Bank Zenit. Stabilità e affidabilità della banca. Analisi finanziaria Banca Banca Zenit Bank Zenith Affidabilità

Effetto positivo chiave su valutazione nominale Ho avuto una fornitura sistematica di sostegno finanziario dall'azionista chiave - PJSC Tatneft - e l'alta probabilità di ulteriore sostegno della Banca da parte degli azionisti a medio termine in caso di necessità. Inoltre, l'Agenzia richiede una buona posizione competitiva della Banca mercato bancario (il 01.11.2017, la Banca occupa il 37 ° posto in termini di attività nella Federazione Russa) e l'ampia geografia delle sue attività (8 rami in 6 fds e oltre 70 altri unità strutturali). Positivamente sulla valutazione ha influenzato una bassa concentrazione operazioni attive A grandi strutture di rischio di credito (il 01.11.2017, i rischi di credito di grandi dimensioni per i beni netti ammontavano a circa il 25%), un equilibrio accettabile di attività e passività sull'orizzonte a breve termine e un alto livello di copertura con pura interesse e reddito della Commissione di Spese relative alla fornitura di attività (231% del trimestre III del 2017). Inoltre, vi è un alto livello di sicurezza del portafoglio di prestiti Yul, IP e fl (il 01.11.2017, il rivestimento del portafoglio di prestiti della disposizione, tenendo conto del pegno di titoli, garanzie e garanzie, ammontava a più di 860%, senza tenere conto - superato il 240%) e la disponibilità della storia del credito pubblico positivo.

Il principale impatto negativo sulla classificazione è stata una perdita delle attività della Banca (secondo il Roe Roe al profitto dopo la tassazione per il periodo dal 10/01/16 al 10/01/17 ammontava a meno il 5%; Roa - meno 1%) In combinazione con un basso livello di margine di interesse puro (per il periodo dal 10/01/2016 al 01.10.2017 il margine di interesse puro ammontava al 2,3%). Inoltre, gli analisti dell'Agenzia celebrano la bassa qualità del portafoglio di prestiti della Banca (il 01.11.2017 oltre il 25% nel portafoglio di prestiti aggregati contabilizzati per prestiti III-V KK.; Circa il 26% del portafoglio del prestito Yul, IP e I fl sono rappresentati dal debito ristrutturato senza una diminuzione delle categorie di qualità; i requisiti percentuali costituivano circa il 5% dei beni lordi), ma consentono la dinamica sotterranea di tali indicatori a medio termine a causa del riscatto previsto di una parte dei beni dei problemi a spese a carico del principale azionista a breve termine. Le previsioni di rating stabile sono fissate sulla base del prerequisito che il periodo di trasformazione del business, a causa della quale la Banca cesserà di sperimentare la necessità di sostegno dei beneficiari, sarà ampiamente completata fino alla fine del 2018, che influenzerà il miglioramento del suo profilo di rischio indipendente. Sull'orizzonte temporale a medio termine, l'agenzia prevede di indebolire l'impatto dell'importanza di sostenere il proprietario principale con un forte a moderato, che in assenza di turni positivi in \u200b\u200btermini di redditività e crescita della qualità del debito del prestito ( Compreso attraverso il business building) può portare a una diminuzione della valutazione.

Tra i fattori negativi, l'Agenzia assegna un'elevata dipendenza dallo standard di liquidità a lungo termine dalla stabilità dei fondi sui conti dei clienti (come segue 1.11.2017 N4, escluso * ammontava a oltre il 147%) e alla natura di investimento del Portfolio del prestito, che consente di prevedere le sue deflora contro l'assenza di sostenibilità macroeconomica (urgenza media ponderata I 30 maggiori prestiti e prestiti IP che tengono conto della variazione del periodo di rimborso secondo il modulo 117 formato circa 7 anni; circa il 48% del saldo dei prestiti di luglio il 30/06/17 rappresenta il finanziamento del progetto, secondo gli IFRS del gruppo bancario per la prima metà del 2017). Inoltre, l'effetto restrittivo sulla classificazione è il rischio di funzionamento associato alla transizione prevista a un nuovo ABS.

- Un argomento molto topico per i clienti di questo credito e istituto finanziario. Sull'ondata di voci sulla revoca della licenza e altri problemi dell'organizzazione, le persone cercano di ottenere di più informazioni complete Sulle sue prospettive. L'articolo è acceso domande importanti sullo stato attuale degli affari.

"ZENIT" è abbastanza grande anche da parte degli standard russi un istituto di credito e finanziario. Ha sussidiarie: da settembre 2018, questo gruppo bancario ha iniziato la procedura per la graduale integrazione delle sue "figlie". Secondo i risultati, in tre anni, "Devon-Credit", Lipetskombank, Spiritbank e Zenit Sochi Bank dovrebbero essere inclusi nell'associazione.

Organizzazione finanziaria ha iniziato a lavorare nel 1994. Un anno dopo, ha ricevuto una licenza per svolgere attività da.

Importante! Ad oggi, Zenit Bank è un'istituzione autorizzata, e questa situazione non è considerata soggetta ad alcuni cambiamenti.

Nota 1. Le informazioni sulle licenze possono essere trovate sulla pagina del sito ufficiale dell'organizzazione. Guarda .

In termini di indicatori finanziari, la società ha tendenze di sviluppo positive (leggi di seguito).

Se parliamo delle prospettive della Banca, allora è possibile notare la sua posizione sostenibile nel mercato russo domestico, anche nonostante la competizione piuttosto seria. Il fatto che Zenit continua a progredire con la evidente popolarità di tale Mahin come Sberbank, Alfa-Bank, Gazprombank, Raiffeisenbank, ecc. Parla di buon potenziale finanziario.

Valutazione e indicatori finanziari della Banca Zenit

Oggi, le caratteristiche delle attività della Banca sono ridotte a tali dati:

• le attività ammontano a 233 miliardi di rubli;
• portfolio di prestito - 130 miliardi di rubli;
• in ritardo debentimenti (nel portafoglio del prestito) - 3 miliardi di rubli;
• il volume totale dei contributi degli individui è di 64 miliardi di rubli.

• la previsione è stabile;
• valutazione predefinita dell'Emittente nel moneta straniera Per prospettiva a lungo termine - BB;
• emittenti di valutazione defaltati nel moneta nazionale Per prospettiva a lungo termine - BB;
• emittenti di valutazione defaltati in valuta estera per il breve periodo - B;
• indicatore di supporto - 3;
• sostenibilità - B +.

Nota 3. Decodifica: BB - BB - Il merito di credito è ad un livello inferiore a sufficiente, B è l'affidabilità creditizia a un livello significativamente insufficiente.

Un'altra agenzia - "Expert Ra" - Assegnata RUA- (Stable) Valutazione.

Problemi attuali e ultime notizie

Anche gli indicatori di valutazione di cui sopra suggeriscono che Zenith non è così liscia, come vorrei ai clienti. Tuttavia, è necessario comprendere: questi dati non vengono aggiornati ogni giorno - ci vuole per un po 'prima che siano rivisti.

Alcune difficoltà della banca erano nel recente passato. Più precisamente - nel periodo dal 09.2017 all'autunno 2018 c'erano segni di redditività negativa. Questa è stata la base per il verificarsi di voci sulla revoca della licenza da parte della Banca centrale.

Naturalmente, quando tali informazioni sono arrivate ai media, i depositanti - e in particolare il salino - si affrettò a ritirare i loro depositi. I risultati temono il non-ritorno dei propri risparmi.

Abbiamo già detto il sopra che ora ora licenza Zenit al di fuori del pericoloE non ci sono piani per la sua recensione.

Tutti i problemi che erano stati risolti o sono attivamente risolti attraverso l'intervento della Banca della Russia e attirando gli investimenti. Questo al momento esclude il tema della chiusura dello zenith.

Importante! La forza definita dell'organizzazione è anche spiegata dal fatto che non è una società solitaria, ma un gruppo bancario. Inoltre, l'Azionista è il più grande industria petrolifero Tatneft in Russia, ricevendo sostegno dalla società di proprietà statale.

Da febbraio 2018, Zenit Bank ha dimostrato un profitto positivo netto. Questo già testimonia il recupero dell'istituzione.

Importante! Le informazioni sullo stato finanziario delle banche commerciali sono disponibili pubblicamente sul sito web della Banca Centrale e delle risorse Internet delle istituzioni finanziarie e finanziarie.

Oltre alle fonti ufficiali, è possibile utilizzare il portale www.banki.ru:

Alla fine dell'argomento, parleremo di generale Affari dello zenith.

Lo stato di oggi dell'organizzazione

Sebbene lo stato della banca sia stabile, ci sono informazioni sul prossimo cambiamento. In particolare, è apparsa informazioni sull'intenzione di Tatneft di vendere Zenit. Tuttavia, questo non significa la posizione negativa: la ragione principale per la possibile vendita - il desiderio di sbarazzarsi dell'istituzione non core. Tatneft è un'azienda produttrice di petrolio e alle imprese bancarie, non ha alcuna relazione.

La seconda ragione - crescita del portafoglio del prestito. Ma questo non è tanto la questione dell'inefficacia della Banca stessa, quanto la questione della riduzione del tenore di vita dei cittadini del paese.

Nota 4. Tatneft possiede una partecipazione del 71% in Zenith.

Altri problemi tranne possibile spostamento Azionista, l'organizzazione creditizia e finanziaria Attualmente no. È anche importante notare che nel corso dell'audit condotto dalla Banca centrale, anche eventuali violazioni nelle attività dell'azienda non sono state identificate.

Domande di affidabilità nel 2019 La maggior parte di esse è determinata da statistiche positive per lo sviluppo della banca.

Conclusione

La Banca Zenit aveva certi problemi, ma le voci sulla revoca della licenza ora non hanno nulla a che fare con la realtà. I compiti principali che erano rimasti di recente risaltati. Non c'è dubbio sull'affidabilità dell'organizzazione bancaria.

In contatto con

Valutazione dell'affidabilità bancaria Zenith è interessata ai clienti di questa pinna. Organizzazioni. Questa è una nota istituzione che emette prestiti a milioni di cittadini della Federazione Russa. La struttura ha molti dipartimenti e dispositivi ATM. La sua affidabilità finanziaria, nonché la valutazione del 2020 è considerata sotto.

ZENIT - pinna russa. Struttura, tra cui società affiliate E piccole banche commerciali.

Attività pinne. Le organizzazioni rappresentano 213 miliardi di rubli. Considera i dati Leggi di più:

• il fatturato totale ammontava a 671 miliardi di rubli;
• portafoglio denaro preso in prestito - 129 miliardi di rubli;
• debito sui prestiti - 3 miliardi di rubli;
• la quantità di contributi di PIZ. Persone. - 67 miliardi di rubli.

Secondo i dati forniti, si può concludere che la società è stabile, nonostante la concorrenza attiva. La stabilità dell'organizzazione è associata a un gran numero di uffici nel paese. I rami dell'istituzione sono presenti in ciascuno grande città Russia.

La versatilità dell'azienda risiede nel numero di servizi forniti sia per FES che JUR. Persone.

Importante! Pinna. Gli indicatori di organizzazioni sono in generale accesso, aperto a ciascuna persona. Lei è in ufficio. Il sito web della Banca centrale, in ufficio. Sito web "Zenith" e sul sitobanki.ru. Puoi conoscere in qualsiasi momento.

Valutazione del credito bancario Zenit

Il luogo della Banca è Zenit nella classifica delle banche: in termini di indicatori l'istituzione è nel 41 ° posto. È salito al passo sopra, rispetto al periodo precedente. RA "esperto" ha assegnato lo stato di "stabile" dell'organizzazione e ha rilevato il suo livello di credito moderatamente elevato.

Le agenzie internazionali hanno notato le dinamiche positive della valutazione di Zenit Bank. Tra loro:

1. Agenzia Moody`s ha osservato una vulnerabilità relativamente piccola della pinna. Strutture. È impostata una valutazione di una previsione positiva.
2. Fitch Agency a breve termine ha notato l'istituzione del segno "B". La previsione è notata - "Stabilità".

Problemi bancari esistenti attualmente

Nel corso del periodo passato, l'organizzazione ha accumulato problemi. Dal 09.09.2017, l'organizzazione ha mostrato esclusivamente dinamiche negative. Quindi, le opinioni sono apparse che la licenza della pinna. Le strutture risponderanno.

Se queste informazioni sono state trapelate nei media, ciò avrebbe influenzato negativamente sulla reputazione della società. I depositanti chiuterebbero depositi, temendo la liquidazione dell'organizzazione. Tuttavia, oggi le informazioni sono considerate false. Le informazioni ufficiali sulla revoca della licenza non vengono presentate.

I problemi disponibili sono facili da decidere contattando la Banca centrale della Federazione Russa. Inoltre, puoi attirare gli investitori, migliorando così la situazione. Vale la pena considerare che Zenit non è una banca, ma un intero gruppo di istituzioni presentate da una serie di strutture commerciali. Le sue azioni appartengono a Tatneft. Lei, nel suo antico, difende e mantenuta dallo stato.

Nel gennaio 2020, non sono presenti almeno buoni indicatori di redditività della società. Quindi, all'inizio di un periodo di perdite, sono stati posseduti 2 miliardi. Tuttavia, entro febbraio, la situazione ha stabilizzato e sono già state presenti dinamiche positive. Secondo gli esperti, la probabilità che la licenza verrà ritirata è zero.

La posizione della banca oggi

Ad oggi, non ci può essere alcuna questione di richiamo di una licenza. I clienti dell'organizzazione potrebbero non aver paura per i loro risparmi e prestiti. Tuttavia, ci sono informazioni nei media che presto la società subirà alcune modifiche.

Quindi, Tatneft vuole vendere pinna. istituzione. Gli specialisti esperti impegnati nella preparazione pre-vendita sono attratti. Va notato che pinna. L'oraganizzazione possiede il 71% dei titoli.

Lo stabilimento è venduto per sbarazzarsi dell'organizzazione non core, poiché Tatneft produce e overhadows olio. Di conseguenza, nessuna relazione con la sfera finanziaria.

In connessione con il deterioramento degli standard viventi delle persone, il portafoglio del prestito è aumentato, da qui c'erano problemi con la vendita di istituzioni. Tuttavia, tale dinamica è osservata in quasi tutte le pinne. strutture.

Di conseguenza, la vendita è l'unico problema oggi. Pertanto, il compito più vicino che si trova di fronte ai leader dell'organizzazione - ridurre debito del credito E aumentare l'attrattiva al potenziale acquirente.

Il problema trovato all'inizio dell'anno è stato risolto a causa di una ritenzione. La banca centrale ha controllato l'istituzione e non ha trovato deviazioni gravi. Le misure per stabilizzare gli altoparlanti hanno portato un risultato positivo.

Tuttavia, quest'anno Il numero di depositanti è diminuito di oltre l'1%. La tendenza dovrebbe essere cambiata, altrimenti è estremamente visualizzata negativamente sulla pinna. Indicatori.

Secondo i dati forniti, la Banca può essere raccomandata ai clienti come stabile e affidabile. Pertanto, è possibile iniziare in sicurezza o continuare con la cooperazione IT. I problemi che esistevano alcuni mesi fa sono ammessi in modo rapido ed efficiente. Dubbio L'affidabilità dell'azienda al momento non ne vale la pena. Il fatto che l'organizzazione sia venduta, non influenzerà i clienti attuali.

Diamo statistiche su fattori negativi:

• indicatori che indicano l'inaffidabilità della struttura - 1;
• indicatori che indicano la sua instabilità - 6.

Data di detenzione del credito 26.08.2019

1. Nome completo dell'emittente

Reg. Numero: 3255.

Componenti principali:

3. SWOT - Analisi

• PJSC Bank Zenit è nella media banca russa (39 ° posto in attività e 31 anni proprio capitale A partire dal 01 luglio 2019).
• La Banca ha una rete sviluppata: 5 rami, 41 uffici aggiuntivi, 17 uffici operativi, 53 opere. Cassiere al di fuori del nodo di cassa.
• Riserva per i regolamenti di adeguatezza del capitale (H1.0 \u003d 15.304%, H1.1 \u003d 10,622% al 1 ° luglio 2019 alle soglie 8% e del 4,5%, rispettivamente).

• Risultati finanziari instabili - la Banca fissa perdite per 3 anni di fila - per gli anni 2015, 2016 e 2017.
• La natura a lungo termine del portafoglio di prestiti è di circa il 14,35% dei crediti negli IFRS il 31/03/19. Vieni sul finanziamento del progetto, il 16,24% - prestiti ipotecari.
• Una notevole quota di depositi di individui nei fondi attratti dei clienti (il 44,12% dei fondi raccolti in RAS il 1 ° luglio 2019) - costituisce una potenziale minaccia alla liquidità, a causa della possibilità di recupero precoce previsto dalla legislazione (il La minaccia è parzialmente livellata da una percentuale significativa di residui inferiori alla quantità di assicurazione del GC "QA").

4. Struttura di proprietà

Azionisti principali:

3.4007% (3,4274%) - Nabertherm Limited, RoseMead Enterprises Limited (Ma Sokolova, A.V. Sokolov, T.P. Shishkin attraverso un certo numero di aziende);

5,75% (5,79%) - Tishchenko Alexander Sergeevich;

4.4999% (4,5353%) - Lipanov Vitaly Vyacheslavovich;

3.44% (3,46%) - Viewcom Finance Limited, Cipro (controllato da - Ma Sokolova);

3.41% (3.43%) - Gatehill Limited (controllato - T.P. Shishkin);

3,4007% (3,4274%) -

3,09% (3,12%) - LLC Danik (controllato da - Ma Sokolova, simile a Shishkin);

1,25% (1,26%) - Sokolova Maria Aleksandrovna;

0,0577% (0,0582%) - Shishkin Tatiana Petersan;

0,0447% (0,04507%) - Maganov Nail Ulfatovich;

0,5416% (0,546%) - Azionisti - Minoranza.

0,7792% (-) - Azioni proprie che sono passate organizzazione del credito.

Il 71,1737% è controllato dal Gruppo TATNEFT PJSC, il Gruppo non ha azionista di controllo principale (secondo la Banca del 63,451% delle azioni della Società è in circolazione pubblica). Il governo della Repubblica di Tatarstan controlla circa il 36% delle quote di voto del Gruppo.

Segnalazione bancaria il 01 luglio 2019 (miliardi di rubli, cambiamenti per 6 mesi) in RAS.

Capitale 34.075 miliardi di rubli. (-3.280 miliardi di rubli) a 123 form.

Attività - 219.257 miliardi di rubli. (-31.010 miliardi di rubli)

10.603 miliardi di rubli. (-3.906 miliardi di rubli.) - cassiere e corschet.

35.279 miliardi di rubli. (-19.699 miliardi di rubli.) - investimentinelpreziosocarta.

4.294 miliardi di rubli. (-3.894 miliardi di rubli.) - Prestiti interbancari.

98.988 miliardi di rubli. Prestitiyur.persone. (-11.951 miliardi di rubli.), Compresi i debiti scaduti bilanciati - 4,104 miliardi di rubli. (+ 1,676 miliardi di rubli) o 4,15%.

31,145 miliardi di rubli. Prestitiphys.persone. (+0,427 miliardi di rubli), compresi i debiti scaduti bilanciati - 1,463 miliardi di rubli. (+ 0,025 miliardi di rubli) o 4,7%.

2.048 miliardi di rubli. (+0,172 miliardi di rubli) - Proprietà (immobilizzazioni investimenti di capitale eccetera.)

Passivi:

44.398 miliardi di rubli. (+0.657 miliardi di rubli.) - .

49.026 miliardi di rubli. (-6.291 miliardi di rubli.) - I fondi JUR. Persone.

78,460 miliardi di rubli. (-0.707 miliardi di rubli.) - Depositi di fili. Persone.

13.586 miliardi di rubli. (+1.150 miliardi di rubli.) - Riserve formate.

Profitto / perdita (su RAS):

Per 6 mesi del 2019 - Utile netto di +1,517 miliardi di rubli. Per il 2018, profitti + 0,178 miliardi di rubli. (Per il 2017, la perdita - -2.366 miliardi di rubli.).

Prestiti agli individui

Composizione delle passività

Fondi coinvolti

	RISORSE	01.07.2019	01.04.2019	01.01.2019	01.10.2018	01.07.2018
	Fondi in banche nella Banca della Russia
	Fondi in conti negli istituti di credito
	Disponibilità	10 602 823	18 400 309	14 075 003	15 777 586	14 509 146
1.2.1.3.7.		4 104 234	3 919 811	3 283 276	2 970 026	2 427 850
	Prestiti della libertà fisica
1.2.1.4.7.	compreso Debito in ritardosui prestiti	1 463 309	1 375 713	1 380 864	1 337 538	1 447 662
	Requisiti per Accredit.
	Altro debito del prestito
	Debito del prestito	146 664 578	144 997 706	160 336 689	159 305 968	154 878 437
	Attività finanziarie	45 920 510	64 154 694	62 367 496	55 403 231	55 884 370
	Significa nei calcoli
	Crediti	4 127 474	4 835 122	4 262 128	4 118 368	1 750 335
		13 809 288	13 678 666	12 145 393	12 622 413	14 216 932
	Proprietà	2 055 811	1 830 879	1 808 010	1 502 892	1 320 711
	Altre attività	-2 222 306	-418 938	9 047 407	8 761 996	8 311 241
	Totale attivo	221 137 654	247 514 895	264 106 885	257 515 183	250 896 928
	Passivi
	Capitale autorizzato
	Capitale extra.
	Guadagni conservati degli anni passati (perdite scoperte degli anni passati)
	Profitto non utilizzato (perdita) per periodo di segnalazione
	Altre rivalutazione I. fondo di riserva
		25 374 551	24 471 336	31 216 156	31 622 889	31 485 546
	Riserva per possibili perdite	14 843 638	14 475 988	18 640 002	18 187 361	18 698 680
	Fondi di istituti di credito
	JUR. persone
	Fondi coinvolti	177 859 886	204 848 758	211 666 921	206 092 851	197 782 016
	Altri obblighi	3 041 722	3 563 241	2 470 359	1 612 082	2 913 249
	Responsabilità totale	221 137 654	247 514 895	264 106 885	257 515 183	250 896 928
	Obaliano
	Titoli
	Proprietà
		268 316 068	285 494 051	275 908 558	281 734 722	291 514 931
	Obblighi soggetti	59 961 373	54 445 142	56 698 734	56 473 380	53 603 696

Controllate e società collegate

Inoltre, la banca possiede il 100% della capitale di Zenit Finance LLC, il 100% del capitale registrato presso le isole britanniche della Vergine di Zenit Investment Service Inc., il 100% di Zenit Finance LLC (effettuando affari di factoring), 100% di Zenit Leasing LLC, il 100% della capitale di Zenit Factoring SME LLC (svolgimento di business di factoring).

Struttura del portafoglio creditizio del gruppo IFRS (03/03/2019)

Fondi clienti (da tipi) nelle passività IFRS (il 31/03/2019)

Appendice 8.

Valutazione moneyzzz. (insieme a @riskovik.) :

• A - Nessuna restrizione - Alto livello affidabilità
• B - Restrizioni nel quadro del DSV - il livello medio di affidabilità
• C - Non postare-bassa affidabilità

https://www.moeex.com/ru/listing/free-float.aspx.

Conclusione precedente

Data di detenzione del credito 07.11.2018
Ricevimenti - 1 anno

1. Nome completo dell'emittente

Bank Zenit (società per azioni pubbliche)

Reg. Numero: 3255.

La tabella mostra il rating finale.

Componenti principali:

• Voto valutazione della banca in una situazione stabile - B.
• Valutazione della banca nella situazione di stress - C.
• Il livello previsto di supporto è alto.

Sulla base dei risultati della valutazione del rischio, raccomandiamo che le operazioni di collocamento i soldi nel strumenti finanziari Banca nel quadro degli importi limitati Importo assicurativo del GC "ASV" - 1,4 milioni di rubli.

3. SWOT - Analisi

Punti positivi chiave:

• PJSC Bank Zenit è la Banca russa centrale (40 ° posto in attività e 32 ° azionario il 01.10.2018).
• La Banca ha una rete sviluppata: 5 rami, 18 uffici aggiuntivi, 18 uffici operativi, 51 opere. Cassiere al di fuori del nodo di cassa, 1 credito e contante.
• Un titolo per i regolamenti di adeguatezza del capitale (H1.0 \u003d 16.199%, H1.1 \u003d 11.297% il 01.10.2018 a una soglia 8% e 4,5%, rispettivamente).
• Alta probabilità di fornire un supporto bancario dall'azionista principale - PJSC Tatneft.

Punti negativi chiave:

• Risultati finanziari instabili - La Banca fissa perdite per 3 anni di fila - per il 2015, 2016 e 2017 e solo nel 2018 mostra risultati finanziari positivi per 9 mesi.
• Bassa qualità del portafoglio di prestiti - più del 25% nel portafoglio del prestito cade sui prestiti III-V KK.
• La natura a lungo termine del portafoglio di prestiti è l'urgenza media ponderata dei 30 maggiori prestiti di Yul e PI, tenendo conto del cambiamento nel periodo di rimborso secondo il modulo 117, ammontava a circa 7 anni; Circa il 31,13% dei prestiti IFRRS sotto IFRS il 07/01/18. contabilizzato il finanziamento del progetto.
• Percentuale significativa dei saldi a breve termine sui conti del conto corrente entità legali (Il 15,7% dei fondi raccolti) e i fondi degli enti creditizi (31,56%) ad un'alta concentrazione di finanziamenti, nonché una notevole quota di depositi di individui nei fondi attitti dei clienti (34,6%) costituiscono una potenziale minaccia per la liquidità .

4. Struttura di proprietà

• 63,67% - La quota di Azioni con il diritto di voto (63,16% - la proporzione nella proprietà reale) - PJSC Tatneft. V.d. Chashin;
• 8,45% (8,52%) - Tatneft Oil AG (controllato da PJSC TATNEFT. V.D. SHASHINA);
• 6,01% (6,06%) - Nabertherm Limited, Roseead Enterprises Limited (controllato da - Ma Sokolova, A.V. Sokolov, A.A. Sokolov, T.P. Shishkin, T.a. Zanosina);
• 5,75% (5,79%) - Fletcher Group Holdings Limited, Cipro (controllato da V.S. Lisin, Yu.V. Lisin);
• 3.44% (3,46%) - Viewcom Finance Limited, Cipro (Controlled - Ma Sokolova)
• 3.41% (3.43%) - Gatehill Limited (controllato - T.P. Shishkin)
• 3,09% (3,12%) - LLC Danik (controllato da - Ma Sokolova, simile Shishkin).
• 3,54% (2,80%) - Azionisti - Minoranza

4.1. Il principale beneficiario finito

Il 72.12% è controllato dal Gruppo Tatneft PJSC, il Gruppo non ha un principio azionista di controllo. Il governo della Repubblica di Tatarstan controlla circa il 36% delle quote di voto del Gruppo.

Il governo del Tatarstan è anche il titolare della promozione d'oro, che gli conferisce il diritto di nominare un rappresentante al Consiglio di Amministrazione e un rappresentante della Commissione di audit dell'azienda, nonché di imporre un veto a determinate decisioni importanti, comprese le decisioni Per quanto riguarda i cambiamenti del capitale sociale, gli emendamenti alla Carta, la liquidazione o la riorganizzazione della Società, nonché l'approvazione contro le "grandi" transazioni e "transazioni, in cui vi è un interesse".

4.2. La probabilità di supportare gli azionisti in caso di crisi

La probabilità di sostenere la Banca dall'azionista principale (PJSC Tatneft Group) è stimata in alto.

5. Analisi dei principali indicatori finanziari

Segnalazione bancaria il 01.10.2018 (miliardi di rubli, modifiche per 9 mesi) su RAS (dati e decorazioni degli IFRS sono utilizzati anche per il 2017 e 1 metà del 2018).

Capitale - 36.870 miliardi di rubli. (-3.627 miliardi di rubli)123.modulo.

Attività - 256.851 miliardi di rubli. (+13.369 miliardi di rubli), incluso:

15.778 miliardi di rubli. (+2.806 miliardi di rubli.) - cassiere e corschet.

54.349 miliardi di rubli. (-1.982 miliardi di rubli) -investimentinelpreziosocarta.

15.712 miliardi di rubli.(+6,411 miliardi di rubli.) - Prestiti interbancari.

104.578 miliardi di rubli. Prestitiyur.personecompresi i debiti scaduti bilanciati -2.970 miliardi di rubli. (2,84%).

A partire dal 30 giugno 2018, l'ammontare complessivo di prestiti dinanzi alla detrazione della riserva per la riduzione di valore rilasciata dai 22 maggiori mutuatari, superando individualmente il 5% del capitale del Gruppo, ammonta a 61.593.88 migliaia di rubli, o 35,6% di importo totale prestiti e anticipi ai clienti.

A partire dal 1 ° gennaio 2018, la segnalazione degli IFRS, la quota di prestiti con pagamenti in ritardo superiore a 30 giorni e compromessa, ristrutturata e che richiedono un aumento del controllo del 3,95%.

31,961 miliardi di rubli. Prestitiphys.personecompresi i debiti scaduti bilanciati -1.338 miliardi di rubli. (4,19%). A partire dal 1 ° luglio 2017, la segnalazione degli IFRS, la quota di prestiti con pagamenti in ritardo superiore a 30 giorni e riduzione di valore, ristrutturata e che richiedono un aumento del controllo del 7,13%.

1.464 miliardi di rubli. (+0.238 miliardi di rubli) - proprietà (immobilizzazioni, investimenti di capitale, ecc.).

Passivi:

66,185 miliardi di rubli. (+16.674 miliardi di rubli.) - I fondi JUR. Persone.

A partire dal 30 giugno 2018, i clienti IFRS hanno incluso i resti di 19 clienti, superano separatamente il 5% della capitale del Gruppo. Il saldo totale di tali clienti ammonta a 56.051.626 mila rubli ovvero il 31,5% della quantità totale di fondi con i clienti.

62,986 miliardi di rubli. (+10.877 miliardi di rubli) - fondi di istituti di credito

A partire dal 30 giugno 2018, gli IFRS di altre banche comprendevano i resti della Banca centrale della Federazione Russa, superando il 5% del capitale del Gruppo, nell'importo di 4.436.896 mila rubli, o del 16,1% dell'importo totale di altre banche.

A partire dal 30 giugno 2018, IFRS, i fondi di altre banche includevano saldi di tre banche russe con un rating non inferiore a BA3 (Moody / s), superando individualmente il 5% del capitale del Gruppo, per l'importo di 11.457.046 migliaia rubli, o 41,5% della quantità totale di fondi di altre banche.

71,237 miliardi di rubli. (+0.365 miliardi di rubli.) - Depositi di fili. Persone.

17.528 miliardi di rubli. (+1.658 miliardi di rubli.) - Riserve formate.

Profitto / perdita (su RAS):

Profitto netto per i primi 9 mesi del 2018 - 0,658 miliardi di rubli. Per il 2017, perdita -2.366 miliardi di rubli. (Per la perdita 2016 -7.443 miliardi di rubli, per la perdita 2015 -6.051 miliardi di rubli).

Informazioni sulla qualità dei prestiti alle entità giuridiche del 01.01.2018

Appendice 4. Dinamica della composizione delle passività (comprese quelle coinvolte nei fondi) e degli indicatori di redditività.

Composizione delle passività

Fondi coinvolti

Appendice 5. Figure principali per RAS, mille rubli.

	RISORSE	01.10.2018	01.07.2018	01.04.2018	01.01.2018	01.10.2017
	Disponibilità	15 777 586	14 509 146	10 332 069	12 971 449	26 603 126
	Prestiti interbancari (depositi) forniti (pubblicati)
	Prestiti del Ministero delle Finanze, i soggetti della Federazione Russa e delle autorità governi locali
	Gambe di JUR. Persone e singoli imprenditori
1.2.1.3.7.	compreso Debito in ritardo sui prestiti Yul e IP	2 970 026	2 427 850	1 762 369	1 679 731	8 869 259
	Prestiti della libertà fisica
1.2.1.4.7.	compreso Debito in ritardo in ritardo	1 337 538	1 447 662	1 388 740	1 260 824	1 249 470
	Requisiti per Accredit.
	Trascinare. Metalli forniti
	Altro debito del prestito
	Investimenti nel funzionamento del leasing finanziario (leasing) e dei requisiti dei diritti acquisiti
	Debito del prestito	159 305 968	154 878 437	140 173 749	145 328 542	164 266 491
	Attività finanziarie	55 403 231	55 884 370	54 502 968	56 331 592	43 096 217
	Significa nei calcoli
	Crediti	4 118 368	1 750 335	2 131 736	2 215 996	3 129 802
	Requisiti percentuale	12 622 413	14 216 932	13 620 159	13 556 281	15 156 865
	Reputazione aziendale
	Proprietà	1 502 892	1 320 711	1 285 377	1 236 898	1 657 723
	Altre attività	8 761 996	8 311 241	10 681 011	12 076 922	13 085 824
	Totale attivo	257 515 183	250 896 928	232 777 368	243 816 111	267 016 186
	Passivi
	Fonti di fondi propri	31 622 889	31 485 546	31 432 384	33 454 589	34 630 186
	Riserva per possibili perdite	18 187 361	18 698 680	18 580 618	16 204 562	27 634 997
	Fondi di istituti di credito
	JUR. persone
	Bilanci, Ministero delle Finanze, Soggetti della Federazione Russa e dei governi locali
	Depositi (mezzi) di fisico e imprenditori individuali
	Altri mezzi attrattibili di entità legali e individui (calcoli incompleti)
	Ha rilasciato obblighi di debito
	Obblighi di interesse
	Fondi coinvolti	206 092 851	197 782 016	181 647 315	192 828 027	197 810 041
	Altri obblighi	1 612 082	2 913 249	1 111 402	1 122 209	6 793 809
	Obblighi finanziari classificati al fair value attraverso il profitto o la perdita
	Responsabilità totale	257 515 183	250 896 928	232 777 368	243 816 111	267 016 186
	Obaliano
	Titoli
	Proprietà
	Metalli preziosi
	Fornitura di fondi posizionati	281 734 722	291 514 931	308 305 520	323 211 793	377 714 110
	Garanzia e garanzia
	Limiti non utilizzati per l'emissione di garanzie
	Obblighi condizionali di non interessamento
	Linee di credito inutilizzate e scoperto
Obblighi soggetti	56 473 380	53 603 696	48 052 054	48 522 906	49 248 826

Controllate e società collegate

Il Gruppo include le seguenti controllate:

Inoltre, la Banca possiede il 100% del capitale di Zenit Finance LLC (nel gennaio 2018, la procedura di riorganizzazione del Gruppo Arsenal Group LLC è stata completata unendo il regionale Sviluppo LLC, seguito dalla rinominazione a Zenit Finance LLC).

La Banca possiede il 100% del capitale registrato presso le Isole Vergini Britanniche di Zenit Investment Service Inc.

Nel giugno 2018, la Banca ha acquisito il controllo su Zenit Finance LLC, effettuando attività di factoring.

Nel secondo trimestre del 2018, la Banca ha creato Zenit Leasing LLC per svolgere attività di leasing.

Appendice 7. Struttura settoriale del portafoglio di prestiti e la concentrazione di fondi dei clienti in IFRS

Struttura settoriale del portafoglio creditizio del Gruppo IFRS (il 01 luglio 2018)

Strumenti del cliente (dai tipi) nelle passività IFRS (07/01/2018)

Appendice 8.Dinamica dei risultati finanziari e attività bancarie dal 2008.

Dinamica dei risultati finanziari (milioni di rubli)

Dinamica delle attività (milioni di rubli) e dei loro tassi di crescita (anno / anno,%).

Allegato 9. Schema dei rapporti della Banca e delle persone, sotto il controllo o un'influenza significativa della quale è la Banca

Elena: Ciao! Dimmi, quali sono le possibilità delle banche del gruppo "Zenit" per rimanere a galla nel prossimo futuro?

27 ° posto in attività.

Nelle passività, 78 miliardi costituiscono i fondi delle organizzazioni, 7 più cadono sui depositi. Secondo entrambi gli indicatori, una buona crescita per l'anno, del 16% e del 19%, rispettivamente.

Crediti La Banca principalmente entità giuridiche, il portafoglio di prestiti societari supera i 146 miliardi con un aumento del 13% all'anno. Roshchka è cresciuto più lentamente, del 7%. Di conseguenza, il 2,4% dei prestiti aziendali è in ritardo.

Il 33% è cresciuto credito del cliente, con una crescita più lenta del ritardo del 9%. Il portafoglio di prestiti agli individui ha raggiunto 19 miliardi, con un ritardo del 2,9%.

In generale, la situazione con prestiti è controllata. Una dinamica positiva è visibile su entrambi i pacchetti (individui e soggetti giuridici), sia la crescita che la lotta contro il ritardo.

Durante l'anno, la Banca ha aumentato il capitale del 17%, a 33 miliardi. Aumenta l'investimento B. titoli del 24%, finale portafoglio di investimenti ammontava a 30 miliardi.

Ha mostrato profitti relativamente stabili. Allo stesso tempo, scese a piccoli indicatori positivi in \u200b\u200balcuni mesi. Ma è piuttosto normale per situazione attuale in economia. È bene che non ci siano stati danni.

Ojsc Tatneft è il beneficiario principale, parla del 24,56% delle azioni. Altri sono distribuiti tra diversi individui. I principali clienti aziendali della Banca sono società di produzione di petrolio e lavorazione.

Non ho trovato alcun problema nelle statistiche. Durante l'anno, la Banca ha costantemente cresciuto con il ritmo moderato, nessuna notizia negativa non è stata rilevata ultimamente. Penso che merita la valutazione "gialla" con una previsione positiva.

Non valuterò sopra, perché La Banca ha avuto problemi con alcuni mutuatari nel prossimo passato (nel 2011-2012) e ha avuto luogo un significativo "drawdown".

Bank è stata fondata nel dicembre 1994 dalla compagnia petrolifera Tatneft *, Academy economia nazionale Sotto il governo della Federazione Russa e il Gruppo di altre entità giuridiche. Registrato la Banca centrale della Federazione Russa nel giugno 1995 sotto forma di LLC.

Nel 2002 ha ricevuto una licenza generale della Banca della Russia e una licenza con cui lavorare metalli preziosiE ha anche sostituito la forma organizzativa e legale per la società di azioni congiunta aperta.

Dal dicembre 2004, un istituto di credito ha partecipato al sistema assicurativo dei depositi di individui.

Nel 2005, Zenit Bank ha acquistato un 90% delle azioni della Banca Devon-Credit di Tatneft.

All'inizio del 2007 all'interno sviluppo regionale Acquisito 85,3% delle Azioni della figlia Gazprombank - Schigigazprombank (ora Banca "Zenit Sochi").

Nel 2007, il Gruppo Banking Zenit ** rifornito Lipetskombank, che in precedenza apparteneva alla combinazione metallurgica Novolipetsky (NLMK).

Nel dicembre 2008, Tula Spiritbank è entrata anche nel gruppo.

In conformità con la decisione assemblea generale Azionisti Alla fine del 2014 la forma è stata allineata al codice civile della Federazione Russa e ri-registrata come società per azioni pubbliche.

Nel settembre 2019, è stata lanciata la procedura di adesione alla Banca Zenit "Devon-Credit" e Lipetsk Kombank.

Nel 2019 è previsto di completare la combinazione di quattro filiali con la Banca Zenit.

A partire dal 1 ° giugno 2019 il volume dei beni netti dell'ente creditizio ammontava a 216,7 miliardi di rubli, il volume dei fondi propri - 34,5 miliardi di rubli. Seguendo i primi cinque mesi del 2019, la Banca dimostra profitto per un importo di 2,1 miliardi di rubli.

Rete di unità:
sede centrale (Mosca);
5 rami (San Pietroburgo, Rostov-on-Don, Kazan, Novosibirsk, Ekaterinburg);
53 banchi di cassa operativi al di fuori del nodo di cassa;
35 uffici aggiuntivi;
17 uffici operativi.

Proprietari:
PJSC tatneft loro. V.d. Shashin - 71,12%;
Maria Sokolova - 8,20%;
Alexander Tishchenko - 5,75%;
Tatyana Shishkin - 4,82%;
Vitaly Lipanov - 4,50%;
Arkady Sokolov - 3,07%;
minoritari - 2,54%.

Consiglio di Amministrazione: Nail Maganov (Presidente), Vladimir Borutsky, Schlomit Grooms-Nagu, Vitaly Lipanov, Arkady Sokolov, Alexey Panferv, Nurislam Syubayev, Schagat Takhautdinov, Inabat Terek, Evgeny Tikhturov, Sergey Shibayev.

Organo direttivo: Oleg Mashtalea (Presidente), Sergey Boev, Andrei Dobrynin, Mikhail Stepanov, Dmitry Yurin, Ilya POS.

* PJSC Tatneft è una delle più grandi compagnie petrolifere in Russia e una delle più grandi aziende pubbliche con capitalizzazione di mercato per il marzo 2019 è di circa 1,7 trilioni di rubli. Le strutture della Repubblica di Tatarstan, appartengono a circa il 34% delle azioni nel capitale autorizzato della Società; Il 23% delle azioni è disegnato sotto forma di americano globale ricevute di deposito (ADR); Altri azionisti possiedono un altro 43% delle azioni. Le entrate del Gruppo Tatneft, secondo i dati IFRS, nel primo trimestre del 2019 ammontavano a 227,3 miliardi di rubli. L'utile per il primo trimestre ammontava a 60,2 miliardi di rubli, la produzione di petrolio da parte del Gruppo per il primo semestre 2019 ammontava a 14.829 migliaia di tonnellate (+ 3,7% entro la prima metà del 2018).

** Zenit Banking Group è un importante gruppo bancario di Mosca che ha interessi significativi in \u200b\u200bTatarstan. Fornisce una gamma completa di servizi bancari. Attualmente, il Gruppo, oltre al suo kernel, Zenit, comprende altre quattro banche: PJSC Lipetskombank, Spiritbank PJSC, JSC Bank Zenit Sochi, PJSC "AB Devon-Credit".

Secondo la segnalazione IFRS nel primo trimestre del 2019, i beni del Gruppo erano 249,4 miliardi di rubli, capitale - 24,5 miliardi di rubli. I comproprietari del Gruppo sono membri del Consiglio di Amministrazione e della Gestione, un grande pacchetto di azioni proprie PJSC "NK Tatneft".

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