Apri un conto bancario all'estero. Come aprire un conto in una banca estera per un individuo. Quale banca scegliere

Molti russi diffidano del sistema bancario nazionale e cercano di aprire un conto all'estero. Tuttavia, prima di concludere un accordo, è necessario capire chiaramente quale banca può essere considerata estera.

Istituti finanziari e creditizi operanti in Russia che sono stati aperti da gruppi bancari internazionali o banche con la partecipazione capitale straniero tale categoria non può essere attribuita, in quanto ad essi viene rilasciata una licenza per l'esercizio delle attività Banca centrale Russia, e il loro lavoro è completamente regolato dalla legge russa. Inoltre, l'affidabilità e la resilienza di queste istituzioni finanziarie è incomparabile con quelle delle società madri. Pertanto, i cittadini russi che desiderano aprire un deposito all'estero devono scegliere un'organizzazione con giurisdizione straniera. Allo stesso tempo, i russi non hanno bisogno di lasciare il loro paese: alcuni istituti bancari consentono l'invio di documenti per posta.

Cosa cercare

I cittadini che intendono trasferire denaro all'estero in condizione di anonimato possono incontrare difficoltà. Nell'ambito della lotta totale contro il denaro sporco, le istituzioni finanziarie e di credito estere hanno notevolmente rafforzato le loro esigenze per i clienti, quindi è abbastanza difficile garantire il completo anonimato del deposito.

Ad esempio, la legislazione della Repubblica di Cipro vieta l'apertura di conti bancari numerati. Inoltre, se a favore del cliente è stato effettuato rimessa Dal mittente, di cui non ci sono informazioni o è disponibile solo il suo codice, i banchieri ciprioti hanno il diritto di trasferire fondi dopo aver ricevuto tutte le informazioni sulla persona che ha trasferito il denaro dalla banca corrispondente.

Cosa dice la legge al riguardo

Un cittadino russo può aprire un conto bancario all'estero? Sì, l'attuale legislazione non vieta il deposito di fondi da parte dei residenti della Federazione Russa in conti bancari all'estero. Inoltre, negli ultimi anni, la procedura per l'apertura dei depositi è stata notevolmente semplificata. Se prima questa operazione richiedeva un permesso speciale dalla Banca centrale della Federazione Russa, oggi la maggior parte dei russi può diventare cliente di un istituto di credito e finanziario operante sotto una giurisdizione straniera (l'eccezione sono le categorie di cittadini definite dalla legge federale n. 79-FZ).

Allo stesso tempo, la legislazione definisce chiaramente i casi in cui un cittadino russo ha il diritto di collocare fondi all'estero. Esso:

• apertura di un deposito allo scopo di accumulare fondi personali;
• investimento.

È vietato depositare fondi allo scopo di fare affari.

Esistono alcune restrizioni in relazione agli stati con i quali gli istituti bancari sono autorizzati a cooperare. I paesi in cui è possibile collocare liberamente fondi sono membri delle organizzazioni internazionali Organization for Economic Co-operation and Development (OCSE) e Financial Action Task Force on Money Laundering (FATF).

L'apertura di depositi da parte dei residenti della Federazione Russa nelle banche di paesi che non sono membri di queste organizzazioni viene effettuata secondo la procedura stabilita dalla Banca centrale della Federazione Russa. L'istruzione n. 1411-U del 30 marzo 2004 contiene un requisito per la registrazione preliminare di tali conti. Tuttavia, manca ancora la procedura per la registrazione stessa. Pertanto, se sei formalmente guidato dalla regola "tutto ciò che non era proibito è permesso", i residenti della Federazione Russa possono depositare denaro in istituti bancari che si trovano sotto qualsiasi giurisdizione. Tuttavia, vi è il rischio che il tribunale interpreti questa situazione in modo leggermente diverso.

La procedura per l'apertura di conti in banche estere

Non devi andare alla business school per decidere dove aprire un account. È necessario studiare attentamente le caratteristiche della giurisdizione prescelta, le proposte di istituti di credito e finanziari esteri, familiarizzare con la loro reputazione, i dati sulla loro stabilità, i rating di credito e le previsioni. Dopo aver scelto l'opzione appropriata, dovresti iniziare ad aprire un deposito. Puoi farlo da solo o con l'aiuto di agenzie speciali. Il costo dei servizi di agenzia può variare da diverse centinaia a diverse migliaia di dollari.

Non ci sono tempi per l'operazione: la procedura di registrazione del deposito può durare da una settimana a diversi mesi.

I cittadini coinvolti autonomamente nella registrazione devono ritirare il pacchetto di documenti necessario, compilare i moduli di registrazione (in lingua straniera) e visitare personalmente la banca. Dopo aver verificato il pacchetto di documenti presentato, l'istituto finanziario comunicherà al cittadino la possibilità o l'impossibilità di aprire un deposito.

Le persone che hanno usufruito dei servizi di intermediari non devono recarsi all'estero e visitare personalmente la banca. I contributori devono fornire all'agenzia un pacchetto documenti richiesti e campioni delle loro firme, certificati dal consolato del paese sotto la giurisdizione di cui si trova la banca selezionata.

Allo stesso tempo, la cooperazione con gli intermediari non significa affatto che il depositante non debba passare attraverso un colloquio con i rappresentanti di un istituto di credito e finanziario estero. Molte banche prevedono la comunicazione con un potenziale cliente tramite collegamento video o telefono. Al contributore può anche essere richiesto di fornire lettere di raccomandazione da partner commerciali stranieri.

Documenti richiesti

L'elenco dei documenti richiesti per aprire un deposito da un residente della Federazione Russa può variare e dipende da ciascuna banca specifica. Il pacchetto medio di documenti include:

• il passaporto del depositante, nonché i suoi familiari (coniuge e figli);
• un certificato dell'importo del reddito percepito negli ultimi 6-12 mesi;
• un certificato di composizione familiare;
• un certificato attestante che il depositante non è indagato, rilasciato dalla polizia.

I requisiti più severi per i potenziali clienti sono proposti dalle istituzioni finanziarie del Regno Unito. I banchieri del Regno Unito possono richiedere molti documenti aggiuntivi, comprese le bollette pagate che mostrano l'indirizzo e il nome effettivi del depositante, nonché lettere di raccomandazione sull'affidabilità del cittadino scritte dal suo datore di lavoro o da una banca russa.

Chi è considerato residente ai sensi della legge sui cambi

I residenti in valuta estera della Federazione Russa sono: persone che sono cittadini russi, nonché apolidi che hanno ricevuto un permesso di soggiorno e cittadini di altri paesi che risiedono permanentemente in Russia.

Obbligo di notifica sull'apertura di un conto

I residenti della Federazione Russa che hanno depositato i propri fondi in banche situate in altri paesi sono tenuti a notificare alle autorità l'apertura di conti servizio fiscale... La notifica della transazione deve essere inviata entro un mese dalla data di apertura del deposito. È inoltre richiesto l'obbligo di notifica alle autorità fiscali entro un mese dalla chiusura del conto.

I cittadini possono inviare documenti di segnalazione:

• aver visitato personalmente l'ufficio delle imposte;
• mediante lettera postale con avviso di ricevimento;
• online tramite il tuo account personale sul sito FTS (è richiesta una firma elettronica).

L'obbligo di notifica obbligatoria alle autorità fiscali è stato legiferato diversi anni fa. Tuttavia, ad oggi, questa norma non funziona completamente, poiché fino ad ora non sono state sviluppate una procedura e una forma di notifica uniformi. Pertanto, alcuni depositanti, a proprio rischio e pericolo, ignorano il requisito e non forniscono al Servizio fiscale federale informazioni sui conti esteri.

Rendiconto finanziario

I residenti della Federazione Russa che hanno aperto un deposito all'estero sono obbligati a fornire alle autorità fiscali una dichiarazione dei flussi di cassa sul conto. Questo report riflette i saldi all'inizio e alla fine dell'anno solare, nonché gli importi accreditati e addebitati dal conto. Non è necessario allegare ulteriori documenti alla relazione. Tuttavia, oltre alla relazione, le autorità fiscali possono richiedere al depositante di fornire un estratto conto bancario, che dettaglia i fondi ricevuti a seguito di varie transazioni. Questo documento determinerà quante migliaia di rubli sono stati trasferiti a determinate persone giuridiche.

Responsabilità amministrativa (responsabilità per mancata presentazione o ritardo nella presentazione dei documenti)

I residenti della Federazione Russa che non hanno notificato al Servizio fiscale federale l'apertura di un conto in un istituto finanziario straniero o hanno presentato una notifica fuori termine, nonché i cittadini che non hanno presentato o presentato una relazione sul movimento di fondi con ritardo, possono essere ritenuti responsabili dal punto di vista amministrativo. L'importo delle multe è:

• per mancata presentazione di una notifica - da 4 a 5 mila rubli;
• per violazione del termine per la notifica - da 1 a 1,5 mila rubli;
• per mancata presentazione di un rapporto - da 2 a 3 mila rubli;
• per violazione del termine per la presentazione di una relazione - da 300 a 3 mila rubli.

A chi è vietato aprire conti all'estero

Al fine di garantire la sicurezza nazionale della Russia, la legge federale n. 79-FZ del 27.07.2004 vieta ad alcune categorie di cittadini di detenere fondi in istituti bancari situati al di fuori del paese. Queste categorie includono:

• persone che ricoprono alte cariche pubbliche;
• membri del consiglio di amministrazione della CBRF;
• top manager di società statali;
• cittadini nominati con decreto del Presidente, del governo e del Procuratore generale della Federazione Russa e di altre categorie.

Rientrano nel divieto anche i figli minorenni e i coniugi delle persone di cui all'articolo 7.1.

Le persone che violano il divieto sono soggette alla liberazione dal proprio incarico o al licenziamento dal lavoro per perdita di fiducia.

Dove e come puoi aprire un account

I residenti della Federazione Russa che non sono soggetti al divieto hanno il diritto di aprire depositi in banche estere sotto qualsiasi giurisdizione. Le giurisdizioni bancarie più popolari tra i russi sono:

• Cipro;
• Lettonia;
• Svizzera;
• Ungheria;
• Repubblica Ceca;
• Montenegro;
• Hong Kong;

Banche estere

Molte istituzioni finanziarie che operano all'estero stabiliscono limiti minimi sull'ammontare dei depositi effettuati da cittadini di altri paesi. La pratica mostra che le banche serie raramente aprono depositi per clienti stranieridepositando meno di $ 50 mila sul conto e gli istituti finanziari svizzeri specializzati in private banking sono aperti alla cooperazione con persone che depositano almeno $ 100 mila.

Bilderlings

Un'alternativa al collocamento di depositi in istituti bancari esteri può essere l'apertura di un conto europeo e britannico con coordinate bancarie individuali (IBAN) c. L'innovativa piattaforma fintech, che offre vari tipi di servizi bancari, opera sotto una licenza di emittente di moneta elettronica rilasciata dal regolatore finanziario britannico FCA. Avere una licenza ti dà il diritto di aprire conti, elaborare pagamenti e utilizzare altri strumenti finanziari. Allo stesso tempo, a differenza delle istituzioni bancarie tradizionali, Bilderlings non utilizza i fondi dei clienti per emettere prestiti e finanziare le proprie attività.

Il vantaggio principale di Bilderlings è il suo servizio di alta qualità e l'alta velocità di servizio. Mentre l'apertura di un conto per un residente della Federazione Russa da parte di una banca estera può richiedere da una settimana a diversi mesi, una transazione simile con Bilderlings non richiede più di un giorno lavorativo e inoltre non comporta la fornitura di un grande pacchetto di documenti.

I titolari di conto Bilderlings hanno la possibilità di accettare ed effettuare pagamenti illimitati da tutto il mondo (oltre 100 paesi), nonché di effettuare operazioni di cambio di euro, dollari e altre valute al tasso interbancario (21 valute in totale).

Come la vedono le autorità russe

La semplificazione della procedura per l'apertura di depositi da parte dei residenti della Federazione Russa in istituti bancari stranieri può essere considerata una lealtà da parte delle autorità. Allo stesso tempo, il deflusso di fondi dal sistema finanziario russo non è accolto con favore dal governo. Nonostante l'autorizzazione sancita dalla legislazione, le transazioni in valuta estera possono essere considerate dal Servizio fiscale federale come potenzialmente rischiose, motivo per cui la questione è costantemente sotto il controllo delle autorità fiscali.

È redditizio avere un account all'estero

Quali preferenze offre ai russi l'apertura di un deposito in una banca estera? Le statistiche aiuteranno a ottenere la risposta, compresa questa domanda. In Svizzera, che è una delle giurisdizioni bancarie più popolari, non più di 60 istituti finanziari e creditizi hanno cessato le loro attività dall'inizio del 21 ° secolo, mentre in Russia oltre 400 banche sono fallite solo negli ultimi 8 anni. Allo stesso tempo, le autorità svizzere e le autorità dei paesi europei rispondono prontamente all'emergere di situazioni problematiche negli istituti bancari e utilizzano immediatamente strumenti efficaci per mantenere a galla le banche.

Si segnala inoltre la garanzia della riservatezza, l'orientamento dei banchieri stranieri verso una cooperazione a lungo termine con i clienti, un approccio individuale a ciascun depositante e la qualità della gestione patrimoniale.

Aprire un conto estero con Bilderlings: istruzioni passo passo

Per aprire un conto con Bilderlings, un depositante deve registrarsi sul sito web, specificando un indirizzo e-mail, un numero di telefono e una password di accesso. Successivamente, il depositante deve compilare una domanda online e quindi presentare in formato elettronico il pacchetto minimo di documenti, che include:

1. Una copia del tuo passaporto.
2. Una copia del documento che conferma il luogo di residenza.

Inoltre, il depositante deve inviare una foto elettronica (selfie), in cui viene catturato con il suo passaporto.

L'apertura di un conto viene effettuata dopo che il depositante ha fornito tutti i documenti necessari e non richiede più di un giorno lavorativo.

Dove ottenere consulenza legale

È possibile ottenere una consulenza completa sull'apertura di un conto dopo la registrazione sulla piattaforma fintech di Bilderlings. Ogni utente registrato ha un manager personale pronto a rispondere a qualsiasi domanda finanziaria.

Puoi anche contattare i rappresentanti di Bilderlings per telefono, e-mail e social media. Il servizio clienti non è gestito da un chatbot o da un impiegato del call center, ma da uno specialista finanziario altamente qualificato.

Problemi di riservatezza quando si lavora con un account all'estero

La legislazione sul segreto bancario prevede modalità per proteggere le informazioni fornite alla banca dal cliente. Ad esempio, stabilisce la responsabilità dei dipendenti della banca per la divulgazione di dati a loro noti, nonché per limitare l'accesso a queste informazioni da parte di terzi.

Nonostante il fatto che le banche prestino molta attenzione alle questioni di sicurezza quando lavorano con il conto di un cliente, non si può escludere la possibilità di divulgare informazioni a causa di incompetenza o negligenza dei dipendenti. Tali casi sono abbastanza rari, ma nessuno ne è immune.

Inoltre, il cliente deve informare tempestivamente i dipendenti della banca in merito al cambio di numero di telefono, indirizzo e-mail, ecc. Poiché può verificarsi una situazione in cui il titolare del conto non è disponibile (non risponde a chiamate e lettere), e la banca è tenuta a ottenere determinati documenti da lui (ad esempio, documenti per giustificare il pagamento). In questo caso, gli impiegati della banca possono (da vecchia memoria) rivolgersi al produttore che una volta aiutò il cliente ad aprire un conto all'estero.

Al momento, non ci si può fidare delle affermazioni categoriche delle banche sulla riservatezza, dal momento che la legislazione della maggior parte dei paesi per le istituzioni finanziarie enunciava la responsabilità "per mancata segnalazione". E insieme a questo, viene stabilita la responsabilità di informare il cliente della "denuncia". E se la banca ha il sospetto dell'illegalità delle azioni del cliente, viene compilato un determinato modulo, che viene inviato alle autorità competenti con le informazioni della banca sui suoi sospetti.

È possibile monitorare lo stato dell'account aziendale in tempo reale?

Oggi, grazie all'ampio utilizzo dei servizi di Internet Banking, è possibile ricevere in tempo reale informazioni complete e puntuali sullo stato di un conto all'estero, nonché sulla movimentazione dei fondi attraverso di esso. È possibile in qualsiasi momento conveniente per il cliente non solo trovare informazioni sul saldo del conto, ma anche effettuare qualsiasi pagamento senza chiamare la banca o utilizzare un fax.

Di recente, anche le banche svizzere più conservatrici in questa materia hanno incontrato i loro clienti a metà: forniscono anche l'accesso al sistema bancario Internet, tuttavia, di regola, ciò avviene con alcune restrizioni. Tale sistema funziona in modalità di sola visualizzazione: il cliente può monitorare lo stato del suo conto all'estero, ma allo stesso tempo non può effettuare alcuna transazione.

Come puoi gestire il tuo conto bancario all'estero?

Esistono diversi metodi di gestione remota di un conto bancario estero. Ad esempio, il metodo "conosciuto personalmente", tradizionale per le banche in Svizzera, Lussemburgo, Liechtenstein: un banchiere incontra un cliente durante il suo primo incontro e poi riceve istruzioni da lui per telefono. In questo caso, il cliente viene inizialmente identificato da una parola in codice e, successivamente, dalla sua voce o da altre caratteristiche personali note al banchiere.

Inoltre, molte banche offrono altri metodi di identificazione: fax che utilizzano tabelle di codici speciali, crittografia delle istruzioni e altri dispositivi di crittografia. Ad esempio, alcune banche svizzere chiedono al cliente di chiamare anche la banca per confermare il fatto di inviare un messaggio fax.

Allo stesso tempo, la maggior parte dei clienti ha recentemente preferito gestire il proprio conto bancario all'estero utilizzando controlli elettronici, effettuando pagamenti internazionali online tramite Internet banking. Ai clienti vengono offerte varie opzioni per il sistema Banca-Cliente: alcune banche offrono ai clienti di entrare nella loro pagina personale per effettuare pagamenti tramite il sito web della banca, altre banche offrono software che il cliente acquista dalla banca e installa autonomamente sul proprio computer, dopodiché ha la possibilità di gestire conto in una banca estera che utilizza tale programma.

A volte le banche propongono ai clienti di utilizzare anche servizi di posta elettronica: ad esempio, per inviare copie di contratti a conferma della transazione.

Quali sono le tariffe per i conti di investimento all'estero?

Le operazioni di investimento sono investimenti in vari strumenti finanziari (azioni, obbligazioni, derivati, metalli preziosi, ecc.). In un incontro con un cliente sull'apertura di un conto di investimento all'estero, un rappresentante di un istituto finanziario si offrirà sicuramente di compilare un questionario e porrà anche una serie di domande che lo aiuteranno ulteriormente a fornire raccomandazioni al cliente in merito alla redditività di determinati programmi di investimento e quindi a determinare la scelta.

Esistono due tipologie principali di gestione del conto bancario estero, che si dividono in base alle preferenze di investimento del cliente. Nel primo caso, il cliente dà i suoi fondi alla banca in via fiduciaria. In questo caso, viene firmato un mandato di gestione patrimoniale e quindi la banca decide di investire direttamente il denaro. Con tale gestione, il cliente quasi non esegue alcuna operazione da solo e la commissione di gestione viene addebitata dall'1 al 5 percento dell'importo dell'investimento.

Nel secondo caso, il cliente si riserva il diritto di effettuare operazioni di investimento. Per quanto riguarda le tariffe per tali operazioni, in tutte le banche estere sono approssimativamente le stesse e dipendono dall'ammontare dei fondi, dal periodo di investimento, dalla valuta, dal tipo di strumento in cui verranno investiti i fondi, nonché dalla solvibilità dell'emittente carte preziose.

Il costo del servizio di un conto di investimento all'estero va dallo 0,125 allo 0,25 percento all'anno e dipende dall'ammontare dei fondi depositati: maggiore è l'importo, minore è la commissione. Quindi, in una banca svizzera quando si posizionano cinque milioni di franchi, la commissione sarà dello 0,25% dell'importo e se l'importo dei fondi depositati sul conto supera i venti milioni di franchi svizzeri, la commissione potrebbe già essere dello 0,15%. Se i fondi vengono investiti in metalli preziosi o monete, la commissione sarà dello 0,20-0,25 percento, indipendentemente dall'ammontare dei fondi raccolti.

Ci sono anche delle eccezioni: ad esempio, se i fondi raccolti sono investiti in titoli emessi dalla banca stessa o dal gruppo bancario a cui appartiene, il servizio di un conto in una banca estera può essere gratuito.

La commissione totale sulle transazioni può variare da 10 euro o 0,10 per cento dell'importo della transazione e dipende in gran parte dal tipo di strumento finanziario e dal momento "territoriale". Se l'operazione viene eseguita con prodotti di investimento tradizionali (ad esempio azioni) in un paese, la commissione per una transazione può essere dello 0,2-1,1% dell'importo della transazione (di nuovo, maggiore è l'importo, minore è la commissione). In caso contrario, la commissione può salire fino al 2,2 percento, a seconda dell'importo, del tipo di strumento finanziario e del paese.

L'importo della commissione di transazione può anche essere influenzato dalla valuta in cui viene aperto il conto e dalla sua redditività. Se la valuta del conto all'estero è diversa dalla valuta principale della banca, la conversione aumenterà la commissione. Inoltre, più la valuta è "redditizia", \u200b\u200bmaggiore è la commissione.

Le banche che aprono conti correnti spesso offrono di aprire conti di investimento con loro. Di conseguenza, quando si sceglie una banca per aprire un conto di investimento all'estero non si deve sempre puntare solo sull'attrattività tariffaria, bisogna innanzitutto prestare attenzione agli indicatori di performance della strategia scelta dalla banca e alle tattiche di gestione del portafoglio investimenti.

Quali carte di plastica offrono le banche estere?

Oggi la maggior parte delle banche propone ai propri clienti l'emissione di carte di credito. In alcune banche, possono essere ottenuti immediatamente dopo aver aperto un conto presso una banca estera. Per fare ciò, è necessario compilare una domanda durante un colloquio con un rappresentante di un istituto finanziario. In altre banche vengono presentate le carte requisiti speciali, quindi, puoi ottenerli solo qualche tempo dopo aver aperto un conto all'estero. Ad esempio, in alcune banche svizzere, l'emissione di una carta è possibile solo se il cliente ha una certa somma di denaro sul deposito.

Esistono diversi requisiti per le carte di plastica in termini di copertura assicurativa, importo del prelievo, tassi di emissione o cancellazione. Inoltre ci sono dei limiti di pagamento: ad esempio, un cliente può pagare con carta solo se il prezzo di acquisto non supera l'importo concordato dalla banca.

Per un utente di una banca russa, i requisiti (come per un non residente) per l'emissione di una carta in una banca estera possono essere molto diversi da requisiti simili adottati in Russia. Ciò è dovuto al fatto che, all'atto dell'emissione di una carta, la banca deve prevedere il costo dell'esecuzione di una decisione giudiziaria in caso di scoperto di conto a causa del comportamento disonesto del cliente. Si scopre che il cliente è costretto ad avere una significativa copertura assicurativa bloccata sul conto.

Di regola l'importo della copertura assicurativa è vincolato al limite di spesa, che è significativo (solitamente 10-20mila euro). Ad esempio, nelle banche austriache questo rapporto può essere 1: 5.

Ma la situazione non è così grave in quanto ci sono diversi tipi di carte. Quindi, non puoi emettere Visa o Mastercard, ma carte di aziende associate: Visa Electron o Cirrus Maestro, sulle quali puoi spendere tutti i fondi. Di norma, una tale carta è collegata a un conto corrente e i fondi non vengono bloccati. Ma una tale carta ha anche restrizioni sul suo utilizzo: ad esempio, un limite di pagamento giornaliero e, inoltre, non tutti i negozi online accettano pagamenti con tale carta.

Attualmente, a fronte di una seria concorrenza finanziaria in banche occidentali c'è una tendenza costante a muoversi verso i desideri dei clienti russi. Le banche dimostrano una diminuzione delle tariffe per la manutenzione delle carte, facilitano le condizioni per la loro emissione e offrono anche prodotti bancari non standard, ad esempio un design della carta basato su uno schizzo individuale.

Che cos'è un "prodotto bancario non standard"?

In alcuni casi, al fine di eseguire determinate operazioni o condurre l'azienda attività ordinarie il cliente, insieme a un conto corrente valido, necessita di ulteriori prodotti bancari: un conto commerciante, un conto di intermediazione, un deposito irrevocabile, un conto di garanzia, ecc. Tali strumenti possono essere utilizzati sia nella banca in cui è aperto il conto della società, sia in un'altra banca estera. Il cliente deve prima determinare il tipo di prodotto di cui ha bisogno, quindi scoprire se esiste in linea di principio in una forma simile e se una determinata banca è in grado di fornirlo.

Alcune organizzazioni di credito consentono al cliente di utilizzare alcuni prodotti non standard immediatamente dopo l'apertura di un conto bancario in una banca estera.

Ogni banca, che ha prodotti non standard nel proprio arsenale, offre il proprio set di questi strumenti e stabilisce anche tariffe separate per loro. Va tenuto presente che il costo della fornitura di tali servizi, molto probabilmente, supererà il costo di un prodotto simile in una banca specializzata nella fornitura di tale strumento.

È possibile utilizzare un saldo minimo?

Esistono varie condizioni in base alle quali è possibile spendere fondi su un conto all'estero come saldo minimo. Inoltre, spesso l'importo del saldo minimo viene immediatamente incluso nel deposito iniziale.

Di norma, è consentito utilizzare una parte del deposito iniziale, tuttavia c'è un certo importo che viene "congelato" in un conto presso una banca estera. Questa pratica è tradizionale per molte banche di risparmio e regolamento. Ad esempio, in una delle banche del Liechtenstein il deposito iniziale è pari al saldo minimo di 300.000 CHF, mentre in un'altra banca dello stesso paese l'importo del saldo minimo è di 100.000 CHF, con il contributo iniziale non inferiore a 10.000 CHF.

Alcune banche non consentono la spesa di fondi dal saldo minimo sotto la minaccia di bloccare il conto. Tuttavia, ci sono anche banche che consentono al cliente di spendere il saldo minimo. Ma allo stesso tempo introducono tariffe aggiuntive. Pertanto, una delle banche baltiche non addebita una commissione per il servizio del conto se il saldo mensile medio del conto è superiore a 100.000 LVL, ma se tale importo diminuisce, la banca addebita al cliente importo mensile per il servizio.

Nelle casse di risparmio, di regola, il saldo minimo del conto è pari all'importo del deposito iniziale. A seconda della politica della banca, è consentito raggiungere un determinato importo entro un certo periodo di tempo, ad esempio da uno a sei mesi; al raggiungimento di tale importo, la sua ulteriore riduzione diventa impossibile.

È possibile concordare con alcune banche, ad esempio, una diminuzione una tantum del saldo per un certo periodo di tempo (nel caso in cui sia urgentemente necessario un importo elevato). Tale condizione può essere stipulata in anticipo in banca, indicando che il profitto ricevuto dopo un po 'verrà nuovamente saldato sul conto.

Quali requisiti impongono le banche estere per il saldo minimo all'apertura di un conto all'estero?

Le banche che aprono conti per transazioni commerciali generalmente consentono l'azzeramento dei conti. Ma ci sono quelli che richiedono che un certo importo sia sui conti delle società (l'importo dipende dai requisiti di una determinata banca). Se il saldo del conto all'estero è inferiore a un determinato importo, la banca si riserva il diritto di stabilire una commissione aggiuntiva per il servizio del conto. E in alcuni casi, informa il cliente della possibilità di chiudere l'account.

In termini di importi specifici, le banche svizzere attualmente stabiliscono un saldo minimo compreso tra CHF 1.000.000 e 2.000.000; Banche austriache - nella gamma di 500.000 - 1.000.000 di euro.

Le banche specializzate in controllo e regolamento e conti di risparmio, di regola, non stabiliscono requisiti per la presenza di un saldo del conto. Pertanto, il requisito di un saldo minimo è assente nelle banche baltiche. Al contrario, le banche austriache o del Liechtenstein che aprono conti correnti richiedono un saldo minimo.

Quali sono i requisiti di deposito iniziale delle banche estere?

Il deposito iniziale è l'importo che viene depositato sul conto aperto presso una banca estera per attivarlo. La maggior parte delle casse di risparmio imposta l'importo del deposito iniziale uguale al saldo minimo del conto. Allo stesso tempo, alcune banche svizzere offrono ai clienti la propria procedura per depositare tali importi.

Le banche di regolamento stabiliscono importi di deposito iniziale significativamente inferiori rispetto alle casse di risparmio: di norma non superano un importo di 5.000 dollari o euro. Allo stesso tempo, alcune banche ti consentono di utilizzare questo importo in futuro (ad esempio, una nota banca danese), mentre altre banche non offrono tale opportunità.

Le banche estere stabiliscono requisiti per la rotazione dei fondi sul conto?

Stabilire una serie di requisiti per un potenziale cliente è una pratica comune per le banche estere. Quando aprono un conto all'estero, i loro dipendenti esprimono ai clienti requisiti orali individuali, che non possono essere specificati in nessun punto dei documenti bancari. Ciò si applica, ad esempio, a un accordo sull'importo del deposito iniziale, l'importo dei saldi mensili medi o il fatturato annuo consentito.

Prendiamo una nota banca austriaca come esempio di una banca di compensazione che impone ai clienti un determinato fatturato annuo minimo. L'importo desiderato del fatturato annuo per i suoi clienti è di EUR 30.000.000. Inoltre, se il fatturato annuo è inferiore, la banca addebiterà una commissione aggiuntiva per il servizio del conto.

Quale banca è meglio scegliere per aprire un conto con una società offshore?

Fin dall'inizio, va tenuto presente che non esiste un conto bancario ideale all'estero, così come non esiste una banca ideale, così come un cliente ideale. Ecco perché dovremmo piuttosto parlare della ricerca di una banca in cui è necessario aprire un conto ottimale per le attività del cliente.

Quando si tratta di aprire un conto in una banca estera per la società per condurre operazioni commerciali, si presume che il cliente effettuerà frequenti transazioni sul conto all'estero. Pertanto, prima di tutto, in questo caso, è necessario scegliere la banca dove non ci sono requisiti per limitare il numero di pagamenti (in entrata e in uscita).

Inoltre, quando scegli una banca, dovresti prestare attenzione a dove si svolge geograficamente la procedura di apertura del conto? Ci sono requisiti relativi al deposito iniziale e alla presenza di un saldo minimo sul conto? Questa banca funziona con valute diverse, inclusi, ad esempio, i rubli? Quanto ti si addicono le tariffe proposte e i metodi di gestione del conto? C'è personale che parla russo? Sono necessari consigli? E anche quanto sia complicata la procedura di apertura del conto.

Cosa sono i conti numerati in banche estere?

Alcune banche consentono l'apertura di conti numerati: i dettagli di tale conto non indicano il nome della società (per i conti aziendali) o il nome del titolare (per i conti personali). Solo una serie di numeri è indicata su una carta di credito. Tuttavia, ciò non significa che la banca non conosca il cliente, perché in ogni (!) Caso, quando si apre un conto in una banca estera, il cliente deve fornire il nome del beneficiario e fornire una copia del suo passaporto.

I conti numerati sono apparsi per la prima volta in Svizzera. E sebbene un tale conto all'estero sia associato al nome di una determinata persona (beneficiario), la sua identità rimane un segreto assoluto per tutti, accessibile solo ai singoli dipendenti della banca che ha aperto il conto. I conti numerati con banche estere hanno un altro vantaggio: garantiscono la completa riservatezza dei bonifici bancari. Quando si addebita denaro da un conto numerato, la banca ricevente vede solo il numero di conto, ma va tenuto presente che alcune banche europee rifiutano di lavorare con conti numerati. E in questo caso, l'importo inviato dal conto numerato può essere restituito alla banca mittente.

Le stesse regole si applicano a un conto numerato all'estero come ad altri conti bancari. E in alcuni casi, possono essere divulgate informazioni che costituiscono segreto bancario (ad esempio, nel quadro della lotta contro il riciclaggio di denaro). Riteniamo che al momento non sia consigliabile l'utilizzo di conti numerati, inoltre sono pochissime le banche che offrono tali servizi.

Un account numerato all'estero non deve essere confuso con un account anonimo. Per qualche ragione, esiste ancora l'idea sbagliata sull'esistenza di account anonimi. Apparentemente, il fatto è che un tempo alcune banche aprivano conti per clienti su Internet solo sulla base di una copia del passaporto presentata. E spesso accadeva che una copia del passaporto di una persona fosse inviata alla banca e una persona completamente diversa (in effetti una persona anonima) si occupasse del conto per suo conto.

Certo, ora la situazione è cambiata radicalmente e tutte le banche hanno interrotto la pratica di tale assente apertura di conti all'estero. Oggi, i dipendenti della banca, nonché gli intermediari professionali coinvolti nella procedura di apertura di un conto all'estero, autenticano le copie dei passaporti forniti in presenza dei loro titolari.

Qual è la differenza tra un conto di risparmio (conto di investimento) e un conto corrente in banche estere?

Un conto corrente in una banca estera è destinato alle operazioni di transito. Il titolare di tale conto dispone dei suoi fondi senza restrizioni, effettua pagamenti non vietati dalla legge e rispetta i requisiti per l'invio di copie di documenti giustificativi (contratti) alla banca nel caso in cui un singolo pagamento superi un determinato importo precedentemente concordato con la banca o non sia tipico per questo cliente.

A sua volta, un conto di risparmio in una banca estera è destinato all'accumulo di fondi, è, infatti, un "conto di banca piggy". Le transazioni su tale conto sono minime: da tre a venti al mese, a seconda delle condizioni stabilite da una determinata banca.

Pertanto, è abbastanza ovvio che l'apertura di un conto corrente sarà consigliabile per una società che funge da strumento di regolamento e un conto di risparmio sarà conveniente per una società che è uno strumento di accumulo di investimenti.

In cosa sono specializzate le banche?

Ogni banca ha la sua specializzazione. Alcuni si concentrano sulla conservazione e sull'aumento del capitale, mentre altri si concentrano sull'esecuzione di un gran numero di operazioni transazionali. Secondo questi criteri, tutte le banche possono essere suddivise grosso modo in due categorie: risparmio e regolamento.

Le casse di risparmio rappresentano circa il 70% del mercato dei servizi bancari. Questi includono banche in Austria, Liechtenstein, Lussemburgo e Svizzera. Di norma, stabiliscono un saldo minimo del conto elevato e limitano il numero di transazioni di regolamento. Le banche che forniscono servizi di regolamento, di regola, non impongono requisiti sui saldi dei conti e sono localizzate principalmente nei paesi scandinavi, Hong Kong, Singapore e Stati Uniti.

Ci sono anche banche che non limitano la loro attività a un settore: si occupano sia di insediamenti che di gestione degli investimenti. Questi includono, ad esempio, le banche baltiche.

Quanto sono affidabili le banche estere che aprono un conto all'estero?

L'affidabilità della banca è intesa come la sua capacità di adempiere ai propri obblighi nei confronti dei clienti a una certa data. Esistono diversi criteri per questa caratteristica. Prima di tutto, dovresti prestare attenzione all'anno di fondazione della banca. Per una banca con trecento anni di storia, l'insolvenza è improbabile.

In pratica, i casi di fallimento di banche rispettabili portano al fatto che un tale crollo serve come nuovo impulso per il loro sviluppo. E come esempio, possiamo citare il caso clamoroso della banca britannica Barings nel 1996, fallita a seguito delle operazioni speculative di uno dei suoi manager singaporiani, che giocava sul cambio dello yen giapponese. Di conseguenza, Barings ha subito perdite per un importo di $ 1,4 miliardi, tale importo era più del doppio del capitale azionario della banca. E tali perdite, ovviamente, hanno portato la banca al fallimento. Ma presto Barings fu acquistata dal grande gruppo bancario olandese ING.

Un tempo, i clienti di Barings includevano la regina Elisabetta II e il principe Carlo. E questo può indicare un altro criterio importante: la base di clienti. Un istituto finanziario serio, anche se con numerosi debiti, non potrà "morire": molto probabilmente verrà acquisito da un'altra grande banca. Di norma, il cambiamento degli azionisti non influisce sugli interessi dei clienti, a meno che la politica della banca nel suo complesso non cambi. Ad esempio, quando l'apertura di account per una determinata cerchia di clienti (pubblico russo) può essere interrotta. Precedenti simili sono stati riscontrati nella pratica di alcune banche estere.

L'ubicazione della banca può anche indicare una certa affidabilità. In base a questo criterio, si può designare, ad esempio, l'affidabilità delle banche europee al cento per cento. Un altro punto importante è l'importo del risarcimento pagato dalla banca nell'ambito del sistema statale di assicurazione dei depositi in caso di fallimento. In alcuni paesi, questo importo è fissato dalla legislazione, in altri non esiste un limite chiaro e l'importo del risarcimento è determinato in base all'importo dei fondi nel conto all'estero.

Cosa determina la reputazione di una banca estera?

Per qualsiasi banca estera, la reputazione è una caratteristica reale: le persone, di regola, sono interessate ad aprire conti in banche affidabili con un elevato rating di credito. Anche i partner esteri della società affermano spesso che per svolgere determinate operazioni è necessario aprire il conto della società presso una banca estera di categoria di rating elevato.

La reputazione di una banca è costituita da diversi componenti. Prima di tutto, è una storia: da quanto tempo esiste questa banca? Pertanto, le banche baltiche sono state fondate solo alla fine del secolo scorso e la maggior parte delle banche svizzere ha una storia piuttosto lunga (spesso più di 200 anni). La reputazione di una banca è in parte determinata anche dal numero dei suoi dipendenti. Ad esempio, la più grande banca della Svizzera e le sue filiali sparse in tutto il mondo impiega circa 70mila dipendenti, e una delle banche americane, situata a Seattle, impiega solo ventiquattro persone, tuttavia se ne parla diciotto (!) le lingue.

Colpisce la reputazione della banca e il numero delle sue filiali. Tuttavia, va ricordato che un gran numero di filiali di una banca non è sempre una garanzia della comodità di lavorare con essa. Ad esempio, una delle più grandi banche britanniche ha diverse migliaia di filiali in tutto il mondo e opera sotto lo slogan "La tua banca locale". In realtà, la pratica dimostra che apre conti con grande difficoltà per clienti dalla Russia, e non in tutte le filiali estere.

Quali banche estere aprono conti per società offshore e privati?

Recentemente, il mercato russo dei servizi bancari (apertura di conti in banche estere) è stato piuttosto abbondante. Più o meno attivamente con i clienti del nostro paese circa centoventi banche in Europa, Asia e America.

La caratteristica più importante di una banca estera, che è uno dei criteri della sua reputazione, è la sua posizione geografica. Di norma, è l'ubicazione della banca che interessa principalmente i clienti che cercano di aprire un conto all'estero. Tuttavia, la scelta di una particolare banca non dovrebbe essere limitata solo dalla reputazione del paese o dal fatto che i partner commerciali si trovano in questo paese. Ciò può portare a una decisione sbagliata, poiché di conseguenza dovrai lavorare con una banca che non soddisfa i requisiti necessari. Ad esempio, si può affrontare un costo piuttosto elevato dei servizi bancari, un "bias" nella giurisdizione in cui è registrata la società, nonché una mentalità dei dipendenti bancari che differisce dal nostro approccio russo al lavoro con le banche.

Ovviamente va presa in considerazione l'ubicazione geografica della banca, tuttavia il criterio primario dovrebbe comunque essere il corretto funzionamento del conto e la specializzazione della banca che fa per voi.

La procedura per aprire un conto all'estero

Quando può essere chiuso un conto bancario estero?

Se la banca sospetta che l'essenza dei pagamenti non corrisponda alla natura originariamente dichiarata delle attività della società, il conto può essere bloccato per un successivo chiarimento di tutte le circostanze.

Inoltre, è improbabile che la banca concordi sul fatto che la stessa frase apparirà sempre nella colonna "Scopo del pagamento": "Rifornimento di fondi nel conto". In questo caso, devi essere preparato al fatto che la banca ti chiederà di fornirgli una giustificazione documentale per qualsiasi pagamento.

Va tenuto presente che alcune banche sono piuttosto imprevedibili nelle loro azioni quando si tratta di interrompere il servizio di un conto cliente per un motivo o per l'altro. Innanzitutto, ciò riguarda le banche americane, che hanno la pratica di notificare al cliente l'obbligo di chiudere il conto entro una settimana senza alcuna spiegazione dei motivi di tale decisione.

In quali circostanze può essere rifiutata l'apertura di un conto all'estero?

Al cliente può essere negato l'apertura di un conto all'estero in quanto dichiara tali attività della società, cosa che non si addice alla banca. Si sconsiglia inoltre di indicare che l'azienda ha più di un tipo di attività. Se, tuttavia, è necessario indicare più tipi, allora dovrebbero essere tutti "interdipendenti" (ad esempio, commercio di cereali e importazione di macchine agricole).

Ci sono casi in cui una società deve dichiarare diversi tipi di attività indipendenti tra loro (ad esempio, operazioni di investimento e commercio di carbone), in questo caso deve essere chiaramente indicato quando si apre un conto in una banca estera, oppure ... acquisire più società e aprire un conto separato per ciascuna ...

Inoltre, non si dovrebbe indicare un tipo di attività come "intermediazione finanziaria": in questo caso, è improbabile che ci sarà alcuna banca che aprirà un conto.

In quali paesi e quanti conti puoi aprire per una società offshore?

Non ci sono praticamente restrizioni sul numero di conti, così come non ci sono restrizioni sulle giurisdizioni in cui è possibile aprire conti per società offshore. A meno che non si tratti, ad esempio, di registrare una compagnia di assicurazioni e di effettuare una copertura assicurativa in una determinata banca autorizzata. Ma sarà piuttosto un caso eccezionale.

Molte giurisdizioni non stabiliscono un requisito obbligatorio per l'apertura di conti bancari nel luogo di domicilio, ovvero la "registrazione" di una determinata società: non vi è alcun obbligo di avere un conto in una banca estera nella stessa giurisdizione in cui è registrata la società. Ciò si applica a tutte le giurisdizioni offshore, nonché a Gran Bretagna, Nuova Zelanda, Cipro, ecc. Ma, allo stesso tempo, in Svizzera, Paesi Bassi o Austria, questa procedura è obbligatoria.

Se una società ha più conti in banche diverse e allo stesso tempo è obbligata a pagare le tasse nel luogo di registrazione, c'è l'obbligo per la società di fornire estratti conto di tutti i suoi conti al momento della presentazione delle relazioni.

Quali documenti sono necessari per aprire un conto presso una banca estera?

Prima di tutto, per aprire un conto all'estero, è necessaria una serie di documenti societari apostillati della società stessa e con una nuova data sull'apostille. Se la società non è nuova, saranno richiesti documenti aggiuntivi: certificato di buona reputazione, che è analogo all'estratto russo dal registro delle persone giuridiche dello Stato unificato e un certificato che contiene informazioni sugli amministratori e gli azionisti della società (certificato di incombenza). È inoltre necessario fornire deliberazioni sulla nomina degli amministratori, sull'emissione di azioni, sui certificati azionari stessi e una dichiarazione di fiducia.

Il cliente deve presentare un passaporto civile generale della Federazione Russa e uno straniero. Alla scadenza del passaporto, la banca potrebbe richiedere una copia del nuovo passaporto. Inoltre, alla banca vengono fornite le copie dei passaporti del direttore, dell'avvocato, dell'azionista e del beneficiario della società, nonché una prova dell'indirizzo. Per i cittadini della Federazione Russa, in questo caso, di norma, è sufficiente fornire una copia di una pagina da un passaporto con un segno di registrazione a un indirizzo specifico. Per un cliente straniero, il luogo di residenza non è indicato nel passaporto, e la banca in questo caso chiede di fornire, ad esempio, copie di bollette telefoniche o estratti conto bancari a suo nome al suo indirizzo.

In alcuni casi, alle banche estere viene chiesto di fornire loro lettere di raccomandazione da qualsiasi altra banca o raccomandazioni da un partner commerciale. Inoltre, le raccomandazioni dovrebbero essere fornite da un rispettabile partner straniero "riconoscibile" per conto di una società che esiste realmente (in nessun caso dalla stessa società offshore!), Con la propria attività, con la possibilità di trovare una società in elenchi appropriati, su Internet, ecc. La raccomandazione deve essere sul modulo e contenere i dettagli dell'organizzazione emittente. La firma della persona che ha espresso la raccomandazione deve essere decifrata.

Ciascuna banca stabilisce i propri requisiti relativi alla certificazione delle copie dei documenti forniti. Nella maggior parte delle banche, le copie semplici dei documenti sono certificate da un impiegato della banca, ma in alcuni casi le banche richiedono copie certificate da un notaio o, ad esempio, chiedono di fornire documenti originali per considerazione ed esame per un certo periodo.

Come sta andando il colloquio con il banchiere?

È necessario visitare una banca estera quando si apre un conto all'estero?

Nella maggior parte dei casi, non è necessario recarsi in Svizzera, Liechtenstein o, ad esempio, Lettonia per aprire un conto in una banca estera. Un incontro personale con un rappresentante di una banca a Mosca è più che sufficiente. Tuttavia, nel caso di Singapore, Ungheria e altri paesi, dovrai visitare la banca.

C'è un'altra pratica: in alcune banche, gli stessi dipendenti della sede centrale esprimono il desiderio di incontrare un cliente per aprire un conto in Russia o in qualsiasi altro paese europeo.

È possibile aprire un conto in una banca estera senza una presenza personale?

La procedura per l'apertura di un conto e i requisiti per i clienti in diverse banche estere possono differire in modo significativo, ma ci sono alcune regole generali. Ad esempio, il cliente è obbligato a presentarsi personalmente a un incontro con un rappresentante della banca o presso l'ufficio di uno studio legale (nel caso in cui la banca abbia un accordo con questa società per fornire tali servizi), avendo in mano un pacchetto completo di documenti richiesti della sua azienda. Di regola è richiesta la presenza personale almeno del futuro account manager, e al massimo anche del vero proprietario dell'azienda. Normalmente all'incontro partecipa un avvocato che rappresenta gli interessi del cliente (il cosiddetto "presentatore").

Nel caso in cui il nome dell'account manager e il nome del beneficiario non coincidano, i banchieri richiederanno sicuramente un incontro personale con il beneficiario. Inoltre, ciascuno di loro (sia l'account manager che il beneficiario) deve fornire informazioni dettagliate su se stesso e sulla propria attività. Le banche capiscono perfettamente che si sta aprendo un conto per una nuova società, ma, inoltre, capiscono perfettamente che dietro ogni nuova società c'è sempre un vero affare a lungo termine.

Qual è la procedura per aprire un conto aziendale?

Oggi, la procedura per aprire un conto in banche estere che tradizionalmente servono società offshore è diventata molto più complicata. Ciò è dovuto principalmente alla lotta al terrorismo, al riciclaggio di "denaro sporco", alla corruzione, al commercio illegale, sviluppatosi in tutto il mondo negli ultimi anni.

Inoltre, l'inasprimento dei requisiti per la clientela è causato dalla riforma dei sistemi bancari degli Stati europei che hanno recentemente aderito all'Unione Europea e sono chiamati a seguirne le direttive nel settore bancario. I clienti ora devono fornire alla banca informazioni più dettagliate su tutte le persone coinvolte nella struttura aziendale, sulle attività della società e sulle finalità di apertura di un conto.

Chi ha il diritto di gestire i conti della società?

Solo una persona autorizzata può aprire, gestire e chiudere conti aziendali con banche estere. In primo luogo, questo è il direttore della società e, in secondo luogo, l'avvocato della società è una persona che ha una procura con il diritto di aprire e chiudere i conti che è necessariamente prescritto in essa.

La banca memorizza tutte le informazioni su una persona del genere: copie dei suoi passaporti, moduli bancari firmati da lui. In caso di cambio del gestore del conto, il cliente è tenuto a informarne la banca e ad eseguire la procedura per il cambio del gestore secondo la procedura prevista in tale banca.

Quali valute posso aprire in una banca estera?

Le banche consentono l'apertura di conti in varie valute: principalmente in dollari ed euro. Ma è possibile aprire conti in sterline, franchi svizzeri e da qualche parte in rubli.

Tecnicamente, assomiglia a questo: apri uno o più conti multivaluta, con il loro numero separato per ciascuna valuta. Ovviamente puoi sempre inviare un ordine di pagamento alla banca per trasferire fondi in una valuta diversa dalla valuta del conto stesso. In questo caso, il pagamento verrà effettuato al tasso di conversione interno della banca il giorno del pagamento.

Quale è meglio: aprire un conto a proprio nome o in un'azienda?

Le banche non aprono conti personali per consentire al cliente di svolgere attività commerciali: gli interessi commerciali e gli interessi finanziari personali dovrebbero essere chiaramente distinti. Allo stesso tempo, è sempre possibile trasferire l'utile distribuito dall'azienda su un conto personale, a condizione che il proprietario di tale conto sia il vero proprietario dell'azienda.

Tecnicamente, non ci sono difficoltà nel trasferire fondi dal conto corrente di una persona giuridica al conto personale di un individuo. Possono derivare, ad esempio, dalla banca mittente o dalla banca ricevente in caso di sospetti. In questo caso, potrebbero essere poste domande relative alla fonte dei fondi. Per gli istituti di credito e finanziari, in virtù dei loro obblighi di contrasto alla legalizzazione dei proventi di reato, la legge stabilisce l'obbligo in tali casi di porre tali domande. I movimenti sul conto di un individuo non dovrebbero avere segni di regolare attività imprenditoriale; le banche monitorano tali transazioni abbastanza da vicino.

Di norma, i conti personali vengono aperti nelle banche in Svizzera, Austria, Lussemburgo. E questi di solito sono conti del piano cumulativo (di investimento). Un "passaggio" alla banca in tali situazioni può essere la presenza di un saldo minimo sul conto, ad esempio, da cinquecentomila a mezzo milione di dollari (a seconda delle esigenze di una particolare banca). Si presume che questo importo aumenterà nel tempo.

In alcuni casi, un account aziendale all'estero può funzionare come account personale. Ad esempio, è necessario acquistare un immobile e organizzarlo non per te stesso, ma per una società straniera controllata.

I cittadini residenti nella Federazione Russa sono tenuti a notificare le autorità fiscali nel luogo della sua registrazione all'apertura di un conto personale o al deposito in una banca estera entro un mese dall'apertura. Per la violazione di questo requisito, la responsabilità è stabilita sotto forma di sanzione amministrativa. In relazione alle società estere, comprese le società offshore, non è necessario notificare alle autorità fiscali l'apertura di un conto presso una banca estera.

Problemi di riservatezza quando si lavora con banche estere

Quando una banca estera può divulgare le informazioni sui clienti?

La capacità di terzi di accedere alle informazioni sui clienti fornite alla banca all'atto dell'apertura di un conto presso una banca estera è regolata sia dagli atti giuridici internazionali che dalle leggi nazionali sulle banche e sul sistema bancario. L'algoritmo per fornire informazioni sul cliente e sulla composizione del suo patrimonio nei confronti delle banche di paesi esteri è il seguente: l'accesso alle informazioni rilevanti è possibile solo sulla base di una decisione del tribunale locale (sanzione del pubblico ministero).

Il tribunale locale prende una decisione sulla fornitura di informazioni nel caso in cui l'ufficio del procuratore generale della Federazione Russa abbia inviato un ordine di indagine internazionale nel quadro di un procedimento penale avviato in Russia. Allo stesso tempo, il tribunale locale può prendere una decisione sulla fornitura di informazioni solo se è stato aperto un procedimento penale ai sensi di un articolo considerato criminale nel paese in cui si trova la banca. Quindi, ad esempio, in Svizzera l'evasione fiscale non è considerata un reato penale, rispettivamente, se un procedimento penale viene avviato in Russia ai sensi di questo articolo, le informazioni su questa richiesta non verranno fornite.

Quali sono i criteri per identificare le transazioni sospette?

Ogni banca determina individualmente i criteri di sospetto, ma allo stesso tempo dipendono principalmente dai numeri (il volume delle transazioni, la loro dimensione, frequenza, frequenza, ecc.). Pertanto, quando si apre un conto all'estero, è necessario discutere i criteri pertinenti con un rappresentante della banca nel modo più dettagliato possibile e, in caso di modifiche nella natura del movimento dei flussi finanziari, è imperativo informarne la banca. Questo sarà il modo più favorevole per costruire relazioni, che, ovviamente, saranno apprezzate dai banchieri.

Se le banche sospettano, o hanno ragionevoli motivi per sospettare, che i fondi in un conto siano i proventi di reato o siano collegati al finanziamento del terrorismo, sono tenute a segnalare immediatamente i loro sospetti alle unità di intelligence finanziaria appropriate.

Attualmente, la legislazione internazionale cerca di unificare la legislazione relativa alla divulgazione di segreti bancari.

La Financial Action Task Force sul riciclaggio di denaro (FATF, FATF) - un'organizzazione intergovernativa impegnata nella lotta contro il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo - nel 1990, è stato sviluppato un documento noto come "FATF Quaranta Raccomandazioni", a cui sono state successivamente aggiunte altre nove raccomandazioni. Le disposizioni di questo documento sono state inserite nella legislazione bancaria dei paesi economicamente più sviluppati e servono attualmente come linea guida per lo sviluppo del settore bancario mondiale.

Cosa significa "segreto bancario"?

Il segreto bancario è un'informazione che diventa nota a un istituto di credito in conseguenza della sua attività professionale... Comprende informazioni sul deposito bancario, sulle transazioni del conto, nonché informazioni sul gestore e sul vero proprietario del conto.

Nella legislazione russa, il regime legale del segreto bancario è stabilito dall'articolo 857 Codice civile e leggi federali "Sulle banche e bancario"E" Sulla Banca Centrale della Federazione Russa (Banca di Russia) ". La legge "Banche e attività bancaria" prescrive il segreto bancario come informazioni su transazioni, conti e depositi di clienti e corrispondenti, nonché su altre informazioni stabilite da un istituto di credito che non contraddice la legge.

La cerchia delle persone associate al segreto bancario può essere suddivisa condizionatamente in due gruppi: in primo luogo, i proprietari di segreti bancari (clienti i cui interessi commerciali sono protetti dall'istituto del segreto bancario, nonché gli stessi istituti di credito, che ricevono questo tipo di informazioni per adempiere ai loro obblighi ). In secondo luogo, sono utenti di segreti bancari (persone che hanno accesso a segreti bancari a causa delle specificità della loro attività professionale: tasse, dogane, pubblici ministeri, ecc.).

Sotto l'influenza della lotta al terrorismo, legalizzazione (riciclaggio) di denaro, il concetto di "segreto bancario" ha perso il significato in cui esisteva prima. Tutti i paesi sviluppati hanno già prescritto nella loro legislazione la possibilità e la procedura dettagliata per l'accesso alle informazioni bancarie per le agenzie fiscali, tributarie e delle forze dell'ordine. Inoltre, è stato stabilito un elenco esaustivo delle persone che hanno il diritto di richiedere a un istituto di credito informazioni costituenti segreto bancario, nonché le modalità per ottenerle.

Oggi viviamo in uno spazio informativo globale e, spesso, l'informazione è una merce chiave di grande interesse. E in questo senso, il segreto bancario, così come le garanzie della sua osservanza, sono alimentati da ogni sorta di dicerie. Quando si tratta del fatto che la banca "trapela" informazioni, si dovrebbe capire che si tratta, ovviamente, di un'eco di azioni proprio illegali.

Poiché la banca è, prima di tutto, organizzazione commerciale, il cui scopo principale è realizzare un profitto, non può minare la sua reputazione distribuendo informazioni a destra ea sinistra, spaventando così i clienti. E ogni banca da parte di tutti modi possibili impedirà l'emissione di informazioni. Questo è il motivo per cui la legge stabilisce una procedura legale completamente chiara, a seguito della quale le informazioni possono essere disponibili solo per una certa cerchia di persone.

Tuttavia, la conclusione che suggerisce se stessa: in relazione alla lotta al terrorismo e al riciclaggio di denaro, l'accesso alle informazioni per le imposte, le forze dell'ordine e altre agenzie si è notevolmente ampliato. A questo proposito, sembra una decisione ragionevole concordare con la situazione esistente, accettarla e imparare a lavorare nelle condizioni esistenti.

Cos'è la Due Diligence (DD)?

La legislazione nazionale di qualsiasi paese prevede l'obbligo per le banche, all'apertura di un conto all'estero, di adottare misure di adeguata verifica della clientela (DD), compresa l'identificazione. Tra queste misure c'è l'identificazione del cliente e la conferma della sua identità tramite strumenti affidabili, indipendenti documenti primari, dati o informazioni.

Innanzitutto si tratta della definizione del vero titolare dell'azienda (beneficiario effettivo): a chi appartiene la proprietà? Chi controlla l'azienda e come? Successivamente, si tratta di ottenere informazioni che rivelino le aree principali dell'azienda e la natura prevista della sua relazione commerciale.

Molto spesso, le banche raccolgono dati aggiuntivi sul cliente: ad esempio, stato civile e presenza di bambini. Tali informazioni sono essenziali quando si pianificano rapporti a lungo termine con la banca: lì, la banca cerca di determinare in anticipo chi diventerà l'erede dei fondi depositati sul conto. A volte queste informazioni vengono utilizzate come chiave di codice aggiuntiva per l'identificazione del cliente.

In futuro, la banca su base continuativa analizza attentamente le transazioni effettuate dal cliente, monitora che le transazioni concluse corrispondano alla natura dell'attività del cliente, nonché alla sua attività commerciale, alla natura dei rischi, ecc.

Inoltre, la legislazione locale prescrive la compilazione di una dichiarazione di beneficiario, senza la quale oggi è praticamente impossibile aprire un conto in qualsiasi banca estera (ad esempio, in Svizzera è il “Modulo A” - Identificazione del beneficiario effettivo).

Le banche estere hanno approcci diversi alla procedura di Due Diligence. Quindi, ad esempio, ci sono banche che offrono al cliente di fornire informazioni sulle proprie attività in forma gratuita (basterà il prospetto dell'azienda). Allo stesso tempo, alcune banche svizzere controllano il cliente attraverso organismi indipendenti - agenzie investigative (di cui informano il cliente in anticipo). Una cosa è assolutamente certa: le banche estere preferiscono lavorare esclusivamente con clienti "trasparenti".

Dopo aver semplificato la procedura per l'apertura di conti all'estero, data l'instabilità dell'economia russa, i nostri connazionali hanno iniziato a interessarsi attivamente alla possibilità di trasferire parte dei loro fondi a banche estere. La procedura per aprire un conto presso un istituto finanziario estero è piuttosto complicata. Sorgono una serie di domande: in quale paese è possibile aprire un conto, come scegliere una banca, come trasferire fondi, quali documenti saranno richiesti dai finanzieri stranieri e, infine, quanto è affidabile tale collocamento di fondi? Cercheremo di rispondere a tutte le domande in questo articolo.

Evitare incomprensioni

Molti russi credono erroneamente che in Russia si possano trovare filiali (uffici di rappresentanza) di banche estere. Nella maggior parte dei casi, i colpevoli di questa delusione della popolazione sono i banchieri russi, che pubblicizzano attivamente l'affiliazione della loro organizzazione a un gruppo internazionale. In effetti, le banche estere non lavorano sul territorio della Federazione Russa. Contattando, ad esempio, Raiffeisenbank, si sta contattando una filiale di un gruppo finanziario austriaco, le cui attività sono regolate dalla Banca Centrale sulla base di una licenza rilasciata dalla stessa e dalla legislazione russa. Pertanto, non ti proteggerai dai rischi politici e dai cosiddetti rischi "nazionali". Le filiali non possono confrontarsi in termini di affidabilità con le loro "madri", e per aprire un conto in una banca estera, di regola, è necessario visitare il paese in cui si trova la sua sede principale (ad esempio, l'Austria, se si tratta di Raiffeisen Zentralbank).

Può un russo aprire un conto all'estero: la base giuridica

Dieci anni fa, per aprire un conto all'estero, un cittadino russo residente permanentemente nel territorio della Federazione Russa necessitava di un permesso speciale dalla Banca Centrale, che era molto difficile da ottenere. Ora la procedura è stata notevolmente semplificata. Legge federale "sulla regolamentazione valutaria e controllo valutario"(Articolo 12, punto 1.) consente a tutti i residenti del paese di aprire conti in valuta estera presso banche situate al di fuori del territorio della Federazione Russa senza restrizioni. Tuttavia, alcune categorie di cittadini non saranno ancora in grado di diventare depositanti di banche estere - l'elenco completo delle categorie è specificato nella legge n. 79-FZ "Sul divieto di alcune categorie di persone di aprire e avere conti (depositi), conservare contanti e oggetti di valore in banche estere situate all'esterno il territorio della Federazione Russa "del 7 maggio 2013 n.

Ti diremo più in dettaglio come aprire i conti in pratica.

La procedura per l'apertura di conti in banche estere

Un conto personale in una banca estera può essere aperto solo per il risparmio di fondi, investimenti privati \u200b\u200be spese successive: è vietato utilizzare il conto per fare affari. La procedura di registrazione del deposito richiede solitamente da 1 settimana a diversi mesi. In questo caso, puoi scegliere 1 di 2 modi:

1. Venire personalmente nel Paese e visitare la banca, portando con sé il necessario pacchetto di documenti e compilando moduli di registrazione in lingua straniera. La banca controllerà tutti i dati e quindi informerà lo straniero della possibilità / impossibilità di aprire un conto.
2. Contatta gli intermediari. Ci sono molte aziende che aiuteranno ad aprire un conto all'estero a pagamento (le sue dimensioni variano da $ 200 a $ 12.000). Per lavorare con gli intermediari, un potenziale investitore dovrà fornire campioni certificati della sua firma. La firma può essere verificata presso il consolato dello stato in cui si trova la banca o presso una banca sussidiaria situata in Russia (se esiste).

È importante notare che alcune banche rifiutano di aprire conti se non comunicano con il cliente almeno per telefono (Credit Suisse) o tengono una riunione a Mosca (Deutsche Bank, International Bank of Luxembourg, LGT bank). Raiffeisen Zentralbank insiste per un colloquio con un rappresentante della banca e per la fornitura di 2 lettere di raccomandazione da parte di partner stranieri di un depositante privato.

La procedura più complicata per aprire un conto è utilizzata dalle banche britanniche. A uno straniero potrebbe essere richiesto di avere molti documenti aggiuntivi, ad esempio una raccomandazione sull'affidabilità emessa da una banca russa; bollette pagate, in cui saranno registrati l'indirizzo e il cognome effettivi del depositante; una lettera di raccomandazione di un datore di lavoro, ecc.

Puoi ricostituire un conto aperto con una banca estera in contanti o tramite pagamenti senza contanti... Il trasferimento senza contanti è impossibile senza fornire banca nazionale notifiche di apertura di un conto in una banca estera con un segno di controllo fiscale e un certificato di registrazione fiscale. Quando si riempie un conto in contanti, una banca estera ti chiederà di fornire documenti che confermano la legalità dell'origine della valuta.

Puoi gestire un conto in una banca estera:

• corriere postale;
• comunicazione facsimile;
• internet banking;
• carta di credito;
• libretto degli assegni.

Le banche proteggono i fondi dei loro depositanti inventando codici speciali, cifre e creando canali di comunicazione dedicati e sicuri.

Vediamo che il processo di apertura di conti all'estero non può essere definito semplice. Successivamente, ti diremo cosa cercare quando scegli una banca e quale pacchetto di documenti potrebbe essere richiesto.

L'elenco minimo di documenti per l'apertura di un conto in una banca estera

Scegliendo banca estera, prima di tutto, devi scoprire come funziona il sistema di assicurazione dei depositi nel paese che ti interessa: i principi di funzionamento di questi sistemi sono gli stessi in tutto il mondo, ma somme assicurate possono differire in modo significativo. Dovresti anche chiarire quali documenti la banca richiederà per aprire un conto (devi scegliere l'organizzazione creditizia i cui requisiti puoi soddisfare). Di regola, l'elenco minimo include:

• conto economico per 6-12 mesi, certificato dall'ufficio delle imposte.
• copie autenticate dei passaporti del depositante e di sua moglie (coniuge).
• certificato di composizione familiare.
• ricevute per pagamento di utenze.
• un certificato di polizia attestante che il cittadino della Federazione Russa non ha precedenti penali e non è indagato.

Se hai un conto aperto con una filiale russa di una banca estera, puoi contattare il gestore di questa istituzione con una richiesta di aiuto nell'apertura di un conto: i collegamenti esistenti tra la struttura madre e filiale aiuteranno ad accelerare il processo. Il manager del segmento Private banking può aiutare con l'apertura di un deposito: non solo consiglierà una banca affidabile, ma consiglierà anche quali documenti dovrebbero essere preparati. I suoi servizi non dovranno essere pagati e allo stesso tempo sarà in grado di fornirti una consulenza completa.

Si prega di notare che l'importo minimo del deposito e il saldo minimo su di esso, stabilito dalle banche in Europa e negli Stati Uniti per gli stranieri, è di 50-300 mila euro (dollari USA). Tuttavia, nelle banche offshore e baltiche, puoi aprire un deposito di 100-200 euro (dollari USA). Inoltre, ti suggeriamo di familiarizzare con i tassi di interesse medi nelle banche estere.

E in conclusione, vogliamo menzionare una caratteristica del possedere un conto in una banca estera - secondo la clausola 2 dell'art. 12 della legge federale "Sulla regolamentazione valutaria e sul controllo valutario", ogni cittadino della Federazione Russa deve, entro un mese, notificare alle autorità fiscali del luogo di registrazione l'apertura di conti in banche situate al di fuori del territorio della Federazione Russa. Alla fine di ogni anno, dovrai fornire informazioni sui saldi di tali conti all'ufficio delle imposte. Per violazione della legge, è prevista una multa fino a 5000 rubli.

La crisi economica costringe le persone a cercare modi alternativi per preservare il capitale e sviluppare il business, anche all'estero. Ecco perché i comuni cittadini e le aziende sono sempre più interessati. Questa procedura non è facile, richiede determinate conoscenze e si risolve in due modi: personalmente e tramite un intermediario.

Perché è necessario?

I motivi per aprire un conto in una banca estera sono diversi :

• Conservazione del capitale.
• Il desiderio di nascondere il reddito all'ufficio delle imposte statale.
• Stabilire collaborazioni con partner all'estero (per aziende).
• Ottenere condizioni più flessibili per fare affari internazionali.

Prima di aprire un conto con una banca estera , decidere i compiti. In base agli obiettivi fissati, vengono selezionati il \u200b\u200bpaese e l'istituto (maggiori informazioni di seguito).

Leggi anche -

Aprire un conto in una banca estera: quali sono i vantaggi?

Aprire un conto in una banca estera garantisce i seguenti vantaggi :

• Garanzia di conservazione degli investimenti. La cosa principale è dare la preferenza ai paesi con economie stabili.
• Riservatezza dei dati. Un conto in una banca estera è protetto in modo affidabile da estranei, perché per gli istituti di credito esteri, il segreto bancario viene prima di tutto. La deviazione da questo principio comporta perdite di reputazione.
• Ricezione condizioni favorevoli prestito. Le banche straniere sono fedeli ai clienti abituali e offrono termini più flessibili rispetto alle organizzazioni nazionali. Questa funzione è un vantaggio per le persone giuridiche che necessitano di finanziamenti aggiuntivi.
• Accumulo di fondi aprendo un deposito. Nonostante i bassi tassi di interesse, sono richiesti depositi presso istituzioni estere. Prima di tutto, grazie alla sua affidabilità.
• Possibilità di aprire una linea di credito a un tasso notevolmente migliore rispetto alle banche russe.
• Comodità di registrazione. Aprire un conto in una banca estera online o di persona non è difficile. L'opzione è disponibile per privati \u200b\u200be aziende.

Quale conto aprire?

Esistono tre tipi di conti bancari esteri:

• Liquidazione (negoziazione) - opzione per le persone giuridiche (società). Scopo: condurre attività finanziarie, effettuare pagamenti. Vale la pena dare la preferenza a istituzioni specializzate che offrono una commissione minima per le transazioni. Le persone giuridiche e le persone fisiche possono aprire un conto in una banca estera online e gestirlo da remoto.

• Investimento (risparmio) - un'opzione per le persone il cui obiettivo è preservare e aumentare il capitale. I depositi sono a breve e lungo termine. Le condizioni differiscono e dipendono dalla banca o dal tipo di deposito - per lo stoccaggio ordinario o per misure di investimento. In quest'ultimo caso, i rischi e gli interessi sono maggiori. Prima come aprire un conto in una banca estera, scegli istituzioni che raccolgono capitali da individui.

• Privato - un servizio progettato per risparmiare fondi. Tali conti sono adatti per il risparmio personale e non vengono utilizzati per attività commerciali.

Aprire un conto all'estero: passo dopo passo

La domanda principale è: come aprire conti in una banca estera? L'algoritmo è il seguente :

1. Scelta dello stato.
   Oggi ci sono tre direzioni: baltica, europea e asiatica. baltico istituti di credito si distinguono per tassi favorevoli per i servizi di regolamento in contanti e semplicità della procedura. Le banche europee accettano fondi per lunghi periodi e i costi dei servizi di regolamento sono più elevati. Le istituzioni asiatiche aprono conti se hanno un'attività nel paese. Molto richiesta anche l'apertura di conti e il trasferimento di capitali in Inghilterra, ma alla luce dell'uscita di questo Paese dall'Unione Europea, l'umore è leggermente cambiato, poiché l'economia sta per ricostruirsi in modo nuovo, che porterà sicuramente a un cambiamento nelle condizioni di servizio.
2. Selezione del banco. Linee guida per la scelta:

• Affidabilità.
• Aliquote.
• Requisiti per i non residenti.
• Termini di rifornimento e ritiro di denaro.

1. Presentazione di domande e documenti. Per aprire un conto in una banca estera, viene trasferito un pacchetto di documenti:

• Dichiarazione.
• Copie di documenti che confermano l'identità del cliente.
• Lettera di referenze delle banche.
• Documenti fondatori dell'azienda.

I documenti trasferiti devono essere certificati e tradotti. Le condizioni esatte devono essere verificate con la banca.

1. Notifica all'ufficio delle imposte.
   Non appena viene aperto un conto in una banca estera, è necessario emettere e inviare una notifica appropriata e ricevere conferma. Per trasferire denaro a una banca estera è necessario un documento dell'ufficio delle imposte.

Termini di apertura di un conto all'estero - di norma circa sette giorni dalla data di ricezione di tutti i titoli da parte dell'istituto bancario. Per la registrazione urgente - fino a 4 giorni.