Crisi del sistema bancario della Russia. Risolvere il problema delle attività "tossiche" delle banche nelle condizioni di uscita della crisi Beloshaka V.S. Testo di lavoro scientifico sull'argomento "Aspetti teorici delle crisi bancarie: essenza, classificazione, cause"

Ad esempio, parlando dell'essenza delle crisi bancarie, molti economisti godono ancora della definizione del "Dizionario enciclopedico sovietico" del 1979. E sebbene la frase "crisi bancaria" sia sostituita da sinonimo della "crisi monetaria", la pratica nell'economia è considerata corretta esattamente ciò che hanno scritto nella stessa trent'anni fa. Si dice che la crisi bancaria sia "... Le violazioni periodicamente ripetute del saldo del sistema monetario sono espresse nel massiccio sequestro dei depositi, una forte riduzione dello spot commerciale e credito bancario, Rost. fallimenti finanziari, ricerca di contanti e oro, notevole aumento del tasso di interesse. "

Il problema di determinare la crisi bancaria include la divulgazione del suo concetto e l'assegnazione dei criteri, sulla base della quale la situazione nel settore bancario può essere definita "crisi bancaria". E con la loro assenza, l'analisi stessa è anche l'analisi delle crisi bancarie. Tuttavia, gli economisti moderni hanno anche lasciato colleghi sovietici nelle loro definizioni. Nel libro del desktop "Crisi finanziarie: Teoria, Storia, Politica" (Ore K. V., 2003) Gli studenti delle facoltà economiche nazionali e straniere non sono chiaramente definiti. C'è scritto solo in generale DAMN.oh, che "la crisi della banca significa incoerenza sistema bancarioIn base alle quali l'incapacità della Banca di adempiere ai termini del contratto conclusa con i depositanti, a causa della mancata adempimento degli obblighi della Banca da parte dei mutuatari, un contratto con una banca o come risultato della menomazione delle attività bancarie ".

E troverai le stesse inesattezze in quasi tutte le spiegazioni contenute in nuovi libri di testo sull'economia e nei libri già coperti da uno spesso strato. Economisti e finanzieri sono giustificati per questo: solo le crisi bancarie sono diverse e ognuna di esse deve essere caratterizzata separatamente.

Gli esperti dividono le crisi bancarie di ...

Dieci anni fa, una banca di insediamento bancaria internazionale identificata per i ricercatori di processi di crisi bancaria, per i quali possono essere identificati i segni. Quattro fattori sono stati prescritti nell'ICBM: 1) se il problema problematico delle banche costituisce più del 2% Paesi del PIL.; 2) la quantità di denaro richiesta per salvare il sistema bancario, oltre il 2% del PIL; 3) Nel settore bancario la nazionalizzazione ha acquisito una natura massiccia, i depositi bancari sono congelati e le autorità introducono le cosiddette "festività bancarie"; 4) La Banca centrale del paese garantisce i pagamenti alla popolazione di tutti depositi bancarisenza fornire le sue garanzie finanziariamente.

Ma gli esperti del Fondo monetario internazionale, analizzando le crisi bancarie degli anni '80 e all'inizio degli anni '90, già classificano la situazione in un modo diverso. Credono che la crisi bancaria avvenga se è effettuata almeno una delle seguenti condizioni: 1) il rapporto tra i disperato per recuperare le attività alle attività generali del sistema bancario superato il 10%; 2) Costi agenzie governative Per supporto banche problematiche ammontava ad almeno il 2% del prodotto interno lordo; 3) si è tenuta la nazionalizzazione delle banche problematiche; 4) Le banche sono state prese misure di emergenza, come depositi di congelamento, sospensione; 5) Lo stato ha assunto o creato una serie di organismi per il ritorno garantito dei depositi persi.

E tutto quanto sopra solo una volta conferma la tesi: non vi è alcuna unità nelle opinioni degli specialisti quando si tratta di crisi bancarie. Alcuni credono anche che sia impossibile essere limitati ai criteri denominati analisti del FMI o ICBM. Dopo tutto, gli economisti e i finanzieri, ad esempio, stanno ancora litigando: e la bancarotta di diverse più grandi banche del paese è una crisi bancaria o no? Alcuni dimostrano che sì, altri dicono no. E il terzo cita nuovamente i criteri composti nel FMI e nel ICBM.

E, a quanto pare, è stato per in qualche modo la struttura delle opinioni degli esperti a spese e sviluppo delle crisi bancarie, è stato deciso di dividere le crisi bancarie in diversi tipi. Così, primo tipo. Corrisponde alla crisi che agisce sul livello microeconomico - indipendentemente dall'entità delle spese di bilancio. Esempi - Crisi negli Stati Uniti (1984-1991), Svezia (1990-1993), Finlandia (1991-1994) e Francia (1991-1998). In questi casi, la bancarotta di un numero limitato di banche non si è applicato all'intero sistema finanziario E non ha causato una recessione macroeconomica su larga scala. In particolare, la crisi di liquidità aperta in Svezia ha costretto la Banca centrale ad investire fondi significativi nel sistema bancario. Tuttavia, per gli interventi Banca centrale Ben presto la chiara strategia di stabilizzazione seguiva: il fallimento banche commerciali È stato nazionalizzato e ristrutturato, mentre gli investimenti di "aumento dell'efficienza" sono stati neutralizzati nei prossimi mesi attraverso la questione degli obblighi di debito a lungo termine. Di conseguenza, nonostante le enormi risorse finanziarie, mobilitate a superare la crisi, non ha avuto un impatto destabilizzante su un'inflazione o il settore del budget.

Secondo tipo La crisi bancaria è associata a conseguenze molto più distruttive per il paese, che diventa la sua vittima. Questo tipo di crisi si applica principalmente al livello macroeconomico. Molto spesso in questo caso, l'esperienza del Cile 1981-1984 è ricordata, dove la crisi bancaria iniziale ha causato un calo del 13% del PIL (nel 1982-1983). Lì, la parte schiacciante della sfera bancaria era nazionalizzata, e di conseguenza, le spese dello Stato per la sua ristrutturazione non sono ancora completamente compensate. Inoltre, una crisi monetaria e finanziaria relativamente recente nel sud-est asiatico ha molte caratteristiche comuni con un'esperienza cilena precedente. Almeno a livello di stato. Impatto della crisi attività economica, i ricavi e la disoccupazione erano molto evidenti in paesi come la Thailandia, Corea del Sud e Indonesia. I costi di ristrutturazione in tali paesi possono raggiungere il 15-20% del PIL.

La lezione della crisi cilena è indicativa e nel fatto che la politica di ristrutturazione del settore finanziario e della mitigazione delle conseguenze distruttive della limitazione dei prestiti influenza in modo significativo lo sviluppo di qualsiasi paese. Al contrario della crisi del "tipo svedese", la crisi asiatica ha un impatto sul potenziale per la crescita economica, la struttura finanziaria e industriale, le relazioni dei paesi del sud-est asiatici con il mondo esterno, sulla distribuzione di ricchezza e reddito.

I cileni erano quindi fortunati che i loro scosse macroeconomiche quando la crisi del "tipo cileno" non veniva versato in un budget completo e destabilizzazione finanziaria, portando ad un'elevata inflazione e in generale per motare l'economia. Dopotutto, questi criteri sono caratteristici delle crisi già bancarie. terzo tipo.chi porta le conseguenze più distruttive. In questo caso, il paese sta morendo il sistema di un vecchio tipo, e le autorità hanno urgentemente inventare misure radicali per stabilizzare l'intera economia.

... e forme

Tuttavia, gli scettici dichiarano che questa divisione delle crisi bancarie in tre tipi è assolutamente sfocata, non specifica e molto aerodinamica. Pertanto, alcuni ricercatori preferiscono destinare un numero di forme più specifiche di manifestazione delle crisi bancarie.

Questo, in primo luogo, crisi latentequal è una situazione in cui una parte significativa delle istituzioni bancarie è insostenibile, ma continua a funzionare (nella letteratura occidentale, questa situazione è caratterizzata come difficoltà bancaria). La seconda forma è circa forma di panco di una crisi bancaria. In altre parole, fallimento fallimentare, che è stato precedentemente preceduto dal panico bancario, espresso in convulsioni di massa di depositi da banche (corse di banche). A proposito, nelle crisi di questa volta i "raid" i depositanti sulle banche sono diventati una rarità, principalmente a causa del sistema di assicurazione dei depositi e varie forme di garanzie esplicite e implicite dallo Stato. Quindi ora la transizione della crisi della forma nascosta nella larghezza aperta è predeterminata dalle specifiche del quadro istituzionale e giuridico del paese e misure della Banca centrale, nonché altri organismi normativi in \u200b\u200brelazione alle banche dei problemi. Di conseguenza, nella pratica occidentale, il termine "crisi bancaria" è spesso applicato proprio per le forme aperte della crisi.

Terza forma - con estensione della crisi bancaria, Il che significa l'inconsistenza della maggior parte del sistema bancario. In caso contrario, è inteso come l'incapacità della Banca di adempiere ai termini del contratto concluso con i depositanti dovuti alla mancata adempimento degli obblighi della Banca da parte dei mutuatari, un contratto con la Banca, o come risultato della compromissione delle attività bancarie . Con una forma aperta di crisi, il fallimento è espresso nella cessazione delle banche di deposito di deposito su richiesta dei depositanti. La cessazione dei pagamenti sui depositi in un gran numero di banche è la manifestazione più chiaramente chiaramente di una crisi sistemica aperta.

La quarta forma di una crisi bancaria e, secondo economisti e finanzieri, il più innocuo è parziale, o crisi della banca localequando la crisi copre i singoli settori del sistema bancario o le singole regioni all'interno del paese. E i metodi di combattere queste forme di crisi bancarie devono essere complete, cioè, stiamo parlando del concetto di riforma del sistema bancario. Tuttavia, considerando il fatto che la gestione anti-crisi è una categoria microeconomica, questi metodi per ogni banca specifica dovrebbero essere concreti. Sebbene alcuni pragmatisti dichiarino generalmente che è una cattiva gestione che è sempre il motivo principale Stato inconsistente di ogni singola banca.

Ma l'essenza del processo dal parere degli esperti non dipende

Il bisogno storico per l'emergere di banche è stato causato dalla necessità economica per l'accumulo di temporaneamente gratis i soldi e concedendoli sotto forma di risorse di credito. Cioè, la principale e importante funzione del sistema bancario è l'attuazione della mediazione nel prestito: attirando fondi e il loro posizionamento sotto forma di prestiti. Tuttavia, durante la crisi bancaria, questa funzione non si verifica completamente - c'è un deflusso di fondi del sistema bancario e la riduzione del prestito. Durante la crisi bancaria, il sistema bancario non è in grado di eseguire (pienamente o parzialmente) il suo scopo diretto - l'attuazione della mediazione nel prestito.

Un'altra importante funzione del sistema bancario è l'attuazione degli insediamenti e dei pagamenti nell'economia. Tuttavia, nel caso in cui si osserva il deflusso dei fondi del sistema bancario, le banche perdono liquidità, con conseguente problemi con la solvibilità. Sotto la minaccia risulta essere l'adempimento delle funzioni di calcolo: una banca insolvente non può esercitare pagamenti.

Pertanto, siamo più accurati, tale definizione di una crisi bancaria è più accurata - questa è l'incapacità del sistema bancario per adempiere alle sue funzioni di base per accumulare e mobilitare fondi temporaneamente liberi, fornendo prestiti, insediamenti e pagamenti nell'economia del paese. Con questo approccio, il soggetto della crisi bancaria è il sistema bancario, le caratteristiche - non adempimento delle funzioni principali. Ciò che si manifesta nella perdita di banche di liquidità, la crescita dei fallimenti, la tensione del prestito bancario e altre cose complesse e sgradevoli.

Per classificare la situazione come una crisi bancaria, a nostro avviso, è necessario un criterio quantitativo. Ad esempio, il numero di banche problematiche, che è almeno il 20% delle banche esistenti. Quindi, durante la crisi bancaria nella Repubblica Ceca nel 1997 su 60 banche esistenti 13 (cioè 21,67%) erano tra i problemi, tra cui 3 banche nella fase di liquidazione, 4 banche con gestione esterna, 3 banche con gestisci competitivi e 3 Banca con licenze revocate. Il numero di banche problematiche durante le crisi in Cile, Argentina, il Giappone ha superato il 25%, e nel paese accanto a noi Federazione Russa Nel 1998 c'era il 30% delle banche problematiche. Questi fatti confermano solo l'idea che la crisi bancaria possa verificarsi anche in assenza di fallimenti bancari.

È provocato da un forte cambiamento nel valore della merce e dei servizi finanziari, di norma, è associato al panico. Questo fenomeno si è verificato molto tempo fa, da allora, gli scienziati hanno attivamente studiando le cause di occorrenza. Il più reale è il declino della produzione, un aumento delle operazioni speculative, limitando la piattaforma di mutuatari, ammortamenti documenti preziosi, risorse.
In Russia, il termine crisi bancario è apparso nel 1979, ha provocato un aumento dei tassi di credito, una massiccia secessione dei depositi, riducendo il numero di prestiti, aumento della bancarotta organizzazioni finanziarie.

Sistema bancario in crisi

La crisi si applica a una piccola quantità di banche, è caratterizzata dal ritiro dei risparmi. La crisi complessiva del sistema bancario è associata al verificarsi di depositi inesistenti nella leadership, rivolti a un aumento immaginario della stabilità della Banca. Le difficoltà con liquidità sono a breve termine, di conseguenza, sorge un panico, e, a causa dello scavo in contanti, si verifica in grandi quantità, in tutte le organizzazioni di credito. Pertanto, la scala della crisi è in costante aumento.
Nei periodi precedenti, le banche hanno chiuso i loro rami, per preservare depositi e riforme condotte in questo momento. Oggi ci sono quattro modi principali fuori dalla crisi:

• Stato di supporto;
• Ristrutturazione del sistema bancario;
• Assorbimento e fusione di organizzazioni;
• Introduzione di altri tipi di servizi, prodotti, riduzione del personale.
• Ricordando una licenza, questa misura viene applicata nel caso in cui le banche possono portare a una crisi sistemica a causa di problemi finanziari.

Ragioni di crisi bancaria.

La causa principale dell'occorso è la condizione economica del sistema stesso, prima dell'inizio della crisi bancaria. Prima di tutto, la capacità di vendere rapidamente beni, fornitura proprio capitale, la qualità del portafoglio del prestito.

• Stimolazione attiva della riduzione dei tassi di credito, con un ascensore lungo - questo è un fattore per provocare una crisi. I tassi di aumento attiva portano a un deterioramento dello stato del portafoglio di prestiti, una valutazione sovrastimata dei prestiti e aumentare i rischi.
• L'inflazione colpisce diversi indicatori allo stesso tempo, attraverso una diminuzione tassi di interesse, riduzione dei depositi e della mancanza di un incentivo per il risparmio. Al momento del deprezzamento dei fondi, le attività della Banca possono crescere rapidamente, nonché il profitto delle banche, a condizione che la percentuale netta del reddito possa ostacolare un segno elevato.

L'impatto della crisi sul sistema bancario

La crisi ha un impatto negativo sul sistema bancario e sulla condizione economica del paese, perché è un sistema di sistema di sangue. Senza di esso, è impossibile soddisfare le operazioni finanziarie e la ridistribuzione risorse finanziarie Società. La crisi può classificare:

• Inaspettato, a seconda di indicatori macroeconomici e non controllando le attività della Società;
• Prevedibile, tali crisi aspettano esperti e membri della società;
• Stabile o sistematico, sono causati dall'incoerenza del sistema bancario. Le organizzazioni di credito non sono in grado di adempiere ai loro obblighi ai mutuatari o c'era un deprezzamento di beni.

Crisi nel settore bancario

Negli ultimi decenni, la sfera bancaria ha subito una varietà di crisi. Quindi, negli anni '80, le piccole organizzazioni di prestito del Regno Unito hanno quasi completamente fermato la loro esistenza. Questa è stata la conseguenza del boom economico, che è accaduto dopo aver rafforzato la Banca d'Inghilterra politica monetaria.
Le banche norvegesi non erano pronte a procedere al controllo dello stato mercati finanziariPerché la dipendenza dalla politica di bilancio del paese ha vissuto. Alla fine degli anni '80, il capitale sociale è stato distrutto sotto l'azione di un calo del reddito e della crescita delle perdite.
La crisi del Giappone, nel 1993 è successo a causa della propria struttura dell'economia del paese. Le esportazioni dipendevano direttamente dalle società del mercato estero, mentre i prezzi di immobili e sbarcare. La maggior parte dei membri della società lo considerava un buon investimento, ma nel 1993 c'era un boom in questo mercato, e di conseguenza, è stato seguito il calo più potente.

Crisi bancaria su larga scala

La crisi storica si è verificata nel 2007-2008, è stato causato dalla crisi dei mutui negli Stati Uniti, bancarotta istituzioni di creditoe il calo dei prezzi delle azioni. Divenne un impulso alla crisi di liquidità di molte banche mondiali, ha smesso di emettere auto da acquistare, che ha provocato una diminuzione della domanda per i prodotti delle preoccupazioni per autoveicoli. Successivamente, ha sofferto le sue azioni alla produzione, causando il suo declino, quindi, tutte le sfere dell'economia sono state colpite.
La posizione di oggi in può essere chiamata la sua seconda ondata, con l'unica differenza che la situazione di oggi è aggravata dall'istituzione di varie sanzioni. Crescenti rischi geopolitici e finanziari. La testa del FMI sostiene che la condizione economica si ritorna gradualmente alla normalità, ma non è ancora sentita.

Crisi bancaria: come riconoscerlo?

Visualizza crisi finanziaria, un fenomeno complesso che ha decine di definizioni diverse - una crisi bancaria. Come riconoscerlo prima della manifestazione, la domanda è complessa. Può essere non ambiguo dire che la stabilità della struttura bancaria può essere pugnalata meccanismi interni ed esterni. La violazione del bilancio del sistema monetario può verificarsi a causa dello spontaneo, rilasciato da concorrenti, notizie di fallimento. Reagito sui clienti dei clienti si butterà via, altri decidono di esortare i prestiti a ripagare, il cui rimborso può essere ritardato in caso di veridicità delle informazioni. I fattori del seguente comportamento del cliente potrebbero non essere provocati, causati da altri fenomeni come una crisi globale.

Il fallimento della Banca a un certo punto di adempiere agli obblighi ai clienti può essere risolto nella gestione competente della politica dell'istituzione che prevede condizioni leali per i depositanti e le misure di emissione del prestito.

Crisi e metodi del World Banking per il superamento

Nel 20 ° secolo, un certo numero di paesi sviluppati come Stati Uniti, Giappone, Regno Unito, Spagna, Norvegia, Finlandia, Svezia ha vissuto crisi bancarie mondiali. E i metodi di loro sono sovraccaricati da una buona base, mostrando un'esperienza internazionale positiva nella lotta contro il disastro. Complesso di misure include:

1. Creazione di Contribution Insurance Corporation per eliminare le banche in banconi e proteggere i depositanti.
2. Ricordando una licenza da strutture bancarie le cui attività possono provocare il verificarsi dei prerequisiti della crisi.
3. La ricapitalizzazione delle attività per le banche problematiche con la conservazione dei contratti ha concluso contratti.
4. Unisci con la struttura che più veloce sulle gambe. Permesso solo la fusione di una banca sana con un debole, ma non due debolezze.
5. Rimborso di risorse con modi centralizzati o decentralizzati.

Per stabilizzare il lavoro della Banca durante il periodo di shock di crisi, il numero massimo di dimensioni generalmente accettato e altre misure nel complesso è utilizzato, che in interazione generale può aiutare a far fronte all'instabilità causata da disordini di crisi.

Tipi di crisi

La crisi è classificata su aree e ragioni per il verificarsi e lo sviluppo. Tipi di crisi sulle sfere di occorrenza: debito, valuta, bancario, altro. La crisi del primo tipo si verifica a causa della crisi del saldo dei pagamenti e dello sviluppo di fattori peggiori che causano cambiamenti stabili corso di cambio. La seconda crisi di tipo è causata dall'accumulo di stato. Debiti e conti di insolvenza lunghi, provocando la crisi valutaria. La terza crisi di tipo è causata aumentando il debito privato delle banche e delle aziende e del calo dei prezzi. La quarta crisi del tipo è causata dall'accumulo di debiti da ordine pubblico E gli individui provoca la crescita dell'inflazione e della sfiducia della valuta del paese.

Pertanto, i fenomeni di crisi sono strettamente correlati agli obblighi di debito, le ragioni del loro occorrenza e accumulazione, richiedono l'intervento del governo per stabilizzare il sistema bancario.

Crisi bancarie nel XX secolo

Negli ultimi 50 anni, le crisi bancarie si toccarono stabilità finanziaria oltre 50. paesi diversi. Le crisi bancarie più gravi nel XX secolo:

1. Negli Stati Uniti nel 1929-1933 e alla fine degli anni '70. Causa: ammortamento delle obbligazioni e della cessazione del pagamento dei dividendi su di essi. Uscita: la creazione di fondi di assicurazione depositi federali.
2. Nel Regno Unito negli anni '80. Le piccole banche guidate dalla crescente proprietà del settore immobiliare sono state ferite. Il collasso è caduto in considerazione della caduta dei prezzi dei beni immobiliari entro un terzo.
3. In Svezia 1970-1980s. La crisi ha portato ad un aumento del debito dalla popolazione e dalle società. Quando i prezzi dei prezzi elevati per il settore immobiliare sono diminuiti bruscamente, i pagamenti del noleggio sono diminuiti, aziende finanziarie ha sofferto perdite.
4. In Finlandia, gli anni '90. A causa della perdita di relazioni economiche straniere dopo il crollo dell'URSS, molti prestiti in valuta estera.
5. In Norvegia, gli anni '80. A causa della riduzione della competitività delle banche sostenute perdite causate dalla negoziazione ai mercati finanziari deregolari.
6. In Spagna, 1978, le piccole banche della nuova generazione sono state ferite, posizionate su transazioni rischiose e commercianti inesperti.
7. In Giappone, 1993 a causa della dipendenza dalle esportazioni, dai prezzi per immobiliare. Gli investimenti nel settore immobiliare si sono rivolti a collasso e rovina dopo un forte calo dei prezzi.

New Bank Crisis.

La nuova crisi bancaria promette la Russia letteralmente ogni anno. Ma, anche nonostante le condizioni sfavorevoli e l'instabilità economica globale, il governo della Federazione russa resiste, seguendo costantemente il corso, facendo misure speciali per prevenire e sradicare le possibili influenze sulla stabilità di tutte le strutture.

La crisi bancaria e le sue echee hanno già eliminato piccole banche instabili dall'arena, i leader dello stesso lavoro rapido del ritmo, alcuni subiscono piccole perdite, ma per tenersi a galla. Il governo ha preso una serie di misure per pulire le banche, avendo organizzato un assegno, durante il quale sono stati rivelati istituzioni finanziarieLavorando al di fuori della legge, conducendo operazioni fittizie, fornendo uscita all'estero. Un certo numero di banche ha perso una licenza, alcuni manager sono penalmente responsabili.

La possibilità di banche di bancarotta di massa

La possibilità di banche di bancarotta di massa è sempre, specialmente nella situazione attuale di tutto il mondo crisi economica. Si può sostenere che all'inizio del 2016 in Russia c'era già un'ondata di bancarotta di massa, causata una misura minore per lo sviluppo sfavorevole dell'ambiente aziendale e di più rinvigorire l'adempimento degli obblighi e gli atti di regolamentazione della Federazione Russa.

Una serie di strutture bancarie ha ricevuto un avviso per revocare una licenza per la conduzione di attività. La modifica della pulizia intenzionale non è priva di significato. Futsumed La chiusura delle banche ha ripetutamente ricevuto avvertimenti per l'uso illecito degli impegni affidati a loro ai clienti e allo stato. Fiction, frodi, esportazione di fondi all'estero - vere motivi per la chiusura, compresa la lista forzata, considerevole delle banche russe.

In Russia, iniziò la crisi bancaria del sistema, e la probabilità del suo aggravamento è elevata nel prossimo anno, RBC scrive con riferimento agli esperti del centro analisi macroeconomica e previsione a breve termine (DSMACP) nel suo rapporto. Ritengono che presto la percentuale di attività dei problemi nel settore del sistema bancario supererà il 10%, e almeno una delle banche di formatura del sistema richiederà la potenzializzazione a spese dello stato

L'alto rischio della crisi bancaria del sistema fino a settembre 2015, gli esperti TSMA descritti in una revisione pubblicata mercoledì 15 ottobre. Secondo gli autori del rapporto, la probabilità della crisi bancaria in Russia è già la soglia critica.

La crisi bancaria del sistema, gli esperti CMAKP chiamano la situazione in cui è realizzata almeno una delle tre condizioni: in primo luogo, ritirata dai clienti una quota significativa di fondi da conti e depositi; In secondo luogo, la proporzione dei beni dei problemi nel settore generale del sistema bancario supera il 10%; In terzo luogo, la riorganizzazione o la nazionalizzazione di una parte significativa (più di 10 banche o su larga scala (nell'importo superiore al 2% del PIL) è una ricapitalizzazione una tantum delle banche da parte dello Stato. La terza misura è forzata: il suo obiettivo È per appianare le conseguenze del deflusso dei fondi con i clienti dalle banche e la crescita delle risorse bancarie problematiche.

Una di queste condizioni è stata eseguita nel primo trimestre del 2014, indicare gli esperti DVMA: i fondi di tutte le categorie di clienti bancari in conti e depositi sono diminuiti dell'1,4%, compresi i fondi degli individui del 3,9%. "Formalmente, da questo punto in poi, puoi parlare della crisi sistemica in esecuzione del settore bancario", è indicato nella revisione.

Gli esperti si aspettano che nel prossimo futuro la quota dei beni dei problemi del sistema bancario supererà il 10% (ora - appena sopra l'8%). Inoltre, il rapporto CMAC rileva che almeno una delle banche di formatura del sistema perderà stabilità e sarà richiesto di supportare lo stato. "Questa conclusione si basa sull'analisi delle dinamiche dei prestiti in ritardo e degli indicatori dell'adeguatezza del capitale delle banche russe", afferma il documento.

Tuttavia, gli esperti non considerano la situazione di catastrofico e fiducioso che tre fattori possano aiutare a uscire dalla crisi bancaria. Innanzitutto, un impatto positivo indiretto sul sistema bancario ha una diminuzione del vero tasso di cambio efficace del rublo. La revisione afferma che finché il declino non è collasso, contribuisce al ripristino della redditività delle imprese in competizione con le importazioni ed esportatori. Inoltre, il processo di crescita della disoccupazione ha sospeso, il che riduce il rischio di aumentare il numero di mutuatari insolventi - individui. Inoltre, gli esperti del DSMAKP si noti che la quota di prestiti alle imprese e la popolazione in PIL è importante: "L'aumento di questo indicatore è cessato a causa del raffreddamento del mercato dei prestiti degli individui. Questo crea prerequisiti per stabilizzare il livello del debito. "

La forma di manifestazione della crisi bancaria del sistema secondo le loro caratteristiche può essere visualizzata su due livelli - più profondo e superficiale.

Nel primo caso, queste forme non sono sempre ovvie (non visibili al "look disarmato") e per la loro identificazione è necessario essere in grado di analizzare la situazione nel settore bancario per identificarli. Tali forme di manifestazione della situazione della crisi in questo settore possono essere considerate gli elementi sopra indicati che sono chiamati circostanze, o fattori che fanno una realtà di crisi (nove punti di questi punti sono stati assegnati, ma a quanto pare possono essere chiamati di più). Di norma, appartengono alla fase iniziale della crisi, quando si svolge solo, quasi impercettibilmente, è il segreto del potere.

Le forme di superficie della manifestazione della crisi sistemica sono generalmente ovvie a tutti coloro che sono interessati a questo problema. Questi includono, ad esempio, quanto segue:

• Una forte riduzione della quantità di attività o della terminazione effettiva del gran numero di banche per condurre operazioni di base (ritardi sostanziali o completa sospensione dei pagamenti dei clienti, "congelamento" delle operazioni di credito, non rimborsi ai clienti dei loro depositi e depositi, ecc.) o qualsiasi operazione.
• Insolitamente un gran numero di recensioni delle licenze delle banche banca centrale;
• Sparizione praticamente istantanea del mercato interbancario (allora è necessario crearne uno nuovo);
• L'emergere di un numero relativamente elevato di proposte da banche sulla prontezza a condurre operazioni sulle condizioni chiaramente diverse dal mercato medio;
• diffuso nella società del sentimento di panico in relazione a tutte le banche e in generale di tutte le istituzioni finanziarie;
• Attivazione delle procedure di liquidazione non visiva.

Le forme di superficie della manifestazione dello shock del sistema sono caratteristiche della fase "vertice" della crisi e almeno per la fase finale.

Le principali conseguenze della crisi del sistema

Le conseguenze della crisi bancaria del sistema sono piuttosto diverse, tuttavia, sono diverse per determinate parti relative al caso bancario.

Per la società nel suo complesso L'offensiva della crisi bancaria del sistema e dei suoi tempi di superamento:

• Ridurre il capitale pubblico totale, la dimensione della ricchezza nazionale, il calo della produzione, una diminuzione del prodotto interno lordo (di seguito - PIL);
• Fiscount e destabilizzazione finanziaria, alta inflazione e demonetizzazione dell'economia;
• Deterioramento generale della situazione nell'economia, valutazioni di tale situazione (compresa la parte dell'imprenditorialità straniera) e le sue prospettive per il suo miglioramento;
• aggravamento nella sfera delle relazioni sociali e della necessità di rimuovere rapidamente lo stress emergente;
• La necessità di sviluppare nuovi approcci all'organizzazione e alla gestione non solo dal settore bancario, ma anche dall'intera economia e dall'attuazione di una serie di attività pratiche basate su tali approcci;
• La necessità di incorrere in spese impreviste più o meno significative.

Per i clienti bancari Lo stesso processo significherà:

• La perdita di una parte maggiore o minore del denaro affidabile dalle banche che non potevano sopravvivere alla crisi;
• Deterioramento delle condizioni commerciali (per le imprese, le organizzazioni, imprenditori individuali), Condizioni servizio bancario individui;
• minando la situazione finanziaria dei mutuatari a causa del deterioramento della situazione economica nel paese, la crescita dei loro debiti in ritardo e senza speranza alle banche;
• la necessità di cercare altre banche (affidabili), se il precedente facce si schianta;
• Forse la necessità di rivedere relazioni con le banche che sono riuscite a sopravvivere all'ondata della crisi e mantenere le loro prestazioni.

Per la comunità bancaria nel suo complesso Le conseguenze possono essere le seguenti:

• riducendo il capitale bancario totale;
• abbassare il valore delle attività del settore bancario;
• sequestro dei clienti dei tuoi fondi anche da banche affidabili (riducendo la base di risorse del sistema bancario);
• deterioramento della qualità dei portafogli del prestito bancario;
• l'emergere o il rafforzamento della incoerenza tra le passività e le attività delle banche in termini di volumi e tempi;
• più o meno completa perdita di solvibilità e banche di liquidità;
• Cadendo fiducia nelle banche in generale;
• riduzione delle operazioni e dei profitti;
• Ridistribuzione della clientela tra le banche rimanenti "a galla";
• la necessità di chiarire la natura delle relazioni con i clienti;
• L'emergere della tensione nei rapporti con la società che regola la portata bancaria dalle autorità in generale con le autorità, con organizzazioni sussidiarie;
• Riduzione delle istituzioni bancarie della rete (geograficamente divisioni remote banche).
• L'emergere di tendenze negative nel mercato del lavoro degli specialisti bancari;
• La necessità di adeguamenti almeno alla strategia di sviluppo, alle politiche in relazione a diverse aree di attività e tutti i processi di gestione della gestione nelle banche;
• La necessità di partecipare, comprese le sue finanze, negli eventi progettati per trovare fisicamente la situazione.

Allo stesso tempo, ciascuno degli elementi elencati consente e implica anche la decodifica più dettagliata.

Quindi, crisi bancarie - fenomeni più che indesiderabili, portano a gravi economici generali e conseguenze sociali. Tra tutte le possibili conseguenze immediate della crisi bancaria del sistema, è impossibile trovarne una singola che potrebbe essere interpretata come un positivo o vantaggioso. Solo le conseguenze più lontane della crisi possono essere positive, più precisamente, non la crisi stessa, e quelle lezioni che la società lo farà, l'attuazione di quelle adeguate, le giuste decisioni che saranno accettate sulla base di un'analisi sobria delle cause del verificarsi e dei dipinti della crisi.

Problemi di pratica

Nel 2011, l'atteggiamento dei beni del settore bancario al PIL è aumentato dal 74,8 al 76,3%. In fig. 1.1 La forma del grafico presenta i dati comparativi dell'indicatore specificato in Russia con i paesi BRICS e l'Unione europea.

Fico. 1.1.

Nel 2011, il rapporto tra capitale del settore bancario al PIL era del 9,6%, diminuendo per l'anno da 0,9 punti percentuali. La fonte principale della formazione della base di risorse secondo i risultati del 2011 (come negli ultimi anni) sono stati depositi di individui: il rapporto del loro volume al PIL non è cambiato e ammontava al 21,7%. L'atteggiamento dei depositi di organizzazioni non finanziarie al PIL è aumentata del 2% e ammontava al 15,3%. Il rapporto tra l'ammontare complessivo di prestiti rilasciato al PIL è aumentato del 3,6% e ammonta al 52,6%, mentre la loro quota nel settore del settore bancario totale è aumentato del 3,4% e ammontava al 68,9%. L'atteggiamento dei prestiti alle organizzazioni non finanziarie e individui PIL è aumentato del 2,4% e ammontava al 42,6%.

Nel 2011, il numero di Corrente Co. è diminuito di 34 unità - fino a 978 organizzazioni. Nel corso del 2011, le licenze sono state revocate in 22 ko; In connessione con la riorganizzazione sotto forma di unione, la registrazione dello stato di 18 ko è esclusa; Ha ricevuto una licenza per le operazioni bancarie cinque nuovi kos. Quindi, nel 2011 la tendenza è stata conservata anni recenti Ridurre il numero di KOS applicabili (Fig. 1.2).

Fico. 1.2.

Nella scheda. 1.1 presenta i dati sul numero di Liquidated Co. per il 2007-2011. (Per il confronto, è indicato i dati sul numero di banche liquidate in questi anni).

Tabella 1.1. Il numero di Liquidated Co.

Nel 2011, la riduzione del numero di operatori Co. era caratteristica della maggior parte regioni russe: Il numero di banche regionali è diminuita dai 487 al 466. I tassi di crescita dei beni bancari regionali (7,8%) nel 2011 sono stati inferiori ai tassi di crescita dei seduti bancari del settore bancario in generale (23,1%). Di conseguenza, la quota di beni delle banche regionali in totale attività per l'anno è diminuita dal 13,7 al 12%. La capitale delle banche regionali è aumentata del 5,5% per l'anno o 33,4 miliardi di rubli. (Capitale del settore bancario - del 10,8% o di 509,8 miliardi di rubli).

• Rapporto della Banca centrale della Federazione Russa sullo sviluppo del settore bancario e della supervisione bancaria nel 2011. m.: Casa editrice della Banca della Russia. 2012.
• Dati della Banca Centrale della Federazione Russa e della Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).

La crisi del sistema bancario implica l'incapacità della maggior parte delle banche di adempiere ai loro obblighi alle controparti - principalmente depositanti e creditori. Per la crisi bancaria, una diminuzione del costo delle attività bancarie è caratterizzata, un aumento significativo della quota di debito senza speranza e dubbi nei loro portafogli di prestito.

Crisi del sistema bancario della Federazione Russa

Le crisi nel sistema bancario della Federazione Russa sono accadute ripetutamente. A volte loro (come nel 1998 e nel 2008) sono diventati le conseguenze delle crisi globali, in altri casi - sono stati provocati esclusivamente fattori interni. La più famosa crisi del sistema bancario della Russia Tale tipo si è verificato nel 2004, quando diversi leader organizzazioni di credito La Federazione Russa ha limitato l'emissione di fondi ai clienti. La ragione di questa situazione è stata la crisi nel mercato dei prestiti interbancari, causati dalla bancarotta di soddasinessbank.

Sulle peculiarità di due profonde crisi bancarie del sistema in Russia, discuteremo in modo più dettagliato di seguito.

Crisi bancaria in Russia nel 1998

La crisi del sistema bancario russo è stata generata da un certo numero di fattore, compreso sia il deterioramento della situazione finanziaria per motivi mondiali e puramente interne:

• stato critico dell'economia domestica; crescita del deficit di bilancio, debito esterno e domestico della Federazione Russa; Saldo commerciale negativo
• sospensione da parte del governo dei prestiti da investitori stranieri Per un periodo di 3 mesi, come risultato della quale la Federazione russa ha iniziato a guardare negli occhi della comunità mondiale e dei russi in bancarotta.
• esecuzione di monopolio da parte della Banca centrale delle funzioni per la gestione del sistema bancario, ecc.

Uno dei motivi della crisi bancaria in Russia, gli economisti considerano anche il comportamento senza scrupoli degli enti finanziari e creditizi che mascherano nella segnalazione della mancanza di capitale reale, che a sua volta impediva il regolatore in tempo di riconoscere "sintomi allarmanti".

Crisi del sistema bancario Il trascuramento dei depositanti di risparmio, che ha portato alla bancarotta diverse dozzine di istituzioni finanziarie. A seguito della crisi bancaria, la situazione economica del paese si è deteriorata in Russia, e, di conseguenza, la situazione finanziaria, non solo gli istituti di credito, ma anche i loro debitori. Sullo sfondo di ciò, il volume di debiti in ritardo e senza speranza prima della fedeltà aumentata.

Durante la crisi del sistema bancario della Russia a causa delle azioni dei depositanti e della inazione dei mutuatari, le banche hanno perso la liquidità, la loro base di capitale (esclusa RF SAT) è diminuita del 60%. In genere, crisi bancaria in Russia Ha colpito la stragrande maggioranza delle istituzioni finanziarie nazionali e indossava una natura sistemica pronunciata.

Crisi del sistema bancario del 2008

Sei anni fa, il sistema bancario nazionale è sopravvissuto a un'altra profonda crisi. Gli economisti stranieri per determinare la crisi del sistema del sistema bancario utilizza diversi criteri. Il primo criterio è un'alta percentuale di prestiti in ritardo, la seconda è una grande quantità di fondi volti a sostenere la stabilità del settore bancario, il terzo è un processo attivo di nazionalizzazione e fusione di istituti finanziari e creditizi, il quarto deflusso di fondi da conti come manifestazione del panico tra la popolazione. La crisi bancaria in Russia o un altro paese è sistemica, se almeno 2 condizioni del 4 °, - e nel 2008 il minimo di due criteri coincise.

La principale manifestazione della crisi del sistema bancario è stato il massiccio sequestro dei depositi al dettaglio. A seguito della crisi nel sistema bancario della Russia, la media per le dimensioni dei beni di istituti finanziari e creditizi, focalizzati sullo sviluppo rapido e affidato ai mezzi di individui che attratti da loro sono interessati.

La crisi del sistema bancario della Russia è stata avversione e le numerose fusioni e acquisizioni in settore finanziarioLa parte del quale è stata effettuata all'iniziativa dell'agenzia di assicurazione dei depositi (DC). Fino allo sviluppo del meccanismo d'arte per il miglioramento degli enti creditizi, con il coinvolgimento del terzo istituto finanziario, lo Stato era impegnato nella "salvezza" delle banche. Sul comportamento delle misure antisissi e della stabilizzazione del sistema bancario, 4 trilioni sono stati assegnati dal governo. strofinare. (con considerazione prestazioni fiscali - 6 trilioni. strofinare.).