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2 segni di distinguere la banca centrale da banche commerciali. Qual è la banca centrale diversa dalla commerciale? Banca centrale come istituzione nazionale

Per l'anno scorso I cambiamenti globali si sono verificati nei sistemi bancari dei singoli paesi, in particolare, in Russia.

La formazione di relazioni di mercato in Russia e i compiti promettenti dello sviluppo dell'economia del paese impongono nuovi requisiti per la sostenibilità e la portata dell'operazione sistema bancario. Garantire l'equilibrio e la sostenibilità del sistema bancario, a sua volta, è impossibile senza risolvere le questioni della gestione bancaria e la regolazione della liquidità bancaria. Tuttavia, le peculiarità dell'economia russa richiedono ulteriori studi sulla teoria e la pratica del mondo e la regolamentazione monetaria russa in particolare gli studi di alcuni problemi a basso prospettiva, compresi gli aspetti applicati, i requisiti, hanno alcuni svantaggi, o troppo complessi in uso.

Il collegamento principale del sistema bancario di qualsiasi stato è la banca centrale del paese. In vari stati, tali banche sono chiamate in modo diverso: folk, stato, emissione, riserva, sistema di riserva federale (USA), Bank of England, Bank of Giappone, Banca Italia, Banca centrale Federazione Russa e così via.

Le banche centrali sono sorte nel processo di sviluppo storico dei sistemi bancari. Inizialmente, il termine "banca centrale" significava la banca più grande con i più ampi collegamenti nel sistema bancario. A poco a poco, tali banche hanno monopolizzato la funzione di emissione del denaro e si stabilirono come centri di emissione del paese. Hanno poi ricevuto poteri speciali per mantenere i governi dei loro paesi, nonché sui prestiti bancari e su come gli ultimi finanziatori di istanza hanno ampliato l'impatto normativo sul sistema bancario nazionale.

La banca centrale in qualsiasi stato occupa un posto speciale nel sistema di credito e finanziario. Il valore della Banca Centrale è che è responsabile dello svolgimento di una politica monetaria e della stabilità del sistema bancario nel suo complesso. Per il moderno sistema bancario, due caratteristiche fondamentali sono caratterizzate: in primo luogo, questo sistema è regolabile (e insieme all'autoregolamentazione, regolamento centralizzato da parte della Banca centrale), in secondo luogo, il mercato (il risultato finale delle attività di credito Le istituzioni sono l'attuazione dei servizi bancari nel mercato in condizioni di crescente concorrenza).

Le attività della Banca centrale si manifestano principalmente nella macro relazioni economiche. Garantire un'organizzazione razionale della circolazione del denaro, lo sviluppo non infractive, crea le condizioni per mantenere il valore del denaro e quindi sviluppo sociale Tutta la società e i singoli cittadini.

Allo stesso tempo, l'entità legale della Banca centrale svolge operazioni separate con specifiche altre entità economiche. Il micro livello delle relazioni economiche qui è pienamente manifestato, ma quello centrale, a differenza di altre banche, non funziona su se stesso, ma sull'economia nel suo complesso. Le differenze tra la Banca Centrale della Banca commerciale sono presentate nella Tabella 1.

Tabella 1. Confronto dei contenuti e delle funzioni della Banca, implementando poteri governativi e banche commerciali

Parametri di differenza	Banca centrale	Banca commerciale
Orientamento target.	La ricevuta di profitto non è il motivo obiettivo della Banca centrale	Obiettivo principale - profitto di profitto
Tipo di proprietà	La capitale della Banca centrale, la maggior parte spesso appartiene allo stato	Per le banche commerciali in un'economia di mercato, la proprietà congiunta della capitale
Numero e base di capitale	In ogni singolo paese gestisce la sua Unified National Central Bank	Banche commerciali, a seconda delle tradizioni nazionali, della scala dell'economia e del territorio del territorio, ci sono dozzine, centinaia e persino migliaia
Direzione dell'attività	È un'istituzione monetaria universale che soddisfa una vasta gamma di operazioni e servizi	Banche commerciali, effettuando un determinato gruppo di servizi, possono essere universali che specializzati.
Orientamento settoriale	Attività Banca centrale Fornisce bisogni economici nazionali comuni e non può essere una natura settoriale	Spesso le banche commerciali si concentrano sulla manutenzione di un determinato settore
Segno regionale	La Banca Centrale è un'istituzione nazionale che serve entità economiche in tutto il paese	Le banche commerciali possono essere suddivise in regionali (locale), urbano, interregionale, internazionale
	La Banca Centrale non serve direttamente produttori (tranne nei casi in cui non ci sono banche aziendali in una zona o un'altra), le banche commerciali sono banche commerciali	I clienti di banche commerciali possono essere individuali, organizzazioni finanziarie, Imprese private e di proprietà statale.
Legislazione	Le attività della Banca centrale sono un campo di applicazione del diritto pubblico.	Le attività della Banca commerciale - la portata del diritto economico, leggi speciali che disciplinano le attività delle banche come strutture commerciali
La natura della subordinazione	La banca centrale come soggetto che rappresenta il potere dello stato nella sfera monetaria è più spesso responsabile solo del potere legislativo (Parlamento, della Duma di stato, ecc.), Che è periodicamente riportato sui risultati delle loro attività.	Le banche commerciali sono responsabili solo ai loro azionisti, prima del quale, nella riunione annuale, annuncia il loro lavoro per il periodo di riferimento.
Supporto legale	L'inizio delle attività della Banca centrale è stabilita dall'atto del potere di stato supremo.	L'inizio delle attività della Banca commerciale mette la licenza nella banca centrale.
Nomina di senior management	La Banca centrale ha un significato nazionale e la maggior parte del suo capitale è più spesso completata sTATO BASATOIl capo della banca centrale è nominato e approvato dal presidente e dal corpo legislativo supremo	Il capo della Banca commerciale è nominato dai suoi azionisti.
Supervisione e controllo	Il controllo sul lavoro della Banca centrale viene effettuato a livello di stato. Nella Federazione Russa, ad esempio, per verificare le attività della Banca della Russia nominata organizzazione di audit Con un'elevata reputazione professionale. Secondo i singoli problemi, la Banca della Russia può essere controllata dalla Camera dei conti della Federazione Russa.	La supervisione e il controllo sul lavoro delle banche commerciali possono essere effettuate istituzioni giuridiche particolarmente autorizzate o la Banca centrale (come ad esempio, ad esempio, accettata nella Federazione Russa).

Pertanto, l'analisi di questa tabella si può affermare che la Banca centrale è dominata da tutte le banche commerciali, sviluppa varie disposizioni e principi delle banche da parte delle banche, e controlla anche il loro lavoro, conducendo una varietà di controlli e analizzando la segnalazione. A loro volta, le attività delle banche commerciali sono finalizzate a soddisfare gli interessi della popolazione e le entità economiche eseguite legalmente del paese. Possono emettere prestiti, accettare depositi, valuta di scambio, vendere metalli preziosi.

Status giuridico, funzioni, principi di organizzazione e attività della Banca centrale della Federazione Russa sono determinati dalla Costituzione della Federazione Russa, la legge federale "sulla Banca centrale della Federazione Russa (Banca della Russia)", la legge federale "Sulle banche e attività bancarie" L'esperienza del funzionamento della Banca della Russia nelle condizioni di un'economia di mercato è la legislazione piccola e russa sulla Banca centrale della Federazione Russa è ancora molto giovane.

L'indipendenza della Banca della Russia nell'attuazione delle funzioni stabilite dalla Costituzione della Federazione Russa è la base, il principio principale del suo stato costituzionale. Le suddette norme costituzionali sono specificate nella legge sulla Banca della Russia, che separa chiaramente lo stato della Banca della Russia, indicando che è determinata dalla costituzione della Federazione russa e dalla legislazione vigente. Si ritiene che l'indipendenza della Banca centrale sia una garanzia dell'efficacia della politica monetaria volto alla stabilizzazione dei prezzi e all'acquisto del potere nazionale unità monetaria. Tuttavia, l'indipendenza della Banca centrale non dovrebbe essere compresa in senso assoluto.

I principali fattori dell'indipendenza della Banca Centrale includono quanto segue:

Proprietà per capitale. Tre versioni del Contota sono note sulla base della proprietà della capitale della Banca centrale. Nella Federazione Russa, la proprietà della Banca della Russia è proprietà federale. La Banca della Russia ha un capitale charter di 3 miliardi di rubli. La Banca della Russia possiede, gode e dispone di WitO, comprese le riserve in oro e in valuta estera. Il ritiro e l'ingombro dell'obbligo della proprietà della Banca della Russia senza il suo consenso non è permesso, salvo diversamente fornito dalla legge federale.
La presenza del profitto e della sua distribuzione. L'utile residuo della Banca della Russia è inviato dal Consiglio di Amministrazione a riserve e fondi di vari scopi. Tuttavia, il fatto che la Banca Centrale trasmette una parte dei suoi profitti allo stato, mette la Banca Centrale in dipendenza dallo Stato, mirato costantemente al senso (in alcuni paesi, il suo importo concreto è persino deposto nel bilancio dello Stato).
La natura dell'assegnazione del manuale. Il grado di indipendenza sarà determinato dalla procedura per aver nominato il capo della banca centrale. La Pread Seater della Banca Centrale della Federazione Russa è nominata nella posizione della Duma di Stato per un periodo di 4 anni. Per confronto: il presidente del consiglio di amministrazione dei governatori del sistema di riserva federale degli Stati Uniti e dei suoi membri sono nominati dal presidente con l'approvazione del Congresso per 14 anni.
Regolazione legislativa della possibilità di finanziamento diretto o indiretto di finanziamento del bilancio. I prestiti diretti più rantinati dal governo per il governo della Banca centrale, più è indipendente. Nella Federazione Russa, la legge proibisce il prestito diretto al governo per finanziare il disavanzo budget statale, così come l'acquisto di titoli di governo nel loro posizionamento principale, tranne quando è previsto dalla legge sul bilancio dello Stato. Lo Stato non è responsabile per gli obblighi della Banca ROS-SII, e la Banca della Russia per gli obblighi dello Stato, se non hanno assunto tali obblighi o se non diversamente fornito dalle leggi federali. La Banca della Russia esercita le sue spese a scapito del proprio reddito.

In ogni caso, sono necessarie relazioni strette tra la Banca centrale e lo Stato (governo) a causa del fatto che agiscono su uno spazio economico e politica economica Gli stati non possono essere implementati con successo senza il suo chiaro accordo con politica finanziaria Banca centrale. A lungo termine, la politica della Banca centrale dovrebbe seguire le priorità del corso macroeconomico del governo.

D'altra parte, la presenza di rapporti strette non significa che lo stato può influenzare infinitamente le politiche della Banca centrale, la prescrive qualsiasi politica, perché in questo caso la banca centrale perderà la sua indipendenza e non sarà in grado di soddisfare il Funzioni e compiti specifici. Di conseguenza, per attività efficaci, la Banca centrale in ogni caso richiede un significativo grado di indipendenza dall'esecutivo.

Senza stabilire una specifica forma organizzativa e legale, la legge federale sulla Banca centrale allo stesso tempo stabilisce che la Banca della Russia è un'entità giuridica, ha un sigillo con l'immagine della stetografia dello stato della Federazione Russa e con il suo nome.

L'assegnazione di uno di esse dalla Gamma Generale delle Banche sul ruolo del Centrale ha significato l'inizio della formazione nel paese corrispondente del sistema bancario a due livelli, al massimo livello di cui si trova la banca centrale.

Nella letteratura economica domestica, la stretta attenzione è pagata alla Banca centrale. Scienziati, economisti e politiche e stanno attualmente discutendo sullo stato, obiettivi, funzioni, responsabilità e indipendenza della Banca centrale.

Riflettere la discussione sulla determinazione dello stato della Banca centrale.

I seguenti punti di vista si trovano nella letteratura economica sulla determinazione dello stato della Banca centrale:

istituzione;
servizio federale (ministero);
banca federale (Federal State Bank);
azienda;
potere monetario;
autorità di Stato;
state Corporation;
corpo federale del potere dello stato.

Considera ulteriori dettagli sull'interpretazione dello stato della Banca della Russia.

La letteratura scientifica ha espresso varie posizioni riguardanti la forma organizzativa e legale della Banca della Russia. Secondo A. Badttiev, le peculiarità dello status giuridico della Banca della Russia corrispondono a un quadro organizzativo e legale come istituzione statale. L'istituzione in conformità con i documenti costituenti può avere il diritto di svolgere attività generatrici a reddito. Secondo A. V. Shestakov, nella legge civile della Federazione russa c'è una forma organizzativa e legale simile al suo contenuto con una "Entità giuridica del diritto pubblico" - questa è un'istituzione. "Uno degli obiettivi dell'istituzione come organizzazione senza scopo di lucro è l'attuazione delle funzioni di gestione al fine di raggiungere benefici pubblici". Tuttavia, secondo l'arte. 120 Codice Civile della Federazione Russa ", l'istituzione riconosce l'organizzazione creata dal proprietario per l'attuazione del manageriale ... o altre funzioni di una natura non commerciale e finanziata da loro o parzialmente" .. Lo stato dell'istituzione Non concordare con le disposizioni della legge sulla Banca centrale della Federazione Russa, in particolare dell'art. 2, sulla base del quale la Banca della Russia esercita le sue spese a spese del proprio reddito. È noto che la Banca centrale sta finanziando le sue spese a causa del proprio reddito. Pertanto, la Banca centrale non è, a nostro avviso, l'istituzione. L. Efimova si riferisce alla Banca della Russia alle imprese unitarie statali. Tuttavia, l'impresa unitario dello stato è organizzazione commercialee la Banca della Russia in virtù dell'art. 3 della legge "sulla Banca centrale della Federazione Russa" agisce come un'organizzazione senza scopo di lucro.

Il capitale e la proprietà della Banca della Russia sono una proprietà federale, attraverso il suo complesso di proprietà, il governo raggiunge determinati obiettivi nella sfera monetaria. Secondo l'arte. 114 Costituzione della Federazione Russa, "... Il governo della Federazione Russa ... garantisce la partecipazione di una singola politica finanziaria, credito e monetaria". Se si concentrano sulla parola "uno", quindi solo il coordinamento è inteso politica monetaria Con il finanziario, che è interamente amministrato dal governo. In caso contrario, risulta che la regola è la politica monetaria, delegando questi poteri al suo servizio (ministero). Tuttavia, come può essere portato conterunito, in primo luogo, il fatto che il consolidamento dello stato servizio federale Avrebbe violato il principio dell'indipendenza della Banca della Russia e sarebbe subordinato al suo governo. In secondo luogo, sembra impossibile condurre politiche al governo e delegarsi all'autorità indipendentemente da esso. In terzo luogo, la Banca della Russia non ha l'autorità di natura amministrativa in relazione alle banche e non ha il diritto di interferire con le loro attività operative.

Secondo l'arte. 2 della legge "sulla Banca centrale della Federazione Russa", "... Capitale autorizzato e altre proprietà della Banca della Russia sono proprietà federale"E arte. 114 della Costituzione della Federazione Russa, "... Il governo della Federazione Russa ... svolge la gestione della proprietà federale", che indirettamente può essere attribuita alla versione della Federal Bank (Federal State Bank). Tuttavia, la Banca della Russia è direttamente nella legislazione russa, la Banca della Russia è chiamata banca federale.

La presenza di segni di un'entità giuridica e il fatto delle sue spese a scapito del proprio reddito (articolo 2 della legge "sulla Banca centrale della Federazione Russa") indicano indirettamente la determinazione dello stato della Banca della Russia come imprese. Tuttavia, secondo l'arte. 132 del codice civile della Federazione Russa, l'Enterprise è un complesso di proprietà utilizzato per svolgere attività imprenditoriali ". E secondo l'arte. 3. La legge "Sulla Banca centrale della Federazione Russa", il ricevimento del profitto non è il suo scopo di attività.

Definire la Corte costituzionale della Federazione Russa n. 268-O datata 14/14/2000 "sulla verifica della costituzionalità di parte della terza art. 75 della legge federale "sulla Banca Centrale (Banca della Russia)" si riferisce al diritto esclusivo di svolgere le emissioni monetarie e la funzione di base - protezione e garantire la sostenibilità del rublo - alle funzioni del potere statale. Tuttavia, contro la definizione della Banca della Russia come autorità monetaria, il fatto che non consente il trasferimento delle sue funzioni, la sua autorità statale a un'entità giuridica, che ha esclusivamente lo stato del diritto civile.

Al paragrafo 2 dell'art. 75 La Costituzione della Federazione Russa contiene una caratteristica indiretta della Banca della Russia come una delle autorità statali che svolge la sua funzione di base "indipendentemente dalle altre autorità". Nonostante ciò, la Banca della Russia non è nell'elenco delle autorità statali.

Viene anche proposto di considerare la Banca della Russia come una società statale. Secondo l'arte. Legge federale del 12 gennaio 1996 n. 7-FZ "su organizzazioni senza scopo di lucro" della Stato Corporation è riconosciuta come stabilito sulla base di una legge federale, che non ha l'adesione all'organizzazione senza scopo di lucro stabilita dalla Federazione Russa Sulla base del contributo immobiliare e stabilito per l'attuazione di funzioni utili sociali, manageriali o di altri sociali.

Alcuni autori ritengono che la Banca della Russia sia l'autorità di stato federale di rally con uno status speciale. A favore di questo punto di vista, il fatto che la Banca Ros-Siya sia autorizzata a pubblicare atti di regolamentazione, nonché sull'applicazione delle sanzioni legali. Tali nodi sono caratteristici solo per i corpi statali. Inoltre, l'interpretazione letterale della Costituzione della Federazione Russa porta a una conclusione simile, nella parte 2 dell'art. 75 che parlano dell'indipendenza della Banca centrale della Federazione Russa dalle altre autorità statali. Con questo approccio, l'ingresso della Banca della Russia è uno status di entità legale per la sua partecipazione a una vera circolazione.

Molti economisti ritengono che la specifica dello stato della Banca centrale della Russia, sia la necessità di sviluppare un'industria del diritto pubblico e di rendere la Banca centrale con una società pubblica, o di cambiare la Costituzione e riconoscere la Banca centrale da parte dell'Autorità di Potere di stato, cioè il quarto governo insieme all'esecutivo, in-lewing e giudiziario.

L'analisi precedente mostra che con tutta l'importanza di questo problema, lo stato della Banca della Russia non è completamente determinato. L'autore ritiene che lo status della Banca della Russia possa essere definito come un'entità giuridica unica con una natura giuridica specifica, uno status legale costituzionale speciale, la cui natura e la specificità dei quali sono prescritte solo nella legge federale "sulla Banca centrale" della Federazione Russa (Bank of Russia) ".

Il ruolo della banca centrale come corpo speciale governo controllatoLa relazione con altri elementi di gestione economica è manifestata attraverso le funzioni eseguite da esso. La conoscenza e l'uso delle funzioni dell'istituzione centrale possono determinare chiaramente le direzioni dei suoi atti nell'economia del paese.

Per il dolore, la chiarezza dovrebbe determinare la differenza tra i concetti di "obiettivi di attività" e "funzioni" della Banca della Russia. Secondo gli obiettivi dell'attività, è opportuno comprendere una serie di problemi chiave specifici, la cui soluzione è legata al mantenimento della Banca centrale della Federazione Russa, e in base alle funzioni - attività costantemente implementate per risolvere questi problemi.

La divulgazione dell'Essenza della Banca centrale sarà la più completa quando si considerano le sue funzioni. Si noti che la questione delle funzioni della Banca centrale è anche un dibattito.

Le contraddizioni sono osservate anche a livello della legislazione della Federazione Russa: paragrafo 2 dell'art. 75 La costituzione della Federazione russa afferma che la funzione principale della Banca centrale della Federazione Russa è quella di proteggere e garantire la sostenibilità del rublo. Nel frattempo, art. 3 della legge federale "sulla Banca centrale della Federazione Russa (Banca della Russia)" si riferisce protezione e fornitura di rubli agli obiettivi della Banca della Russia.

Resta per dichiarare il fatto che gli obiettivi e le funzioni della banca centrale sono spesso mescolati. Ciò è dovuto a una diversa comprensione del termine "funzione" nella scienza economica e legale. Dal punto di vista del banking, la funzione è qualcosa di specifico, avendo una natura costante dell'interazione della Banca nel suo complesso con l'ambiente esterno. Dal punto di vista della legge bancaria, la funzione esprime aree di attività, pertanto la funzione della Banca centrale è la sua attività come soggetto separato, come entità giuridica separata in relazione ad altre entità stabilite dalla legislazione e svolta dal Banca per implementare gli obiettivi impostati davanti a lui.

I cambiamenti significativi di Predarpev, gli obiettivi della Banca moderna della Russia in conformità con la legge federale "sulla Banca centrale della Federazione Russa (Banca della Russia)" sono i seguenti:

protezione e fornitura di resistenza al rublo;
sviluppo e rafforzamento del sistema bancario della Federazione Russa;
garantire il funzionamento efficace e ininterrotto del sistema di pagamento.

Dal punto di vista della legge bancaria, la Banca centrale come istituto è creata dallo stato per adempiere alle sue funzioni intrinseche. Di conseguenza, l'elenco delle funzioni è pienamente determinato dalla legislazione federale e può variare a seconda della comprensione dei legislatori degli obiettivi che sono posti di fronte alla banca centrale.

Nell'art. 4 della legge federale "sulla Banca centrale della Federazione Russa (Bank of Russia)" è assegnata una lista di 19 funzioni.

Nella letteratura economica, è possibile soddisfare varie classificazioni delle funzioni della Banca della Russia.

A seconda delle direzioni delle sue attività, della funzione dell'attività economica e della funzione di attività amministrativa, che a loro volta consistono nell'organizzazione della funzione organizzativa (organizzazione e gestione della prova monetaria) e la funzione di proteggere il fatturato civile, gli interessi degli investitori (creditori ) sono assegnati.

Secondo il grado di importanza, le funzioni di base sono condivise e aggiuntive. Gli oggetti principali includono quelli che mirano a preservare la stabilità della valuta. Tra questi si distinguono per regolamentare (la gestione del cumulativo fatturato del denaro, regolazione della sfera monetaria, regolazione della fornitura e proposta per un prestito), controllo (attuazione del monitoraggio del funzionamento del sistema di credito e bancario, monitoraggio monetario) e porzione (organizzazione dei rapporti di pagamento e regolamento delle banche, finanziamenti di prestito bancario e governo, servizio governativo). Funzioni aggiuntive In questo caso, Soda-esegue l'attuazione delle funzioni di base. Questi includono la ricerca analitica, la manutenzione di un database statistico, la creazione di database centralizzati, la questione delle banconote e garantendo la loro circolazione nel paese, l'attuazione dei legami con clientela non bancaria e la fornitura di servizi pubblici, fornendo un determinato set di servizi di utilizzo collettivo.

Dipende da materie economicheI cui interessi sono espressi dalle attività della Banca della Russia, le sue funzioni sono suddivise in funzioni eseguite da loro:

a nome sia nell'interesse dello Stato;
per conto proprio, ma nell'interesse della società;
per conto proprio e nei loro interessi.

È ovvio che questa classificazione assomiglia ad un ha-rastrello svolto dalla Banca di lavoro centrale, che tiene conto degli interessi degli agenti economici, e non delle azioni specializzate e differiscono dalle azioni di altre istituzioni economiche.

Si verifica anche la separazione delle funzioni su interni ed esterni. Le internalità sono considerate le funzioni che la Banca centrale si esibisce con i residenti all'interno della Federazione Russa, l'esterno - coloro che esegue nei rapporti con le altre entità. Molto probabilmente, i processi in esame esprimono la portata delle attività della Banca centrale, le funzioni autentiche delle sue funzioni come un'istituzione monetaria speciale non sono completamente presentate.

Dipende da specie specializzate Le attività di gestione assegnano le funzioni della Banca della Russia, sdraiata sul campo:

politica monetaria;
gestione del sistema bancario;
effettuare operazioni bancarie.

È inoltre possibile soddisfare il riferimento alla funzione dell'attuazione delle emissioni monetarie e dell'organizzazione della circolazione monetaria e della funzione di organizzazione della cooperazione con le autorità e la gestione della Federazione russa, nonché con gli enti creditizi.

Per soddisfare le funzioni assegnate ad esso, la Banca della Russia è dotata dell'Autorità di effettuare attività normative. Ha il diritto di pubblicare atti regolamentari su questioni relative alla sua competenza delle leggi federali. I regolamenti della Banca della Russia sono obbligatori per le autorità federali dello Stato, le autorità statali delle entità costituenti della Federazione Russa e dei governi locali, tutte le persone legali e fisiche. Non possono contraddire le leggi federali e non hanno la forza inversa.

La Banca della Russia può essere eliminata solo sulla base dell'adozione degli atti rilevanti degli emendamenti alla Costituzione della Federazione Russa.

Come in qualsiasi campo di attività, ci sono una serie di problemi nel campo della regolazione bancaria e della supervisione. Denotarli.

1) nell'art. 55 della legge federale "sulla Banca Centrale della Federazione Russa (Bank of Russia) afferma che" l'obiettivo principale del regolamento bancario e della supervisione è quello di mantenere la stabilità del sistema bancario, proteggendo gli interessi dei depositanti e dei creditori. La Banca della Russia non interferisce con le attività operative delle banche commerciali, ad eccezione dei casi previsti dalle leggi federali. Le funzioni di supervisione e normativa della Banca della Russia, istituita da questa legge federale, possono essere effettuate direttamente da lui o attraverso l'autorità di vigilanza bancaria. La decisione di creare questa autorità è presa dal Consiglio di Amministrazione. " Tale organismo di vigilanza non è stato istituito (nella Banca della Russia c'è un comitato di supervisione bancario, ma, nella sua essenza, non è l'autorità che è prevista dalla legge federale). Vero, nel 1997. I cosiddetti centri regionali della Banca della Russia per il monitoraggio delle attività degli istituti di credito sono stati previsti mercati finanziariTuttavia, non ci sono informazioni sulle loro attività, ma secondo i risultati della crisi del 1998, che si è appena scoppiata nel mercato finanziario, si può concludere che non ci sono successi su questo campo.

2) Il corpo deliberativo, che discute i risultati della verifica della banca commerciale per legge, non è fornita. La Banca della Russia non ha pubblicato alcun atto normativo a questa spesa. Come spettacoli di pratica, la creazione di commissioni diverse che nasconde spesso il desiderio di "dissolvere" la responsabilità personale funzionari Per le decisioni fatte da loro. Nel frattempo, quando si prendono decisioni sull'applicazione di talune sanzioni alle banche commerciali, in particolare, la revoca delle licenze (quest'ultima colpisce in modo significativo non solo una banca commerciale, ma anche sugli interessi degli investitori, della società nel suo complesso), è necessario Per sapere esattamente chi e la cui iniziativa ha preso una decisione. La responsabilità personale è una garanzia della legalità e della validità della decisione ricevuta.

3) La legge federale "sulla Banca Centrale della Federazione Russa (Banca della Russia)" prevede la possibilità di creare un organismo di vigilanza speciale con una banca della Russia. In parte della quarta arte. 55 della legge Si dice che le funzioni di supervisione e normativa della Banca della Russia possano essere effettuate direttamente o attraverso la supervisione bancaria creata sotto di essa. La decisione di creare questa autorità è effettuata dal Consiglio di amministrazione. Tuttavia, la Banca della Russia ha creato un comitato di supervisione bancario come corpo deliberativo, che, a nostro avviso, non rispetta i requisiti dell'art. 55, il cui progettazione grammaticale è tale da utilizzare l'Unione "o", e pertanto non prevede l'attuazione congiunta delle funzioni da parte della Banca della Russia e dell'autorità di vigilanza bancaria. Ci deve essere qualcosa di una cosa: la Banca della Russia o il Comitato per la supervisione bancaria.

4) Per natura, le attività bancarie in molti casi hanno un carattere internazionale, che è dovuto principalmente all'espansione dei legami economici internazionali. Le banche forniscono insediamenti internazionali, pagamenti e altre operazioni bancarie. Pertanto, le loro attività sono regolate non solo da un diritto nazionale, ma appropriato e internazionale. Nell'interesse di preservare e sviluppare produzione multilaterale, negoziazione e relazioni finanziarie, Guidati dalle norme del diritto pubblico internazionale, gli Stati possono stipulare accordi sulla creazione di banche interstaste. Tuttavia, né nella legge federale "su banche e attività bancarie", né nella legge federale "sulla Banca centrale della Federazione Russa (Bank of Russia)", la questione della supervisione bancaria sulle banche interstaste create nel territorio del territorio del territorio del territorio La federazione russa non è fornita. Per tali banche, sono applicabili solo norme generali di legislazione e trattati internazionali. Nel frattempo, molte questioni bancarie sono regolate da standard speciali. A tale riguardo, la necessità di migliorare la legislazione bancaria appare. NEL questo caso Stiamo parlando di supervisione.

Una banca internazionale, che, conformemente al presente Accordo, consentiva operazioni bancarie, compresa la valuta, non rientra nella supervisione della Banca della Russia. Si noti che ai sensi dell'art. 15 Costituzione delle regole della Federazione Russa stabilita trattato internazionale, hanno priorità sulle regole della legislazione nazionale. Allo stesso tempo, al paragrafo 1 e al paragrafo 2 dell'art. 75 della Costituzione della Federazione Russa registrata: "L'emissione monetaria è effettuata esclusivamente dalla Banca centrale della Federazione Russa" e "La protezione e la fornitura della sostenibilità del rublo è la funzione principale della Banca centrale della Federazione Russa, che Svolge indipendentemente dalle altre autorità statali. " Pertanto, per la gestione delle emissioni monetarie, la Banca della Russia dovrebbe verificare gli istituti di credito attraverso i quali passa la circolazione del denaro. Pertanto, ha il diritto di supervisionare. A nostro avviso, è necessario effettuare un corrispondente cambiamento della legislazione e previsto nella legge federale "sulla Banca centrale della Federazione Russa (Banca della Russia)", il meccanismo per l'attuazione della supervisione delle banche interstaste create nel nostro paese .

5) il soggetto della supervisione bancaria, e in particolare ispezioni bancarie, È conforme alla Banca commerciale della legislazione e alle regole stabilite dalla Banca della Russia. La legislazione non è chiaramente detta, il rispetto della quale le leggi dovrebbero controllare la Banca della Russia. Gli specialisti prendono in considerazione al meglio sono leggi puramente bancarie, principalmente la legge federale "su banche e attività bancarie", sebbene le attività bancarie siano regolate da atti regolatorie di vari rami di diritto. A tale riguardo, il ruolo delle divisioni legali nella Banca della Russia, in grado di determinare l'intera composizione dei regolamenti, la cui violazione crea rischi nelle attività bancarie. Tuttavia, il ruolo degli avvocati, purtroppo, è piccolo, quindi, nelle attività delle banche, viene creata qualcosa di simile alla nicchia, in cui la Banca della Russia non sembra. Da qui le violazioni più comuni in organizzazioni di creditoche prima o poi diventa la causa del loro collasso.

6) Per quanto riguarda la supervisione e l'ispezione dell'attuazione regole bancarie, Ci sono anche molti problemi irrisolti anche qui. Innanzitutto, la Banca della Russia pubblica annualmente centinaia di atti diversi. Questi atti, come già menzionati, sono lontani da impeccabili in termini di attrezzature legali. Inoltre, non sono abbastanza sistematizzati. Ci sono problemi della loro disponibilità non solo per un ampio consumatore, ma anche per i dipendenti della Banca della Russia. In secondo luogo, non esiste una chiara specializzazione nella supervisione bancaria stessa, e soprattutto - nell'ispezione degli enti creditizi.

7) L'obiettivo generale dell'ispezione è che la Banca della Russia riceverà informazioni sulla posizione reale dell'ente creditizio. Questo obiettivo comune include due specifici. In primo luogo, nello strumento di ispezione, lo stato dell'organizzazione del credito e la sua prospettiva dovrebbero essere scoperti; In secondo luogo, è necessario raccogliere e analizzare le informazioni che ci consentono di scoprire la sua influenza su altre organizzazioni di credito. Ciascuno degli obiettivi è diviso in privato. Nella legge, questi obiettivi sono identificati: conformità con leggi e altri regolamenti, norme e regole economiche contabilità e segnalazione. Di conseguenza, questi scopi dovrebbero essere distinti oggetto comune Ispezione:

organizzazione del credito come tale;
link al sistema di istituti di credito.

In ciascuno di questi oggetti, in conformità con gli scopi privati, si possono distinguere tre soggetti di ispezione bancaria:

relazione legale;
relazioni finanziarie;
contabilità e segnalazione.

Sfortunatamente, in pratica, le ispezioni bancarie sono limitate principalmente a studiare il primo di questi oggetti - un istituto di credito in quanto tale. Il secondo oggetto non è praticamente studiato - il sistema bancario, cioè i collegamenti tra specifici istituti di credito.

I collegamenti del sistema tra gli enti creditizi aumentano le capacità del sistema bancario nel suo insieme e ciascun istituto di credito separatamente. Tuttavia, le connessioni del sistema sono sempre la possibilità di una crisi sistemica. Pertanto, l'ispezione correttamente organizzata di collegamenti sistemici tra gli enti creditizi potrebbe ridurre il rischio di crisi non solo nel sistema bancario, ma anche nel sistema dell'economia nel suo complesso.

8) Il seguente aspetto è un argomento di ispezione. Bank of Russia al miglior ispezione della contabilità in una banca commerciale. Questo è il compito più facile. È solo necessario confrontare il cablaggio con le regole di contabilità, con lettere della Banca della Russia. A volte i tentativi sono fatti per analizzare le condizioni finanziarie dell'organizzazione del credito nel senso dei suoi redditi e spese, profitti e prospettive di sviluppo.

Indecimento aspetti legali Nella supervisione bancaria e nell'ispezione delle banche commerciali indica ancora una volta la necessità di creare un'organizzazione speciale ( Commissione bancaria) Sotto il governo della Federazione Russa, che potrebbe ispezionare il rispetto della legislazione nel sistema bancario. Poi ci saranno meno abusi così come, ad esempio, l'inganno di depositanti con banche o "perdite di capitale". Per quanto riguarda la verifica degli standard finanziari e del rispetto delle norme di contabilità, tali questioni dovrebbero essere oggetto di ispezione da parte della Banca della Russia.

9) La Banca della Russia ha una gamma piuttosto ampia di strumenti per il monitoraggio del settore bancario. Questo controllo ha il diritto di esercitare indipendentemente o attraverso un organo appositamente creato. La Banca Centrale della Federazione Russa è autorizzata ad applicare l'intero spettro di sanzioni fino alla revoca della licenza, a differenza della Banca centrale della Spagna, che svolge sanzioni solo per reati minori, e l'applicazione di sanzioni per violazioni più gravi è competenza per Il ministero dell'economia e della finanza della Spagna. Ma alcune sanzioni non sono sufficienti, l'organizzazione tempestiva del controllo sulle attività della Banca commerciale è importante. A questo proposito, il problema sorge per attirare aziende di audit professionali, dal momento che non tutti i domestici audit Companies. Ha raggiunto un livello adeguato, mentre le famose imprese di revisione occidentale non hanno pienamente familiarità con le peculiarità della legislazione bancaria russa.

In conclusione, notiamo che a nostro avviso, insieme ad alcuni problemi della legislazione bancaria, l'ulteriore sviluppo delle attività bancarie ostacolano in gran parte gli alti rischi finanziari che rimangono finora. Questi sono rischi di credito, rischi di liquidità. Colpisce anche la situazione in molti modi e la situazione politica, poiché il livello di sviluppo del settore bancario russo riflette il grado di sviluppo dell'economia, il mercato finanziario, il livello di monetizzazione dell'economia, lo stato della sfera finanziaria , il sistema fiscale e la regolamentazione legale.

Letteratura

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La differenza tra banche commerciali della Banca centrale della Federazione Russa

Molte persone ora fanno appello alle banche commerciali per un diverso tipo di servizi, come prestiti, depositi o operazioni con titoli e metalli preziosi. Ma c'è ancora una tale organizzazione come banca centrale che ha molte altre funzioni. E sebbene tutte queste organizzazioni siano indicate come banche, ci sono ancora differenze in esse e sono sufficientemente significative per condividerli in diverse categorie di organizzazioni.

La banca centrale è corpo di stato, progettato per stabilire e regolare il sistema di credito dello stato. La sua conoscenza è le attività di tutte le banche commerciali del paese, poiché gli attuali conti di questi argomenti del sistema sono sotto la giurisdizione della Banca centrale. Zharkovskaya, E. I., Ranz, I.U. Banking / E.I. Zharkovskaya, i.u. Affitto. - Mosca: Omega-L, 2010. Sta sviluppando un sistema di principi contabili e segnalazione per tutti gli enti creditizi, e a loro volta, sono obbligati a obbedire a loro. Se necessario, questa autorità di stato può emettere prestiti alle banche commerciali per effettuare operazioni finanziarie ed economiche. Inoltre, la Banca centrale e solo è autorizzata a rendere emissioni o la questione dei segni monetari.

Pertanto, si può dire che la Banca Centrale è dominata da tutte le banche commerciali, sviluppa varie disposizioni e principi di attività bancarie da parte delle banche delle loro attività, e controlla anche il loro lavoro, eseguendo vari controlli e analizzando la segnalazione. A loro volta, le attività delle banche commerciali sono finalizzate a soddisfare gli interessi della popolazione e le entità economiche eseguite legalmente del paese. Possono emettere prestiti, accettare depositi, valuta di scambio, vendere metalli preziosi.

La differenza tra la banca centrale e la banca commerciale è la seguente:

Solo la banca centrale ha il diritto di produrre segni monetari stati;

La Banca Centrale contiene gli attuali conti di banche commerciali e in banche commerciali - i conti di legale e individui;

La Banca Centrale sviluppa disposizioni per la contabilità e la segnalazione nelle banche commerciali;

La Banca Centrale emette prestiti solo alle banche commerciali e quest'ultimo può emettere prestiti alle persone e alle persone giuridiche, oltre a svolgere depositi e varie operazioni con cose preziose, come valuta o metalli.

Settore bancario della Federazione Russa e delle prospettive per il suo sviluppo in condizioni moderne

La condizione di grandi banche commerciali si è intensificata dopo la crisi economica del 2009 secondo i risultati del 2013. A seguito della crescita attiva dei grandi prestiti commerciali nel 2014, questa tendenza è stata conservata. Di conseguenza, le prospettive per lo sviluppo del settore bancario nel 2015 saranno accompagnate da un aumento della concentrazione di attività su grandi istituti di credito (Fig. 1).

Figura 1. Condividi di gruppo di banche in attività aggregate,%

In totale risorse del settore bancario a partire dal primo gennaio 2014, la quota principale del 51,4% rientra nelle banche controllate dallo Stato. La quota di grandi banche private ammontava al 28,8%, e la quota di banche con la partecipazione del capitale straniero è pari al 15,3% (banche sotto la significativa influenza dei residenti della Federazione Russa - 5,9%). La quota di medi e piccole banche della Mosca e il resto delle regioni ammontava a solo il 2,3% dei beni del settore bancario. Pertanto, la quota di banche commerciali controllate dallo Stato e dalle principali banche private nel 2014 sta crescendo e continuerà a crescere secondo i dati previsionali della Banca centrale, la quota di banche controllate da capitale straniero diminuirà.

Nel 2014, leader specializzato banche al dettaglio focalizzato sul mantenimento della redditività dell'attività, e non al tasso di crescita, con il risultato che le direzioni principali erano lo sviluppo di cross-vendita di prodotti non creditizi all'interno del quadro della rete esistente, nonché dell'ottimizzazione di Spese di business, a cui la chiusura delle unità senza scopo di lucro, la riduzione del personale, il miglioramento delle reti bancarie di efficienza del lavoro. A seguito dello spostamento previsto delle priorità delle grandi banche verso le grandi imprese, le piccole banche sono state in grado di prestare più attivamente piccole e media Business.Pertanto, la quota di banche medie e piccole è ridotta, ma leggermente. Il supporto per tali banche commerciali può essere il mercato prestito tenero, cioè, l'ordine di stato è lontano dalla saturazione con risorse di credito, il cui volume annuale è di 10 trilioni di rubli.

Il deficit sistemico della liquidità sarà salvato nel settore bancario. Le banche regionali rimarranno più vulnerabili, poiché il cliente scorre in grandi banche, osservato alla fine dello scorso anno, ha continuato nel 2014. Ulteriore pressione sullo stato del sistema bancario creano le banche più grandi controllate dallo stato, che indirizzano i fondi in eccesso in prestito al dettaglioMentre le piccole banche sono costrette a supportare l'eccesso di alimentazione della liquidità. Il rifinanziamento continua anche a essere suddiviso nel sistema in modo non uniforme, in quanto più del 70% rientrano sulle più grandi banche con stati e stati (figura 2), e il mercato di prestito interbancario in periodi di una situazione economica instabile è praticamente chiusa per le piccole banche.

Figura 2. La proporzione di banche nei mezzi attratti dalla Banca Centrale della Federazione Russa

La quota di fondi della Banca Centrale della Federazione Russa nelle Passività delle Banche nel 2014 rimarrà elevata a causa dell'espansione dei repo repo e delle operazioni di prestito entro 312 P (figura 3) e dovuto al previsto aumento della domanda di Nuovi strumenti, ad esempio, come il rifinanziamento in pegno di prestiti di investimento.

Figura 3. Mezzi ricevuti da enti creditizi della Banca Centrale della Federazione Russa

Contro lo sfondo della frenatura dei segmenti chiave del mercato dei prestiti, una situazione di tensione con liquidità, oltre a rafforzare la regolamentazione e la supervisione bancaria, che riguardano, prima di tutto, prestito al dettaglio, operazioni parti correlate E la condotta delle dubbia operazioni nel 2014-2015 continuerà a rifiutare la redditività del settore. Secondo i risultati del 2013, il rendimento medio del settore bancario è sceso al 15,2%, nel 2012 è stato pari al 18,2%, il suo calo interessato e le piccole organizzazioni di credito e le grandi banche (Fig. 4). Molte piccole banche regionali sono già state costrette a donare la loro redditività di mantenere un livello sufficiente di liquidità nel caso di una nuova ondata di flusso del cliente in grandi banche.

Figura 4. redditività delle banche commerciali nel 2012-2013.

Nel primo semestre del 2014 L'aumento dei debiti in ritardo su prestiti, depositi e altre banche da parte delle banche ammontava al 18,5%, mentre per lo stesso periodo del 2013 ammontava al 6,6%, la quota di debiti in ritardo nella quantità aggregata di prestiti bancari, compresi i portafogli aziendali e al dettaglio e il prestito interbancario, è stato pari al 3,8%, all'inizio dell'anno era pari al 3,5%. In connessione con la crescita dei beni del settore bancario e il calo dei profitti con 0,49 trilioni di rubli. fino a 0,45 trilioni di rubli. Rispettare lo stesso periodo del 2013. L'indicatore di redditività delle attività è diminuito dal 2,1 all'1,7%. Redditività del capitale il 1 ° luglio 2014. ammontava al 13,6%, nel 2013, 16,6%.

La riduzione della redditività sullo stato di attività delle banche al dettaglio avrà un'enorme influenza. L'impatto sulla loro redditività negli anni successivi continuerà a essere fornito dal reddito a cui la decelerazione del portafoglio e la diminuzione della base di reddito, la restrizione pianificata della Banca centrale della Federazione Russa del tasso massimo di prestito, il costo elevato di finanziamento; E da parte dei costi, che possono essere causati dalla crescita dei costi specifici del contenuto creato nella fase della crescita delle infrastrutture, la crescita della spesa alle riserve dovuta al deterioramento del portafoglio e alle nuove esigenze del regolatore. A sua volta, il margine di interesse diminuirà sincrono e fattori chiave La "stratificazione" sulla redditività sarà la dinamica della qualità delle attività, dell'efficienza nell'ottimizzare i costi e le infrastrutture dell'ottimizzazione del personale, il volume di beni non funzionanti, comprese le dinamiche del "cuscino di liquidità".

Pertanto, il settore bancario è un collegamento in via di sviluppo dinamicamente dell'economia, salvo sia i cambiamenti interni che quelli esterni associati non solo con la solvibilità dei clienti esistenti e potenziali dei servizi bancari, della redditività e della liquidità delle banche commerciali, ma anche con molti fattori macroeconomici che Fornire direttamente, quindi effetto indiretto sulla sua condizione. Il settore bancario è uno dei primi a rispondere ai cambiamenti politici che si verificano nel paese.

Le sanzioni che l'Unione europea e gli Stati Uniti sono state imposte contro la Russia, a causa della situazione attuale in Ucraina e dell'adesione della Crimea e di Sebastopoli in Russia, hanno anche un impatto diretto sullo stato del settore bancario. Da un lato, questo può dare un nuovo impulso a mantenere la reputazione e lo stato delle banche statali, contribuendo allo sviluppo dei prestiti ai settori più importanti dell'economia. banche domesticheMa allo stesso tempo sono privati \u200b\u200bdegli investitori stranieri, l'influenza di queste sanzioni può anche contribuire alla conclusione i soldi Dalle zone offshore, e, di conseguenza, il rifornimento del bilancio del nostro paese dovuto alle tasse, d'altra parte, le conseguenze della loro introduzione possono manifestarsi nei prossimi anni.

Secondo la Banca della Russia nel suo complesso, l'effetto delle sanzioni imposte è limitato negativo. L'aumento del costo del finanziamento, che è una conseguenza di limitare l'accesso ai mercati finanziari esterni per le banche russe, nonché il possibile deterioramento dello Stato finanziario del soggetto alle sanzioni delle imprese-mutuatari e dei rischi di una maggiore volatilità di La dinamica del corso porta a limitare la scala del sistema bancario stesso e il deterioramento della qualità dei portafogli di credito di banche commerciali. Inoltre, molte banche possono incontrare richieste crescenti per i debiti da grandi imprese, in quanto vi è un deterioramento dei loro portafogli.

Le banche commerciali nelle condizioni stabilite per il rafforzamento del regolamento delle loro attività da parte della Banca centrale della Federazione Russa e del rafforzamento del controllo sulle operazioni e delle operazioni dubbiose con parti correlate saranno costrette a correggere le loro strategie di sviluppo o per cambiarle appieno in ordine Per mantenere la redditività sullo sfondo di rallentare i segmenti di prestito principali. Allo stato di piccole banche commerciali, un enorme impatto continua anche a fornire esposizione al panico dai creditori, poiché l'accesso alla liquidità a breve termine nel mercato MBC è limitato per loro, inoltre, l'esperienza delle crisi economiche passate conferma che i flussi di risparmiare liquidità rimanere in grandi banche, non raggiungendo il regolatore alle piccole e medie organizzazioni di credito.

Nel senso generalmente accettato, il concetto di una banca commerciale è ridotta al fatto che si basa per estrarre profitti e funge come oggetto del sistema bancario. La Banca statale non agisce per estrarre profitti, ma come regolatore del sistema bancario e relazioni interbancarie. Allo stesso tempo, la Banca statale controlla il funzionamento di assolutamente tutte le banche commerciali, nonché altre organizzazioni finanziarie.

Per alcuni cittadini, il concetto di una banca statale si riduce al fatto che è basato strutture stataliCome, ad esempio, Sberbank. Tuttavia, va notato che Sberbank, come altre organizzazioni di credito, è impegnata nelle attività relative all'estrazione dei profitti, e quindi si riferisce anche alle banche commerciali.

La Banca statale è un argomento o un'istituzione che controlla il sistema bancario nel suo complesso, influisce sui vari processi in esso, organizza la cooperazione con le banche statali di paesi stranieri e non è stata creata per estrarre profitti. La Banca Statale nella Federazione Russa è la Banca Centrale, che ha uffici in tutte le regioni del paese.

Poiché gli obiettivi di creare banche statali e commerciali non coincidono, ci sono alcune differenze tra tali agenzie. Le attività e quelle e altre banche sono soggette a queste differenze, cioè, eseguono compiti completamente diversi.

Differenze di banche commerciali da stato

Assegnati tali differenze tra gli enti creditizi commerciali della Banca Stato:

le banche commerciali possiedono la forma stabilita di proprietà - compagnia azionari congiunta o una società a responsabilità limitata, e lo stato non possiede tale caratteristica, sebbene tutte le banche siano entità legali. In questo modo, banca commerciale, in possesso della forma di proprietà, coincide con questa caratteristica con altre entità giuridiche, e la Banca statale è più probabile che le autorità dichiarano le autorità di amministrazione che alle entità giuridiche, sebbene sia
le attività della Banca Centrale sono correlate con il sistema bancario della Federazione Russa, cioè si sviluppa e approva vari regolamentoSulla base delle quali attività bancarie nel paese si svolgono. Allo stesso tempo, nella sua giurisdizione è completamente questo sistemae ha il diritto di controllare il funzionamento delle banche commerciali, di emettere o chiamare licenze da loro, per esercitare la loro riabilitazione (o recupero finanziario)

Le banche commerciali operano all'interno del sistema bancario, manutenzione di entità legali e individui. Hanno il diritto di sviluppare e approvare solo la documentazione interna della Banca stessa, che è locale. Le banche commerciali sono soggette alla legislazione approvata dalla Banca Statale, e sono anche riportate ad esso in vari indicatori, criteri e fatti delle loro attività:

La Banca Centrale serve i corrispondenti conti di banche commerciali e quelli a loro volta servono i resoconti di liquidazione delle persone giuridiche e individui
l'attività effettiva della Banca Stato è collegata esclusivamente con banche commerciali, cioè, può persino prestarle se necessario. Le attività delle banche commerciali sono relative alle entità giuridiche e alle persone, la loro manutenzione nelle direzioni più diverse
solo la Banca centrale della Federazione Russa è autorizzata a produrre marchi monetari della Russia, e le banche commerciali hanno il diritto solo per usarli nelle loro attività.
nelle strutture di stoccaggio della Banca Centrale ci sono una riserva e un vagabondo dell'oro del paese, nonché fondi di banche commerciali e nei repository della Banca commerciale - solo il denaro servito da individui e soggetti giuridici
La Banca Centrale partecipa allo sviluppo e al cambiamento della politica monetaria dello stato, cioè, sta funzionando in tutta l'intera economia nel suo complesso. Le banche commerciali lavorano a livello federale o regionale, ma non partecipano mai alla formazione della politica monetaria statale
le banche commerciali possono fornire alla popolazione e alle entità aziendali una varietà di servizi, compresi i fondi di ricezione come depositi, emissione di finanze sotto forma di prestiti, insediamenti reciproci tra entità giuridiche e individui, cambio valuta, collettore e servizi di investimento. La Banca Centrale non conduce tali operazioni, ma ha il diritto di controllare tutte le aree delle attività delle banche commerciali

Se consideriamo banche commerciali dal punto di vista del proprietario, possono essere private o governative, ma in generale le loro attività sono simili indipendentemente dal fondatore. La differenza principale è a chi è appartenente alla banca - un proprietario o uno stato privato.

Caratteristiche della cooperazione con banche commerciali

I. entità legaliCooperazione con banche commerciali, ha certe garanzie della legalità delle operazioni. Il fatto è che le attività delle banche commerciali sono pienamente controllate dalla Banca Centrale, che conduce ispezioni periodiche per la benedizione di esecuzione da parte delle banche commerciali assegnate dazi.

Spesso i cittadini della Russia sono preoccupati che i loro contanti trasmessi alla Banca commerciale come contributo possano essere dovuti alla revisione della licenza da un istituto di credito o alla sua bancarotta. Tuttavia, va notato che i depositi dei russi nella quantità fino a 1,4 milioni di rubli. assicurato dall'agenzia di assicurazione dei depositi. Ciò significa che quando questa situazione negativa si verifica quando una banca commerciale non può tornare al depositante, questo renderà l'Agenzia.

È necessario tenere conto del punto principale: poiché vi è una restrizione per le dimensioni della parte assicurata del contributo, è necessario navigare esattamente su questo valore. E se hai bisogno di dare un contributo a grande quantità Contanti, ha senso dividerlo in diverse parti in modo che ognuno di essi sia assicurato e restituito in caso di forza maggiore in una banca commerciale.

Di norma, gli esperti consigliano agli investimenti in banche commerciali con supporto statale, e quindi la probabilità di un evento negativo potrebbe essere minimale. Tuttavia, tali banche offrono molto modeste tassi di interesse Secondo i depositi, che, tuttavia, sono stabili e protetti. In contrasto con questa, banche commerciali private, meno protette e non aventi un sostegno pubblico, al fine di attirare i clienti offrono tassi di interesse più elevati. Con questa proposta, i depositanti possono ottenere un reddito molto buono se la situazione negativa nella bancarotta o la revisione della licenza presso la Banca commerciale non verrà.

Per scegliere una banca commerciale per concludere un contratto di contribuzione con lui ha senso dopo aver studiato una valutazione speciale di affidabilità delle banche commerciali situate sul sito ufficiale della Banca centrale. Poiché la Banca Centrale della Federazione Russa controlla pienamente le attività delle banche commerciali e analizza la loro segnalazione, può con un'alta garanzia per redigere un tale elenco. Concentrandosi su questa valutazione, il contributore ha la capacità di organizzare una cooperazione redditizia con la Banca commerciale e allo stesso tempo non perdere i suoi soldi.

La cooperazione con banche commerciali ha alcuni principi o regole a cui includono:

interesse reciproco in cui entrambe le parti perseguiscono i propri interessi che non contraddicono gli altri interessi.
la parisabilità, che è che le banche commerciali forniscono servizi e individui posizionati i loro fondi non sono gratuiti, ma per la ricompensa dei soldi
liquidità in cui la Banca commerciale deve restituire un deposito e i clienti devono ripagare i loro obblighi di credito.
impegno reciproco in cui le banche commerciali e i loro clienti si impegnano a soddisfare tutti i termini del contratto o dell'accordo senza violare gli interessi del lato opposto
responsabilità basata sull'adempimento di determinati requisiti in caso di violazione dei termini dell'accordo di cooperazione

Le principali istituzioni che forniscono credito sono banche. Banche - Istituzioni finanziarie che accumulano e archiviano i fondi forniscono attrezzi prestiti trasferimenti di denaro, così come altre operazioni nei mercati finanziari. La combinazione di istituti bancari correlati che operano nel paese sono il sistema bancario. Il sistema bancario è un elemento organico e inalienabile dell'economia. Ciò significa che il funzionamento delle banche dovrebbe essere considerato in stretta connessione con tutti i processi che si verificano in vita economica Società.

Nella maggior parte dei paesi con un'economia di mercato c'è un sistema bancario a due livelli. Il primo livello è la Banca centrale e la sua istituzione. Storicamente, le banche centrali sono sorte a causa della centralizzazione delle emissioni monetarie (numero di banconote) in banche affidabili. Tali banche furono chiamate emissioni. Alla fine del XIX - primo XX secolo. Nella maggior parte dei paesi, le emissioni di denaro cartaceo focalizzate in una banca, che è stata chiamata le emissioni centrali, e poi solo una banca centrale. È solitamente un istituto di stato. Come banchiere del governo, la Banca Centrale parla del suo cassiere e del creditore, gli uffici governativi e governativi sono aperti in esso. La Banca centrale, di regola, svolge l'esecuzione del denaro del bilancio dello Stato. I ricavi governativi ricevuti da tasse e prestiti sono accreditati nell'area del Tesoro (Ministero delle Finanze) nella Banca Centrale, che sono coperti dalla spesa pubblica. Le funzioni della Banca Centrale sono ridotte a quanto segue:

Emissione di denaro. Questa è una delle funzioni più importanti. Sebbene in condizioni moderne, il denaro è meno importante dei non contanti, le emissioni bancarie della Banca centrale mantengono la sua importanza, poiché i contanti sono ancora necessari per una parte significativa dei pagamenti;

Conservazione zolovolotumny Reserve. Paesi;

Fornire prestiti e svolgimento di operazioni di regolamento per gli organismi governativi;

Accumulo e conservazione delle riserve di cassa di banche commerciali. Ogni banca è obbligata a memorizzare su un conto di riserva nella banca centrale dell'importo in una certa proporzione alla quantità di depositi;

Prestito banche commerciali. Qui puoi condurre tali analogie. Se le imprese, le organizzazioni e le persone sono accreditate da banche commerciali, quindi per la Banca centrale, i clienti sono banche commerciali;

Regolamento e supervisione delle attività di banche commerciali e altro istituzioni di credito. La Banca Centrale ha il diritto di emettere e revocare licenze di banche commerciali;

Regolamento monetario (insieme al governo).

Il capitale della Banca centrale della Federazione Russa appartiene pienamente allo stato. I compiti e le funzioni della Banca Centrale della Federazione Russa sono formulati e sanciti nella costituzione della Federazione Russa e Legge federale "Sulla banca centrale della Federazione Russa (Bank of Russia)".

Il secondo livello del sistema bancario è banche commerciali. Banca commerciale - Un tipo universale di una banca impegnata in una vasta gamma di operazioni, il cui più importante è la fornitura di prestiti a industriali, commerciali e altre imprese principalmente a scapito del denaro attratto dalla forma di depositi. In tutto il mondo, le banche commerciali sono il legame più importante del sistema bancario - focalizza la parte principale delle risorse di credito e attua una vasta gamma di operazioni bancarie e servizi finanziari per entità giuridiche e individui. Le banche commerciali possono essere classificate per una serie di segni.

Dalla natura della proprietà, le banche commerciali sono stata, azioni congiunta, cooperativa, privata, municipale, mista. Nei paesi industrializzati, la forma predominante di proprietà delle banche commerciali è azione comune.

Per la natura delle operazioni eseguite, si distinguono banche commerciali universali e specializzate. Banche universali Eseguire una vasta gamma di operazioni e servizi. Universalità significa un tipo di banking, non limitato dall'industria economia nazionaleLa composizione dei clienti serviti, il numero di operazioni effettuate, le regioni. Banche commerciali specializzate Effettuare una o una piccola quantità di operazioni bancarie. Questi includono investimenti, mutui, risparmi, innovative, assicurazioni e altre banche. Banche di investimento Effettuare operazioni e posizionamenti su mercato azionario titoli, pur ottenendo il reddito; Usano la loro capitale per prestare varie imprese e intere industrie. Banche ipoteche Specializzato nella fornitura di prestiti a lungo termine garantiti da beni immobili. Banche di risparmio Attirare denaro gratuito della popolazione, il risparmio del negozio, eseguire pagamenti non in contanti, Fornire prestiti alla popolazione, condurre transazioni in contanti per il mantenimento della popolazione, comprese le operazioni con i titoli. Banche innovative Esercizio fisico in tutte le fasi e fasi del processo innovativo di creare e attuare varie innovazioni e sviluppi scientifici e tecnici. Banche assicurativeattirare i fondi vendendo polizze assicurative. Stanno investendo reddito, prima di tutto, in obbligazioni e azioni di altre società, titoli di governo, forniscono anche prestiti a lungo termine alle imprese e allo stato. Sul stage moderno Nel campo dell'attività di banche commerciali, c'è una tendenza all'universalizzazione, che è spiegata dall'influenza della concorrenza. Ciò è espresso non solo nell'aumentare il numero di servizi offerti ai clienti, ma anche nel cambiamento qualitativo nella struttura delle operazioni, aumentando il volume delle operazioni con i titoli e ridurre la gravità specifica delle operazioni di risparmio di prestiti.

Dal principio del settore, le banche commerciali possono essere suddivise in industria, agricola, costruzione, negoziazione, ecc. In Russia, ad esempio, è NEFTEKHIMBANK, un elettricista, Rosselkhozbank, Promstroybank, ecc. Le principali funzioni delle banche commerciali:

Mobilitazione dei contanti temporaneamente gratuiti e trasformarli in investimenti. Le banche accumulano reddito in contanti e risparmi sotto forma di depositi. Il depositante riceve una remunerazione sotto forma di interesse o servizio fornito dalla Banca. Concentrato sotto forma di depositi di risparmio trasformarsi in capitale di prestito utilizzato dalla Banca per fornire prestiti alle imprese e agli imprenditori. L'uso di un prestito garantisce lo sviluppo delle forze produttive del paese nel suo complesso. I mutuatari investono nell'espansione della produzione, acquistando immobili, beni di consumo. Di conseguenza, con l'aiuto delle banche di risparmio trasformarsi in capitale;

Prestito alle imprese, stati e popolazione. La fornitura diretta nei prestiti in contanti liberi ai rispettivi proprietari ai mutuatari nella vita economica pratica è difficile. La Banca funge da intermediario finanziario, ricevendo fondi da finanziatori finiti e dando loro ai mutuatari finali;

Problema nell'appello del cosiddetto soldi di credito. Questa funzione è specifica e distinta da banche commerciali da altri istituti di credito. Il moderno meccanismo di emissione monetaria è associato a due concetti: banconota e emissione di deposito. La banconota EMISSIA è effettuata dalla Banca Emissione (Banca centrale). Le banche commerciali eseguono le emissioni di deposito - il rilascio di strumenti di credito che si formano a causa di rilascio di prestiti al cliente. La massa monetaria aumenta quando le banche rilasciano prestiti ai loro clienti e diminuiscono quando vengono restituiti i prestiti ricevuti dalle banche. Allo stesso tempo, l'economia ha bisogno della quantità di denaro necessaria, ma non eccessiva, quindi le banche commerciali operano nel quadro delle restrizioni previste dallo Stato rappresentato dalla Banca centrale;

L'implementazione dei calcoli e dei pagamenti sulle istruzioni dei clienti. La maggior parte dei calcoli tra le imprese è effettuata da non contanti. Parlando come intermediari nei pagamenti, le banche si esibiscono per le loro operazioni dei clienti relative ai calcoli e ai pagamenti;

Attività costituenti delle emissioni. Questa attività coinvolge la questione e il posizionamento (vendita) banche di titoli. Qui le banche diventano un canale che fornisce la direzione dei risparmi per scopi di produzione;

Consulenza, fornendo informazioni economiche e finanziarie. Avere opportunità di monitorare costantemente la situazione economica, le banche commerciali offrono ai clienti di consultazione su una vasta gamma di problemi (su nuovi investimenti, sulla registrazione delle imprese, sulla compilazione relazione annuale eccetera.).

Di solito si distinguono solitamente quattro gruppi di operazioni bancarie; Servizi passivi, attivi, bancari e operazioni proprie di banche. Operazioni passive - Operazioni per attirare fondi per la formazione di risorse bancarie. Le risorse bancarie sono formate a spese dei fondi propri e attratti (presi in prestito). Per creare una banca, un determinato capitale è originariamente necessario. I posti fondi includono l'azionista e capitale della riservacosì come guadagni conservati. Fondi propri Costituire una parte minore delle risorse della Banca moderna. Le operazioni fisicamente bancarie sono basate su denaro preso in prestitooh. Nei paesi economicamente sviluppati, il rapporto tra il proprio capitale unico e preso in prestito è a 1:10 a 1: 100 (non supera il 10%). Come fonti di fondi presi in prestito che formano la capitale della Banca, è possibile nominare obblighi finanziari ai clienti della Banca (depositi, depositi di risparmio), Obblighi finanziari ad altre banche. La parte travolgente di tutte le risorse bancarie è formata contribuendo i clienti della Banca. I crediti ricevuti da altre banche sono una transazione di credito ordinaria. Inoltre, la fonte di attrazione dei fondi per la Banca è operativa di emissione, che sono in mobilitazione dalla Banca di contanti invece di emettere determinati documenti in schiuma. Operazioni attive Siamo tenuti dalla Banca per lo scopo di un posizionamento redditizio dei fondi rialzati. Le operazioni attive della Banca includono le operazioni di prestito - prestiti e prestiti e operazioni del fondo - Diverse operazioni di banche con titoli: titoli di acquisto, collocamento di titoli di nuova rilasciati tra i titolari, l'acquisto e la vendita di titoli sulle istruzioni del cliente, ecc. Servizi bancari Presente, di regola, operazioni intermediarie - collezione, accreditazione, tradotta, fiducia, leasing, ecc. Per la loro disposizione dei clienti, viene addebitata una tariffa speciale, chiamata commissione. PER proprie operazioni di banche Le operazioni relative all'attuazione delle sue funzioni da parte della Banca sono: acquisto di attrezzature bancarie, protezione bancaria, emissione salari dipendenti, costi di trasporto, ecc.

Operazioni della Banca centrale

Come parte delle funzioni stabilite dalla legge e raggiungono gli obiettivi e gli obiettivi della Banca centrale della Federazione Russa:

- conduce le operazioni per rilasciare denaro in circolazione;

- svolge operazioni di credito, regolamento, contanti e deposito;

- acquista e vende stato stato titoli sul mercato aperto;

- acquista e vende obbligazioni rilasciate dalla Banca della Russia e dei certificati di deposito;

- acquista e vende valuta estera, nonché documenti di pagamento e obblighi denominati in moneta stranierarilasciato da istituti di credito russi e stranieri;

- acquista, negozi, vende metalli preziosi e altri tipi di valori di valuta;

- assume lo stoccaggio e la gestione di titoli e altre attività;

- Problemi garanzie e garanzie bancarie;

- Esegue operazioni con strumenti finanziari utilizzati per gestire i rischi finanziari;

- apre conti in istituti di credito russi e stranieri nel territorio della Federazione russa e dei territori dei paesi stranieri;

- controlla controlli e fatture in qualsiasi valuta;

- conduce altre operazioni bancarie.

Le operazioni eseguite dalla Banca Centrale possono essere classificate a seconda di determinati criteri (tabella).

Classificazione dei tipi di operazioni della Banca centrale

Criterio per la classificazione delle operazioni della Banca centrale	Tipi di operazioni bancarie centrali
Dalla natura	Bancario e non banche
Dal contenuto	Economico, legale, tecnico, per garantire la sicurezza interna della Banca
Dalla natura del lavoro eseguito	Analitico, manageriale, responsabile, contabilità, ecc.
Sulle attività di pianificazione	Strategico e tattico
Secondo le fasi di implementazione	Priorità e successiva
Nella frequenza della Commissione	Una tantum (una tantum) e riutilizzabile (ripetuto)
In relazione al mercato nazionale	Domestico e internazionale
Secondo la valuta utilizzata	In rubli, in valuta estera, multicurrency
In relazione alla Banca della Banca	Attivo, passivo, off-bilanciamento

La Banca Centrale opera al livello macro delle relazioni economiche, serve bisogni economici nazionali comuni, fa ciò che nessuna altra banca sta facendo, emettendo contanti nell'economia.

La differenza tra la Banca centrale da parte commerciale può essere rilevata da altri parametri.

Sull'orientamento target.Ottenere profitti, come già notato, non è il motivo obiettivo delle attività della Banca centrale. A differenza dell'ultima banca commerciale, al contrario, lavora a scopo di lucro

Per tipo di proprietà.Capitale delle banche centrali, come verrà mostrato in futuro, la maggior parte spesso appartiene allo stato, mentre per le banche commerciali in economia di mercato La più caratteristica della proprietà dei capitali del capitale.

In numero e base di capitale.In ogni singolo paese gestisce la sua Unified National Central Bank; Banche commerciali, a seconda delle tradizioni nazionali, della scala dell'economia e delle dimensioni del territorio, ci sono dozzine, centinaia e persino migliaia. Naturalmente, quindi, secondo la base di capitale, le banche commerciali condividono grandemezzoe piccolo credito istituzioni. Non dobbiamo condividere banche centrali in termini di capitale, poiché in ogni singolo paese la banca centrale è solo una.

In aree di attività.Le banche commerciali che effettuano un determinato insieme di servizi possono essere come universale così io. specializzato. Tale criterio per la classificazione delle banche centrali è cambiato, perché secondo il suo stato, delegato a lui, agisce come un'istituzione monetaria universale che soddisfano una vasta gamma di operazioni e servizi.

Dall'industria.Spesso le banche commerciali si concentrano sulla manutenzione di un certo ramo dell'economia. Sottolineano il suo impegno per l'attività di orientamento settoriale anche nel titolo. NEL paesi diversi Funzione, ad esempio, commercio estero, esportazione-importazione, industriale, agricola, petrolio, gas, marino, aviazione e queste banche, la fondazione o i principali clienti sono le imprese del settore interessato (sub-separabile) dell'economia.

Caratteristica regionale.Conformemente alla natura delle sue attività, le banche centrali sono istituzioni nazionali servire entità economiche in tutto il paese. Nel contesto dei compiti assegnati a loro, arrivano anche relazioni internazionali monetarie e di credito. Le banche commerciali possono essere divise in regionale (locale), urbano, interregionale, internazionale.

Dai clienti.I clienti sono sia banche centrali che commerciali sono legale e individui. La differenza fondamentale, tuttavia, è che le banche centrali non sono direttamente servite dai produttori di materie prime (tranne quando non ci sono banche aziendali in una zona o altre aree), i clienti della Banca centrale sono banche commerciali che servono agenti specifici di economia, governo , Istituzioni militari e altre istituzioni di pubblicazione).

Sotto la legislazione.La maggior parte spesso, le banche centrali e commerciali sono regolate da vari tipi di legislazione. Attività della Banca centrale -questo è scopo del diritto pubblicoattività di una banca commerciale - portata del diritto economicoleggi speciali che regolano le banche come strutture commerciali.

Dalla natura della subordinazione (responsabilità)banche centrali come soggetti,rappresentare il potere di stato nella sfera monetaria più spesso potere legislativo solo responsabile (Parlamento, Stato Duma, ecc.), Prima periodicamente riportato sui risultati delle loro attività. Banche commerciali responsabile solo ai suoi azionisti, di fronte al quale presso la riunione annuale annuncia i risultati del loro lavoro durante il periodo di riferimento.

Sul sostegno legale ha iniziato le sue attività.L'inizio delle attività della Banca Centrale è stabilita atto del potere di stato supremo. La Banca Stato dell'Impero russo, ad esempio, è stata istituita dal decreto dell'impero russo, la Banca centrale della Federazione Russa (Bank of Russia) - un decreto del Presidente della Federazione Russa. Napoleone, ad esempio, riorganizzato la Banca della Francia per legge rendendolo una banca di banche. La creazione della Banca d'Inghilterra è stata approvata dal conto del Parlamento (Tonnage Act).

L'inizio delle attività della Banca commerciale mette la licenza nella banca centrale. Tali licenze potrebbero essere diverse, inclusa una licenza per le operazioni valutarie.

Per la nomina del senior management.Nella misura in cui banca centraleha un significato nazionale e la maggior parte del suo capitale è più spesso completata su base di stato, il capo della Banca centrale è nominato e approvato dal presidente e il più alto corpo legislativo del paese . Testa banca commerciale nominato dai suoi azionisti.

Su supervisione e controllo.Il controllo sul lavoro della Banca centrale viene effettuato a livello di stato. Nella Federazione Russa, ad esempio, è nominata un'organizzazione di audit con un'elevata reputazione professionale per verificare le attività della Banca della Russia. Secondo i singoli problemi, la Banca della Russia può essere controllata dalla Camera dei conti della Federazione Russa.

La supervisione e il controllo sul lavoro delle banche commerciali possono essere effettuate agenzie governative specificamente autorizzate o banche centrali (come ad esempio, ad esempio, accettate nella Federazione Russa).

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