Tasso di rifinanziamento quindi. Definizione e concetto di tasso di rifinanziamento della Banca Centrale della Federazione Russa (Banca di Russia). Quando la tariffa può cambiare
Ma cos'è in parole semplici, da chi e per cosa viene installato e perché cambia continuamente? Ne parleremo nel nostro articolo.
Qual è il tasso di rifinanziamento
La banca centrale di qualsiasi paese concentra nelle sue mani non solo enormi flussi finanziari, ma anche un certo potere. Quindi, regola le attività di tutte le altre banche del paese, rilascia loro licenze o le revoca, rendendo così illegali le loro ulteriori attività.
La Banca centrale emette anche prestiti a banche e altri istituti finanziari. Indietro, queste istituzioni restituiscono i soldi con gli interessi. Il tasso di interesse è determinato dal tasso di rifinanziamento nel FR.
Il valore del tasso di rifinanziamento risiede nel fatto che esso dipende in gran parte dalla percentuale alla quale i cittadini ricevono prestiti dalle banche. È chiaro che nessuna banca emetterà un prestito a un interesse inferiore al tasso della Banca Centrale. Sarà finanziariamente svantaggioso. Dopotutto, è necessario non solo "risolvere", cioè recuperare gli interessi sul prestito preso dalla Banca centrale per restituire la somma prestata in tempo e per intero, ma anche recuperare il lavoro di specialisti, uffici, per ottenere un utile netto, finalmente. Ecco perché il tasso delle banche è sempre superiore al tasso di rifinanziamento, e non di un punto percentuale, ma almeno di 3-4, e più spesso di 7-8 e anche di più.
Ma da cosa dipende l'indicatore fissato dalla Banca Centrale della Federazione Russa? Dal tasso di inflazione nel paese. Più è alto, più alto raggiungerà il PC, poiché solo la sua crescita può contenere l'aumento dei prezzi.
In economia esiste anche il concetto di "tasso negativo". Questo è quando la banca concede un prestito a tasso zero o molto basso. O anche sotto negativo, ad esempio, sotto -0,1%. Questo aiuta a contrastare un'inflazione troppo bassa. Il denaro aggiuntivo sta entrando nell'economia del paese, che diventa troppo e inizia a deprezzarsi. Questo porta a prezzi più alti, che stimolano la crescita dell'inflazione. In Russia, tali misure non sono mai state prese, ma in altri paesi, ad esempio in Danimarca, UE, Giappone, questo fatto è stato registrato.
Quindi, il tasso di rifinanziamento in parole semplici è il tasso sui prestiti che la banca centrale di un paese emette a tutte le banche commerciali di questo paese. Più è basso, più economici sono i prestiti e più rapida è l'inflazione che inizia a crescere.
Perché è necessaria?
Sembrerebbe che la risposta più semplice alla domanda sul perché sia necessario un tale tasso sia fare soldi con la Banca centrale. Dopotutto, non distribuisce milioni, miliardi e anche di più. È facile immaginare che tipo di reddito abbia la Banca Centrale, anche se l'interesse al tasso di rifinanziamento è di soli 10-11 punti.
Ma in realtà è tutto più complicato. Il valore del tasso di rifinanziamento è molto alto per l'intera economia nel suo insieme.
La dimensione del tasso di rifinanziamento non è determinata in base a quanto la Banca centrale vuole diventare ricca. Come abbiamo visto sopra, ci sono momenti in cui questo indicatore è impostato su valori negativi. No, la sua dimensione dipende dal tasso di inflazione nel paese.
Vediamo come funziona questo meccanismo.
Ad esempio, l'inflazione è a alto livello e continua a crescere. Cosa significa? Che per la stessa cifra all'inizio dell'anno e alla fine (o anche con una differenza di un paio di mesi) si possono acquistare quantità diverse dello stesso prodotto. Ad esempio, per 100 rubli a marzo è stato possibile acquistare 3 kg di zucchero ea giugno - già solo 2 kg 700 g, il che significa che le merci stanno diventando più costose, cioè l'inflazione sta crescendo.
Cosa fa la Banca Centrale in una situazione del genere? Aumenta il tasso di rifinanziamento della banca. I prestiti per le banche sono emessi contro percentuale maggiore... Diventa non redditizio per le banche darli alla popolazione a un basso tasso di interesse. Aumentano anche i tassi di interesse sui prestiti al consumo, ipotecari e auto. Le persone iniziano a contrarre prestiti meno volentieri, soprattutto per le merci: la domanda di prestiti al consumo è in forte calo. Le persone smettono di acquistare beni di cui, in generale, possono fare a meno: elettrodomestici, mobili, vestiti costosi. Per stimolare la domanda e aumentare le vendite, i venditori iniziano a tagliare i prezzi. I prezzi più bassi portano a un calo dell'inflazione, perché ora per la stessa quantità di denaro puoi acquistare più dello stesso prodotto (lo stesso zucchero che è sceso di prezzo, perché nessuno voleva o non poteva comprare zucchero costoso - non c'erano abbastanza soldi , e i prestiti sono diventati troppo costosi).
È chiaro che l'esempio con lo zucchero è esagerato: le persone comprano sempre cibo. Ma le prelibatezze costose e gli oggetti di lusso sono opzionali e vengono acquistati solo quando c'è un'eccedenza di denaro. Pertanto, sono loro che stanno diventando più economici, causando una diminuzione dell'inflazione.
Regolamento del tasso della Banca Centrale in in questo caso- Questo è un bene o un male? Dopotutto, non appena l'inflazione scende, il tasso rifinanziato scende. Poi i prestiti diventano più convenienti, le persone iniziano a prenderli più volentieri (nessuno vuole pagare troppo) e non si negano più l'acquisto di beni per i quali non hanno abbastanza dei propri risparmi.
Le persone acquistano beni, la domanda aumenta, stimolando l'offerta: i venditori ordinano sempre più beni dalle imprese, le imprese aumentano la produzione. Allo stesso tempo, l'elevata domanda stimola anche l'aumento dei prezzi: il negozio vede che le merci vengono vendute bene e aumenta il prezzo. I prezzi salgono - l'inflazione ricomincia a salire. E in questo momento la Banca Centrale alza nuovamente il tasso di rifinanziamento per rendere i prestiti più costosi e meno abbordabili.
Poiché le persone il cui benessere soffre a causa dell'alto costo dei beni iniziano a esprimere insoddisfazione nei confronti delle autorità, anche l'inflazione è indicatore importante stabilità e tranquillità nel paese. La Banca Centrale è incaricata di regolamentare questo indicatore.
V contratti di prestito spesso puoi trovare una cosa come un tasso di rifinanziamento a un giorno. È sulla base di esso che viene determinato l'importo degli interessi e delle ammende. Questo indicatore è calcolato semplicemente - percentuale annuale diviso per il numero di giorni dell'anno.
Chi stabilisce il tasso di rifinanziamento
Il tasso di rifinanziamento in Russia è fissato dalla Banca Centrale. Dal 1 gennaio 2016 questo concetto è diventato obsoleto e ora è equiparato al tasso chiave, che determina in quale percentuale la Banca Centrale emette prestiti alle banche commerciali per un periodo di una settimana. E anche questo tariffa minima, in base al quale vengono concessi prestiti alle banche. La Banca Centrale accetta depositi nella stessa percentuale.
Chi imposta la dimensione di questo indicatore? Il tasso di rifinanziamento è determinato dal Consiglio di amministrazione della Banca centrale (o dalla Banca di Russia, come viene anche chiamata). Che tipo di decisione è stata presa è riportato nelle fonti ufficiali, dove sono pubblicate le Risoluzioni della Banca Centrale.
Cosa determina la frequenza con cui il significato accettato verrà rivisto? Dall'attuale situazione economica del paese. Talvolta il Consiglio di Amministrazione si riunisce a tal fine tre volte l'anno. A volte - più spesso. Quindi, nel 2017, l'indicatore è cambiato 6 volte, inoltre, il tasso per l'anno è diminuito del 2%. Ciò significa che l'inflazione non era alta.
Abbiamo scoperto quale organismo approva la dimensione di questo indicatore. Su cos'altro, oltre ai dati sull'inflazione, si concentra su:
sullo stato mercato finanziario in generale, lo stato d'animo che vi prevale e i processi oggettivi in corso,
sui prezzi degli idrocarburi,
sull'interesse che i cittadini mostrano per i prestiti,
Puoi prevedere quale sarà questo indicatore. Ma è impossibile calcolarlo in anticipo usando una certa formula.
Cosa influenza
L'impatto del tasso di rifinanziamento sull'economia avviene, innanzitutto, frenando l'inflazione e la svalutazione della moneta nazionale. Ciò significa che per prendere una decisione sulla prossima revisione del tasso al rialzo o al ribasso, la banca ha bisogno di informazioni su questi indicatori.
L'impatto sull'economia non si verifica spontaneamente: ogni volta che la Banca centrale analizza molti parametri prima di diminuire o aumentare ancora una volta il RS.
Per i comuni cittadini, oltre al fatto che questo indicatore incide sul costo dei prestiti e dei depositi, è importante anche che il key rate influisca:
calcolo sanzioni per insoluti, tasse e sanzioni;
calcolo dell'importo delle imposte sul reddito sui depositi in contanti;
calcolo della percentuale della indennità che il datore di lavoro deve corrispondere al lavoratore per non avergli pagato la retribuzione o altri pagamenti dovuti ai sensi della legislazione sul lavoro.
Ma ci sono anche altre leve.
Inflazione
Innanzitutto è visibile la dipendenza tra quale percentuale è fissata dalla Banca Centrale e quale percentuale su prestiti e depositi è fissata dalle banche.
In secondo luogo, ha un impatto sull'inflazione: come abbiamo scritto sopra, questo è uno strumento importante per regolare i processi inflazionistici. Il tasso di rifinanziamento e l'inflazione dipendono direttamente: più un indicatore è alto, più alto è il secondo.
La domanda di denaro diminuisce con l'aumento del tasso: nessuno vuole contrarre prestiti costosi. Una cosa è comprare un divano, pagando più del 18% del suo costo da un prestito. Ed è una questione completamente diversa quando devi pagare più del dovuto già un quarto del suo costo, o anche di più. In questi casi, le persone cercano di prendere in prestito denaro dai loro conoscenti, o di risparmiare, o abbandonano completamente un acquisto costoso riconsiderando le loro preferenze e la struttura di spesa.
Calcolo degli interessi
Ad esempio, il tasso di interesse è citato in molti contratti come parametro di riferimento per l'importo di multe e sanzioni per ritardato pagamento di fondi, presi in prestito o guadagnati.
Nelle banche è così che calcolano quale sarà la penale se il prossimo prestito viene ritardato. Per scoprire questo livello, è necessario inserire i seguenti valori nella formula:
la dimensione attuale, che è pari al tasso di rifinanziamento in Russia,
il numero di giorni per i quali il pagamento era scaduto,
l'importo che il cliente deve alla banca (cioè non l'intero saldo del prestito, ovvero l'importo che il mutuatario ha dovuto pagare alla data del pagamento successivo, ma non ha pagato).
Allo stesso tempo, l'importo degli interessi per cui è stato emesso il prestito non ha importanza.
La formula per gli interessi di mora è la seguente:
calcolare il tasso a un giorno dividendo il tasso di rifinanziamento per il numero di giorni in un anno;
moltiplicando il numero risultante per il numero di giorni durante i quali è stato ammesso il ritardo;
moltiplicando il numero risultante per l'importo che il mutuatario non ha pagato alla banca in tempo (l'importo dovuto).
Cosa significa questa formula in pratica - diamo un'occhiata a un esempio specifico.
Ad esempio, alla data del pagamento successivo, il mutuatario non ha pagato un importo di 10.000 rubli. Si è formato un debito, che ha ritardato di 20 giorni. Quale penalità è riuscita a correre durante questo periodo viene calcolata come segue:
7,75% (tasso attuale) / 365 (giorni) = 0,0212%.
0,0212 (%) * 20 (giorni) = 0,425.
0,425 * 10.000 (rubli) = 4.246 rubli.
È questo importo che il mutuatario dovrà pagare se non ha richiesto in tempo una ristrutturazione del prestito (ad esempio un pagamento dilazionato) nella sua banca per un buon motivo.
Tasso di rifinanziamento ridotto
Se guardi la tabella che mostra gli aumenti e le diminuzioni del tasso per anno, noterai che nel 2017 è diminuito. In generale, è stato osservato un calo consistente dal 2014, quando il tasso ha iniziato a diminuire dopo un forte aumento. Quali sono le conseguenze di una tale politica? E a cosa può portare una nuova ondata di declino tasso d'interesse?
All'inizio, ciò incide negativamente sugli investimenti bancari. Dopotutto, investire denaro è interessante quando puoi ottenere grande percentuale... Ma le banche fissano gli interessi sui depositi in base al livello di PC. Se la percentuale è piccola, il profitto sarà piccolo.
In secondo luogo, ciò avrà un impatto positivo sul settore del credito. I prestiti diventeranno più economici, le persone saranno più disposte a prenderli. Piccolo e media impresa per i quali anche i prestiti diventeranno più redditizi ne beneficeranno.
In terzo luogo, una diminuzione di RS porta a una diminuzione del tasso di disoccupazione.
Il quarto, la moneta nazionale sta perdendo valore.
Quinto, c'è un aumento dell'inflazione.
Il meccanismo per cui l'inflazione aumenta a causa di una diminuzione dell'SR è stato descritto sopra. Ridurre il tasso di rifinanziamento, in altre condizioni, porta a uno scoppio tanti soldi nell'economia, il rapido sviluppo degli affari e della produzione, l'aumento della massa delle merci e della domanda. La domanda di prestiti è in aumento, come dimostrano le statistiche delle banche.
Ma come determinare quando ci sarà una diminuzione di questo indicatore e se ce ne sarà? Gli esperti prevedono che il 2018 si terrà in condizioni di un'ulteriore diminuzione delle risorse umane. E questo è un bene: come sappiamo, nei paesi sviluppati questa cifra è molto più bassa di adesso in Russia. Quindi abbiamo ancora qualcosa per cui lottare.
La Banca centrale potrebbe rifiutarsi di tagliare il tasso se il prezzo degli idrocarburi scende. O se la situazione economica del Paese peggiora. macro indicatori economici sarà anche preso in considerazione. Forse il tasso di PC scenderà al 7%, dicono gli economisti. Ciò contribuirà all'ulteriore aumento del tasso di crescita economica.
Quando la tariffa può cambiare
C'è un certo programma in base al quale cambia la SR. Ad esempio, se la riunione del Consiglio di Amministrazione si è svolta il 18 dicembre 2017, allora la riunione successiva nella quale Banca centrale potrà rivedere tale valore, sarà nominato non prima del 02.09.2018.
Quando verrà modificato il tasso di rifinanziamento, si dice nei comunicati stampa pubblicati sul sito ufficiale della Banca Centrale. Anche il governo non sa quale sarà il prossimo tasso di rifinanziamento della Banca centrale: la decisione finale viene presa collettivamente dai direttori della banca durante l'incontro. La regolamentazione è completamente affidata ai vertici della Banca centrale, ma soggetta a una decisione basata su un'analisi completa di fattori importanti.
Per la prima volta dalla crisi economica del 2008, la Banca Centrale ha abbassato il RS nell'aprile 2009. A quel tempo, era dell'11,5%. Nel 2013, questa cifra era addirittura del 5,5%. Tuttavia, seguì un'altra crisi. Nel 2014, SR ha raggiunto un record del 17%.
L'attuale RS può essere annullato solo stabilendo un nuovo valore alla prossima riunione del Consiglio di amministrazione della Banca di Russia.
Storia in tabella e grafico
La storia di SR risale al 1 gennaio 1992. Da allora, è riuscita a cambiare più di una dozzina di volte. Tieni traccia delle modifiche per l'anno scorso può essere trovato nella tabella sottostante.
Come si può vedere dalla tabella, la SR cambia sia tre volte l'anno che molto più spesso. Quindi, nel 2008 è cambiato 6 volte. E nel 2009 - fino a 9 volte, cioè quasi ogni mese. Ciò era dovuto allo scoppio del 2008 crisi economica, che ha colpito non solo la Russia, ma anche molti paesi del mondo. Il ruolo del regolatore in una situazione del genere aumenta molte volte, poiché ha il compito di garantire la stabilità della moneta nazionale e l'inflazione.
Puoi anche commentare o fare una domanda
Il tasso di rifinanziamento è il principale indicatore dell'economia del paese, è fissato dalla Banca Centrale Federazione Russa... Questo indicatore determina il tasso di interesse annualizzato al quale la Banca Centrale emette prestiti alle banche commerciali se non dispongono di fondi sufficienti. La variazione del tasso avviene presso la direzione della Banca di Russia.
A cosa serve il tasso di rifinanziamento?
Ora il tasso di rifinanziamento è del 6,5%. Questo valore è valido da ottobre 2019. Questo indicatore è applicabile in questi casi:
- se il tasso di prestito è inferiore al tasso di rifinanziamento, il mutuatario paga l'imposta sul reddito delle persone fisiche;
- quando c'è un ritardo salari;
- se lo sviluppatore viola il termine per il trasferimento della proprietà a un potenziale proprietario di casa.
C'è un calcolatore sul nostro sito web che ti aiuterà a calcolare l'importo richiesto per il rimborso in tutti questi casi.
Le banche stanno rispondendo a un aumento del tasso di rifinanziamento con un aumento del tasso di interesse sui prestiti e cambiano anche i tassi per il collocamento dei depositi.
Il tasso di rifinanziamento dal 1 gennaio 2016 è pari al tasso di riferimento. Questo indicatore è in vigore da settembre 2013. Ora non viene stabilito un indicatore indipendente del tasso di rifinanziamento; quando il tasso chiave cambia, cambia anche il tasso di rifinanziamento. Il tasso chiave riflette il rapporto tra la Banca Centrale della Federazione Russa e le banche commerciali in breve tempo.
Tasso di rifinanziamento e inflazione
"Inflazione" significa semplicemente aumento dei prezzi. Con il suo alto livello, i redditi della popolazione sono notevolmente ridotti, possono permettersi di acquistare meno beni per gli stessi fondi. Con un'inflazione elevata, il tasso di rifinanziamento si riduce, i prestiti diventano più economici, la popolazione è più disposta ad accettarli e il benessere aumenta. Quando l'inflazione è bassa, il tasso di rifinanziamento aumenta. I prestiti stanno diventando più costosi, non è più così facile per la popolazione emetterli. Le vendite sono in calo, la gente compra solo beni di prima necessità.
Il tasso di rifinanziamento influisce direttamente sul tasso di inflazione nel paese e viceversa. Con una diminuzione dell'inflazione, i prezzi scendono, i prestiti diventano più abbordabili e la popolazione li accetta volentieri. La situazione opposta: le imprese possono attirare più denaro a buon mercato per le imprese, aumentando così significativamente il volume dei prodotti, la domanda di beni aumenta, i venditori aumentano il costo dei prodotti venduti, l'inflazione e, di conseguenza, il tasso di rifinanziamento aumenta.
Caratteristiche aggiuntive del tasso di rifinanziamento
Il tasso di rifinanziamento svolge un ruolo nel calcolo dei depositi e dei depositi. Inoltre, si possono distinguere le seguenti sfere di influenza di questo indicatore:
- con l'aiuto di esso, vengono calcolate sanzioni e multe in caso di violazione del pagamento delle tasse, pagamenti per servizi di pubblica utilità... Le penali qui sono calcolate in base a 1/300 della tariffa per ogni giorno di ritardo;
- viene tassato un deposito che porta reddito superiore al tasso di rifinanziamento di 5 punti. In questo caso, il titolare del deposito paga l'imposta sul reddito individui nella misura del 30% dell'importo degli interessi maturati;
- V Codice Fiscale, ove è incluso nel calcolo dell'importo delle ammende e delle sanzioni in caso di mancato rispetto della procedura di pagamento imposte stabilite e tasse.
Un'altra diminuzione del tasso di riferimento della Banca centrale della Federazione Russa si è verificata il 6 settembre 2019. Il tasso è diminuito dello 0,25% ed è ora del 7%. V quest'anno questo indicatore chiave per Economia russaè già stato corretto al ribasso tre volte. Secondo le informazioni ufficiali della Banca di Russia, nelle prossime riunioni del Consiglio di amministrazione questo problema verrà sollevato nuovamente, ovvero il tasso di rifinanziamento della Banca centrale della Federazione Russa potrebbe essere nuovamente ridotto nel 2019. La tabella dal sito Web ufficiale del regolatore sulla variazione del tasso è riportata nell'articolo.
Si segnala che il taglio dei tassi è dovuto a un rallentamento dello sviluppo dell'economia russa e mondiale, nonché a una diminuzione dell'inflazione. Previsione della Banca Centrale della Federazione Russa sul tasso di inflazione entro fine anno: 4-4,5%. Maggiori informazioni su cos'è il tasso di rifinanziamento e come viene applicato nella legislazione russa.
Definizione del termine e sua storia
Il tasso di rifinanziamento è stato introdotto nel 1992. Con l'istruzione della Banca centrale della Federazione Russa (Banca di Russia) dell'11.12.2015. è stato equiparato al tasso chiave.
Per spiegare qual è il tasso di rifinanziamento linguaggio comprensibile, privo di termini economici non abbastanza. In effetti, questa è la percentuale annua alla quale la Banca Centrale presta banche commerciali, e il tasso chiave è un tasso di interesse a breve termine, in base al quale la Banca centrale è pronta a fornire prestiti settimanali alle banche commerciali e ad accettare depositi da esse per lo stesso periodo.
Pertanto, questo indicatore influisce sul costo dei prestiti per la popolazione. Il tasso di inflazione dipende da quale tasso è in vigore nel paese, qual è la sua dimensione. Volendo abbassare l'inflazione, la Banca di Russia alza il tasso di riferimento, le banche sono costrette ad aumentare gli interessi sui prestiti, rendendoli meno convenienti, il che porta a una diminuzione del potere d'acquisto e a una diminuzione della pressione sui prestiti. moneta nazionale... Il tasso di rifinanziamento è utilizzato ai fini fiscali e per il calcolo degli interessi e delle sanzioni ai sensi di legge.
Significato
Il tasso di rifinanziamento della Banca centrale della Federazione Russa per oggi nel 2019 è uguale al tasso chiave, poiché non è stato stabilito separatamente dal 2016 (clausola 2 dall'indicazione della Banca centrale della Federazione Russa dell'11 dicembre 2015 ). Il tasso chiave della Banca centrale della Federazione Russa per oggi è del 7%. Questo valore è impostato in conformità con le informazioni della Banca centrale della Federazione Russa del 6 settembre dell'anno in corso.
Secondo la Banca centrale della Federazione Russa, hanno deciso di abbassare il tasso tenendo conto di molti fattori. Uno di questi era la riduzione della previsione per i tassi di inflazione al 4,0-4,5%. Anche il rallentamento dello sviluppo dell'economia russa e mondiale ha avuto un ruolo, come affermato nel comunicato stampa ufficiale della Banca di Russia.
Diamo un esempio di come è cambiato il tasso durante il 2017-2019 nella tabella.
Tasso di rifinanziamento della Banca Centrale della Federazione Russa per il 2019: tabella (sito ufficiale della Banca Centrale della Federazione Russa - fonte)
| Data a partire dalla quale viene applicata l'aliquota | Valore (percentuale) | Informazioni della Banca di Russia sulla determinazione di questo valore (data) |
| 27.03.2017 | 9,75 | 24.03.2017 |
| 02.01.2017 | 9,25 | 28.04.2017 |
| 19.06.2017 | 9 | 16.06.2017 |
| 18.09.2017 | 8,5 | 15.09.2017 |
| 30.10.2017 | 8,25 | 27.10.2017 |
| 18.12.2017 | 7,75 | 15.12.2017 |
| 12.02.2018 | 7,5 | 09.02.2018 |
| 26.03.2018 | 7,25 | 23.03.2018 |
| 17.09.2018 | 7,5 | 14.09.2018 |
| 30.10.2018 | 7,5 | 26.10.2018 |
| 17.12.2018 | 7,75 | 14.12.2018 |
| 14.06.2019 | 7,5 | 17.06.2019 |
| 26.07.2019 | 7,25 | 29.07.2019 |
| 06.09.2019 | 7,75 | 09.09.2019 |
Come calcolare gli interessi e la liquidazione dei danni?
Ecco i principali casi di utilizzo del tasso di rifinanziamento.
| Misura di responsabilità | Giustificazione legale | Regole di calcolo (si tiene conto del tasso di rifinanziamento attuale, salvo diversa indicazione) | Valore (come percentuale dell'importo dovuto) |
| Penale per ritardato pagamento di imposte e tasse | Articolo 4, art. 75 del Codice Fiscale della Federazione Russa | Se il ritardo è sorto per le persone fisiche e persone giuridiche entro il 1 ottobre 2017 - un trecentesimo del tasso di rifinanziamento per ogni giorno di ritardo dell'importo dovuto | |
| Se il debito è sorto dopo il 1 ottobre 2017 per le persone fisiche, si applicano regole simili. | |||
| Se il debito è sorto dopo il 1 ottobre 2017 per le persone giuridiche; Per un ritardo fino a 30 giorni di calendario inclusi, viene applicato allo stesso modo un trecentesimo del tasso di rifinanziamento della Banca centrale della Federazione Russa Per un ritardo superiore a 30 giorni di calendario sono fissate penali nella misura di 1/300 per i primi 30 giorni di ritardo e 1/150 per ogni giorno di ritardo, a partire dal 31 |
0,0242 | ||
| Decadenza o sanzione per inadempimento obbligazioni monetarie se le parti non hanno concordato la dimensione | Arte. 395 del Codice Civile della Federazione Russa | 1/360 per ogni giorno di ritardo | 0,0201 |
| Pena o multa per ritardato pagamento di un immobile residenziale o di utenze | Articolo 14 art. 155 LCD RF | 1/300 della tariffa in vigore il giorno dell'effettivo pagamento, per ogni giorno di ritardo, a partire dal 31° giorno successivo a quello del pagamento, per le morosità formatesi nei primi 90 giorni di ritardo; A partire da 91 giorni di ritardo 1/130 del tasso di rifinanziamento in vigore alla data di effettivo pagamento |
0,0242 |
| Sanzioni stabilite per il datore di lavoro per ritardata retribuzione, ferie e altri pagamenti al dipendente | Arte. 236 del Codice del lavoro della Federazione Russa | Non meno di 1/150 per ogni giorno di ritardo. La dimensione può essere aumentata con contratto collettivo | 0,0483 |
| Penalità o sanzioni del committente in caso di violazione del termine stabilito per la cessione di un bene abitativo a un partecipante costruzione condivisa | Articolo 2, art. 6 FZ-214 | 1/300 della tariffa in vigore il giorno dell'adempimento dell'obbligazione, per ogni giorno di ritardo Se un partecipante alla costruzione condivisa è un individuo - 1/150 |
0,0242 |
Il calcolatore di penalità può essere trovato su vari siti, tra cui Tribunale arbitrale... Puoi fare il calcolo da solo, è abbastanza semplice.
Ad esempio, l'importo dovuto è di 15.000 rubli, il ritardo è di 10 giorni. Ecco il calcolo per 1/300 e 1/150 del tasso di rifinanziamento.
- 15.000,00 × 10 × 1/150 × 7% = 70 rubli
15.000,00 × 10 × 1/300 × 7% = 35 rubliPertanto, la formula è la seguente: importo del debito * tasso di rifinanziamento / 300 * numero di giorni di ritardo.
Il tasso di rifinanziamento per il 2019 è stato fissato dalla Banca Centrale al 7%, perché le banche commerciali continuano a emettere prestiti a tassi di interesse più elevati?
La differenza tra il tasso di rifinanziamento ei tassi sui prestiti delle banche commerciali è in realtà una commissione per i servizi di intermediazione degli istituti di credito. La Banca centrale della Federazione Russa, in conformità con la legislazione vigente, può controllare l'emissione di determinati prestiti, ma non ha il diritto di limitare direttamente gli interessi, sono formati da processi di mercato.
Va aggiunto che il tasso di rifinanziamento della Banca centrale della Federazione Russa per oggi nel 2019 è del 7% - fino a poco tempo era una cifra piuttosto bassa per la Russia, ma rispetto ad altri paesi, il tasso continua a rimanere su un livello elevato . Negli Stati Uniti, ad esempio, è 1,75%, nel Regno Unito - 0,5%.
Questo è uno degli strumenti della politica monetaria.
Il tasso di rifinanziamento (tasso di sconto) è inizialmente rata annuale nella percentuale alla quale gli istituti di credito commerciale ricevono fondi presi in prestito dalla Banca Centrale.
L'obiettivo è stabilizzare la circolazione del denaro sul territorio della Federazione Russa e stimolare economia di mercato.
13/12/2019 La Banca Centrale ha abbassato il tasso di riferimento al 6,25%.
Il 25 ottobre 2019, la Banca Centrale ha abbassato il tasso di riferimento al 6,50%.
09.09.2019 La Banca Centrale ha ridotto il tasso di riferimento al 7,00%.
29/07/2019 La Banca Centrale ha abbassato il tasso di riferimento al 7,25%.
14/06/2019 La Banca Centrale ha abbassato il key rate al 7,5%.
Dal 17.12.2018 tasso di rifinanziamento 7,75%
- Successivamente, questo strumento ha iniziato ad essere utilizzato come punto di partenza per il calcolo delle penali tardive per imposte, tasse e contributi.
- I calcoli vengono effettuati da 1/300 del tasso di sconto per il giorno di ritardo dal momento specificato, fino alla data di effettivo pagamento, dell'importo dovuto.
Tasso di rifinanziamento per oggi
Dal 17.12.2018 tasso di rifinanziamento 7,75%. Poiché il tasso di rifinanziamento e il tasso di riferimento sono uguali, esistono intervalli di valori a seconda del tipo di operazione e strumento:
- Per le operazioni di erogazione di liquidità di cassa per un periodo di 1 giorno di standing il tasso è dell'8,5%;
- Per operazioni di erogazione di liquidità per cassa per un periodo da 2 a 549 giorni di standing 9,25%;
- Per le operazioni di mercato aperto per fornire liquidità in contanti per un periodo di 2-3 mesi di azione costante, il tasso è del 7,75%;
- Per le operazioni di mercato aperto per fornire liquidità in contanti per un periodo da 1 a 2 giorni, da 1 a 6 giorni, e per 1 settimana di standing, il tasso è del 7,50%;
- Per le operazioni di mercato aperto per assorbire liquidità in contanti per un periodo da 1 a 6 giorni, il tasso e per 1 settimana è pari al tasso di riferimento della Banca Centrale;
- Per le operazioni permanenti di assorbimento di liquidità per 1 giorno il tasso è del 6,50%;
- Operazioni permanenti per l'assorbimento di liquidità a vista dal 17/05/2018. vengono effettuate solo per 1 giorno con liquidazioni "oggi", depositi overnight.
Le percentuali indicate sono valide dal 17.09.2018.
Qual è il tasso di rifinanziamento
Il tasso di sconto è utilizzato nel calcolo dell'imposta sui benefici materiali derivanti dal risparmio sugli interessi, quando si utilizza denaro preso in prestito sono ricevuti da persone giuridiche. È espresso in rubli, dipende dal volume del prestito e ammonta a 2/3 della quota di tasso.
Tale strumenti finanziari Viene utilizzato per determinare l'importo del risarcimento monetario che il datore di lavoro deve rimborsare in caso di ritardo nel pagamento delle retribuzioni. Il calcolo viene effettuato, così come la penale per il rimborso delle tasse - 1/300 del giorno di ritardo.
Il codice civile della Federazione Russa consente di richiedere l'importo degli interessi dal mutuatario in base al tasso di rifinanziamento, se gli obblighi di interesse non si riflettono nel rapporto contrattuale. Anche la violazione degli obblighi contrattuali è regolata da tale strumento finanziario (multe, penali, violazione dei tempi di consegna, ritardo nei pagamenti, ecc.).
Dal 01.01.2016 il tasso di rifinanziamento è fissato insieme e corrisponde al tasso di riferimento della Banca Centrale della Federazione Russa. Di conseguenza, un tasso di rifinanziamento separato dal 2016. non utilizzato da solo, ma lasciato per impostazione predefinita.
Tasso chiaveÈ il corridoio percentuale in cui:
- la percentuale minima alla quale le organizzazioni bancarie commerciali prendono liquidità in contanti per 1 settimana;
- la percentuale massima alla quale vengono eseguite le operazioni di deposito delle organizzazioni bancarie commerciali per un periodo di 7 giorni.
Anche le operazioni di deposito, le aste di deposito, le aste di pronti contro termine e gli "swap di valuta" dipendono dal tasso di sconto.
L'aumento o la riduzione del tasso di sconto è deciso dalla dirigenza suprema della Banca centrale della Federazione Russa in una riunione speciale. Gli incontri si tengono ogni 6 settimane. L'incontro analizza gli indicatori economici dello sviluppo dell'economia di mercato, le possibili conseguenze delle variazioni delle quotazioni ei rischi finanziari.
Cosa significa l'aumento del tasso di rifinanziamento?
L'aumento significa che la Banca Centrale della Federazione Russa ha avviato misure preventive attive per stabilizzare l'economia. Ma un aumento del tasso di sconto può avere effetti completamente opposti: rallentare l'inflazione, interrompere la produzione e la stabilità economica. Criteri aggiuntivi, in base ai quali è possibile prevedere l'effetto di un aumento dei tassi sono, l'importo dell'offerta di denaro contante e la speculazione valutaria.
Cosa succede quando il tasso sale?
Se non c'è iniezione di offerta di moneta, l'inflazione diminuirà, la redditività dei depositi aumenterà e la valuta nazionale si rafforzerà.
Altrimenti, dovremo affrontare una svalutazione del rublo, una fuga di capitali all'estero, un aumento del costo di beni e servizi, una diminuzione dei tassi di produzione, un aumento del numero di disoccupati, un aumento del costo dei fondi presi in prestito, una diminuzione della tasse al bilancio, aumento delle tariffe monopoli naturali, aumento di multe e sanzioni nelle organizzazioni che dipendono dal tasso di sconto, diminuzione del potere d'acquisto, deflusso degli investimenti.
Statistiche sulle scommesse degli ultimi anni
Il giorno della messa in servizio il 01 gennaio 1992. il tasso di rifinanziamento è stato del 20% ed è cresciuto costantemente. Negli anni '90 sono stati registrati valori massimi del 200%. Lo strumento della Banca Centrale ha raggiunto valori a due cifre solo negli anni 2000.
Le statistiche degli ultimi anni sono le seguenti:
- nel periodo dal 13 settembre 2013 al 2 marzo 2014 il tasso è rimasto stabile - 5,50%;
- dal 3 marzo 2014 al 27 aprile 2014 è cresciuto dell'1,5% e si è attestato al 7%;
- dal 28 aprile 2014 al 27 luglio 2014 e dal 28 luglio 2014. al 4 novembre 2014 il tasso di attualizzazione ha dato un incremento dello 0,5% per il periodo - 7,50% e 8,00% rispettivamente;
- dal 5 novembre 2014 fino all'11 dicembre 2014 - 9,50%;
- a dicembre, dal 12 dicembre 2014. fino al 15 dicembre 2014 e dal 16 dicembre 2014. fino al 1 febbraio 2015 il tasso è cambiato due volte: 10,50% e 17,00%;
- dal 2 febbraio 2015 al 4 maggio 2015 sceso già al 14,00%;
- dal 5 maggio 2015 al 2 agosto 2015 ha continuato a scendere all'11,50%;
- dal 3 agosto 2015 diminuito dello 0,5% tre volte e pari al 26 marzo 2017. 10.00%.
- dal 27 marzo 2017 al 17 settembre 2017 c'è stata una perdita di un altro 1% e il valore è stato pari al 9,00%;
- dal 18 settembre 2017 al 17 dicembre 2017 diminuzione non significativa - 8,25%;
- dal 18 dicembre 2017 al 16 settembre 2018 l'indicatore è diminuito di tre volte e ha raggiunto un valore del 7,25%;
- dal 17 settembre 2018 al 28 ottobre 2018 - 7,5% primo aumento significativo da febbraio 2015
Oltre alle attività di cui sopra, il tasso di sconto ha un'altra opzione. Il tasso è uno strumento per combattere la speculazione valutaria. L'obiettivo è garantire che la speculazione valutaria non porti profitti in eccesso. Sebbene spesso la stessa Banca Centrale organizzi un panico sui cambi per spremere il rublo fornitura di denaro e contenere l'inflazione in rapida crescita. Inoltre, non è solo uno strumento finanziario, ma anche un brillante indicatore della politica monetaria.
Il tasso di rifinanziamento della Banca Centrale della Federazione Russa per oggi è 6,25% (coincide con il tasso chiave)
Questa è la percentuale annuale alla quale un altro può ottenere un prestito dalla Banca Centrale della Federazione Russa organizzazione del credito... In un certo numero di Paesi esteriè possibile utilizzare un termine come "Tasso di sconto". Il tasso riflette convenzionalmente il valore attuale del denaro per l'economia. Dal 13.09.2013 ne è stato introdotto uno separato, che ha reso il tasso di rifinanziamento uno strumento secondario. Dal 1° gennaio 2016 il tasso di rifinanziamento è stato equiparato al tasso di riferimento.
Come viene calcolato. Il suo valore finale è influenzato da molti fattori: lo stato dell'economia, l'inflazione nel paese, il livello prezzi al consumo, la situazione su mercato bancario e talvolta politica estera.
A cosa serve e cosa influenza
- Limitazione dei tassi massimi su depositi e depositi. Secondo la clausola 7 dell'articolo 74 della legge sulla banca centrale, la Banca di Russia ha il diritto di imporre un limite al tasso di interesse massimo su un deposito. Tale limitazione non può essere:
- al di sotto dei 2/3 del tasso sui depositi in rubli;
- minor tasso LIBOR sui depositi in valuta estera.
Pertanto, il limite inferiore del tasso di deposito è del 5,5% (a un tasso di 8,25). Il limite massimo è determinato in base al tasso massimo medio sui depositi delle banche TOP-10 (determinato 3 volte al mese). - Tassi di interesse sui prestiti delle banche commerciali. Ottenere prestiti dalla Banca Centrale è anche una delle fonti per ottenere fondi per le banche commerciali. Di conseguenza, il costo di questi fondi inciderà anche sul costo finale del prestito. Quelli. più basso è il tasso, più economici possono essere i prestiti ai mutuatari finali. Allo stesso tempo, d'altra parte, i tassi di interesse sui depositi in questa situazione diminuiranno. Naturalmente, qui non esiste una relazione diretta, ma è abbastanza evidente come il tasso di rifinanziamento della banca centrale della Federazione Russa influenzi.
- Imposta sul reddito delle persone fisiche sui depositi. Il reddito percepito in eccesso del 5% rispetto all'aliquota ufficiale è soggetto a tassazione. Il tasso di rifinanziamento oggi è dell'8,25%, quindi la % esentasse sul deposito è fino a 13,25 inclusi. Se ricevi entrate per di più alta percentuale, quindi la differenza dovrà pagare l'imposta sul reddito delle persone fisiche del 35% (articoli 214.2, 224 del Codice Fiscale della Federazione Russa).
Esempio: hai aperto un deposito al 15% annuo, per un periodo di 1 anno per un importo di 500.000 rubli. L'imposta in questo caso può essere calcolata come segue:
Base imponibile = (15% * 500.000) - (13,25% * 500.000) = 75.000 - 66250 = 8750
L'importo dell'imposta da pagare è 35 * 8750 = 3062,50 rubli.
Per quanto riguarda le persone fisiche, un istituto di credito è l'agente per il pagamento delle tasse, quindi, ti verrà automaticamente trattenuta l'imposta per il trasferimento in bilancio. Pertanto, alla fine del contratto di deposito, riceverai 71.937,50 rubli. - Violazione dei termini di pagamento di imposte e tasse varie. Regolato dalla clausola 4 dell'articolo 75 del Codice Fiscale della Federazione Russa. Gli interessi di mora sono calcolati in base a 1/300 del tasso di interesse corrente. Per calcolare le varie sanzioni, consigliamo di utilizzare il nostro, contiene già tutte le opzioni di calcolo necessarie.
- Interesse per l'uso di estranei in contanti, e beneficio materiale dal risparmio su di loro. Secondo l'art. 212 del Codice Fiscale della Federazione Russa - calcolato sulla base di 2/3 dell'aliquota attuale.
- Contratto di prestito senza interessi. Secondo il comma 1 dell'art. 809 del codice civile della Federazione Russa, gli interessi sono calcolati come un unico tasso di rifinanziamento della Banca di Russia.
- Responsabilità materiale per salario ritardato e altri pagamenti. Secondo l'art. 236 del Codice del lavoro della Federazione Russa, in tali casi, al dipendente devono essere addebitati gli interessi per il ritardo sulla base di 1/300 della tariffa.
| periodi | % |
Tasso di rifinanziamento 2019 |
|
| tasso di rifinanziamento attuale della Banca Centrale della Federazione Russa | pari al valore del tasso chiave della Banca di Russia |
anno 2019 |
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| 16 dicembre 2019 - ad oggi | 6,25 |
| 28 ottobre 2019 - 15 dicembre 2019 | 6,5 |
| 9 settembre 2019 - 27 ottobre | 7 |
| 29 luglio 2019 - 8 settembre 2019 | 7,25 |
| 17 giugno 2019 - 28 luglio 2019 | 7,5 |
2018 anno |
| 17 dicembre 2018 - 16 giugno 2019 | 7,75 |
| 17 settembre 2018 - 16 dicembre 2018 | 7,5 |
| 26 marzo 2018 - 16 settembre 2018 | 7,25 |
| 12 febbraio 2018 - 25 marzo 2018 | 7,5 |
| 18 dicembre 2017 - 11 febbraio 2018 | 7,75 |
2017 anno |
|
| 30 ottobre 2017 - 17 dicembre 2017 | 8,25 |
| 18 settembre 2017 - 29 ottobre 2017 | 8,5 |
| 19 giugno 2017 - 17 settembre 2017 | 9 |
| 2 maggio 2017 - 18 giugno 2017 | 9,25 |
| 27 marzo 2017 - 1 maggio 2017 | 9,75 |
| 19 settembre 2016 - 26 marzo 2017 | 10 |
2016 anno |
|
| 14 giugno 2016 - 18 settembre 2016 | 10,5 |
| 1 gennaio 2016 - 13 giugno 2016 | 11 |
2012-2015 anno |
|
| 14 settembre 2012 - 31 dicembre 2015 | 8,25 |
2011 |
|
| 26 dicembre 2011 - 13 settembre 2012 | 8 |
| 3 maggio 2011 - 25 dicembre 2011 | 8,25 |
| 28 febbraio 2011 - 2 maggio 2011 | 8 |
anno 2010 |
|
| 1 giugno 2010 - 27 febbraio 2011 | 7,75 |
| 30 aprile 2010 - 31 maggio 2010 | 8 |
| 29 marzo 2010 - 29 aprile 2010 | 8,25 |
| 24 febbraio 2010 - 28 marzo 2010 | 8,5 |
anno 2009 |
|
| 28 dicembre 2009 - 23 febbraio 2010 | 8,75 |
| 25 novembre 2009 - 27 dicembre 2009 | 9 |
| 30 ottobre 2009 - 24 novembre 2009 | 9,5 |
| 30 settembre 2009 - 29 ottobre 2009 | 10 |
| 15 settembre 2009 - 29 settembre 2009 | 10,5 |
| 10 agosto 2009 - 14 settembre 2009 | 10,75 |
| 13 luglio 2009 - 9 agosto 2009 | 11 |
| 5 giugno 2009 - 12 luglio 2009 | 11,5 |
| 14 maggio 2009 - 4 giugno 2009 | 12 |
| 24 aprile 2009 - 13 maggio 2009 | 12,5 |
Fino al 2008 |
|
| 1 dicembre 2008 - 23 aprile 2009 | 13 |
| 12 novembre 2008 - 30 novembre 2008 | 12 |
| 14 luglio 2008 - 11 novembre 2008 | 11 |
| 10 giugno 2008 - 13 luglio 2008 | 10,75 |
| 29 aprile 2008 - 9 giugno 2008 | 10,5 |
| 4 febbraio 2008 - 28 aprile 2008 | 10,25 |
| 19 giugno 2007 - 3 febbraio 2008 | 10 |
| 29 gennaio 2007 - 18 giugno 2007 | 10,5 |
| 23 ottobre 2006 - 28 gennaio 2007 | 11 |
| 26 giugno 2006 - 22 ottobre 2006 | 11,5 |
| 26 dicembre 2005 - 25 giugno 2006 | 12 |
| 15 giugno 2004 - 25 dicembre 2005 | 13 |
| 15 gennaio 2004 - 14 giugno 2004 | 14 |
| 21 giugno 2003 - 14 gennaio 2004 | 16 |
| 17 febbraio 2003 - 20 giugno 2003 | 18 |
| 7 agosto 2002 - 16 febbraio 2003 | 21 |
| 9 aprile 2002 - 6 agosto 2002 | 23 |
| 4 novembre 2000 - 8 aprile 2002 | 25 |
| 10 luglio 2000 - 3 novembre 2000 | 28 |
| 21 marzo 2000 - 9 luglio 2000 | 33 |
| 7 marzo 2000 - 20 marzo 2000 | 38 |
| 24 gennaio 2000 - 6 marzo 2000 | 45 |
| 10 giugno 1999 - 23 gennaio 2000 | 55 |
| 24 luglio 1998 - 9 giugno 1999 | 60 |
| 29 giugno 1998 - 23 luglio 1998 | 80 |
| 5 giugno 1998 - 28 giugno 1998 | 60 |
| 27 maggio 1998 - 4 giugno 1998 | 150 |
| 19 maggio 1998 - 26 maggio 1998 | 50 |
| 16 marzo 1998 - 18 maggio 1998 | 30 |
| 2 marzo 1998 - 15 marzo 1998 | 36 |
| 17 febbraio 1998 - 1 marzo 1998 | 39 |
| 2 febbraio 1998 - 16 febbraio 1998 | 42 |
| 11 novembre 1997 - 1 febbraio 1998 | 28 |
| 6 ottobre 1997 - 10 novembre 1997 | 21 |
| 16 giugno 1997 - 5 ottobre 1997 | 24 |
| 28 aprile 1997 - 15 giugno 1997 | 36 |
| 10 febbraio 1997 - 27 aprile 1997 | 42 |
| 2 dicembre 1996 - 9 febbraio 1997 | 48 |
| 21 ottobre 1996 - 1 dicembre 1996 | 60 |
| 19 agosto 1996 - 20 ottobre 1996 | 80 |
| 24 luglio 1996 - 18 agosto 1996 | 110 |
| 10 febbraio 1996 - 23 luglio 1996 | 120 |
| 1 dicembre 1995 - 9 febbraio 1996 | 160 |
| 24 ottobre 1995 - 30 novembre 1995 | 170 |
| 19 giugno 1995 - 23 ottobre 1995 | 180 |
| 16 maggio 1995 - 18 giugno 1995 | 195 |
| 6 gennaio 1995 - 15 maggio 1995 | 200 |
| 17 novembre 1994 - 5 gennaio 1995 | 180 |
| 12 ottobre 1994 - 16 novembre 1994 | 170 |
| 23 agosto 1994 - 11 ottobre 1994 | 130 |
| 1 agosto 1994 - 22 agosto 1994 | 150 |
| 30 giugno 1994 - 31 luglio 1994 | 155 |
| 22 giugno 1994 - 29 giugno 1994 | 170 |
| 2 giugno 1994 - 21 giugno 1994 | 185 |
| 17 maggio 1994 - 1 giugno 1994 | 200 |
| 29 aprile 1994 - 16 maggio 1994 | 205 |
| 15 ottobre 1993 - 28 aprile 1994 | 210 |
| 23 settembre 1993 - 14 ottobre 1993 | 180 |
| 15 luglio 1993 - 22 settembre 1993 | 170 |
| 29 giugno 1993 - 14 luglio 1993 | 140 |
| 22 giugno 1993 - 28 giugno 1993 | 120 |
| 2 giugno 1993 - 21 giugno 1993 | 110 |
| 30 marzo 1993 - 1 giugno 1993 | 100 |
| 23 maggio 1992 - 29 marzo 1993 | 80 |
| 10 aprile 1992 - 22 maggio 1992 | 50 |
| 1 gennaio 1992 - 9 aprile 1992 | 20 |
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