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Auto nuove a credito allo 0 per cento. Zero prestiti auto dai produttori: qual è il problema? Calcoli delle prossime spese

Potresti aver sentito parlare di un prestito auto dello 0%. Suona strano, vero? Tuttavia, come dimostra la pratica, esistono effettivamente proposte sul mercato automobilistico, secondo le quali un veicolo può essere acquistato a credito allo 0% annuo. Qual è il punto di tali programmi? Naturalmente, l'essenza è la stessa: aumentare il numero di auto vendute, anche se devi perdere profitti. Tuttavia, parliamo di tutto in ordine.

Quindi, l'aliquota zero è effettivamente offerta da più case automobilistiche contemporaneamente. Sembra ancora più sorprendente sullo sfondo del tasso standard per i prestiti auto, che è di circa il 15-20% annuo. Naturalmente, per utilizzare questo programma, è necessario seguire alcune regole importanti.

Il primo è l'acconto. Se il 10% del costo dell'auto è sufficiente per un normale prestito auto, nel nostro caso dovrai pagare non meno del 30% del costo dell'auto e a volte non vogliono accettare meno del 50% dell'importo. Inoltre, molto probabilmente ci sarà una commissione per i pagamenti, sebbene sia piccola.

Il secondo è l'assicurazione auto. Si tratta di . In media, il costo di CASCO è di circa il 3% del costo dell'auto all'anno e questo denaro dovrà essere pagato durante l'intero periodo di prestito. Inoltre, non vi è alcuna garanzia che la banca non voglia includere tipi aggiuntivi assicurazione (ad esempio, assicurazione sulla vita), che non può essere annullata. E questo, come sai, è un investimento aggiuntivo.

In terzo luogo, tale prestito è effettuato esclusivamente da una banca, con la quale la società ha firmato un accordo. Se tu questa banca non conviene, il che significa che non sarà più possibile ottenere un prestito auto allo 0%.

Pertanto, risulta che il costo totale dell'auto può aumentare a causa della spesa aggiuntiva sulla stessa assicurazione o commissione, quindi il prezzo reale veicolo può aumentare, anche se leggermente. Preparati per questo.

Requisiti del mutuatario

I requisiti per un mutuatario non sono diversi da quei casi in cui vuole ottenere un prestito auto in qualsiasi altra banca.

La banca si occupa principalmente di:

Livello salari mutuatario.

Posto di lavoro (per quanto tempo una persona lavora in un posto, sale la scala della carriera).

Esperienza di guida.

Registrazione nel luogo di stipula del prestito.

Piena conformità nei documenti.

Che tipo di documenti è necessario fornire per un prestito auto, puoi scoprirlo direttamente sul sito Web della casa automobilistica. Alcuni di essi consentono addirittura di compilare un questionario direttamente sul sito e solo successivamente contattare un concessionario di auto.

Chi ne ha bisogno?

Naturalmente, molti acquirenti non si fidano di tali offerte - dicono, probabilmente verranno ingannati. La vigilanza è buona, ma esistono offerte così generose. E sono vantaggiose soprattutto per i concessionari di automobili, che sono pronti a fare sacrifici e ottenere meno profitti pagando il tasso di interesse alla banca invece che all'acquirente, ma questo permette loro di svuotare più velocemente i magazzini e realizzare un profitto.

La cosa principale è non imbattersi in truffatori, quindi acquista auto allo 0% annuo solo da rivenditori autorizzati se offrono tali programmi.

La concorrenza nel mercato dei prestiti auto si intensifica ogni giorno. Gli istituti bancari, in collaborazione con i concessionari di automobili, escogitano varie mosse di marketing per spingere fuori i loro concorrenti. Oggi molte banche possono offrire ai potenziali mutuatari l'acquisto di un'auto nazionale o importata senza interessi, costi di tempo e con un pacchetto minimo di documenti. La frase "prestito auto a 0" suona, ovviamente, allettante, ma tutti sanno che il formaggio gratis è solo in una trappola per topi.

Prestito auto zero: prendere o non prendere?

Devo concedere un'auto in prestito a tasso zero? Questo è affare di tutti. Da un lato, scegliendo tale programma di credito, puoi risparmiare molto, perché con un prestito standard per 5-7 anni, l'eccedenza può essere del 90-100%. E l'aumento del prezzo prestito agevolato, rilasciato per soli 2 anni, sarà solo del 10%. D'altra parte, un prestito auto zero richiede un alto una tassa iniziale(dal 50%). Pertanto, se il mutuatario ha circa i 2/3 del costo dell'auto, sarà molto più redditizio prendere in prestito denaro o riscuotere l'importo mancante da solo e acquistare una nuova auto senza costi aggiuntivi.

Ma se un concessionario di auto, insieme a un istituto bancario, offre il modello e l'equipaggiamento desiderati dell'auto (e anche a condizioni eccellenti), allora c'è ancora un punto in un prestito senza interessi. Infatti, in in questo caso il mutuatario potrà acquistare un nuovo veicolo a un costo minimo.

Per quanto riguarda un prestito auto con rate mensili, questa opzione è adatta solo se l'auto è necessaria con urgenza. Ma anche questo tipo di prestito auto va rimborsato nel minor tempo possibile, perché a suo costo può uscire come un prestito regolare ad un tasso del 20% annuo (o più).

Requisiti per il mutuatario per ottenere un prestito senza interessi

Quando si richiede un prestito senza interessi, la banca pone i seguenti requisiti:

L'età del mutuatario deve essere compresa tra 21 e 60 anni (per le persone di età superiore ai 60 anni, anche l'assicurazione sulla vita sarà un prerequisito).
Il mutuatario può pagare mensilmente non più del 40% del suo reddito permanente.
L'assicurazione casco è emessa esclusivamente dai soci della banca.

Oltre a queste condizioni, la banca richiede al potenziale cliente di presentare un pacchetto minimo di documenti, senza il quale sarà impossibile emettere un'auto a credito:

passaporto;
patente di guida;
certificato dell'attuale luogo di lavoro;
conto economico.

Inoltre, l'acquisto di un'auto con un prestito senza interessi può comportare multe e sanzioni per il mutuatario, il cui importo sarà molto più elevato rispetto ai prestiti standard. A titolo di risarcimento" danno morale»Gli istituti bancari possono aumentare i tassi di interesse per il servizio di un conto di credito.

Prestito senza interessi: qual è il trucco?

Quando decidi di emettere un prestito senza interessi per un'auto, devi capire che non sarà davvero zero. Infatti, anche in Codice civile RF (Art. 819) afferma che "il mutuatario è obbligato a pagare gli interessi e restituire la somma di denaro affidata". Pertanto, qualsiasi prestito per qualsiasi acquisto (non necessariamente un'auto) non sarà mai gratuito. Sì, tasso d'interesse sarà scarso, ma sarà comunque dello 0,01% o dello 0,0001% annuo.

Quando si registra un'auto a credito, non dimenticare l'assicurazione del veicolo, a causa della quale i costi aumenteranno di circa il 6-8% all'anno. Quando si richiede un prestito senza interessi, le banche di solito richiedono il pagamento di commissioni una tantum (un altro 3-5% dell'importo del prestito). Inoltre, alcuni istituzioni finanziarie può richiedere al cliente di assicurare la sua vita (e questo è un altro 1-3% all'anno).

A volte una banca può offrire a un cliente di emettere un'auto a credito senza la cooperazione con un concessionario di automobili. Un tale servizio può essere abbastanza buona opzione per quelle persone che vogliono acquistare un'auto senza essere vincolati a una marca o modello specifico. Ma c'è un problema qui: un prestito auto emesso senza la partecipazione di un concessionario di solito contiene commissioni mensili.

Quindi, tra i vantaggi di questo tipo di prestito auto, si può notare quanto segue:

la possibilità di acquistare una nuova auto quasi a rate;
il più delle volte, un prestito auto senza interessi viene emesso come parte di una promozione con i concessionari di automobili;
assicurazione a tariffa ridotta.

Per quanto riguarda gli svantaggi, sono i seguenti:

alto pagamento iniziale - dal 50%;
durata massima del prestito - fino a 2 anni;
commissioni mensili nascoste.

In generale, un prestito allo 0 percento annuo è solo uno stratagemma di marketing, con l'aiuto del quale il costo del prestito viene visivamente ridotto.

Di norma, qui non c'è odore di zero. In questo caso, va tenuto presente che il costo di un prestito auto dipende dal valore dei depositi sul mercato. Pertanto, per conoscere il tasso di interesse reale, è necessario moltiplicare la commissione mensile per 12 e quindi aggiungerla al tasso pubblicitario. Ad esempio, un istituto bancario attrae nuovi clienti con le seguenti condizioni: 0,0001% all'anno, durata del prestito - 5 anni, pagamento iniziale - solo 10%. Allo stesso tempo, nel contratto è prescritta un'altra condizione in caratteri piccoli: oltre al tasso di interesse, il mutuatario è obbligato a pagare l'1% di commissione ogni mese. E di conseguenza, si scopre che l'aumento del prezzo di un'auto è di circa il 60%, e questo corrisponde già al tasso reale di circa il 20%. Inoltre, a differenza del tasso di interesse, la commissione mensile obbligatoria viene addebitata sul corpo del prestito, e non sul suo saldo. Cioè, anche se il mutuatario paga l'intero debito prima del previsto, non ci saranno praticamente risparmi.

Come calcolare i pagamenti futuri del prestito?

Per calcolare correttamente le rate del prestito auto, devi prima chiarire come viene calcolata la provvigione mensile: dal saldo del prestito o dall'intero importo del prestito. Molto probabilmente, tale commissione viene calcolata dall'importo del prestito, ma deve ancora essere chiarita.

Quindi, se la commissione di un prestito senza interessi viene calcolata dall'importo, non sono necessari calcolatori, il calcolo qui è molto semplice. Per prima cosa, devi conoscere l'anticipo sul prestito, convertire i suoi "interessi" in "denaro reale" per il prezzo dell'auto che hai scelto, quindi detrarre il prezzo dell'anticipo dal costo del veicolo. Questo sarà il corpo del prestito. Dopo aver moltiplicato questo numero per l'importo della commissione mensile, ottieni lo stesso importo che dovrai pagare ogni mese (ad eccezione del corpo del prestito).

Ad esempio, il costo della tua auto è di 15 mila dollari, l'anticipo è del 20%, il corpo totale del prestito sarà di 12 mila dollari (15-15 * 20%). La commissione mensile è dello 0,9% dell'importo del prestito, il che significa che dovrai pagare $ 108 al mese.

Successivamente, è necessario dividere l'ente prestatore per la durata del prestito selezionata (in mesi). Se il prestito è stato emesso per 5 anni (60 mesi), allora 12 mila dollari vengono "convertiti" in 200 dollari al mese, ma se la durata del prestito è di 2 anni (24 mesi), allora ricevi 500 dollari al mese. Resta solo da aggiungere la commissione mensile calcolata in precedenza - e otterrai l'importo dei tuoi pagamenti su un prestito senza interessi.

Se la commissione mensile viene calcolata dal saldo del prestito, non sarà più possibile calcolarla nella tua mente. Tuttavia, i pagamenti in questo caso saranno inferiori. Inoltre, non dimenticare che la taglia pagamenti mensili comprenderà anche l'assicurazione "Casco", "OSAGO" e, molto probabilmente, l'assicurazione sulla vita. Cioè, l'assicurazione è di altri 100 dollari "extra" al mese.

Promemoria per il futuro mutuatario

Se decidi ancora di acquistare un'auto a credito senza tasso di interesse, prima devi essere sicuro di familiarizzare con tutte le condizioni per la concessione di un prestito. Non sarà superfluo confrontare offerte simili in altre banche, ad esempio VTB24, Bank of Moscow, Sberbank, ecc.

Inoltre, è consigliabile familiarizzare con un piccolo elenco di ciò a cui prestare attenzione prima di noleggiare un'auto a credito:

Per prima cosa devi pensare attentamente se hai davvero bisogno di questo prestito così male. Devi anche valutare in modo sobrio le tue capacità finanziarie e pensare se puoi pagare costantemente gli interessi (almeno per un anno). Va ricordato che per terminare contratto di prestito sarà molto più difficile che firmarlo.
Prima di firmare i documenti, è necessario studiare attentamente tutte le condizioni. Alle banche piace "nascondere" i pagamenti nascosti, quindi è necessario leggere ogni paragrafo del documento. Tutti i termini dell'accordo dovrebbero essere chiari per te, in caso contrario, puoi sempre chiedere al banchiere di spiegare questa o quella clausola nell'accordo.
Quando si stipula un contratto di vendita, è necessario pagare il costo totale del veicolo insieme a tutte le attrezzature aggiuntive (radioregistratore, dischi, allarme) e servizi aggiuntivi... Il prezzo finale dell'auto potrebbe differire notevolmente da quello indicato nell'annuncio o telefonicamente.
Assicurati di prestare attenzione ai termini del contratto che riguardano l'assicurazione. È consigliabile considerare diverse opzioni per ottenere un prestito e solo allora scegliere il più redditizio per te. Va ricordato che la sottoscrizione di un contratto assicurativo non è un prerequisito per un contratto di finanziamento.
Se è impossibile pagare le mensilità, è necessario contattare immediatamente un istituto bancario per iscritto e allegare documenti che confermano la tua insolvenza temporanea.
Se ti è stato venduto un prodotto di bassa qualità, hai diritto al risarcimento dei danni (in caso di restituzione dell'auto).

Da tutto quanto sopra, possiamo trarre la seguente conclusione: zero prestiti auto sono solo uno stratagemma di marketing per attirare nuovi clienti. Allo stesso tempo, sia il venditore che il cliente stesso sanno perfettamente che verrà acquistata un'auto, non un prestito. Il credito in questo caso funge solo da strumento di vendita aggiuntivo. Prestiti senza interessi vengono offerti, di norma, solo con il supporto di concessionarie di auto e con un'offerta "unica" di una compagnia assicurativa partner. Di solito, tali offerte sono incluse e privano i clienti della scelta di un'altra auto o di un'altra compagnia di assicurazioni. Inoltre, zero crediti sono validi solo per modelli di auto specifici e non per l'intera gamma di modelli. Pertanto, se un cliente ha bisogno di questa particolare auto in questa configurazione, molto probabilmente la questione del costo del prestito verrà seconda.

Alta concorrenza nel mercato prodotti bancari fare istituti di credito escogitare varie mosse di marketing.

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Ad esempio, alcune banche offrono di ottenere un prestito auto allo 0% annuo. Offerte simili sollevare immediatamente domande da parte dei clienti, perché è ovvio che un istituto di credito non funzionerà senza il proprio vantaggio.

È possibile ottenere un prestito per un'auto senza pagare in eccesso o è solo un'altra trovata di marketing?

Condizioni

Un prestito auto standard è previsto per quanto segue:

durata del prestito - fino a 7 anni;
la dimensione dell'acconto - 10-20%;
dimensione - dal 9%.

Se il cliente desidera utilizzare offerta speciale dalle banche, quindi, molto probabilmente, il prestito verrà erogato alle seguenti condizioni:

importo del prestito - fino a 7 milioni di rubli;
durata del prestito - fino a 3 anni;
l'importo dell'acconto è del 50-60%.

Potranno quindi ricevere tale prestito solo quei clienti che disporranno della somma necessaria per effettuare la prima rata.

Requisiti

Quando si emette un prestito auto di 0 all'anno, la banca imporrà requisiti non solo al mutuatario, come nel caso prestito al consumo ma anche al veicolo.

Ciò è dovuto al fatto che l'auto diventa. È lui che serve come garanzia per l'adempimento degli obblighi.

Al mutuatario

Requisiti standard per i clienti:

età - da 21 a 65 anni (può differire in diverse banche);
cittadinanza russa;
presenza di registrazione permanente nella regione di presenza della banca;
la solvibilità del cliente;
Disponibilità lavoro ufficiale(non richiesto in tutti i casi).

Al veicolo

Il veicolo non deve essere nuovo. Molte banche emettono prestiti per gli acquisti. La preferenza è data alle auto di fabbricazione straniera.

Può essere problematico ottenere un prestito per l'acquisto di un veicolo assistito domestico, perché le banche sono riluttanti ad accettare tale garanzia. Molto probabilmente, al cliente verrà chiesto di richiedere un prestito al consumo.

Per garantire

L'auto acquistata dal mutuatario sarà data in pegno alla banca. Pertanto, in caso di inadempimento degli obblighi di prestito, sarà proprio questo che verrà utilizzato per rimborsare il debito alla banca.

A questo proposito, le organizzazioni di credito controllano le auto presentate:

primo, non dovrebbero essere ingombrati;
in secondo luogo, gli enti creditizi richiedono una politica CASCO.

Solo poche banche accettano auto.

Prestito auto 0 all'anno

Posso ottenere un prestito auto allo 0 percento? Analizzando le offerte delle banche, si può notare che più spesso si tratta solo di una trovata di marketing.

L'accordo stabilirà che il prestito viene emesso allo 0% annuo, ma il costo del prestito viene aggiunto non solo a causa di questo indicatore.

Spesso i costi accessori associati o di rimborso del prestito superano i costi dei programmi di prestito standard.

3 anni

Considera le offerte attuali di banche e concessionarie di auto che sono pronte a offrire un piano di rateizzazione di 3 anni per un'auto:

Programmi e tariffe

Poche banche offrono tali condizioni di prestito. Inoltre, tali programmi di solito vengono eseguiti per un periodo di tempo limitato. Sono usati per attirare i clienti.

I programmi sono sviluppati in collaborazione con i concessionari di automobili.

Qual è il problema?

Dopo aver analizzato le offerte delle banche, puoi capire qual è il trucco:

Innanzitutto, infatti, il tasso di interesse rimane intatto. Il prestito non è gratuito. Lo sconto sul costo dell'auto dell'importo degli interessi addebitati viene effettuato dalla concessionaria stessa. Quindi, lo 0% annuo è uno stratagemma di marketing.
In secondo luogo, usando offerta vantaggiosa, il cliente dovrà spendere i propri fondi su Spese addizionali, compreso l'acquisto dell'assicurazione. Di solito, le banche includono commissioni nascoste in tali accordi, ad esempio per il servizio di un prestito, informazioni via SMS, emissione di un prestito, ecc.

Come calcolare i pagamenti futuri?

Prima di richiedere un prestito, è necessario. Pertanto, il cliente sarà in grado di scoprire se è redditizio per lui prendere questo prestito o meno.

L'importo del pagamento in eccesso include non solo gli interessi, ma anche altre spese:

Assicurazione CASCO;
e la salute del mutuatario;
commissioni aggiuntive (anche per il servizio di un prestito, per l'emissione di un prestito, ecc.).

Tutti questi costi si sommano al prezzo del prestito.

Registrazione

L'elaborazione del prestito viene eseguita nel modo consueto:

il cliente presenta una domanda e presenta documenti che confermano la sua conformità ai requisiti della banca;
la banca emette il suo verdetto;
firmare un contratto di prestito e un contratto di pegno (con decisione positiva);
ricevere fondi per l'acquisto di un'auto.

I documenti

Per richiedere un prestito, avrai bisogno di quanto segue:

passaporto;
i secondi documenti tra cui scegliere (dalla lista della banca);
conto economico;
copia libro di lavoro(non in tutti i casi).

Assicurazione

L'assicurazione è uno dei requisiti principali quando si fornisce un prestito allo 0%. Il cliente, inoltre, dovrà emettere non solo una polizza OSAGO e CASCO, ma anche un'assicurazione personale.

La banca non emetterà un prestito fino a quando il cliente non conclude un contratto di assicurazione contro gli infortuni e le malattie.

Le polizze corrispondenti sono presentate al prestatore a conferma della conformità del cliente ai suoi requisiti.

Caratteristiche del rimborso

Molte concessionarie auto supportate da istituti di credito forniscono termini redditizi, offrendo ai mutuatari l'opportunità di acquistare il trasporto con costi minimi.

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Proviamo a capire cosa si nasconde dietro un prestito allo 0%. E anche quali condizioni effettivamente offrono istituti di credito in prestito per l'acquisto di un veicolo.

Punti generali

Un prestito auto allo 0 percento è allettante per molti automobilisti. Il tasso di interesse per i prestiti auto varia solitamente dal 15 al 17%.

Con tali indicatori per cinque anni, la percentuale di pagamento in eccesso sarà approssimativamente uguale al costo di un'altra auto. Un prestito dello 0% aiuta il mutuatario a risparmiare denaro, ma la disponibilità è limitata.

Va notato che tale prestito ha le sue sfumature:

Un prestito auto dello 0% richiede sempre un grande anticipo	Il mutuatario deve inizialmente pagare almeno il trenta per cento del valore dell'auto. Non tutti possono permettersi di dare un contributo così forfettario.
Il tasso 0 per cento è disponibile solo per un prestito di breve durata - da 12 a 24 mesi	Tali condizioni aumentano significativamente l'importo dei pagamenti mensili obbligatori. Quando è previsto l'acquisto di un'auto costosa a credito, pagamento prestito mensile può diventare un peso insopportabile, e in caso di impossibilità di pagare le mensilità, rivendere l'auto, sarà possibile dopo il rimborso integrale del prestito. Fino a quel momento, rimane impegnato dalla banca
Con un aumento della durata del prestito	Un istituto di credito può richiedere il pagamento di commissioni aggiuntive per il servizio del prestito e per effettuare altri pagamenti. Dopo aver appreso di tali condizioni, i potenziali mutuatari spesso rifiutano la transazione, dato alto livello rischio

0 per cento di prestito per un'auto

Prima di prendere una decisione sul prestito, è importante prima scoprire quali documenti è necessario fornire alla banca per ottenere un prestito redditizio.

Le banche pongono una serie di condizioni ai mutuatari, in base alle quali può contare su una decisione positiva sulla domanda di prestito.

Pacchetto di documenti richiesto

Un prestito auto viene fornito ai residenti nel paese, previa registrazione nel luogo di richiesta del prestito.

Un requisito aggiuntivo è la presenza di esperienza lavorativa per un periodo superiore a 12 mesi, l'assenza di ritardi sui prestiti in essere e una storia creditizia impeccabile.

La fascia di età deve corrispondere a 20-60 anni, il livello di solvibilità è elevato. È necessario pagare l'importo approvato del premio per l'auto e l'assicurazione CASCO.

Molto spesso, i termini del prestito prevedono l'obbligo di disposizione o garanti.

La registrazione di queste tipologie di prestito prevede la raccolta e il trasferimento dei dati personali alla banca:

dati del passaporto di un cittadino della Federazione Russa;
Certificato di matrimonio;
informazioni dal luogo di lavoro su potenziale mutuatario e la sua esperienza lavorativa;
qualsiasi secondo documento (TIN, SNILS, patente di guida).

La banca ha il diritto di richiedere ulteriori informazioni al mutuatario. Ad esempio, se il mutuatario è sposato, potrebbe essere richiesto un passaporto civile del coniuge.

Per confermare lo stato della proprietà, saranno richiesti documenti che dimostrino che il mutuatario ha proprietà liquide.

Inoltre, il prestatore stabilisce sempre i requisiti per il veicolo acquistato L'anno di fabbricazione, la marca e l'auto devono essere conformi al programma di prestito selezionato.

La condizione principale del prestatore è assicurare il veicolo contro danni e furto nell'ambito del programma CASCO.

Il numero di persone autorizzate alla guida di un'auto da cui è stato acquistato è strettamente limitato.

Mentre l'auto è a credito, poi da polizza assicurativa il mutuatario davanti alla banca può subire perdite significative in caso di smarrimento, furto o danneggiamento dell'auto.

Considerando che una terza persona alla guida di un'auto può rifiutarsi di adempiere a qualsiasi obbligo.

Procedura di registrazione

Un prestito auto a zero per cento annuo è di solito fornito per due anni. Il mutuatario è incaricato di depositare un importo una tantum non inferiore al trenta per cento del valore del veicolo.

Oggi le banche lavorano attivamente nel mercato del credito, che può offrire alle parti interessate un design finalizzato all'acquisto di un veicolo.

Un prestito auto a tasso zero viene emesso secondo l'algoritmo generalmente accettato:

Se per un periodo di 3 anni

La durata del prestito alla conclusione di un contratto a tasso zero è sempre significativamente più breve rispetto alle condizioni standard, dove il prestito è erogato fino a sette anni.

Secondo la norma, il periodo non supererà i ventiquattro mesi. Sul mercato del prestito auto, ci sono proposte quando la banca è pronta a concedere prestiti ai mutuatari per un periodo di tre anni.

Video: quanto è redditizio acquistare un'auto a credito

Tali condizioni possono essere offerte per l'acquisto di marche automobilistiche meno richieste dai consumatori.

Ad esempio, modelli dell'industria automobilistica nazionale o macchine agricole. I termini per tali prestiti di solito non differiscono da quelli standard.

Il trattamento delle informazioni personali e la registrazione dei documenti durano solitamente da tre a cinque giorni.

Il debito viene pagato in rate mensili secondo quanto redatto.

È consentito il trasferimento automatico di fondi dalla carta del mutuatario. Questa opzione è disponibile se la banca dispone di tale servizio. A volte costa il denaro del mutuatario.

Per usufruire di questa offerta quando si visita l'ufficio, è necessaria una domanda scritta in un modulo speciale.

Anche la possibilità di chiusura anticipata va discussa “a terra”. Il mutuatario deve capire che dovrà pagare un risarcimento per la risoluzione anticipata del contratto.

Poiché in questo caso la banca perde un cliente che porta mensilmente una certa percentuale.

Per realizzare un profitto, molto probabilmente la banca inizialmente aumenterà il suo tasso di interesse. Di conseguenza, la percentuale può aumentare dallo zero al dodici percento e anche di più.

Qual è il trucco?

Dopo aver esaminato e considerato le offerte e le azioni degli istituti bancari, non è difficile indovinare quale sia la trappola. Si scopre che l'interesse rimane lo stesso. Nessuno darà un prestito redditizio gratuitamente.

Per lo meno, non è assolutamente redditizio. La stessa concessionaria di auto fa il cosiddetto sconto. È pari all'intero importo degli interessi addebitati.

Quindi, lo zero percento all'anno è uno stratagemma di marketing. Il cliente può approfittare di un'offerta redditizia, ma, molto probabilmente, ha bisogno di avvelenare ulteriormente i suoi risparmi.

Ad esempio, l'acquisto di assicurazioni e altri costi aggiuntivi. Di solito, le banche includono in tali accordi, interessi di commissione nascosti.

"Prestito auto allo 0 per cento!" - annunci così rumorosi si trovano spesso nelle grandi società di vendita e sui manifesti pubblicitari della città. Tuttavia, molti acquirenti giustamente dubitano: esiste un prestito auto senza interessi, perché una banca non può fornire prestiti senza profitto. Esiste un prestito auto dello 0 percento ed è effettivamente fornito senza pagamento in eccesso, tuttavia ne ha diversi caratteristiche importanti... Chi può ottenerlo e come?

Caratteristiche dei prestiti auto senza interessi

Un prestito auto dello 0 percento viene offerto solo per le auto nuove attraverso i principali concessionari di automobili ufficiali. Pertanto, i rivenditori aumentano il livello delle vendite e attirano gli acquirenti, perché molti sono interessati alla possibilità di ottenere un prestito auto senza pagamento in eccesso.

Il tasso di interesse normale per i prestiti auto è almeno del 15-18%, che in 5 anni sarà quasi l'intero costo dell'auto. Un prestito auto dello 0% evita al cliente di dover pagare denaro extra, ma non sarà disponibile per tutti.

L'essenza di questo tipo di prestito auto è che la stessa concessionaria auto paga Servizi bancari, e il cliente deve solo pagare il costo dell'auto. Tenendo conto del reddito dei grandi rivenditori, tali spese rimangono quasi impercettibili per loro e il cliente può risparmiare in modo significativo.

Sono disponibili prestiti auto dello 0% per auto molto richieste e molto richieste, e questo aiuta il salone ad aumentare ulteriormente il fatturato.

Il prestito di questo tipo ha diverse caratteristiche importanti:

Un prestito auto dello 0% richiede sempre un grosso anticipo. In questo caso, il cliente deve pagare immediatamente dal 30 al 50% del costo, che sarà molto grossa somma... Non tutti possono permettersi una tale commissione, nonostante il fatto che dovranno acquistare immediatamente attrezzature aggiuntive in contanti e una polizza assicurativa CASCO secondo il programma specificato dal rivenditore.
Le auto a credito allo 0 per cento possono essere acquistate solo con una durata minima del prestito. È necessario estinguere il debito in 1-2 anni, il che aumenterà notevolmente la rata mensile. Se si prevede di acquistare un'auto costosa a credito, tali contributi potrebbero essere semplicemente insostenibili per il proprietario dell'auto e rivendere l'auto prima rimborso completo il debito è impossibile.
Prestiti di questo tipo possono essere ottenuti da una sola banca. Anche con tariffa minima può richiedere commissioni aggiuntive e vari altri pagamenti e il mutuatario non avrà scelta. Naturalmente, non tutti i clienti sono soddisfatti di questo e molti rifiutano un'offerta apparentemente redditizia, ma molto rischiosa.

Nella maggior parte dei casi, un'auto a credito allo 0 per cento può essere acquistata solo dopo la conferma della solvibilità. La banca deve essere sicura che il mutuatario sarà in grado di rimborsare il prestito nei tempi previsti e le rate mensili saranno elevate.

Inoltre, è necessario rinnovare l'assicurazione ogni anno, e questo è un grave costo aggiuntivo. Di conseguenza, i prestiti auto senza interessi diventano una buona opzione solo per le persone facoltose che possono permettersi grandi spese.

Quanto puoi credere a tali proposte?

Molti acquirenti ritengono che sia impossibile acquistare un'auto con lo 0 percento di prestito e tali offerte non possono essere considerate attendibili. Tuttavia, in realtà, tali programmi sono vantaggiosi per tutti: clienti, banche e salone. Se l'acquirente è in grado di pagare l'acconto e rimborsare il prestito nei tempi previsti, la transazione sarà davvero redditizia per lui.

In questo caso, la banca realizza il suo profitto pagando gli interessi su un prestito auto standard. Il contratto indicherà tasso reale, ad esempio, il 18% annuo, ma gli interessi non saranno pagati dal cliente, ma dalla concessionaria dell'auto.

Il concessionario è interessato al massimo a vendere auto più velocemente, poiché per questo riceve bonus dal produttore. Varrà la pena spendere in sconti e un aumento delle vendite di auto genererà molte entrate. Inoltre, molto spesso i concessionari di automobili vendono configurazioni costose su tali prestiti, il che aumenta ulteriormente i profitti.

Un prestito auto dello 0 per cento è l'opzione più affidabile per una banca: un grosso anticipo di per sé funge da garanzia di solvibilità. Se il cliente ha già pagato un importo elevato, è vantaggioso per lui saldare il saldo del debito il prima possibile e rimuovere l'auto dall'ingombro. Pertanto, la banca acquisisce il cliente più coscienzioso.

Requisiti delle banche per il mutuatario

Per ottenere un'auto a credito allo 0 percento, il cliente dovrà incontrarsi requisiti speciali... Questo è necessariamente un reddito stabile elevato, confermato da certificati, lunga esperienza nell'ultimo lavoro, ecc. Ci sono diversi aspetti importanti quando si richiede un tale prestito auto:

Il calendario dei pagamenti non deve essere interrotto. Se per i prestiti auto ordinari un ritardo di diversi giorni porta a semplici multe che possono essere rimborsate in tempi relativamente brevi, allora in questo caso il contratto di prestito auto può essere semplicemente annullato.

In questo caso il cliente non potrà più contare su un tasso zero, e il debito residuo dovrà essere saldato in importi completamente diversi. Le regole e le penali per i ritardi sono sempre specificate nel contratto, ma molti semplicemente non lo leggono fino in fondo.

Tali prestiti possono essere accompagnati da commissioni aggiuntive. L'1% nel trasferimento di ogni rata porta in definitiva a un pagamento in eccesso reale del 12% annuo. Poche persone prestano attenzione a questi piccoli pagamenti, che alla fine si sommano a un grande importo.
A volte capita anche che un'auto in prestito allo 0 per cento di per sé sia più costosa. Il salone compensa parzialmente le sue perdite aumentando il prezzo dell'auto. Di conseguenza, devi ancora pagare più di quanto effettivamente costa l'auto, e questo riduce il vantaggio stesso del prestito.

Di conseguenza, un prestito auto senza interessi diventa un'operazione piuttosto complicata e rischiosa che va valutata con attenzione. Con il suo aiuto, puoi risparmiare in modo significativo, ma anche il rischio di sprecare è grande. E se il mutuatario non fa fronte al debito, sul serio istituzioni finanziarie, e un tale prestito non sarà sicuramente redditizio.