell'uso e rimborso del prestito dei consumatori (prestito):

1) Il nome del creditore, la posizione del corpo esecutivo permanente, il numero di telefono di contatto in cui la comunicazione con il prestatore è comunicata, il sito ufficiale nella rete di informazioni Internet e di telecomunicazione, il numero di licenza operazioni bancarie (per gli enti creditizi), informazioni sulla realizzazione di informazioni sul creditore all'appropriato state Register. (per le organizzazioni di microfinanza, i pegni), sull'appartenenza a organizzazione di autoregolamentazione (per le cooperative dei consumatori del credito);

2) requisiti per il mutuatario, che sono stabiliti dal creditore e l'attuazione del quale è obbligatorio per la fornitura di prestiti dei consumatori (prestito);

3) il periodo di considerazione della dichiarazione dichiarata di un prestito dei consumatori (prestito) e un'accettazione del prestatore di una decisione relativa alla presente informativa, nonché un elenco di documenti necessari per considerazione della domanda, anche per valutare l'affidabilità creditizia del mutuatario ;

4) tipi di prestiti dei consumatori (prestito);

5) la quantità di prestito di consumo (prestito) e i tempi del suo ritorno;

6) valute in cui è fornito il credito al consumo (prestito);

7) Metodi per la concessione di un prestito di consumo (prestito), compreso l'utilizzo di un mutuatario di pagamenti elettronici;

8) Tassi di interesse in percentuale percentuale e quando si applicano i tassi di interesse, la procedura per la loro definizione corrispondente ai requisiti di questo Legge federale;

8.1) Data, a partire da quale interesse è addebitato per l'uso del prestito dei consumatori (prestito) o della sua definizione;

9) i tipi e le somme di altri pagamenti del mutuatario nell'ambito del contratto del prestito dei consumatori (prestito);

10) le gamme dei valori del valore totale del prestito dei consumatori (prestito), tenendo conto dei requisiti di questa legge federale sui tipi di prestito dei consumatori (prestito);

11) la frequenza dei pagamenti del mutuatario quando si restituisce un prestito di consumo (prestito), paga interesse e altri pagamenti di prestito (prestito);

12) metodi di restituzione di un mutuatario di un prestito al consumo (prestito), prestando interesse, compreso un metodo libero di esecuzione di un mutuatario di obblighi nell'ambito del contratto di prestito dei consumatori (prestito);

13) scadenze durante le quali il mutuatario ha il diritto di rifiutare di ricevere un prestito di consumo (prestito);

14) modi per garantire l'adempimento degli obblighi previsti dal contratto di prestito dei consumatori (prestito);

15) La responsabilità del mutuatario per l'adempimento improprio del contratto del prestito dei consumatori (prestito), le dimensioni della penalità (fine, sanzioni), la procedura per il suo calcolo, nonché le informazioni su quali casi queste sanzioni possono essere applicate ;

16) Informazioni su altri trattati che il mutuatario è obbligato a concludere, e (o) altri servizi, che deve ricevere in relazione al contratto di prestito dei consumatori (prestito), nonché informazioni sulla possibilità di un mutuatario di concordare il conclusione di tali contratti e (o) che forniscono tali servizi o abbandonarli;

17) Informazioni su un possibile aumento dell'importo delle spese del mutuatario rispetto alla quantità prevista delle spese in rubli, anche quando viene applicata la variabile del tasso di interesse, nonché le informazioni che cambiano nel corso moneta straniera In passato, non indica il cambiamento nel suo corso in futuro e le informazioni su aumentati rischi del mutuatario ricevendo il reddito in valuta diversa dalla valuta del prestito (prestito);

18) Informazioni sulla definizione di un tasso di cambio valuta estera nel caso in cui la valuta in cui il trasferimento in contanti viene effettuato dal creditore a una terza parte specificato dal mutuatario nella fornitura di un prestito di consumo (prestito) può differire dal consumatore valuta di prestito (prestito);

19) informazioni sulla possibilità di vietare la concessione da parte del prestatore ai diritti dei terzi (requisiti) nell'ambito del contratto del prestito dei consumatori (prestito);

20) la procedura per fornire informazioni al mutuatario sull'uso del prestito dei consumatori (prestito) (quando il Contratto di prestito dei consumatori (prestito) è incluso nel trattato del credito al consumo (prestito) per determinati obiettivi);

21) la giurisdizione delle controversie sul prestito rivendica il mutuatario;

22) forme o altri moduli standard in cui sono determinati i termini generali del contratto del prestito dei consumatori (prestito).

5. Le informazioni specificate nella parte 4 di questo articolo vengono comunicate gratuitamente al mutuatario. Le copie dei documenti contenenti le informazioni specificate devono essere fornite al mutuatario sulla sua richiesta gratuitamente o per una tassa che non supera il costo della loro fabbricazione.

6. In caso di attrazione del prestatore di terzi alla diffusione delle informazioni sulle condizioni per la disposizione, l'uso e il rimborso del prestito dei consumatori (prestito), tali persone sono obbligate a rivelare informazioni nell'ammontare e nel modo specificato in Parte 4 di questo articolo.

7. Le Condizioni generali del Contratto di prestito dei consumatori (prestito) non dovrebbero contenere l'obbligo del mutuatario di concludere altri contratti o utilizzare i servizi del creditore o di terzi per la tassa. Il prestatore non può richiedere un mutuatario di pagamenti in base all'accordo di prestito dei consumatori (prestito) dei pagamenti non specificati in condizioni individuali di tale contratto.

8. Quando si applica il mutuatario al creditore sulla fornitura di prestiti dei consumatori (prestito) nell'importo (con un limite di prestito) 100.000 rubli e più o nell'importo equivalente in valuta estera, il prestatore è obbligato a informare il mutuatario che se Entro un anno l'importo totale dei pagamenti per tutto il mutuatario alla data di ricorso al creditore per la fornitura di obblighi di prestito (prestito) dei consumatori in materia di accordi di prestito, accordi di prestito, compresi i pagamenti al prestito dei consumatori (prestito), supereranno Il cinquanta percento del reddito annuale del mutuatario, per il mutuatario vi è il rischio di mancato adempimento degli obblighi nell'ambito del prestito dei consumatori del contratto (prestito) e dell'uso delle sanzioni.

9. I termini individuali del contratto di prestito dei consumatori (prestito) sono coordinati dal creditore e dal mutuatario individualmente e includono le seguenti condizioni:

1) la quantità di prestito di consumo (prestito) o limite di prestito e la procedura per il suo cambiamento;

2) la durata del contratto del prestito dei consumatori (prestito) e del periodo di ritorno del prestito dei consumatori (prestito);

3) la valuta in cui è fornito il prestito dei consumatori (prestito);

4) il tasso di interesse in percentuale annuale, e quando viene applicata la variabile dei tassi di interesse, la procedura per la sua definizione corrispondente ai requisiti di questa legge federale, la sua importanza alla data della fornitura del mutuatario delle condizioni individuali;

(Vedi testo nella precedente edizione)

5) Informazioni sulla definizione di un tasso di cambio valuta estera se la valuta in cui il trasferimento di fondi da parte del creditore a una terza parte specificato dal mutuatario nella fornitura di un prestito di consumo (prestito) differisce dalla valuta in cui il consumatore prestito (prestito) è fornito;

5.1) Un'indicazione del cambiamento dell'importo dei costi del mutuatario con un aumento del tasso di interesse del prestito dei consumatori (prestito) utilizzato nell'accordo di prestito dei consumatori (prestito), a partire dal secondo pagamento regolare, nella data più vicina dopo il previsto Data di conclusione dell'accordo di prestito dei consumatori (prestito);

6) l'importo, la dimensione e la frequenza (tempo) dei pagamenti del mutuatario nell'ambito del contratto di prestito dei consumatori (prestito) o della procedura per determinare questi pagamenti;

7) la procedura per modificare il numero, la dimensione e la periodicità (scadenze) dei pagamenti del mutuatario con un parziale ritorno verso il basso del prestito dei consumatori (prestito);

8) modi di prestazione obblighi monetari Ai sensi dell'accordo di prestito dei consumatori (prestito) nel regolamento nella posizione del mutuatario specificato nel Contratto di prestito dei consumatori (prestito), compreso un metodo libero di esecuzione di un mutuatario di obblighi in base a tale contratto nell'integrazione nel luogo di ricezione di il mutuatario dell'offerta (proposte per concludere un accordo) o nella posizione il mutuatario specificato nel contratto del prestito dei consumatori (prestito);

9) un'indicazione della necessità di concludere un mutuatario di altri trattati necessari per concludere o eseguire un accordo di prestito dei consumatori (prestito);

10) un'indicazione della necessità di garantire l'adempimento degli obblighi previsti dal contratto di prestito dei consumatori (prestito) e dei requisiti di tale sicurezza;

11) gli obiettivi dell'uso di un prestito di consumo (prestito) (se incorporato nel Contratto di prestito dei consumatori (prestito), le condizioni per l'uso di un mutuatario di un prestito di consumo (prestito) per determinati obiettivi);

12) la responsabilità del mutuatario per un'esecuzione impropria delle condizioni del contratto del prestito dei consumatori (prestito), la dimensione della penalità (fine, penalità) o la procedura per la loro definizione;

13) la capacità di vietare la concessione da parte del prestatore ai diritti dei terzi (requisiti) nell'ambito del contratto di prestito dei consumatori (prestito);

14) il consenso del mutuatario con le condizioni generali del contratto del prestito dei consumatori (prestito) del tipo pertinente;

15) servizi forniti dal mutuatario del prestatore a pagamento e necessari per la conclusione di un accordo di prestito dei consumatori (prestito) (se disponibile), il loro prezzo o procedura per la sua definizione (se disponibile), nonché la conferma del consenso del mutuatario sulla loro disposizione;

16) il metodo di scambio di informazioni tra il prestatore e il mutuatario.

10. Nei singoli termini del contratto del prestito dei consumatori (prestito) possono essere inclusi altre condizioni. Se i termini generali del contratto di prestito dei consumatori (prestito) contraddicono i termini individuali del contratto di prestito dei consumatori (prestito), si applicano i termini individuali del contratto di prestito dei consumatori (prestito).

11. Le condizioni individuali e generali del contratto di prestito dei consumatori (prestito) devono essere conformi alle informazioni fornite dal prestatore da parte del mutuatario in conformità con la parte 4 del presente articolo.

12. I termini individuali del contratto di prestito dei consumatori (prestito) specificato nella parte 9 del presente articolo si riflettono nella forma di una tabella, la cui forma è stabilita atto di regolamentazione Bank of Russia, a partire dalla prima pagina del contratto del prestito dei consumatori (prestito), carattere chiaro e ben leggibile.

13. Accordo di prestito dei consumatori (prestito) non può contenere:

1) la condizione per il trasferimento del creditore in modo da garantire l'adempimento degli obblighi previsti dal contratto di prestito dei consumatori (prestito) dell'intero importo del prestito dei consumatori (prestito) o della sua parte;

2) la condizione per il rilascio di un prestatore con un mutuatario di un nuovo prestito di consumo (prestito) al fine di ripagare il debito esistente al prestatore senza la conclusione di un nuovo contratto di prestito dei consumatori (prestito) dopo la data di tale debito;

3) Condizioni che stabiliscono l'obbligo del mutuatario di utilizzare i servizi di terzi in relazione all'esecuzione degli obblighi monetari del mutuatario nell'ambito del contratto di prestito dei consumatori (prestito) a pagamento.

14. La modifica delle condizioni individuali e le condizioni generali del contratto del prestito dei consumatori (prestito) è svolto in conformità con i requisiti stabiliti da questa legge federale.

15. Il mutuatario nel modo prescritto dal contratto di prestito dei consumatori (prestito) è obbligato a notificare al creditore sulla modifica delle informazioni di contatto utilizzate per comunicare con sé, sulla modifica del metodo di comunicazione del creditore con esso.

16. Il prestatore ha il diritto di ridurre il tasso di interesse costantemente costante, ridurre o cancellare la commissione per la fornitura di servizi previsti dalle condizioni individuali del contratto di prestito dei consumatori (prestito), ridurre le dimensioni della penalità (fine, penalità) o annullarlo in tutto o in parte, per impostare il periodo per il quale non è addebitato o decidere di rifiutare di caricare una penalità (penalità, penalità), nonché modificare i termini generali del contratto di prestito del consumatore (prestito), A condizione che ciò non comporterà l'emergere di nuove o aumentando le dimensioni degli obblighi monetari esistenti del mutuatario nell'ambito del prestito del prestito del consumatore (prestito). Allo stesso tempo, il prestatore nel modo prescritto dal contratto di prestito dei consumatori (prestito) è obbligato a inviare una notifica del mutuatario sulla modifica dei termini dell'accordo di prestito dei consumatori (prestito), e in caso di cambiamento delle dimensioni del Prossimi pagamenti, informazioni sui pagamenti imminenti e garantiscono l'accesso alle informazioni sulla variazione delle condizioni del prestito del consumo del consumatore (prestito).

17. Nel caso in cui le Condizioni individuali del Contratto di prestito dei consumatori (prestito) prevede l'apertura di un conto bancario da parte del prestatore, tutte le operazioni per questo conto relative all'esecuzione di obbligazioni nell'ambito del contratto di prestito dei consumatori (prestito), compreso Aprendo un account, emettere un mutuatario e l'iscrizione al prestito del prestito del consumatore dell'account del mutuatario (prestito) deve essere effettuato gratuitamente dal creditore.

18. Condizioni per l'obbligo del mutuatario di concludere altri contratti o di utilizzare i servizi del creditore o terzi per la commissione per la conclusione di un accordo di prestito dei consumatori (prestito) o la sua esecuzione sono inclusi nei termini individuali del consumatore Accordo di prestito (prestito) solo, a condizione che il mutuatario abbia espresso per iscritto il suo accordo per concludere tale contratto e (o) per fornire un tale servizio in una dichiarazione sulla fornitura di prestiti dei consumatori (prestito).

22. Nell'accordo di prestito dei consumatori (prestito), le parti possono stabilire un metodo o diversi modi per eseguire gli impegni monetari nell'ambito del contratto di prestito dei consumatori (prestito). Allo stesso tempo, il prestatore è obbligato a fornire al mutuatario le informazioni sul metodo di esecuzione gratuita dell'obbligo monetario nell'ambito del contratto di prestito dei consumatori (prestito) nel regolamento nel luogo di ricezione da parte del mutuatario delle offerte (proposte da concludere un accordo) o sul contratto di prestito dei consumatori (prestito) posizione del mutuatario.

23. Il tasso di interesse sotto il contratto di prestito dei consumatori (prestito) non può superare l'1% al giorno.

24. Ai sensi dell'accordo di prestito dei consumatori (prestito), il periodo di ritorno del prestito dei consumatori (prestito) su cui al momento della sua conclusione non supera un anno, l'interesse non è permesso accumulare, sanzioni (bene, sanzioni), altre Misure di responsabilità nell'ambito del contratto di prestito dei consumatori (prestito), nonché dei pagamenti per i servizi forniti dal prestatore da parte del mutuatario a pagamento nell'ambito di un accordo di prestito dei consumatori (prestito), dopo la quantità di interesse maturato, penalità (fine, penalità) , altre misure di responsabilità nell'ambito dell'accordo di prestito dei consumatori (prestito), nonché i pagamenti per i servizi forniti dal prestatore da parte del mutuatario a pagamento nell'ambito del contratto di prestito dei consumatori (prestito) (in appresso denominato la quantità di pagamenti) Raggiungere l'importo semi-congestito dell'importo del prestito dei consumatori fornito (prestito). La condizione contenente il divieto stabilito dalla presente parte dovrebbe essere indicata nella prima pagina del Contratto di prestito dei consumatori (prestito), il tempo di ritorno del prestito dei consumatori (prestito) su cui al momento della sua conclusione non supera un anno, a una tabella contenente i singoli termini del contratto di prestito dei consumatori (prestito).

Nel luglio del 2020, si sono verificati cambiamenti significativi riguardanti la conclusione dei contratti nel settore dei prestiti al consumo.

La legislazione regola la procedura per il calcolo degli interessi sul prestito, il prezzo di una penalità e dei requisiti per il contenuto e la presentazione degli accordi di prestito. Le nuove disposizioni riguardano tutte le organizzazioni e le società le cui attività devono fornire prestiti al consumatore.

Cos'è

L'Accordo di prestito dei consumatori è un documento importante contenente condizioni generali e individuali per la fornitura di fondi presi in prestito.

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Il contratto è autorizzato a includere parti di altri trattati secondo la nuova legislazione.

I requisiti standard del contratto sono stabiliti da un creditore indipendente per riutilizzabile. Le condizioni individuali sono discusse tra le due parti e vengono applicate solo rispetto a un mutuatario specifico.

Insieme al fatto che il contratto è un documento importante che riconosce l'accordo delle due parti per garantire servizi finanziari, Contiene informazioni importanti sull'argomento dell'accordo.

Prima di firmare il contratto, prestare attenzione ai seguenti aspetti particolarmente importanti:

• prestito totale dei consumatori;
• costo (tasso di interesse);
• periodo di rimborso;
• metodi e condizioni di considerazione;
• termini di entrata in vigore delle sanzioni e delle loro dimensioni;
• la presenza e la quantità di un comitato una tantum;
• il costo del contenuto del conto;
• la possibilità di cessazione del contratto.

Termini generali

Il prestatore è obbligato unilateralmente di sviluppare in modo indipendente le condizioni generali, in altre parole, per creare un trattato modello che userà ripetutamente.

Le condizioni generali sono vietate di includere i requisiti per la firma di altri contratti o ricevere determinati servizi per una tassa specifica. Nel caso in cui le condizioni generali siano in contraddizione con le singole condizioni, allora l'individuo è l'individuo.

Le condizioni generali del contratto di prestito dei consumatori devono includere dati creditori:

• il nome del creditore,
• indirizzi
• altri contatti,
• sito web,
• numero di licenza
• informazioni sull'inclusione nello stato. Registro, ecc.

Nelle condizioni della banca dovrebbero registrarsi:

• requisiti unificati per il mutuatario,
• periodo di considerazione del questionario dell'applicazione e del processo decisionale,
• elenco dei documenti per l'identificazione e l'affidabilità creditizia.

In obbligatorio in condizioni, i pagamenti dovrebbero essere contenuti:

• importi minimi e massimi;
• periodo di ritorno;
• valuta delle operazioni;
• la procedura per il rilascio di un prestito;
• il tasso percentuale è annuale e (se presente) variabile tasso di interesse;
• così come altri pagamenti nell'ambito del contratto.

Le informazioni fornite al consumatore dovrebbero indicare le intervalli del costo totale del prestito, calcolato tenendo conto dei requisiti della nuova legislazione, della frequenza del rimborso per restituire il prestito, i pagamenti degli altri pagamenti.

NEL disposizioni generali indicare metodi possibili Restituzione dei fondi, interesse, incluso un modo libero per soddisfare gli obblighi.

Secondo una nuova legislazione, ci sono tempi, durante i quali il consumatore può fornire un rifiuto di ricevere un prestito e devono essere specificati nelle condizioni.

Il mutuatario dovrebbe essere portato dalle opzioni per garantire l'adempimento degli obblighi all'organizzazione finanziaria. I requisiti di base includono la responsabilità del mutuatario per la non conformità con le singole condizioni, le multe, le sanzioni, la procedura per il loro calcolo, nonché le informazioni su ulteriori sanzioni.

Ogni azienda di credito, comprese le organizzazioni Microloam, dovrebbe essere un campione trattato tipicoÈ fornita gratuitamente al consumatore nella fornitura di servizi finanziari, compresi lo shopping online e altri punti di negoziazione, in cui appaiono i servizi dell'organizzazione.

Condizioni individuali

Le condizioni individuali obbligatorie includono:

• il volume del prestito fornito al mutuatario;
• la capacità di cambiare il volume;
• data di scadenza e termine contrattuale;
• moneta;
• tasso d'interesse annuale;
• informazioni sull'applicazione del corso di valute estere;
• programma di rimborso del debito;
• la possibilità e la procedura per cambiare il tempismo e la frequenza del rimborso;
• metodi per fare fondi al rimborso del debito;
• informazioni sulla fornitura.

Nelle condizioni individuali, gli obiettivi dei prestiti e le condizioni per l'uso di fondi presi in prestito sono indicati, la responsabilità del mutuatario per il mancato rispetto dei termini del contratto, nonché il consenso del mutuatario con tutte le condizioni delineate.

Leggi del nuovo per sapere degli standard di elaborazione accordo di prestito E sui loro diritti.

È possibile prendere un credito al consumo per un passaporto in Sberbank? Le condizioni sono descritte.

Banche che danno prestiti al consumatore condizioni favorevoli, sono elencati in.

Cessazione di un accordo

La risoluzione del contratto prima del termine specificato per il prestito dei consumatori è disciplinato dall'articolo 460 del codice civile della Federazione Russa.

In conformità con la legge federale, i casi in cui la terminazione è possibile solo tre, vale a dire:

• rimborso del prestito;
• accordo reciproco delle parti senza il pagamento del rimborso;
• quando si effettua la Corte di una soluzione appropriata.

Di solito molti cittadini ritornano fondi presi in prestito Non allo stesso tempo, ma prima. Ora le organizzazioni di credito non stabiliscono sanzioni per la chiusura del contratto prima del periodo specificato. Ad esempio, in Sberbank JSC, puoi pagare l'intero debito anche il mese successivo dopo la registrazione del prestito.

Con l'accordo delle parti, la terminazione è estremamente rara, con tentativi di trarre vantaggio da questo diritto, andare più frequentemente alla terza opzione - terminazione attraverso il tribunale. Qui, la principale causa di risoluzione può essere la non conformità con le singole condizioni della Banca o una revisione della sua licenza per la Banca centrale.

Un'altra cosa quando un prestito è stato rilasciato su cauzione o garanzia, in altre parole per garantire.

Articolo 5 della legge federale n. 353-FZ del 21 dicembre 2013, "sul credito al consumo" afferma che tutte le disposizioni del contratto di prestito sono suddivise in due gruppi: comune e individuale. Generale sono installati dalla Banca unilateralmente, e le condizioni individuali del prestito dei consumatori sono stabilite tra il prestatore e il mutuatario.

Concetti basilari

Conformemente all'articolo 1 No. 353-фз Prestito di consumo - questo contantifornito dal prestatore sulla base di un accordo di prestito. Il prestatore è un'organizzazione specializzata nel rilascio di prestiti. Il mutuatario è un individuo che ha ricevuto un prestito. Il limite di prestito è il massimo importo finanziario fornito dal prestatore dal mutuatario.

Cosa si applica alle condizioni individuali

L'offerta personale del prestatore include:

• ammontare del prestito;
• tempo di contratto;
• valuta di credito;
• dimensione e frequenza dei pagamenti;
• ordine di ritorno anticipato;
• la necessità di concludere altri accordi, come l'assicurazione;
• fornitura di un prestito;
• lo scopo dell'uso dei fondi presi in prestito;
• metodi di performance degli obblighi;
• sanzioni per la violazione dei termini dell'accordo;
• metodo di condivisione delle informazioni;
• servizi aggiuntivi forniti a pagamento;
• divieto di assegnazione dei requisiti creditori a terzi.

È importante sapere: in conformità con l'indicazione della Banca della Russia n. 3240, dalle condizioni individuali del prestito dei consumatori si riflettono nel contratto sotto forma di tabella.

L'ente creditizio è obbligata a postare in luoghi pubblici, incluso Internet, informazioni sulle condizioni per la fornitura, l'uso e la restituzione del prestito:

• nome e indirizzo della banca;
• requisiti per il mutuatario;
• termine di considerazione dell'applicazione;
• tipi di prestiti;
• valuta, importo e periodo di prestito;
• modo di concedere denaro;
• frequenza dei pagamenti;
• possibili modi per garantire;
• dispute dispute;
• forme e forme standard.

Tutte queste informazioni dovrebbero essere fornite gratuitamente al mutuatario. Su richiesta del cliente, la Banca deve emettere copie di documenti contenenti informazioni aperte.

Servizi assicurativi

La maggior parte degli istituti di credito offre ai clienti di assicurare la vita, la salute o un cambiamento nella situazione finanziaria in relazione alla perdita di lavoro. Con questa assicurazione, il beneficiario è la banca. Al verificarsi caso assicurativoLa società assicuratrice pagherà il saldo del debito al creditore.

Se il mutuatario accetta di acquistare assicurazione Polisa., deve scrivere una domanda scritta per la conclusione di un contratto assicurativo.

Il cliente ha il diritto di rifiutare l'assicurazione prima di firmare un accordo di prestito o entro cinque giorni dalla data di concludere un contratto.

Punti illegali

Le banche cercano di ottenere il massimo profitto da ciascun accordo di prestito. Pertanto, comprende spesso disposizioni che possono essere contestate in tribunale. Non sono legali in termini di codice civile. Questi punti includono:

• commissione per il rilascio di denaro;
• sanzioni per il rimborso anticipato del debito;
• pagamenti aggiuntivi per l'apertura e il mantenimento di un account;
• penalità per rifiutare di ricevere un prestito dopo aver firmato l'accordo.

Aiuto: rifiutare di ricevere un prestito senza sanzioni di accumulo entro 14 giorni dalla data della conclusione del contratto.

Per non portare il caso alla Corte, è necessario leggere tutti i punti prima di firmare il contratto. Nel contraddire i prestiti generali e individuali per i calcoli del prestito, vengono applicate condizioni individuali.

Informazioni dopo la conclusione del contratto

Dopo aver firmato un accordo di prestito, il prestatore è obbligato a fornire al cliente le seguenti informazioni:

• la dimensione del debito corrente;
• date e somme di tutti i pagamenti;
• altre informazioni.

La condizione obbligatoria per la conclusione dell'accordo dovrebbe essere la fornitura di opportunità di pagamento per il debito senza commissione, attraverso rami o bancomat situati nella città del soggiorno dei cittadini.

Chi può ottenere condizioni personali

Dipende da criteri di credito calcestruzzo istituzione finanziaria I termini individuali del contratto del prestito dei consumatori sono forniti per determinati gruppi di persone:

• Clienti "salari";
• mutuatari coscienziosi che hanno pagato il prestito a questa istituzione;
• dipendenti di un istituto di credito.

Per questi clienti, i creditori offrono le condizioni più redditizie e convenienti, poiché, emettendo fondi a tali mutuatari, la Banca porta rischi minimi.

Modificare disposizioni specifiche

In alcune situazioni, il mutuatario può contattare una banca con una dichiarazione sulla modifica delle singole condizioni. Questo è ammissibile nei seguenti casi:

• deterioramento della situazione finanziaria del cliente;
• aumentando il reddito del mutuatario;
• cambiamenti nella situazione economica del paese.

Per cambiare posizione individuali, è necessario scrivere un'applicazione sulla banca, in cui è necessario giustificare la causa delle regolazioni. Dopo la considerazione della domanda tra il prestatore e il mutuatario, è firmato un accordo aggiuntivo, in cui sono prescritte nuove disposizioni. Un tale cambiamento è chiamato ristrutturazione del debito. Allo stesso tempo possono cambiare:

• termini di prestito;
• pagamento mensile;
• tasso d'interesse.

Attenzione: la Banca ha il diritto di ridurre unilateralmente il tasso di interesse, la dimensione delle multe o altri termini dell'accordo di prestito, se ciò non comporta un aumento degli obblighi monetari da parte del mutuatario. Allo stesso tempo, il prestatore è obbligato a notificare correttamente le modifiche del cliente.

La ragione per ridurre gli interessi per l'uso di fondi presi in prestito può essere una diminuzione del tasso di rifinanziamento della Banca Centrale.

Per non entrare nel "buco del debito" e non rovinare te stesso storia del credito, È necessario prima della registrazione del prestito per valutare le sue capacità monetarie sul rimborso tempestivo del debito.

I banchieri vanno a vari trucchi per estrarre i massimi profitti. A volte formulano le disposizioni del contratto con un linguaggio incomprensibile, sovraccaricandolo con termini strettamente specializzati, o alcuni punti sono prescritti da un piccolo font. Per comprendere appieno tutte le condizioni suggerite, è meglio prendere un accordo di prestito a casa e leggerlo in un'atmosfera rilassata.

Per rimborso anticipato il debito deve scrivere una notifica in organizzazione finanziaria Entro e non oltre 30 giorni prima della data del pagamento stimato del debito.

Se la Banca ha incorporato punti illeciti, dovrebbe essere richiesto di rimuoverli. In caso di fallimento del creditore, è possibile contestare la validità di tali disposizioni in tribunale.

Il prestito al consumo beneficerà solo nel caso della conclusione del massimo contratto trasparente e comprensibile. Il mutuatario coscienzioso può sempre contare su una lealtà del creditore e fornire condizioni di prestito individuali. Prima di progettare un prestito, è necessario pesare attentamente tutto "per" e "contro" e valutare obiettivamente la sua posizione finanziaria.

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