Prendi una casa già pronta per un mutuo. Come accendere un mutuo per una casa privata: condizioni e requisiti delle banche. Quale casa privata è adatta per un mutuo

L'alloggio acquisito nell'ipoteca diventa oggetto di ipoteca sul prestito. Le banche effettuano valutazioni legali e costruttive dell'edificio.

Il requisito principale è imposto alla liquidità dell'oggetto della garanzia durante la durata del prestito. Si richiama l'attenzione sui materiali da cui fondano, sostiene e pareti portanti... La vita utile di un edificio residenziale dipende da questo.

Le fondamenta e i sostegni sono in calcestruzzo, i muri portanti in laterizio o in pietra garantiscono una maggiore durabilità della casa rispetto alla massa di fondazione e pareti in legno. Di conseguenza, tali edifici sono considerati i più liquidi. I seguenti fattori sono importanti per valutare una casa:

• Disponibilità di comunicazioni, strade e strade di accesso
• Sviluppo delle infrastrutture
• La lontananza territoriale dalle grandi città
• Lo scopo del terreno su cui si trova la casa e l'esistenza della proprietà del terreno
• Il sito deve avere lo status di insediamento ed è destinato alla costruzione di singoli edifici residenziali

La banca decide di emettere un mutuo soggetto a tutti i requisiti di cui sopra.
Sopra mercato secondario alloggio da acquistare in mutuo casa davvero, ma sulle primarie è difficile.
La banca deve condurre un'analisi dei rischi legali e di costruzione.
Se ci sono problemi con il rimborso del prestito, l'oggetto della garanzia è soggetto a vendita.
Vendere privato o Casa vacanza più difficile di un appartamento in un edificio a più piani.

Quali banche posso prendere un mutuo a casa

Calcolatore di prestito mutui , disponibile su tutti i siti, ti aiuterà a calcolare in autonomia la scadenza di un mutuo per la casa, a fissare l'importo della rata mensile.

Quali documenti sono necessari per ottenere un mutuo su una casa

Per ottenere un mutuo ipotecario, il mutuatario deve fornire alla banca documenti attestanti il ​​suo reddito e solvibilità (modulo di riferimento 2-NDFL, copia libro di lavoro e altri) e un documento di identità - un passaporto. Inoltre, viene fornito un pacchetto di documenti per la proprietà acquistata:

• Certificato di registrazione per la casa
• Certificato ITV del valore di inventario
• Planimetria catastale trama e passaporto edilizio
• Documenti di titolo
• Perizia indipendente sulla valutazione dell'oggetto del prestito

A seconda dei requisiti e delle condizioni della banca selezionata, l'elenco documenti richiesti può essere integrato.
La durata massima del prestito per comprare una casa in un mutuo - fino a 30 anni.
In pegno, il mutuatario può fornire un immobile già di proprietà o una casa acquistata con un mutuo.
Numero di co-mutuatari nell'ambito dell'accordo mutui casa limitato - non più di 3 persone, incluso il mutuatario.

Il prestito ipotecario è un modo semplice per registrare la tua proprietà. Il sogno di molte persone è acquisire il proprio terreno con una casa. Per realizzare un sogno del genere, il programma di prestito ipotecario di Sberbank è l'ideale " tenuta di campagna". Nell'ambito di questo programma, Sberbank offre l'opportunità di ottenere un'ipoteca su una casa con un terreno a condizioni favorevoli.

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Vantaggi del programma

Il prestatore sul sito Web ufficiale rivendica i seguenti vantaggi di tali programmi di mutuo:

1. Nessuna commissione per la registrazione e l'emissione prestito ipotecario.
2. Disponibilità di tassi di interesse vantaggiosi per i clienti salariati (per coloro che percepiscono salari alla carta Sberbank).
3. La capacità di attrarre co-mutuatari per aumentare le possibilità di approvazione della domanda.
4. Emissione di ulteriori carta di credito con un importo fino a 600.000 rubli per coloro che hanno contratto un mutuo (potrebbe essere necessario denaro aggiuntivo per la riparazione o l'acquisto di mobili, nonché per la sistemazione del sito).

Tale benefico caratteristiche aggiuntive può davvero attirare l'attenzione dei clienti nella fase di scelta di un programma di prestito.

Tassi di interesse

Le statistiche mostrano che in Russia il 60% dei prestiti è emesso da uno dei più grandi istituti bancari: Sberbank. Qui puoi ottenere un mutuo ipotecario per l'acquisto di un terreno con una casa al 9,5 percento annuo. Questa è l'offerta minima di partenza. Ma può essere anche inferiore. partecipanti programmi governativi i mutui casa possono ottenere un mutuo al 9%.

Quando si richiede un mutuo ipotecario, è necessario considerare che i tassi possono variare al rialzo nei seguenti casi:

1. Non sei un cliente salariato di Sberbank (+ 0,5%).
2. Rifiuti di emettere una polizza assicurativa sulla vita e sulla salute (+1%).
3. Prima della firma del contratto, l'aliquota viene aumentata dell'1%.

Quindi, ottenere un mutuo al 9,5% può clienti del libro paga Sberbank che ha stipulato un'assicurazione sulla vita. In caso contrario, l'aliquota sarà del 10% o del 10,5%. Per i partecipanti programmi abitativi con il sostegno statale, l'aliquota massima sarà del 9% + 1% = 10% in caso di annullamento dell'assicurazione.

Queste tassi di interesse opera in Sberbank of Russia dal 10.08.2017

Importante! A volte una polizza assicurativa sulla vita e sulla salute è piuttosto costosa e non giustifica la sua registrazione per abbassare il tasso di interesse sul prestito. Prima di concludere un contratto con una compagnia di assicurazioni, fare calcoli preliminari e scegli di più opzione redditizia: rifiutare l'assicurazione e pagare alla banca l'1% in più o stipulare una polizza assicurativa.

Termini del mutuo

Nell'ambito del programma considerato "Immobili suburbani", è possibile acquistare terreni a credito, un terreno con una casa o contrarre un prestito per l'acquisto di terreni con la successiva costruzione di un oggetto residenziale (casa, cottage, cottage estivo) su esso.

Al momento, al programma si applicano le seguenti condizioni:

1. Il prestito viene emesso solo in rubli.
2. La durata minima del prestito è di 1 anno, quella massima è di 30 anni.
3. Quantità minima per rilascio - 300.000 rubli.
4. L'importo massimo del prestito non può essere superiore al 75% del valore casa finita con un appezzamento di terreno o stime di costruzione, nonché il valore stimato della proprietà garantita.
5. L'importo del pagamento iniziale - dal 25% del costo dell'oggetto (puoi depositare di più).
6. Garanzia - l'immobile acquisito o altra proprietà del mutuatario.
7. Per ottenere un prestito, puoi attirare garanti dall'esterno.
8. L'assicurazione dell'oggetto in pegno è obbligatoria, l'assicurazione sulla vita e sulla salute è facoltativa.
9. Non vengono addebitate spese di registrazione.

Come puoi vedere, Sberbank offre molto termini redditizi per l'iscrizione di un'ipoteca per l'acquisto di immobili suburbani (pronti o da costruzione).

Requisiti bancari per l'iscrizione di un mutuo

Sberbank presenta requisiti speciali sia ai mutuatari e ai loro garanti, sia agli immobili, peraltro, acquistati e dati in pegno (se si tratta di altri immobili). Tutte le parti e gli oggetti della transazione devono soddisfare i requisiti della banca, solo in questo caso è possibile eseguire la transazione.

Requisiti del mutuatario, dei co-mutuatari e dei garanti

Queste persone devono soddisfare i seguenti parametri e soddisfare le condizioni:

1. Età non inferiore a 21 anni e non superiore a 75 anni al momento rimborso completo debito, tenendo conto dei termini del credito.
2. Cittadinanza obbligatoria della Russia e presenza di una registrazione permanente nel territorio della Federazione Russa.
3. L'esperienza lavorativa ufficiale negli ultimi 5 anni deve essere di almeno 12 mesi, con 6 ultimi mesi di questi devono trovarsi nell'attuale luogo di lavoro.

In una situazione in cui il mutuatario non è in grado di rimborsare il prestito, il co-mutuatario deve farlo per lui. Firmano insieme il contratto di prestito e si assumono la stessa responsabilità per il rimborso del prestito.

Per ottenere un mutuo in Sberbank, puoi attirare fino a 3 co-mutuatari adatti alle esigenze del prestatore. Quando si considera l'importo nella domanda, si terrà conto del reddito di tutte le persone nel complesso.

Il marito o la moglie legale diventa automaticamente co-mutuatario, indipendentemente dalla loro età e capacità di pagare. Le eccezioni sono l'assenza della cittadinanza russa del coniuge o la presenza di un contratto matrimoniale che prescrive la proprietà separata della proprietà nel matrimonio.

Una fideiussione è una persona che è obbligata ad adempiere obbligazioni il mutuatario nel caso in cui non possa farlo da solo.

Requisiti per la proprietà

Gli immobili acquistati con un mutuo sono il più delle volte oggetto di garanzia per la banca, quindi la banca ne valuta la liquidità. Come garanzia, la banca può ricevere altre proprietà del mutuatario, se presenti. I requisiti saranno gli stessi in entrambi i casi:

• lo stato della casa non è di emergenza, l'oggetto non è nelle liste di demolizione;
• la fondazione è in mattoni, cemento armato, cemento, pietra;
• la percentuale di usura non è superiore al 40% (indicato nel passaporto tecnico);
• comunicazioni centrali o individuali;
• la casa è confortevole e indipendente.

Poiché una casa non può essere acquistata senza un terreno, organizzazione del credito offerte. Il sito deve essere censito, i confini devono essere indicati nei documenti. Gli insediamenti in cui verrà costruita la casa devono avere una categoria per la costruzione di alloggi individuali.

La banca richiede anche per il sito:

• disporre di comodi svincoli di trasporto;
• la possibilità di comunicazioni ingegneristiche;
• il terreno deve essere di proprietà del mutuatario;
• l'area deve avere un'infrastruttura sviluppata intorno.

Una delle fasi della registrazione di un mutuo ipotecario è ottenere l'approvazione dell'oggetto immobiliare selezionato da Sberbank. In questa fase, il creditore ne verificherà la conformità ai requisiti. Se il prestatore rifiuta, sarà necessario trovare un altro oggetto.

Documenti di prestito

Per ottenere un mutuo su casa privata in Sberbank, devi fornire una documentazione affidabile che passerà due diligence legale per la pulizia. La registrazione inizia con il fatto che il mutuatario e il co-mutuatario forniscono alla banca:

1. Domanda con dati personali per ottenere un mutuo ipotecario.
2. Documenti personali (passaporto, motivo del cambio di cognome, se del caso).
3. Conferma impiego formale e l'anzianità di servizio all'ultimo posto di lavoro (copia del libretto di lavoro o contratto di lavoro), nonché certificati di reddito degli ultimi sei mesi (2-NDFL o da).
4. Documenti per beni immobili, che saranno costituiti in pegno (se l'ipoteca è emessa per altri beni e non per l'oggetto acquistato).

Importante! I clienti che ricevono gli stipendi su una carta Sberbank potrebbero non fornire documenti per il terzo punto, poiché Sberbank vede già il movimento di denaro nel loro conto.

Dopo l'approvazione del mutuo, dovrai consegnare alcuni documenti in più:

1. Documenti comprovanti la disponibilità Soldi per effettuare un pagamento iniziale (ad esempio un estratto di un conto bancario, una ricevuta per un prestito da parenti, certificato di maternità eccetera.).
2. Documenti per l'immobile acquistato (possono essere forniti entro 90 giorni dalla data di approvazione del mutuo).

Possono inoltre essere richiesti documenti aggiuntivi, che devono essere forniti su richiesta della banca (certificato di matrimonio, atto di nascita, consenso del coniuge a dare in pegno il bene acquistato, ecc.).

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Se viene emessa un'ipoteca per la costruzione di una casa su un appezzamento di terreno acquistato, saranno richiesti i documenti relativi alla costruzione (permesso di costruzione, piano di progetto, stima, contratto con un appaltatore, ecc.). In ogni caso, un elenco specifico documenti necessariè meglio verificare con il gestore del credito.

Come ottenere un mutuo su una casa a Sberbank

Ottenere un mutuo è una procedura difficile e che richiede tempo. Molti mutuatari sono ansiosi di sapere da dove cominciare e come portare a termine le cose. Per stare tranquilli, è necessario sapere in quali fasi consiste l'iscrizione del mutuo:

1. Richiedere un prestito. Puoi farlo tramite Internet o durante una visita personale al dipartimento.
2. Prendere una decisione preliminare. In caso positivo, la banca ti avviserà telefonicamente e ti inviterà in filiale.
3. Compilazione del questionario e presentazione dei documenti da valutare.
4. Prendere una decisione sull'approvazione o il rifiuto del credito dopo il controllo dei documenti da parte del servizio di sicurezza della banca. Questo richiede dai 3 ai 5 giorni.
5. Cerca un immobile da acquistare.
6. Presentazione di documenti per immobili per la verifica da parte della banca per la sua conformità ai requisiti.
7. Firma di un contratto di prestito con la banca.
8. Effettuare un pagamento iniziale.
9. Registrazione della proprietà degli immobili nel registro di Stato.
10. Registrazione di un'ipoteca sugli immobili a Sberbank.
11. Consegna del denaro al venditore.

Pertanto, in un mutuo di Sberbank, è possibile acquistare non solo alloggi in costruzione o alloggi finiti in un grattacielo, ma anche una casa di campagna con un terreno. Per questo, è meglio usare programma speciale"Immobili suburbani", destinati separatamente a tali scopi, poiché in questo caso sono previste le condizioni più favorevoli, tenendo conto delle specificità del settore immobiliare.

Approfitta dei programmi assicurativi immobiliare(nell'ambito del mutuo), nonché la vita e la salute del mutuatario in IC Sberbank Insurance LLC e IC Sberbank Life Insurance LLC - 100% filiali PJSC Sberbank:

• Registrazione semplice, comoda e veloce. Ad esempio, quando si rinnova un contratto assicurativo, non è necessario inviarne una copia a Sberbank, i documenti vengono inviati automaticamente
• Disponibilità della possibilità di risolvere il problema online: dalla sottoscrizione di un contratto assicurativo alla liquidazione dei danni in un evento assicurato
• I termini e le condizioni dei programmi assicurativi sono conformi ai Requisiti per i termini e le condizioni di fornitura di servizi assicurativi nell'ambito dei prodotti di prestito Sberbank 1
• Il tasso di assicurazione/costo di assicurazione quando si rinnova un contratto di assicurazione per il secondo anno e i successivi è inferiore del 10%
• Quando si verifica un evento assicurato, puoi contattare qualsiasi filiale di Sberbank, indipendentemente da dove è stato stipulato il contratto
• Puoi emettere una polizza in pochi minuti sul sito Web di DomClick, sul sito Web delle compagnie di assicurazione - IC Sberbank Insurance LLC e IC Sberbank Life Insurance LLC o presso qualsiasi filiale di Sberbank.

Assicurazione sulla vita e sanitaria nell'ambito del programma "Mutuatario protetto" 2

Cosa è incluso nel programma?

L'assicurazione viene effettuata in caso di:

• Morte dell'Assicurato
• Costituire una disabilità o un gruppo per l'Assicurato

Cosa stai ricevendo?

• Ridurre il tasso sul mutuo Sberbank al livello stabilito nella condizione del "prestito garantito";
• Il tasso di assicurazione è determinato individualmente, a seconda del sesso e dell'età del cliente.

Le condizioni di assicurazione dettagliate sono disponibili sul sito web.

Assicurazione ipotecaria 3

Cosa è incluso nel programma?

Assicurazione della proprietà in pegno (ad eccezione di un terreno) contro i rischi di morte, danni.

Benefici addizionali:

• 1 mese di validità del contratto di assicurazione in aggiunta alla registrazione nelle filiali di Sberbank

Il prestito ipotecario è un modo molto popolare per acquistare una casa. E se un mutuo per un appartamento è un fenomeno abbastanza comune che non causa molte domande, allora un contratto di mutuo per l'acquisto di un paese o di una casa privata ha le sue caratteristiche. Argomento dell'articolo di oggi: ipoteca su una casa privata. Considera come e dove è più redditizio organizzare, quali fasi e in quale sequenza dovranno essere eseguite per ottenere il tuo alloggio privato.

Caratteristiche distintive di un mutuo per una casa privata

Non tutte le organizzazioni bancarie sono pronte a fornire fondi di credito per l'acquisto di una casa privata. Questo è associato agli alti rischi di tale transazione. I rischi sono dovuti al fatto che le case private e di campagna hanno poca liquidità.

Se un appartamento, in particolare un nuovo edificio, si vende rapidamente e bene per gli standard immobiliari, allora sarà un po' più difficile per una banca vendere una casa privata. A questo proposito c'è condizioni speciali formalizzare tali operazioni. Bene, i tassi di interesse sono di conseguenza più alti. Ma puoi ancora prendere un mutuo su case private. Se c'è una tale necessità, le banche formulano le loro proposte.

Va notato subito che non tutte le banche formano tali offerte. Considereremo un po 'più tardi quali banche concedono un'ipoteca su una casa privata. Ora è importante definire le condizioni di base. E uno dei requisiti principali è la disponibilità di immobili come garanzia.

Le banche sono molto riluttanti ad emettere terreni come garanzia. Molto più redditizio per società bancaria se i clienti forniscono un appartamento su cauzione, commisurato al costo del contratto di mutuo. Naturalmente, questo non è un prerequisito, è possibile registrare l'immobile acquisito come garanzia. Ma la percentuale di prestiti approvati, dove un appartamento in città viene utilizzato come garanzia, è molto più alta.

La seconda caratteristica distintiva è che è possibile acquistare terreni interni o privati casa finita in un mutuo. In entrambi i casi, il terreno deve essere di proprietà del mutuatario. E anche un appezzamento di terreno può essere attaccato alla casa. Tutte queste sfumature si riflettono nei termini del contratto. Consideriamo questi casi separatamente.

In termini di interesse su contratto di credito una casa finita è un'opzione più attraente. Inoltre, spesso si applicano condizioni di prestazioni sociali, ad esempio mutui a giovani famiglie, personale militare e altri tipi di sconti.

I rischi sono che se l'immobile acquisito è l'unica proprietà del mutuatario e sarà dato in pegno alla banca, in caso di perdita di solvibilità, potresti essere lasciato senza alloggio.

Fanno un mutuo per un terreno senza casa? Sì, puoi prendere la trama stessa per costruire immobili. Il limite è che l'immobile in costruzione deve essere residenziale e non adibito a fini commerciali. Le condizioni per il tasso di interesse qui saranno un po' più rigide, ma in questo modo puoi risparmiare sul costo dell'alloggio, poiché l'intero processo di costruzione può essere controllato in modo indipendente.

Darà un mutuo e per la ricostruzione degli immobili di proprietà. Questo tipo di finanziamento è giustificato se la casa è parzialmente usurata e richiede la sostituzione della struttura usurata. Anche vista data il contratto prevede ulteriori fabbricati o sovrastrutture e una completa riqualificazione.

Quindi dovremmo aspettarci la decisione della società bancaria sulla possibilità di emettere un prestito. Questa decisione può richiedere fino a 10 giorni lavorativi. Se non c'è risposta, puoi contattare nuovamente la banca.

Se la decisione è positiva e un determinato importo del prestito è stato approvato in anticipo, è necessario selezionare l'alloggio necessario entro questi limiti. A tal fine è previsto un periodo di sei mesi. Dopo aver selezionato l'opzione che ti piace, dovresti ordinare un perito e fornire gradualmente il pacchetto di documenti richiesto alla banca.

Successivamente, la banca prenderà una decisione definitiva sull'importo del mutuo disponibile e offrirà opzioni per l'assicurazione contro i rischi. Va tenuto presente che l'assicurazione immobiliare è un prerequisito, non sono richiesti contratti sulla vita e sulla salute, nonché l'assicurazione del titolo. Ma grazie a loro, puoi risparmiare sul tasso di interesse.

Di conseguenza, sarà fissata la data di esecuzione del contratto. Il finanziamento dell'operazione avverrà. E i diritti e gli obblighi delle parti entreranno in vigore. Da questo momento sarà possibile iniziare a saldare il debito e ad utilizzare il nuovo immobile.

Cosa offrono le banche?

Consideriamo le proposte sull'esempio di due organizzazioni bancarie su larga scala: Sberbank e VTB 24. Il resto delle proposte sul mercato sarà approssimativamente lo stesso, ma consigliamo di non soffermarsi su diverse opzioni, ma di considerare altrettante banche il più possibile.

L'idea di acquistare una casa con un mutuo fuori città è un sogno caro a molti cittadini moderni. E questo sogno è abbastanza realizzabile anche se non ce l'hai fondi propri... Scopriamo oggi come acquistare una casa con un mutuo, quali difficoltà dovrai affrontare se deciderai di prendere una casa privata con un mutuo o investire nella sua costruzione. Puoi anche calcolare le tue spese utilizzando il nostro calcolatore ipotecario.

Sia per la banca che per il mutuatario, l'ipoteca di un edificio residenziale è più difficile dell'acquisto di un appartamento. Le peculiarità dei mutui per edifici residenziali e appartamenti sono legate, in primo luogo, alla questione dei terreni. Quando si acquista un appartamento su un mutuo, questa domanda praticamente non si pone. Terreno sotto un multi-appartamento Palazzo residenzialeè in accordo con Codice abitativo, in totale proprietà condivisa proprietari di appartamenti in questa casa. Tutto è chiaro: ho comprato un appartamento - ho acquisito il diritto a un terreno.

I mutui casa non sono sempre così semplici. Il proprietario del terreno sotto la casa potrebbe non essere colui che costruirà la casa. Questo può essere un coniuge, i genitori o, ad esempio, una cooperativa. Ci sono casi in cui il terreno acquisito sotto un edificio residenziale non è stato fornito ai precedenti proprietari per uso ereditario per tutta la vita, o i documenti giustificativi vengono persi e il loro ripristino è impossibile. In questo caso, un'ipoteca su una casa privata è molto problematica.

Succede che le persone, inconsapevolmente, progettano di costruire immobili non sulle terre degli insediamenti, ma su terreni agricoli, dove si applicano una serie di restrizioni. È più difficile ottenere un prestito per tale costruzione. Ed è completamente impossibile vendere una casa con un mutuo se si trova su terreni di aree naturali appositamente protette, terre di difesa o scopi speciali.

Quindi, se vuoi accendere un mutuo per la costruzione di una casa privata, allora è meglio che la casa si trovi sulle terre degli insediamenti, la trama ti appartiene personalmente e non ha alcun ingombro.

Quindi, se vuoi acquistare una casa privata a credito e hai già trovato l'oggetto desiderato, allora dovresti prima di tutto due cose:

1. Controlla la forza legale e la purezza dei documenti per la terra, la casa, il proprietario. Se non puoi farlo da solo, usa il nostro avvocato online gratuito (basta compilare il modulo speciale nell'angolo in basso a destra).
2. Determinare la categoria di terreno e lo scopo dell'uso del suolo. Il programma di prestito finale della banca dipenderà da questo.

A seconda del tipo di terreno e del tipo di utilizzo del suolo consentito, le condizioni del credito varieranno in modo significativo. Assicurati di leggere i nostri post: "", "", "", "", per distinguere le sfumature e capire quale opzione dovresti scegliere.

Requisiti della casa e del mutuatario

Quando si decide di concedere un prestito, la banca ha l'abitudine di valutare:

• purezza legale;
• condizione tecnica;
• liquidità commerciale della struttura.

La chiarezza giuridica prevede la disponibilità di adeguati permessi di costruzione, pieni diritti del mutuatario, corretta registrazione della proprietà dell'immobile oggetto di valutazione, e l'assenza di gravami. Non puoi prendere una casa privata , se ha uno stato di emergenza.

Una valutazione tecnica esamina il design e le condizioni tecniche di un oggetto. Le banche apprezzano la presenza di una fondazione di capitale. Preferiscono mattoni e cemento armato come materiale per pareti e pavimenti. Mutuo acceso casa di legno costerà più di una pietra. È indispensabile collegarsi a una rete elettrica di potenza sufficiente, è altamente auspicabile disporre di gas e fognature centrali. La casa deve essere adatta per l'uso durante tutto l'anno.

La valutazione della liquidità commerciale tiene conto dell'accessibilità della comunicazione, della disponibilità delle strade di accesso, delle infrastrutture insediamento, il prestigio della zona, la lontananza dalle grandi città.

I requisiti per il mutuatario, di regola, sono i seguenti: la banca richiede una prova della sua identità e una prova di reddito permanente. La probabilità di una decisione positiva aumenta se hai intenzione di acquistare una casa per mutuo militare o sono pronti ad assicurare se stessi e l'oggetto acquistato.

Mutuo casa

L'essenza di questo mutuo: puoi costruire autonomamente un edificio residenziale sul terreno da solo o con il coinvolgimento di un appaltatore. Il terreno deve essere di proprietà o affittato per un periodo superiore alla durata del prestito. I requisiti per il terreno sono piuttosto severi: deve essere conforme alla legislazione nell'ambito della possibilità di costruire un edificio residenziale per la residenza permanente. Mutuo emesso in tranche, a seconda delle fasi di costruzione.

Un'ipoteca per l'acquisto di una casa privata differisce da un'ipoteca per la costruzione di una casa in una serie di parametri:

1. In un prestito per la costruzione di una casa, inizialmente viene dato in pegno solo il terreno. È difficile acquistare una casa con un mutuo che ancora non esiste. La costruzione potrebbe essere ritardata e la banca rimarrà incompiuta, il che è difficile da vendere in modo redditizio. Questo è un affare più rischioso per la banca.
2. Acquistare una casa con un mutuo sarà più economico (in termini di interessi) che costruirla. Inoltre, il contributo iniziale al cantiere sarà di un ordine di grandezza superiore (imparerai più in dettaglio da una sezione speciale di seguito).
3. Un mutuo ipotecario per l'acquisto di una casa viene emesso una tantum e per la costruzione, di norma, in tranche secondo il programma di costruzione.
4. La scelta di una banca per un mutuo per la costruzione di una casa privata è piccola.

Un mutuo più dettagliato per la costruzione di una casa privata è smontato nell'altro nostro post.

Come organizzare

1. Prima di tutto, devi decidere l'oggetto e le risorse. Dove esattamente e cosa vuoi costruire o acquistare esattamente. Il tipo di programma bancario dipenderà da questo.
2. Contattare la banca per una decisione preliminare sulla possibilità di prestito.
3. Se la decisione è positiva, è necessario preparare i documenti per la casa con la trama, assicurarsi che le informazioni siano affidabili.
4. Dopo aver controllato i documenti, viene assegnato un accordo e tutti i documenti vengono firmati.
5. Iscrizione dei mutui nel registro rosa.
6. Emissione di credito.

Come ottenere un mutuo per la costruzione di una casa? Le procedure sono leggermente diverse per le diverse banche, ma lo schema generale delle azioni per ottenere un prestito per la costruzione di una casa è il seguente:

1. Registrazione di una domanda di mutuo per la costruzione di una casa.
2. Colloquio con il direttore di banca. Chiarimento dei dettagli.
3. Decidere sulla scelta della banca creditrice.
4. Preparazione di un pacchetto di documenti.
5. Esecuzione di un contratto di prestito.
6. Ricevuta di denaro per la prima tranche.
7. La prima fase di costruzione.
8. Relazione alla banca sulla prima fase di costruzione. Conferma della spesa mirata dei fondi - non per la ristrutturazione della casa, ma per la costruzione. Una risposta positiva alla domanda: è possibile iniziare la seconda fase.
9. Ricevere denaro per la seconda tranche.
10. Seconda fase di costruzione.
11. Riferire alla banca sulla seconda fase, ecc.

Documenti per ottenere un mutuo ipotecario

Prima di acquistare una casa, è necessario preparare i documenti. Requisiti istituti di credito differiscono da banca a banca, ma non troppo. Due banche più grandi Sberbank e Rosselkhozbank, che forniscono prestiti per l'acquisto di una casa, hanno requisiti documentali simili.

In primo luogo, sono necessari i documenti per dimostrare l'identità e la solvibilità del mutuatario:

• passaporto di un cittadino della Federazione Russa;
• certificato di reddito sotto forma di 2-NDFL o sotto forma di banca;
• storico lavorativo.
• Certificati di matrimonio e di nascita dei figli (se necessario)

La banca può richiedere un secondo documento di identità (SNILS, patente di guida, ID militare).

In secondo luogo, è necessario preparare un pacchetto di documenti per l'oggetto impegnato:

• Documenti di proprietà: un contratto di vendita o donazione, un certificato di registrazione statale dei diritti di proprietà.
• Planimetria catastale del sito e certificato tecnico a casa.

In alcuni casi viene presentata una valutazione di un esperto certificato indipendente sull'oggetto del pegno, un consenso notarile del coniuge alla disposizione comproprietà e alcuni altri - previo accordo delle parti.

Condizioni bancarie

Di seguito sono riportate le condizioni delle banche per i diversi tipi di case, a seconda dello scopo del terreno:

Mutuo cottage

Mutuo su una casa di campagna

Mutuo casa a schiera

Mutuo per la costruzione

Questo mutuo è in forma pura solo a Sberbank. Rilasciato al tasso di 12,25 per un massimo di 30 anni. L'importo minimo è di 300 mila rubli. Il massimo dipenderà dalla quantità di reddito. Obbligatorio 25% PV. Per il periodo di costruzione è richiesto un pegno su altro alloggio o una fideiussione.

Cosa fare in caso di rifiuto di prestito

Prima di tutto, non scoraggiarti. Ci sono molti modi alternativi per risolvere il problema. Inizia aggiornando le informazioni. È possibile che mentre stavi negoziando con la banca, ne siano apparse di nuove sul mercato. offerte di credito... E ora hai acquisito una preziosa esperienza e sei pienamente d'accordo con il concorrente della banca che ti ha rifiutato.

In caso contrario, puoi contattare una delle tante società intermediarie. Hanno stabilito contatti con le banche, conoscono la complessità della corretta preparazione di una domanda, sono davvero dei maestri di vendita e difficilmente conoscono un rifiuto. Naturalmente, ti verrà addebitata una percentuale per l'assistenza, ma male alla testa prenderà davvero il sopravvento.

Se non puoi acquistare una casa con un mutuo o non è adatta per un mutuo, puoi utilizzare altri metodi di finanziamento.

Se hai intenzione di trasferirti da un appartamento di città a una casa di campagna, puoi prendere, costruire una casa con i fondi ricevuti e vendere l'appartamento di città insieme all'onere del credito sull'oggetto venduto.

Puoi prendere un prestito garantito da un'auto o ordinario credito al consumo... Dopo aver portato il grado di prontezza della casa a un certo livello, ottieni un prestito garantito da questo oggetto incompiuto. Anche un mutuo per le riparazioni è possibile.

Infine, si può prendere in considerazione un'altra opzione: posticipare il progetto di acquisizione casa di campagna... La vita non sta ferma, passerà un po' di tempo e forse ti aumenterà lo stipendio, risparmierai un po' di soldi, aumenterà la concorrenza tra le banche, i tassi di interesse e contributi iniziali cadrà case di campagna diventerà lo stesso prodotto ipotecario standard degli appartamenti nei grattacieli. E poi puoi facilmente realizzare il tuo sogno: prendi un mutuo per la costruzione di una casa e passa da un appartamento di città angusto, polveroso e rumoroso a una casa di campagna ecologica, spaziosa e accogliente.

Aspettiamo le vostre domande nei commenti. Se ti è piaciuto l'articolo, per favore votalo.