Come viene rilasciata la garanzia della banca. Condizioni per il rilascio di una garanzia bancaria. A quali condizioni è l'emissione delle garanzie

Quanto costa la garanzia della banca per garantire l'esecuzione del contratto.Il costo della garanzia della banca di solito non supera il 5% della quantità di garanzia, che è 20 volte più accessibile che attribuire i soldi alla banca. Restituire una garanzia bancaria nell'esecuzione del contratto è impossibile.

La garanzia del touch non è rimborsabile al fornitore, a differenza di sicurezza dei contanti contrarre.

Ma i depositi del cliente al cliente non portano reddito in contrasto con il collocamento in banca. Lo stesso 5% e sarà più sconvolgente il beneficio dei fondi di congelamento, per non parlare del fatto che questo denaro potrebbe funzionare nel capitale di rinascita della società e portare decine di percentuale all'anno.

Registrazione della garanzia bancaria per i passaggi

Per ottenere una questione di ricevere una garanzia bancaria prima di richiedere una gara. Potresti non ottenere garanzia bancaria Secondo il contratto di Stato per l'importo dichiarato a causa della posizione finanziaria insufficientemente forte della Società o della mancanza di documenti necessari.

Passaggio 1. Valutazione da parte della garanzia della Banca dei regolamenti finanziari dell'organizzazione

Prima di tutto, è necessario valutare se la società sarà in grado di ottenere una garanzia e quanto.

Per fare questo, puoi inviare bilancio d'esercizio Per 5 ultimi trimestri per email. Nella lettera, specificare la quantità di garanzia bancaria, che conta o se l'offerta è già stata pubblicata, inserire un link ad esso.

La seconda opzione è apprezzare la tua posizione finanziaria.

Verificare se l'organizzazione è conforme ai requisiti di base per le banche per i garanti per ricevere una garanzia:

1. Durata della registrazione dell'organizzazione (o IP) almeno sei mesi
2. Mancanza di zeri o minimo di perdita per gli ultimi 1-2 trimestri
3. Mancanza di debiti e tasse in ritardo

È solo requisiti generali. Banche diverse che potrebbero differire. Per un'analisi dettagliata, è meglio contattare i nostri specialisti.

Passaggio 2. Preparazione dei documenti per ottenere una garanzia bancaria

Anche la questione della preparazione dei documenti per ottenere una garanzia è meglio essere preoccupata in anticipo. Alcuni di loro dovranno essere richiesti nell'imposta, parte - in banca.

I tempi di preparazione dei documenti in queste organizzazioni possono raggiungere fino a 10 giorni. Di seguito è riportato l'elenco dei documenti per ottenere una garanzia bancaria.

Documenti per ricevere una garanzia bancaria che dovrebbe essere nell'organizzazione

1. Carta con tutte le modifiche e le aggiunte.
2. Certificato O. registrazione dello stato (ORN) e registrazione (Inn).
3. Documenti che confermano i poteri delle persone che hanno il diritto di parlare per conto dell'organizzazione e di firmare accordi (la decisione del corpo autorizzato per aver nominato la testa della testa, un ordine per partecipare alla posizione della testa, l'ordine di nomina Un ragioniere capo / o l'entrio delle funzioni del contabile principale del contratto di testa / o contabilità).
4. Una copia del certificato per la proprietà dei locali utilizzati per svolgere le attività dell'impresa o una copia degli accordi di leasing.
5. Scheda con firme di esempio e stampa stampa dalla banca.

Documenti per le garanzie bancarie che devono essere richieste in contabilità

1. Relazione contabile per 5 (cinque) Ultimi trimestri. Per il principale sistema fiscale, è necessario fornire tutte e cinque le forme di segnalazione per semplificare - solo due.
2. Analisi dei conti 50 e 51 (a volte può anche essere necessario analizzare altri conti (60, 62, 76, 66, 70, ecc.). La loro preparazione nella contabilità non richiede molto tempo.
3. Dichiarazioni sull'imposta sul reddito e l'IVA per i 5 recenti periodi di riferimento. Per semplificato - dichiarazione per l'ultimo anno fiscale.

Documenti per la garanzia bancaria che devono essere richiesti nell'autorità fiscale

1. Estratto da Egrul o Egrip.
2. ACT di riconciliazione calcoli per tasse e tasse. Questo documento È possibile ottenere elettronicamente.
3. Certificato di conti di regolamento aperti nelle banche al momento della presentazione dell'applicazione.

L'elenco è abbastanza grande, ma non preoccuparti, la maggior parte di questi documenti dovrebbe essere nel dipartimento contabile dell'organizzazione e tra i documenti statutari e solo alcuni documenti dovranno prepararsi a prepararlo.

Fai attenzione se qualcuno offre per ottenere una garanzia bancaria di alcuni documenti. Molto probabile tale garanzia bancaria sarà non ufficiale. È solo un pezzo di carta che non costa nulla.

Tale garanzia non sarà registrata nel registro delle garanzie bancarie sul sito ufficiale degli appalti, non accetterà il cliente. Il denaro pagato per la garanzia della banca "Grey" sarà gettata nel vento.

Pensa a te stesso, il garante della Banca, in caso di non adempimento del tuo contratto, dovrà elencare l'ammontare della disposizione. Questo non è il denaro che gli hai pagato, ma molto grande somma. È improbabile che la Banca distribuirà tali garanzie senza controllare e senza coprire i loro rischi.

Passaggio 3. Coordinamento del progetto di garanzia della banca e pagamento bancario

In precedenza hai ricevuto una conferma che l'organizzazione sarà in grado di ottenere una garanzia bancaria prima della vittoria. La maggior parte dei documenti ha già preparato. Non appena l'offerta ha vinto, ci mandi un set completo di documenti.

Per diversi giorni, le banche - i partner sono verificati dall'organizzazione, approva l'emissione di una garanzia bancaria e delle sue condizioni. Dalla parte delle banche può essere un fallimento.

Di conseguenza, dalle restanti offerte, seleziona il meglio, firmare il contratto e pagare il conto.

Passaggio 4. Ottenere una garanzia bancaria

Il giorno dopo il pagamento dell'account e la fornitura di originali dei documenti, è possibile ottenere una garanzia bancaria. L'intero processo di ottenere una garanzia bancaria non richiede più di 5 giorni. Teniamo conto delle scadenze approvate dalla legislazione e, se necessario, si sforzano di accelerare il processo.

Perché dovrebbe funzionare con noi?

• Iniziamo a lavorare con il cliente prima di richiedere una gara.
• Le condizioni della Banca e le nostre condizioni come agente di questa banca, per te lo stesso. La Banca è una struttura in cui il processo di rilascio delle garanzie di rilascio della banca è automatizzato e la tua situazione specifica non è interessante. Non aspettarti una banca di un approccio individuale e chiariscono le ragioni del rifiuto.
• In connessione con la politica detenuta dal Ministero delle Finanze, vi è stata una situazione nel mercato della garanzia della Banca quando la domanda supera la proposta. Pertanto, le banche non sono interessate ad ogni cliente, riceveranno sempre i loro clienti.
• Non sarai in grado di richiedere un tale numero di banche con cui lavoriamo. Attraverso di noi, le possibilità di ottenere urgentemente una garanzia bancaria anche con un gran numero di fallimenti da banche.
• Se la quantità di garanzia bancaria è inferiore a 15 milioni di rubli, è possibile ottenere una garanzia bancaria senza copertura o impegnarsi, garantire e aprire un account.

Garanzia bancaria è un ulteriore strumenti finanziariin base alle quali è governato l'adempimento degli obblighi ai sensi del contratto. In altre parole, questa è la possibilità di un prestatore, che non è sicuro della solvibilità potenziale mutuatario, Indagati dal rischio di non adempimento da parte degli obblighi di debito del debitore. In tale situazione, il creditore ripaga la quantità stabilita della banca. Ad oggi, questo metodo riduce al minimo tutti i rischi, costituiva un contratto di supporto, è considerato il più redditizio. E uno dei leader per l'emissione di garanzie è considerata VTB-Bank, la fornitura della garanzia di cui è lato forte. E questo articolo ti dedicherà a qual è la garanzia della banca e quali sono le condizioni per la fornitura di una garanzia bancaria.

La garanzia della Banca VTB è una transazione regolata dalle disposizioni del diritto civile e dall'operazione bancaria che le leggi e i regolamenti sono regolati. atti bancari.. L'emissione di garanzie bancarie sono effettuate sulla base di presentate alla Banca o ad altri enti creditizi pacchetto necessario Documenti e applicazioni.

Le condizioni per la fornitura di una garanzia bancaria di garantire consentono di partecipare alle tre parti. Il beneficiario è un prestatore a favore della quale la Banca emette una garanzia. Il preside è il debitore del beneficiario. La Banca è un garante, un documento scritto a favore del beneficiario, indicando l'obbligo di pagare l'accordo somma monetaria.

Il garante può fungere da garanzia, tra cui VTB, alcune organizzazioni di credito e assicurazione. Sulla base dell'applicazione e del pacchetto allegato di documenti, possono decidere sull'emissione di una garanzia. E nella maggior parte dei casi, la solvibilità del contraente e il suo parere è uno dei principali criteri durante la decisione. Il garante emette una garanzia bancaria sulla base dell'applicazione del principale. Lo scopo di questo documento è garantire il corretto adempimento degli obblighi assunti dal debitore in relazione al prestatore.

La procedura per il rilascio di questo documento bancario è abbastanza semplice. Tra il principale e il garante, si conclude un accordo per il rilascio di una garanzia bancaria, per eseguire il quale il garante viene rilasciato un documento in determinate condizioni. Il principale per il rilascio di una garanzia paga una remunerazione di garanzia.

Momenti importanti per il garante

Come accennato in precedenza, la Banca darà una garanzia o meno, dipende da quali caratteristiche e pacchetto di documenti saranno forniti dal preside all'istituto bancario. Se il garante è liberamente in grado di testare la fragilità dell'artista in una comprensione finanziaria, molto probabilmente, sarà in grado di ottenere un documento. Per questo, il principale deve essere conforme ai requisiti che la Banca propone l'emissione di garanzie. E i criteri a tale riguardo nelle istituzioni bancarie sono piuttosto elevati, poiché in caso di non adempimento degli obblighi da parte del contraente, la quantità di sicurezza dovrà pagarla. Di conseguenza, if. storia del credito E l'attività contabile del performer non ispira la Banca di fiducia, è improbabile che riceverà una garanzia secondo la sua applicazione.

Forme di garanzie bancarie

Forse la fornitura di garanzia bancaria VTB dalla Banca nelle seguenti forme:

• Garanzia di pagamento: la Banca fornisce una garanzia di garantire e pagare una somma di denaro in caso di non adempimento delle condizioni che il contratto impone a favore del fornitore o del venditore.
• La garanzia di gara - l'obbligo emesso dalla Banca a favore del potenziale membro della gara, che ha suggerito l'organizzatore di questa offerta di attuarlo nel caso in cui il partecipante rifiuta la sua proposta, o se l'accordo di gara non è firmato nel periodo stabilito Con la documentazione di gara appropriata, in caso di vittoria al partecipante all'asta della competizione.
• Una garanzia di adempimento degli obblighi quando la Banca si impegna, ad esempio, nel caso di un'applicazione appropriata del Venditore a favore dell'acquirente, di pagare una quantità monetaria specifica, se il venditore non soddisfa i suoi obblighi.
• La garanzia del rendimento del pagamento anticipato - In questo caso, l'obbligo della Banca è di pagare il pagamento del pagamento anticipato a favore dell'acquirente, se il principale non ha rispettato le seguenti condizioni che contengono un contratto di obbligo.
• Garanzie a favore dei servizi doganali e fiscali.
• Garanzie per gli operatori turistici.

Relazione finanziaria

A quali condizioni è l'emissione delle garanzie

Le condizioni per ottenere una garanzia bancaria sono registrate nell'accordo, che consiste tra una parte al garante di recitazione e il principale. Inoltre, l'accordo stabilisce la procedura per il rilascio e l'emissione di un documento, gli insediamenti reciproci sul pagamento del principio del remunerazione garantito, il diritto di regredire garante al debitore, il suo volume e l'attuazione quando si verifica la situazione di garanzia. Per ricevere una garanzia bancaria dal garante, è necessario essere consapevoli delle condizioni avanzate dal beneficiario e devono anche sapere quale importo monetario sarà richiesto per fornire un'applicazione. Quindi la raccolta dei documenti necessari dovrebbe essere raccolta per fornire una banca o un altro istituto di credito. Per ottenere una garanzia, il principale dovrà inoltre fornire una garanzia di conferma del suo condizione finanziaria. Questo è obbligatorio.

Quanto segue è facoltativo:

• Apertura in una banca, il garante di recitazione, il conto corrente.
• Depositare.
• Rapporti attività finanziarie per diversi periodi.

La garanzia bancaria può essere fornita da VTB Bank On condizioni favorevoli. Allo stesso tempo, deve contenere una condizione di indennità. Questo è un criterio di applicazione obbligatorio. Se le condizioni per ottenere una garanzia bancaria prevedono un requisito incondizionato per garantire l'attuazione dell'attuazione degli obblighi che il contratto prevede l'assicurazione del contratto implica il contratto per la fornitura di questo documento bancario conformemente all'obbligo I termini del contratto derivanti durante la conclusione di un contratto per il rilascio di una garanzia.

Una condizione dintegamento per l'emissione di garanzie da VTB Bank prevede le seguenti disposizioni.:

Il garante emette un documento finanziario se il principale è conforme alle condizioni per la fornitura di una garanzia bancaria prevista per atti regolamentari Bank: la Banca riceve un pacchetto di documenti corrispondenti ai termini dell'accordo, una carta in cui sono proposti campioni di firme di persone che hanno autorità, nonché un campione di stampa dell'organizzazione del principale e una copia del protocollo di valutazione .

La condizione di sostegno è valida conformemente all'accordo fino a quando il principale non soddisfa le condizioni che l'accordo firmato contiene, sebbene il garante abbia il diritto di rifiuto da una o più delle definizioni, o concordano sul preside per soddisfare un multiplo o una condizione dintegazione.

Se in un determinato punto, viene eseguita una condizione di sostegno (o diversi), ma in relazione alle circostanze emerse successivamente, saranno di nuovo insoddisfatte in parte completamente, la condizione di drenning eseguita in precedenza è ripresa, come esistente e sarà automaticamente come Segue prima della data di scadenza.

A causa del fatto che la transazione per l'emissione di un documento bancario è unilaterale, dovrebbe essere fornita condizioni essenziali garanzia bancaria. Di conseguenza, prima di emettere l'emissione di una garanzia sulla base di un'applicazione, l'organizzazione bancaria (ente creditizio) deve necessariamente concludere un contratto con il cliente, in cui la procedura per il rilascio di una garanzia, garantendo, i termini di pagamento nella situazione della garanzia , l'intercreationalità tra le parti che parlano la garanzia e l'esecutore. In questo caso, la disposizione deve essere fornita, come nella preparazione accordo di prestito. Tutti i termini di emissione devono essere specificati chiaramente, chiaramente e indicando nel paragrafo pertinente di uno specifico importo monetario, e non l'ordine con cui può essere determinato. L'importo deve essere specificato in moneta nazionale e rilasciato a un creditore specifico, che deve essere specificato nel testo della garanzia e del contenuto dell'applicazione.

Quanto segue è il materiale video sull'argomento. :

Garanzia bancaria da VTB Bank, Vantaggi

1. Garanzia bancaria fornisce la possibilità di differire il pagamento e il ricevimento di un prestito di materie prime;
2. La Banca garantisce il pagamento della finanza in risarcimento se la parte imprendi gli obblighi di eseguire i termini del contratto, non li soddisfi;
3. L'adempimento degli obblighi che prevedono l'accordo è garantito anche senza effettuare un pagamento anticipato;
4. Garanzia bancaria in confronto ai prestiti salva i tuoi fondi.

Quali richieste sono fatte alle aziende per rilasciare una garanzia senza garanzie? Quali sono le caratteristiche della garanzia della compagnia assicurativa? Come effettuare un contratto di garanzia della banca con i broker?

Entrando in accordi commerciali, le parti non possono essere sicure nell'altra del 100%. L'economia è una cosa complessa e imprevedibile. I clienti sono interessati a adempimento tempestivo e appropriato del lavoro basato sul lavoro e quindi ha il diritto di chiedere garanzie di fidelizzazione dagli artisti.

Tali garanzie emette una terza parte - una banca che funge da chiavi garante del debitore per gli obblighi.

Lo scopo della garanzia bancaria è garantire l'adempimento dei termini del contratto. Con questo documento, il cliente ha il diritto di risarcimento se il contraente non fa ciò che ha promesso sotto il contratto, o lo farà in modo inappropriato.

Di, come emettere una garanzia bancariaTi dirò, Denis Kudarin, un esperto del rivista "Khitirboobor" sulle questioni economiche e finanziarie. Leggiamo sicuramente l'articolo fino alla fine - in finale stai aspettando consigli, come ottenere una garanzia bancaria rapidamente, semplicemente e con costi minimi di cassa.

1. Qual è una garanzia bancaria e perché è emesso

Le garanzie bancarie sono utilizzate nella pratica del commercio internazionale di internal operazioni commerciali, in interazioni economiche tra lo stato e le società private.

Garanzia - un tipo assicurazione aggiuntiva Per il cliente chi. compensa i suoi costi In caso di lavoro ingiusto del contraente.

Esempio

Privato pure ma promettente azienda di costruzione Il "caporeparto" vince l'offerta per la ricostruzione della città centrale policlinica. Il lavoro è su larga scala, è costoso.

Il Comune ha bisogno della fiducia che il lavoro sarà soddisfatto esattamente in tempo e qualitativamente. Nessuno vuole sopportare le perdite. perciò autorità municipali Richiedere dalla società di fornire una garanzia bancaria per garantire il contratto. L'azienda redige una garanzia in Sberbank e lo trasmette al cliente.

Nel caso in cui il "caporeparto" rifiuta il contratto o non tenga la ricostruzione in tempo, la Banca pagherà il Comune della penalità. In futuro, l'istituto finanziario raccoglierà i soldi spesi dal debitore per gli obblighi.

Transazione della garanzia delle parti:

• beneficiario (cliente);
• garanzia (Banca o altro istituto di credito);
• principale (Contraente, debitore per obbligazioni).

Nel nostro esempio, il beneficiario è un Comune, Garant - Sberbank, Principal - società di costruzioni "Programmatore".

Qual è la garanzia della banca (BG) differisce dall'assicurazione?

Con tutta la sua somiglianza, ci sono differenze significative tra questi tipi di documenti:

1. Sono impegnati in diverse istituzioni. Le imprese di assicurazione in linea di principio possono emettere garanzie di garanzia, ma in conformità con i nuovi emendamenti nella legislazione del 2015, tali documenti non possono essere considerati con precisione garanzie bancarie. Sono chiamati - pagamento Garanzie. Non saranno presi come. E questa è la sfera più ricercata di BG.
2. Nell'accordo sulla garanzia della Banca, le 3 parti partecipano 3 parti e non 2, come nell'assicurazione.
3. Al verificarsi di un caso di garanzia, il garante è la banca - è da esso che richiederà una compensazione monetaria al cliente in caso di inadempimento degli obblighi assunti.
4. La quantità di BG a volte raggiunge decine e centinaia di milioni. Non tutti gli assicuratori sono in grado di pagare tali rischi.

L'iniziatore della garanzia della banca - sempre principio. Paga le commissioni, perché la Banca conclude un accordo non è gratuito. L'istituto finanziario ha bisogno della fiducia nell'affidabilità del cliente, quindi tutti non distribuiscono la garanzia. La società deve essere solvente, stabile, di successo, preferibilmente vissuta.

Sembra che le garanzie siano necessarie solo ai clienti dei servizi, ma infatti, questo strumento è vantaggioso per tutte le parti della transazione.

Vantaggi BG:

• risparmio finanziario esecutivo - non ha bisogno di congelare il capitale circolante sul suo conto per fornire un contratto;
• con garanzie bancarie della società hanno il diritto di partecipare a un numero arbitrario di offerte;
• il principale riceve un ulteriore stimolo per soddisfare i suoi obblighi qualitativamente e in tempo;
• la garanzia viene eseguita più velocemente di un prestito e interessi su dozzine di volte meno interesse.

Tra le altre cose, i potenziali partner hanno più fiducia nelle imprese utilizzando garanzie bancarie. Per piccole imprese private, BG apre la strada per le principali transazioni e contratti a lungo termine favorevoli.

Un paio di anni fa è stato molto più facile organizzare BG. Quasi tutte le banche hanno lavorato in questa direzione, sebbene la qualità di tali servizi abbia spesso causato reclami. Nel 2015, con l'entrata in vigore della nuova legge, il numero di istituti finanziari autorizzati a progettare BG diminuiva bruscamente.

Secondo una nuova legislazione, BG è data solo tali banche che consistono nella lista ufficiale del Ministero della Finanza della Federazione Russa. I criteri principali per la selezione delle banche da parte del Ministero delle Finanze - La dimensione capitale autorizzato (Dovrebbero essere più di 1 miliardo di rubli) e la mancanza di rivendicazioni della Banca centrale.

Scopri se la Banca candidata consiste sia molto semplice: le informazioni sono sul sito ufficiale del Ministero delle Finanze.

Il sito ufficiale del Ministero della Finanza della Federazione Russa ti dirà se la tua banca ha il diritto di emettere BG

Allo stesso tempo, le garanzie stesse, che sono accordi scritti, vengono emesse conformemente a requisiti rigorosi e sono necessariamente introdotti in state Register.Cosa conferma l'autenticità di questi documenti.

Parlerò dei vantaggi e degli svantaggi di ciascuno di essi.

Opzione 1. Design classico

"Classic" - per coloro che non sono troppo fretta e preferiscono organizzare un documento in modo indipendente, senza intermediari, in una banca predeterminata. Di norma, questi sono contratti per grande importo - da 20 milioni di rubli.

Il tempo di documenti - 14-20 giorni.

Opzione 2. Ricevuta accelerata

Con un design accelerato, l'elenco dei documenti è inferiore, così come i tempi della garanzia. Tale carta sarà fatto in 5 giorni. È vero, la quantità di garanzia è meno - fino a 15 milioni. Questa opzione viene spesso offerta istituzioni interessate ad attrarre nuovi clienti.

Gli intermediari vengono anche utilizzati per utilizzare i broker che fanno funzionare la carta e negoziare con le banche per conto del cliente.

Opzione 3. Registrazione in forma elettronica

Il più facile I. via veloce. Il minore minimo - piccola somma garanzia. Di norma, è di 2-5 milioni di rubli. Il principale invia documenti in forma elettronica e riceve una garanzia pronta anche in una versione digitale. Rimane solo per stampare alcune copie e trasferirne uno di loro al beneficiario.

Nella tabella, tutti i parametri delle opzioni di progettazione sono presentati in una forma visiva:

Volendo risparmiare tempo, alcuni presidi elaborano documenti in società intermediarie discutibili che danno loro una garanzia "grigia". Tale documento non è registrato nel mercato statale e non ha forza legale.

Segni di garanzia non valida:

• la garanzia viene rilasciata letteralmente in poche ore;
• devi solo 2-3 documenti dal cliente, verranno anche buone copie;
• la garanzia è obbligata a fornire quasi all'ufficio il giorno della registrazione, mentre le garanzie ufficiali sono auspicabili da ricevere direttamente in banca;
• non sei riportato, in quale banca effettua una garanzia e non fornisce un telefono in cui è possibile contattare l'istituto finanziario - era impossibile confermare la legittimità della procedura.

La garanzia "grigia" è piena di danni, multe e una reputazione sottomessa. Il cliente si rifiuterà semplicemente di lavorare con voi se il documento non sarà valido durante il controllo. E sarà assolutamente giusto.

3. Come posizionare una garanzia bancaria senza collaterali - 6 fasi principali

Le banche richiedono un deposito con tali principali, nella cui solvibilità non sono sicuri. Ma nei principali interpreti degli ordini federali e municipali, questo documento è rilasciato senza garanzie e garanzie. Di norma, questo tipo di garanzia è rilasciato sotto una commissione più elevata, dal momento che i rischi della Banca sono in aumento.

L'emissione di BG senza ulteriori condizioni può contare:

• società che funzionano sul mercato più di 3-6 mesi;
• aziende pronte a fornire rapporti contabili e dimostrare la stabilità del suo stato finanziario;
• società i cui ricavi sono paragonabili all'importo della garanzia;
• candidati che hanno già esperienza in tali transazioni.

Il vantaggio avrà tali principi che funzionano con successo nel campo del relativo per il contratto, per molti anni.

Stage 1. Scegliere una banca

Al momento della scrittura di un elenco del Ministero delle Finanze, sono incluse circa 300 banche. Se non c'è un potenziale partner in questo elenco, cerca un'altra organizzazione.

Altre sfumature importanti:

• È più facile organizzare BG senza garanzie in quella banca, in cui hai già un punteggio (fornito, ovviamente, che la Banca è inclusa nella lista);
• se l'esperienza nella progettazione di documenti di garanzia zero - agire attraverso il broker;
• se il beneficiario stesso raccomanda un'istituzione specifica, approfitta del suo consiglio - il tuo rapporto con il cliente diventerà immediatamente più fidato.

Un altro dettaglio importante è il territorio della presenza. È più affidabile lavorare con la banca dalla tua regione. Questa regola non si applica a un'opzione di garanzia elettronica.

Stage 2. Preparazione dei documenti necessari

Innanzitutto, le banche detengono analisi preliminari. Questo è fatto per prendere una decisione - dire "sì" o "no".

In questa fase, il principale richiederà:

• domanda di rilascio di una garanzia;
• brevi informazioni sulla società (buona se ha un sito Web);
• un estratto dall'incorbimento, che ha ricevuto entro e non oltre 30 giorni dalla data di presentazione di una domanda per l'emissione di BG;
• rapporti contabili nell'ultimo anno;
• un riferimento alla gara (o una copia del contratto).

Se la decisione è positiva, la Banca chiederà altri documenti. Ad esempio, passaporti di manager o proprietari della Società, elenchi di azionisti, una copia della Carta della Società, certificati dall'imposta sull'assenza di debiti, un pacchetto completo di documentazione sul contratto di stato.

Fase 3. Considerazione della dichiarazione della Banca

L'opzione classica richiede la progettazione di BG per 2-3 settimane. Durante questo periodo, le banche controllano la reputazione dell'organizzazione, analizzano la sua posizione finanziaria, sono interessate all'esperienza.

Stage 4. Conclusione del contratto

Per prima cosa esamina il progetto di trattato. Se alcuni articoli sembravano dubbi o incomprensibili, vale la pena chiedere chiarimenti da impiegati bancari. È molto più facile rimuovere le condizioni non necessarie dal progetto rispetto a cercare di correggere il documento finito dal retro di esso dopo averlo firmato.

Firmare un contratto, essere estremamente attento ai dettagli

Il contratto deve contenere tutte le disposizioni di base relative a BG. Vale a dire - i diritti e gli obblighi delle parti, delle scadenze, delle dimensioni della quantità di garanzia. Se la garanzia è irrevocabile (e l'altro nel caso di un contratto di stato non sarà valido), questa circostanza deve riflettersi nel contratto.

Stage 5. Pagamento della remunerazione

Le banche richiedono Ot. 1 prima 10% Dalla quantità di garanzia allo stesso tempo pagamento mensile Durante l'intero periodo del documento. Se agisci attraverso il broker, dovrà anche pagare la sua percentuale, quindi essere preparati per le spese.

Fase 6. Emissione di una garanzia bancaria

Il pacchetto di documenti emessi dalle banche, oltre alla garanzia stessa, include un accordo sulla fornitura di BG, nonché un estratto certificato dal registro delle garanzie bancarie.

Tale estratto conferma l'autenticità della garanzia. Ma solo nel caso controllare indipendentemente dalla presenza del tuo BG nel registro delle garanzie bancarie sul sito ufficiale degli appalti di stato. Il cliente lo farà anche dopo averlo dato una garanzia.

4. Chi fornisce servizi di garanzia bancaria - Recensione Top 3 Aziende di intermediazione

Le aziende specializzate aiuteranno a rilasciare una garanzia bancaria rapidamente e quasi senza la tua partecipazione. Questa è l'opzione più ragionevole per coloro che non hanno mai ricevuto BG prima e non vogliono perdere tempo con documenti e negoziati con la banca.

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5. Come accelerare la ricezione di una garanzia bancaria - 3 consigli utili

Il contratto favorevole diventa difficile. Finché il cliente non ha cambiato idea e non ha dato di fila a un altro esecutore, è necessario emettere rapidamente documenti richiesti E consolidare le tue relazioni con il trattato ufficiale. È necessario agire rapidamente, compreso - nella fase di garantire il contratto di garanzia della banca.

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Se agiti rigorosamente nel quadro degli accordi conclusi, andrà più velocemente. Per gli artisti, adempiere chiaramente i termini del contratto, i clienti e i rappresentanti della Banca hanno un atteggiamento più benevolo.

Il legislatore determina la garanzia bancaria nell'art. 368 del codice civile della Federazione Russa, come segue: "In virtù della garanzia bancaria, una banca, un altro istituto di credito o organizzazione assicurativa (Garant) conferisce alla richiesta di un'altra persona (principale) un impegno scritto a pagare il creditore del preside (beneficiario) in conformità con i termini di responsabilità data alla garanzia dell'importo monetario sul postefficiente della richiesta scritta per il suo pagamento. "

Secondo l'intensità dell'applicazione, la garanzia bancaria è nelle prime posizioni, che conferma la sua elevata efficienza. Ciò è dovuto al fatto che la garanzia della Banca consente al partecipante alla transazione per una commissione adeguata non solo di non ritirare le proprie attività dalla circolazione, ma allo stesso tempo è affidabile e tutto il rinforzo finanziario riconosciuto dei suoi obblighi.

Basato su questo tasso di legge per le garanzie bancarie dovrebbero essere affrontate:

a) alla banca;

b) ad un altro istituto di credito;

c) nell'organizzazione assicurativa.

Legge "sulle banche e attività bancarie"Suggerisce chiaramente che l'emissione di una garanzia bancaria è un'operazione che solo un'organizzazione di credito può effettuare una licenza per l'attività corrispondente della Banca centrale della Russia. Hai bisogno di fare immediatamente una prenotazione che ora compagnie di assicurazione A causa della mancanza di un quadro giuridico appropriato, non vi sono praticamente alcuna fornitura di garanzie bancarie e anche il nome "Garanzia bancaria" consolida abbastanza ragionevolmente per le banche un diritto preferenziale di fornirlo. Pertanto, al momento, la garanzia bancaria è consuetudine da considerare come un prodotto del mercato dei servizi finanziari e non dell'assicurazione. Le contraddizioni acute sulla questione della fornitura di questo tipo di servizi a livello legislativo non sono state risolte a favore dei rappresentanti del business assicurativo.

L'articolo presentato considererà la procedura per ottenere una garanzia bancaria in relazione alle banche o ad altri enti creditizi, ma non alle organizzazioni assicurative.

Il processo di fornitura di una garanzia bancaria è un algoritmo sufficientemente voluminoso e complesso che richiede il tempo alto e il rispetto di determinate condizioni. Qualsiasi banca o istituto di credito ha i propri regolamenti, atti e regole locali; Si applica inoltre alle loro attività relative alla fornitura di garanzie bancarie di rilascio dei servizi.

Ma indipendentemente dalla forma di proprietà e forma organizzativa e legale della Banca o di un ente creditizio, la procedura per ottenere una garanzia bancaria avrà necessariamente luogo i seguenti passi:

1. Appello. Potenziali indirizzi dei clienti Bank o altro organizzazione del credito. Per fare questo è pieno documento primarioMolto spesso, questo è emesso da un'applicazione, un questionario o una dichiarazione su un modulo standard in una persona successiva che sembrava tale affermazione sarà un preside per la garanzia emessa.

2. Studio e verifica del cliente. Un istituto bancario o creditizio richiede documenti sulla sua operazione prevista, documenti costituenti, certificati di registrazione, contabilità, dichiarazioni statistiche e finanziarie dal richiedente. I requisiti obbligatori saranno forniti saldo contabile (modulo numero 1) e conto economico (numero 2) firmato da persone autorizzate e certificate dall'organizzazione o dai segni autore fiscale. In questa fase, un'analisi delle attività finanziarie ed economiche è svolta non solo del preside, ma anche del beneficiario, che identifica i possibili rischi e conseguenze indesiderate. Tenendo conto dei documenti presentati, il garante può essere presentato alla formazione della massa collaterali, dall'elenco delle proprietà che il principale ha il preside.

3. Il processo decisionale. Una banca o un istituto di credito basato sull'analisi decide sulla possibilità o l'incapacità di fornire una garanzia bancaria. Di conseguenza, è necessario tenere conto del fatto che la decisione sulla fornitura di una garanzia bancaria non è sempre positiva. In caso di scoperta di più elevati fattori di rischio, vengono solitamente richiesti documenti aggiuntivi. Se un potenziale garante ha perso interesse in una transazione specifica, quindi ai fini del rifiuto tactful, tali documenti e informazioni che il potenziale cliente non è presentato non è in uno stato, o la loro ricevuta è estremamente difficile per un certo periodo. Ad esempio: il requisito di ulteriori piani aziendali e previsioni finanziarie e analitiche per ulteriori sviluppi, il requisito per la presenza o l'assenza di una convinzione di un numero funzionari Organizzazioni documentate dalle forze dell'ordine, l'obbligo di apportare modifiche ai documenti costituenti in caso di identificazione di errori formali che non sono sempre avvenuti a causa del guasto del richiedente, ecc.

4. Decisione della soluzione. La maggior parte delle banche o altro istituzioni di credito Disegna a malincuore un rifiuto di fornire una garanzia bancaria sotto forma di un documento, indicando tali motivi per il rifiuto e la loro argomentazione. Nel caso di una decisione positiva, la transazione viene eseguita in una semplice scrittura ai sensi dell'art. 161 del codice civile della Federazione Russa, un'apertura di un conto di liquidazione in banca, l'esecuzione della garanzia (se necessario) e il pagamento della remunerazione da parte del preside. L'ammontare del garante della remunerazione (l'ammontare della Commissione) dipende dalle condizioni per la concessione della garanzia (importo, termini contrattuali, rischi, ecc.). Come qualsiasi altro prodotto sul mercato dei servizi finanziari, la garanzia bancaria avrà il suo costo, quindi la questione del prezzo di tali servizi per il cliente è sempre pertinente. Ancora una volta, a seconda della situazione emergente nel mercato dei servizi finanziari, un approccio ai prezzi ha un individuo, ma in media, la Commissione di garanzia bancaria è di circa il 7% annuo, e quando si calcola la tassa sotto forma di percentuale di un garantito importo dallo 0,5% al \u200b\u200b5% per il periodo di tempo concordato.

Come risultato di fasi viaggi in sicurezza, la Banca fornisce una garanzia bancaria. In pratica, il passaggio di tutte le fasi elencato diventa una media di circa 1-2 settimane.

In ogni banca o in altri enti creditizi, vi sono i propri modelli di accordi sulla fornitura di garanzie bancarie, ma qualsiasi nel suo testo conterrà necessariamente quanto segue condizioni:

1. Il nome del garante, il principale, il beneficiario;

Dimensione 3. obbligo monetariopagabile per la garanzia;

4. il termine per il quale viene rilasciata una garanzia o un riferimento a un determinato fatto giuridico, al verificarsi di cui la garanzia è terminata;

5. Condizione in cui la quantità di pagamenti in garanzia diminuisce;

6. La procedura per i calcoli sui pagamenti;

7. La quantità di remunerazione per la fornitura di garanzia.

Sopra l'algoritmo di azione generale, applicabile per ottenere una garanzia bancaria, indipendentemente dalla forma organizzativa e legale e del garante e del capitale.

Le nuove norme compaiono nella legislazione civile della Russia, che prescrivono alcuni partecipanti a relazioni civili per presentare requisiti speciali per quelle o altre istituzioni di diritto civile, ciò non ha bypassare il rapporto relativo alla fornitura di servizi di garanzia bancaria. Non molto tempo fa, la garanzia bancaria in Russia è stata più spesso assicurata da transazioni economiche straniere, ma ora la garanzia è ampiamente utilizzata per fornire obblighi in ordini di stato e degli ordini municipali, e in alcuni casi anche necessariamente. Nelle condizioni della legislazione vigente, vale a dire la legge federale del 04/05/2013 n. 44-FZ e legge federale del 17/07/2011 n. 223-фз, la maggior parte dei partecipanti e dei vincitori delle offerte affronta inevitabilmente la necessità di ricevere una garanzia bancaria. Senza la sua presenza, la conclusione di uno stato o un contratto municipale non è realistico. Nella sfera appalti pubblici I requisiti per le garanzie bancarie stanno diventando più rigorosi di prima, lo scopo principale di questa legge è aumentare il ruolo di audit e controllo in questo settore.

A questo proposito, durante l'implementazione di questa legge, si presentano alcune difficoltà in pratica. L'articolo 45 della legge federale del 05.04.2013 n. 44-FZ stabilisce che i clienti sono assegnati garanzie bancarie rilasciate da banche incluse nell'articolo 74.1 in quanto fornendo applicazioni ed esecuzione di contratti Codice fiscale Federazione Russa Elenco delle banche che soddisfano i requisiti stabiliti per prendere garanzie bancarie per scopi fiscali. Pertanto, il cliente statale o municipale non ha il diritto di adottare garanzie da banche o altri istituti di credito non inclusi in una lista speciale pubblicata sul sito ufficiale del Ministero della Finanza della Federazione Russa. Questo elenco è costantemente modificato e aggiornato e quindi scegli un'organizzazione che fornisce garanzie bancarie e allo stesso tempo soddisfi i requisiti dell'art. 45 44-фз L'attività non è facile.

Inoltre, parte 2 dell'art. 45 44-FZ determina le condizioni obbligatorie della garanzia bancaria, deve essere irrevocabile e deve contenere un numero di condizioni obbligatorie:

La quantità di garanzia bancaria da pagare dal cliente nel cliente stabilito da questo Legge federale casi, o la quantità di garanzia bancaria, pagabile al garante del cliente in caso di adempimento improprio degli obblighi, principale;

Obblighi del preside corretta esecuzione che sono forniti da una garanzia bancaria;

Il dovere del garante per pagare il cliente una penalità per un importo dello 0,1 percento della somma del denaro pagabile, per ogni giorno di ritardo;

La condizione, secondo cui l'esecuzione di obblighi del garante di una garanzia bancaria è il flusso effettivo degli importi monetari su cui, in conformità con la legislazione della federazione russa, vengono presi in considerazione le operazioni con fondi che entrano nel cliente;

La durata della garanzia bancaria dovrebbe superare il termine del contratto per non meno di un mese;

Una condizione di sostegno che prevede la conclusione di un accordo per la fornitura di una garanzia bancaria per gli obblighi del preside derivanti dal contratto sotto la sua conclusione in caso di garanzia bancaria per garantire l'esecuzione del contratto;

L'elenco dei documenti forniti dal cliente alla Banca stabiliti dal governo della Federazione Russa contemporaneamente al requisito del pagamento dell'importo monetario su una garanzia bancaria.

In una lettera nella Banca Centrale della Russia datata il 30 luglio 2012 n. 111-T, la possibilità di clienti statali è prescritto per verificare la legittimità delle garanzie bancarie attraverso le risorse Internet. Per altri partecipanti al fatturato civile, mentre il meccanismo per il controllo della legittimità delle garanzie bancarie non è elaborato. Nonostante tutto il formalismo, quando la creazione della Banca garantisce l'intensità dell'applicazione, la garanzia bancaria è nelle prime posizioni, che conferma la sua elevata efficienza. Ciò è dovuto al fatto che la garanzia della Banca consente al partecipante alla transazione per una commissione adeguata non solo di non ritirare le proprie attività dalla circolazione, ma allo stesso tempo è affidabile e tutto il rinforzo finanziario riconosciuto dei suoi obblighi. Con l'ulteriore miglioramento del quadro normativo, la garanzia bancaria diventerà non solo un mezzo ancora più interessante per fornire impegni che incoraggiano le parti a comportamenti coscienziosi, ma anche incentivanti allo sviluppo di un ambiente competitivo normale.

Per mantenere le attività di gara in 44-FZ e 223-FZ, attirando una garanzia bancaria - la migliore forma di garanzie di buona fede. Ma molti finanzieri sono confusi nei regimi di lavoro. Affrontiamo.

Garanzia bancaria: cos'è?

Alla conclusione di qualsiasi transazione, è impossibile essere sicuri al 100% che la controparte soddisferà i suoi obblighi ai sensi del contratto, anche se ha un'eccellente reputazione nei circoli di business.

Ci sono diverse opzioni per ridurre i rischi sull'accordo o escludere il loro impatto negativo. :

1. Ricevuta dalla controparte del pagamento della sicurezza (fino al 50% dell'importo del contratto)
2. Conclusione del contratto di assicurazione degli obblighi (dallo 0,5% al \u200b\u200b4% dell'importo del contratto)
3. Intestazione
4. Conclusione di un accordo di garanzia
5. Garanzia bancaria (dallo 0,5% al \u200b\u200b6% dell'importo del contratto)

Tra le opzioni elencate assegnate una garanzia bancaria. Innanzitutto, è facile nel design, in secondo luogo, è relativamente economico.

Garanzia bancaria prevede una promessa scritta della Banca a pagare il beneficiario sotto il contratto, il prestito o sicurezza Per il preside nel caso in cui il principale non soddisfi i suoi obblighi.

Il principale è un fisico o entitàPer chi è emesso la garanzia. Di solito è l'iniziatore del rilascio della garanzia.

Beneficiario - destinatario i soldi Garanzia.

Una banca che garantisce è chiamata un garante.

Scarica e prenditi al lavoro:

Lo schema della garanzia della banca è simile a questo:

Infatti, la Banca prende rischi per soddisfare gli obblighi degli obblighi e richiede una remunerazione dello 0,5-6% della quantità di garanzia.

Principale, naturalmente, può fare a meno della partecipazione della banca, effettuando un pagamento di sicurezza alla controparte. Ma ciò significherà una distrazione dal fatturato, che trasformerà il profitto perduto. O prestiti che costano 3-5 volte più costosi della remunerazione della banca.

Tipi di garanzie bancarie

In termini di applicazione possono essere suddivisi in diversi tipi:

1. Tenero. Fornisce la difesa della società condotta da un'offerta, per concludere un tenero vincitore. Di solito una delle condizioni per la partecipazione alla gara è la ricevuta obbligatoria da parte dei partecipanti tale garanzia. Per l'organizzatore aziendale, questo è un garante della copertura per il costo della gara.
2. Per soddisfare gli obblighi sotto il contratto (In un ricorso ristretto degli obblighi ai sensi del contratto di stato e dell'accordo su 223-фз). Per le transazioni, una delle controparti in cui agisce lo stato, l'uso di garantire il mosto. A tale proposito, è apparso questo tipo di garanzia, che è solitamente redatto dall'importo del pagamento anticipato nell'ambito del contratto.
3. Garanzia Pagamento di ritorno. Può essere organizzato se ci sono nei contratti pagamento anticipato per cliente. Assicerà al cliente dalla perdita dell'importo del pagamento anticipato nel caso in cui il contraente non soddisfi gli obblighi nell'ambito del contratto.
4. Pagamento in garanzia. La necessità del suo design sorge quando si lavora con il cliente sulla condizione "APERTA". Riduce al minimo i rischi del venditore dal mancato adempimento dei termini di pagamento da parte dell'acquirente.
5. Dogana. È rilasciato alle imprese obbligate a pagare pagamenti doganali ed è un'alternativa al "congelamento" del denaro dell'Accademia delle scienze dell'FCS
6. Giudiziario. Viene rilasciato il convenuto al fine di concederlo in tribunale come alternativa all'arresto della proprietà.

Proposte così tanto che, sembrerebbe, scrivi una richiesta nel motore di ricerca online e scegliere tra una varietà di opzioni offerte.

Ma ci sono insidie \u200b\u200bqui:

1. Non tutto organizzazioni finanziarie coscienzioso. Nel perseguimento dei risparmi c'è il rischio di ottenere una garanzia non registrata nel "registro di garanzia della banca". Controlla la Banca potenziale nel "Registro delle banche con il diritto di emettere garanzie bancarie".
2. In secondo luogo, una garanzia in una banca è un prodotto di credito a pieno titolo, per il quale si desidera aprire un account, raccogliere un pacchetto di documenti, fornire prestazioni e così via. Tutto ciò richiede tempo, a volte fino a 20 giorni di calendario. Sebbene il problema stesso sia limitato a 3-5 giorni lavorativi.
3. Le garanzie bancarie sono rilasciate alla sicurezza, che la Società potrebbe semplicemente non essere dovuta. Le giovani aziende (fino a 9 mesi dalla data di registrazione) il prodotto è più probabile che il prodotto non sia rilasciato.
4. Molta attenzione è versata alla reputazione aziendale del mutuatario. Nel caso di mancata esecuzione di obblighi una tantum in precedenti contratti, la garanzia sarà ottenuta più difficile, e il costo dell'esecuzione sarà più alto. Nel caso di molteplici violazioni, è quasi impossibile ottenere una garanzia.

La registrazione nella banca inizia con l'iniziatore (Principal) della Banca in orale o scrittura. Già nella fase di applicazione, il principale dovrebbe conoscere le condizioni per il beneficiario.

Tra queste condizioni può essere:

1. La quantità di rivestimento.
2. Tempo di copertura.
3. Tempo di requisito.
4. Ambiente / incondizionalità.
5. Altre condizioni.

Se la garanzia è necessaria per partecipare alla gara, quindi tutte le condizioni del beneficiario possono essere prese dalla documentazione di gara.

• possibili fallimenti nel design,
• sarà possibile scegliere le condizioni più favorevoli.

Se la tua azienda ha approvato prodotti di credito in una o più banche, ti consigliamo di contattare queste banche. Dopotutto, infatti, puoi perdere il secondo stadio - raccogliere documenti e aprire un account corrente, in quanto ha fatto in precedenza questo lavoro per ottenere un prodotto di prestito. Inoltre, la probabilità è grande che le condizioni in garanzia per la tua azienda saranno migliori.

Quali documenti sono necessari

Documenti che più spesso richiedono banche, è:

1. Documenti per l'apertura di un conto di liquidazione: dichiarazione, contratto, documenti costituenti, certificato di registrazione dello Stato, registrazione, estratto dal registro (EGRIP), biglietto di banca, Licenze, appuntamenti per la posizione del direttore generale e del ragioniere capo e della loro carta d'identità, ecc.
2. La garanzia dei proprietari della società e dei documenti per il deposito.
3. Domanda per la fornitura di garanzia bancaria.
4. Bilancio per l'ultima data e per il periodo di tre anni.
5. Documentazione competitiva, registrazione del numero di appalti.

Alcuni dei titoli, ad esempio, un estratto da Egrula (EGRIP), un certificato dall'autorità fiscale può essere ottenuto solo per diversi giorni. Pertanto, si consiglia di iniziare a raccogliere documenti comuni in anticipo, nella fase del deposito di un'applicazione alla Banca.

La terza fase sarà la firma di un contratto con la banca e il pagamento della remunerazione. Solo dopo l'esecuzione di queste azioni la Banca rilascerà garanzia ufficiale E registralo nel registro.

La garanzia agisce durante il periodo specificato in esso e dopo che diventa solo un foglio di carta stampato. Se, alla fine del termine, il beneficiario per una ragione o l'altro avrà rivendicazioni di eseguire il contratto, non avrà alcuna relazione da garantire.

Se il preside viola i suoi doveri, il beneficiario avrà il diritto di impostare il garante.

Requisito di garanzia

Il requisito è fornito dal beneficiario per iscritto al garante della banca. La forma del requisito e l'elenco dei documenti di accompagnamento approvati dalla risoluzione legislativa n. 1005 del 08.11.2013.

A seconda del tipo di garanzia bancaria, il beneficiario deve presentare alla Banca come documenti di accompagnamento il calcolo dell'importo del reclamo, conferma dell'inizio del caso di garanzia, conferma dell'anticipo avanzato.

Il precedente il beneficiario fa appello alla banca con un requisito, il migliore, ma è decisamente necessario renderlo prima che la garanzia sia completata. La durata del pagamento del pagamento su richiesta è disciplinata da una garanzia bancaria. Il pagamento stesso può essere fatto dopo la scadenza per la garanzia.

Il garante della Banca non può negare il beneficiario nei pagamenti se sono soddisfatte due condizioni: il periodo di garanzia non è scaduto e il motivo del pagamento delle garanzie è pieno.

Abbastanza spesso, i termini dell'accordo di garanzia della banca prevedono il requisito regressivo del garante al preside. Ciò significa che dopo aver pagato gli importi su richiesta del beneficiario, la Banca può stabilire una parte dei costi di regressione per il preside. E anche se il requisito regressivo non è scritto direttamente nel contratto, art. 379 del codice civile della Federazione Russa consente indirettamente le banche di richiedere un risarcimento. Per la banca, questa è l'assicurazione necessaria da perdite finanziarieMa per il preside, tale condizione del contratto potrebbe trasformarsi in un mal di testa.