Consulente finanziario indipendente. Consulente finanziario. Quali servizi è fornito da un consulente finanziario indipendente

Consulente finanziario o consulente finanziario personale è uno specialista di gestione finanze personaliChissà come salvare e moltiplicare i soldi.

Il ruolo di un consulente finanziario è molto simile al ruolo di un medico di famiglia o psicologo, il suo compito principale è quello di analizzare la tua situazione, sviluppare una strategia per migliorarlo e incarnarlo nella vita con te.

Nei mercati dell'Europa e degli Stati Uniti, i consulenti finanziari sono stati esistenti per molti anni, pertanto i loro servizi amano la maggior parte della popolazione dei paesi occidentali, mentre in Russia questa professione cominciò a nascere solo negli anni '90.

Le responsabilità della consulenza finanziaria includono:

Elaborare un piano per raggiungere obiettivi finanziari, come l'acquisto di un appartamento, un viaggio di vacanza sulla tua attività
- Sviluppo di una strategia di investimento individuale per raggiungere gli obiettivi
- Selezione del più redditizio e offerte reali Aziende finanziarie
- Supporto giuridico per l'uso dei servizi finanziari, proteggere i tuoi diritti con aziende piuttosto finanziarie ingiuste
- accompagnamento costante in tutte le fasi fino al raggiungimento di tutti gli obiettivi

Il consulente finanziario può funzionare in modo indipendente che nello staff del rappresentante mercato finanziario. L'ovvio vantaggio di un consulente finanziario indipendente è la sua indipendenza, che garantisce il lavoro esclusivamente nell'interesse del proprio cliente e la scelta basata sull'analisi degli strumenti non è una singola azienda, ma un set.

Cause di diventare un consulente finanziario indipendente adesso:

1. Sviluppo costante
Ogni situazione è individuale, è impossibile sviluppare un singolo algoritmo che può soddisfare le esigenze di tutti, quindi quando si lavora con ogni nuovo consulente client, è necessario inventare una nuova strategia, per studiare le più diverse possibilità del mercato finanziario.
2. Modalità di funzionamento
Un consulente finanziario indipendente ha un programma gratuito, lui stesso accetta il tempo con ogni cliente. Questa professione dà libertà di scegliere il tempo per il lavoro e la ricreazione.
3. Stato
Un consulente finanziario di successo è rispettato non solo nella società professionale, ma tra i suoi clienti, per i quali diventa quasi un membro della famiglia, poiché è discusso dai dettagli più intimi della situazione finanziaria.
4. Prospettive in Russia
Ad oggi, la necessità di cittadini russi nei consulenti finanziari è in crescita, ma a causa del fatto che la professione ha avuto origine relativamente di recente, il mercato è ancora quasi vuoto.
5. Missione

Il vantaggio principale del lavoro del consulente finanziario è la sua missione - un aumento del benessere dei cittadini del nostro vasto paese e della formazione di una potente società.

In effetti, un cliente tipico di un consulente finanziario è una persona benestante. Poll Confronta.RU tra i consulenti disegna un tale ritratto. Age da 35 anni, ha un'istruzione superiore - un tecnico o umanitario, top manager o uomo d'affari, famiglia, con bambini. Obiettivi finanziari - Formazione reddito passivo, cura per la pensione, il miglioramento condizioni abitative, insegnando ai bambini. Il livello minimo di reddito è da 150 mila rubli al mese.

Ma questo ritratto è come la temperatura media in ospedale. In effetti, tutti possono ricorrere ai servizi dei consulenti. Solo assistenza per loro sarà in modi diversi. Ad esempio, il consulente finanziario indipendente ha detto che Suleimanova lo dice per lei target Audience. Ci sono persone con reddito sopra la media in modo che sia possibile discutere con loro gli obiettivi finanziari con loro, perché hanno alcuni accumuli sulla loro attuazione. Tuttavia, questo non esclude il lavoro con persone di ricchezza più piccola. Per tali clienti, l'obiettivo principale capirà come aumentare i ricavi.

Quindi secondo il direttore esecutivo del gruppo di consulenza " Capitale personale»Irina Gulevskaya, coloro che hanno ancora un reddito modesto, il consulente raccomanderà come gestire, come accumularsi fondo di riserva eccetera. Coloro che hanno già accumulato il capitale, il consulente offrirà il massimo via favorevole Investimento e sarà portafoglio di investimenti.

"Da qualsiasi importo che ti è stato inviato agli investimenti, puoi andare al consulente finanziario", afferma il consulente finanziario e il Gestore Assets Andrei Black. Secondo lui, il problema degli investimenti è un problema psicologico.

"Se tu, come la maggior parte dei russi, spendi prima tutto, quindi, ovviamente, non dovrai investire. Pertanto, prima di tutto è necessario investire una certa percentuale del tuo reddito, quindi trascorrere il resto. Questo è ciò che diventano milionari ", dice il nero.

Quando hai bisogno di un consulente finanziario?

Ha detto che Suleimanova assegna diversi più rilevanti problemi finanziariCon cui il cliente può e dovrebbe rivolgersi al consulente. In questa lista, dieci "IF":

• entro la fine del mese non hai soldi;
• i fondi liberi mentono e non portano reddito;
• copia su grande acquistoma costantemente posticipato;
• pensi alla pensione futura;
• vuoi accumulare i bambini all'educazione;
• vuoi ridurre il carico del debito;
• vuoi formare il tuo portafoglio di investimenti;
• sei insoddisfatto di quanto è portato il tuo investimento;
• non sai come raggiungere il tuo obiettivo finanziario;
• sei l'unica fonte di reddito in famiglia, ma la tua vita non è assicurata.

Ci sono casi insoliti. Nel "capitale personale", gli ordini per l'organizzazione di investimenti non contrari ai principi dell'Islam appaiono sempre più. Disse Suleimanova a volte viene chiesto di come rendere il suo ex-marito pagare più alimenti. Un cliente Natalia Smirnova ha chiesto di effettuare un programma sul suo portafoglio per il 2017, indicando i prezzi degli acquisti per ogni giorno, e l'altro voleva aumentare il suo portafoglio da 5 milioni di rubli da tre anni a 100 milioni.

Cosa possono fare i consulenti?

Per riassumere, i consulenti personali offrono:

• consultazione una tantum, compresa la gestione di un budget personale;
• elaborare un piano finanziario personale;
• suggerimenti per gli investimenti in base ai tuoi obiettivi;
• gestire il tuo capitale.

I consulenti del milionario, ovviamente, non rendono il loro popolo, infatti, i clienti lo fanno da soli - Lowink Winks, scegliere una strategia di investimento conservatrice o aggressiva.

"Tutti i clienti hanno una diversa tendenza al rischio e alle azioni in tempo: qualcuno può iniziare da 900 mila dollari, ha 10 anni, ha bisogno di resa al di sotto del 2%, può investire stupidamente nei legami degli emittenti A con un rimborso dopo 10 anni E non pensare a nulla. E qualcuno inizia con 250 migliaia e ha 5 anni, quindi l'opzione è una strategia molto aggressiva con una redditività attesa di oltre il 30% annuo. E può diventare milionari, ma rischi e termini generali e condizioni Hanno diversi ", spiega Natalia Smirnov.

La stessa cosa accade con i futuri muqui milionari. Deve anche essere tenuto presente che non tutti i clienti vengono a consulenti con tali aspettative - qualcuno ha il costo degli obiettivi seguenti. E i consulenti stessi sono disabili da tali ambizioni. "Non ho un obiettivo per trasformare i clienti nei milionari, vedo il mio obiettivo in modo diverso - per imparare a gestire le tue finanze in modo che possano fornirsi un livello qualitativo di vita", riconosce detto Suleimanov.

Quanto costa la consulenza finanziaria?

Il costo medio della consultazione una tantum varia da 3 a 5 mila rubli all'ora. "I servizi rimanenti sono legati al costo dell'ora del lavoro del consulente, a seconda della complessità del compito fornito dal cliente", afferma Irina Guleleskaya.

La cosa più costosa è quello di elaborare qui un piano finanziario personale. I prezzi iniziano da 10-30 mila rubli e possono raggiungere 100 mila a seconda della complessità e del numero di obiettivi. Creare un portfolio di investimento individuale o in altre parole, la tua strategia di investimento è possibile a pagamento da 10-15 mila.

Se il capitale è grande, potrebbe avere senso dargli il controllo. Natalia Smirnova richiede lo 0,5-1% del portafoglio. "Non prendiamo la percentuale di profitti, poiché questa non è un'opzione completamente onesta: se il portafoglio è cresciuto del 20% all'anno, e poi è diminuito del 20%, si scopre che prenderai una percentuale di quei 20% per Il primo anno, che potrebbe essere ancora raggiunto ancora. Pertanto, prendiamo una percentuale del capitale in gestione: siamo interessati al suo aumento, ma lo 0,5-1% del capitale non mangia una parte significativa della crescita, come il 20-30% dei profitti ", le note degli esperti.

Ma quindi non tutti. Ad esempio, Andrei Black per alcuni dei loro servizi richiede una percentuale di profitti, mentre la prima consultazione è solitamente gratuita. "Successivamente, definiamo ciò che posso essere utile e quali prodotti - programmi che posso raccomandare. Può anche essere libero ", chiarisce.

Come scegliere un consulente finanziario?

La scelta di una consulenza finanziaria dovrebbe anche essere affrontata in responsabilità, nonché la scelta di una società bancaria o assicurativa. "Prima di tutto, devi conoscere l'elenco dei servizi, il listino prezzi e il profilo del consulente finanziario", afferma Ha detto SuleyManova.

Deve avere una significativa esperienza di investimento indipendente. "Perché se il consulente stesso non investe in vari titoliNon conosce tutte le sottigliezze e non sempre è in grado di valutare correttamente i rischi ", spiega Irina Gulelevskaya.

Assicurati di prestare attenzione alla presenza dell'istruzione del profilo. "E non sui corsi di consulenti in 1-2 settimane sotto la cima base su un panettiere o un filologo, vale a dire, un'istruzione superiore - un finanziere, oltre all'esperienza in finanza da 5 anni e ancora un'istruzione specializzata su Fink-Constant," Natalia Smirnova consiglia.

Inoltre, secondo lei, è necessario guardare video, articoli di consulente: capisce se dice se si dice che tu lavori a proprio agio con lui, a prima vista, vedi un esempio di lavoro (smontabile), forse le recensioni dei clienti.

Come riconoscere Charlatan?

"Per identificare" GRULLS "è necessario chiedere al consulente alla voce: il rendimento previsto e il rischio (e i valori storici di piombo per questi strumenti), descrivere dove si sta investengono lo strumento selezionato, oltre a descrivere la situazione attuale sul mercato, Gli analoghi di piombo dello stesso tipo di strumento utensile per il confronto della redditività media di tali strumenti. E inoltre fornire un esempio di redditività e rischio per l'opzione più conservativa da questo tipo di strumenti. Ad esempio, sui legami - per fare un confronto con i legami statali per un periodo fino all'anno "raccomanda Smirnov.

Se il consulente ti dice di una redditività garantita del 50% o del 70%, quasi sempre è un fraudster. I consulenti professionali promettono ai clienti un rendimento non superiore al 5-8% annuo in valuta, afferma Irina Guleleskaya dal "Capitale personale".

Come posso risparmiare sui servizi di un consulente finanziario?

Puoi risparmiare solo nella fase iniziale, ad esempio, scegliere una consultazione remota su Skype o Consult Assist, e non il consulente principale. "O puoi provare a fare senza l'aiuto di un consulente per fare tutto sulla base di materiali liberi di questo consulente. Se il consulente partecipa alle attività di miglioramento, visitarle (di solito sono gratuite) e chiedono un paio di domande personalmente. Ma è necessario ricordarlo gratuitamente - di solito è con limiti di tempo e, di conseguenza, di seguito in termini di qualità rispetto a una completa consultazione personale ", afferma Natalia Smirnova.

Niente, il consulente è solo privato del cliente. "Il risarcimento delle perdite non sarà, ad eccezione dei casi di azioni fraudolente. Ma se non è la frode, ma semplicemente la conseguenza della scelta degli strumenti non redditizi, allora questo è un rischio di mercato. Abbiamo anche per raccomandazioni non redditizie, broker e società di gestione non compensiamo le perdite dei clienti nei mercati, quindi secondo i consulenti la stessa logica ", spiega Natalia Smirnov.

Affinché le raccomandazioni del consulente abbiano l'effetto, gli sforzi e il cliente, in particolare la disciplina finanziaria, assomiglia a Dead Suleimanova: "La più grande delusione dei clienti viene quando il consulente mostra che il tempo avrà anche bisogno di tempo e il desiderio di agire e monitorare il piano. Azioni in termini di gestione finanziaria. "

Oggi arriva il momento in cui le persone si rendono conto che ogni lavoro dovrebbe eseguire un professionista della sua attività. L'abitudine di tutto per soddisfare da solo vada nel passato. Molti capiscono che, risolvendo qualsiasi domanda indipendentemente, potrebbero non raggiungere l'efficienza desiderata, bene, o semplicemente passare molto tempo per trascorrere molto tempo.

Oltre a prima degli occhi - paesi occidentalidove il settore dei servizi è stato a lungo sviluppato, e le persone dovrebbero apprezzare le loro opportunità, rendersene conto che è altamente compreso in una nuova sfera per se stessi, e anche di più per diventare uno specialista in esso - un compito che richiedeva tempo e spesso inutile . L'anno scorso I russi si fidano sempre più dei loro problemi con specialisti di varie sfere. È comprensibile - la persona che esegue compiti simili da giorno a giorno, sicuramente nimblò nella loro decisione. Tra questi specialisti stretti sono consulenti finanziari.

Un consulente finanziario indipendente - la professione nel nostro paese è piuttosto giovane. Infatti, è una persona che può dirti come gestire le finanze personali, aumentare il capitale o organizzare un accumulo indipendente di pensione, scegliere decisioni assicurative protettive, investire in reddito, racconterà specifici strumenti di investimento. In una parola, insegnerà come far funzionare i tuoi soldi per te, i tuoi figli hanno ricevuto un'istruzione decente, la salute della famiglia è stata protetta, e non avevi bisogno di nulla dopo il pensionamento.

A seguito di collaborare con un consulente finanziario, i clienti ricevono contratti e contratti di prigionieri direttamente con i fornitori leader servizi finanziariche sarà selezionato in base a compiti e opportunità permanenti budget personale. Il consulente vantaggi anche, avendo l'opportunità di guadagnare non solo in consultazioni e investimenti da parte degli investimenti, ma anche a ricevere una commissione da tali società i cui servizi sono utilizzati dai clienti.

Indossare che l'inflazione può minacciare i tuoi risparmi?
Vuoi essere fiducioso nel tuo futuro?
Ruota dai pensieri sulla prossima pensione?
Ti piacerebbe garantire la tua famiglia da possibili rischi finanziari?
E voglio solo portare ordine nella giurisdizione del bilancio familiare?

Come capire - è necessario per me ora un consulente finanziario per la pianificazione del bilancio domestico?

Quindi, per capire se hai bisogno di collaborare con il consulente finale ora, propongo di rispondere onestamente le seguenti domande:

• Hai già fatto tentativi infruttuosi di formare il capitale?
• Ascoltando il consiglio di qualcuno, ha scelto sbagliato strumenti finanziari Per investimento?
• Vuoi, nonostante qualsiasi circostanza, soddisfare tutte le promesse finanziarie, i dati della tua famiglia?
• Pensa a come assicurarti in pensioni?
• Vuoi che la tua sicurezza finanziaria rimanga allo stesso livello dopo che vai via dagli affari?
• Hai accumulato qualche importo e vuoi essere sicuro che non influenzerà l'inflazione?
• Preoccupati per il futuro benessere della tua famiglia?
• Vuoi avere un reddito passivo?
• Hai una domanda eccitante per il consulente finanziario?

Se hai risposto positivamente almeno una di queste domande, allora avrai sicuramente qualcosa da discutere con un consulente finanziario. In questo caso, ha senso tenere almeno un incontro introduttivo con un consulente, seguendo il quale è possibile apprezzare la necessità di un'ulteriore cooperazione.

Cosa vuoi, forse, ognuno di noi? Se meritare di vivere con qualsiasi circostanza esterna.
Puoi, naturalmente, andare al tuo percorso spinoso personale, pungendo i dossi e acquisire un'esperienza inestimabile.
Ma puoi procedere molto più facilmente - cercare aiuto, consigli a uno specialista della tua attività.
Non ti rendi un taglio di capelli?
Quindi, perché non fare affidamento sui professionisti in tutte le sfere della vita?
Fidati della pianificazione del tuo benessere finanziario a una persona
Di chi è la chiamata di aiutarti nell'attuazione delle idee più audaci sul capitale,
- Consulente finanziario indipendente.

Al tuo servizio, un consulente finanziario indipendente,
Dmitry Sobolev.

L'economia non sta fermo, ma con esso e terminologia. Più recentemente, i concetti del "consulente finanziario" non esistevano affatto, ma nel tempo iniziamo a sentirlo sempre di più. Qual'è il suo lavoro? E qual è la differenza tra il consulente finanziario e il suo analogo indipendente?

Chi è un consulente finanziario indipendente?

La professione è una filiale completamente nuova, e molto sfocata. Il consulente finanziario può essere chiamato un dipendente di una società bancaria o assicurativa. Il loro compito iniziale è quello di vendere un determinato prodotto al tuo cliente. Non trascorrono del tempo sul procedimento nei problemi dei loro acquirenti o delle loro capacità finanziarie.

Esistono diverse differenze tra il consulente consueto e un consulente finanziario indipendente (NFS). Il secondo non ha allegato ad una particolare impresa, sia di una banca o. È pienamente consapevole dei prodotti di varie imprese e offre il suo cliente il più redditizio. Sono presi in considerazione opportunità finanziarie, obiettivi, ecc.

Questa professione prende radici dall'ovest, cioè gli Stati Uniti d'America. È completamente autorizzato, che porta molti vantaggi. IndependentfinanciadvisorAdvisor ha esattamente chiamato consulenti finanziari indipendenti negli Stati Uniti. Se hai preso fuoco con il desiderio di provare te stesso in questa professione e vivere in Russia, devi imparare dai consulenti esistenti. C'è un'opzione alternativa - per iscriversi e formati in un programma speciale.

Quali servizi fa un consulente finanziario indipendente?

Il consulente finanziario ha un'intera lista di servizi offerti:

• Consiglia ai clienti della loro posizione finanziaria;
• Sviluppare individuo piano finanziario;
• Aiuta a mettere obiettivi finanziari;
• Seleziona gli investimenti più redditizi per il cliente;
• Può aprire un programma di investimento;
• Accompagna gli investimenti dei clienti;
• Seleziona e apre i programmi di assicurazione;

Se un consulente finanziario indipendente ha un'istruzione e un bagaglio di conoscenza, sarà in grado di aiutare in qualsiasi decisione finanziaria. Dai un buon consiglio, racconta come gestire le tue finanze.

Come si svolge la consultazione?

Alla prima visita, NFS rivelerà il tuo obiettivo finanziario, discuterà i piani per il futuro, rivelerà il tuo condizione finanziaria. Quindi capisci lista completa Raccomandazioni che saranno individualmente per la tua posizione.

Nel caso di una discussione di successo e desiderio di cooperare in futuro, il consulente è visitato. Nel secondo incontro, discuterai del tuo piano finanziario personale con il quale è possibile raggiungere l'obiettivo.

Il lavoro di un consulente finanziario indipendente è molto simile alla professione di un medico. In altre parole, può essere chiamato un medico finanziario. Chiede molte domande che comprendono la tua situazione e mette la "diagnosi". Nella fase successiva, il consulente prepara un piano individuale, cioè "medicina" che aiuta il tuo benessere finanziario. L'ultimo oggetto può essere considerato la tua salute generale che è minacciata o non mostra segni positivi. L'obiettivo principale di un consulente finanziario indipendente è identificare la fonte della malattia, per diagnosticare e curare il tuo.

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