Principi di attività commerciali di attività, tipi e funzioni. Obiettivi prioritari e attività principali della Banca commerciale da cui formano reddito bancario e spese

Lavoro del corso

Soldi, credito, banche

Banche commerciali a tema, loro specie e attività principali

Samsonova Marianana.

introduzione

Tipi di banche commerciali e loro posto nel sistema bancario della Federazione Russa

Destinazioni di banche commerciali

Conclusione

GLOSSARIO

Elenco delle fonti utilizzate

introduzione

La fondazione per la formazione di relazioni di mercato non è solo la creazione di materie prime, ma anche mercati finanziarinecessario implementare attività riproduttive. Il mercato è praticamente impossibile nel monopolismo, l'assenza di controparti, concorrenza. Per un'ampia introduzione di relazioni di mercato a livello macro, è stato necessario creare un meccanismo efficace per la distribuzione e la ridistribuzione delle risorse finanziarie. Quindi i nuovi tipi di banche sono stati distribuiti - banche commerciali. Le prime banche commerciali della Russia moderna sono sorte nel 1988, quando 41 Bank è stata registrata principalmente per servire cooperative, singole imprese private e altre nuove forme. Nel 1998, c'era già 1403 banche, mentre nel 1997 c'erano 2603. Per la caduta del 2013, oltre 950 banche commerciali operanti in Russia, che sono nel sistema bancario uniterale del paese. Le loro attività cumulative, responsabili della Banca della Russia, sono 13,96 trilioni. rubli da cui 1.69 trilioni. - fondi propri. Per tutti i segmenti, i prestiti vengono emessi un totale di oltre 8 trilioni. rubli. Contributi privati \u200b\u200bprivati \u200b\u200bdi individui di 3,8 trilioni. Contanti di entità giuridiche nei conti delle banche commerciali - 4,79 trilioni. rubli.

L'obiettivo del lavoro del corso è quello di studiare le specie e le attività delle banche commerciali.

Per raggiungere l'obiettivo, è necessario risolvere i seguenti compiti: 1) mostrare il luogo di banche commerciali nel moderno sistema bancario;

) Elenca i tipi esistenti di banche commerciali;

) Spiega le attività delle banche commerciali.

1. tipi di banche commerciali e il loro posto nel sistema bancario della Federazione Russa

Sistema bancario Federazione Russa Include Bank of Russia, organizzazioni di credito (banche e NPOS), nonché rami e uffici rappresentativi di banche straniere. La capitale autorizzata e l'intera proprietà della Banca centrale (Bank of Russia) sono proprietà federali, e il profitto non è l'obiettivo della Banca della Russia. Tutte le altre banche in Russia sono commerciali.

Secondo la legge federale "sulle banche e attività bancarie»Qualsiasi istituto di credito è un'entità giuridica, che per l'estrazione di profitti come obiettivo principale delle sue attività sulla base di una licenza rilasciata dalla Banca centrale della Federazione Russa ha il diritto di effettuare operazioni bancarie previste dalla legge. Dal momento che l'obiettivo principale delle attività di tutte le banche deve essere estratta, tutte le banche e ha ricevuto il prefisso "commerciale". Il senza scopo di lucro è chiamato società, sindacati, associazioni che non istituiscono l'obiettivo del profitto.

I fondatori di banche commerciali diventano, come regola, grandi imprese, associazioni, organizzazioni che hanno una situazione finanziaria sostenibile. Per l'inizio dell'attività, vengono creati su una base reciproca o congiunta.

Le banche commerciali differiscono:

a misura;

secondo la proprietà del capitale autorizzato e il metodo della sua formazione;

da tipi di operazioni eseguite;

secondo il campo territoriale dell'attività: repubblicano, regionale, municipale;

nella specializzazione del settore (interazione con un determinato settore).

secondo la composizione dei partecipanti (azionisti), cioè i proprietari della Banca.

Figura. 1.1. Metodi di classificazione delle banche commerciali

A seconda della specializzazione, le banche commerciali possono essere universali e specializzate. Nel mercato finanziario, banche specializzate come investimenti e mutui, banche di sviluppo, VnheConomBank sono specializzate. Questi tipi di banche includono la Banca di Mosca per la ricostruzione e lo sviluppo, la Banca di San Pietroburgo per la ricostruzione e lo sviluppo. Il tipo di banca è determinato dalla licenza con la Banca centrale emessa dalla Banca Centrale. In alcuni casi, la specializzazione dipende dalla composizione dei clienti. È possibile assegnare tali banche settoriali come Enermasashbank (San Pietroburgo, Gazprom (Mosca), NEFTEKHIMBANK (MOSCA), "Metallulinvestbank" (Mosca), ecc.

Le grandi banche possono creare i loro rami e uffici di rappresentanza nella Federazione russa, che sono generalmente stabiliti. Sull'apertura di rami o uffici di rappresentanza, un ente creditizio notifica alla Banca della Russia. È obbligata a segnalare l'indirizzo postale del ramo (rappresentazione), i suoi poteri, le sue funzioni, le informazioni sui leader, la scala delle operazioni pianificate, fornire stampa stampa e firme di manager. Per l'apertura dei rami, l'ente creditizio paga la raccolta nella quantità di salario minimo di 1000 volte; La collezione entra nel reddito del bilancio federale.

Le banche commerciali sono nel campo dell'impatto economico della Banca centrale, che emette le licenze per la loro scoperta, stabilisce la dimensione minima del capitale autorizzato, le riserve obbligatorie, le norme dei rapporti limitati tra le proprie risorse proprie e attratte, i regolamenti di liquidità dei contanti risorse.

La più grande banca della Federazione Russa è Sberbank of Russia. A partire dal 13 settembre 2012, il 60,25% delle azioni della Sberbank della Federazione Russa appartiene alla Banca della Russia, e il restante 39,75% delle azioni è in circolazione pubblica. Così, Sberbank of Russia ha una posizione speciale tra tutte le banche russe: ha più della mezza appartenente al corpo di controllo del sistema bancario - la Banca della Russia. Allo stesso tempo, Sberbank è una sorta di Gulliver nei paesi liliput: la sua parte rappresenta più di un quarto dell'intera dimensione del sistema bancario RF.

Le banche governative della Russia sono banche commerciali che sono pienamente o principalmente di proprietà dello stato. Oltre a Sberbank, è Rosselkhozbank, il 100% delle cui azioni appartengono alla Federazione Russa rappresentata dall'Agenzia federale per la gestione proprietà di stato (Rosimushchestvo) e JSC Bank VTB, il 75,4978% delle loro azioni appartengono alla Federazione Russa nella persona della stessa agenzia federale sulla gestione della proprietà. In Russia, ce n'è un altro banca nazionaleUnico in natura: non ha una licenza bancaria e funziona sulla base della legge n. 82-FZ è la società State Corporation VnheCenombank. VNESHECONOMBANK, a sua volta, ha stabilito una società controllate dal 100% della proprietà delle azioni - APPRE BANCA RUSSIA AZIENDALE AZIENDALE PER PICCOLO E MEDIO SUPPORTO DI IMPRENDITORIALE (Banca OJSC PMI).

Attualmente, VNHeConomBank possiede anche il 100% delle Azioni della Banca di importazione esportazione russa specializzata statale (Roseximbank CJSC). Nel 2008, VNESHECONOMBANK è stata effettuata da Sanatius OJSC Svyaz-Bank e CJSC Globex, che sperimentano gravi difficoltà, come risultato della quale VnheConomBank oggi possiede oltre il 99% delle azioni di ciascuna di queste due banche. La quota sostanziale dello stato ha nella sua capitale e Gazprombank (attraverso Gazprom, VnheConombank e NPF Gazfond).

Le più grandi banche russe sono state costantemente rappresentate dalle seguenti banche commerciali: Sberbank, VTB, Gazprombank, Rosselkhozbank, Bank of Moscow, VTB 24, Alfa-Bank, UniCredit Bank, Rosbank, Raiffeisenbank, Promsvyazbank, Nomos Bank, Transceritbank, Uralib, MDM Banca, Banca San Pietroburgo, Citibank, AK bar. Tra le principali banche della Russia, la Banca Svyaz-Bank, Nordea-Bank, la Banca Khanty-Mansiysk, lo standard russo, può anche essere distinta. Banca di credito. Le prime 10 banche della Russia rappresentano il 60% di tutte le attività del sistema bancario russo e le prime 20 banche sono il 70% delle dimensioni del sistema bancario. A partire dal 12 settembre 2012, 901 Banca commerciale opera in Russia. Pertanto, le banche rimanenti rappresentano solo il 30% del sistema bancario della Federazione Russa.

Le banche estere in Russia hanno l'opportunità di lavorare solo attraverso la creazione di un'entità giuridica nell'ambito della legislazione della Federazione russa e della ricezione di una licenza bancaria dalla Banca centrale, o dall'acquisto (partecipazione al capitale autorizzato) della Banca in Russia.

Un elenco completo delle banche commerciali esistenti in Russia a partire dall'inizio del 2013 è contenuta nell'appendice A (l'elenco delle banche della Russia è costruito in ordine alfabetico). Le banche sono presenti attivamente su Internet, quasi tutte le banche della Federazione russa hanno siti ufficiali, e alcune banche sono diversi siti allo stesso tempo. Tuttavia, 41 Banca russa non ha una propria risorsa su Internet. Banche russe Spesso hanno nomi simili, mentre la parola più popolare per includerla nel nome della banca - "credito", "credito" e formata sulle loro parole di base: tali banche commerciali in Russia 50. Alcuni ritardi dietro il numero di banche che hanno nel loro nome "investimento" o "investire" (48 banche). 44 banche commerciali utilizzano la parola "industriale" o una riduzione di "prom", 29 banche - le parole "finanziarie", "finanza" e 20 banche hanno la parola "capitale" nel titolo.

banca commerciale (32,4%) operare sotto forma di una società a responsabilità limitata, le restanti banche hanno scelto la forma organizzativa e legale più appropriata sotto forma di società congiunta.

le banche russe (cioè più del 50%) sono registrate a Mosca, inoltre, molte banche regionali hanno i loro rami a Mosca. La lista più fine operazioni bancarie Ci possono essere 152 banche (circa il 17%), sono tante banche commerciali che hanno una licenza generale per effettuare operazioni bancarie unitamente a una licenza per attirare depositi e collocamento di metalli preziosi. Le operazioni simili possono essere effettuate da banche che hanno una licenza per effettuare operazioni bancarie con fondi in rubli e valuta estera, una licenza per attirare fondi nei depositi di individui in rubli e valuta estera e la licenza per attirare e collocare dei metalli preziosi: Tali banche nel sistema bancario della Federazione Russa ci sono 50. La licenza più stretta ha 12 banche - tali banche possono eseguire operazioni solo in rubli e non avere il diritto di attrarre fondi a individui. Il diritto di lavorare con metalli preziosi ha 208 banche.

Le banche commerciali nelle loro attività non sono omogenee, possono essere raggruppate dalla natura dell'attività economica:

Le emissioni sono una banca che esercita la questione delle banconote e dei segni di cassa. È il regolatore e il centro e il sistema bancario. Oggi la Banca centrale funge da banca emessa. Banche commerciali con attività inerenti in loro. Le istituzioni bancarie specializzate (risparmi, investimenti, mutui, ecc.) Possono svolgere operazioni sull'emissione di un prestito di un determinato tipo di attività, come economico straniero.

Nelle sue attività, le banche commerciali si basano sui principi:

ricevere un profitto. Bank è un'impresa commerciale, alla base della quale viene posato il profitto (la differenza è la differenza tra interesse su prestiti e depositi);

il principio della Speculatory - La Banca acquista risorse più economiche di quanto li stiano vendendo in seguito, quindi negli interessi di depositi saranno sempre più bassi rispetto ai prestiti, e il tasso di cambio della valuta è superiore al corso del suo acquisto, anche con titoli: Corso Il corso di vendita è più alto;

restituzione efficace di tutte le risorse - oltre alle sue principali operazioni, una banca commerciale (prestito e attrazione dei soldi), cerca di aumentare i profitti eseguendo ulteriori operazioni per massimizzare i profitti. NEL questo caso La Banca ha il diritto di stipulare un accordo con le organizzazioni per l'esecuzione di qualsiasi lavoro, ammettere, eseguire operazioni di factoring (contabilità. Contabilità dell'organizzazione), che fornirà ulteriori profitti. - Il principio di "Tutto per il cliente" - la più ampia è la base di servizio del servizio, il più banca. Sarà in grado di posizionare fondi, rispettivamente e ottenere un profitto, conduce così regolarmente la pubblicità sull'attrazione dei clienti.

il principio del reciproco interesse con i partner - le banche, come strutture commerciali con l'altro supportano le relazioni reciprocamente vantaggiose, riducono i costi e aumentano la stabilità finanziaria. Un esempio è il prestito interbancario, la creazione di basi di capacità di credito del cliente e l'introduzione di storie di credito dei clienti.

L'obiettivo principale delle attività di ogni banca commerciale è ricevere e moltiplicare il profitto. Sviluppa dalla differenza tra interesse sui prestiti forniti e interessati sui depositi. Naturalmente, l'interesse sui prestiti supera significativamente i tassi di deposito. Inoltre, molte organizzazioni commerciali prendono commissioni bancarie dai clienti, che sono anche componenti dei profitti bancari. Inoltre, una significativa quantità di reddito della Banca commerciale comprende sanzioni e ammende per i pagamenti in ritardo per i prestiti.

Le banche di credito possono fornire ai propri clienti un numero di servizi:

-emissione di prestiti alla popolazione (prestiti al consumatore, prestiti abitativi, prestiti auto), organizzazioni e singoli imprenditori;

-attuazione delle operazioni su depositi e depositi di individui e soggetti giuridici;

-operazioni bancarie con valuta;

-operazioni conducono con pietre preziose e metalli, nonché con titoli;

-sequestro e scambio di banconote in denaro viziato su nuovo;

-acquisto e vendita di paesi stranieri;

-operazioni per la progettazione di operazioni di leasing;

-e così via.

Essendo parte di un sistema bancario comune, le banche commerciali svolgono funzioni e operazioni in molti aspetti simili alla banca centrale, distinguendo su fonti di risorse, clientelele, natura dell'attività.

Le operazioni commerciali delle banche sono espresse:

nella mediazione nel fornire risorse di credito alle entità aziendali;

nell'attuazione della mediazione nei pagamenti, nei calcoli tra entità aziendali;

in connessione con la formazione del mercato azionario, partecipare alle operazioni di titoli, sono autorizzati a emettere titoli;

avere ampie informazioni economiche, le banche commerciali consigliano ai clienti sulla strategia di sviluppo finanziario efficace;

effettuare l'acquisto e l'emissione di prestiti sotto il conto.

Le banche commerciali ampliano sistematicamente la sfera e le forme della loro attività economica. Recentemente, Factoring, Leasing, Consulting, Trust Operations ha ricevuto una grande distribuzione.

Nella forma generale, il factoring è la fornitura di calcoli commerciali della commissione tra le controparti. La Banca paga per il debito del suo cliente, che succeda successivamente con la banca, che elimina il divario nella catena incomprensibile. Possono essere differiti pagamenti: per beni, lavori, servizi. Questa forma di lavoro consente ad un soggetto giuridico di ricevere beni con un rinvio del pagamento, e altri - accumulare capitale circolante senza liberarli per molto tempo. Subito dopo la crisi finanziaria ed economica scoppiata nel mondo, il numero di desiderio di concludere un contratto di factoring è stato significativamente dubbizzato. Banche, cercando di proteggersi da debitori insolventi, mettiti molto percentuali alte Con la quantità della transazione, che a volte ha raggiunto il 40 all'anno. I fornitori di prodotti hanno affrontato un crollo di prezzo tagliente, e quindi non volevano dare la quota del leone del profitto scarso con crediti e istituzioni finanziarie.

Per quanto riguarda il debitore, sono stati affrontati semplicemente con il rafforzamento senza precedenti delle condizioni di lavoro. Pertanto, solo le strutture principali sono rimaste nel caso: le banche il cui capitale circolante mi ha permesso di resistere a galla durante una tempesta finanziaria. La banca più solida, il più redditizio lavorerà con lui e le condizioni più difficili per l'inizio della cooperazione. Molte organizzazioni preferiscono non essere coinvolte in relazioni così complesse, ad aspettare per i tempi migliori. Ora sono venuti, se confrontati con il passato, e nel 2010, il volume delle operazioni di factoring è diventato molto significativo.

Tuttavia, quasi tutte le banche preferiscono il factoring regressivo, in conformità con il quale hanno il diritto di chiedere pagamenti del debito se il debitore si rifiuta di adempiere ai propri obblighi. Da un lato, questo è contrario allo spirito di puro factoring, perché il redenzione del debito è un evento rischioso. D'altra parte, non deve scegliere e il rischio rimane senza denaro in tale schema è significativamente inferiore rispetto al contratto di prestito classico.

Operazioni di leasing - Disposizione delle condizioni di leasing sul periodo medio e lungo termine di mezzi di produzione alle imprese-utenti. In contrasto con il solito leasing di leasing, di regola, fornisce la riduzione delle apparecchiature dopo la data di scadenza ad un valore residuo.

Consulenza (consulenza) Operazioni - Servizi professionali scientifici e innovazione nel campo dell'economia e della gestione forniti da banche commerciali e società di consulenza indipendenti a imprese, organizzazioni e organi di amministrazione pubblica. Consulenza (dalla consulenza inglese - Consulting) è servizi intellettuali, il loro compito è assistere i clienti in una particolare area di attività. Inoltre, la consulenza non sta imparando, non mentoreing, non allenazioni. Il compito del consulente è assistere il cliente per risolvere un problema specifico al momento e in questo campo di attività. La consulenza non implica attiva risposta Tra consulenza e consulenza. Il consulente dà la sua conoscenza, ma non richiede al cliente di assorbirli. Cioè, il cliente, acquisendo servizi di consulenza per la tassa, gode della proprietà intellettuale del consulente, della sua esperienza, possibilità analitiche e così via. I servizi di consulenza possono essere forniti anche nel campo del coinvolgimento del credito. I consulenti forniscono in questo caso l'intera gamma di servizi per trovare un'adeguata fonte di finanziamento all'organizzazione di ottenere questo investimento. Il cliente riceve informazioni complete su come è meglio per lui fornire i bisogni finanziari per lui, che diventerà un investitore ideale per lui, come organizzare il finanziamento.

Il cliente può ottenere tutte queste informazioni in modo indipendente, ma in questo caso dovrà soddisfare molte opere, in particolare:

-familiarizzare con tutti i possibili modi di prestito nella regione;

-analizzare condizione finanziaria cliente, bisogni e opportunità;

-scegli un complesso di finanziamento ottimale. Le fonti di finanziamento possono essere diverse;

-preparare un pacchetto di documenti richiesti per gli investimenti e sottomettersi ai suoi investitori.

Ovviamente, i servizi di consulenti in questo caso contribuiranno a risparmiare un sacco di tempo e in definitiva denaro.

Le operazioni di fiducia (fiducia) sono ridotte all'adempimento da parte delle banche commerciali di servizi negli interessi e per conto dei clienti ai sensi dei diritti di un fiduciario. Le banche commerciali producono azioni e obbligazioni, eseguono il loro posizionamento successivo, gestisci i fondi ricevuti su questa base. Nella pratica straniera, in base alle operazioni di trust coinvolgere le operazioni sull'attuazione della gestione immobiliare e di altri servizi per conto e nell'interesse del cliente ai sensi dei diritti della sua persona fidata.

Nella letteratura interna, la fiducia è caratterizzata come una forma speciale di disposizione di proprietà, che determina i diritti sulla proprietà trasmessa, sulla distribuzione dei profitti risultanti ottenuti a seguito di questa gestione e dell'atteggiamento tra il fondatore del fondatore del fondatore del fondatore del fondatore del fondatore del fondatore del fondatore del fondatore del fondatore fiducia, il manager e il beneficiario. Il fondatore della fiducia (o del suo fondatore) è una persona fisica o giuridica che ha fondato una fiducia e (o) una certa proprietà in esso. Il manager del Trust è una persona prescritta dal fondatore per gestire tali beni. Come "proprietà", non solo proprietà o diritti di proprietà, ma anche fondi, condivisioni e altri titoli, il che consente di concentrare un gran numero di piccoli contributi per indagarli nei progetti più redditizi. I doveri e i diritti del Gestore del Trust sono dovuti alla legge o dal contratto della fiducia. La persona nella cui favore è stato concluso un contratto è chiamato il beneficiario. Potrebbero essere come una terza parte e il fondatore stesso.

Le funzioni dei Dipartimenti Trust of Commercial Banks includono tre grandi gruppi di operazioni:

smaltimento dell'eredità del cliente;

esecuzione di operazioni proxy e a causa della cura;

servizi di agenzia.

Se le banche commerciali erano impegnate solo dall'organizzazione dei calcoli monetari, archiviando risparmi e prestiti emittenti, non soddisfano quel ruolo chiave a cui appartengono economia moderna. Le banche sono capaci, senza stampare denaro, aumentare l'offerta di moneta e quindi regolano la vita economica del paese. Il significato di ciò che sta accadendo i processi è quello contributi in contanti Dalle banche non sono coperte simultaneamente. In presenza di un certo fondo di riserva istituito, legislativo, i soldi nella banca sono stabiliti nel fatturato, cioè. In effetti, vengono eseguite le emissioni di credito.

Le emissioni di credito aumentano dalla banca contanti A causa della creazione di nuovi controllo (corrente) conti per tali clienti che hanno ricevuto prestiti da lui e non prendono contanti in contanti, accettando di condurre le loro spese future in forma non in contanti. Le specie di credito del credito possono essere controlli, bollette, deposito, denaro elettronico. Le emissioni di credito non hanno un impatto negativo sulla vita economica del paese, a causa del fatto che ha limiti chiari determinati dalla grandezza requisiti di riserva Banca centrale. L'intero volume diverso di operazioni attive e passive di banche commerciali è espressa nel loro reddito e spese. Le attività di banche commerciali sono qualsiasi proprietà della Banca, che è nella sua disposizione immediata e senza limitata e, pur avendo un chiaro equivalente di denaro. In poche parole, le attività bancarie sono solitamente chiamata tutta la loro proprietà, che possono essere valutate da un punto di vista monetario. Si distinguono i quattro principali tipi di attività di banche commerciali:

-contanti in contanti (tutti i fondi in contanti disponibili su conti);

-prestiti bancari (obblighi che hanno i suoi clienti di fronte alla Banca, che hanno emesso prestiti su determinate condizioni - cioè potenziali denaro, i diritti a cui appartengono alla Banca, ma al momento non hanno un contante specifico);

-gli investimenti (la maggior parte spesso gli investimenti vengono effettuati in titoli di società private e di proprietà statale, nonché nei titoli del governo);

-la proprietà.

I beni delle banche commerciali sono fatti per dividere sulla base di diversi criteri. Se li consideriamo dal punto di vista della liquidità (cioè la capacità di trovare rapidamente l'acquirente e portare il reddito), si scopre che il contante in contanti ha una liquidità media, il settore immobiliare può essere attribuito a beni iLIQUIDI, l'alto Il grado di liquidità è inerente a prestiti e investimenti. Se le attività sono stimate in base al grado di affidabilità, si troverà che i prestiti e gli investimenti hanno un rischio elevato (non può portare reddito o causare perdite), mentre i contanti immobiliari e contanti in contanti sono praticamente privati. Infine, i beni delle banche commerciali possono variare come reddito da ricevere (operazioni di investimento, prestiti, operazioni con depositi e simili) e non reddito (contanti in contanti e immobili).

Le passività delle banche non comportano alcun ruolo nell'attuazione del settore bancario. Il fatto è che in base alle passività delle banche commerciali implica le cosiddette operazioni passive, cioè tali operazioni volte a creare vari modi da varie fonti di risorse bancarie. E equità vale la pena notare che effettivamente i beni in relazione alle passività in business bancario Hanno un carattere secondario - inizialmente per l'organizzazione di un istituto bancario, è necessario effettuare operazioni per attirare fondi da fondi da fonti esterne (cioè, passività) in modo che vi siano già pari capitali sulla loro base, che ha un'espressione monetaria (cioè, la stessa risorsa). Le operazioni passive delle banche formano risorse bancarie e sono suddivise in:

-la formazione del capitale della Banca per emissione primaria (rilascio) dei titoli;

-ricevere depositi (depositi bancari) da individui e soggetti giuridici;

-detrazioni dai profitti della Banca per aumentare l'equità e i fondi;

-ottenere prestiti da altre istituzioni bancarie e altre strutture di credito, incluso il governo.

Le operazioni passive consentono di coinvolgere denaro in banchi in circuiti e quindi costituiscono il loro potenziale di credito formato dai propri mezzi propri e attratti. I fondi propri costituiscono il capitale sociale (il capitale autorizzato, formato dalla questione e il collocamento dei titoli), il capitale di riserva (detrazioni dal profitto in caso di perdite non pianificate e cambiamenti avversi nella situazione attivata mercato azionario) e guadagni conservati (i restanti dividendi e rifornimento capitale della riserva). I fondi raccolti da varie fonti (depositi, prestiti e così via) sono preziosi in quanto forniscono una maggioranza schiacciante (fino al 90%) delle operazioni bancarie attive - in particolare, in particolare, tutte le transazioni di credito vengono eseguite a loro spesa.

I principali articoli di reddito delle banche commerciali sono:

-interesse per il credito;

-dividendi su coppie e azioni;

-pagamenti della Commissione, ecc.

I costi bancari sono ridotti agli interessi accumulati e retribuiti, assegnazioni per il contenuto degli apparecchi amministrativi e amministrativi, detrazioni di ammortamenti, spese operative. Superando il reddito sulle spese sono profitti bancari (diffusione), da cui oltre il 55% è pagato allo stato. La maggior parte dei profitti rimanenti viene utilizzata per creare riserva e altri fondi, nonché sulle attuali attività commerciali.

Le banche commerciali sono impegnate anche nelle operazioni intermedie, conducono operazioni universali per le imprese di tutte le industrie e i dipartimenti, a causa di depositi di denaro contante e risparmi attirati dai depositi. Tuttavia, questo funzionamento di una banca commerciale non finisce, si sfrutta attualmente fino a 300 specie di varie operazioni.

La relazione tra il cliente e le banche è rigorosamente eseguita ufficialmente (negoziabile). I clienti possono decidere in modo indipendente la scelta di una banca per il servizio, sia per il credito che per il regolamento e il denaro. La società ha il diritto di essere riparata in qualsiasi tipo di operazione bancaria in una o più banche. Tutte le operazioni effettuate in una banca commerciale possono essere impegnate sia in rubli che in valuta estera. Le banche commerciali non possono effettuare operazioni sul commercio o la produzione di valori materiali, nonché le banche vietate a impegnarsi in un'assicurazione di qualsiasi specie di rischio, le eccezioni sono rischi di valuta. Nella compilazione del trattato interbancario, le banche commerciali possono posizionare e attirare risorse monetarie tra loro sotto forma di prestiti o depositi, oltre a svolgere altre operazioni reciprocamente vantaggiose previste dai charter dell'istituzione.

Le banche commerciali decidono indipendentemente sulla scelta della Banca per eseguire operazioni o stoccaggio di fondi, per questo aprono il conto corrispondente. Inoltre, le banche commerciali con una mancanza di capitale per l'adempimento degli obblighi o del prestito alla clientela possono applicare alla Banca centrale per ottenere un prestito.

fiducia di credito bancario commerciale

Conclusione

Sulla base del materiale di cui sopra, possono essere disegnate le seguenti conclusioni.

Una banca commerciale è un'organizzazione non statale, la cui funzione principale è quella di soddisfare le esigenze delle persone giuridiche e individui del paese al fine di ottenere il proprio vantaggio.

Aree prospettiche di sviluppo del sistema bancario in Russia, tenendo conto dell'esperienza dei paesi occidentali, potrebbe esserci: Universalizzazione delle attività bancarie, semplificando la sua struttura organizzativa a due livelli, la centralizzazione della rete, la creazione di un sistema di gestione operativa bancario automatizzato integrato.

Superare i processi negativi nell'economia saranno in gran parte determinati dalle misure del permesso del moderno crisi bancaria. Allo stesso tempo, le azioni urgenti sono particolarmente importanti, finalizzate alla formazione di vitale istituzioni bancarie, ripristinando la fiducia nel sistema bancario nazionale e globale e attirando risparmi sulla popolazione su questa base.

L'attività attiva delle banche commerciali nel nostro paese si sta espandendo, stanno iniziando sempre più a svolgere nuove funzioni per se stessi, adottando principalmente l'esperienza di grandi banche straniere.

Quando si esegue un corso di corso, è stato considerato il luogo delle banche commerciali nel sistema bancario moderno nel moderno sistema bancario; I tipi esistenti di banche commerciali sono elencati; Sono state studiate le attività delle banche commerciali.

Pertanto, tutti i compiti sono stati soddisfatti e, a seguito della loro attuazione, sono stati studiati i tipi e le direzioni delle attività delle banche commerciali, che era lo scopo del lavoro del corso.

Glossario

Consulenza è consulente produttori, venditori, acquirenti nel campo della competenza tecnologica, tecnica, tecnica.

Leasing è un tipo di attività di investimento sull'acquisizione della proprietà e lo trasferì sulla base di un contratto di leasing a individui o soggetti giuridici a pagamento, a un termine e in determinate condizioni, con il diritto di riacquistare proprietà del locatario

Pagamenti di leasing - Importi di pagamento al locatore dal locatario per il possesso e l'uso della proprietà fornita / ottenuta nell'ambito del contratto di locazione

Solvità - la capacità (disponibilità dell'opportunità) e la volontà (disponibilità del desiderio) di un legame o individuale in modo tempestivo e ripaga il suo obblighi monetari (Debiti)

Calcoli: il processo di determinare la dimensione dell'obbligo (debito) dell'acquirente al Venditore o alle dimensioni degli obblighi reciproci delle parti della transazione (transazioni), compresa la risoluzione delle rivendicazioni derivanti da tale processo

Operazioni di factoring - Acquisto delle fatture della fattura del fornitore per prodotti spediti e ottenendo i requisiti di pagamento corretti dall'acquirente dei prodotti

Controllare - carta securrativa, contenente alcun modo a causa dello smaltimento di un controllo della Banca di pagare l'importo indicato in esso. Controllare il portatore (supporto del supporto)

Emissioni di titoli: una sequenza di azioni dell'Emittente che colloca i titoli di emissione

Elenco delle fonti utilizzate

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Lavoro del corso

Disciplina: denaro, credito, banche

Argomento: banche commerciali, loro specie e attività principali

Studenti:

Kosolapova Olga Yuryevna.

introduzione

1. La struttura delle banche commerciali

1.1 Regolamento - Quadro giuridico per le banche commerciali

1.2 Organizzativo - Aspetti legali

2. Tipi e funzioni di banche commerciali

2.1 Tipi di banche commerciali

2.2 Funzioni delle banche commerciali

3. Le principali attività delle banche commerciali

3.1 Operazioni bancarie commerciali passive

3.2 Operazioni attive di banche commerciali

3.3 Operazioni bancarie della Commissione

Conclusione

Glossario

Elenco delle fonti utilizzate

introduzione

Il sistema bancario è una delle strutture più importanti ed inalienabili dell'economia di mercato. Banche, conduzione di pagamenti in contanti, prestando l'economia, parlando da intermediari nella ridistribuzione del capitale, aumentano significativamente l'efficienza complessiva della produzione, contribuiscono all'aumento delle prestazioni del lavoro sociale.

La Banca è un'organizzazione creata per attirare denaro e metterle per conto proprio nei termini del rimborso, della pagabilità e dell'urgenza.

Lo scopo principale della Banca è la mediazione nel trasferire fondi dai creditori ai mutuatari e dai venditori agli acquirenti. Insieme alle banche, la circolazione dei contanti nei mercati è effettuata da altre istituzioni finanziarie e crediti e finanziarie: fondi di investimento, compagnie assicurative, intermediazioni, imprese di rivenditori, ecc. Le banche, come soggetti di rischio finanziario, hanno due caratteristiche essenziali che li distinguono da tutti gli altri soggetti.

1. Per le banche, è caratterizzato un doppio scambio di passività del debito: posizionano i propri obblighi di debito (depositi, certificati di deposito, certificati di risparmio, ecc.) E i fondi mobilitati su questa base sono collocati in obblighi di debito e titoli emessi da altri . Ciò distingue le banche dai broker finanziari e dai rivenditori che operano nel mercato finanziario, non emettendo i propri obblighi di debito.

2. Le banche si distinguono per l'adozione di obblighi incondizionati con una quantità fissa di debito, prima delle entità giuridiche e degli individui, ad esempio: quando si effettuano fondi dei clienti su account e depositi, quando si emette certificati di deposito, ecc. Queste banche differiscono da vari fondi di investimento mobilitando le risorse in base alle proprie azioni. Gli obblighi di debito fisso portano il maggior rischio di intermediari (banche), poiché devono essere pagati in piena quantità indipendentemente dalle condizioni di mercato, mentre la società di investimento (Fondo) è tutti i rischi associati alla modifica del valore delle sue attività e passività, distribuisce tra i loro Azionisti.

Il ruolo pratico del sistema bancario moderno è determinato dalla gestione dello stato dei pagamenti e degli insediamenti nello stato, nonché nella maggior parte delle sue operazioni commerciali, attraverso depositi, investimenti e operazioni di credito; Insieme ad altri intermediari finanziari, le banche inviano il risparmio di popolazione alle imprese e alle strutture manifatturiere.

Le banche commerciali, che agiscono in conformità con la politica monetaria dello Stato, regolano il flusso di flussi di cassa, influenzando la velocità del loro fatturato, le emissioni, la massa totale, compreso il numero di liquidità in circolazione. La stabilizzazione della crescita dell'offerta di moneta è la chiave per ridurre i tassi di inflazione, garantendo la coerenza nei livelli dei prezzi, quando le relazioni di mercato sono raggiunte sull'economia economia nazionale.

Il moderno sistema bancario è lo scopo di diversi servizi ai propri clienti, dal deposito tradizionale e alle transazioni in contanti e in contanti che determinano la base del banking, alle ultime forme di strumenti monetari e finanziari utilizzati dalle strutture bancarie (leasing, factoring, fiducia, ecc ..). Oggi, di fronte ai mercati delle materie prime e finanziari sviluppati, la struttura del sistema bancario è nettamente complicata. I nuovi tipi di istituti finanziari appaiono, nuovi istituti di credito, strumenti e metodi del servizio clienti.

L'efficacia delle attività delle banche commerciali dipende in gran parte dalla sua struttura. La struttura organizzativa formata correttamente della Banca, la conformità della direzione delle sue attività e delle strategie di sviluppo dovrebbe rimanere flessibile tenendo conto dei fattori esterni e interni esistenti.

Il settore bancario è una delle aree più importanti per lo sviluppo delle relazioni di mercato, che è la base per il normale ed efficiente funzionamento del meccanismo di mercato.

Questo argomento è rilevante, poiché la banca commerciale è l'elemento principale del sistema bancario. Il meccanismo finanziario continuo determina il livello di sviluppo dell'economia del paese nel suo complesso.

Lo scopo del lavoro è capire il concetto stesso di un sistema bancario commerciale, i tipi di banche commerciali e le attività principali.

1 . La struttura delle banche commerciali

1.1 Quadro normativo e giuridico per le banche commerciali

Le banche commerciali della Federazione Russa sono entità legali E soggetto a obbligatorio registrazione dello stato. La registrazione è effettuata dalla Banca centrale della Federazione Russa. La Banca Centrale della Federazione Russa porta il libro della registrazione dello Stato degli enti creditizi, che tiene conto delle informazioni sulla creazione, della riorganizzazione e della liquidazione degli istituti di credito e dei loro rami. Problema una licenza per le banche commerciali. Le attività delle banche commerciali in Russia regolano il codice civile della Federazione Russa, la legge federale del 10 giugno 2002 n. 86-FZ "sulla Banca centrale della Federazione Russa (Banca della Russia)" (come modificato dal cambiamento ), la legge federale del 2 dicembre 1990 n. 395 -1 "sulle banche e le attività bancarie" (come modificato), la legge federale del 25 febbraio 1999 n. 40-FZ "sull'insolvenza (fallimento) degli istituti di credito" (modificato) e la legge della Federazione Russa del 10 dicembre 2003 G. n. 173-FZ "sulla regolazione valutaria e il controllo valutario" (come modificato) e altri atti regolatoriali.

Il codice civile della Federazione Russa definisce lo status giuridico delle banche come entità economiche impegnate in attività imprenditoriali, stabilisce la procedura per i diritti di proprietà, regola i loro obblighi contrattuali e altri obblighi.

La legge federale "sulla Banca Centrale della Federazione Russa (Banca della Russia)" stabilisce i principi del suo rapporto con gli enti creditizi, determina i poteri della Banca della Russia sull'interferenza con le attività degli istituti di credito in situazioni che minacciano il legittimo Interessi degli investitori, nonché la sua autorità per applicare sanzioni alle istituzioni creditizie Violazione dei requisiti della legislazione e degli atti normativi della Banca centrale della Federazione Russa. Questi ultimi sono per gli enti creditizi con documenti obbligatori che dovrebbero essere guidati nelle loro attività. Gli atti di regolamentazione della Banca Centrale della Federazione Russa sono comunicati agli enti creditizi sotto forma di istruzioni, disposizioni e istruzioni contenenti la costituzione, il cambiamento o la cancellazione dei regolamenti permanenti o temporanei.

La legge federale "sull'insolvenza (fallimento) delle organizzazioni di credito" stabilisce la procedura, le condizioni per l'adozione di misure per prevenire l'insolvenza degli enti creditizi, presentano le fondamenta di riconoscerli via in bancarotta e attuare questa procedura.

La legge della Federazione Russa "sulla regolazione valutaria e il controllo valutario" offre banche commerciali che hanno concesso la licenza della Banca centrale della Federazione Russa di tenere transazioni di valuta, poteri di agenti normativi valutari e monitoraggio monetario e stabilisce l'ordine di scambio di transazioni valutarie.

Nella Federazione Russa, le banche commerciali (e altre organizzazioni di credito) possono essere formate sotto forma di società economiche: una società azionaria congiunta aperta (di seguito denominata OJSC); Azienda azionaria congiunta chiusa (di seguito CJSC); Aziende a responsabilità limitata (di seguito OOO); Società con ulteriore responsabilità (di seguito ODO).

Il regolamento delle attività delle banche commerciali è integrata dalle disposizioni della legge federale del 26 dicembre 1995 n. 208-FZ "sulle società congiunte" (come modificato il 21 marzo 2002), la legge federale dell'8 8 febbraio , 1998 n. 14-FZ "sulle società Limited Responsabilità" (come modificato il 21 marzo 2002). Il capitale autorizzato (di seguito denominato la banca criminale formata sotto forma di una società di azioni congiunta è formata collocando le sue azioni. Gli azionisti sono responsabili degli obblighi della Banca solo entro il valore delle azioni appartenenti a loro. Tra gli azionisti della Banca dovrebbero distinguere tra fondatori e altri partecipanti. I fondatori sono legali e individui che hanno preso decisioni sullo stabilimento della Banca impegnata nella sua organizzazione e hanno i mezzi necessari per formare il suo capitale autorizzato.

Se la Banca è una società azionaria congiunta aperta, il numero dei suoi azionisti non è limitato; Se è una società azionaria congiunta chiusa - il numero dei suoi azionisti non può essere superiore a 50.

Le banche costituite sotto forma di una società azionarie azionari aperte hanno il diritto di tenere un abbonamento aperto alle loro azioni (cioè per accoglierli tra tutte le persone che vogliono), e gli azionisti hanno il diritto di rivenderli ad altre persone ad altre persone senza il consenso dei fondatori e di altri azionisti. Tuttavia, le banche sotto forma di JSC sono autorizzate a condurre un abbonamento chiuso (tale opportunità dovrebbe essere prevista per la Carta). In questo caso, le azioni appena rilasciate sono distribuite solo tra i suoi fondatori o un cerchio predeterminato di persone.

Le banche formate sotto forma di una società azionaria congiunta chiusa non hanno diritto a tenere un abbonamento aperto alle azioni emesse da loro. Sono sempre distribuiti solo tra i fondatori del CJSC o un cerchio predeterminato di persone e gli azionisti possono rivendere le azioni appartenenti a loro principalmente solo ad altri azionisti. Vendere queste azioni a una persona che non è un membro della Banca può solo il consenso di altri azionisti e il rifiuto della Banca di riscattarli.

Le banche create sotto forma di società a responsabilità limitata e ulteriore responsabilità non possono produrre le loro azioni. Loro capitale autorizzato Formato da una o più persone facendo contributi (condivisioni) in contanti o forma naturale (sotto forma di edifici, locali, ecc.). La quota di ogni persona nel capitale autorizzato è determinata dai documenti costituenti. La responsabilità delle persone che hanno contribuito al capitale autorizzato della Banca si sono formate sotto forma di LLC, sui suoi obblighi sono limitate al valore dei contributi effettuati. La responsabilità delle persone che hanno contribuito al capitale autorizzato della Banca si sono formate sotto forma di ODO, secondo i suoi obblighi sono in qualche modo più elevate. Sono responsabili non solo al costo dei loro depositi, ma anche dalla loro proprietà nello stesso per tutti i depositanti in un ammontare multiplo al costo dei loro contributi. La forma giuridica di ODO è più adatta a tali istituti di credito come sindacati di credito, reciproca società di prestito, ecc.

Durante la formazione del capitale autorizzato della Banca, che viene creato in qualsiasi forma organizzativa e giuridica, l'uso di fondi di bilanci di tutti i livelli, fondi e fondi extrabudgetativi statali nell'ambito della giurisdizione delle autorità dello Stato federale sono consentiti solo sulla base della legislazione speciale .

L'Assemblea Generale dei fondatori della Banca decide sull'istituzione della Banca, elegge il Consiglio di Amministrazione (Consiglio di Vigilanza), approva i candidati per i messaggi degli organi esecutivi della Banca e del Concorque Direttivo, nonché un piano aziendale e un reddito Pianificare per 3-5 anni e riceve il principale documento bancario costituente. La Carta è determinata dalla forma organizzativa e giuridica della Banca creata, il suo nome e luogo ufficiale, la procedura per la formazione del codice penale e la procedura per la gestione delle attività della Banca, l'elenco delle operazioni che la Banca implica l'attrezzo , la procedura per la sua liquidazione e riorganizzazione. Se la Banca viene creata sotto forma di JSC e CJSC, oltre alla Carta, decidere l'emissione delle sue azioni (la procedura di registrazione della questione delle Azioni degli enti creditizi è istituita dalla legge federale del 22 aprile 1996 No. 39-FZ "sul mercato dei titoli" (editor di modifica) e atti regolatoriali della Banca centrale della Federazione Russa).

Se la Banca viene creata sotto forma di LLC o ODO, quindi, oltre alla Carta, il fondatore è adottato, che determina la composizione dei fondatori, l'ammontare del codice penale, la quota di ciascun fondatore nel codice penale , La procedura e i tempi dei depositi nel codice penale, la procedura di distribuzione dei profitti tra i fondatori e altri partecipanti, l'ordine della loro uscita dall'istituto creditizio.

Dopo l'Assemblea Generale, i fondatori vengono inviati alla Banca Centrale della Federazione Russa una dichiarazione con una petizione per la registrazione dello Stato della Banca e rilasciando una licenza per le operazioni bancarie a cui sono allegati i minuti della riunione generale dei fondatori, tutti Documenti adottati in questo incontro concludendo organizzazione di audit Sulla posizione finanziaria sostenibile dei fondatori e del certificato di pagamento del dovere di stato per la registrazione di un istituto di credito. Avendo preso in considerazione i documenti presentati, la Banca centrale della Federazione Russa decide sulla possibilità di registrazione dello Stato della Banca. Quando si effettua una decisione positiva, ha informazioni su una nuova banca nel libro della registrazione dello Stato degli istituti di credito, emette i fondatori del certificato di registrazione e apre un racconto corrispondente alla Banca a pagare i fondatori del capitale autorizzato. Il pagamento del 100% del capitale autorizzato dichiarato deve essere tenuto entro un mese dal ricevimento del certificato di registrazione.

Dopo il pagamento del capitale autorizzato, la Banca centrale della Federazione Russa emette la Banca con una licenza per attività bancarie, che indica operazioni bancarie che questa banca ha il diritto di condurre, e la valuta in cui queste operazioni possono essere eseguite. La Banca di nuova creazione può essere rilasciata una licenza per effettuare operazioni bancarie solo in rubli o in rubli, e in valuta estera, ma in ogni caso, senza il diritto di attrarre fondi in depositi di individui. Ottenere una licenza per attirare individui nei depositi di individui in rubli e valuta estera è possibile solo dopo due anni dalla data della registrazione dello Stato. In futuro, le banche possono ricevere licenze che ampliano il cerchio delle operazioni eseguite da loro, e, infine, è una licenza generale. La licenza generale è rilasciata a banche che hanno licenze per soddisfare tutte le operazioni bancarie in rubli e valuta estera. Le banche che hanno ricevuto la licenza Generale hanno il diritto di aprire rami all'estero e acquisire azioni nel capitale autorizzato delle banche non residenti.

La cessazione delle attività della Banca avviene attraverso la sua riorganizzazione o liquidazione. Sotto la riorganizzazione, la fusione, l'attaccamento, l'isolamento, la separazione o la trasformazione della banca sono intese. I suoi diritti e gli obblighi dopo la riorganizzazione vengono trasferiti ai successori legali. Allo stesso tempo, nel libro della registrazione dello Stato degli enti creditizi e la Carta della Banca riorganizzata effettua i necessari chiarimenti.

L'eliminazione della Banca può essere effettuata in ordini volontari e obbligatori. La liquidazione volontaria è effettuata dalla decisione dell'incontro generale dei fondatori e solo dopo che la Banca soddisfa tutti gli obblighi dei depositanti. La liquidazione forzata è effettuata con decisione della Banca centrale della Federazione russa di revocare una licenza dalla Banca per aver violato la legislazione bancaria o in relazione alla sua insolvenza e decisione corte arbitrale Sul riconoscimento per il suo fallimento.

Il più alto organismo di gestione della Banca (indipendentemente dalla sua forma organizzativa e legale) è l'assemblea generale dei partecipanti (cioè, azionisti o azionisti), che è impedito almeno una volta all'anno. L'assemblea generale dei partecipanti decide le seguenti domande: apportare modifiche e aggiunte alla Carta della Banca; chiarificazione delle dimensioni del capitale autorizzato della Banca (cioè fissa la sua diminuzione o aumento); decidere la riorganizzazione o la liquidazione della banca; Elezione della Commissione di audit della Banca e dell'approvazione del revisore della Banca; Elezione del Consiglio di Amministrazione (Scheda di Vigilanza) della Banca; Considerazione da parte dei direttori delle segnalazioni forniti dal Consiglio: relazione annuale della Banca, bilancio, Gains and Perdite Report; Decidere la distribuzione dei profitti bancari.

Il Consiglio di Amministrazione (Consiglio di Vigilanza) della Banca è un'autorità autorizzata dall'Assemblea generale dei partecipanti per attuare la gestione strategica delle attività della Banca. Il Consiglio di amministrazione stabilisce aree prioritarie nelle attività della Banca, credito e politica di investimento (A tal fine, può essere creato un comitato di prestito speciale); piani di reddito, spese e profitti della Banca; approva i suoi documenti interni; decide sull'apertura e la chiusura dei rami e degli uffici rappresentativi della Banca, partecipazione ad altre organizzazioni; Determina la struttura e il numero di dipendenti, regolamenti sul pagamento del loro lavoro e il costo del mantenimento e dello sviluppo della Banca. Il Consiglio di Amministrazione incontra almeno 1 volta al quarto; La composizione dovrebbe includere almeno sette membri. Il Consiglio di amministrazione garantisce la convocazione di riunioni generali regolari e straordinarie dei partecipanti (azionisti, azionisti), approva l'agenda e prepara materiali per la loro condotta. Il lavoro del Consiglio di amministrazione è organizzato dal presidente selezionato tra i membri del Consiglio di amministrazione.

Effettuare la gestione attuale della Banca in conformità con la Carta e il Regolamento del Consiglio di Amministrazione, il corpo collegiale esecutivo è quello di formare il consiglio di amministrazione della banca, diretto dal direttore generale (presidente, presidente del Consiglio). Questo organismo, le cui riunioni sono ritenute regolarmente, intende effettuare le decisioni dell'Assemblea generale dei partecipanti e del Consiglio di Amministrazione, per rendere la transazione dal suo nome, per emettere ordini e fornire istruzioni, obbligatoria per tutti i dipendenti di La Banca, per approvare gli Stati, risolvere tutte le altre questioni, ad eccezione di coloro che si riferiscono alla competenza esclusiva dell'assemblea generale dei partecipanti o del Consiglio di amministrazione.

Il direttore generale (presidente) della Banca può effettuare la leadership delle attività attuali della Banca ed è esclusivamente (cioè, in assenza di dominio collegiale) sulla base di un contratto concluso con lui dal presidente del consiglio di amministrazione di Registi.

La leadership del ramo della Banca della Banca viene effettuata dal Gestore della filiale. La scoperta di tutti i rami dovrebbe essere riflessa nella Carta della Banca, indicando i loro indirizzi legali.

La struttura organizzativa della Banca commerciale è presentata:

I. Servizi:

1. Il dipartimento del personale (esamina la selezione e il posizionamento del personale, organizza la sua formazione, la formazione avanzata, ecc.);

2. Il dipartimento giuridico (sviluppa e apporta modifiche ai documenti normativi, costituisce contratti, mantiene le banche della Banca in istituzioni giudiziarie e amministrative, ecc.);

3. Dipartimento amministrativo ed economico (impegnato nell'acquisizione, riparazione e vendita di edifici, strutture e attrezzature della Banca);

4. Il Dipartimento dell'automazione (organizza i sistemi informatici della Banca e l'esecuzione di calcoli elettronici, sviluppa e organizza l'apparecchiatura della Banca per l'informatica elettronica e l'attrezzatura per ufficio, sviluppa software per i dipartimenti e le amministrazioni bancarie);

5. Servizio di sicurezza (garantisce la sicurezza delle attività della Banca e dei suoi dipendenti, svolge un controllo di grandi contributori e mutuatari).

II. I controlli, che includono diversi dipartimenti. Il numero di controlli e dipartimenti inclusi dipende dal valore della Banca e dalla diversità delle operazioni effettuate da loro e servizi. In grandi banche, i seguenti controlli di solito funzione:

1. La gestione della pianificazione e dello sviluppo delle attività della Banca - fornisce liquidità, redditività e affidabilità della Banca, è impegnata nel determinare compiti specifici per banca e modi per migliorare le attività della Banca, lo sviluppo di saldi, accumulazione e analisi di Informazioni statistiche, contabilità per vari indicazioni di prestazione, ecc. La gestione della pianificazione e dello sviluppo delle attività della Banca include il Dipartimento di organizzazione di attività bancarie e gestione della liquidità bancaria, dipartimento analisi economica e marketing e reparto cravatta dei clienti.

2. Gestione delle operazioni di deposito - intende attirare, contabilità e analizzare i fondi per entità giuridiche e individui in depositi. Il Dipartimento può includere un Dipartimento di Operazioni di deposito con entità giuridiche impegnate nella conclusione di contratti per il deposito delle entità giuridiche e tenendo conto di tali depositi per tipo e urgenza, nonché il dipartimento delle operazioni di deposito con individui. Ci può essere un'altra distinzione - il Dipartimento delle operazioni di deposito in rubli e il Dipartimento delle operazioni di deposito in valuta.

3. Gestione dei titoli - è destinata ad attirare le risorse effettuando i propri titoli della Banca, investendo risorse bancarie in titoli di altri emittenti, contabilità e riassemblanti. Questa gestione comprende il dipartimento dizionario, il dipartimento degli investimenti, il dipartimento per lavorare con le bollette.

4. Gestione del credito: un collegamento centrale nell'attuazione delle operazioni attive della Banca, è destinato all'organizzazione di prestito alle imprese, altre banche e la popolazione. A causa della vasta gamma di prestiti rilasciati in questo ufficio, i seguenti dipartimenti possono includere: prestito a breve termine, prestito a lungo termine, prestito alla popolazione, alleasing, ecc.

5. Gestione monetaria - destinata all'implementazione e analisi delle transazioni valutarie. Il Dipartimento può includere il Dipartimento di conduzione di conti valutari e insediamenti internazionali, il Dipartimento delle transazioni valutarie non commerciali, il Dipartimento dei conti corrispondenti stranieri (Loro, Nostra).

6. Gestione della Commissione. Questo controllo include un reparto fiduciario impegnato nell'allevamento della fiducia della proprietà della Banca di proprietà, oltre a fornire la mediazione di acquistare qualsiasi valore di clienti; Dipartimento di garanzia e servizi bancari; Dipartimento di consulenza.

7. La gestione contabile e operativa - è impegnata nell'organizzazione delle attività di risoluzione e fiscale della Banca. Comprende un ufficio operativo, dipartimento operazioni fiscali, Dipartimento di insediamento, nonché contabilità bancaria e collezione.

8. Gestione depositaria - Esegue funzioni di deposito per aziende azionarie congiunte.

1.2 Aspetti legali organizzativi

Il successo delle attività della Banca commerciale fornisce tre fattore interrelate: alta resa (redditività), creando un'opportunità per pagare i dividendi agli azionisti della Banca, un aumento del suo capitale, creando le necessarie riserve assicurative, fondi di sviluppo e così via.

La liquidità è la possibilità di rapida (senza maggiori perdite di redditività o costi aggiuntivi) che trasformano le proprie risorse ai pagamenti al rimborso tempestivo dei loro obblighi di debito.

La solvibilità è la capacità di tempo debito e nell'importo totale di rispondere ai loro obblighi ai creditori - lo stato, le banche, i depositanti, ecc.

Al centro della "attività vitale" della Banca commerciale giace liquidità. È particolarmente importante tenere conto di questa disposizione nella formazione delle prospettive di politiche bancarie, identificando gli obiettivi e le strategie delle sue attività nelle condizioni di incertezza del mercato della domanda di risorse bancarie e ricavi per la Banca in contanti.

La liquidità della Banca è determinata stimando la liquidità del suo equilibrio: il bilancio della Banca è considerato liquido se le attività sull'attività consentono loro di coprire obblighi di responsabilità urgente. Le operazioni attive sul loro significato economico nelle attività della Banca possono essere descritte come segue:

1. In termini di redditività, queste sono le operazioni che portano il maggior reddito.

2. In termini di liquidità, queste sono operazioni che garantiscono e la possibilità di utilizzare una certa risorsa come agente di pagamento o una rapida trasformazione in tale. Nel bilancio della Banca, il posizionamento dei tipi di attività dall'alto verso il basso è costruito sui principi del livello decrescente di liquidità di ciascuno di essi.

3. Secondo il grado di rischio, si tratta di operazioni per le quali vi è una possibilità potenziale di non ritorno posata al fine di ottenere profitti delle risorse bancarie.

Valutare la liquidità di una banca specifica, la liquidità di qualsiasi attività dovrebbe essere presa in considerazione, la sua resa potenzialmente possibile e il grado di rischio, che è associato alla probabilità di non restituire fondi bancari sull'operazione attiva pertinente.

Garantire che la liquidità della Banca è un compito complesso e multifacetico, il cui successo determina l'essenza e il contenuto delle politiche e delle attività di qualsiasi banca commerciale come struttura imprenditoriale nel sistema bancario. Per le banche commerciali, la complessità menzogna, prima di tutto, nel fatto che la liquidità della Banca e la sua redditività sono associate inversamente dalla dipendenza: maggiore è la liquidità, più bassa il ritorno della banca e viceversa, e questo è Contrariamente al principale interesse imprenditoriale del profitto bancario.

Per il sistema bancario dello Stato nel suo insieme, l'importanza e la necessità di gestire la liquidità delle banche commerciali è garantire che le funzioni normative della Banca centrale della Federazione Russa forniscano:

Stabilità del funzionamento del sistema bancario nel suo complesso;

Protezione degli interessi dello stato, dei depositanti e dei creditori;

Attuazione della politica monetaria e finanziaria statale.

2 Tipi e funzioni di banche commerciali

2.1 Tipi di banche commerciali

Il termine "Bank commerciale" è sorto nelle prime fasi dello sviluppo di un settore bancario quando le banche hanno servito principalmente scambi commerciali, operazioni commerciali e pagamenti. Denota la natura "Business" della Banca, la sua orientabilità per la manutenzione di tutti i tipi di agenti economici indipendentemente dalle loro attività. Le banche possono essere create sulla base di forme di proprietà statali, private e miste di proprietà.

La Banca è un ente creditizio che ha un diritto eccezionale di esercitare in aggregato, le seguenti operazioni bancarie: attirando fondi ai depositi di individui e soggetti giuridici, collocamento di questi fondi da parte del proprio nome e a proprie spese sui termini del rimborso, pagabilità, urgenza, apertura e manutenzione di conti bancari individui e soggetti giuridici.

Le banche commerciali sullo stato legale sono suddivise in:

1. Nazionale (funzione secondo le leggi federali ed è obbligatorio incluso nel sistema di riserva federale come banche membri);

2. Registrato (operare in conformità con le leggi dei singoli stati e, a volontà, inserire né incluso nella Fed).

Inoltre, le banche commerciali differiscono:

I. Secondo la proprietà del capitale autorizzato e il metodo della sua formazione: le banche possono essere create ed esistono sotto forma di società congiunte o società a responsabilità limitata con la partecipazione di capitale estero, banche straniere.

II. Da tipi di operazioni eseguite:

1. Universale,

2. Specializzato.

III - Sul territorio di attività:

1. federale;

2. Non federale.

IV - per la manutenzione di vari settori dell'economia.

V - dalla presenza di rami:

1. Nato;

2. Infiliazione

Una percentuale significativa di banche commerciali attualmente composta opzioni miscele.

La legge prevede la creazione di banche commerciali specializzate per finanziare programmi federali, repubblicani, regionali e altri programmi. Una grande banca commerciale specializzata federale è una banca di risparmio di lavoro e prestazioni della popolazione. (Sberbank of Russia). Esegue operazioni per attirare denaro e il loro posizionamento.

2.2 Funzioni delle banche commerciali

Le principali funzioni delle banche commerciali sono:

· Mobilitazione di contanti e trasformazione temporaneamente gratuiti nel capitale;

· Prestito alle imprese, stati e popolazione;

· Rilasciare il credito del credito;

· Attuazione di insediamenti e pagamenti nell'economia;

· Funzione fondata di sessione EM;

· Consultazione, presentazione di informazioni economiche e finanziarie. Esecuzione della funzione di mobilitazione dei contanti e della trasformazione temporaneamente gratuiti in capitale, si accumulano banche reddito dei soldi e risparmi sotto forma di depositi. Il depositante riceve una ricompensa come percentuale o servizio fornito dalla Banca. I risparmi concentrati nei depositi si trasformano nel capitale di prestito utilizzato dalle banche per fornire un prestito alle imprese e agli imprenditori.

Importante importanza economica Ha una funzione di prestito alle imprese, agli Stati e alla popolazione. La Banca funge da intermediario finanziario, ricevendo fondi da finanziatori finiti e dando loro ai mutuatari finiti. A scapito dei prestiti bancari viene effettuato dal finanziamento del settore, agricolturaCommercio, fornisce espansione della produzione. Le banche commerciali forniscono prestiti ai consumatori per l'acquisto di beni a lungo termine, contribuendo alla crescita dei loro standard di vita. Poiché la spesa pubblica non è sempre coperta dal reddito, le attività finanziarie di credito delle banche del governo.

L'emissione di denaro del credito è una funzione specifica che distingue le banche commerciali da altre istituzioni finanziarie. Le banche commerciali eseguono le emissioni di deposito e creditizia - l'offerta di denaro aumenta quando le banche rilasciano prestiti ai loro clienti e diminuisce quando vengono restituiti questi prestiti. Le banche commerciali sono emittenti di pistole di credito di credito. Il prestito fornito al cliente è accreditato sul suo conto in banca, cioè. La Banca crea un deposito (contributo alla domanda), mentre gli obblighi di debito della Banca aumentano. Il proprietario del deposito può ottenere denaro in banca nell'ammontare del deposito, come risultato della quale è un aumento della quantità di denaro in circolazione. Una delle funzioni delle banche commerciali è garantire il meccanismo di insediamento e di pagamento. Parlando come intermediari nei pagamenti, le banche eseguono le operazioni relative ai calcoli e ai pagamenti per i loro clienti. La funzione di fondazione delle emissioni è effettuata da banche commerciali emettendo e posizionando titoli (condivisioni, obbligazioni). Esecuzione di questa funzione, le banche diventano un canale che fornisce la direzione dei risparmi per scopi di produzione.

3 . Le principali attività delle banche commerciali

3.1 Operazioni passive di banche commerciali

Operazioni passive - Operazioni di banche, con conseguente formazione di risorse delle banche. Le risorse bancarie commerciali sono formate a scapito dei propri fondi, attratti e rilasciati.

Ci sono quattro forme di operazioni passive di banche commerciali: l'emissione primaria dei titoli della Banca commerciale; detrazioni dai profitti della Banca sulla formazione o in aumento dei fondi; ottenere prestiti da altre entità giuridiche; Operazioni di deposito.

Le operazioni passive consentono di coinvolgere denaro in banche già in circolazione. Le nuove risorse sono create dal sistema bancario a seguito di operazioni di credito attive.

Le risorse proprie della Banca sono capitali della banca e i suoi articoli equivalenti. A scapito delle risorse proprie, le banche creano le riserve di cui hanno bisogno. Le risorse proprie sono la principale fonte di investimenti in attività a lungo termine.

I posti fondi includono:

Capitale sociale (o il capitale autorizzato della Banca) - è stato creato mediante emettendo e posizionamento di azioni.

Capitale di riserva o fondo di riserva Le banche sono formate da incontri da profitti ed è destinato a coprire perdite e perdite impreviste da titoli in calo.

Guadagni conservati - parte del profitto rimanente dopo il pagamento di dividendi e detrazioni al fondo di riserva.

I fondi attratti da banche coprono oltre il 90% dell'intera necessità di risorse in denaro per effettuare operazioni attive, principalmente credito. Questi includono depositi (contributi), contratti e conti corrispondenti. Mobilitando fondi temporaneamente gratuiti di entità giuridiche e individui nel mercato delle risorse creditizie, le banche commerciali con il loro aiuto soddisfano le esigenze dell'economia nazionale in ulteriore capitale circolante, contribuiscono alla trasformazione del denaro in capitale, garantire i bisogni della popolazione nel consumatore prestito.

I depositi sono suddivisi in depositi:

I depositi di investimento, nonché i conti correnti, possono essere sequestrati dai depositanti per il primo requisito.

I depositi urgenti sono depositi effettuati dai clienti bancari per un certo periodo, un aumento degli interessi pagati su di loro.

I depositi di risparmio sono fatti e rimossi nel pieno importo o parzialmente e certificano l'emissione di un libro di risparmio.

Per le banche, i contributi urgenti che rafforzano le posizioni liquide delle banche sono le più attraenti.

Una fonte importante delle risorse bancarie sono prestiti interbancari. Le banche commerciali ricevono prestiti dalla Banca centrale sotto forma di bollette eccedenze e ribelle, nell'ordine del rifinanziamento e nella forma di nowls.

Contraente: un singolo account con cui tutte le operazioni calcolate e di credito sono fatte tra il cliente e la Banca. NEL periodi separati Questo account è passivo, in altri - attivo: se il cliente ha fondi, questo account è passivo, se mancano, quando il client espone ancora un ordine di pagamento ai controlli banca o scarichi, questo account è attivo. Sia il debito che il prestito del conto contrattuale sono accumulati interessi, e sul debito, cioè sul saldo del debito del conto corporation, più che in prestito. Un prestito su un conto costante è fornito nell'ambito della fornitura di bollette commerciali di promissorio o sotto forma di prestiti non garantiti, cioè. Prestiti senza assicurare. L'accumulo di interesse per il debito di un conto contratto può essere effettuato solo entro il limite di credito - la linea di credito, che è determinata nel contratto tra il cliente e la Banca (il trattato sulla linea di credito e i servizi di cassa).

3.2 Operazioni attive di banche commerciali

Le banche di denaro mobilitate vengono utilizzate per prestare la clientela e attuare la loro imprenditorialità. Le operazioni relative al collocamento delle risorse bancarie appartengono a operazioni attive delle banche. In attività delle banche, sono assegnati due principali gruppi di operazioni - credito (contabilità e prestito) e le operazioni di scorta. Le operazioni di credito possono essere classificate per una serie di funzionalità.

1. A seconda della disposizione differisce: prestiti senza sicurezza (vuoto); Prestiti con la fornitura divisa in:

I prestiti Bill sono prestiti rilasciati sotto forma di acquisto di un disegno di legge o di bolletta garantita. L'accettazione e le operazioni Aval includono anche le operazioni di Bill attivo. L'operazione di accettazione è che la Banca fornisce il diritto a un cliente solido per scaricare le bollette che la Banca accetta, cioè garantisce il pagamento a proprie spese su questo disegno di legge, e il cliente che godono di un tale prestito di accettazione si impegna a scadere alla scadenza di Biglietti da cambio nella banca l'importo appropriato per la bolletta di pagamento. Nel caso di Aval, il pagamento sul conto viene effettuato direttamente con le note e Aval è solo una garanzia di pagamento. La caratteristica delle operazioni di accettazione-Avical è che sono trattate contemporaneamente alle operazioni attive e passive.

Prestiti supportati - prestiti garantiti da beni e requisiti di materie prime.

Prestiti del fondo - prestiti per titoli.

2. Secondo i termini di rimborso: periodo non determinato - a scuola (riscattato su richiesta del mutuatario o della Banca); a breve termine (fino a un anno); a medio termine (da uno a cinque anni); A lungo termine (oltre cinque anni).

3. dalla natura del rimborso: respinto da una tassa una tantum; Ridimensionato in rate.

4. Secondo il metodo di raccolta percentuale: la percentuale è tenuta al momento dell'emissione di un prestito (quando si conta per le fatture, al momento della concessione di un prestito di consumo); La percentuale è pagata al momento del rimborso del prestito o dei contributi uniformi in tutto il periodo di prestito.

Le operazioni bancarie bancarie includono una varietà di operazioni di titoli: l'acquisto di titoli per il proprio portafoglio (investimento); Collocamento primario di titoli di nuova emissione tra i titolari; Acquisto e vendita di titoli sul mercato sulle istruzioni del cliente (mantenimento del fatturato secondario dei titoli); Prestiti per titoli.

3.3 Operazioni bancarie della Commissione

Le banche stanno conducendo operazioni della Commissione, cioè compiere varie istruzioni dei loro clienti durante il loro account.

L'operazione di accreditamento è che la banca prende un'istruzione dal cliente per effettuare un pagamento a terzi (beneficiario), cioè. Una persona nel cui favore è aperto con una lettera di credito, o un'accettazione delle note del beneficiario, o effettuare un pagamento al beneficiario, ma solo in determinate condizioni.

NEL. operazioni di cassa - Si tratta di operazioni per ricevere banche per i clienti di denaro sulle loro istruzioni e dal loro account su vari documenti. Le operazioni incassive vengono eseguite con controlli, promessori, certificato e titoli. Le operazioni di factoring riguardano l'intermediario. La Banca acquista i requisiti del debito (fattura) cliente ai sensi del pagamento immediato dell'80% del costo delle forniture filiteniteni e del pagamento del resto, meno gli interessi per i pagamenti del credito e della Commissione, in una data rigorosa, indipendentemente dal ricevimento di entrate dai debitori.

Operazioni affidabili che la Banca sulle istruzioni dei clienti presuppone lo stoccaggio, la trasmissione e la gestione di determinate proprietà, espresse sia in denaro che in titoli. Messa in servizio commerciale - acquisto e vendita per conto del cliente di metalli preziosi e pietre preziose, acquisti e vendita di titoli, ecc.

Una variazione delle operazioni intermediarie sono operazioni di serie di banche. La forma più comune di proprietà in paesi con un'economia di mercato sviluppata è la disponibilità di azioni, obbligazioni e contanti. Poiché il numero di strumenti finanziari e l'ammontare delle attività finanziarie aumentano, le banche commerciali espandono le operazioni di fiducia (fiducia). I reparti fiduciari delle banche sono una delle divisioni più sviluppate delle moderne banche transnazionali.

struttura Attività della funzione Banca commerciale

Conclusione

Nella Federazione Russa, tutte le organizzazioni di credito bancarie sono suddivise in due tipi: effettivamente banche e istituti di credito. Sotto la Banca è un'organizzazione commerciale, che, sulla base di una licenza della Banca Centrale della Russia, fornisce il diritto di effettuare operazioni bancarie separate, ad eccezione delle operazioni monetarie con individui. La "Banca" e i derivati \u200b\u200bdi questo termine non possono essere utilizzati nel titolo di istituti di credito.

Le banche hanno il diritto di creare sussidiarie e filiali. Sussidiaria ( istituto di credito) La Banca (Istituto di credito) è considerata nella Federazione Russa, in cui oltre il 50% del capitale autorizzato acquisito a spese dei loro profitti, e questo fatto si riflette nella sua carta. Le relazioni con la banca della testa sono regolate dal contratto costituente e dalla Carta della Banca Controllata (Istituto di credito). Allo stesso tempo, la Banca della Controllata (Istituto di credito) è un'entità giuridica e funge da organizzazione commerciale indipendente. Possiede una proprietà separata, inclusa la propria capitale, è responsabile dei suoi obblighi e ha il suo attacco corrispondente presso il Centro Cassa Cassov della Banca Centrale della Russia della sua posizione.

Le filiali bancarie sono considerate unità strutturali separate situate al di fuori del luogo della sua posizione e svolgono tutto o parte delle sue funzioni. La filiale non è un'entità giuridica ed esegue l'operazione delegata da lui l'operazione entro i limiti previsti dalla licenza della Banca centrale della Russia. Conclude contratti e conduce altre attività economiche per conto di una banca commerciale, che lo ha creato. L'ufficio rappresentativo è divisione separata Una banca commerciale situata al di fuori del luogo della sua posizione che non ha i diritti di un'entità giuridica e non avendo un equilibrio indipendente. È stato creato per fornire funzioni esecutive della Banca, effettuando transazioni e altre azione legale. La rappresentazione non è impegnata nel servizio clienti e nel servizio di credito e non dispone di un sottopaccount corrispondente. Per le spese economiche, apre l'account corrente.

Ad oggi, le banche commerciali sono le componenti principali del sistema di credito e finanziario di qualsiasi paese. I sistemi bancari del credito hanno spesso una struttura a due stadi - banche centrali e commerciali. Le banche commerciali occupano una posizione dominante nel mercato del capitale del prestito. La scala delle loro attività nel paese sviluppato dall'economia è veramente enorme. Oggi, la Banca commerciale è in grado di offrire un cliente circa 200 specie di una varietà di prodotti e servizi bancari. Vi è una tendenza generale alla specializzazione su più operazioni di entrate.

L'intero campo di attività delle moderne banche commerciali è semplicemente impossibile da coprire in un unico lavoro a causa di un limite rigorosamente installato. Questa è una zona molto grande che richiede uno studio più attento da diversi punti di vista.

Glossario

		Definizione
		un'impresa finanziaria che si concentra temporaneamente in denaro gratuito (depositi) fornisce loro un uso temporaneo sotto forma di prestiti (prestiti, prestiti), intermediali in reciproci pagamenti e insediamenti tra imprese, istituzioni o individui, regola la circolazione del denaro nel paese, incluso il rilascio (emissy) nuovi soldi.
	Sistema bancario	una combinazione di diverse banche interrelate e altri enti creditizi che operano nel quadro di un unico meccanismo finanziario e di credito.
	Organizzazione del credito	nel senso ampio della Parola, è compresa un'entità giuridica, che per estrarre i profitti come obiettivo principale delle sue attività sulla base di un permesso speciale (licenza) della Banca della Russia ha il diritto di effettuare transazioni bancarie fornite per legge.
	Organizzazione di credito non bancarie	questo è un istituto di credito che ha il diritto di effettuare operazioni bancarie separate previste dalla legge.
	Organizzazioni di credito con investimenti stranieri	organizzazioni di credito-I residenti il \u200b\u200bcui capitale autorizzato è costituito con la partecipazione di fondi non residenti indipendentemente dalla loro quota nel capitale autorizzato.
	Operazioni passive di banche	ci sono tali operazioni di banche, come risultato della quale si formano le risorse delle banche.
	Profitti senza culo	parte dei profitti rimanenti dopo il pagamento di dividendi e detrazioni al fondo di riserva.
	Contributi urgenti	questi contributi effettuati da clienti bancari per un certo periodo sono pagati in un maggiore interesse.
	Deposito certificazioni	questo è un certificato di deposito cauzionale in una certa grande quantità di denaro, che indica il periodo del suo rimborso obbligatorio da parte della Banca e delle dimensioni di una determinata indennità pagata allo stesso tempo.
	Contraente	un singolo account con cui tutte le operazioni calcolate e di credito sono fatte tra il cliente e la banca.
	Bill Prestiti	questi sono prestiti rilasciati sotto forma di acquisto di una fattura o di bollette garantite.
	Prestiti alimentati	prestiti garantiti da beni e requisiti di materie prime.
	Prestiti del fondo	prestiti per proteggere i titoli.
	Operazioni incassizza	queste sono operazioni per ricevere banche per clienti di denaro sulle loro istruzioni e dal loro account su vari documenti.
		unità monetaria del paese che partecipa a International scambio economico e altre relazioni internazionali relative ai calcoli monetari. La valuta è utilizzata sotto forma di record su conti, banconote nazionali, strutture di pagamento e strumenti di credito dei calcoli: assegni, spectans, traduzioni, ecc.
		merci speciali che eseguono il ruolo dell'equivalente universale durante lo scambio di beni, il valore del valore di tutti gli altri beni. Il denaro esegue funzioni: misure di costo, mezzi di circolazione, strumenti di formazione del tesoro, mezzi di pagamento e denaro globale.
		la quantità accumulata (cumulativa) di merci, proprietà, attività utilizzate per realizzare profitti, ricchezza.
	Banca commerciale	un'entità giuridica, che, sulla base di una licenza e una legislazione vigente, è concessa il diritto di esercitare operazioni bancarie su base commerciale.

Elenco delle fonti utilizzate

1. Banche e operazioni bancarie: manuale per le università nella specialità "Finanza e credito" / E.F. Zhukov, L.m. Maksimova, o.m. Markova et al; Sotto. ed. E.f. Zhukova; - m.: Banks and Stock Exchanges: Uniti, 2000.

2. Banking: manuale per università in direzione di "Economia", specialità "Finanza, circolazione di credito e denaro" / V.I. Kolesnikov, L.P. Rabbitetkaya, n.g. Alexandrova et al; Sotto. ed. IN E. KolesNikova, L.P. Rabbiti. -4 edizione, ricreazione. e aggiungi. - M.: Finanza e statistica, 2001.

3. Banking [Testo]: manuale / ED. G.n. Beloglazova, L.P. Rabbiti. - M.: Finanza e statistica, 2005.

4. Basalition T. Evoluzione delle banche commerciali nella Federazione Russa // Banking. -2000.

5. Belyakov A.V., Lomakina E.V. Rischio di credito: valutazione, analisi, gestione // finanza e credito. - 2000.

6. Berdichevskaya N., Melnikov M. Problemi di piccole banche commerciali nelle condizioni di instabilità finanziaria // Bank. - 2003.

7. Zamuruyev A.S. Credito e prestito: analisi terminologica, classificazione e definizione di modulo // denaro e credito. - 2001.

8. Zakharov V.S. Problemi delle banche commerciali russe // denaro e credito. - 2004.

9. Zakharov V.S. Regolamento delle attività delle banche commerciali della Russia e della loro liquidità // denaro e prestito. - 2001.

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I dizionari moderni definiscono una banca come "Istituto sociale vita economica, impresa finanziaria che focalizza fondi (depositi) e fornisce loro un uso temporaneo sotto forma di prestiti (prestiti, prestiti) per una certa tassa (percentuale) sui principi del rimborso, urgenza (sotto valori materiali, titoli, note). La Banca esegue funzioni intermediari in pagamenti reciproci e insediamenti reciproci tra imprese, istituzioni e individui; Regola la circolazione dei soldi nel paese, compresa il rilascio (emissioni) di nuovi soldi, operazioni con titoli.

Il principale nell'essenza della maggior parte delle banche commerciali oggi, la loro base, può essere considerata l'organizzazione del processo monetario e la manutenzione di alta qualità della popolazione.

Ogni banca, che svolge le sue attività, imposta determinati scopi. I principali sono:

• - garantendo una protezione affidabile dei soldi del cliente;
• - servizio di alta qualità di tutti i clienti;
• - Sviluppo di servizi bancari per individui e soggetti giuridici. È ampiamente noto per il presupposto che il motivo di guida

le attività della Banca sono di ricevere profitti. Tutto ciò, tuttavia, riferito alle attività della Banca capitalista, ma più recentemente siamo stati in grado di scadere uno dei loro dogmi, infine, dopo molti anni sono venuti alla realizzazione di uno dei momenti significativi di Banking. L'indicatore di profitto è diventato ufficialmente il principale indicatore delle attività della Banca, inevitabilmente, quindi siamo rimasti sul percorso della rinascita della Banca in quanto tale. Il ritorno, la redditività è qualcosa senza il quale non può esistere una banca, senza la quale il significato del suo servizio economico è perso.

Il prerequisito per l'attuazione degli obiettivi bancari è la sicurezza. Tutte le altre cose uguali al profitto della Banca, più alto è maggiore è la sicurezza della banca e meno rischio. E tuttavia, la banca è un'impresa rischiosa. Non è per nulla che la Banca commerciale sia il rischio, allora il periodo di attesa, e dopo che è un profitto o perdita. Non ci sono garanzie al 100% al mondo, indipendentemente dal modo in cui tutti sono assicurati dalle perdite, è impossibile evitare completamente i danni. Ma la peculiarità delle attività bancarie è che la Banca come impresa economica può rischiare il suo capitale, i suoi profitti, ma non dalla capitale del cliente, il suo profitto. Una banca può soffrire di commercio non riuscito (o inetto), ma il cliente non dovrebbe mai soffrire, per il quale, infatti, c'è un istituto di credito.

La maggior parte delle banche commerciali operano sul principio: tutto è per il cliente. Ciò significa che la Banca è pienamente responsabile per il cliente, garantisce il suo profitto. Tutto deve essere d'accordo: prima di tutto il profitto del cliente, e quindi il profitto della Banca; Tuttavia, il fatto che il profitto del cliente non sia l'unico obiettivo, ma la base per ottenere profitti bancari. Fornire profitti al cliente, gli attrezzi bancari e il proprio interesse. Come si dice: "E i lupi sono pieni e le pecore sono intatte".

L'attuazione delle operazioni bancarie con l'ampia clientela è una caratteristica importante del Banking moderno in tutti i paesi del mondo con un sistema di credito sviluppato. Le banche del Kazakistan hanno accumulato una notevole esperienza in condizioni difficili di un'economia di mercato. Il mercato del mercato bancario, che alla fine ottanta - l'inizio degli anni '90 è stato il "mercato delle banche", in un periodo molto breve del 1996-1998. Mi sono trasformato in un "mercato per i clienti" e ha trasferito un business bancario da parte di un certo numero di imprese di estensibilità e malritico con una norma di profitto nel 200-300% in un'occupazione difficile e talvolta pericolosa. Era da metà degli anni Novanta alla pratica bancaria che quasi l'intero arsenale di fondi per il cliente è gradualmente introdotto. È noto che le principali banche commerciali del Kazakistan cercano di soddisfare una vasta gamma di operazioni e servizi per i loro clienti al fine di espandere la loro base di entrate, aumentare la redditività e la competitività. Allo stesso tempo, è importante tenere presente che lo sviluppo bancario prevede la fornitura di servizi bancari con costi minimi per i clienti e la Banca stessa, l'uso di prezzi accettabili per i servizi necessari ai clienti.

Sfortunatamente, sotto le condizioni di transizione a economia di mercato Le banche spesso comprensero lo scopo del business redditizio come obiettivo che garantisce esclusivamente il proprio interesse economico. Il profitto della Banca è diventato come prima nelle attività dell'ente creditizio. L'effetto è stato rettificato dal modo rettilineo: arriva il più possibile dal cliente. Ora la politica generale di qualsiasi banca di secondo livello nel campo del lavoro con i clienti è ridotta alla fornitura di un massimo di servizi alle condizioni accettabili con il cliente. Ad oggi, la concorrenza tra banche di secondo livello ha raggiunto dimensioni enormi, quindi ogni banca si sforza di attirare il maggior numero possibile di clienti, offrendo loro tutti i possibili tipi di operazioni. È questo fattore che è considerato la cosa più importante oggi, una banca è basata sui clienti.

Considera le attività principali inerenti alla maggior parte delle banche commerciali. Questi includono prossima specie. Operazioni:

• - ricezione di depositi di individui;
• - ricezione di depositi di entità giuridiche;
• - la scoperta e il mantenimento dei corrispondenti e di altri conti di banche e istituzioni finanziarie non bancarie;
• - Operazioni in contanti: reception, ricalcolo, scambio, scambio, imballaggio e stoccaggio di banconote e monete, vendita di banconote e monete con equivalenti senza contanti;
• - operazioni di traduzione;
• - Operazioni di prestito: fornitura di prestiti a breve ea lungo termine a individui e soggetti giuridici sui termini di rimborso, pagabilità e urgenza;
• - Investimenti del capitale finanziamento per conto di proprietari o dirigenti dei fondi investiti;
• - Contabilità: contabilità (sconto) di banconote e altri obblighi di debito delle persone giuridiche e individui;
• - operazioni di fiducia (fiducia): Gestione delle proprietà, altre attività e altri servizi nell'interesse e per conto dei clienti come persona fidata nella Repubblica del Kazakistan e all'estero;
• - Operazioni di compensazione: l'implementazione dei calcoli tra le entità aziendali mediante requisiti reciproci;
• - operazioni di factoring: acquisizione dei diritti di pagamento del pagamento dall'acquirente di beni (lavori, servizi) con il rischio di mancato pagamento;
• - Operazioni potenfferanti: pagamento obblighi di debito Acquirente di beni (lavori, servizi) acquistando le bollette senza fatturato sul venditore;
• - Proprietà di sicurezza: Servizi per lo stoccaggio di titoli, documenti e valori dei clienti, tra cui noleggio casseforti, armadi e locali;
• - Operazioni di garanzia: emissione di garanzie, garanzie e altri obblighi per conto terzi che prevedono l'esecuzione in contanti al fine di ottenere reddito;
• - Operazioni di leasing: fornitura di proprietà nell'ambito del contratto di prestito della proprietà con la conservazione del diritto di proprietà delle pelli per la proprietà per l'intero periodo di validità dell'accordo di leasing;
• - emissione di propri titoli;
• - Emissione, ricezione alla raccolta, acquisto, vendita, accettazione, pagamento e conferma dei veri controlli e altri documenti di pagamento (strumenti finanziari);
• - ricezione per la raccolta e il deposito, l'acquisto, la vendita, l'accettazione, il pagamento, la conferma e altre operazioni di mediazione con i documenti di titoli e dei pagamenti (strumenti finanziari) Emittenti - residenti e non residenti della Repubblica del Kazakistan;
• - Raccolta e spedizione di banconote, monete, valori;
• - operazioni con metalli preziosi, operazioni numismatiche;
• - Acquisto - Vendita moneta straniera;
• - Acquisto - Vendita di valuta estera non in contanti per conto proprio, nonché a scapito dei clienti;
• - Acquisto e vendita di valuta estera nei mercati finanziari stranieri;
• - Operazioni di investimento nella Repubblica del Kazakistan e all'estero;
• - Attuazione delle funzioni del depositario e del cancelliere dei titoli;
• - Servizi di consulenza di consulenza relativi alle attività bancarie e al lavoro nei mercati finanziari.

Le operazioni bancarie possono essere suddivise in servizi specifici e non specifici. Le operazioni specifiche sono tutte risultanti dalle specifiche delle attività della Banca come un'impresa speciale. Come nota M.M.Agarkov, le funzioni della Banca consistono in:

• -formazione di fondi (operazioni di deposito);
• - Disposizione dei prestiti (operazioni di credito)
• - Opzioni nel fatturato del pagamento (calcolo e operazioni di cassa).

Le operazioni di deposito sono associate al posizionamento dei fondi con i clienti alla Banca in depositi per un determinato periodo (depositi). Storicamente, questa operazione è stata preceduta da un'operazione conservata, quando le persone hanno posto i loro valori per preservare le banche che garantiscono affidabilità e sicurezza dei risparmi. Successivamente, la conservazione dei fondi ha iniziato a crescere nella salvaguardia conservazione. Le persone hanno iniziato a mettere i loro soldi alla Banca non solo come il luogo più conveniente, sicuro, ma anche per ottenere reddito, la loro manutenzione di compromissione, inflazione. Per il posizionamento del denaro su un deposito, i clienti bancari ricevono una remunerazione (interesse).

L'operazione di credito è il principale funzionamento della banca. Non è un caso che la banca sia talvolta chiamata un importante istituto di credito. E questo è vero: nella quantità totale di attività bancarie, la proporzione principale delle operazioni di credito. Più spesso, a causa del prestito ai clienti, la Banca riceve la maggioranza del reddito.

Una delle principali attività della Banca sta promuovendo il fatturato del pagamento. Le operazioni per promuovere il fatturato del pagamento includono le operazioni per le quali la Banca assume l'attuazione di varie operazioni di pagamento: pagamento di controlli, trasferimenti, ecc. Grazie a queste operazioni, le banche si trasformano in cassiere universali. Attualmente, nel mondo, incluso nel Kazakistan, tale funzione delle banche come promuovere il fatturato del pagamento subisce un cambiamento significativo e qualitativo a causa del rapido sviluppo delle comunicazioni di computer e delle telecomunicazioni, che è caratterizzata dall'accelerazione del passaggio dei pagamenti e dei trasferimenti di denaro.

Tre tipi di operazioni bancarie sono chiamate operazioni bancarie tradizionali. L'ombra della tradizionalità acquisisce, prima di tutto, nel senso che storicamente, da molto tempo vanno come un patrimonio da una generazione di banche all'altra. Si può dire che queste operazioni sono le più antiche: sono state eseguite dalle "vecchie" case di banker e sono state eseguite moderne grandi e piccole banche. Tinta di operazioni tradizionali sono acquisite nel senso che creano le condizioni per preservare lo stato della Banca. Le banche non sono tutte quelle o altre imprese o organizzazioni che rendono i contributi che emettono prestiti o effettuano calcoli tra diverse entità giuridiche e individui. In pratica, è abbastanza spesso possibile incontrare fondi che accettano depositi per un certo periodo e sotto una certa percentuale, ma non diventano banche. È noto, ad esempio, che i prestiti possono essere forniti anche da organizzazioni commerciali, in generale, tutte le materie che hanno denaro gratuito, ma anche loro non si trasformano in banche, ma mantengono il loro stato principale (posizione). La posta contiene i pagamenti per conto del cliente, ma, nonostante le operazioni calcolate che esegue, rimane posta e non si trasforma in una banca. Una posizione intermedia tra operazioni tradizionali e non tradizionali occupare operazioni aggiuntive. La loro composizione include:

• -Sestazioni in valuta straniera;
• - operazioni con titoli;
• - Operazioni con oro, metalli preziosi e lingotti.

La composizione dei servizi bancari non tradizionali include tutti gli altri servizi. Ci sono molti più loro, tra cui:

• -I servizi intermediari,
• - Servizi finalizzati allo sviluppo di un'impresa (attuazione in borsa, collocamento di azioni, assistenza legale, servizi di informazione);
• -Sportazione di garanzie e garanzie;
• -Operazioni (comprese le consultazioni e l'assistenza nella gestione della proprietà sulle istruzioni del cliente);
• -Bigal Assistenza alle imprese;
• -Spresentazione degli interessi dei clienti nella magistratura;
• - Servizi per la fornitura di cassaforte.

L'evoluzione di un set standard di operazioni bancarie è tale che gradualmente sotto l'influenza di molti fattori (non solo la concorrenza, ma anche lo sviluppo della nuova tecnologia, l'invenzione del nuovo prodotto bancario, ecc.) Sul mercato è la crescita del loro volume e dell'espansione della loro composizione. Questo è particolarmente evidente nel lavoro di banche commerciali. Alcuni anni fa, le banche nazionali non hanno funzionato con certificati, bollette, carte di credito, il loro vocabolario professionale non ha utilizzato tali concetti come factoring, leasing, opzione, bancomat, ecc. E questo è comprensibile, poiché le banche hanno lavorato nelle condizioni del Sistema di distribuzione centralizzata. Quando un numero di servizi non erano semplicemente necessari. Il mercato ha presentato nuovi requisiti per il lavoro: le banche si sono rivelate costrette a sviluppare le ultime operazioni in cui il loro cliente è interessato. È impossibile non tenere conto del fatto che le banche non possiedono ancora conoscenza necessaria Sugli ultimi servizi, devono ancora addestrare il loro staff per fornire il proprio personale. A poco a poco, tuttavia, l'ultima tecnologia, nuove operazioni diventano la proprietà delle banche. Oltre alle tradizionali operazioni bancarie, iniziano a fornire una gamma più ampia dei loro servizi. In generale, possiamo dire che nel settore bancario dell'economia è stata una tendenza alle attività universali.

Va notato che tutti i tipi di attività bancarie sono effettuati in presenza di licenze pertinenti della Banca nazionale della Repubblica del Kazakistan e in conformità con loro. La Banca ha il diritto di effettuare operazioni bancarie, sia nella valuta nazionale che in valuta estera.

Tutte le operazioni di mediazione nel mercato dei titoli in presenza di un licenziante autorizzato dalla licenza, l'emissione di valori mobiliari sotto forma di azioni e obbligazioni è effettuata dalla Banca con il consenso della Banca nazionale della Repubblica del Kazakistan.

Oltre alle operazioni bancarie, la Banca ha il diritto di svolgere qualsiasi altra attività che non sono proibite dalla legge applicabile.

Considerando le attività della Banca, va notato che la Banca garantisce il segreto sulle operazioni e sui depositi dei suoi depositanti, clienti e corrispondenti, così come il segreto della proprietà in banca sul deposito.

I segreti bancari possono essere divulgati solo dal proprietario del conto (proprietà), qualsiasi terzi sulla base del consenso scritto del proprietario del conto (proprietà) di ciò al momento della sua presenza personale in banca.

Al fine di garantire la sostenibilità finanziaria delle banche, la protezione degli interessi dei loro depositanti, nonché il mantenimento della stabilità del sistema monetario della Repubblica del Kazakistan, la Banca nazionale regola le attività delle banche, queste funzioni stanno implementando AFR ( Agenzia per la regolamentazione e la supervisione finanziaria), anche attraverso:

• 1. stabilire norme prudenziali e altri obblighi a rispettare le banche e i limiti, comprese le norme dei requisiti di riserva;
• 2. Pubblicazioni di istruzioni obbligatorie e altri regolamenti da parte delle banche;
• 3. Ispezione delle banche;
• 4. Emissione di raccomandazioni per il miglioramento della posizione finanziaria della Banca;
• 5. Applicazioni alle banche di misure di impatto limitate;
• 6. Sovrapposizione delle sanzioni sulle banche.

Controllo delle attività di una banca commerciale da parte di altri organismi, le organizzazioni sono effettuate con loro entro la loro competenza in conformità con la legge applicabile.

Il controllo intrabank è effettuato dalle divisioni strutturali dell'audit della Banca.

Le banche russe eseguono diversi tipi di operazioni e transazioni a seconda del tipo di credito e dell'istituto finanziario. Per le organizzazioni commerciali, l'obiettivo principale è ricevere entrate dal suo lavoro, nonché per qualsiasi altra destinazione aziendale. Quali tipi di banche commerciali sono e cosa guadagnano, capito.

Descrizione del concetto

Le banche commerciali sono organizzazioni finanziarie che conducono transazioni in contanti e non contanti, titoli, metalli preziosi e pietre, altri valori. Inoltre forniscono servizi alla popolazione e alle agenzie governative su base rimborsabile, cioè per il pagamento. La banca commerciale è guidata da tali principi:

• lavora a profitto;
• ricevuto dallo stato e per effettuare operazioni, transazioni e lavorare in questo tipo di servizio;
• ha il diritto di attrarre i fondi della popolazione e le entità giuridiche sui conti di deposito e metterli a loro discrezione sulla base della legislazione e di estrarre profitti;
• non ha diritto all'attività commerciale, assicurazione e attività di produzione.

Caratteristiche delle attività bancarie

Le banche commerciali lavorano su altre regole e principi rispetto a una produzione o impresa commerciale. Le loro caratteristiche distintive sono:

Tipi di banche

Le banche in qualsiasi paese sono divise in due tipi:

1. Centrale. Stato dallo Stato, sono impegnati nel rilasciare valuta e paesi nazionali e svolgono funzioni normative e di vigilanza per le attività di altre istituzioni di credito e finanziarie.
2. Commerciale. Tutte le altre banche che possono essere con la quota di partecipazione statale o completamente commerciale. Operano all'interno del quadro del campo legale del paese e sono soggetti alla banca centrale.

Per posizione, le banche nella Federazione Russa sono:

• locale;
• federale;
• repubblicano.

Nella direzione e nel campo dell'attività, le banche commerciali lavorano con imprese industriali, società commerciali e attività agricole.

Classificazione delle banche commerciali

A seconda di chi possiede il capitale di un'organizzazione bancaria, questa classificazione è effettuata:

Classificazione nella direzione di business e tipo di servizio

Le banche commerciali della Russia nella direzione del business e del tipo di servizio sono suddivise in:

1. Universale. Lavora con tutti i tipi di business e individui. Fornire l'intero possibile elenco dei servizi bancari.
2. Investimento. L'attività principale sta lavorando con titoli, fondi, investimenti. Tali banche non comportano prestiti alla popolazione e non prendono denaro in depositi. L'obiettivo principale per aiutare le imprese industriali e alle imprese capitali su larga scala. Aiutare nella questione delle azioni, delle società di obbligazioni e guadagna al lavoro con questi documenti.
3. Mutuo. L'attività principale di tali banche è finalizzata al prestito di acquisire alloggi in nuovi edifici o nel mercato secondario, nonché per le esigenze del business. Lavora con individui e soggetti giuridici, ma può specializzarsi in una delle tendenze.
4. Risparmio. Offri le persone e gli uomini d'affari sono le condizioni più allettanti per l'accumulo e il risparmio del capitale. E i fondi attratti sono dati ai prestiti a individui e strutture commerciali.
5. Specializzato. Scegli una o due direzioni principali nelle loro attività, ad esempio, il credito e il risparmio.

A volte puoi soddisfare una classificazione del genere:

• la Banca al dettaglio è rivolta alle transazioni con gli affari al dettaglio;
• captive - una controllata di una grande banca, la principale direzione di cui mantenimento dei compiti della sede centrale.

Nella Federazione russa, non ci sono molte banche che aderiscono in qualche modo chiari specie, più spesso strutture commerciali sviluppano diverse direzioni simultaneamente o manutenzione correlate.

Funzioni principali

Le principali funzioni delle banche commerciali sono costituite da attività. Durante la storia, hanno subito una trasformazione, nuova, scomparve irrilevante:

1. La prima funzione delle banche stava immagazzinando denaro, per i quali i clienti hanno retribuito la remunerazione. Ora gli istituti di credito e finanziari pagano interessi interessi, per il fatto che mettono il loro capitale sul contributo.
2. Condurre record sui conti del viso attraverso il sistema di conti corrispondenti. L'attuazione dei pagamenti non in contanti attraverso la modifica dei record sui bilanci e sui conti di regolamento dei clienti.
3. Prestito. Quando si emettono fondi presi in prestito, la Banca funge da moltiplicatore, creando artificialmente la quantità di fornitura di denaro aggiuntiva senza la sua reale emissione. Cioè, la popolazione o le società legali diventa "di più", e la quantità di denaro rimane la stessa.

Operazioni e transazioni

Qual è il reddito bancario e le spese bancarie

L'opzione più ovvia per il calcolo del profitto della Banca è calcolare la differenza tra interessi sui depositi e una scommessa sui prestiti emessi. In effetti, i ricavi sono suddivisi in due grandi gruppi - interessi e non profit:

1. Interessi I proventi includono ricavi di prestiti, operazioni di titoli, pagamenti per il regolamento e la manutenzione dei contanti di individui e soggetti giuridici.
2. I non interessanti sono formati da operazioni con invalyuh, titoli, noleggio di casseforti, emissione garanzie bancarie, Partecipazione azionaria alle attività di aziende e altre attività.

Operazioni di qualsiasi credito organizzazione finanziaria sono divisi in:

1. Attivo. Ti permettono di creare nuove risorse che possono essere inviate al prestito.
2. Passivo: forma il proprio capitale dell'organizzazione finanziaria. Si verificano a causa di fondi propri Russe in circolazione.

Stazioni di base delle spese nelle attività delle banche:

L'organizzazione bancaria dovrebbe avere una quantità sufficiente di fondi propri per garantire esigenze correnti. Quando l'istituzione è sistematicamente "sale" per debitare ai loro depositanti, aumenta il prestito interno e può portare alla bancarotta.

Negli articoli, il Bobank è detto non solo dei tipi di banche, ma anche su ciò che entra in questo concetto e quali vantaggi dà ai clienti. E sul portale puoi scoprire a causa di ciò che accade

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