Valutazione BrokerCreditService. Valutazioni e premi. Controllate e società collegate

Sotto l'affidabilità della Banca, comprenderemo la combinazione di fattori in cui la Banca è in grado di adempiere ai suoi obblighi, avere un margine sufficiente di forza nelle situazioni di crisi, non violare i regolamenti stabiliti dalla Banca della Russia e delle leggi.

Va tenuto presente che solo la base della segnalazione non può essere determinata con precisione dal grado di affidabilità della Banca, pertanto lo studio di seguito è approssimativo.

La stabilità della banca è la capacità di resistere alle influenze esterne. Le dinamiche per un certo periodo possono mostrare stabilità (o miglioramento o deterioramento) di vari indicatori, che possono anche indicare la stabilità della banca.

La società di azioni congiunta "BKS Bank" è grande banca russa E tra loro prende il 79 ° posto sui beni netti.

Alla data di riferimento (01 gennaio, 2020), il valore del patrimonio netto della Banca BCS era la banca 72,00 miliardi di rubli. Per anno le attività sono aumentate del 15,65% . Asset di crescita-rete positivamente influenzato la redditività dei beni ROI: per l'anno, la redditività della rete-rete è cresciuta dal 0,77% all'1,37% .

Secondo i servizi forniti, la banca è principalmente attira denaro dei clienti, e questi fondi sono abbastanza diversificato (tra entità legali e individui), e investito fondi principalmente in. prestiti.

Banca BKS - ha il diritto di lavorare con fondi pensione non statali che eseguono obbligatorio obbligatorio assicurazione pensionistica e può attrarre accumulo di pensione e accumulo per alloggio servicemen; ha il diritto di aprire conti e depositi per legge 213-фз del 21 luglio 2014 . Organizzazioni con importanza strategica per la difesa e il complesso industriale e la sicurezza della Federazione Russa; In un istituto di credito rappresentanti autorizzati della Banca della Russia nominati.

Liquidità e affidabilità

Le attività liquide della Banca sono quegli strumenti della Banca che possono essere rapidamente trasformati in fondi per tornare ai propri clienti depositi. Per valutare la liquidità, considerare il periodo circa 30 giorni, durante il quale la Banca sarà in grado di (o meno in una posizione) per soddisfare gli obblighi finanziari assunti (poiché tutti gli obblighi non possono tornare entro 30 giorni). Questa "parte" è chiamata "deflusso previsto dei fondi". La liquidità può essere considerata una componente importante del concetto di affidabilità della banca.

Struttura brevemente attività altamente liquide Immagina sotto forma di un tavolo:

Dalla tabella delle attività liquide vediamo che le somme di titoli altamente liquidi della Federazione russa sono leggermente cambiate, la quantità di prestiti interbancari, posti per un massimo di 30 giorni, ha aumentato la quantità di fondi nelle banche della Banca della Russia, Titoli altamente liquidi di banche e stati, la quantità di fondi nel cassiere è diminuita, le somme di Corschetov Nostra nelle banche (pulito) sono diminuite, mentre il volume di beni altamente liquidi, tenendo conto di sconti e adeguamenti (in base alle istruzioni n. 3269 -dare 05/31/2014), aumentato durante l'anno 46.42 a 50,02 miliardi di rubli.

Struttura obblighi attuali Mostrato nella seguente tabella:

Durante il periodo in esame, la quantità di altri contributi del fiz.lits (compreso IP) (per un periodo fino a 1 anno), depositi e altri mezzi di entità giuridici (per un periodo fino a 1 anno), in tonnellate sono cambiate leggermente. h. I fondi attuali di Jur.lic (senza SIP), i propri titoli, aumentiamo notevolmente la quantità di prestiti interbancari ricevuti per un massimo di 30 giorni, l'importo dei contributi del fiz.Lol con un periodo di oltre l'anno, la Corsche delle banche di Loro, gli obblighi di interesse, la percentuale, i debiti e altri debiti, mentre il deflusso di cassa atteso è aumentato nel corso dell'anno con 13,35 a 17,36 miliardi di rubli.

Al momento attuale, il rapporto tra i beni altamente liquidi (fondi che sono facilmente accessibili alla Banca nel prossimo mese) e il presunto deflusso degli obblighi attuali ci dà l'importanza 288.15% Cosa dice buona forza Per superare il possibile deflusso dei clienti della Banca.

Nella correlazione, questo è importante da considerazione da parte degli standard di liquidità istantanea (H2) e della liquidità corrente (H3), i cui valori minimi sono impostati del 15% e del 50%, rispettivamente. Qui vediamo che gli standard di H2 e H3 sono ora sufficiente livello.

Ora mantieni le dinamiche del cambiamento indicatori di liquidità Durante un anno:

Secondo il metodo mediano (grab di picchi taglienti): la somma della norma della liquidità istantanea di H2 durante anno e ultima metà tende a ridurre, la quantità della norma della liquidità corrente H3 durante dell'anno abbastanza grande e tende a ridurre, ma per l'ultimo metà anno tende a una caduta minore e all'esperta affidabilità della Banca per dell'anno abbastanza grande e tende ad aumentare, ma per l'ultimo metà anno tende a K. caduta significativa .

Altri coefficienti per valutare la liquidità della Banca di JSC BCS Bank possono essere visti su questo collegamento.

Struttura e dinamica del bilanciamento

Il volume delle attività che portano entrate della banca è 87.66% Nel complesso totale e il volume degli obblighi di interesse è 89.74% Nel volume totale delle passività. Il volume dei beni delle entrate corrisponde all'incirca alla media per grandi banche russe (84%).

Struttura attività redditizie Attualmente e un anno fa:

Vediamo che gli importi delle bollette, gli investimenti nelle operazioni di leasing e dei requisiti acquisiti sono cambiati leggermente modificati, la quantità di prestiti interbancari, i prestiti della libertà fisica sono aumentati, gli importi dei prestiti di entità giuridici sono aumentati notevolmente, la quantità di investimento in titoli e La quantità totale di risorse aumentato del 30,7% C 48,28 a 63,1 12 miliardi di rubli.

Analytics di grado di sicurezza Prestiti rilasciati, così come la loro struttura:

L'analisi della tabella suggerisce che la Banca si concentra Prestito bancario, la forma di fornire Garanzie e garanzie. Livello generale La sicurezza dei prestiti è piuttosto elevata e possibile non ritorno dei prestiti, è probabile che venga rimborsato dalla quantità di sicurezza.

Breve struttura impegni di interesse (cioè per il quale la banca di solito paga interesse per il cliente):

Vediamo che le quantità di JUR cambiano leggermente. Persone, Deposits Phys. Le persone, la quantità di banche (MBC e Corschetov) sono aumentate fortemente e l'importo totale degli obblighi di interesse aumentato del 16,0% C 55.69 a 64,61 miliardi di rubli.

Leggi di più La struttura delle attività e delle passività della Banca di BCS Bank JSC può essere considerata.

Redditività

La redditività delle fonti dei fondi propri (calcolata sui dati del bilancio) è aumentata nel corso dell'anno dall'11,40% al 13,98% . Allo stesso tempo, il ritorno sul capitale Roe (calcolato nelle forme 102 e 134) è aumentato nel corso dell'anno dal 7,35% al \u200b\u200b14,09% (qui e di seguito sono dati come percentuale annua sulla data trimestrale più vicina).

Il margine di interesse puro è aumentato nel corso dell'anno dal 2,09% al 2,19% . La resa delle operazioni di prestito è diminuita nel corso dell'anno dall'8,83% al 7,36% . Il costo dei fondi attratti è aumentato durante l'anno con il 2,77% al 3,01% . Il costo dei fondi attratti da banche è aumentato durante l'anno dal 2,51% al 4,57% . Il costo della popolazione (fiz.litz) è aumentato durante l'anno a partire dal

La Banca è stata formata nel 1989 su base reciproca sotto il nome "Iskitim Commercial Bank" nella città di Iskitim (Regione di Novosibirsk).

Nel 1991 ha ricevuto un nuovo nome - " Banca commerciale "ROS".

Nel febbraio 2005, la Banca è entrata nel sistema di assicurazione dei depositi.

Nel 2006, KB "Ros" è stato acquisito da uno dei più grandi del fatturato della società Broker - LLC Company Brokercreditservice (BCS) *. L'organizzazione del credito è stata rinominata BKS Bank and Incorporation. Gli esperti hanno chiamato uno degli obiettivi di acquistare l'emissione di prestiti margini garantiti da titoli attraverso la Banca, aggirando la regolazione dell'FSFR. Tuttavia, i proprietari BCS hanno impostato un obiettivo diverso - per creare un istituto bancario universale e formare una linea completa servizi bancari, inclusi i rivenditori: prestiti al consumatore e auto, questioni delle carte di credito.

Nel novembre 2007, l'ente creditizio è stato rinominato BCS - Investment Bank.

Da novembre 2018, la Banca svolge nuovamente attività sotto il nome BCS Bank JSC. Oltre alla sua destinazione principale - servizi di investimento, operazioni nei mercati della valuta e dei titoli - la Banca si sviluppa e il prestito al dettaglio.

A partire dal 1 ° luglio 2019, il volume dei beni netti dell'ente creditizio ammontava a 70.37 miliardi di rubli, il volume dei fondi propri - 6,34 miliardi di rubli. Come risultato del primo semestre del 2019, la Banca dimostra profitti per un importo di 350,9 milioni di rubli.

Rete di unità:
sede centrale (Mosca);
1 ramo (Mosca);
53 crediti e contanti;
38 uffici rappresentativi.

Nel dicembre 2018, la sede centrale della Banca è stata tradotta da Novosibirsk a Mosca e si trova nel ramo di Mosca.

Proprietari:
Oleg Mikhasenko - 84,48%;
Alexey Annenkov - 14,62%;
Elena Stesakina - 0,90%.

La Banca è inclusa nel FG BC e controllata al 100% dalla sua Head Company - LLC Company BCS (il principale beneficiario finale - Oleg Mikhasenko).

Consiglio di Amministrazione: Oleg Mikhasenko (Presidente), Konstantin Hizzzov, Stanislav Novikov, Dmitry Puezv-Podolsky, Nikita Pomarev.

Organo direttivo:Dmitry Pynto Podolsky (Presidente), Marina Rodionova, Denis Ivanischenko.

* LLC "Company Brokercreditservice" (Azienda BCS) è uno dei leader del mercato degli investimenti russi, la compagnia principale del gruppo finanziario con lo stesso nome. Educato nel 1995 a Novosibirsk, il primo ufficio a Mosca è stato inaugurato nel 2000. Il principale proprietario del gruppo è il suo creatore e il suo presidente Oleg Mikhasenko.
Oltre alla Banca e alla LLC "Azienda BCS", la società BCS Management Company CJSC, BCS UK UA, LLC, Bckercreditservice (Cipro) Limited, IC "BCS Life Assicurazione", centro di formazione BCS. Il Gruppo impiega circa 4,5 mila dipendenti. FG BCS è uno dei leader mercato russo servizi di intermediazioneIn particolare, è incluso nella parte superiore 3 del numero di client attivi e del volume delle operazioni del cliente nel mercato azionario secondo lo scambio di Mosca.

Come capire quale banca è più affidabile, ma in modo che senza leggere migliaia di recensioni e tutti i rapporti contabili? Chi si fida del suo stato di denaro? L'Agenzia di rating del credito contribuirà a rispondere a queste domande. La sua risposta è il codice della lettera, cioè un rating del credito.

Qual è il rating del credito

• la Banca sarà in grado di pagare con i debiti;
• che con una reputazione aziendale per i migliori manager;
• tutto va bene con reporting contabile;
• la società in truffe dubbi non è coinvolta;
• il portafoglio delle risorse da Force Majeures è protetto.

Ci sono in realtà molto più fattori. In sintesi, derivano una valutazione che mostra quanto è grande il rischio che non sia pagato sui debiti.

A seconda dell'industria, ci sono voti di credito, valutazioni di compagnie di assicurazione, MFI, società non finanziarie, ecc.

Chi e come sono classificate le aziende

Le banche sono classificate sulla base del rischio di insolvenza: da AAA (rischio minimo) a D (ultrahigh rischio, prossimità per impostazione predefinita o predefinita).

Quale valutazione scegliere

Tipicamente, le autorità di regolamentazione definiscono livello di investimento da BBB- E SUPERIORE. Ma questo è il bordo inferiore.

Ad esempio, per mantenere i fondi del Tesoro federale, la Banca deve avere una valutazione non inferiore a A + in due agenzie di rating accreditate. E nel 2017 dalla banca "Apertura" fondi pensione Ho dovuto raccogliere accumulazione, dal momento che l'Agenzia Akra ha abbassato la valutazione a BBB-.

È una valutazione abbastanza da scegliere

Naturalmente, più dati, meglio è. La scelta della Banca solo sulla base della valutazione è il modo più semplice: tutti contavano a te, rimane solo per fidarsi degli analisti dell'agenzia di rating.

Tuttavia, anche lo stato è a volte sbagliato nella scelta della banca. Quindi, nella crisi del 2008-2009. Diverse banche non hanno restituito denaro prelevato dalla Banca centrale in un prestito non fiscale. Sebbene il rating del credito gli abbia permesso di prendere grandi somme E senza garantire.

la stessa cosa

1. Rating rating - Valutazione dell'opportunità della società per pagare i debiti.
2. La valutazione si sta preparando sulla base di una varietà di dati bancari.
3. Maggiore è il rating, meglio è. Idealmente - AAA.
4. Gli investimenti sono considerati valutazioni da en- e sopra. Di seguito è "spazzatura", con alto rischio.
5. Scegliere una banca Solo per rating, ti fidi dell'analista e della metodologia dell'azienda che rappresenta. Se non ti fidi - leggi le recensioni e analizza il reporting. Può iniziare con banki.ru

Data di detenzione del credito 28.01.2018
Ricevimenti - 1 anno

1. Nome completo dell'emittente

Compagnia di azioni congiunta "Bank Bank"

• Valutazione della banca in una situazione stabile - A
• Valutazione bancaria in una situazione di stress (escluso il supporto per l'azionista principale) - B.
• Il livello previsto di supporto è basso.

Sulla base dei risultati della valutazione del rischio, raccomandiamo che le operazioni di collocamento in contanti in strumenti finanziari Banca entro la quantità di somme di assicurazione limitata del CI "ASV" - 1,4 milioni di rubli.

3. SWOT - Analisi

Punti positivi chiave:

• BCS Bank JSC è la Banca centrale russa (88 ° posto in attività e 105th proprio capitale Al 1 ° dicembre 2018). La Banca entra nel gruppo finanziario BCS, che è uno dei leader del mercato degli investimenti russi e del principale operatore del russo mercato azionario in termini di fatturato del commercio.
• C'è una rete di uffici: 1 ramo, 1 ufficio operativo, 53 cassa di credito, 39 uffici rappresentativi.
• Molto buono stock secondo i regolamenti di adeguatezza del capitale (H1.0 \u003d 28.295%, H1.1 \u003d 13,845% al \u200b\u200b1 ° dicembre 2018 alle soglie 8% e del 4,5%, rispettivamente).
• Una buona qualità e la liquidità di una parte sostanziale delle attività (oltre il 50% al 1 ° dicembre 2018 cade sui fondi nel NCC, la Banca della Russia e il MBC e il Neostro-Conto).
• Struttura di finanziamento equilibrata (depositi individui Tenere il 45,01% dei fondi raccolti sotto RAS il 01.12.2018, i fondi JUR. Persone - 40%).

Punti negativi chiave:

• La probabilità di ottenere il sostegno degli azionisti è stimata in basso.
• La banca è utilizzata principalmente come banca stimata Aziende Group Companies. business di investimento Su Orrug, che determina la debole posizione della Banca nel settore bancario classico.

4. Struttura di proprietà

100% - Mikhasenko Oleg Vladimirovich (attraverso la BCS Company LLC).

4.1. Il principale beneficiario finito

100% appartiene a Mikhasenko O.V.

4.2. La probabilità di supportare gli azionisti in caso di crisi

La probabilità di supporto bancario degli azionisti principali è stimata in basso.

5. Analisi dei principali indicatori finanziari

Segnalazione bancaria il 01.12.2018 (miliardi di rubli, modifiche per 11 mesi) in RAS (dati e decorazioni degli IFRS vengono utilizzati anche per 9 mesi del 2018).

Capitale - 6,524 miliardi di rubli. (+0.285 miliardi di rubli)123.modulo.

Attività - 60,888 miliardi di rubli. (+6,462 miliardi di rubli), incluso:

10.016 miliardi di rubli. (+4,172 miliardi di rubli.) - cassiere e corschet.

30.232 miliardi di rubli.(6,510 miliardi di rubli)- Prestiti interbancari.

14.071 miliardi di rubli. (-4.119 miliardi di rubli)- Investimenti in titoli.

3.184 miliardi di rubli. PrestitijUR.persone (-0.698 miliardi di rubli),compresi i debiti scaduti bilanciati - 0,204 miliardi di rubli. (6,41%).

A partire dal 30 giugno 2018, la banca ha due mutuatari con quantità comune Prestiti rilasciati oltre 0,432 miliardi di rubli. (Rischio di credito principale superiore al 10% del capitale). L'importo aggregato di tali prestiti è di 1,191.070 miliardi di rubli. o 33,3% del prestito totale emesso.

0,293 miliardi di rubli. Prestitiphys.persone (+0.077 miliardi di rubli),compresi i debiti scaduti bilanciati - 0,030 miliardi di rubli. (10,4%).

0,200 miliardi di rubli. (+0.037 miliardi di rubli.) - Proprietà (immobilizzazioni, investimenti di capitale eccetera.).

Passivi:

21.905 miliardi di rubli. (-5.755 miliardi di rubli.) - I fondi JUR. Persone.

24.638 miliardi di rubli. (+6.806 miliardi di rubli.) - Depositi di fili. Persone.

7,748 miliardi di rubli. (+5.987 miliardi di rubli) - fondi organizzazioni di credito e la banca centrale.

0,836 miliardi di rubli. (-0.286 miliardi di rubli.) - Riserve formate.

Profitto / perdita (su RAS):

L'utile per 11 mesi del 2018 ammontava a 0,232 miliardi di rubli. Per il 2017 - l'utile netto ammontava a 0,403 miliardi di rubli. (Per il 2016 - l'utile netto di 0,357 miliardi di rubli, per il 2015 - l'utile netto di 0,322 miliardi di rubli.).

Allegato 1. Dinamica dei valori dei principali standard obbligatori (liquidità e capitale).

Allegato 1. Dinamica dei valori degli standard richiesti di base (liquidità e capitale)

Dinamica di sufficienza e standard di capitale

Dinamica degli standard di liquidità

Appendice 2. La dinamica della composizione delle attività, compresa la struttura del portafoglio del prestito.

Composizione di beni

Portfolio di credito

Appendice 3. Qualità del portafoglio del prestito (RAS e IFRS).

Qualità del portafoglio creditizio del RAS (debiti e riserve in ritardo,%).

Qualità del portafoglio di prestiti secondo gli IFRS il 30/06/2018

Appendice 4. Dinamica della composizione delle passività (comprese quelle coinvolte nei fondi) e degli indicatori di redditività.

Composizione delle passività

Fondi coinvolti

Appendice 5. Figure principali per RAS, mille rubli.

Controllate e società collegate

Non partecipa al capitale autorizzato di altre società

Appendice 7. Struttura settoriale del portafoglio di prestiti e la concentrazione di fondi dei clienti in IFRS

Struttura settoriale del portafoglio creditizio del Gruppo IFRS (il 30 giugno 2018)

Strumenti del cliente (dai tipi) nelle passività IFRS (il 30/06/2018)

Appendice 8.Dinamica dei risultati finanziari e attività bancarie dal 2008.

Dinamica dei risultati finanziari (milioni di rubli)

Dinamica delle attività (milioni di rubli) e dei loro tassi di crescita (anno / anno,%).

Allegato 9. Schema dei rapporti della Banca e delle persone, sotto il controllo o un'influenza significativa della quale è la Banca

Valutazione moneyzzz. (insieme a @riskovik.) :

• A - Nessuna restrizione - Alto livello affidabilità
• B - Restrizioni nel quadro del DSV - il livello medio di affidabilità
• C - Non postare-bassa affidabilità

Il nostro sito è progettato sia per analisti bancari che per i clienti (ad esempio, i depositanti e entità legali Per valutare le condizioni finanziarie della banca in cui l'account è aperto).

Sul sito, in modo conveniente, elaborate informazioni analitiche raccolte da fonti aperte (banca della Russia, agenzie di rating, QA e altri).

Clienti di banche Trova informazioni su condizione finanziaria La sua banca, che è facile da tracciare ogni mese immediatamente dopo il rilascio di nuovi estratti conto bancari. Offriamo diversi modelli di valutazione dell'affidabilità e stabilità finanziaria banca. Attenzione speciale Consegnato analisi indicativa delle attività della Banca Per la diagnostica espressa della condizione finanziaria delle banche, così come i. analisi comparativa Basato su banche di rating (rinnovamento) . Se sei un cliente di diverse banche, aggiungendoli ai tuoi preferiti, sarai in grado di ricevere rapidamente dati sulle condizioni finanziarie degli enti creditizi, nonché le informazioni privilegiate.

Clienti potenziali può esplorare tutte le informazioni disponibili su una particolare banca e scegliere banca affidabile. Le banche di rating possono essere basate su qualsiasi indicatore. I valutazioni vengono aggiornati mensilmente quasi immediatamente dopo aver pubblicato il reporting.

Analisti bancari. Offriamo uno strumento di analisi: è possibile utilizzare entrambe le formule pronte per gli indicatori e impostare il calcolo sulle tue formule utente. Tutti gli indicatori calcolati vengono visualizzati sotto forma di tabelle o grafici per qualsiasi periodo disponibile. Gli indicatori sono calcolati in base alla segnalazione ufficiale delle banche (moduli 101, 102, 123, 134, 135).

Trova la tua banca Nel catalogo della Banca (per alfabeto, nella tua città, nella dimensione della banca) o nella directory del ciclista. Sei inoltre dotato di opportunità convenienti per cercare rapidamente le banche: scritto dal nome della banca, su Bik o numero di registrazione. Nel contesto di ogni banca, è possibile vedere la struttura del saldo (secondo tre diversi gruppi), la struttura dei redditi e delle spese, gli indicatori di redditività, valutano i rischi di liquidità, adeguatezza patrimoniale, crediti e rischi di mercato. Per ogni vaso, analitico relazione per valutare lo stato finanziario ed economico della Banca, la sua sostenibilità e affidabilità. La composizione dei report basata su varie tecniche è in costante espansione. Anche sul più importante indicatori economici Il rapporto viene visualizzato posizioni della banca nei ratingPermettere di tenere traccia delle modifiche a queste posizioni durante tutto l'anno.

Attenzione! Dal 1 ° febbraio 2019, i servizi a pagamento saranno forniti per intero! Fino a questo punto, ci sono sconti per il pagamento.

Statistiche sui dati analizzati:

Il sito è assemblato e fornito in un comodo per analizzare tutti i rapporti disponibili di tutte le banche:

Sempre rilevanti e solo informazioni obiettive sulla condizione finanziaria delle banche!