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Rimborso parziale del prestito Quali sono i tipi di pagamento del prestito. Come viene pagato il pagamento minimo

Con la conclusione di un contratto di prestito si riceve sempre una tempistica di pagamento che deve essere rispettata. La sua violazione porterà al fatto che la banca ti applicherà delle sanzioni, che sono anche enunciate in contratto di prestito... Il mutuatario si impegna a effettuare il pagamento del prestito mensile in tempo e per intero.

Solo quando si conclude un contratto di prestito, il gestore non ha fretta di parlare in dettaglio dello schema di pagamento, sperando che il mutuatario lo risolva. E se il manager parla della procedura di pagamento, il mutuatario non lo ascolta davvero, volendo finire il processo di firma dei documenti il prima possibile e ottenere i suoi soldi.

Tutto ciò porta al fatto che il mutuatario può inavvertitamente interrompere il programma di pagamento, di conseguenza, la banca gli imporrà un'ammenda e potrebbe inserire il fatto di ritardare il pagamento in storia creditizia... Quindi cerchiamo di capire come effettuare correttamente i pagamenti mensili del prestito.

Esame del calendario dei pagamenti

Deve essere allegato al contratto di prestito. Riceverai le informazioni di base sui pagamenti da questo documento, quindi prenditi cura della sua sicurezza fino alla completa chiusura del debito del prestito.

Il piano di pagamento è una tabella che riflette tutti gli aspetti del rimborso del prestito. Inizialmente, questo grafico può sembrare un mucchio di numeri, ma se lo studi più da vicino, puoi ottenere informazioni complete sul rimborso del tuo prestito.

Il grafico è composto da colonne e righe. Le linee sono ogni mese della vita del prestito. Per quanti mesi hai preso un prestito, il termine sarà nel programma.

Il grafico contiene le seguenti colonne:

1. Numero di serie del mese di vita del prestito.

2. L'importo della rata mensile. Di norma, le banche utilizzano uno schema di pagamento di rendite, quindi l'importo della rata mensile è sempre lo stesso.

3. Decodifica della rata mensile: quanto si spende per gli interessi, quanto per estinguere il debito principale.

4. Debito residuo sul finanziamento o importo per estinzione anticipata.

Data di addebito: l'errore principale dei mutuatari

Il piano di pagamento indica la data in cui i fondi sono stati addebitati. In questa data, il denaro dovrebbe già essere nel conto di credito. Alla fine della giornata, il sistema addebita automaticamente i fondi dal conto per l'importo del pagamento mensile specificato nella pianificazione. Se l'importo richiesto non viene trovato, la banca infliggerà una sanzione. Anche se un centesimo non è sufficiente per l'ammortamento, il sistema non sarà in grado di pagare il prestito, la rata mensile sarà considerata scaduta.

I mutuatari si sbagliano spesso nel ritenere che la data indichi il giorno in cui deve essere effettuato il pagamento. Aspettano fino all'ultimo, estinguere il prestito alla data di cancellazione, e poi sono sorpresi dalle pretese della banca e dalle multe imposte. Alla data dell'addebito, il denaro dovrebbe essere già sul conto. Tieni presente che il pagamento non viene eseguito immediatamente, i termini del bonifico dipendono da quale modalità di rimborso dei prestiti hai utilizzato.

Modalità di pagamento e termini del relativo accredito

Di solito, quando si firma un contratto di prestito, al mutuatario viene detto con quali metodi può estinguere i debiti, spesso un documento con una descrizione dei metodi viene inserito nel pacchetto di documenti. Puoi utilizzare qualsiasi, ma tieni conto del tempo di accredito dei fondi.

1. Cassa della banca creditrice o del suo bancomat. Questa è l'unica opzione in cui il denaro viene trasferito sul conto il giorno in cui viene effettuato il pagamento. Solo quando si paga il prestito in questo modo, è possibile depositare denaro alla data di addebito dei fondi.

2. Cassiere di una banca terza o della sua banca Internet. In questo caso verrà effettuato un bonifico interbancario, che viene effettuato entro tre giorni.

3. Posta. Nonostante l'ufficio postale abbia ora accelerato i tempi per il trasferimento dei fondi, le banche consigliano comunque di effettuare i pagamenti 7 giorni prima della data di addebito.

4. Saloni Svyaznoy, Euroset, MTS. Il denaro viene trasferito entro tre giorni.

5. Terminali Kiwi, Eleksnet. Anche il trasferimento del pagamento richiederà fino a tre giorni.

Spese di pagamento

Senza addebitare commissioni, il pagamento ti verrà addebitato solo presso la banca che ha emesso questo prestito, negli altri casi è prevista la commissione dell'intermediario, che accetta ed effettua il pagamento.

Molto spesso, la commissione è fissata all'1% dell'importo del prestito, ma non inferiore a 50 rubli. Ma ogni intermediario stabilisce la propria commissione, quindi tutto è diverso ovunque. Ad esempio, quando si paga tramite i terminali Qiwi, viene impostata una commissione diversa per ciascuna banca.

Se contribuisci più di quanto indicato nel programma

La pianificazione indica il pagamento mensile obbligatorio che sei tenuto a versare ogni mese sul conto di credito. Non puoi pagare meno di questo importo, ma di più: nessun problema.

Ma tieni presente che la banca cancellerà comunque solo l'importo indicato nel programma, il resto del denaro rimarrà semplicemente nel tuo conto di credito. E la prossima volta puoi depositare di meno, visto che una parte del denaro è rimasta sul conto di credito.

Se vuoi depositare di più, fai un parziale rimborso anticipato... Ogni volta, prima di effettuare un pagamento, contatta la banca e scrivi un estratto conto indicando quanto vuoi pagare.

Quindi, alla data dell'addebito, la banca cancellerà l'intero importo, il che comporterà una modifica del programma di pagamento e una diminuzione del pagamento in eccesso. La banca può calcolare la rata mensile nella direzione della sua diminuzione, lasciando invariata la durata del prestito. Oppure il pagamento rimarrà lo stesso, ma la durata del prestito sarà ridotta a causa del rimborso parziale del debito del prestito.

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Pagamento minimo con carta di credito: cos'è e come si calcola?

I mutuatari che hanno emesso una carta di credito per la prima volta si trovano di fronte a un nuovo concetto per se stessi” pagamento minimo". Non tutti capiscono chiaramente di cosa si tratta e come viene calcolato questo valore.

Qual è il pagamento minimo?

Il pagamento minimo con carta di credito viene presentato sotto forma di importo, che in ogni caso deve essere accreditato sul conto della carta prima della fine del periodo di fatturazione.

L'importo del pagamento minimo include una parte del limite di credito utilizzato (capitale) - di solito questo valore è compreso tra il 5-10%.

Ad esempio, UniCredit Bank e Bank24.ru offrono ai clienti di pagare almeno il 10%, VTB24 - 5-10% (a seconda del tipo di carta), Citibank - 3-5% (almeno 300 rubli), TCS Bank - 6 % (almeno 600 rubli). A tale importo si aggiungono inoltre gli interessi maturati, le commissioni, le sanzioni e le multe (se presenti).

Se alla fine del periodo di fatturazione i fondi non vengono ricevuti, gli obblighi previsti dall'accordo da parte del titolare della carta sono considerati non adempiuti e viene inflitta una sanzione per l'importo del debito. Più spesso è un importo fisso, ad esempio 700 rubli. (Raiffeisenbank), RUB 300-1800 (Banca "Otkrytie"), 900 rubli, non più del 50% di importo totale debito (GE Money Bank). Ma Sberbank in caso di ritardato pagamento richiederà una penale del 36-38%.

Scadenza per effettuare il pagamento carta di credito potrebbe essere diverso. Dipende dalle condizioni della banca, ma cade comunque lo stesso giorno di ogni mese, è interconnesso con la data di generazione dell'estratto conto e la durata del periodo di grazia per l'accredito. Alcune banche fissano la data da sole. Ad esempio, i pagamenti per " Mappa universale»Svyaznoy Bank deve passare 5, 10 o 15, mentre alcuni altri istituti di credito consentono ai clienti di impostare qualsiasi numero.

Come calcolo il pagamento minimo?

Nel calcolo del pagamento minimo, devono essere presi in considerazione due parametri:

la percentuale della rata mensile al limite approvato;
la soglia minima di pagamento fissata dalla banca.

Se il limite di credito utilizzato viene rimborsato utilizzando i pagamenti minimi, il rimborso può essere ritardato per un periodo prolungato. Di conseguenza, il mutuatario pagherà più interessi.

Se nelle tariffe servizi bancariè indicato che il pagamento mensile minimo è di 300 rubli e solo 200 sono stati spesi sulla carta, il che significa che è necessario coprire completamente il debito (200 rubli +%). Naturalmente, non è necessario pagare in eccesso i soldi extra per ottenere esattamente 300 rubli.

Se è necessario depositare, ad esempio, il 5% e l'importo del debito è di 10.000 rubli. - dovrai pagare 500 rubli. più gli interessi per l'utilizzo del denaro a credito. La banca prende una commissione solo per i fondi spesi, il che significa che l'importo ricevuto è di 500 rubli. è necessario aggiungere l'interesse del periodo di liquidazione, calcolato sull'importo del limite di spesa di 10.000 rubli. Se rata annuale sarà al livello del 30%, l'importo degli interessi al mese sarà di 250 rubli. (10.000 * 0,3 / 12). Pertanto, l'importo totale del pagamento minimo in assenza di altre commissioni e sanzioni sarà di 750 rubli. (500 + 250).

Il pagamento minimo è redditizio?

Se restituisci il limite di spesa solo con pagamenti minimi, ti ritroverai con un grande pagamento in eccesso sulla tua carta di credito. Il fatto è che la maggior parte delle banche applica interessi sull'importo residuo del debito, che passa in un nuovo periodo. Pertanto, è vantaggioso non frazionare il pagamento in quote minime, ma cercare di accreditare l'importo eccedente il minimo stabilito.

Ad esempio, se nell'esempio sopra non paghi 500 rubli. il debito principale, ma 6000, quindi nel prossimo periodo di fatturazione la banca maturerà interessi solo sui restanti 4000 rubli, che in termini monetari saranno 100 rubli. (4000 * 0,3 / 12), non 237,5 (9500 * 0,3 / 12).

Commenti degli utenti:

Boris

Buona giornata! La banca può ignorare l'ente prestatore nel calcolo della rata minima?

Boris, il pagamento minimo obbligatorio con carta di credito e le sue componenti sono determinati da ciascuna banca in modo autonomo e fissati da tariffe.

Nella maggior parte dei casi, il pagamento mensile viene calcolato in base all'importo speso fondi di credito, ma a volte (ad esempio, per le carte OTP-Bank), viene preso in considerazione l'importo totale del limite di credito stabilito sulla carta.

Pertanto, in quale importo e in cosa consisterà il pagamento sulla tua carta, è necessario specificare nel piano tariffario corrispondente.

Sergey

Ho fatto il pagamento minimo e ho immediatamente prelevato il 40% in contanti. Chiamano dalla banca e dicono che l'ho fatto troppo velocemente, dicono che il sistema non ha visto questo pagamento. La banca chiede di depositare più soldi, altrimenti ci saranno sanzioni. La banca ha il diritto di addebitare gli interessi in questo caso, perché il fatto di fare il pagamento minimo c'è, viene visto dagli specialisti della banca?

Sergey

Ho capito. Ma a giudicare dal fatto che dopo tutti i prelievi (interessi, ecc.) Sulla carta di credito, c'era un saldo positivo, la banca non ha sofferto un po '. Dopotutto, non ho ritirato il 100% del denaro depositato, ma il 40%, sapendo che gli interessi sarebbero stati cancellati.

Per qualche motivo, diffuso. la banca in questi casi porta semplicemente il saldo in negativo e quando si effettua il pagamento minimo, si ottiene immediatamente un'immagine reale. Quelli. se min. il contributo è di 20.000, diciamo 0 rubli sulla carta, l'interesse sulla carta è di 5000 rubli, poi al momento dell'estratto conto della carta ci sarà un saldo di 5000 rubli, e quando effettuerai il pagamento minimo, il sistema ti danno 15.000 rubli a disposizione. Bene, è così, a proposito.

La domanda principale era la seguente. Se dopo aver effettuato il pagamento minimo, prelevando il 40% dello stesso in contanti e cancellando tutti gli interessi sulla carta, si ha un saldo positivo (cioè la banca non sopporta perdite), quanto sono legali gli addebiti di multe e sanzioni?

Sergey, di regola, matura interessi, multe, sanzioni e altro spese bancarie avviene in modalità automatica e dipende in gran parte dalle impostazioni tecniche Software... Quindi, mi sembra che i cassieri ti abbiano semplicemente fornito informazioni dal database della banca.

Nel caso in cui vengano effettivamente addebitate sanzioni sul tuo debito di credito, puoi redigere una dichiarazione scritta del tuo disaccordo e richiederne la cancellazione. In caso di rifiuto, contattare il regolatore - Banca centrale o risolvere la questione tramite il tribunale.

Sergey

fede

Buon pomeriggio. Perché ricevo un reclamo dalla banca che ho un ritardo sulla mia carta di credito, se al momento ci sono soldi sulla carta per l'addebito. Oppure non ho capito qualcosa.

Carta di credito per 15 mila, tutti i soldi sono stati spesi da essa. Riceve SMS mensili con l'importo della rata mensile del prestito. A febbraio c'era un importo di 450 rubli, ho messo 550 rubli su una carta di credito per estinguere il debito, ma il denaro non è stato cancellato in tempo e c'era anche un reclamo da parte della banca sul debito.

Faith, molto probabilmente, c'è un qualche problema tecnico. In tal caso è necessario contattare il Servizio Assistenza Clienti chiamando per chiarimenti i numeri indicati sul retro della carta, oppure direttamente alla filiale della Banca.

vyacheslav

Vyacheslav, tutti gli importi dovuti su un prestito o una carta di credito vengono calcolati e generati automaticamente utilizzando il software appropriato. Pertanto, gli errori sono estremamente rari, solo a causa di un guasto tecnico.

vyacheslav

san valentino

Ciao.

Il pagamento minimo viene detratto dall'importo totale dovuto? E non ci sono interessi per l'utilizzo del prestito, ho capito bene?

Ad esempio, il debito della mia carta di credito è di 20000r, minimo. pagamento del 5% dell'importo, e l'interesse è di 26 all'anno, quanto dovrò pagare e quanto verrà detratto dal mio debito?

Valentine, i principi per formare un pagamento mensile su una carta di credito sono determinati dal piano tariffario corrispondente. Sfortunatamente, non hai indicato quale carta di credito stai utilizzando, quindi non è possibile rispondere correttamente alla tua domanda.

La percentuale del debito capitale inclusa nel pagamento obbligatorio può essere determinata sia dall'importo effettivamente speso sulla carta, sia dall'importo totale del plafond stabilito. Ma gli interessi verranno addebitati solo sull'importo del limite di credito utilizzato per il numero effettivo di giorni.

Sul nostro sito web, per calcolare il pagamento mensile con carta di credito, puoi utilizzare uno speciale - Calcolatore di pagamento con carta di credito, con il quale puoi vedere chiaramente quando e in quale importo devi rifornire la tua carta di credito.

Vyacheslav

Vyacheslav, per calcolare l'importo del pagamento minimo mensile, puoi utilizzare quello speciale sul nostro sito web. Quindi, se il debito sulla tua carta è di 16 475 rubli, puoi estinguere l'intero importo del debito in 11 mesi (se non effettui più operazioni di addebito e il rimborso verrà effettuato per importi non superiori ai pagamenti obbligatori ), mentre mensilmente dovrai guadagnare poco più di 1.000 rubli, quindi l'importo diminuirà gradualmente a circa 600 rubli.

Kristina

Il saldo del debito totale ai sensi del rapporto è 12909,83 RUR Non ci sono requisiti per il rimborso del pagamento obbligatorio entro il 28-03-2016.

Per favore dimmi come capire questo) quanto devo depositare sulla carta alla fine? Carta di credito per 15000 Sberbank

Christina, ogni mese la Banca invia messaggi contenenti informazioni sull'importo, sulla data di pagamento e sul saldo totale del debito della tua carta di credito. Nel tuo caso, molto probabilmente, alla data di generazione del rapporto, il pagamento mensile obbligatorio è già stato effettuato, quindi non è necessario un ulteriore rifornimento della carta durante il periodo di pagamento corrente.

Per saldo del debito totale si intende l'importo del limite di credito speso sulla carta alla data della segnalazione.

Helena

Buon pomeriggio, mi può dire se la banca può aumentare la rata mensile? Entro 5 mesi, ho effettuato l'importo del pagamento mensile indicato nella banca Internet, ma per lo scorso mese l'importo della rata mensile è aumentato del 40%

Elena, per conoscere il motivo dell'aumento dell'importo della rata mensile, puoi chiamare il Servizio Clienti al numero di telefono indicato sul retro della tua carta, oppure recarti direttamente in filiale.

Sfortunatamente, non è possibile preparare una risposta corretta alla tua domanda senza informazioni sul nome dell'istituto di credito di cui sei cliente, nonché sul tuo piano tariffario.

Anna

Ciao. Credito Carta OTP banca per un importo di 158.000. Pagamento mensile circa 7500. C'è stato un momento di forte ritardo, ma tutte le multe e le sanzioni sono state pagate. Ho scoperto di recente che solo 2.800 dei 7.500 totali vanno a saldare il debito, è normale? anche se il 30% annuo. Gli operatori non rispondono a domande dirette, versano acqua e non aiutano a capirlo. Quindi come capirlo??

Anna, non è del tutto chiaro da quali fonti hai scoperto che questo importo ripagherà il debito principale. Prova a utilizzare un servizio speciale sul nostro sito Web, con l'aiuto del quale puoi analizzare come è suddiviso il tuo pagamento mensile.

Se non sei d'accordo con alcuna operazione sulla tua carta, hai il diritto di redigere apposita domanda scritta presso lo sportello della Banca.

Olga

Buona giornata! Ho usato 40.000 da una carta di credito Sberbank con un limite di 50.000, quindi ho effettuato un pagamento minimo del 5% del debito. Domanda. Perché l'importo disponibile di 10.000 è rimasto invariato, perché avrebbe dovuto essere detratto il pagamento minimo?

Olga, quando depositi fondi su una carta di credito, il saldo su di essa aumenta dell'importo corrispondente e, quando arriva la data di pagamento, viene addebitato l'importo degli interessi maturati e altre commissioni bancarie. Tutti gli altri fondi tornano disponibili per un ulteriore utilizzo.

Guzel

Usiamo una carta di credito Sberbank. La soglia era di 40mila, il limite è stato alzato a 50mila, bisogna depositare fino a 50mila adesso per chiudere la carta?

Caterina

Ciao! È legale che l'importo del pagamento minimo includa solo gli interessi, escluso il capitale? Situazione: una carta di credito di una banca fiduciaria, per 100.000. Per un anno e mezzo hanno pagato il salario minimo, hanno deciso di chiudere completamente la carta, e quando sono venuti in filiale per conoscere il saldo del debito, ci è stato detto che era 108.000, vale a dire il debito non solo non è diminuito, ma è aumentato!

Ekaterina, secondo le tariffe stabilite per le carte di credito, la rata mensile obbligatoria è costituita da una parte del debito principale (di norma, nella misura del 5% dell'importo del limite di credito utilizzato), nonché dall'importo di interessi maturati e altre commissioni della Banca.

Per capire questa situazione, ti consiglio di generare tu stesso un report sulla carta tramite la banca Internet o contattando la filiale della banca e vedere per quale motivo l'importo del debito di credito esistente cambia in modo errato. In caso di disaccordo con queste operazioni, puoi scrivere una dichiarazione di sinistro.

Anastasia

Buon pomeriggio Spiega cosa significa - L'importo dovuto è di 5000 rubli, il pagamento minimo è di 0 rubli, la data del pagamento minimo è il 28/06/2016, a quanto ho capito è necessario pagare 5000 rubli prima del 28 giugno?

Anastasia, se l'estratto conto della tua carta indica che il debito è di un certo importo, ciò non significa che tutto debba essere rimborsato prima della fine del periodo di pagamento. Qui sono importanti le date in cui sono state effettuate le operazioni di spesa sulla carta, poiché dipende in quale rapporto andranno a finire e quando sarà necessario estinguere il debito. In questa situazione, a quanto pare, l'importo del pagamento minimo richiesto per il pagamento nel mese corrente è stato effettuato da te in precedenza o le transazioni di spesa sono state effettuate nel periodo di fatturazione, per le quali dovrai pagare il mese successivo.

Così, oggi puoi fare completamente affidamento sulle informazioni disponibili e fino al 28 giugno non devi versare contributi obbligatori per estinguere il tuo debito di credito.

Alexey

Ciao, spiega per favore, ho pagato per intero la posizione entro la fine del periodo di grazia, ho 10 numeri e il 15 devi entrare pagamento obbligatorio, devo pagarlo se non ho debiti con la banca. Banca russa standard

speranza

Ciao, dimmi per favore Uso una carta di credito Sberbank con un lemite di 25.000 rubli, ne ho presi 13.000, dopo ne ho messi 6.500 alla fine, 6500 sono rimasti a lungo, quanti soldi dovrebbero essere messi la prossima volta per completamente chiudere il prestito, se il tasso è del 26% annuo e un pagamento obbligatorio Il 19 luglio l'ho già chiuso, cioè il 19 agosto devo mettere 6500 così, o gli interessi sono già stati addebitati e devo mettere circa 7 mila.

Nadezhda, gli interessi per l'utilizzo di fondi di credito su una carta Sberbank vengono addebitati alla data di riferimento, ovvero l'importo esatto richiesto per rimborso completo debito disponibile, puoi vederlo solo dopo il 19 (se questa data è la "data report" sulla tua carta).

Quindi, il più L'opzione migliore per te - o depositare l'importo sulla carta fino al completo ripristino del plafond, e alla maturazione degli interessi - aggiungere l'importo mancante; o, anzi, depositare un poco l'importo sulla carta con un margine, in modo che gli interessi sull'utilizzo dei fondi di credito vengano addebitati sul tuo conto fondi propri.

C'è un servizio molto conveniente sul nostro sito web che puoi utilizzare per calcolare in anticipo il pagamento mensile per la tua carta.

Oksana

Ciao. Uso la carta momentum Sberbank. Ho pagato con bonifico bancario. E ho preso 4500 in contanti. Voglio pagare l'intero importo in periodo di liquidazione... (Nella relazione, solo il pagamento minimo) La percentuale è considerata per l'intero debito o per 4500.

Helena

Buonasera! Aiutami a capirlo) Ho una carta di credito di Sberbank per 75.000, al 17%! Al momento, è già stato fatto un acquisto su di essa e ora l'importo del debito è 26.700, il pagamento minimo è 1980. Se ne spendo 30.000 in più, come verranno calcolati gli interessi? verranno sommati? sarà l'importo minimo di pagamento? La data di emissione della carta è il 3° giorno, ovvero il periodo di grazia da essa è di 55 giorni!

Elena, puoi utilizzare la tua carta in qualsiasi momento entro il saldo disponibile del limite di credito su di essa. Sfortunatamente, non hai indicato le date in cui hai effettuato e prevedi anche di effettuare acquisti, quindi non è possibile rispondere con precisione alla tua domanda.

Tieni presente che se la data del report sulla tua carta è impostata sul 3, le transazioni effettuate, ad esempio, dal 3 settembre al 3 ottobre (compreso) rientreranno in un periodo di fatturazione per il quale dovrai pagare (fare un pagamento minimo obbligatorio o rimborsare l'intero importo dovuto per l'utilizzo del periodo di accredito senza interessi) fino al 23 ottobre (cioè prima della scadenza di 20 giorni dopo la fine del periodo di fatturazione).

Per formare un programma di pagamento, dove puoi vedere l'importo per il rimborso del debito mensile sulla tua carta, puoi utilizzare un servizio speciale.

Svetlana

Ciao! Ho emesso una carta di credito MIR per 50.000 in RNKB E questo è quello che è successo: ho esaurito il limite, il primo pagamento dell'importo ha coinciso sia con il mio calcolo che con la tua calcolatrice; ma il prossimo pagamento è di 1000 rubli in più. Quando mi sono rivolto all'operatore, ho ricevuto una risposta che fino a quando non avrò rimborsato l'intero importo, la metà del prezzo aumenterà ogni mese! Come è possibile? Quindi risulta non il 30% all'anno, ma molte volte di più ...

Svetlana, se hai una carta di credito con la RNKB con il piano tariffario "Standard", l'interesse per l'utilizzo del credito è fissato al 30% annuo. Non si tratta di tassi di interesse progressivi, cioè crescenti nel tempo. Molto probabilmente, o il consulente non era del tutto competente o non hai compreso correttamente le informazioni presentate.

Ilya

Domanda sulla carta di credito Sberbank: 1. Periodo di riferimento 02 ottobre, ha effettuato un acquisto 10, avviando 20.000 rubli 2. Il 15 ottobre hanno effettuato un altro acquisto per 2.000 rubli. Il 20 ottobre hanno messo 2.000 mila sulla carta (hanno pagato il debito di 2 mila rubli) L'importo del debito e il pagamento minimo saranno calcolati sulla base di soli 20 mila rubli o 20 mila rubli + 2 mila rubli? 2?

Ilya, se il 2° giorno è la data del report sulla tua carta, tutte le transazioni effettuate tra il 2 ottobre e il 2 novembre saranno incluse nel periodo di fatturazione corrente. Pertanto, l'importo del tuo debito includerà sia l'acquisto per il 10 che il 15 ottobre.

Si ricorda che quando si depositano fondi sulla carta, il debito per una determinata operazione (pagamento non in contanti di beni e servizi o prelievo di contanti, ad esempio) non si verifica, ma viene semplicemente ripristinato il limite di credito per l'importo depositato, che cioè, diventa nuovamente disponibile per l'uso.

Si prega di notare che gli interessi sull'utilizzo dei fondi di credito verranno calcolati alla fine del successivo periodo di fatturazione, ovvero un mese dopo. Questo viene fatto in modo da poter sfruttare appieno il periodo di prestito senza interessi e, anche se le sue condizioni non sono soddisfatte, nel periodo di pagamento successivo, pagare gli interessi, che vengono addebitati secondo una formula complessa, incluso il numero esatto di giorni, entro i quali hai utilizzato questa o quella quantità di fondi presi in prestito.

L'importo del pagamento minimo obbligatorio sarà del 5% dell'importo dovuto alla data del rapporto e, se tale importo non supera i 2.000 rubli che hai pagato in precedenza, non sarà necessario effettuare un pagamento aggiuntivo.

Sul nostro sito sarai aiutato a capire questo argomento

Alessandro

Buon giorno, ho preso una carta di credito Sberbank da 30.000 per 26.000. Ho ricevuto un SMS con un pagamento minimo di 880 rubli, ho pagato 1200 ma solo 1000 sono arrivati sul conto, prima che in qualche modo fosse già successo, sul telefono caldo della Cassa di risparmio non hanno davvero spiegato dove sono finiti i 200 rubli?

Alexander, di norma, tali situazioni si verificano quando sulla carta è già stata addebitata una commissione o un interesse per l'utilizzo di fondi di credito. In questo caso, l'importo richiesto viene addebitato automaticamente al momento della ricarica del conto della carta, il che riduce l'importo disponibile per un ulteriore utilizzo.

Puoi visualizzare informazioni dettagliate nell'estratto conto della tua carta, ad esempio generandolo tramite Sberbank Online o contattando di persona una filiale della banca.

Caterina

Buona giornata! Vorrei ricevere aiuto nel calcolo degli importi di pagamento. Carta di credito Sberbank, limite 50 mila, periodo di fatturazione 01, la carta è vuota ora. Come ricaricarla ulteriormente, con pagamenti minimi? E quando vengono prelevati gli interessi per l'utilizzo della carta

Ekaterina, puoi saldare la carta esistente debito di credito importi non inferiori al pagamento minimo obbligatorio, che consiste nel 5% del limite di credito speso più interessi e altri eventuali commissioni maturato dalla Banca. In questo caso gli interessi verranno calcolati in base al piano tariffario stabilito per la tua carta per l'importo effettivamente speso alla data di generazione del report della carta.

Il nostro sito dispone di un servizio molto conveniente per il calcolo della rata mensile. Quando selezioni la banca, il nome della tua carta e inserisci anche l'importo del limite di credito utilizzato, sullo schermo apparirà una pianificazione dei pagamenti mensili con la suddivisione dell'importo da pagare il capitale e gli interessi per l'utilizzo del limite della carta , che puoi utilizzare quando pianifichi le spese future.

Si prega di notare che mensilmente la Banca invierà al vostro cellulare Un SMS contenente l'importo e la data della rata mensile obbligatoria, nonché l'importo totale del debito sulla tua carta.

Margherita

Buona giornata!! Potete dirmi per favore cosa significano questi numeri orribili? La linea del pagamento minimo è, si scopre, il mio debito ?? Dato che ho messo 1.000 rubli sulla carta, la notifica SMS dei fondi ricevuti è stata annullata, ma sono andati immediatamente al pagamento minimo (l'importo era di 1000 r in più). Totale disponibile: 591,84 RUR Debito scaduto: 0,00 RUR Pagamento minimo: 3 412,95 RUR da saldare fino al: 25.12.2016 Debito totale: 49 693,29 RUR Bloccato: 0,00 RUR Fondi propri: 0,00 RUR Limite di credito: 50 000.00 RUR Importo del pagamento in un periodo di grazia: 47 356.50 RUR fino al 25.12.2016

Margherita, per il corretto utilizzo della tua carta di credito, devi scadenze(nel tuo caso - fino al 25.12) depositare sulla carta un importo di almeno una rata mensile obbligatoria (hai - 3412.95), che è il 5% dell'importo totale del debito sulla carta più interessi e commissioni maturate dalla Banca (se presente). Cioè, dopo aver depositato 1000 rubli, devi fare un'altra differenza prima del 25.12 (2412,95).

Allo stesso tempo, in base alle cifre che hai fornito, l'importo del limite di credito disponibile, ovvero i fondi che puoi utilizzare al momento attuale, è rispettivamente di 594,84 rubli, l'importo totale del debito sulla carta è 49693.29.

Inoltre, se prevedi di utilizzare il periodo di grazia per l'accredito e non pagare per l'utilizzo di fondi di credito, entro il 25.12 devi pagare 47356,50 rubli sulla tua carta.

Anastasia

Buona giornata!

Aiutatemi con i calcoli. C'è una carta con un limite di 25000r. L'inizio del periodo di riferimento è il 13 di ogni mese. Il 25 ottobre è stato effettuato un acquisto per l'intero importo del limite. Fino al 3 dicembre c'era un periodo di grazia con un pagamento obbligatorio di 1249,95 rubli. Il 23 novembre è stato effettuato un pagamento per un importo di 2000r. Quindi, il 10 dicembre, è stata pagata anche la somma di 4000 rubli. Il report sulla carta è stato generato il 12 dicembre 13 è iniziato un nuovo periodo di fatturazione. Il 13 voglio saldare completamente il debito della mia carta. Se durante il periodo di riferimento, ad es. fino al 12) per chiudere completamente il debito, quindi il periodo di grazia viene aggiornato dal 13. Cosa succede se pagamento completo avverrà il primo giorno del nuovo periodo di rendicontazione, il periodo di grazia scadrà?

Anastasia, per poter usufruire del periodo di grazia per l'accredito, hai dovuto rimborsare l'intero importo del debito della carta entro il 3 dicembre. Ora puoi utilizzare i fondi sulla carta entro il saldo disponibile del limite di credito, ma gli interessi verranno già addebitati sull'importo speso nel periodo di rendicontazione precedente. E per poter usufruire nuovamente del periodo di accredito senza interessi, devi saldare tutto il debito accumulato sulla tua carta entro il 3 gennaio.

Tieni presente che la data del rapporto (se hai una carta Sberbank) è inclusa nel periodo di fatturazione corrente ed è il suo ultimo giorno, quindi hai solo 20 giorni per pagare questo importo, ovvero questa è l'opzione più non redditizia .

Articolo 5. Termini del contratto credito al consumo(prestito)

1. Il contratto di credito al consumo (prestito) è costituito da condizioni generali e condizioni individuali. Un contratto di credito al consumo (prestito) può contenere elementi di altri accordi (accordo misto), se ciò non è in contrasto con la presente legge federale.

2. Ai termini del contratto di credito al consumo (prestito), ad eccezione delle condizioni concordate tra il prestatore e il mutuatario ai sensi della parte 9 di questo articolo, viene applicata Codice civile Federazione Russa.

3. Le condizioni generali del contratto di credito al consumo (prestito) sono stabilite unilateralmente dal prestatore ai fini della reiterata applicazione.

4. Il prestatore dovrebbe pubblicare le seguenti informazioni sulle condizioni per la fornitura, l'uso e il rimborso di un credito al consumo (prestito) nei luoghi di prestazione dei servizi (luoghi di ricezione delle domande per la fornitura di un credito al consumo (prestito), anche in la rete di informazione e telecomunicazioni "Internet"):

1) il nome del prestatore, l'ubicazione dell'organo esecutivo permanente, il numero di telefono di contatto utilizzato per comunicare con il prestatore, il sito web ufficiale sulla rete di informazioni e telecomunicazioni Internet, il numero di licenza bancaria (per istituti di credito), informazioni sull'inserimento delle informazioni sul creditore nel corrispondente Registro di Stato(per organizzazioni di microfinanza, banchi dei pegni), sull'adesione a organizzazione di autoregolamentazione(per le cooperative di consumo di credito);

2) i requisiti per il mutuatario, che sono stabiliti dal prestatore e il cui adempimento è obbligatorio per la fornitura di un prestito al consumo (prestito);

3) i termini di esame di una domanda di credito al consumo (prestito) redatta dal mutuatario e la decisione del mutuante su tale domanda, nonché un elenco dei documenti necessari per l'esame della domanda, anche per la valutazione del merito creditizio del mutuatario;

4) tipologie di credito al consumo (prestito);

5) l'importo del prestito al consumo (prestito) e le condizioni del suo rimborso;

6) valute in cui viene fornito un prestito al consumo (prestito);

7) modalità di erogazione di un credito al consumo (prestito), anche con l'utilizzo di mezzi di pagamento elettronici da parte del mutuatario;

8) tassi di interesse in percentuale all'anno e quando vengono applicati tassi di interesse variabili - la procedura per determinarli che soddisfa i requisiti del presente Legge federale;

8.1) la data a partire dalla quale vengono calcolati gli interessi per l'utilizzo di un credito al consumo (prestito), ovvero la procedura per determinarlo;

9) tipi e importi degli altri pagamenti del mutuatario nell'ambito del contratto di credito al consumo (prestito);

10) intervalli di valori del costo totale di un credito al consumo (prestito), determinati tenendo conto dei requisiti della presente legge federale per i tipi di credito al consumo (prestito);

11) la frequenza dei pagamenti da parte del mutuatario al momento della restituzione di un prestito al consumo (prestito), pagamento di interessi e altri pagamenti su un prestito (prestito);

12) modalità di rimborso da parte del mutuatario di un credito al consumo (prestito), pagamento degli interessi su di esso, compreso un metodo gratuito per il mutuatario di adempiere agli obblighi derivanti da un contratto di credito al consumo (prestito);

13) i termini durante i quali il mutuatario ha il diritto di rifiutare di ricevere un prestito al consumo (prestito);

14) modalità per garantire l'adempimento degli obblighi derivanti da un contratto di credito al consumo (prestito);

15) la responsabilità del mutuatario per l'indebita esecuzione del contratto di credito al consumo (prestito), l'importo del forfait (ammenda, sanzione), la procedura per calcolarlo, nonché le informazioni su quando tali sanzioni possono essere applicate;

16) informazioni su altri accordi che il mutuatario è obbligato a concludere e (o) altri servizi che è obbligato a ricevere in relazione al contratto di credito al consumo (prestito), nonché informazioni sulla capacità del mutuatario di accettare la conclusione di tali accordi e (o) la fornitura di tali servizi o rifiutarli;

17) informazioni su un possibile aumento dell'importo delle spese del mutuatario rispetto all'importo previsto delle spese in rubli, anche quando si applica la variabile tasso d'interesse, così come le informazioni che il corso cambia moneta straniera in passato non indica una variazione del suo tasso di cambio in futuro e informazioni sui maggiori rischi di un mutuatario che riceve reddito in una valuta diversa dalla valuta del prestito (prestito);

18) informazioni sulla determinazione del tasso di cambio della valuta estera nel caso in cui la valuta in cui il prestatore trasferisce fondi a una terza parte specificata dal mutuatario quando fornisce un credito al consumo (prestito) possa differire dalla valuta del credito al consumo (prestito );

19) informazioni sulla possibilità di vietare al creditore di cedere diritti (crediti) a terzi nell'ambito di un contratto di credito al consumo (prestito);

20) la procedura per il mutuatario di fornire informazioni sull'uso di un credito al consumo (prestito) (se le condizioni per l'uso da parte del mutuatario del credito al consumo ricevuto (prestito) per scopi specifici sono incluse nel credito al consumo (prestito) accordo);

21) giurisdizione delle controversie sui crediti di un creditore nei confronti di un mutuatario;

22) moduli o altri moduli standard in cui sono definiti Termini generali e condizioni contratto di credito al consumo (prestito).

5. Le informazioni di cui alla parte 4 del presente articolo sono portate a conoscenza del mutuatario a titolo gratuito. Copia dei documenti contenenti le informazioni specificate deve essere fornita al mutuatario su sua richiesta a titolo gratuito o dietro compenso non superiore al costo della loro produzione.

6. Nel caso in cui il creditore attiri terzi per la diffusione di informazioni sulle condizioni di concessione, fruizione e restituzione di un credito al consumo (prestito), tali soggetti sono tenuti a fornire le informazioni nella misura e con le modalità specificate nella parte 4 del Questo articolo.

7. Le condizioni generali del contratto di credito al consumo (prestito) non dovrebbero contenere l'obbligo del mutuatario di concludere altri accordi o di utilizzare i servizi del prestatore o di terzi dietro compenso. Il prestatore non può esigere dal mutuatario di pagare ai sensi del contratto di credito al consumo (prestito) pagamenti che non sono specificati nei singoli termini di tale contratto.

8. Quando il mutuatario chiede al mutuante un credito al consumo (prestito) per un importo (con un limite di credito) di 100.000 rubli o più o un importo equivalente in valuta estera, il mutuante è tenuto a informare il mutuatario che se entro uno anno l'importo totale dei pagamenti per tutti disponibili presso il mutuatario alla data di contatto con il prestatore per un prestito al consumo (prestito) obblighi ai sensi di contratti di credito, contratti di prestito, compresi i pagamenti sul prestito al consumo fornito (prestito), supererà il cinquanta per cento del reddito annuo del mutuatario, per il mutuatario sussiste il rischio di inadempimento degli obblighi derivanti dal contratto di credito al consumo (prestito) e l'applicazione di sanzioni allo stesso.

9. I singoli termini del contratto di credito al consumo (prestito) sono concordati individualmente dal prestatore e dal mutuatario e includono le seguenti condizioni:

1) l'importo del credito al consumo (prestito) o del plafond e la procedura per la sua modifica;

2) la durata del contratto di credito al consumo (prestito) e il termine per il rimborso del credito al consumo (prestito);

3) la valuta in cui viene fornito il prestito al consumo (prestito);

4) il tasso di interesse in percentuale annuo e, quando viene applicato un tasso di interesse variabile, la procedura per determinarlo che soddisfa i requisiti della presente legge federale, il suo valore alla data di fornitura al mutuatario delle condizioni individuali;

(vedi testo nell'edizione precedente)

5) informazioni sulla determinazione del tasso di cambio della valuta estera nel caso in cui la valuta in cui il prestatore trasferisce fondi a una terza parte specificata dal mutuatario quando fornisce un prestito al consumo (prestito) differisce dalla valuta in cui il prestito al consumo (prestito) ) è fornito;

5.1) l'indicazione della variazione dell'importo delle spese del mutuatario quando il tasso di interesse variabile del credito (prestito) al consumo utilizzato nel contratto di credito (prestito) al consumo è aumentato di un punto percentuale, a partire dalla seconda rata regolare, come della data successiva alla data prevista di conclusione del contratto di credito al consumo (prestito);

6) il numero, l'entità e la frequenza (tempi) dei pagamenti da parte del mutuatario ai sensi del contratto di credito al consumo (prestito) o la procedura per determinare tali pagamenti;

7) la procedura per modificare il numero, l'entità e la frequenza (tempistica) dei pagamenti da parte del mutuatario in caso di parziale ritorno anticipato credito al consumo (prestito);

8) modalità di adempimento delle obbligazioni monetarie derivanti da un contratto di credito al consumo (prestito) in località presso la sede del mutuatario specificata nel contratto di credito al consumo (prestito), compreso un metodo gratuito per il mutuatario di adempiere agli obblighi derivanti da tale contratto nella località in cui il mutuatario ha ricevuto l'offerta (proposta di conclusione di un contratto) o presso la sede del mutuatario specificata nel contratto di credito al consumo (prestito);

9) l'indicazione della necessità per il mutuatario di concludere altri accordi necessari per la conclusione o l'esecuzione di un contratto di credito al consumo (prestito);

10) l'indicazione della necessità di fornire garanzie per l'adempimento degli obblighi derivanti dal contratto di credito al consumo (prestito) e dei requisiti per tale garanzia;

11) lo scopo dell'utilizzo da parte del mutuatario di un credito al consumo (prestito) (se le condizioni per l'utilizzo da parte del mutuatario di un credito al consumo (prestito) per scopi specifici sono incluse nel contratto di credito al consumo (prestito));

12) la responsabilità del mutuatario per l'indebito adempimento dei termini del contratto di credito al consumo (prestito), l'importo della penale (ammenda, sanzione) o la procedura per la loro determinazione;

13) la possibilità di vietare la cessione da parte del creditore a terzi dei diritti (crediti) derivanti dal contratto di credito al consumo (prestito);

14) il consenso del mutuatario alle condizioni generali del contratto di credito al consumo (prestito) del tipo corrispondente;

15) servizi forniti dal prestatore al mutuatario dietro compenso separato e necessari per concludere un contratto di credito al consumo (prestito) (se del caso), il loro prezzo o la procedura per determinarlo (se del caso), nonché la conferma della consenso a fornirli;

16) le modalità di scambio di informazioni tra prestatore e debitore.

10.In condizioni individuali i contratti di credito al consumo (prestito) possono includere altre condizioni. Se le condizioni generali del contratto di credito (prestito) al consumo contraddicono le condizioni individuali del contratto di credito (prestito) al consumo, si applicano le condizioni individuali del contratto di credito (prestito) al consumo.

11. I termini e le condizioni individuali e generali di un contratto di credito al consumo (prestito) devono corrispondere alle informazioni fornite dal prestatore al mutuatario ai sensi della parte 4 del presente articolo.

12. Le singole condizioni del contratto di credito al consumo (prestito) specificate nella parte 9 del presente articolo si riflettono sotto forma di una tabella, la cui forma è stabilita regolamento Della Banca di Russia, a partire dalla prima pagina del contratto di credito al consumo (prestito), in caratteri chiari e ben leggibili.

13. Un contratto di credito al consumo (prestito) non può contenere:

1) una condizione per il trasferimento al creditore a garanzia dell'adempimento degli obblighi derivanti dal contratto di credito al consumo (prestito) dell'intero importo del credito al consumo (prestito) o parte di esso;

2) una condizione per l'emissione di un nuovo credito al consumo (prestito) da parte del prestatore al mutuatario al fine di rimborsare il debito esistente al prestatore senza concludere un nuovo contratto di credito al consumo (prestito) dopo la data di insorgenza di tale debito;

3) le condizioni che stabiliscono l'obbligo del mutuatario di utilizzare i servizi di terzi in relazione all'adempimento degli obblighi monetari del mutuatario ai sensi del contratto di credito al consumo (prestito) per una commissione separata.

14. Le modifiche alle condizioni individuali e alle condizioni generali del contratto di credito al consumo (prestito) devono essere eseguite in conformità con i requisiti stabiliti dalla presente legge federale.

15. Il mutuatario, secondo la procedura stabilita dal contratto di credito al consumo (prestito), è tenuto a notificare al prestatore la modifica delle informazioni di contatto utilizzate per comunicare con lui, la modifica della modalità di comunicazione del prestatore con lui.

16. Il prestatore ha facoltà di ridurre unilateralmente il tasso di interesse costante, ridurre o annullare il corrispettivo per la prestazione dei servizi previsti dalle singole condizioni del contratto di credito al consumo (prestito), ridurre l'importo della forfait (multa, sanzione ) o annullarlo in tutto o in parte, fissare il periodo per il quale non è addebitato, o decidere di rifiutare di riscuotere un forfait (multa, sanzione), nonché modificare le condizioni generali del contratto di credito al consumo (prestito), a condizione che ciò non comporti l'emergere di nuovi o un aumento dell'importo delle obbligazioni monetarie esistenti del mutuatario nell'ambito del contratto di credito (prestito) del contratto di consumo. In tal caso, il prestatore, secondo la procedura stabilita dal contratto di credito (prestito) al consumo, è tenuto ad inviare al mutuatario una comunicazione di modifica dei termini del contratto di credito (prestito) al consumo, e in caso di modificare l'importo dei pagamenti imminenti, anche informazioni sui pagamenti imminenti e fornire accesso alle informazioni sulle modifiche dei termini del contratto di prestito al consumo credito (prestito).

17. Nel caso in cui le singole clausole del contratto di credito al consumo (prestito) prevedano l'apertura di un conto bancario da parte del prestatore al debitore, tutte le operazioni su tale conto relative all'adempimento degli obblighi derivanti dal credito al consumo (prestito ), il contratto, compresa l'apertura di un conto, l'emissione al mutuatario e l'accredito sul conto del mutuatario, il credito al consumo (prestito) deve essere effettuato dal mutuante a titolo gratuito.

18. Le condizioni sull'obbligo del mutuatario di concludere altri accordi o di utilizzare i servizi del prestatore o di terzi dietro compenso per concludere un contratto di credito al consumo (prestito) o la sua esecuzione sono incluse nelle condizioni individuali del credito al consumo (prestito) solo a condizione che il mutuatario abbia espresso per iscritto il suo consenso alla conclusione di tale accordo e (o) alla fornitura di tale servizio in una domanda di prestito al consumo (prestito).

22. In un contratto di credito al consumo (prestito), le parti possono stabilire uno o più metodi affinché il mutuatario adempia agli obblighi monetari ai sensi del contratto di credito (prestito) al consumo. In questo caso, il prestatore è obbligato a fornire al mutuatario informazioni sul metodo di esecuzione gratuita obbligo monetario nell'ambito di un contratto di credito al consumo (prestito) nella località nel luogo in cui il mutuatario ha ricevuto l'offerta (proposta di conclusione di un contratto) o nel luogo del mutuatario specificato nel contratto di credito (prestito) al consumo.

23. Il tasso di interesse previsto dal contratto di credito al consumo (prestito) non può superare l'1% al giorno.

24. In un contratto di credito al consumo (prestito), il periodo di rimborso di un credito al consumo (prestito) in virtù del quale al momento della sua conclusione non supera un anno, la maturazione di interessi, sanzioni (multe, sanzioni), altre misure di non è consentita la responsabilità nell'ambito di un contratto di credito al consumo (prestito), così come i pagamenti per i servizi resi dal prestatore al mutuatario per una commissione separata nell'ambito del contratto di credito (prestito) al consumo, dopo l'importo degli interessi maturati, sanzioni (multe, sanzioni), altre misure di responsabilità nell'ambito del contratto di credito al consumo (prestito), nonché i pagamenti per i servizi resi dal prestatore al mutuatario per una commissione separata nell'ambito del contratto di credito (prestito) al consumo (di seguito - l'importo fisso dei pagamenti) , raggiungerà una volta e mezza l'importo del credito al consumo concesso (prestito). La condizione contenente il divieto stabilito dal presente capo deve essere indicata, nella prima pagina del contratto di credito al consumo (prestito), il periodo di rimborso del credito al consumo (prestito) in base al quale al momento della sua conclusione non supera un anno, prima la tabella contenente le singole condizioni del contratto di credito al consumo (prestito).

Il concetto di "pagamento obbligatorio su un prestito" è più spesso associato all'uso del credito carte bancarie... La caratteristica principale delle carte bancarie tipo di creditoè consuetudine chiamare la possibilità di pagare i beni / servizi acquistati non solo con i propri fondi (memorizzati sul conto di tale carta), ma anche con il coinvolgimento di una certa quantità di risorse prese in prestito.

Naturalmente, l'uso di fondi presi in prestito non può essere completamente gratuito. La maggior parte delle carte di credito ha un certo periodo di grazia denaro preso in prestito... Il rimborso del debito dopo il periodo di grazia è simile al pagamento di un prestito regolare.

L'essenza del termine "pagamento obbligatorio"

Il pagamento del prestito obbligatorio viene solitamente chiamato così quantità minima fondi che il mutuatario si impegna a depositare sul conto del mutuante prima della data limite di pagamento del prestito. In altre parole, il pagamento del prestito obbligatorio è il pagamento minimo per il rimborso dei fondi presi in prestito, al di sotto del quale il mutuatario non può abbassare il pagamento del prestito.

L'uso di fondi presi in prestito da una carta di credito ha una serie di caratteristiche:

L'importo (o l'importo) dei pagamenti obbligatori del prestito di solito dipende dall'importo del debito dell'utente del conto della carta. Le banche spesso fissano un limite al di sotto del quale il pagamento minimo, in linea di principio, non può essere abbassato.
Il cliente della banca ha il diritto di estinguere il debito della carta di credito con un pagamento non una tantum. Spesso è sufficiente per un istituto finanziario che il mutuatario effettui solo un pagamento obbligatorio (minimo consentito, secondo il contratto di servizio della carta). In genere, tale pagamento non supera il 5% del debito principale del mutuatario.
Al fine di utilizzare i fondi presi in prestito da una carta di credito a condizioni favorevoli (preferenziali) per il mutuatario, è importante monitorare attentamente il tempo limite per effettuare il pagamento minimo del prestito. In caso contrario, l'istituto finanziario ha il diritto di addebitare al mutuatario sanzioni per ritardato pagamento del prestito.

La data di confine del pagamento di un prestito è solitamente chiamata la data di fine del periodo di pagamento successivo della durata di 20 o 25 giorni, che inizia immediatamente dopo la fine del periodo di regolamento sulla carta. periodo di grazia il prestito, in questo caso, è la combinazione di un pagamento e uno periodo di riferimento, che può durare da cinquanta (20 + 30) a cinquantacinque (25 + 30) giorni.

Quando si redige un nuovo contratto di carta e si emette una carta di credito, i dipendenti degli istituti finanziari devono informare i propri clienti dell'ultimo giorno di elaborazione di un estratto conto per conto di credito... V questo documento tutte le spese sostenute sulla carta di credito per il periodo di tempo specificato saranno firmate in dettaglio. La data di presentazione della dichiarazione sarà considerata calcolata.

Si scopre che gli istituti finanziari consentono al titolare della carta di credito di regolare in modo indipendente e flessibile il processo di rimborso del debito. Il cliente si impegna a pagare mensilmente solo il minimo obbligatorio per rimborsare il prestito senza alcun vincolo sui termini di utilizzo dei fondi del prestito.

I termini di utilizzo dei fondi di credito da un conto della carta, di regola, sono limitati solo dalla validità della carta stessa. Inoltre, una carta con un certo limite di credito può essere riemessa (riemessa) gratuitamente, mentre il conto del titolare della carta rimarrà lo stesso degli obblighi del cliente di rimborsare il prestito in tempo.

In che modo le banche formano il pagamento minimo?

Tre diverse strategie possono essere utilizzate per formare il pagamento minimo del prestito:

Il pagamento minimo può essere calcolato come una certa percentuale dell'importo residuo. Dall'importo totale del prestito, la banca calcola l'interesse specificato nel contratto, spesso pari al cinque per cento, che sarà il pagamento minimo del prestito;
A volte il pagamento minimo è chiamato una certa quantità di denaro in percentuale, che viene calcolata dall'importo totale dei fondi del prestito forniti. In altre parole, è la somma della percentuale del limite totale dei fondi di prestito forniti al mutuatario;
Il pagamento minimo può essere un importo fisso, preventivamente calcolato dagli impiegati della banca e comunicato al cliente.

Come viene rimborsato il debito della carta di credito?

Nel calcolare il pagamento finale del prestito, il cliente della banca dovrebbe prendere in considerazione non solo lo schema selezionato per formare il pagamento obbligatorio. Nel calcolo, è indispensabile tenere conto dei seguenti componenti del pagamento:

Commissioni varie. Molto spesso, il prelievo di contanti da un conto della carta implica una certa commissione bancaria, che per il prelievo di fondi propri è leggermente inferiore rispetto al prelievo di fondi presi in prestito. Inoltre, può essere addebitata una commissione durante il trasferimento di fondi da carta a carta, al momento della ricezione da parte del cliente servizi aggiuntivi assicurazione, informazione via SMS, ecc .;
Percentuale di pagamento per l'utilizzo del credito in contanti durante il periodo di grazia;
Eventuali forfait, sanzioni bancarie o interessi. Pagamenti aggiuntivi può verificarsi quando il cliente dimentica di effettuare il pagamento del prestito minimo obbligatorio in tempo.

Come chiarire l'entità della rata minima del prestito?

Per chiarire l'entità della rata minima del prestito, è logico contattare i dipendenti della banca partner, che saranno sempre in grado di aiutare e rispondere a tutte le domande del cliente. Di norma, il programma calcola automaticamente il pagamento minimo del prestito, mentre il cliente riceve solo un estratto conto.

Su richiesta del cliente, tale estratto conto può essere fornito in forma elettronica e inviato via e-mail. Spesso, istituzioni finanziarie fornire servizi di informazione via SMS di questo tipo.

Come viene pagato il pagamento minimo?

Per estinguere il mutuo davanti a un istituto finanziario, il cliente può utilizzare le seguenti opzioni di pagamento:

I fondi possono essere trasferiti sul conto del mutuatario da un altro conto (carta o altro), aperto nello stesso o in un altro istituto finanziario;
Se lo desideri, puoi organizzare i documenti in modo tale che il tuo salario trasferito su una carta di credito, estinguendo così il debito;
Puoi effettuare un pagamento presso la filiale della banca tramite la cassa;
I fondi possono essere trasferiti utilizzando un bancomat o un terminale, che ha la capacità di accettare contanti.

È importante ricordare che alcuni dei metodi sopra descritti per effettuare un pagamento mensile su un prestito possono comportare una detrazione aggiuntiva di commissioni dal conto.

In generale, o obbligatorio pagamenti minimi una carta di credito è richiesta solo se il cliente ha qualche debito con la banca. Se sulla carta di credito è presente una quantità sufficiente di fondi propri, non si può parlare di pagamenti obbligatori del prestito.

Credito: ottenere denaro in prestito. Indipendentemente dal tipo di prestito, la condizione principale per l'emissione è la sua restituzione urgente. Ciò significa che i soldi devono andare a pagare il debito in un giorno specifico. Allo stesso tempo, i pagamenti sono di due tipi: rendita e differenziata. Consideriamo ulteriormente in che modo differiscono i tipi di pagamenti del prestito e quale è più redditizio.

Molto spesso le banche offrono ai clienti di pagare il prestito con rate mensili uguali. Questo tipo di pagamento è chiamato rendita. L'importo da pagare è costituito da una parte del capitale e dal pagamento in eccesso. Allo stesso tempo, la quota del debito principale nei primi mesi è piccola e la parte principale dell'importo da pagare è costituita dagli interessi maturati.

Ci sono due tipi di pagamenti del prestito. Quale scegliere dipende dal mutuatario

Ci sono due opzioni per il calcolo: manuale e calcolatrice. Calcolatore di prestito situato sul sito di any grande banca... Con l'aiuto di tale strumento, è possibile determinare l'importo degli interessi, l'importo utilizzato per rimborsare il prestito, l'importo del pagamento in eccesso.

Facciamo un esempio. Il cliente ha emesso un prestito per 100mila rubli, per un periodo di 24 mesi al tasso del 18% annuo. Il grafico sarà simile a questo:

Pagamento n.	Data	Somma	Debito principale	Interesse	commissioni	Debito capitale residuo
1	Dicembre 2017	4 992,41	3 492,41	1 500,00	No	96 507,59
2	gennaio 2018	4 992,41	3 544,80	1 447,61	No	92 962,79
3	Febbraio 2018	4 992,41	3 597,97	1 394,44	No	89 364,83
4	marzo 2018	4 992,41	3 651,94	1 340,47	No	85 712,89

Dalla tabella vediamo che taglia massima percento - nei primi mesi e diminuisce gradualmente. Al contrario, la quota del debito principale nella rata mensile è in aumento. Sulla base di questa caratteristica, il regime di rendita è vantaggioso per quei clienti che hanno contratto un prestito a breve termine. Per i prestiti a lungo termine (mutuo, prestito auto) è meglio sceglierne uno differenziato.

Lo schema di pagamento manuale implica alcune conoscenze di economia e abilità di calcolo di base. Nel contratto di prestito, se si sceglie un regime di rendita, viene data la seguente formula:

dove x è l'importo della rata mensile,
S - importo del prestito,
P - (1/12) tasso di interesse,
N - periodo di prestito in mesi.

La formula è abbastanza semplice, ma vale la pena prestare attenzione all'indicazione del tasso di interesse. Non è dato in equivalente annuale ma mensile. Puoi anche scoprire l'importo dell'eccedenza: la rata mensile ricevuta deve essere moltiplicata per il numero di mesi del prestito (1 anno - 12 mesi, 3 anni - 36 mesi, ecc.). Dal valore risultante, è necessario sottrarre l'importo del prestito stesso.

Pagamento differenziato

Con uno schema differenziato, ogni mese il cliente paga un importo diverso, che va via via decrescente. L'importo del pagamento è costituito anche dal capitale e dagli interessi, ma a differenza del pagamento della rendita, la maggior parte dei pagamenti è costituita dal capitale. Facciamo lo stesso esempio, ma con uno schema differenziato:

Pagamento n.	Data	Somma	Debito principale	Interessi	commissioni	Debito residuo
1	Dicembre 2017	5 666,67	4 166,67	1 500,00	No	95 833,33
2	gennaio 2018	5 604,17	4 166,67	1 437,50	No	91 666,67
3	Febbraio 2018	5 541,67	4 166,67	1 375,00	No	87 500,00
4	marzo 2018	5 479,17	4 166,67	1 312,50	No	83 333,33
5	aprile 2018	5 416,67	4 166,67	1 250,00	No	79 166,67

A differenza del calcolo precedente, dove pagamento mensile ammontava a 4992 rubli. qui è più alto, ma diminuisce mensilmente. Inoltre, se, con il metodo della rendita nel primo mese, l'importo del pagamento del debito principale fosse di 3492 rubli. e gradualmente diminuito, quindi in questo caso è stabile e ammonta a 4166 rubli.

Il diagramma mostra chiaramente le differenze nei pagamenti

Naturalmente, quasi tutti i clienti sono preoccupati per l'importo finale del pagamento in eccesso. In questo caso - 18.750 rubli e con un regime di rendita - 19.818 rubli. Questo è pagamento differenziato più redditizio, ma qui c'è una sfumatura: se prevedi di rimborsare il prestito prima, quando paghi entro i primi 3-5 mesi dall'utilizzo del prestito, è meglio scegliere pagamento di rendita... E se un rimborso anticipato parziale o un pagamento completo del debito è pianificato in 1-2 anni, allora è meglio scegliere un'opzione differenziata.

La formula per il calcolo manuale esiste anche ed è esplicitata nel contratto di prestito. Il calcolo viene effettuato in più fasi:

determinazione della parte principale del debito da pagare:
Pagamento = importo del prestito / durata del prestito (in mesi);
Nel nostro esempio, l'importo del capitale è il seguente:
100.000/24 = 4166, 67 rubli;
determinazione della percentuale:
Pagamento = capitale residuo * tasso annuo / 12
Nel nostro esempio, l'importo degli interessi pagabili nel primo mese:
100.000 * 0,18 / 12 = 1.500 rubli;
determinazione dell'importo finale da versare:
RUB 1.500 +4.166,67 RUB = 5666,67 rubli.

Pertanto, il calcolo è abbastanza semplice. L'importo diminuirà mensilmente man mano che diminuirà anche il capitale. Questo deve essere preso in considerazione nella formula.

Scegliere il tipo di pagamento per un mutuo

Le tipologie di rate del mutuo ipotecario sono le stesse di qualsiasi altro tipo di prestito, ma il prestito stesso implica grosse somme per un periodo di credito sufficientemente lungo (10-30 anni).

Consideriamo un esempio: un mutuo per 10 anni, l'importo di 1 milione di rubli, ad un tasso del 12% annuo. Se viene emesso un tipo di rendita, il pagamento in eccesso sarà di 721.651 rubli. Se il tipo è differenziato, l'interesse è di 605.000 rubli. Il pagamento in eccesso è davvero inferiore. Ma la scelta dello schema va effettuata in base alla possibilità di estinguere il prestito prima del previsto.

Se prevedi di estinguere il mutuo durante la prima metà dell'anno, con un regime di rendita dovrai pagare 43.560 rubli. percento e con uno schema differenziato - 49165 rubli, cioè di più. Pertanto, è meglio scegliere un pagamento di rendita in caso di tale chiusura anticipata del contratto.

Se il mutuo viene estinto in un secondo momento, allora è meglio scegliere un tipo di pagamento differenziato.È possibile contattare uno specialista della banca per calcolare l'importo del debito in caso di rimborso anticipato. Vale la pena ricordare che il rimborso anticipato deve essere necessariamente supportato da un estratto conto, altrimenti i fondi rimarranno semplicemente sul conto e non verranno addebitati.

I pagamenti ipotecari dovrebbero essere selezionati in base alla capacità di pagamento del mutuatario

Vantaggi e svantaggi dei tipi di pagamento

Come rilevato in precedenza, le tipologie di prestito - rendita e differenziata - differiscono tra loro. Entrambi i regimi hanno il diritto di esistere, poiché il loro beneficio per il cliente dipende dalle condizioni per l'utilizzo del prestito. Presentiamo le principali differenze tra gli schemi:

l'importo dell'eccedenza quando il prestito viene rimborsato nei tempi previsti dal contratto è inferiore con una tipologia differenziata;
con uno schema differenziato, di norma, i requisiti per il mutuatario sono più severi;
regime di rendite comporta un grande pagamento di interessi su date originali prestito;
il regime di rendita è più conveniente per i pagamenti, poiché è fisso. Differenziato è più facile da lavorare se hai una formazione economica.

Pertanto, dopo aver specificato quali sono le tipologie di prestito, si può sostenere che ogni cliente deve selezionare uno schema in modo indipendente in base a determinate circostanze. Alcune banche offrono due schemi di pagamento, ad esempio Sberbank, ma la maggior parte utilizza solo una rendita poiché è vantaggiosa per istituzione finanziaria ed è conveniente per il cliente.

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