casa Sberbank

Norme di base in materia bancaria. Regolamenti e documenti Principali normative bancarie

1. Ore lavorative unità strutturali Barattolo, durante il quale viene effettuata l'accettazione degli atti di regolamento dei clienti per la loro esecuzione da parte della Banca, si stabilisce:

Per il Dipartimento Cambi della Sede Centrale: dalle ore 9:00 alle ore 16:30 con pausa pranzo dalle ore 13:00 alle ore 14:00;

Per le sedi aggiuntive e operative della Banca: secondo la giornata operativa di ciascuna unità strutturale interna.

dalle 09.00 alle 11.00

Vendita da parte della Banca a spese dei suoi fondi propri valuta estera al cliente

dalle ore 09.00 alle ore 15.30

Vendita di valuta estera, inclusa la vendita obbligatoria, nei casi previsti dalla legislazione sui cambi, sul cambio valuta interbancario per conto del cliente

dalle 09.00 alle 11.00

Acquisto da parte della Banca con fondi propri in rubli russi valuta estera presso il cliente

dalle ore 09.00 alle ore 15.30

4. Caratteristiche del prelievo di contanti Soldi v

valuta estera tramite le casse operative della Banca

4.1 Il prelievo di contanti, suddiviso per banconote a disposizione della Banca al momento del prelievo di contanti in valuta estera, viene effettuato negli orari di apertura stabiliti delle casse della Banca nel seguente ordine:

4.1.1. Per importi soggetti a prelievo e non superiori a 00 dollari USA o euro, - il prelievo di fondi viene effettuato il giorno lavorativo bancario corrente senza preavviso da parte del cliente;

4.1.2. Per importi soggetti e superiori a USD o EUR 00, nonché per qualsiasi importo in una valuta liberamente convertibile diversa da USD o EUR, i fondi vengono emessi il giorno lavorativo bancario successivo, previa presentazione di una richiesta alla Banca entro le 11:00 ore del giorno precedente la ricezione dei fondi presso la cassa operativa della Banca. La richiesta specificata per la ricezione di contanti in valuta estera può essere redatta dal cliente sia per iscritto che trasmessa per telefono. Il numero di telefono per l'accettazione delle domande presso la sede di Ellipse Bank è impostato come segue:.

5. Altri termini di servizio

5.1 Pagamento dei servizi della Banca servizi di liquidazione e cassa i clienti della Banca in valuta estera ai sensi delle presenti Tariffe sono addebitati dalla Banca entro e non oltre il giorno lavorativo successivo a quello dell'operazione, la prestazione dei servizi, salvo i casi direttamente previsti dalle disposizioni delle singole clausole delle presenti Tariffe.

La prestazione di servizi da parte della Banca, le operazioni per conto del cliente sono subordinate al pagamento da parte del cliente nell'importo e nella valuta stabiliti da queste Tariffe.Da parte della Banca, le operazioni per conto del cliente o la prestazione di servizi da parte del La banca viene addebitata dalla Banca in rubli russi dal saldo dei fondi sul conto corrente del cliente in rubli russi, o in una valuta estera diversa dalla valuta della commissione stabilita da queste Tariffe ( imposta il pagamento per i servizi della Banca), da un altro Conto Cliente presso Ellips Bank nell'equivalente convertito utilizzando il tasso di cambio della commissione (pagamento per i servizi della Banca) al rublo russo o utilizzando il tasso incrociato delle rispettive valute estere presso le quotazioni della Banca Centrale della Federazione Russa, in vigore dal giorno in cui è dovuto il pagamento.

5.2 Le commissioni e le spese delle banche corrispondenti sono soggette a compensazione da parte del cliente nei casi stipulato dalle condizioni effettuazione delle singole operazioni da parte della Banca entro e non oltre il giorno lavorativo successivo al giorno in cui la Banca riceve una corrispondente comunicazione dalla banca corrispondente nella stessa valuta in cui è stata eseguita l'operazione. In caso di fondi insufficienti sul conto del cliente nella valuta in cui è stata eseguita questa o quell'operazione, le commissioni e le spese delle banche corrispondenti sono soggette a compensazione in rubli russi a spese del saldo dei fondi sul conto corrente del cliente in rubli russi, o in una valuta estera diversa dalla valuta delle commissioni o spese trattenute della banca corrispondente, previa compensazione da un altro Conto Cliente presso Ellips Bank nell'equivalente convertito utilizzando il tasso di cambio delle commissioni delle banche corrispondenti al russo rublo o utilizzando il cross-rate delle corrispondenti valute estere alle quotazioni ufficiali del vaso centrale Federazione Russa decorrenti dal giorno della richiesta di risarcimento per commissioni e spese delle banche corrispondenti.

5.3. In assenza di conti del cliente in valuta estera presso Ellips Bank, pagamento per i servizi della Banca al momento dell'acquisto di valuta estera per rubli russi nel mercato dei cambi per conto del cliente con successivo trasferimento della valuta estera acquistata sul conto del cliente in un altro banca, così come il pagamento per il trasferimento di valuta estera viene addebitato dalla Banca in rubli russi senza accettazione entro e non oltre il giorno lavorativo successivo al giorno del servizio (operazione) dai fondi sul conto corrente del cliente in rubli russi per l'importo stabilito da queste Tariffe, sulla base dell'equivalente, ricalcolato utilizzando il tasso della valuta in cui è fissato il pagamento per i servizi della Banca al rublo russo alla quotazione della Banca Centrale della Federazione Russa, in vigore alla data di pagamento.

5.4. In assenza di conti in valuta estera del Cliente presso Ellips Bank, la Banca addebiterà alla Banca in rubli russi senza accettazione un'operazione di trasferimento di fondi in valuta estera fornita dalla Banca come prestito sul conto del cliente in un'altra banca a suo per conto il giorno lavorativo successivo al giorno dell'operazione di trasferimento di valuta estera, a spese di fondi sul conto corrente del cliente in rubli russi per l'importo stabilito da queste Tariffe, sulla base dell'equivalente convertito utilizzando il tasso di cambio in cui il pagamento dovuto alla Banca è stabilito, in rublo russo alla quotazione della Banca Centrale della Federazione Russa, con effetto dalla data di incasso del pagamento.

5.5. In caso di annullamento o revoca di un documento di pagamento ricevuto dalla Banca, l'importo incassato a titolo di corrispettivo dei servizi della Banca, nonché l'importo incassato a titolo di rimborso alla Banca delle commissioni e spese delle banche corrispondenti, non sono rimborsabili.

5.6. In caso di trasferimento di fondi ricevuti dopo la chiusura del Conto, il giorno del trasferimento viene trattenuto il pagamento per l'esecuzione da parte della Banca dell'operazione corrispondente.

5.7. In caso di rimborso di fondi per il trasferimento a causa di istruzioni incomplete o poco chiare e a condizione che il motivo di tale rimborso non sia azioni errate Banca, l'importo incassato a titolo di corrispettivo per l'esecuzione di detta operazione da parte della Banca non è rimborsabile.

5.8. Tutte le commissioni e le spese delle banche corrispondenti, che la Banca sostiene nell'esecuzione degli ordini dei clienti relativi alle operazioni sul Conto di quest'ultima presso Ellipse Bank, sono compensate dal cliente al loro costo effettivo per ciascuna operazione nei casi direttamente previsti dalle disposizioni dei singoli clausole di queste Tariffe.

5.9. Queste tariffe si applicano a transazioni e servizi bancari standard. In tal caso la Banca potrà, sulla base di separato accordo con il cliente, provvedere a titolo oneroso tipi aggiuntivi servizi non previsti in queste Tariffe, nonché modificare l'entità della tariffa tariffaria per un'operazione separata previo accordo con il cliente.

Le aliquote di tali Tariffe si applicano solo a quelle operazioni e servizi la cui esecuzione è effettuata secondo le modalità consuete della prassi bancaria. Nel caso in cui l'esecuzione di una determinata operazione da parte della Banca, la prestazione di un particolare servizio per conto del cliente richieda costi aggiuntivi o volume di lavoro aggiuntivo, la Banca si riserva il diritto di addebitare una commissione aggiuntiva, di cui il cliente sarà informato in anticipo.

5.10. La Banca ha il diritto di modificare, integrare o cancellare unilateralmente queste Tariffe. Tariffe bancarie in nuova edizione(con le modifiche e le integrazioni apportate) entro il termine stabilito dall'accordo del conto bancario in valuta estera tra l'istituto di credito e la persona giuridica (residente nella Federazione Russa / non residente nella Federazione Russa), sono registrati per la revisione sul sito Internet di Ellipse Bank e sono inoltre affissi nei locali della Banca per il lavoro con i clienti.

5.11. La Banca non è responsabile per la notifica tardiva ai clienti delle modifiche a queste Tariffe nel caso in cui la necessità di tali modifiche sia stata causata dai requisiti degli atti normativi della Banca di Russia o di altri organismi di regolamentazione.

I processi aziendali e il sistema di gestione di una banca moderna sono così complessi che non si può fare a meno della loro documentazione obbligatoria. Ciascuna organizzazione sviluppa il proprio regolamento interno, tuttavia, quali la disposizione sulla struttura organizzativa, le divisioni, descrizione del lavoro specialisti, politica del credito, politica di gestione del rischio bancario, politica dei tassi di interesse, regole di controllo interno al fine di contrastare la legalizzazione (riciclaggio) dei proventi di reato", e il finanziamento del terrorismo, la politica di sicurezza delle informazioni, sono rilevanti per la maggior parte delle banche.
Il compito principale dei documenti normativi interni è aumentare la gestibilità e la controllabilità dei processi organizzativi, tecnologici e contabili e prevenire il mancato rispetto dei requisiti degli organismi di vigilanza, nonché azioni errate, inaccettabili o addirittura pericolose per la banca da parte dei dipendenti. I documenti normativi interni sono approvati dal capo dell'istituto di credito e sono vincolanti per tutti i dipendenti della banca.
Soffermiamoci più in dettaglio sulla descrizione del più importante dei documenti interni (tali regolamenti contabili come politica contabile, tecnologia di elaborazione dei documenti, ecc., saranno considerati separatamente), presentando opzioni approssimative per la loro progettazione. Da un punto di vista pratico, questo è importante, poiché non esistono ancora standard generalmente accettati e approvati per le forme di regolamento interno delle banche, e ciascuna di esse risolve questo problema da sé autonomamente, senza coordinare la forma adottata con analoghe già esistenti quelli.

Maggiori informazioni sul tema Regolamenti e documenti:

2.5. Regolamento per l'interazione dei partecipanti al processo di investimento nella formazione di un programma di investimento

Per ogni conto principale (ad eccezione del conto di corrispondenza della banca aperto presso la Banca di Russia), per il quale, nelle copie del generale contratto di prestito la banca prevede la possibilità di ottenere prestiti intraday e overnight, la banca contestualmente alle copie del contratto generale di prestito presenta alla Banca di Russia copia degli accordi conclusi (accordi integrativi agli accordi) del conto bancario contenente la condizione prevista dall'art. comma 2.2.1 del paragrafo 2.2 del presente Regolamento.

Se il contratto generale di prestito prevede la fornitura di prestiti infragiornalieri e overnight al conto di corrispondenza della banca aperto presso la Banca di Russia, la banca presenta due copie di un contratto aggiuntivo al contratto di conto di corrispondenza firmato da parte sua, contenente la condizione prevista per al comma 2.2.1 del paragrafo 2.2 del presente Regolamento, qualora il contratto di conto di corrispondenza non contenga la condizione specificata.

1.5. Se, entro il termine specificato nella clausola 1.3 della presente appendice, la banca non ha presentato alla Banca di Russia i documenti specificati nelle clausole 1.3, 1.4 della presente appendice, la Banca di Russia invierà alla banca un messaggio di rifiuto di concludere un contratto di prestito generico. La banca ha il diritto di ripresentare in qualsiasi momento una domanda per la conclusione di un contratto di prestito generale.

Entro e non oltre 3 giorni lavorativi dalla data di ricevimento dei documenti di cui ai punti 1.3, 1.4 della presente Appendice, se completi e corretti, nonché se la banca soddisfa i criteri stabiliti dai punti 2.1.1-2.1.3 del clausola 2.1 del presente regolamento, la Banca Russia consegna alla banca contro ricevuta una copia del contratto generale di prestito firmato dalla Banca di Russia e una copia del contratto integrativo al contratto di conto di corrispondenza della banca (se quest'ultimo è stato presentato dal Banca). Se la banca non soddisfa i criteri di cui sopra, la Banca di Russia invia alla banca un messaggio sul rifiuto di concludere un contratto di prestito generale.

In caso di esecuzione errata dei documenti che la banca presenta alla Banca di Russia in conformità con questa clausola, o di presentazione incompleta dei documenti richiesti, la Banca di Russia notifica alla banca la sospensione della firma del contratto di prestito generale fino agli errori identificati sono corretti. Se, entro 10 giorni lavorativi dalla data di invio di detta notifica, la banca non ha corretto gli errori indicati, la Banca di Russia invia alla banca un messaggio sul rifiuto di concludere un contratto di prestito generale.

1.6. Una banca che ha ricevuto un messaggio dalla Banca di Russia in merito al rifiuto di concludere un contratto di prestito generale ha il diritto di presentare nuovamente alla Banca di Russia una domanda per la conclusione di un contratto di prestito generale in qualsiasi giorno lavorativo. La questione della necessità di ripresentare da parte della banca i documenti precedentemente presentati dalla banca alla Banca di Russia nel corso della procedura incompiuta per la conclusione di un contratto di prestito generale sarà concordata tra la banca e la Banca di Russia.

2. Modifiche al contratto generale di prestito e sua risoluzione.

2.1. In qualsiasi giorno lavorativo durante la durata del contratto di prestito generale, la banca ha il diritto di rivolgersi alla divisione della Banca di Russia nel luogo di conclusione del contratto di prestito generale con una petizione (in qualsiasi forma scritta) per modificare il prestito generale accordo sui termini che possono essere modificati. La proposta della banca di modificare gli importi dei limiti di credito specificati nel contratto generale di prestito deve essere motivata.

Ad una domanda di modifica del contratto generale di prestito, che prevede l'inclusione in contratto specificato delle disposizioni necessarie affinché la banca possa ricevere prestiti dalla Banca di Russia garantiti da obbligazioni, in conformità al presente regolamento, devono essere allegati i documenti di cui ai paragrafi tre e sette della clausola 1.1 (1) della presente appendice. Questi documenti non possono essere presentati dalla banca alla Banca di Russia se sono già disponibili presso la Banca di Russia.

2.2. La richiesta della banca di modificare il contratto di prestito generale è respinta se gli obblighi della Banca di Russia a fornire prestiti in conformità con il contratto di prestito generale sono sospesi, o se la banca o la Banca di Russia hanno avviato la procedura per la risoluzione del contratto di prestito generale, o se le modifiche al contratto generale di prestito proposte dalla banca contraddicono il presente Regolamento ... Senza spiegarne le ragioni, la richiesta della banca di modifica del contratto generale di finanziamento in termini di modifica dei limiti di finanziamento può essere respinta. Se la richiesta della banca di aumentare i limiti di prestito viene respinta, la Banca di Russia può informare la banca dell'importo massimo totale dei limiti di prestito che la Banca di Russia si impegna a stabilire e suggerire alla banca di ridistribuire l'importo specificato tra i conti principali di la Banca. In caso di ricezione di tale messaggio, la banca presenta alla Banca di Russia una nuova domanda di modifica del contratto generale di prestito in termini di modifica dei limiti di prestito nel rispetto del massimo importo totale limiti di prestito specificati nel messaggio della Banca di Russia.

Una petizione per modifiche al contratto generale di prestito, prevedendo l'inclusione in detto accordo delle disposizioni necessarie affinché la banca possa ricevere prestiti dalla Banca di Russia garantiti da obbligazioni, in conformità con il presente regolamento, oltre ai casi specificati in il primo comma di questa clausola, è respinta se non è ad essa allegata i documenti di cui ai paragrafi tre e sette della clausola 1.1 (1) della presente Appendice, salvo il caso in cui, previo accordo con la Banca di Russia, il la banca non può presentare questi documenti alla Banca di Russia.

2.3. Entro e non oltre 15 giorni lavorativi dalla data di accettazione della richiesta della banca per la modifica del contratto di prestito generale, la divisione della Banca di Russia che ha accettato la richiesta della banca per la modifica del contratto di prestito generale invierà alla banca un messaggio in qualsiasi forma scritta circa il rigetto di detta domanda o sul consenso a concludere il corrispondente accordo aggiuntivo. Se la Banca di Russia accetta di modificare l'importo del limite di prestito specificato nel contratto di prestito generale, viene inviata una notifica alla banca sulla fissazione di un nuovo importo del limite di prestito.

L'adozione di una decisione della Banca di Russia sulla richiesta della banca di escludere i conti principali dal contratto generale di prestito e (o) di ridurre i limiti di prestito stabiliti dal contratto generale di prestito, in assenza di motivi per respingere tale domanda, è sospeso fino a quando non siano soddisfatte contemporaneamente le seguenti condizioni:

il diritto della banca a ricevere prestiti dalla Banca di Russia sui relativi conti principali è stato sospeso;

non vi è alcun debito in essere della banca per prestiti della Banca di Russia estesi al corrispondente conto principale (nel caso della richiesta della banca di escludere il conto principale dal contratto generale di prestito).

Se la Banca di Russia accetta di concludere un accordo aggiuntivo che preveda l'aggiunta dell'elenco dei conti principali, la Banca di Russia indica anche l'importo dei limiti di credito nel messaggio corrispondente.

Se la domanda di modifica del contratto di prestito generale conteneva informazioni sull'intenzione di utilizzare le obbligazioni come garanzia per i prestiti della Banca di Russia forniti in conformità al presente regolamento, il messaggio sul consenso della Banca di Russia a modificare il contratto di prestito generale include un elenco di dettagli richiesti dalla Banca Russia per l'attuazione dei trasferimenti di deposito effettuati durante le operazioni ai sensi del presente regolamento, previa inclusione in un accordo aggiuntivo al contratto generale di prestito.

2.4. Entro e non oltre 10 giorni lavorativi dalla data di ricezione del messaggio di consenso a concludere un accordo aggiuntivo al contratto di prestito generale, la banca presenta alla Banca di Russia:

2.4.1. tre copie dell'accordo integrativo specificato firmato da un autorizzato ufficiale barattolo.

L'accordo integrativo al contratto generale di prestito relativo alle modifiche alla composizione dei conti principali specificate nel contratto generale di prestito deve prevedere la sua entrata in vigore il secondo giorno lavorativo successivo alla sua conclusione.

Se la domanda di modifica del contratto di prestito generale conteneva informazioni sull'intenzione di utilizzare le obbligazioni come garanzia per i prestiti della Banca di Russia forniti in conformità al presente regolamento, l'accordo aggiuntivo al contratto di prestito generale presentato dalla banca per la firma alla Banca della Russia includerà i dati, simili ai dati specificati nei paragrafi tre e quattro della clausola 1.3 della presente appendice, in conformità con i requisiti stabiliti dai paragrafi cinque e sei della clausola 1.3 della presente appendice.

Entro e non oltre tre giorni lavorativi dalla ricezione dei documenti corretti, la Banca di Russia firma due copie dell'accordo e trasferisce la seconda copia dell'accordo contro ricevuta al rappresentante della banca, un potenziale garante.

4. Registrazione della fornitura di prestiti overnight da parte della Banca di Russia alle banche mutuatari.

4.1. Il giorno lavorativo successivo alla concessione di un prestito overnight da parte della Banca di Russia, vengono intraprese le seguenti azioni.

Un dipendente autorizzato della divisione della Banca di Russia in cui è aperto il corrispondente conto principale della banca mutuataria emette una comunicazione redatta secondo la procedura stabilita al dipendente autorizzato della banca mutuataria. Il dipendente specificato deve presentare un documento di identità e una procura per ricevere il documento specificato, firmato da un funzionario autorizzato della banca mutuataria. Il fatto del trasferimento dell'Avviso è registrato da una suddivisione della Banca di Russia in un giornale, che indica la data e l'ora di trasmissione dell'Avviso, il nome della banca mutuataria, il cognome, il nome e il patronimico di un dipendente autorizzato della banca mutuataria, estremi della carta d'identità da lui presentata. Nel giornale specificato, il dipendente autorizzato nominato della banca mutuataria firma per la ricezione dell'avviso.

Se è impossibile trasferire la Notifica a un dipendente autorizzato della banca mutuataria in tempo impostato La Banca di Russia ha il diritto di inviare un avviso alla banca mutuataria tramite lettera raccomandata con avviso di ricevimento.

Informazioni sulle modifiche:

L'istruzione della Banca di Russia del 4 marzo 2013 N 2976-U ha integrato l'allegato con la clausola 4.2

4.2. Entro il primo giorno lavorativo successivo al giorno in cui la Banca di Russia ha concesso il prestito overnight, la Banca di Russia invierà al Depositario un ordine di deposito per trasferire le obbligazioni selezionate dalla Banca di Russia come garanzia per il prestito notturno specificato dal sezione "Bloccato dalla Banca di Russia" del conto deposito della banca presso il Depositario alla sezione conto deposito della banca presso il Depositario, destinato alla registrazione del pegno di obbligazioni per prestiti overnight forniti in conformità al presente Regolamento.

5. La concessione di prestiti da parte della Banca di Russia alle banche a tasso di interesse fisso.

5.1. Per ottenere un prestito a tasso d'interesse fisso, la banca invia alla Banca di Russia una domanda di prestito dalla Banca di Russia a tasso d'interesse fisso (di seguito denominata Domanda di prestito).

Una domanda per un prestito su carta è redatta in conformità con l'Appendice 6 al presente Regolamento e viene inviata alla divisione della Banca di Russia autorizzata ad accettare Domande per un prestito su carta, che prevede un prestito dalla Banca di Russia alla banca principale conto, al quale, in conformità con l'applicazione specificata, la banca richiede un prestito alla Banca di Russia.

La banca può inviare una domanda di prestito in forma elettronica a una suddivisione della Banca di Russia autorizzata ad accettare domande di prestito in forma elettronica, in conformità con l'accordo di scambio concluso tra la Banca di Russia e la banca. La dichiarazione specificata deve essere firmato elettronicamente

Le informazioni sulle divisioni della Banca di Russia autorizzate ad accettare le domande di prestito in formato cartaceo o elettronico sono pubblicate nel Bollettino della Banca di Russia e/o pubblicate sul sito web ufficiale della Banca di Russia in Internet.

5.2. La Banca di Russia può stabilire i periodi minimi e massimi consentiti tra il giorno in cui la Banca di Russia riceve la Domanda di prestito e il giorno in cui la Banca di Russia concede il prestito specificato nella presente Domanda.

Le informazioni sui periodi minimi e massimi ammissibili stabiliti dalla Banca di Russia tra il giorno in cui la Banca di Russia riceve la domanda di prestito e il giorno in cui la Banca di Russia concede il prestito sono pubblicate nel Bollettino della Banca di Russia e / o sul sito Web ufficiale della Banca di Russia in Internet ...

5.3. La domanda di prestito è soggetta a soddisfazione se:

5.3.1. la banca ha il diritto di ricevere il tipo di prestito corrispondente dalla Banca di Russia sul conto principale corrispondente in conformità con il contratto di prestito generale;

5.3.2. i parametri della richiesta di prestito sono conformi alle condizioni per la concessione di prestiti da parte della Banca di Russia a tasso di interesse fisso;

5.3.3. il giorno dell'esame della Domanda di prestito (al momento della concessione di un prestito dalla Banca di Russia) il diritto della banca a ricevere prestiti dalla Banca di Russia in conformità con il contratto di prestito generale non è stato sospeso, e se la Domanda prevede la concessione di un prestito dalla Banca di Russia garantito da garanzie, il diritto della banca di ricevere prestiti dalla Banca di Russia garantito da garanzie della rispettiva banca garante;

5.3.4. il giorno dell'esame della Domanda di prestito, la Domanda è garantita (nel momento in cui il prestito è concesso dalla Banca di Russia, è garantito);

Informazioni sulle modifiche:

L'istruzione della Banca di Russia del 18 novembre 2013 N 3113-U, paragrafo 5.3 è stata integrata con il comma 5.3.5

5.3.5. Una domanda di prestito è stata ricevuta dalla Banca di Russia entro e non oltre il giorno specificato nella presente domanda come giorno di concessione di un prestito da parte della Banca di Russia, prima della fine del termine per l'accettazione delle domande di prestito, e il minimo e sono stati osservati i periodi massimi tra il giorno di ricezione di una domanda per un prestito presso la Banca della Russia e il giorno della concessione di un prestito dalla Banca di Russia, stabilito dalla Banca di Russia in conformità con la clausola 5.2 della presente appendice.

5.3 (1). Se le condizioni specificate non sono soddisfatte (o se la suddivisione della Banca di Russia che ha accettato la domanda di prestito riceve informazioni sulla loro violazione prima che il prestito sia concesso in conformità con la domanda di prestito), la suddivisione della Banca di Russia invia alla Banca un rifiuto di concedere un prestito dalla Banca di Russia.

5.4. Una domanda di prestito, in cui la banca propone di utilizzare un pegno di attività come garanzia per un prestito della Banca di Russia, è considerata garantita se le attività selezionate in conformità alla clausola 3.3 dell'appendice 1 del presente regolamento sono sufficienti per soddisfare le condizioni di sicurezza del relativo prestito della Banca di Russia stabilite dal presente regolamento ... Allo stesso tempo, le obbligazioni possono essere ritirate come garanzia per un prestito della Banca di Russia solo a condizione che al giorno del rimborso di detto prestito rimangano più di quattro giorni lavorativi prima della scadenza della procura.

Una domanda di prestito, in cui una banca propone di utilizzare garanzie bancarie come garanzia per un prestito della Banca di Russia, è considerata garantita se sono soddisfatte le seguenti condizioni:

le banche garanti indicate nella Domanda di finanziamento rispettano i requisiti previsti dall'art. 3.2 (1) del presente Regolamento;

la concessione di un prestito dalla Banca di Russia in conformità con la Domanda di prestito non violerà le restrizioni sull'importo massimo totale degli obblighi della banca di rimborsare i prestiti della Banca di Russia garantiti da garanzie, in qualità di mutuatario e garante, nonché violare le restrizioni sull'importo massimo totale degli obblighi delle banche garanti sulla restituzione di prestiti dalla Banca di Russia, garantiti da fideiussioni, in qualità di mutuatario e garante;

alla Banca di Russia (alla suddivisione della Banca di Russia alla quale la banca ha inviato la Domanda di prestito, salvo diverso accordo con la Banca di Russia) due copie del contratto di fideiussione firmato dalla banca garante di cui all'Allegato 9 al presente Regolamento, nonché una procura attestante il diritto di chi ha sottoscritto il contratto di fideiussione a sottoscrivere il suddetto contratto, contenente una firma campione del soggetto cui è stata rilasciata la procura (tale procura può essere accettato senza un campione della firma della persona autorizzata se il campione della sua firma è stato precedentemente presentato alla Banca di Russia (ad esempio, in una carta con campioni di firme e impronta del sigillo), nonché l'importo totale entro il quale le banche garanti sono responsabili dell'adempimento da parte della banca degli obblighi di rimborso del prestito della Banca di Russia specificati in questi accordi di fideiussione non inferiore all'importo del prestito della Banca di Russia richiesto dalla banca nella domanda di prestito.

5.5. Il giorno lavorativo successivo alla concessione di un prestito a tasso fisso, vengono eseguite le azioni previste nella clausola 4.1 della presente Appendice. Se viene fornito un prestito dalla Banca di Russia a un conto bancario di una banca aperto presso un NSCO autorizzato, la notifica viene inviata a un rappresentante autorizzato della banca dalla suddivisione della Banca di Russia presso la sede del conto di corrispondenza della banca.

Inoltre, se un prestito della Banca di Russia è garantito da garanzie di istituti di credito, il giorno lavorativo successivo alla concessione di detto prestito, la Banca di Russia invierà a ciascuna delle banche garanti un contratto di fideiussione firmato dalla Banca della Russia, previsto nell'Appendice 9 al presente Regolamento. Se tale accordo è firmato da una persona autorizzata e dal capo contabile da parte della banca garante, il contratto di fideiussione viene firmato dalla Banca di Russia da una persona autorizzata e dal capo contabile.

Informazioni sulle modifiche:

L'istruzione della Banca di Russia del 4 marzo 2013 N 2976-U ha integrato l'appendice con la clausola 5.6

5.6. Entro il primo giorno lavorativo successivo al giorno in cui la Banca di Russia fornisce un prestito a tasso di interesse fisso, la Banca di Russia invierà al Depositario un ordine di deposito per trasferire le obbligazioni selezionate dalla Banca di Russia come garanzia per il periodo specificato prestito dalla sezione "Bloccato dalla Banca di Russia" del conto deposito della banca presso il Depositario alla sezione del conto titoli della banca presso il Depositario, destinato alla registrazione del pegno di obbligazioni su prestiti a tasso fisso, fornito in conformità con il presente Regolamento.

6. Svolgimento di aste di credito da parte della Banca di Russia.

6.1. Le aste di credito si svolgono sulla base degli annunci ufficiali della Banca di Russia pubblicati nel Bollettino della Banca di Russia. Questa comunicazione ufficiale contiene informazioni sulla data e le condizioni dell'asta di credito.

6.2. Le aste creditizie possono essere condotte secondo il metodo "americano" (concessione di prestiti ai tassi di interesse specificati nelle domande soddisfatte) o secondo il metodo "olandese" (concessione di prestiti sulla base di domande soddisfatte al tasso di cut-off stabilito dai risultati del asta di credito).

6.3. Il giorno dell'asta di credito, la banca, prima dell'ora fissata dalla Banca di Russia, invierà alla Banca di Russia una domanda di partecipazione a un'asta di credito (di seguito la domanda).

Una domanda in copia cartacea è redatta in conformità con l'Allegato 7 al presente Regolamento e viene inviata alla suddivisione della Banca di Russia autorizzata ad accettare Domande in copia cartacea, che prevede un prestito dalla Banca di Russia sul conto principale della banca, a cui , in conformità con la presente domanda, la banca richiede un prestito alla Banca di Russia.

La domanda può essere inviata dalla banca in forma elettronica a una suddivisione della Banca di Russia autorizzata ad accettare le domande in forma elettronica, in conformità con l'accordo di cambio concluso tra la Banca di Russia e la banca. Questa domanda deve essere firmata con una firma elettronica e contenere i dettagli, il cui elenco è stabilito dalla Banca di Russia e pubblicato nel Bollettino della Banca di Russia e (o) sul sito web ufficiale della Banca di Russia in Internet.

Le informazioni sulle divisioni della Banca di Russia autorizzate ad accettare le domande in formato cartaceo o elettronico sono pubblicate nel Bollettino della Banca di Russia e/o pubblicate sul sito web ufficiale della Banca di Russia in Internet.

6.4. La Banca ha facoltà di inviare una o più Offerte competitive per la partecipazione all'asta del credito, previa soddisfazione ai tassi di interesse in esse indicati (se superiori o uguali al cut-off rate annunciato dalla Banca di Russia a seguito della risultati dell'asta del credito) e una o più Offerte non competitive, previa soddisfazione sul tasso di interesse medio ponderato in base all'esito dell'asta del credito.

Vedi il testo del paragrafo nell'edizione precedente

6.6. Il giorno lavorativo successivo all'asta di credito, la Banca di Russia invia alle banche le cui domande non sono soggette a soddisfazione a seguito dell'asta di credito condotta, a causa del riconoscimento dell'asta come non valida o per il fatto che tasso d'interesse, specificato nell'Offerta competitiva, è inferiore al cut-off rate stabilito dai risultati dell'asta di credito, i messaggi corrispondenti.

6.6.1. L'ufficio territoriale della Banca di Russia che ha accolto la Domanda, entro le ore 10:00 locali del giorno lavorativo successivo a quello dell'asta del credito, inoltra i relativi messaggi alle banche le cui domande non sono soddisfatte in base alla risultati dell'asta di credito.

6.6.2. I motivi di rifiuto a soddisfare la Domanda sono:

riconoscimento dell'asta non valida;

inadempimento, all'inizio della giornata lavorativa successiva all'asta creditizia, delle condizioni stabilite dai commi 6.5.3 - 6.5.5 del paragrafo 6.5 della presente Appendice;

il tasso di interesse indicato nell'Offerta competitiva è inferiore al tasso di cut-off fissato al termine dell'asta di credito.

6.6.3. La Banca di Russia ha la facoltà di soddisfare parzialmente le Offerte competitive nelle quali è indicato un tasso di interesse pari al tasso di cut-off stabilito dai risultati dell'asta di credito, riducendo proporzionalmente l'importo del prestito indicato in ciascuna di queste Domande, tenendo conto conto dell'importo totale dei fondi che la Banca di Russia intende fornire alle banche per i risultati dell'asta del credito. Se, a seguito dell'esito dell'asta di credito, vengono soddisfatte più Richieste bancarie, i prestiti della Banca di Russia sono erogati in ordine decrescente di tassi di interesse specificati nelle Richieste bancarie approvate e, in caso di tassi di interesse uguali, in ordine di priorità di le domande della Banca ricevute dalla Banca di Russia.

6.6.4. In conformità con le domande soddisfatte dai risultati dell'asta di credito, le filiali territoriali della Banca di Russia che hanno accettato le domande indicate per la partecipazione all'asta di credito forniscono prestiti alla Banca di Russia se le banche le cui domande sono soddisfatte rispettano i requisiti di questi regolamenti e le condizioni per la garanzia dei prestiti della Banca di Russia stabiliti da questi regolamenti sono soddisfatti ...

6.6.5. Se la Banca di Russia ha la capacità tecnica, le azioni della Banca di Russia specificate in questo paragrafo relative alla concessione di prestiti da parte della Banca di Russia sulla base dei risultati dell'asta di credito possono essere eseguite il giorno del credito asta.

Informazioni sulle modifiche:

L'istruzione della Banca di Russia n. 3113-U del 18 novembre 2013 ha integrato la clausola 6 con la clausola 6.6 (1)

6.6 (1). Il giorno specificato dai termini dell'asta di credito, come giorno di concessione del credito, la Banca di Russia fornirà prestiti alla Banca di Russia in conformità con le domande soddisfatte a seguito dell'asta di credito.

Se, a seguito dei risultati dell'asta di credito, vengono soddisfatti diversi Ordini della Banca, i prestiti della Banca di Russia sono forniti in ordine decrescente dei tassi di interesse ai quali gli Ordini della Banca sono soddisfatti, e se i tassi di interesse ai quali gli Ordini della Banca sono soddisfatti sono uguali, nell'ordine di priorità degli ordini della Banca ricevuti dalla Banca di Russia.

La Banca di Russia ha la facoltà di soddisfare parzialmente le Offerte competitive nelle quali è indicato un tasso di interesse pari al tasso di cut-off stabilito dai risultati dell'asta di credito, riducendo proporzionalmente l'importo del prestito indicato in ciascuna di tali Domande, tenendo conto conto dell'importo totale dei fondi che la Banca di Russia intende fornire alle banche per i risultati dell'asta del credito.

La Banca di Russia ha il diritto di soddisfare parzialmente la Domanda se il valore delle attività prese come garanzia per il prestito corrispondente dalla Banca di Russia, rettificato per i fattori di correzione, è insufficiente per fornire il prestito specificato nell'importo specificato nella Domanda . In questo caso, la Banca di Russia fornisce alla banca un prestito in importo massimo, in base al quale sono soddisfatte le condizioni per la garanzia del prestito specificato.

Se, al momento della concessione di un prestito dalla Banca di Russia, a seguito dei risultati di un'asta di credito, il diritto della banca a ricevere prestiti dalla Banca di Russia è sospeso in conformità con il presente Regolamento, o le condizioni per garantire un prestito da la Banca di Russia non può essere soddisfatta, anche se la Domanda è parzialmente soddisfatta, la Banca di Russia invierà alla banca un rifiuto di fornire un prestito dalla Banca di Russia.

6.7. Entro e non oltre il giorno lavorativo successivo alla concessione di prestiti da parte della Banca di Russia, in base ai risultati dell'asta di credito, vengono eseguite le azioni specificate nella clausola 5.5 della presente appendice.

Informazioni sulle modifiche:

L'istruzione della Banca di Russia del 4 marzo 2013 N 2976-U ha integrato l'appendice con la clausola 6.8

6.8. Entro il primo giorno lavorativo successivo al giorno in cui la Banca di Russia ha concesso un prestito sulla base dei risultati dell'asta di credito, la Banca di Russia invierà al Depositario un ordine di trasferimento delle obbligazioni, selezionato dalla Banca di Russia come garanzia per il prestito specificato, dalla sezione "Blocked by the Bank of Russia" del deposito della banca presso il Depositario alla sezione del conto deposito della banca presso il Depositario, destinato alla registrazione del pegno di obbligazioni per prestiti forniti come risultato di un'asta di credito ai sensi del presente Regolamento.

7. Rimborso da parte delle banche mutuate dei prestiti della Banca di Russia entro il termine stabilito dalla Comunicazione (requisito della Banca di Russia su rimborso anticipato credito).

7.1. La Banca di Russia invia ordini di riscossione da eseguire il giorno della data di scadenza per l'adempimento degli obblighi sui prestiti della Banca di Russia, per l'importo dei crediti della Banca di Russia su un prestito della Banca di Russia (per il pagamento degli interessi, per il rimborso del prestito) sul conto principale della banca mutuataria alla quale è stato concesso il prestito corrispondente Bank of Russia.

Se, il giorno dell'adempimento degli obblighi della banca nei confronti della Banca di Russia, specificato nel paragrafo uno di questa clausola, il corrispondente conto principale della Banca è chiuso o, in conformità con il regime di detto conto, i fondi non possono essere addebitati da esso sulla base degli ordini di riscossione della Banca di Russia, l'adempimento dei corrispondenti obblighi della Banca nei confronti della Banca di Russia viene effettuato presentando gli ordini di riscossione della Banca di Russia sul conto di corrispondenza della Banca aperto presso la Banca di Russia Russia.

Informazioni sulle modifiche:

L'istruzione della Banca di Russia del 18 novembre 2013 N 3113-U, paragrafo 7 è stata integrata con il paragrafo 7.1 (1)

7.1 (1). La Banca di Russia può stabilire i periodi minimi e massimi ammissibili tra il giorno di ricezione della Notifica della Banca di rimborso anticipato del prestito e il giorno del rimborso del prestito della Banca di Russia specificato nella presente notifica.

Le informazioni sui periodi minimi e massimi consentiti stabiliti dalla Banca di Russia tra il giorno di ricezione della Notifica della Banca di rimborso anticipato del prestito e il giorno del rimborso del prestito della Banca di Russia specificato nella presente notifica sono pubblicate nel Bollettino della Banca di Russia e (o) sul sito web ufficiale della Banca di Russia nella rete di telecomunicazioni informativa "Internet".

La notifica della banca del rimborso anticipato del prestito è soggetta a soddisfazione a condizione che sia ricevuta dalla Banca di Russia entro e non oltre il giorno specificato nella presente notifica come giorno di rimborso del prestito della Banca di Russia, prima della fine del tempo per l'accettazione delle domande di prestito, e anche nel rispetto dei termini minimi e massimi ammissibili tra il giorno di ricezione della Notifica di estinzione anticipata del prestito da parte della Banca e il giorno di rimborso del prestito della Banca di Russia specificato nella presente notifica, stabilito da la Banca di Russia in conformità con questa clausola.

Informazioni sulle modifiche:

L'istruzione della Banca di Russia del 4 marzo 2013 N 2976-U ha integrato l'appendice con la clausola 7.2

7.2. Se le obbligazioni sono state impegnate su un prestito della Banca di Russia, entro e non oltre il primo giorno lavorativo successivo al giorno corretta esecuzione dalla banca delle passività per il prestito corrispondente della Banca di Russia, la Banca di Russia invia al Depositario un ordine di custodia per trasferire le obbligazioni che sono state impegnate nell'ambito del prestito della Banca di Russia alla sezione "Bloccato dalla Banca di Russia" del deposito della banca presso il Depositario o alla sezione principale del deposito indicato, se è stato specificato nella Domanda di prestito o Domanda della Banca, o se dette obbligazioni non soddisfano le condizioni per la loro inclusione negli attivi accettati come garanzia per i prestiti della Banca di Russia stabiliti dalla clausola 3.10.1 della presente Appendice.

8. Esecuzione di operazioni in caso di inadempimento (adempimento improprio) da parte della banca dei suoi obblighi di rimborso del prestito dalla Banca di Russia.

8.1. In caso di inadempimento (adempimento improprio) da parte della banca mutuataria dei suoi obblighi di rimborsare l'importo principale del prestito dalla Banca di Russia e (o) di pagare gli interessi su di esso, la Banca di Russia entro e non oltre la prima attività giorno successivo a quello in cui devono essere adempiuti gli obblighi della banca mutuataria, intraprende le azioni previste dal comma 5.4.8 del paragrafo 5.4 del contratto generale di finanziamento, anche in caso di decisione di vendere le obbligazioni cedute in pegno con la Banca di Russia, invia al Depositario un ordine di deposito per trasferire obbligazioni dalla sezione del conto deposito della banca presso il Depositario destinato alla registrazione del pegno di obbligazioni nell'ambito del relativo prestito della Banca di Russia, nella sezione destinata alla vendita di obbligazioni impegnato per prestiti dalla Banca di Russia.

Se, a seguito delle azioni di cui sopra, i crediti della Banca di Russia soggetti a soddisfazione sono pienamente soddisfatti, la Banca di Russia entro e non oltre il giorno lavorativo successivo al giorno rimborso completo requisiti della Banca di Russia:

cessa di intraprendere azioni volte a rimborsare gli obblighi della banca nell'ambito di un prestito della Banca di Russia, compresa la preclusione delle garanzie;

trasferisce mediante un ordine di pagamento gli importi dei fondi monetari che sono stati ricevuti in modo eccessivo a rimborso dei crediti della Banca di Russia, nonché gli interessi maturati sugli importi indicati in conformità con la procedura, stipulato dall'accordo fornire un prestito dalla Banca di Russia a un conto corrispondente (sottoconti corrispondenti) della banca mutuataria;

invia una comunicazione alla banca mutuataria:

sulla piena soddisfazione dei requisiti della Banca di Russia ai sensi dell'accordo per la fornitura di un prestito dalla Banca di Russia;

sulla composizione delle attività vendute che sono state date in pegno con un prestito della Banca di Russia;

invia al Depositario un ordine di deposito per trasferire le obbligazioni che sono state date in pegno con un prestito della Banca di Russia, su cui non è stato riscosso alcun incasso, alla sezione "Bloccato dalla Banca di Russia" del conto deposito della banca presso il Depositario o a la sezione principale di detto conto titoli, se il trasferimento di obbligazioni nella sezione principale del conto titoli specificato era previsto nella Domanda di prestito o Domanda della Banca, o se dette obbligazioni non soddisfano le condizioni per la loro inclusione in le attività accettate come garanzia per i prestiti della Banca di Russia stabiliti dalla clausola 3.10.1 della presente Appendice.

______________________________

* L'esecuzione di determinate azioni previste nella presente Appendice può essere assegnata a una suddivisione autorizzata della Banca di Russia sulla base di un atto della Banca di Russia.

quale specialisti bancari spesso usato nel loro discorso

data di pubblicazione: 26/04/2013

data di aggiornamento: 10.04.2019

I banchieri lo sanno molto bene regolamenti che ne regolano le attività. Questi documenti vengono riletti in banca più volte, a seconda della complessità delle operazioni in corso e della comparsa di nuove. Inoltre, in Russia leggi, istruzioni e regolamenti sono in continua evoluzione, spesso molto significativi, e bisogna rileggere i documenti. E i numeri di questi documenti vengono presto ricordati. Dietro questi numeri c'è un'intera era di sviluppo del sistema bancario in Russia e un'enorme quantità di conoscenza che regola l'intera gamma di operazioni bancarie.

Al riguardo, per ridurre nel suo intervento la menzione di qualsiasi atto normativo gli impiegati della banca nominano solo il numero del documento, senza usare né il suo nome né nulla al riguardo... Gli specialisti dedicati capiscono assolutamente di cosa si tratta, di cosa si tratta e perché è stato menzionato.

Per introdurre i profani nel settore bancario, ProfBanking pubblica un elenco dei principali documenti che regolano l'attività bancaria e fornisce una breve annotazione a ciascun atto normativo.

Se vuoi vedere tutto documenti bancari e loro testi, vai alla biblioteca bancaria.

Le principali norme che disciplinano il settore bancario:

395-1 - principale la legge federale sulle banche e le banche, dà il concetto di “ organizzazione del credito"," Banca "," organizzazione creditizia non bancaria "," gruppo bancario "," holding bancaria "," operazioni bancarie "," deposito "," depositante ", stabilisce il minimo capitale autorizzato banca, requisiti di qualificazione per i dirigenti bancari, contiene norme sulla registrazione degli istituti di credito e sulla loro autorizzazione, nonché i motivi per la revoca della licenza della banca, in particolare la riorganizzazione e la liquidazione delle banche. Questa legge, ovviamente, dovrebbe essere nota a ogni impiegato di banca.

Legge federale n. 395-1 del 02.12.1990 "Sulle banche e sull'attività bancaria"

86-FZ- la legge su La banca centrale Della Federazione Russa, stabilisce le funzioni della Banca Centrale della Federazione Russa, descrive gli organi direttivi della Banca di Russia, i requisiti di segnalazione della Banca di Russia, determina unità monetaria Russia, strumenti e metodi di base politica monetaria, il diritto della Banca Centrale della Federazione Russa di effettuare determinate operazioni, e riguarda anche le norme della regolamentazione bancaria e della vigilanza bancaria. Ogni impiegato di banca dovrebbe conoscere questa legge.