Home Credit & Bank. Banca di credito e finanziamento della casa. Principali indicatori di prestazione

Houm Credit and Finance Bank LLC è uno dei leader dei prestiti al consumo in Russia, che ha una rete sviluppata di uffici, punti vendita e una solida rete di bancomat. Nella priorità della Banca - prestito al dettaglio, mutuo, depositi di individui e soggetti giuridici.

LLC "Home Credit & Finance Bank" - Banca commerciale della Russia, uno dei leader dei prestiti dei consumatori. È una sussidiaria del gruppo di credito domestico e svolge attività verso le attività al dettaglio universale. La sede centrale della Banca si trova a Mosca. Il Presidente del Consiglio di amministrazione è il Jiri Shmeitz. La sedia del Presidente del Board occupa Ivan Svittek.

Storia della banca

Per la prima volta, le informazioni sulla Banca sono apparse nel 1990, quando è stato chiamato "Innovative Bank Technopolis". Dopo 12 anni, la Banca è stata acquisita dal gruppo di credito di casa. Allo stesso tempo, il primo prestito è stato rilasciato sotto il nuovo marchio di credito per la casa in Russia. Nel 2002, la prima rappresentazione della Banca è stata aperta nel paese.

Un anno dopo, la Banca ha concluso un accordo sulla partnership con Eldorado, e già nel 2004 ha rilasciato la prima carta di credito. Durante questo periodo, il punto vendita della Banca è stato aperto in tutti i quartieri della Russia, tranne l'Estremo Oriente. Nel corso dell'anno, e il credito della Bank Home ha annunciato l'apertura del primo ufficio di cassa.

L'anno è stato caratterizzato dallo sviluppo del programma di opposizione alla frode e al lancio dei prestiti ipotecari. Il 2007 ha portato la banca alla leadership tra gli emittenti della carta di credito. La gestione della Banca ha deciso di passare al modello di una banca universale al dettaglio. Il programma di prestito auto, il rilascio di carte di debito e l'apertura dei depositi di deposito di individui è stato lanciato.

La crisi del 2008 ha spinto la gestione della Banca per ottimizzare la strategia: concentrarsi sui prestiti al consumo e sui prestiti in contanti. Nel 2009, "Bank Houm Credit" è riuscito a entrare nel mercato dei progetti salariali. A questo proposito, si è sviluppata una rete di ATMS, Internet e SMS Banking. Quest'anno ha portato la Banca alla posizione principale del mercato dei prestiti nei punti vendita.

Nel 2010, il prestito Bank Houm è ripreso congelato durante la crisi del programma di prestito auto. A metà del 2012, la leadership della Banca ha annunciato la scelta della strategia della Banca come "Finmag". Entro la fine dell'anno, il credito a domicilio ha preso una terza linea nella classifica delle banche impegnate in prestito agli individui, e sono entrate anche nelle prime dieci delle maggiori istituzioni finanziarie in termini di portafoglio di deposito.

Posizioni nel mercato

A partire dal 31 marzo 2014, la Banca si classifica prima delle dimensioni del portafoglio POS-Prestiti e del terzo posto in termini di portafoglio del prestito rispetto ai mutuatari degli individui. La sesta posizione della Banca sul portafoglio di carte di credito e contributi urgenti delle persone.

Banca oggi

Nel mutuo per la casa della banca, quasi 28 mila persone stanno lavorando. La sua base di clienti è di 29,7 milioni di persone. La rete del distributore della Banca in Russia e del Kazakistan è rappresentata da 1312 uffici bancari e 8814 uffici di formato di luce. Sul bilancio della Banca è composto da 1446 ATM. La rete di vendita al dettaglio ha più di 92 mila punti vendita.

Oggi la Banca ha attività attivamente nel mercato bancario al dettaglio. Bank Home Credito offre prestiti in contanti, carte di credito, nonché depositi in valuta nazionale e straniera. Tra i prodotti della Bank più popolare:

• Progetti salariali;
• Casseforti bancari individuali;
• Programma affiliato;
• Pacchetti di prestiti e depositi per individui;
• Prestito di credito ipotecario.

La Banca promuove attivamente vari programmi di sconto per i titolari di carte, sviluppare un sistema di servizio clienti remoto e offri loro servizi assicurativi. La Banca offre vari programmi di prestito in contanti da due a cinque anni. Il cliente ha l'opportunità di ottenere un prestito nella quantità di fino a 30.000 rubli per un'ora. Per ottenere un importo maggiore hai bisogno di circa cinque giorni lavorativi.

Lo sviluppo strategico della Banca implica la sua universalità senza perdere la sua posizione nel mercato dei prestiti al dettaglio. Alla fine del 2013, l'utile netto della Banca ammontava a 7,83 miliardi di rubli in RAS. Nel primo trimestre del 2014, l'utile della Banca era di 610,7 milioni di rubli.

Azionisti

Gli azionisti "Bank Home Credito" oggi sono un credito di casa majoritarian B. V. (86,62%) e minoranza EMMA Omega Ltd (13,37%). Secondo le informazioni ufficiali, i proprietari della Banca - Peter Kellner e Jiri Shmeitz.

Indicatori finanziari

I beni della Banca oggi sono 342 miliardi di rubli - nell'ultimo anno sono aumentati dell'11% con gli individui contribuenti. Il portafoglio di prestiti puro ammontava a 267,3 miliardi di rubli. Risultato finanziario della Banca - 3,3 miliardi di rubli, uguale capitale pari a 51,7 miliardi di rubli e il livello del debito scaduto non ha superato il 13,8%.

Banca - clienti

La Banca offre prestiti al consumatore e prestiti in contanti in varie condizioni. La registrazione della domanda di prestito può essere effettuata sul sito web della Banca. Tra i servizi di credito "Bank Home Credit" - rifinanziamento. I clienti bancari hanno l'opportunità di emettere carte di credito e di debito dei sistemi di pagamento internazionali. L'ente creditizio accetta anche depositi dalla popolazione in rubli e in valuta estera.

La Banca offre parte nel programma di affiliazione, il che consente di guadagnare sia la banca che il cliente. Le casseforti individuali sono fornite anche nell'elenco dei servizi bancari, oltre a progetti salariali.

I clienti "Bank Home Credito" hanno la capacità di servizi bancari remoti. Possono utilizzare servizi assicurativi o prendere parte a Azioni tra i reparti commerciali. Una delle priorità dell'istituzione è il prestito alle entità giuridiche.

La Banca prende una posizione attiva nel mercato dei prestiti interbancari in valuta nazionale e straniera.

La banca è stata registrata a Zelenograd sotto il nome "Technopolis" nel 1990. I fondatori erano NPO Zenit, il centro di NTTM "Doc", la fattoria di stato "Zelenogradsky", la fiducia delle mense di Zelenograd, PSMO "Zelenogradstroy", istituto di ricerca "ELP". Tra i partecipanti della Banca è apparso anche la casa di brokeraggio russa e la compagnia petrolifera russa. Nel marzo 2002, la Banca è stata acquisita dalla finanza di credito Home ceco A. S., che fa parte del gruppo di credito per la casa *. Immediatamente dopo l'acquisto, la Banca è stata riorientata per i prestiti al consumo, e nel marzo 2003 è stato ufficialmente ribattezzato con la "Banca di Finance Finance Bank Home Credit Fine" (Abbreviato - LLC "HKF Bank").

Ad oggi, la Banca russa fa parte del Gruppo internazionale di società PPF - una delle più grandi aziende finanziarie dell'Europa centrale e orientale. Attualmente, il 99,9999% delle azioni della Banca appartengono al credito a domicilio B. V., 88,62% delle cui azioni controllano le partecipazioni finanziarie PPF B. V. (Paesi Bassi) e 11.38% - EMMA Omega Ltd. I principali beneficiari di queste organizzazioni e, di conseguenza, la Banca russa è il proprietario del Gruppo PPF, uno dei più ricchi imprenditori cechi Peter Kellner (con una quota dell'88,62%) e il suo compagno di business jiri Shmeitz (7,36%).

Secondo la stampa, in precedenza, Schmeyz ha rinunciato al suo 5% nella detenzione del PPF in cambio di pacchetti di minoranza di azioni e partecipare alla capitale delle banche di proprietà del Gruppo.

Il 31 gennaio 2015, il posto del presidente del consiglio di amministrazione della Bank Left Ivan Spetek, Yury Andresov è stato nominato presidente di recitazione del tabellone. Ha tenuto questa posizione fino al 25 marzo 2015, quando la Banca centrale della Federazione Russa ha concordato la sua candidatura per la posizione del Presidente del Consiglio di HCF Bank LLC. Prima di questo, Yuri Andresov è stato il vicepresidente del Consiglio della Banca, così come il direttore della rete bancaria della Credit Home.

La sede centrale della Banca si trova a Mosca, dal 1 ° gennaio 2019, la rete regionale della Banca ha incluso 225 uffici e 27 uffici regionali. I rami di recitazione nella data specificata della fininast non avevano. Nella segnalazione del 2018, la Banca ha spiegato che i rami sono stati trasformati in uffici regionali e centri di insediamento per ottimizzare la struttura della finuast. La rete di distribuzione totale della Banca di credito della casa, tenendo conto della controllata del Kazakistan in Kazakistan, ha circa 117 mila punti di vendita nei negozi partner.

All'inizio di maggio 2014, è diventato noto sulla chiusura di circa 200 uffici bancari (8% della rete totale). La soluzione è stata associata al rallentamento complessivo nella crescita economica e all'introduzione di misure normative volte a ottimizzare i costi. Anche il numero di dipendenti bancari è stato sostanzialmente ridotto: nel periodo da metà 2013 al 2015, la Banca ha ridotto il 30% del suo personale. Il numero di personale all'inizio di gennaio 2016 è stato di 14.399 persone (per gennaio 2015 - 28.9 mila persone; per gennaio 2014 - 32 mila persone). Secondo gli ultimi dati disponibili, il numero medio di dipendenti nel 2017 era di 13.389 persone.

Le aree prioritarie di attività delle istituzioni finanziarie sono la fornitura di prestiti e una gamma completa di servizi finanziari a individui quando si acquistano beni di consumo (direttamente in luoghi di vendita), fornendo prestiti con carte in plastica e contanti attraverso una rete di uffici propri, nonché attraverso una rete di affiliazione. La Banca sviluppa collaborazioni e clienti aziendali, principalmente nell'ambito dei programmi di prestito dei consumatori, nonché nel quadro dei progetti salariali e dei prodotti di deposito. Tra i partner aziendali della più grande federale della Banca ("Eldorado", "DNS", "Svyaznoy", "M. Video", "Euroset", "Lazurit") e regionale ("Nord", "Cerca", "Domotechnika" ) Reti commerciali, oltre a circa 11 mila negozi individuali in tutta la Russia. Negli ultimi anni, un'attenzione particolare è pagata allo sviluppo dei servizi online, che includono Internet e Mobile Bank, la mia app mobile di credito, l'infrastruttura per la fornitura di prestiti che utilizzano tecnologie online, ecc. A partire dal 2018, il numero di clienti attivi che Aperto un deposito in banca, hanno preso un prestito o sono detentori di carte di debito / credito, ammontavano a 3,5 milioni di persone.

Dall'aprile 2018 ad aprile 2019, il patrimonio netto dell'organizzazione del credito non ha quasi cambiato nell'importo, raggiungendo 261,5 miliardi di rubli. Durante questo periodo, nelle passività vi è stata un rimborso degli obblighi dei clienti aziendali (-46,0%), parzialmente compensati dai mezzi attratti nel mercato interbancario (+ 177,6%). Nelle risorse, nonostante le loro dinamiche insignificanti per il periodo, sono stati osservati cambiamenti strutturali molto evidenti. Portfolio obbligazionario (-84,3%), portafoglio di prestiti societari (-38,3%) e beni liquidi (-48,2%) diminuiti. Allo stesso tempo, la Banca ha aumentato il portafoglio del MBC emesso (dal punto zero all'11,4% delle attività) e dal portafoglio del prestito al dettaglio (+ 10,4%).

Nella parte passiva del 67%, i contributi degli individui, il 5,8% - fondi di imprese e organizzazioni, la quota di MBC attirata è dell'1,3%, la parte rimanente delle passività è formata dal proprio capitale. L'adeguatezza del capitale secondo lo standard H1.0 è stata del 12,8% per la data di riferimento (con un valore minimo stabilito dell'8%). Nell'ultimo anno, la Banca ha rimborsato il 96% degli obblighi subordinati (sotto forma di Eurobonds) inclusi nella capitale della Banca centrale della Banca centrale. Alla data di riferimento, il volume dei restanti prestiti subordinati nella capitale era di 0,5 miliardi di rubli. Accende i conti dei clienti negli ultimi mesi ammontati a circa 69-76 miliardi di rubli e in gran parte sono stati formati dall'attività di pagamento degli individui.

I beni dominano il portafoglio del prestito, che rappresenta il 97% delle attività nette. Il portafoglio del 95% è prestito fornito ai clienti privati, al prestito di riposo alle imprese e alle organizzazioni. La quota del ritardo nel portafoglio nell'ultimo anno non è cambiato, raggiungendo il 3,8% su RAS, il livello di prenotazione sul portafoglio è rimasto anche allo stesso livello - 6,8%. La Banca conduce periodicamente le transazioni per la vendita di prestiti in ritardo travolgente nel corso dell'anno dalle agenzie dei collettori, le controparti per l'acquisto sono selezionate eseguendo un'offerta.

Il portafoglio titoli richiede il 2,9% in attività ed è pienamente rappresentato dalle obbligazioni. Alla data di riferimento, circa i due terzi dei documenti erano obbligazioni governative russe, e altre un altro rappresentavano Eurobonds. Il fatturato del commercio e le transazioni del repo del portafoglio sono piccole e distinte per volatilità.

La quota di MBC rilasciata in attività è dell'11,4%, un altro 1,9% rientra su beni altamente liquidi (residui al checkout e sulla Corsche nella banca centrale). Nel mercato MBC, la Banca mostra l'attività in entrambe le direzioni, i risultati dei prestiti negli ultimi mesi del periodo di riferimento ammontano a 20-140 miliardi di rubli, per attirare la liquidità - 24-106 miliardi di rubli.

Alla fine del 2018 la Banca ha ottenuto un utile netto di 9,8 miliardi di rubli, che si è rivelata meno del risultato del 2017 (11,9 miliardi di rubli). Nel primo trimestre del 2019, la finuasta è stata ricevuta da un profitto netto di 4,7 miliardi di rubli.

Consiglio di Amministrazione: Jiri Schmeitz (Presidente), Irina Kolikova, Galina Weisband, Julius Thai.

Organo direttivo: Yuri Andresov (Presidente), Sergey Shcherbakov, Martin Shaffer, Artem Aleshkin, Alexander Antonenko, Olga Egorova.

* Il gruppo di credito a domicilio è specializzato nello sviluppo dei prestatori dei consumatori in Europa ed è uno dei leader di questo segmento di mercato dei servizi bancari. Home Credit Group è incluso nel Gruppo di investimenti internazionali di società in RRF, impegnata in investimenti, attività bancarie e assicurative. Il proprietario principale (98,93% delle azioni di voto) è uno dei più ricchi imprenditori cechi Peter Kellner (con un capitale di 16 miliardi di dollari USA occupa il 73 ° posto nella lista del mondo dei miliardari (2019) secondo Forbes).

Territorio di presenza PPF copre paesi come Repubblica Ceca, Russia, Slovacchia, Polonia, Ungheria, Slovenia, Bulgaria, Croazia, Serbia, Monogoria, Paesi Bassi, Germania, Regno Unito, Finlandia, Kazakistan, Cina, Vietnam, Filippine, India, Indonesia, Romania , STATI UNITI D'AMERICA. Le attività del Gruppo PPF sono concentrate in industrie come banche e finanze (credito per la casa, PPF BankA e Air Bank), telecomunicazioni (Cetin, O2,PPF. Arena. 1 B.. V..), Biotecnologie (sotio e un certo numero di altri), immobili e sviluppo (Holding immobiliare PPF), assicurazione ("Assicurazione sulla vita PPF", Russia), Agricoltura ("PAB Agro", Russia), nonché un numero di altri progetti in paesi di presenza. L'importo totale delle attività nella gestione del Gruppo PPF raggiunge 38 miliardi di euro (secondo il Gruppo al 30 giugno 2018). Il numero di dipendenti nelle società del Gruppo entro il 30 dicembre 2017 era di 170 mila persone.

Home Credito è una banca commerciale russa, che è tra i leader del mercato dei prestiti al consumo domestico. Anche la Banca di credito a casa occupa fermamente il suo posto nelle prime 5 banche russe sui prestiti, contributi urgenti della popolazione e delle dimensioni della rete di ramo.

Storia della banca

La storia della Banca di credito domestica inizia con la Fondazione nel 1990 della banca innovativa Tehnolopolis, che nel 2002 è stata acquisita dal gruppo di credito di casa. Nello stesso anno, la prima rappresentazione della Banca di Nizhny Novgorod è stata separata, il primo punto di acquisto e ha emesso il primo prestito sotto il marchio di credito a domicilio nel nostro paese.

Nel 2003, la Banca di credito della casa ha rilasciato il primo prestito di materie prime e ha anche creato la prima rete federale del commercio in collaborazione con Technosila e ha iniziato a collaborare con Eldorado. Nello stesso anno, il credito a domicilio in Russia ha iniziato l'espansione geografica. Il 2004 è diventato molto importante nella storia dello sviluppo della Banca - credito home ha rilasciato la prima carta di credito, unita a Mastercard, ha concluso un contratto con "Post russo", collocato i punti vendita in tutti i distretti federali (eccetto l'Estremo Oriente), ha ricevuto il primo Profitto, è diventato tra i leader sul mercato russo dei crediti POS e ha ricevuto le prime valutazioni da Moody's e S & P.

Negli anni seguenti, la Banca di credito della casa ha continuato il suo sviluppo attivo. Pertanto, nel 2005, il primo finanziamento è stato rilasciato in contanti e la prima transazione è stata conclusa nel paese per la cartolarizzazione dei prestiti del rublo. L'anno 2006 per il credito a domicilio è contrassegnato da un mercato dei mutui e all'introduzione di un sistema di contraduzione di frodi. L'anno prossimo, la Banca ha rilasciato il suo primo prestito auto e è andato ai leader nel mercato della carta di credito.

Nel 2008, la Banca di credito della casa si è fermata impegnata in mutui ipotecari e auto, e la crisi che si verificano utilizzata come opportunità per ulteriori sviluppi, e quest'anno la Banca ha iniziato a attirare depositi. L'anno prossimo, il credito a domicilio è stato attivamente spostato nel prestito al dettaglio, ha iniziato a impegnarsi in progetti salariali, sviluppare una rete di bancomat e ha lanciato una banca Internet e SMS Bank. Nel 2010, le attività sono state riprese nella direzione dei prestiti auto, e nel 2012 - è stata sviluppata una nuova linea di prodotti semplice.

Banca di credito per la casa

Ad oggi, la Banca di credito della casa offre i seguenti servizi: prestiti (prestiti in contanti, credito in Internet Bank, Prestito auto); carte (credito e debito); depositi (in rubli e valuta estera); Progetto salario; Casseforti bancari individuali; assicurazione; Servizi bancari remoti; Servizi di cassa calcolari; operazioni di depositazione; Operazioni in mercati aperti; Prestito alle entità legali.

Awards, ramo rete, punti vendita homecredit

L'alta qualità, l'affidabilità e la stabilità della Banca di credito della casa sono confermate da vari premi, tra cui il premio Silver dell'Anno del Brand dell'Anno / Effie-2012. I clienti bancari sono già più di 27 milioni di persone che sono servite nella banca di credito Home Network distributore da 960 uffici bancari, 6920 micro uffici, 1276 bancomat e oltre 73 mila punti vendita.

• Indirizzo del reparto: Golomna (regione di Mosca), Vokzalny, 7 mappa di viaggio
• Dipartimento dei telefoni:
• Modalità di funzionamento:

Koreleva, 1a.

• Indirizzo del reparto: Domodedovo (regione di Mosca), Korneeva, 1a mappa
• Dipartimento dei telefoni: 88007008006 [Riferimento unificato 24 ore 24 ore], +74957858222 [Linea calda a pagamento - Mon-tutto intorno all'orologio], +74996432985
• Modalità di funzionamento: lun-sab: 09:00 - 20:00, dom: 10:00 - 20:00

Lenin, 16.

• Indirizzo del reparto: Stati Uniti (regione di Mosca), Lenina, 16 mappa
• Dipartimento dei telefoni: 88007008006 [Riferimento unificato 24 ore 24 ore], +74957858222 [Linea calda a pagamento - Mon-tutto intorno all'orologio], +74995570455

• Indirizzo del reparto: Goryevsk (regione di Mosca), Sovetskaya, 107 mappa
• Dipartimento dei telefoni:
• Modalità di funzionamento:

Il 9 giugno 2019 è diventato noto sulla perdita di 900 mila clienti delle banche russe. L'accesso aperto è stato i dettagli del passaporto, i numeri di telefono, i luoghi di residenza e il lavoro dei cittadini della Federazione Russa.

2018: il primo rilascio del prestito in Russia con identificazione remota

A metà luglio 2018, la banca "Home Credito" ha annunciato l'emissione del primo prestito in Russia utilizzando l'identificazione remota. I russi sono stati in grado di godere da remoto di prodotti e servizi bancari dopo aver lanciato un unico sistema biometrico.

Nella prima fase, il "credito a casa" emette prestiti online per l'acquisto di merci, utilizzando l'identificazione del cliente completamente remota. In futuro, la banca costituirà la maggior parte dei suoi altri prodotti allo stesso modo.

Si noti che l'identificazione online del primo cliente ha richiesto meno di un minuto. Dopodiché, è stato in grado di firmare in remoto un accordo di prestito POS e acquisire un aspirapolvere nel partner del negozio online della Banca di credito della casa - l'ufficio rappresentativo russo di Samsung.

Per non essere sottoposti a un'identificazione a tempo pieno nelle banche, i clienti devono una volta per fornire i loro dati biometrici (voce e immagine di persone), che verranno archiviati in un unico sistema. Rostelecom fornisce raccolta, elaborazione e archiviazione di dati biometrici, oltre a controllare la loro conformità con campioni biometrici primari. I risultati del test vengono trasmessi a banche alla remota identificazione dei cittadini durante l'apertura dei conti.

Dopo la registrazione in un unico sistema biometrico, un cittadino sarà in grado di ricevere remoto servizi di qualsiasi banca che opera con il sistema. Il client è sufficiente per inserire un login / password da ESA e pronuncia una frase a breve termine generata dal sistema, guardando lo smartphone o la camera del computer.

Nel 17 luglio 2018 il credito a domicilio prende le informazioni biometriche dei clienti nei suoi uffici a Mosca, San Pietroburgo, Nizhny Novgorod, Ekaterinburg e Kazan. In breve tempo, è previsto di aumentare il numero di tali dipartimenti 80, e fino alla fine del 2019, sarà possibile consegnare la biometria in tutti i rami della Banca, si dice nel suo messaggio.

2017

Il volume dei prestiti emittenti attraverso POS-Online ha superato 1 miliardo di rubli

Il volume dei prestiti emittenti per le merci attraverso la tecnologia POS-Online nel mutuo per la Banca ha superato 1 miliardo di rubli, che ammontava al 3,5% dell'emissione totale dei prestiti POS della Banca. Circa l'80% dei prestiti online rilasciati senza il contributo iniziale e il pagamento in eccesso, il mutuo per la casa è stato segnalato il 19 ottobre 2017.

La maggior parte spesso, gli elettrodomestici e i dispositivi mobili (smartphone e tablet) sono stati prelevati sul credito, al terzo posto - apparecchiature audio e video. Gli elettrodomestici più popolari sono lavatrici, frigoriferi, forno a microonde e stufe. E da apparecchiature video e audio la maggior parte dei prestiti prese i televisori.

Pos-Online è una tecnologia di mutuo per la casa sviluppata dal fondo per un'applicazione semplificata su Internet. I primi prestiti online sono stati emessi nel negozio online Eldorado nell'estate del 2016. A partire da ottobre 2017, tra i principali partner della Banca in questo progetto - Eldorado, M. Video, DNS e altri principali negozi online.

Quando si emette un'applicazione di prestito tramite POS-Online nella maggior parte dei casi, il client deve compilare solo 5 campi. Per una valutazione a pieno titolo di una breve applicazione, la banca richiede 40 secondi. I clienti di base possono firmare un contratto SMS e ricevere un prestito completamente in remoto.