Banche estere. Apertura di un conto estero. Gli stranieri non hanno posto qui: banche con capitale straniero & nbsp Elenco delle banche con capitale straniero

data di pubblicazione: 28.07.2012

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Il sistema bancario della Federazione Russa comprende la Banca di Russia, istituti di credito (banche e NPO), nonché filiali e uffici di rappresentanza di banche estere. Una banca estera è una banca riconosciuta come tale dalle leggi di uno Stato estero nel cui territorio è registrata. Registrato e funzionante solo sul territorio della Federazione Russa, alcuni di loro hanno una quota significativa di partecipazione straniera. In cui non ci sono filiali di banche estere nel sistema bancario russo e negli anni precedenti non ce n'erano... È interessante notare che nell'intera storia del sistema bancario russo, l'unica filiale di una banca straniera in Russia era una filiale di una banca armena, che ora si chiama CB Anelik RU LLC ed è una banca controllata al 100% da Anelik Bank CJSC (Yerevan, Repubblica d'Armenia).

Gli uffici di rappresentanza delle banche estere non sono una persona giuridica, non hanno il diritto di intraprendere attività commerciali, sono creati per studiare la situazione nel settore bancario della Russia e devono avere un permesso dalla Banca di Russia in conformità con il regolamento del la Banca Centrale della Federazione Russa "Sulla procedura per l'apertura e il funzionamento nella Federazione Russa degli uffici di rappresentanza delle organizzazioni di credito estere" approvata il 7 ottobre 1997.

In effetti, l'unica opportunità per le strutture straniere di avere un'attività bancaria in Russia è quella di possedere azioni nel capitale autorizzato di una banca russa, ad es. aprire una banca con investimenti esteri o acquistare una quota di una banca già operativa. La Banca di Russia ha stabilito le specifiche della registrazione degli istituti di credito con investimenti esteri. In particolare, è necessaria l'autorizzazione preliminare della Banca Centrale della Federazione Russa per costituire una banca con capitale estero, il che implica l'ottenimento del consenso della Banca di Russia per la partecipazione di uno specifico non residente nel capitale autorizzato della banca.

Una parte significativa delle banche "straniere" in Russia ha nel proprio capitale autorizzato i fondi di società cipriote e società registrate nelle Isole Vergini britanniche: spesso i proprietari di queste società, e quindi i proprietari (comproprietari) della banca, sono Cittadini russi, mentre gli azionisti di Austria, Germania, Francia, USA, Svizzera, Svezia, Italia, Repubblica Ceca, Turchia, India, Cina, Kazakistan, Uzbekistan sono grandi istituzioni finanziarie e società statali.

L'International Banking Center for Distance Learning ha predisposto un elenco di banche con capitale estero, sulla base delle informazioni del sito web della Banca di Russia e dei siti web ufficiali delle banche contenenti "che hanno un'influenza significativa (diretta o indiretta) sulle decisioni dagli organi di amministrazione della banca "secondo.

Al 28 luglio 2012, operano in Russia (comprese le banche sussidiarie di banche estere) :

№ p / p	camera licenze	Nome della banca con capitale straniero	Informazioni sugli azionisti esteri (partecipanti) della banca (dai siti web delle banche)	Banche con capitale estero
		BANCA ASSOLUTA	KBC Bank NV (KBC Bank NV, Austria) - 99% delle azioni. International Finance Corporation (IFC) (USA) - 1% delle azioni.	mosca, Tsvetnoy Boulevard, 18
		AVTOVAZBANK	nessun dato
		BANCA ASIATICA-PACIFICA	East Capital Financials Fund AB (East Capital Financials Fund AB, Svezia) - 17,9% delle azioni. International Finance Corporation (IFC) (USA) - 7% delle azioni.	Regione dell'Amur, Blagoveshchensk, st. Amurskaya, 225
		ASIA-INVEST BANK	Banca nazionale per l'attività economica estera della Repubblica dell'Uzbekistan - 85,32% delle azioni. State Joint Stock Commercial Bank "Asaka" (Uzbekistan) - 6,6% delle azioni. National Export-Import Insurance Company Uzbekinvest (Uzbekistan) - 6,38% delle azioni. State Joint Stock Company "Tashkent Aviation Production Association dal nome VP Chkalov "(Uzbekistan) - 0,85% delle azioni. State Enterprise "Navoi Mining and Metallurgical Plant" (Uzbekistan) - 0,85% delle azioni.	mosca, 2 ° Kazachiy per., 3, p. 1
		BANCA ICICI EURASIA	ICICI Bank (India) - 100% delle azioni.	mosca, 4 ° Lesnoy per., Edificio 4
			OSMAND HOLDING LIMITED (Cipro) - 11,611% delle azioni. Sinek Investment & Development Limited - 9,213% delle azioni.	kazan, st. Dekabristov, 1
			East Capital Financials Fund AB (East Capital Financials Fund AB, Svezia) - 19,99% delle azioni.	Repubblica del Tatarstan, Naberezhnye Chelny, Mira Ave., 88a
			Newridge (Cipro) Ltd. (Cipro) - 73,823% delle azioni.	novosibirsk, st. Sovietico, 14
		ALEF-BANK	Eastlink Lanker PLC (Regno Unito) - 100% delle azioni.	mosca, st. Krzhizhanovsky, 21/33, bldg. uno
		ALFA BANK	ALFA CAPITAL HOLDING (CYPRUS) LIMITED (Cipro) - 0,1136 azioni. ABH Holding Corp. (Isole Vergini britanniche) tramite JSC AB Holding (RF) - 99,8864% delle azioni.	mosca, st. Kalanchevskaya, 27
		AMERICAN EXPRESS BANK	nessun dato	mosca, st. Usacheva, 33 anni, edificio 1
		ANELIK RU	Anelik Bank CJSC (Repubblica d'Armenia) - 100% delle azioni.	mosca, 1 ° st. Campi Yamskogo, 19, edificio 1
		ATLAS BANK	Atlas Bank Podgorica JSC (Montenegro) - partecipante principale ( la dimensione esatta della condivisione non è disponibile)	mosca, argine Kadashevskaya, edificio 6/1/2, edificio 1
			Società per azioni Astana-Finance RNN (Repubblica del Kazakistan) - 99,98% delle azioni.	Republic of Bashkortostan, Ufa city, October Revolution street, 78
		BALTINVESTBANK	EsP.Em. Management Ltd. (Gestione SPM Ltd.) (Isole Vergini britanniche) - 17,38056% delle azioni. SPD Inc (Isole Vergini britanniche) - 15,85577% delle azioni. Seolfor Management Limited (Isole Vergini britanniche) - 5,59929% delle azioni. Printex Investments Limited (Belize) - 4,55876% delle azioni. Plata Group Limited (Isole Vergini britanniche) - 3,47642% delle azioni. Kitano Associates Corp. (Kitano Associates Corp.) ((Isole Vergini britanniche) - 1,98669% di azioni.	San Pietroburgo, st. Divenskaya, edificio 1, lettera A
			Cittadino degli Stati Uniti - Dwyer James Christopher - 4,9935% delle azioni. TILDEA INVESTMENTS LIMITED (Cipro) - 19,7143% delle azioni.	mosca, Krasnopresnenskaya nab., 12
		BANCA "SAN PIETROBURGO"	MALVENST INVESTMENTS LIMITED (Cipro) - 18,17% delle azioni La Banca europea per la ricostruzione e lo sviluppo (Regno Unito) - 6,17% delle azioni East Capital Group (East Capital Group) (Svezia) - 8,71% delle azioni. ISSARDY HOLDINGS LIMITED (Cipro) - 1,16% delle azioni OU Trust IN (OU Trust IN) - 1,03% delle azioni.	San Pietroburgo, Malokhtinsky pr., 64, lit. UN
		BANCA BCC - MOSCA	Bank CenterCredit JSC (Repubblica del Kazakistan) - 100% delle azioni.	mosca, Shmitovskiy proezd, 3, edificio 3
			The Bank of New York International Nominees (USA) - 16,325% delle azioni.	san Pietroburgo, st. Bolshaya Morskaya, 29
		BANCA VTB 24	L'unico azionista è VTB Bank, mentre The Bank of New York International Nominees (USA) possiede il 16,325% delle azioni di VTB Bank.	mosca, st. Myasnitskaya, 35
		BANK ZENIT	Tatneft Oil AG (Svizzera) - 24,558739714% delle azioni. SILENER MANAGEMENT LIMITED (Silener Management Limited) - 14,421827631% delle azioni. RUVC LIMITED (Cipro) - 13,43620615% delle azioni. NABERTHERM LIMITED (Naberterm Limited) - 12,181063188% delle azioni. ROSEMEAD ENTERPRISES LIMITED (Rosemead Enterprises Limited) - 7,592607276% delle azioni. VIEWCOM FINANCE LIMITED (Viewcom Finance Limited) - 7,245205292% delle azioni. GATEHILL LIMITED (Gatehill Limited) - 4,224617999% delle azioni. JANISACO ENTERPRISES LIMITED (Cipro) - 3,36379385% delle azioni. Zenit Investment Services Inc. (Zenith Investment Services Inc.) (Isole Vergini britanniche) - 2,263959498% delle azioni. MELIBOEA TRADING LIMITED (Meliboa Trading Limited) - 1,88113165% delle azioni. JACKFIELD TRADING LIMITED (Jackfield Trading Limited) - 2% delle azioni.	Mosca, Banny Lane, 9
		BANCA INTESA	Intesa Sanpaolo (Italia) - 86,75% delle azioni. La Banca europea per la ricostruzione e lo sviluppo (Regno Unito) - 13,25% delle azioni.	mosca, corsia Petroverigsky, 2
		BANCA DELLA CINA (ELOS)	Bank of China Limited (BOC Limited) (PRC) - 100% delle azioni.		BANCA DI TOKYO-MITSUBISHI UFJEY (EURASIA)	The Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ (Giappone) - 100% delle azioni.	mosca, Romanov lane, 4, bldg.2
		BANK PSA FINANCE RUS	Banque PSA Finance ("BANK PSA FINANCE", Francia) - 65% delle azioni. PSA Financial Holding BV (Francia) - 35% delle azioni.	mosca, Chistoprudny Boulevard, 17, edificio 1
		CASA BANCARIA	Società per azioni X-Markkinointi Oy (non residente, Finlandia) - 85,2% delle azioni.	San Pietroburgo, st. Malaya Posadskaya, 16 anni, lettera A, pom. 6H
			Envikey-MC Investment Limited (Cipro) - 2,459% delle azioni. Missola Investments Limited (Isole Vergini britanniche) - 5,748% delle azioni.	mosca, st. Grodno, 5a
			BMW Osterreich Holding GmbH (Austria) - 100% delle azioni.	Regione di Mosca, Khimki, st. Panfilov, possesso 19, edificio 1

Poiché la rivista ProfiComment è un blog sul denaro, abbiamo deciso di prestare attenzione al tema delle banche con capitale straniero, che operano ancora in Russia. Perché ancora? Semplicemente perché ultimamente ci sono state troppe innovazioni nel settore finanziario. Abbiamo recentemente menzionato nuove sanzioni statunitensi.

Inoltre, probabilmente sei a conoscenza di una serie di fallimenti delle più grandi banche russe dalla TOP-50. Tutti hanno ancora storie con BIN-Bank e Otkritie Corporation sulle labbra. A tal proposito, sempre più attenzione è rivolta alle banche con capitale estero, in quanto sono più stabili e tendono a mantenere soprattutto l'affidabilità. Pertanto, oggi considereremo un elenco di banche estere che operano in Russia.

Elenco completo delle banche con capitale straniero in Russia per il 2019

Prima di tutto, prestiamo attenzione alle più grandi banche straniere che aprono conti per i russi. Si tratta di istituzioni finanziarie che operano nel nostro paese da più di una dozzina di anni e non sono in alcun modo inferiori nella loro affidabilità alle più grandi banche statali della Federazione Russa. Tutte queste banche straniere lavorano a Mosca con privati.

Le più grandi banche estere in Russia:

UniCredit Bank (Italia)
Banca Raiffeisen (Austria)
Rosbank (Francia)
Deutsche Bank (Germania)
Citibank (USA)
Orient Express Bank (gruppo internazionale di investitori)
HomeCredit Bank (Repubblica Ceca)
ING Bank (Paesi Bassi)
Credit Europe Bank (Turchia)
OTP Bank (Ungheria)

Le prime dieci banche, che sono filiali di gruppi finanziari esteri, contengono principalmente banche europee. Storicamente, la vicinanza territoriale e i legami economici con l'Europa continentale portano alla penetrazione del capitale europeo. Pertanto, tra le banche a partecipazione straniera, la stragrande maggioranza di esse si trova nei paesi europei. Quasi tutte queste banche estere concedono prestiti ai russi. Ma ci sono altre banche di società finanziarie europee che operano nella Federazione Russa.

Banche europee e organizzazioni senza scopo di lucro in Russia:

Nordea Bank (Svezia);
DeltaCredit (Francia);
Rusfinance Bank (Francia);
HSBC Bank o HSBC Bank (Regno Unito);
Banca Intesa (Italia);
BNP Paribas Bank (Francia);
Credit Agricole CIB (Francia);
Mercedes-Benz-Bank Rus (Germania);
Commerzbank (Eurasia) (Germania);
Volkswagen-Bank Rus (Germania);
BMW Bank (Germania);
SEB Bank (Svezia);
Danske Bank (Danimarca);
Natixis Bank (Francia);
Credit Suisse Bank (Svizzera);
UBS Bank (Svizzera);
J&T Bank (Slovacchia);
Bank PSA Finance RUS (Francia);
IC Bank (Bulgaria);
CDB Bank (Cipro);
Global Exchange (Spagna).

Secondo la legge russa, l'unica forma consentita di banca con partecipazione straniera è attraverso un istituto di credito russo sussidiario in cui ha una partecipazione un'istituzione finanziaria straniera (di solito il 100%). Quindi le più grandi banche degli Stati Uniti hanno filiali in Russia.

Banche americane in Russia:

Morgan Stanley Bank (USA);
Goldman Sachs Bank (USA);
Western Union DP East (USA);
PayPal RU (USA);
American Express Bank (USA);
J.P. Morgan Bank (USA).

Banche giapponesi e coreane in Russia:

Toyota Bank (Giappone);
Bank of Tokyo-Mitsubishi (Giappone);
Sumitomo Mitsui (Giappone);
Uri Bank (Corea);
Solid Bank (Giappone);
KEB NHB Bank (Corea);
MS Bank Rus (Giappone);
Mizuho Bank (Giappone)

Oggi in Russia sono presenti le seguenti filiali di banche cinesi:

China Construction Bank (China Construction Bank);
Bank of China o Bank of China (Elos);
ICBC - Banca industriale e commerciale cinese o Banca commerciale e industriale cinese;
China Agricultural Bank - struttura della banca statale Agricultural Bank of China.

Un altro elenco di banche con capitale straniero in Russia:

Mir Business Bank (Iran);
Plus-Bank (Kazakistan);
Moskommertsbank (Kazakistan);
MBA-Mosca (Azerbaigian);
Denizbank Moscow (Turchia);
Ishbank (Turchia);
Yapi Credit Bank Moscow (Turchia);
Asia-Invest Bank (Uzbekistan);
Indo Commercial Bank (India);
NBK-Bank (Kazakistan);
Ziraat Bank (Turchia);
Banca eurasiatica (Kazakistan);
Payyu (Sud Africa).

Secondo la legge russa, le banche straniere in Russia non possono aprire le loro filiali, ma possono avere partecipazioni nelle banche russe. In altre parole, le banche straniere possono aprire filiali in Russia, che sono essenzialmente banche russe, solo i loro fondatori sono completamente o parzialmente stranieri.

Banche estere in Russia

Tali banche operano secondo le leggi russe:

controllato, subordinato e segnalato alla Banca centrale russa,
versare contributi obbligatori al fondo di riserva.

Cioè, sono su un piano di parità con le banche russe, quindi sarebbe più corretto parlare non di banche estere, ma di banche con partecipazione straniera.

Elenco delle principali banche russe con partecipazione straniera

UniCredit Bank

Il 100% delle azioni è di proprietà di UniCredit S.p.A. (Italia)

Fatti di base sulla banca:

La banca è stata fondata in URSS nel 1989 il 19 ottobre.
Il nome originale è International Moscow Bank.
È diventata la prima banca russa con capitale straniero.
Il numero di registrazione della licenza bancaria generale è 1.
Fino ad ottobre 2016 l'unico azionista era UniCredit Bank Austria AG, ora UniCredit S.p.A. è un membro diretto della banca.
Incluso nell'elenco della Banca centrale della Federazione Russa delle banche di importanza sistemica.
È la più grande banca russa.

Vedi anche: Key rate abbassato dalla Banca di Russia al 15%

Rosbank / DeltaCredit / Rusfinance Bank

Le banche fanno parte del gruppo Societe Generale (Francia).

Rosbank è la banca più grande e di importanza sistemica in Russia.
DeltaCredit si occupa solo di mutui ipotecari.
Rusfinance Bank è specializzata in prestiti al consumo.

Banca Raiffeisen

99,96718% di proprietà di Raiffeisen Bank International AG (Austria)

Dati bancari:

Raiffeisenbank è stata fondata in Russia nel 1996 e nel 2007 IMPEXBank è stata fusa con essa.
Banca di importanza sistemica.

Prodotti bancari interessanti:

Carta da 110 giorni della Raiffeisenbank - lungo periodo lungo, servizio shareware.

Citibank

Posseduta al 100% da American Citigroup.

East Bank

51,62% - Evison Holdings Limited (Cipro), 32,02% - FINVISION HOLDINGS LIMITED (Cipro).

Home Credit and Finance Bank

È il leader nel prestito al dettaglio.
Offre una carta di pagamento rateale, un analogo di Coscienza e Halva, ma a differenza di loro, le rate sono fornite in qualsiasi negozio e non solo nei negozi partner.

Parte del gruppo OTP (Ungheria).

OTP Bank è interessante in quanto creatrice della banca online Touch Bank. Touch Bank non ha sedi, il servizio avviene da remoto. Touch Bank opera sotto la licenza di OTP Bank.

Il prodotto più popolare è la carta di debito Touch Bank con cashback e reddito maturato sul saldo. La carta ha due tariffe: limitata con servizio gratuito e Daily 2.0 con shareware e funzionalità estesa.

La banca offre anche un prestito online Touch Bank e una carta di credito con condizioni molto leali per il mutuatario.

Setelem Bank

Il 79,2% delle azioni appartiene a Sberbank, il 20,8% al gruppo BNP Paribas S. A (Francia)

La banca è specializzata in prestiti al consumo nei negozi al dettaglio e nei concessionari di automobili.

Credit Europe Bank

Il 99,99931973% delle azioni è di proprietà di Credit Europe Bank N. V. (Olanda)

Queste banche sono le più grandi tra le banche russe; la quota di società straniere in esse è significativa.

Le banche straniere in Russia sono le più fidate dai depositanti, dopo le banche con partecipazione statale.

Quali banche straniere hanno lasciato il mercato russo

Oggi la quota delle banche con capitale estero è inferiore al 10% e continua a diminuire. Elenchiamo solo i casi più famosi in ordine cronologico.

2008: la banca svedese SEB smette di servire i privati;
2010: la spagnola Banko Santander vende la sua controllata russa;
Nello stesso 2010, il gigante americano Morgan Stanley ha venduto la City Mortgage Bank in Russia
2011: la British Barclays ha lasciato il mercato russo e HSBC ha chiuso le sue operazioni di vendita al dettaglio;
2012: KBC belga vende Absolut Bank;
2013: Swiss UBS ha lasciato solo un ufficio per consulenti finanziari a Mosca;
2014: viene liquidata la divisione finanziaria russa della General Electric "Ji Money Bank";
2015: il numero degli uffici della svedese Nordea e dell'austriaca Raiffeisen diminuisce drasticamente, la britannica RBS (Royal Bank of Scotland) esce dal mercato;
Sempre nel 2015: l'olandese ha venduto Forus Bank (revocata nel 2016), Bank of Cyprus si è sbarazzata di Uniastrum Bank;
2016: Swiss Credit Suisse smette di servire i ricchi clienti russi;
2017: diverse banche turche hanno lasciato contemporaneamente il mercato russo;
2018: il fondo tedesco DEG ha venduto un blocco di azioni di RosEvrobank a Sovcombank.

Non sono state le sanzioni o il sentimento anti-occidentale a giocare un ruolo importante nel lasciare gli affari in Russia. Il ruolo principale è stato svolto dal deterioramento delle prospettive economiche complessive dell'economia russa, in particolare dal calo dei prezzi del petrolio. I grandi player rimangono sul mercato russo con un grande volume di prestiti e un'ampia rete di filiali. In altre parole, quelli che hanno qualcosa da perdere. Le banche sussidiarie che rimangono in Russia si sentono relativamente bene e attraggono clienti con successo. Allo stesso tempo, la quota delle banche estere nel mercato russo è in costante calo. Un fattore negativo per le filiali è la restrizione al servizio di società statali di importanza strategica, principalmente quelle della difesa.

Elenco delle banche estere in Russia

Gli stranieri sono pronti a investire somme considerevoli nello sviluppo di tali filiali, spesso superando il capitale autorizzato dello stesso istituto finanziario russo e, di conseguenza, la fiducia in tali istituzioni è maggiore sia tra i cittadini che tra le persone giuridiche.

Per questo, i cittadini russi non possono essere biasimati, poiché tutti cercano di preservare i loro soldi guadagnati onestamente e certamente nessuno è pronto a perderli.

Quando si sceglie un'istituzione straniera a San Pietroburgo e Mosca, è necessario essere molto attenti e selettivi, poiché il destino del deposito dipende da quanto attentamente viene eseguita l'analisi del lavoro di una banca estera.

Le lacune nella legislazione russa consentono a un numero sempre maggiore di banche straniere di acquisire forza nel mercato finanziario ogni anno, di offrire un'enorme concorrenza alle banche russe e di offrire condizioni di prestito e programmi di risparmio più favorevoli.

Tra la maggior parte delle strutture straniere a San Pietroburgo e Mosca, c'è un piccolo elenco di banche che sono le più attive, guadagnando sempre più popolarità tra la popolazione.

Banche a partecipazione estera: elenco

Posto in classifica	Banca	Un paese	Posto per patrimonio tra le banche nella Federazione Russa
1	UniCredit Bank	Italia	12
2	Banca Raiffeisen	Austria	13
3	Rosbank	Francia	14
4	Citibank	Stati Uniti d'America	22
5	Orient Express Bank	fondi di investimento esteri	31
6	Credito domestico	ceco	37
7	Nordea Bank	Svezia	38
8	ING Bank	Olanda	43
9	DeltaCredit	Francia	49
10	OTP Bank	Ungheria	54
11	Credit Europe Bank	tacchino	59
12	Rusfinance Bank	Francia	64
13	Center-invest	fondi di investimento esteri	66
14	RN Bank	Francia, Italia	77
15	HSBC Bank	Gran Bretagna	80
16	Credit Agricole CIB	Francia	81
17	Banca Intesa	Italia	83
18	BNP Paribas Bank	Francia	84
19	Banca tedesca	Germania	85
20	Toyota Bank	Giappone	92
21	Banca mondiale delle imprese	Iran	99
22	ICBC Bank	Cina	103
23	Sumitomo Mitsui	Giappone	105
24	Commerzbank (Eurasia)	Germania	109
25	Plus Bank	Kazakistan	110
26	Volkswagen Bank Rus	Germania	115
27	banca di Cina	Cina	116
28	Cina costruzione	Cina	130
29	BMW Bank	Germania	133
30	MBA-Mosca	Azerbaigian	142
31	SEB Bank	Svezia	145
32	Mercedes-Benz Bank Rus	Germania	149
33	Moskommertsbank	Kazakistan	150
34	Danske Bank	Danimarca	154
35	Bank Credit Suisse	Svizzera	157
36	J&T Bank	Slovacchia	162
37	Natixis Bank	Francia	164
38	Denizbank Mosca	tacchino	179
39	Ishbank	tacchino	189
40	Banca Uri	Corea	205
41	Banca solida	Giappone	207
42	KEB NHB Bank	Corea	213
43	MS Bank Rus	Giappone	217
44	Morgan Stanley Bank	Stati Uniti d'America	240
45	Yapi Credit Bank Mosca	tacchino	243
46	Asia-Invest Bank	Uzbekistan	250
47	UBS Bank	Svizzera	255
48	Indo Commercial Bank	India	258
49	NBK-Bank	Kazakistan	267
50	Banca PSA Finance RUS	Francia	286
51	Goldman Sachs Bank	Stati Uniti d'America	291
52	Ziraat Bank	tacchino	298
53	China Agricultural Bank	Cina	302
54	Banca eurasiatica	Kazakistan	312
55	Oney Bank	Francia, Turchia	365
56	Western Union DP East	Stati Uniti d'America	371
57	PayPal RU	Stati Uniti d'America	405
58	American Express Bank	Stati Uniti d'America	421
59	Ikano Bank	Svezia, Turchia	450
60	IC Bank	Bulgaria	453
61	Centro di compensazione di Mosca	fondi di investimento esteri	463
62	Banca CDB	Cipro	510
63	Anelik RU	Libano	515
64	Sistema di regolamento unito	Francia	551
65	Scambio globale	Spagna	568
66	Banca di Tokyo-Mitsubishi	Giappone	-
67	J.P. Morgan Bank	Stati Uniti d'America	-
68	Mizuho Bank	Giappone	-
69	Payyu	Sud Africa	-

Elenco delle banche estere in Russia

Di seguito è riportato un elenco delle venti banche estere più famose in Russia che si sono dimostrate efficaci nel mercato interno dei servizi di credito.

Nome della banca	Un paese	Posto in termini di attività tra le strutture bancarie in Russia
Unicredit	Italia	12
Rosbank	Francia	13
Banca Raiffeisen	Austria	14
CityBank	Stati Uniti d'America	23
Credito domestico	ceco	38
ING Bank	Olanda	40
Nordea	Svezia	46
DeltaCredit	Francia	48
OTP Bank	Ungheria	52
Credit Europe Bank	tacchino	58
Rusfinance	Francia	63
HSBC	Gran Bretagna	72
RN Bank	Francia, Italia	78
Intesa	Italia	85
Banca tedesca	Germania	87
Bnp Paribas	Francia	88
Toyota	Giappone	92
ICBCBank	Cina	95
MizuhoBank	Giappone	103
Credit Agricole CIB	Francia	105

Come può un russo ottenere un prestito da una banca estera?

Se un russo decide di contrarre un prestito da una banca estera nella speranza di un tasso di interesse inferiore, rimarrà deluso: l'importo degli interessi non differirà in modo significativo dal tasso delle banche russe. Tuttavia, il posto in termini di attività tra le strutture bancarie della Russia per tali società è parecchie volte superiore, quindi, decidendo di richiedere un prestito in una banca estera, un individuo in ogni caso non perde.

È necessario agire secondo lo schema standard:

Puoi anche utilizzare la modalità standard per richiedere un prestito, ovvero recarti di persona presso la filiale dell'azienda più vicina e compilare il modulo di richiesta proposto. Quando si presenta una domanda, un potenziale mutuatario deve solo avere con sé un passaporto. Inoltre, se approvato, sarà nuovamente invitato in banca per fornire il pacchetto di documenti richiesto (l'elenco degli atti richiesti verrà rilasciato al momento della compilazione del modulo di prestito).

Documenti richiesti

Per ottenere un prestito al consumo in una delle filiali di organizzazioni finanziarie internazionali, è necessario raccogliere un pacchetto standard di documenti. Questo elenco non è molto diverso da un pacchetto simile richiesto da un istituto di credito nazionale. Include i seguenti documenti:

Modulo di richiesta di prestito;
Passaporto di un cittadino della Federazione Russa;
Un atto che conferma la solvibilità del richiedente;
Certificato di guadagno medio da un posto di lavoro fisso;
Libro del lavoro (copia di tutte le pagine).

L'elenco fornito in ciascuna organizzazione specifica può essere abbreviato o integrato.

Offerta redditizia

In questo momento, le società straniere più affidabili in Russia sono le seguenti banche:

UniCredit (Italia) - eroga prestiti al consumo ai russi senza garanzie reali e garanti alle condizioni:

la percentuale annuale di pagamento in eccesso - dal 13,9%;
importo del prestito - fino a 3 milioni di rubli;
periodo di accredito - 24, 36, 48, 60, 72, 84 mesi.

Rosbank (Francia) - Programma Big Money a condizioni standard:

tasso di interesse - 14% - 21%;
importo - 300 mila - 3 milioni di rubli;
scadenza 13 mesi - 5 anni.

Raiffeisenbank (Austria) - Progetto di credito personale:

tasso fisso annuo - 11,99%;
importo del prestito - fino a 2 milioni di rubli;
per un periodo compreso tra 12 e 60 mesi.

Citibank (USA) - Prestito al consumo inappropriato:

percentuale di pagamento in eccesso - dal 14% all'anno;
l'importo del prestito maggiore è di 2,5 milioni di rubli;
periodo di rimborso - fino a 60 mesi.

Home Credit (Repubblica Ceca) - "Cash on credit":

tasso di interesse - dal 14,9%;
ammontare del credito:
10.000 - 850.000 per i clienti dell'azienda (proprietari di depositi, conti stipendi),
30.000 - 500.000 per i nuovi consumatori;
termine di fornitura - 1 - 7 anni.

Tutti i prestiti di cui sopra possono essere emessi in rubli. È consentito presentare una domanda preliminare sulle risorse russe ufficiali delle banche.

Modulo di richiesta rapida

Compila subito una domanda e ricevi denaro in 30 minuti

introduzione

È noto che il grado di importanza sistemica di un'istituzione è determinato dal peso specifico del suo contributo al livello di rischio a livello di sistema. Le seguenti disposizioni sono diventate da tempo assiomi:

Un aumento dell'esposizione di una banca a fattori di rischio comuni al settore ne accresce l'importanza sistemica.
L'interazione tra diverse fonti di rischio sistemico aumenta l'importanza sistemica di un istituto finanziario (ad esempio, di due banche con la stessa probabilità di insolvenza, quella più grande è più importante per il sistema).

Il lavoro riflette e analizza i dati campione delle statistiche ufficiali pubblicate per una serie di indicatori per il periodo 2009-2016. (grado di concentrazione del mercato dei servizi bancari, dinamica della struttura).

Analisi della dinamica dei singoli indicatori delle maggiori banche del G7 più Russia

L'analisi ha mostrato che l'impatto della crisi finanziaria internazionale ha avuto un impatto negativo su tutte le banche sistemiche in tutti i paesi del mondo. Solo poche banche sono riuscite a mantenere le proprie posizioni di rating.

Nome della banca	Valutazione, 2016		Attività, milioni di dollari	Tasso di crescita delle attività,%				Nota
Nome della banca	Moody's	Fitch	Attività, milioni di dollari	2013	2014	2015	Febbraio 2016	Nota
Russia
Sberbank della Russia	Ba1 (St)	BBB- (Neg)	417,08	28,2	19,0	33,2	6,8
VTB	Ba1 (St)	BB (Neg)	166,40	3,5	22,4	56,0	13,0
Gazprombank	Ba2 (St)	BB (Neg)	90,76	14,5	28,7	30,0	10,2
VTB 24	Ba1 (St)	B (St)	52,21	24,9	38,5	36,5	3,7
Rosselkhozbank	Ba2 (St)	BB (Neg)	47,00	14,5	15,4	13,1	22,3
Gran Bretagna
HSBC	AA (St)	BBB (Neg)	2500	-2,3	4,5	0,5	-5,1	5 ° posto *
Barclays	A (St)	BBB (Neg)	1882	-11,1	1,0	-17,5	34,4	12 ° posto *
RoyalBankofScotland	A (St)	BB (Neg)	1517	-21,7	2,2	24,5	-7,3	20 ° posto *
LloydsBankingGroup	BBB (Neg)	A (St)	1022,2	-9,7	1,5	-5,6	1,4	23 ° posto *
StandartCharted	A (St)	AA (Neg)	808,37	6,0	7,6	-11,8	1,0	44 ° posto *
Francia
Bnp Paribas	A1 (St)	A + (St)	2 190	103,28	96,90	116,07	98,90	7 ° posto *
CreditArgicoleGroup	A1 (St)	A (Pos)	1 817	101,12	109,15	115,56	101,54	10 ° posto *
SocieteGenerale	A2 (St)	A (St)	1454	98,57	105,82	85,75	126,89	19 ° posto *
Creditargicole SA	A1 (St)	A (Pos)	1 602	101,91	108,95	115,71	103,68
Calyon	A2 (Neg)	A (Pos)	596,0	119,42	110,34	104,24	130,70
Stati Uniti d'America
JPMorganChase	A3 (St)	A + (St)	2466	0,886	1,2577	1,0586	0,9505	TOP-15
Banca d'America	Baa1 (Pos)	A (St)	2186	0,8163	1,1562	0,9833	1,0349	TOP-15
Citigroup	Baa1 (St)	A (St)	1818	0,875	1,0725	1,0083	0,9842	TOP-15
WellsFargo	A2 (Pos)	AA- (Pos)	1890	1,020	1,3542	0,9889	1,111	TOP-15
Giappone
Mitsubishi UFJ FinancialGroup	A1 (St)	A (St)	2800	-5%	-10%	11%	8%
Japan Post Bank	A1 (St)	A + (St)	2022	8%	14%	25%	-5%	TOP-15
Sumitomo Mitsui Financial Group	A1 (St)	A (Neg)	1764	-14%	3%	11%	4%
Gruppo finanziario Mizuho	A1 (St)	A- (Neg)	1625	-31%	9%	3%	1%	TOP-15
Canada
Royal Bank of Canada (RBC)	A3 (Neg)	AA (Neg)	1 180	35,70	80,90	133,40	106,00	TOP-50
Toronto Dominion Bank	Aa1 (Neg)	AA- (St)	1 177	50,90	98,50	143,50	73,00	TOP-50
Scotiabank	Aa3 (Neg)	AA- (St)	896,2	75,40	62,10	50,80	39,77
BankofMontreal (BMO)	Aa3 (Neg)	AA (St)	687,9	11,60	51,62	53,22	46,05
Germania
DeutcheBank AG	Ba1 (St)	A- (St)	1 901	116,85	109,38	109,29	100,02	11 ° posto *
Commerzbank AG	A2 (St)	A- (St)	628,9	110,69	111,77	107,71	100,11	50 ° posto *
DZ Bank AG	Baa3 (Neg)	B (St)	462,3	104,20	97,69	104,31	101,51
Landesbank Baden-Wuerttemberg (LBBW)	Baa2 (Neg)	BB + (Neg)	302,4	106,33	97,48	104,85	102,09
Italia
UniCredit	Baa2 (St)	BBB- (Neg)	982,0	99,19	95,12	104,54	100,02	27 ° posto *
CassaDepositi e Prestiti	Baa2 (Neg)	BB + (Neg)	461,8	102,82	98,03	105,65	100,13	40 ° posto *
Banca Monte deiPaschi di Siena	B3 (Neg)	B- (Neg)	219,6	100,31	100,44	100,95	100,62

* nella TOP-50 World BanksSt - StableNeg - NegativePos - Positive

Il valore medio del tasso di crescita delle attività delle maggiori banche per il periodo in esame (2012–016) è variato in modo abbastanza significativo. Solo le banche sistemiche russe hanno mostrato una crescita stabile al livello del 123,48%. Le maggiori banche di USA, Canada e Giappone hanno mostrato dinamiche positive di crescita degli attivi, ma a tassi inferiori. Così. Wells Fargo & Co (USA) - crescita degli asset del 7,93%, Stati Uniti Bancorp (USA) - 5,99%, Royal Bank of Canada (RBC) (Canada) - 9,46%, Bank of Nova Scotia (Scotiabank) - 8,17%, Bank of Nova Scotia (Scotiabank) (Canada) - 5,52%; Oita Bank (Giappone) - 10,79%, Nanto Bank (Giappone) - 18,63%.

La situazione opposta si sta sviluppando nei sistemi bancari di Gran Bretagna, Germania e Italia. Pertanto, l'aumento delle attività di UniCredit (Italia) per il periodo specificato è stata pari a -1,8%, una significativa riduzione delle attività è stata mostrata da Banca Popolare di Milano (Italia) - del 20,8%, Deutsche Bank, Commerzbank e NRW.BANK sono diventate i leader nella caduta di asset in Germania. ... E in Gran Bretagna, gli outsider della crescita furono Royal Bank of Scotland e Co-operative Financial.

Figura 1 - Dinamica del tasso di crescita degli attivi delle maggiori banche G-7 + Russia (%)

Analisi delle dinamiche di sviluppo delle banche russe di rilevanza sistemica

L'instabilità della situazione economica e politica generale ha avuto un impatto sul sistema bancario russo. È importante notare che il mercato russo dei servizi bancari è caratterizzato da un significativo livello di concentrazione. Confrontando le passività di NWB con gli indicatori del settore, si può vedere che le banche di rilevanza sistemica rappresentano la maggior parte del debito, il che si riflette nella tabella 2. Pertanto, le banche di rilevanza sistemica rappresentano il 63,3% di tutti i prestiti emessi (di cui due banche - PJSC Sberbank e PJSC VTB rappresentano oltre il 50%), compreso il 69,2% dei prestiti a privati, 61,2% prestiti a persone giuridiche. Allo stesso tempo, le banche sistemiche accumulano il 49,9% di tutti i debiti scaduti delle persone fisiche e il 43,7% dei debiti delle persone giuridiche. Pertanto, il nostro sistema bancario è piuttosto a tre livelli: il livello più alto, ovviamente, appartiene alla Banca centrale della Federazione Russa, il secondo è rappresentato da un'unione simile a un cartello di due banche con una partecipazione statale significativa (la quota della Banca centrale della Federazione Russa (Banca di Russia) nella capitale di Sberbank è del 52,32%; la quota della Federazione Russa rappresentata dall'Agenzia Federale Rosimushchestvo (Russia) in PJSC VTB è del 60,9%) e la terza è l'altra massa di istituti di credito bancari e non bancari.

Tabella 2 - La posizione delle banche di rilevanza sistemica nel mercato dei fondi presi in prestito

Quota dell'importo totale dei prestiti concessi a privati,%	Quota dell'importo totale dei prestiti concessi a persone giuridiche,%	Quota di debito su prestiti a privati,%	Quota di debito su prestiti a persone giuridiche,%	Quota dell'importo totale dei prestiti emessi,%
PJSC "Sberbank of Russia"	40,33	32,03	18,91	12,50	34,11
PJSC VTB	14,86	0,79	11,60	1,64	4,31
JSC "Rosselkhoz-Bank"	2,97	4,38	1,56	9,84	4,03
Banca GPB (JSC)	2,84	9,95	0,83	3,52	8,17
AO Unicredit	1,110	5,159	3,578	4,899	4,144
Banca Raiffeisen JSC	1,72	1,06	0,98	0,76	1,23
PJSC ROSBANK	1,29	0,76	2,51	0,62	0,89
Alfa-Bank JSC	2,15	3,49	6,52	5,05	3,15
PJSC Bank FC Otkritie
PJSC "Promsvyazbank"	0,81	1,93	1,66	3,33

In generale, la struttura del mercato dei servizi bancari moderni in vari paesi del mondo è proprio concorrenza monopolistica con l'indice di Lerner, che varia da 0,2 a 0,4. In termini di grado di concorrenza, il mercato dei servizi bancari in Russia è simile ai mercati di alcuni paesi con economie in transizione - Bielorussia, Ungheria, Polonia, i mercati dei paesi BRICS (ad eccezione della Cina, il cui mercato è ancora più monopolizzato).

Anno	Valore	Deviazione standard
2010	0,3159	0,1274
2011	0,2137	0,1337
2012	0,2285	0,1341
2013	0,3027	0,1405
2014	0,3124	0,1401
2015	0,3167	0,1356
2016	0,3216	0,1489

L'alto grado di monopolizzazione può essere spiegato dal fatto che i costi marginali delle banche medie e piccole sono generalmente superiori ai costi marginali delle grandi banche, il che è spiegato, a sua volta, dal minor costo del finanziamento esterno disponibile per le banche di credito, nonché da un livello inferiore di requisiti di riserva. Se si tiene conto del fatto che i prezzi dei prodotti bancari nelle grandi banche sono inferiori a quelli delle banche di piccole e medie dimensioni (di circa 2 punti percentuali), diventa chiaro che i mutuatari più affidabili vanno naturalmente per prestiti alle grandi banche, per questo motivo quest'ultima presenta anche un livello di rischio inferiore.

E sono queste banche che rappresentano la maggior parte dei prestiti emessi e attratti nel mercato interbancario (Fig. 2).

Figura 2 - Dinamica dei prestiti interbancari attratti ed emessi nel periodo 2009-2016

Inoltre, è possibile identificare altre due caratteristiche specifiche che contengono il rischio sistemico:

1) significativa segmentazione del mercato. Una parte significativa delle transazioni nel mercato interbancario sono effettuate tra banche legate tra loro da interessi commerciali comuni, ma è proprio questo che diventa un catalizzatore che accelera lo sviluppo di fenomeni negativi in \u200b\u200bcaso di problemi (i prestiti interbancari sono erogati solo ad un ristretto gruppo di controparti, per altri istituti di credito questa fonte di finanziamento diventa inaccessibile );

2) le più grandi banche russe sono mutuatari nel mercato mondiale. Da un lato, questo fornisce loro nuove fonti di capitale, dall'altro crea dipendenza da tali fonti di finanziamento e quindi aumenta la vulnerabilità del settore bancario russo all'impatto degli shock economici globali, che è stato osservato nel 2008 e nel 2014-2015.

Confrontando le passività di NWB con gli indicatori di settore, si può vedere che le banche di importanza sistemica rappresentano la maggior parte dei fondi dei clienti a termine e correnti, che si riflette nella Fig. 3.

Figura 3 - Dinamica dei fondi a tempo determinato e correnti nel 2009-2016, migliaia di rubli

Il valore assoluto del capitale di NWB è in crescita, ma allo stesso tempo diminuisce la quota di capitale negli attivi delle banche, poiché il collocamento dei fondi avviene a un ritmo più veloce, il che aumenta i rischi nel settore. Allo stesso tempo, il coefficiente di adeguatezza patrimoniale aggregato per il settore bancario nel suo complesso è diminuito nel corso dell'anno e ha una tendenza al ribasso, il cui motivo è la crescita eccessiva delle attività ponderate per il rischio.

Conclusione

L'analisi svolta ci permette di trarre le seguenti conclusioni:

Esistono differenze strutturali significative nei mercati del credito per privati \u200b\u200be imprese;
Queste differenze strutturali stanno sempre più alienando le banche sistemiche da altre banche.
C'è stata una tendenza alla differenziazione nel gruppo delle banche sistemiche stesse, che di fatto porta alla formazione di un sistema bancario a tre livelli: la Banca Centrale, come mega-regolatore; Sberbank come mega creditore e molte altre banche.
L'elevato livello di concentrazione nel mercato bancario rafforzerà senza dubbio l'introduzione di licenze bancarie universali e di base

Elenco bibliografico:

Kartuesov A., Onukhov A., Doronkin M. Prestiti alle piccole e medie imprese in Russia: la concorrenza si sta intensificando. URL: http://raexpert.ru/ docbank / 700 / 63f / d16 / c211fae4b8a08dca04148c0.pdf

Lebedinskaya O. G., Timofeev A. G. Importanza sistemica della banca: alcune domande di metodologia // Gestione dei sistemi economici: rivista scientifica elettronica. 2016. N. 3 (85). P. 10.

Lebedinskaya O. G., Timofeev A. G. Aspetti metodologici per determinare l'importanza sistemica della banca // Istruzione. La scienza. Personale scientifico. 2016. No. 2. S. 118-119.

Ordinanza della Banca di Russia n. 3737-U del 22 luglio 2015 "Sulla metodologia per la determinazione degli enti creditizi di rilevanza sistemica".

Kartuesov A., Onuhov A., Doronkin M. Accreditamento di piccole e medie imprese in Russia: la concorrenza è esacerbata. URL: http://raexpert.ru/ docbank / 700 / 63f / d16 / c211fae4b8a08dca04148c0.pdf

Lebedinskaja O.G., Timofeev A.G. Significatività sistemica della banca: alcune questioni di metodologia // Gestione dei sistemi economici: una rivista scientifica elettronica. 2016. N. 3 (85). C. 10.

Lebedinskaja O.G., Timofeev A.G. Aspetti metodologici per determinare l'importanza del sistema della banca // Istruzione. La scienza. Personale scientifico. 2016. No. 2. P. 118-119.

Istruzione della Banca di Russia del 22 luglio 2015 n. 3737-U "Sulla metodologia per determinare gli enti creditizi di rilevanza sistemica".

Di recente, un numero crescente di cittadini russi è preoccupato per la domanda: è possibile aprire un conto in una banca estera e cosa è necessario fare per questo? È successo così che la fiducia in una banca estera è più alta che nelle istituzioni locali, e ottenere un prestito è possibile a condizioni più favorevoli che nelle banche russe, inoltre, molti hanno il desiderio di nascondere il reddito effettivo allo stato.

Indipendentemente dal motivo, è importante che una persona che ha deciso di aprire un conto in una banca estera sappia che un cittadino russo è autorizzato a eseguire tali operazioni solo in istituzioni finanziarie di paesi membri di organizzazioni bancarie internazionali ( ad es. FATF).

Nelle società estere è possibile aprire i seguenti tipi di account:

Conto di investimento in una banca estera.Solitamente utilizzato da clienti privati \u200b\u200bche sono importanti non solo per risparmiare, ma anche per aumentare i propri risparmi ;
Conto corrente... Questo tipo di account viene spesso utilizzato da aziende o singoli imprenditori per scopi commerciali;
Account personale... Gli individui hanno bisogno di un conto personale in una banca estera per mantenere il loro capitale esistente.

L'elenco delle categorie di cittadini a cui è vietato avere conti in banche estere

A chi è vietato avere conti in banche estere?

È importante sapere che la legislazione russa ha stabilito un elenco di tali persone, tra cui:

Cittadini che ricoprono cariche governative nella Federazione Russa e sudditi della Federazione Russa;
Primo Vice e Vice Procuratore Generale;
Membri del Consiglio di Amministrazione della Banca Centrale della Federazione Russa;
Cittadini che ricoprono incarichi nel servizio pubblico federale e lavorano in società e corporazioni statali, fondazioni e altre organizzazioni;
Vice capi degli organi esecutivi federali;
Capi di distretti urbani, amministrazioni, distretti comunali e altri comuni;
Deputati dei distretti cittadini e dei comuni.

Un elenco completo delle persone che non possono aprire un conto in una banca estera e / o conservare oggetti di valore lì è specificato nella legge federale n. 79 del 05/07/13.

Se si scopre che ci sono conti per le categorie elencate nella normativa, verrà costituita e nominata una commissione, che deciderà le misure di influenza.

Selezione del paese

L'apertura di un conto in una banca estera da parte di un individuo o di una società inizia con la scelta di un paese e di una città. Le più affidabili sono le banche situate in:

Austria;
Andorra;
Belize;
Hong Kong;
Cipro;
Lettonia;
Liechtenstein;
Lussemburgo;
Santa Lucia;
Singapore;
Svizzera;
Repubblica Ceca;
Estonia.

Banche austriache

Il sistema bancario austriaco esiste da oltre 200 anni e durante questo periodo è riuscito a conquistare la fiducia di molti clienti. Le banche austriache sono strettamente monitorate dalla Federal Banking Commission, che rileva rapidamente i tentativi fraudolenti in questo settore.

I vantaggi delle banche austriache includono:

Alto grado di affidabilità;
Il segreto bancario è protetto a livello statale;
Assicurazione sugli investimenti;
La possibilità di aprire un conto di deposito per qualsiasi periodo;
Mancanza di controllo valutario;
La possibilità di aprire conti in qualsiasi valuta.

Ma oltre ai vantaggi, il sistema bancario austriaco presenta anche una serie di svantaggi, i principali dei quali sono la necessità per il richiedente di essere personalmente presente all'apertura di un conto (che comporterà costi di viaggio aggiuntivi) e commissioni abbastanza elevate per il cambio valuta operazioni.

In Austria, i non residenti ( o come vengono chiamati - Devisenauslaender) è possibile aprire conti: risparmio, valuta estera, trust, titoli, metalli preziosi e trust.

Le istituzioni finanziarie più comuni in questo paese sono la Banca nazionale d'Austria (Österreichische Nationalbank (OeNB)), Bank Austria, Bankhaus Spaengler, Erste Group, Raiffeisen ZentralBank Osterreich AG, Österreichische Volksbanken AG.

Banche andorrane

Per tutte le banche situate nel territorio di Andorra, nel 1993, l'Istituto finanziario nazionale di questo paese ha sviluppato regole rigorose in base alle quali operano.

Le rive di Andorra hanno i seguenti vantaggi:

Non ci sono restrizioni al trasferimento di fondi;
Brevi termini per l'apertura di un conto (entro 1 ora);
Elevati tassi di deposito;
Internet banking multilingue;
Elevato livello di riservatezza (la legislazione sul segreto bancario in Andorra è più severa che in Svizzera e prevede la pena per la sua divulgazione fino a 7 anni di reclusione);
Possibilità di gestione remota dell'account dopo l'apertura - via Internet, e-mail o telefono.

Gli svantaggi delle banche andorrane includono la difficoltà di aprire un conto per non residenti: dovrai fornire un gran numero di documenti, oltre a importi minimi relativamente elevati per i depositi. Inoltre, per aprire un conto presso una banca in Andorra, il richiedente deve essere presente di persona - non è possibile aprire a distanza, nonostante il gran numero di filiali di queste istituzioni finanziarie in altri paesi.

Al momento, ci sono diverse grandi banche che operano in Andorra, le migliori delle quali sono considerate Credit andorra bank, Andbank, MoraBanc, Banc Sabadell d'Andorra, Banca Privada d'Andorra.

I conti nelle istituzioni finanziarie di Andorra sono numerati e classici. I conti numerati vengono aperti solo a grandi clienti con solide raccomandazioni - tali conti non possono essere detenuti da cittadini degli Stati Uniti e degli Stati membri dell'UE - a differenza di un conto classico. I conti classici possono essere correnti, di risparmio e di deposito.

Il deposito minimo all'apertura di un conto è di 3mila euro (ma può essere molto di più, a seconda della banca). Saldo minimo del conto - 1 migliaio di euro.

Banche del Belize

Le istituzioni finanziarie in Belize sono diventate popolari grazie alla legislazione bancaria offshore approvata nel 1996. Al momento, ci sono 5 banche commerciali e 8 banche offshore in Belize. Inoltre, le banche in Belize hanno una serie di altri vantaggi:

La possibilità di aprire un account da remoto, ad esempio inviando copie scansionate dei documenti necessari in formato elettronico;
Non c'è controllo valutario;
Termini brevi per l'apertura di un conto;
Facilità di aprire un conto;
La possibilità di aprire conti in valute diverse.

In Belize, gli investitori stranieri sono molto apprezzati e forniscono loro molte opportunità, tra cui: spostare un indirizzo legale, proteggere i beni dalle richieste di confisca dei governi di altri stati.

I non residenti hanno l'opportunità di aprire due tipi di conti di risparmio, che richiedono un deposito di $ 1000 per aprire.

È importante sapere che le banche del Belize possono aprire informazioni e fornire informazioni sul titolare del conto solo su richiesta di un tribunale del Belize. Se la richiesta viene inviata dall'autorità giudiziaria di un altro paese, verrà rifiutata.

In Belize, le più comuni sono Heritage Bank, Belize Bank, Caye International Bank, Choice Bank Limited.

Banche di Hong Kong

Attualmente, Hong Kong ha un sistema bancario a 3 livelli, in cui ciascuno dei livelli opera secondo uno schema specifico. Nella maggior parte dei casi, i conti a Hong Kong sono aperti da società le cui filiali si trovano in Cina, poiché per fare affari in questo paese, è un prerequisito avere un conto presso una banca locale.

Vantaggi dell'apertura di conti bancari a Hong Kong:

Una vasta selezione di banche con una reputazione impeccabile;
Servizio di alta qualità;
È possibile aprire conti multivaluta;
Maggiore livello di riservatezza;
Politica tariffaria favorevole.

Il principale svantaggio nell'apertura di un conto corrente è la regola stabilita dalle istituzioni finanziarie locali che i cittadini dello stato o le persone che hanno vissuto nel paese per almeno 180 giorni e hanno una carta d'identità rilasciata dallo stato del paese possono avere una banca conto a Hong Kong.

Inoltre, all'apertura di un conto, requisito obbligatorio è la presenza del richiedente, che deve fornire personalmente i documenti e sottoporsi a un colloquio, dopodiché, entro 2 mesi, la banca deciderà se aprire un conto o rifiutare senza fornire motivazioni. I dipendenti delle banche locali comunicano in cinese e inglese, motivo per cui il richiedente deve conoscere una di queste lingue.

Le banche più popolari a Hong Kong sono Standard Chartered Bank, HSBC, Bank of China, Citibank (Hong Kong).

Banche cipriote

Per molto tempo Cipro è stata una delle società offshore del mondo, ma dopo l'adesione all'UE, la repubblica ha dovuto abbandonare l'offshore, perdendo una quota significativa di clienti, il cui scopo principale era l'evasione fiscale. Nonostante ciò, le banche di Cipro continuano ad essere utilizzate dai cittadini e dalle aziende del nostro paese come sono classificati come uno dei più fedeli, oltre che per altri motivi:

È possibile l'apertura remota di un conto bancario;
Internet banking comodo e funzionale;
Disponibilità di personale di lingua russa;
Lavorare con le mappe;
Siti multilingue;
Facilità di apertura di un account: i requisiti per i candidati sono minimi;
Il conto può essere aperto in qualsiasi valuta;
Il reddito da interessi non è tassabile.

È possibile aprire conti a lungo termine e di deposito a Cipro. Inoltre, le istituzioni finanziarie cipriote offrono ai propri clienti (sia società che privati) l'opportunità di aprire un conto di credito.

Le banche più comuni a Cipro sono Bank of Cyprus, Eurobank EFG, Expobank Cyprus, Hellenic.

Il termine per aprire un conto a Cipro va da 2 a 4 settimane, a seconda della banca. Dopo aver aperto un conto, puoi iniziare a utilizzarlo immediatamente e l'importo richiesto per un deposito può essere trasferito da un conto in qualsiasi altra banca.

C'è un programma di cittadinanza economica a Cipro, in base al quale, all'apertura di un deposito triennale di almeno 5 milioni di euro, un cittadino ha l'opportunità di ottenere un secondo passaporto.

Banche lettoni

Le banche lettoni sono molto popolari tra le aziende ei cittadini russi, questo è dovuto a un gran numero di vantaggi, come ad esempio:

Possibilità di essere servito in russo;
Ampia rete di uffici di rappresentanza delle banche lettoni in Russia;
Possibilità di apertura conto da remoto;
Assicurazione sui depositi;
Moderni sistemi di gestione degli account;

Inoltre, i vantaggi includono la gestione gratuita dell'account e la fornitura di estratti conto standard per il servizio fiscale e il controllo valutario. Se confrontiamo le banche lettoni con le istituzioni finanziarie russe, le tariffe sono più o meno le stesse, ma la differenza è che i clienti della struttura finanziaria baltica ricevono un servizio di qualità europea e una serie di conti in valuta estera.

Un conto nelle banche lettoni può essere aperto in 4 modi: tramite un intermediario, utilizzando il reparto clienti della banca ( il modo più economico: per l'apertura sarà necessaria una media di 18-20 mila rubli), durante una visita personale presso l'ufficio della banca nell'UE, tramite l'ufficio di rappresentanza dell'istituzione nella CSI. Il termine per aprire un conto nelle banche lettoni è di 7-10 giorni.

I più comuni in Lettonia sono Rietumu Banka, ABLV Bank, Expobank, Balticums Bank, RIB BANK, Citadel Bank, Pasta banka, Baltic International Bank, Norvik Banka.

Banche del Liechtenstein

Il funzionamento degli istituti finanziari in Liechtenstein è disciplinato dalla legge bancaria, che è monitorata dalla Commissione finanziaria ().

Vantaggi dell'apertura di un conto bancario in Liechtenstein:

Conti multivaluta;
Elevato livello di riservatezza;
Comodo internet banking;
Supporto in diverse lingue, incluso il russo;
Inflazione minima della valuta locale.

L'importo minimo per l'apertura di un conto è stabilito da ciascuna banca nel Liechtenstein in modo indipendente: per un individuo è un ordine di grandezza inferiore a quello per un'organizzazione (da 100mila franchi svizzeri), ma può essere previsto un piano di rateizzazione. Il termine per l'apertura di un conto negli istituti finanziari del Liechtenstein è di 3 settimane.

In Liechtenstein, al momento, le più comuni sono Alpinum Bank, Valartis Bank, Neue Ban, Union Bank, Verwaltungs-und Privat-Bank, Centrum Bank AG, EFG Bank von Ernst AG.

Banche lussemburghesi

Il settore bancario in Lussemburgo è regolato dalla Banca centrale e dalla Commissione di supervisione del settore finanziario. La maggior parte degli istituti bancari è membro dell'Associazione lussemburghese di banche e banchieri, che a sua volta esercita uno stretto controllo sul rispetto della legge applicabile (anche in materia di riservatezza), calcola i rischi probabili e garantisce il mantenimento di uno standard elevato di servizio al cliente.

Vantaggi dell'apertura di un conto presso banche in Lussemburgo:

La possibilità di aprire un account da remoto;
Assistenza clienti in diverse lingue;
Elevato livello di riservatezza;
Una vasta gamma di prodotti bancari;
Servizio di qualità.

Alcune istituzioni finanziarie lussemburghesi possono richiedere una visita personale del richiedente, che richiederà tempo e costi finanziari aggiuntivi. Inoltre, gli svantaggi includono importi minimi elevati - per un conto di deposito - 50 mila dollari, attuali - 100 mila dollari.

È possibile aprire un conto in Lussemburgo presso ABLV Bank Luxembourg, Banque Genarale, Banque Internationale, Kreditbank, Banque de Luxembourg, Banque et Caissa d'eparque de 'ta.

Banks Saint Lucia

Al momento, Santa Lucia è un popolare centro finanziario offshore, grazie al quale ha guadagnato ampia popolarità.

I vantaggi di aprire un conto presso banche a Santa Lucia includono:

Sistema di apertura del conto semplice;
Una vasta gamma di servizi;
Settore bancario offshore sviluppato;
La presenza di un servizio di controllo per le società offshore;
Condizioni economiche e politiche stabili;
Possibilità di organizzare progetti salariali per clienti aziendali;
Apertura rapida del conto (1-2 giorni).

A seconda della banca scelta, la dimensione del deposito minimo varia da 1,5 a 5mila dollari, ma può anche essere gratuita. Il saldo minimo del conto deve essere di $ 5.000.

Le più grandi banche affidabili a Santa Lucia sono Bank of Saint-Lucia, Caribbean Banking Corporation, Barclays Bank Plc, Saint Lucia Development Bank, First National Bank, The Bank of Nova Scotia, Hermes Bank.

Banche di Singapore

Singapore ha uno dei sistemi bancari più avanzati al mondo, che comprende istituzioni finanziarie sia locali che straniere che forniscono una vasta gamma di servizi in varie direzioni. Il controllo sulle banche di Singapore è affidato all'Autorità Monetaria.

Vantaggi delle istituzioni finanziarie di Singapore:

La possibilità di aprire un account da remoto;
Rischi minimi;
Una vasta gamma di servizi;
Elevato livello di riservatezza dei dati;
Un programma di assicurazione dei depositi in vigore dal 2011;
C'è la possibilità di aprire un conto remoto.

Le condizioni e le tariffe offerte dalle banche a Singapore sono approssimativamente le stesse. Vengono aperti conti multivaluta per l'azienda, conti di risparmio e depositi a termine per privati.

A Singapore è possibile aprire conti con le seguenti banche DBS, OCBC, UOB, Far east bank ltd.

Banche svizzere

Le banche svizzere sono tra le più apprezzate, ciò è dovuto non solo all'elevato livello di riservatezza dei dati noto a tutto il mondo, ma anche a molti altri vantaggi, tra cui:

Servizio di alta qualità;
Una vasta gamma di istituzioni finanziarie con una reputazione impeccabile;
La possibilità di aprire conti multivaluta;
Rischi finanziari minimi.

Gli svantaggi delle banche situate in Svizzera includono condizioni difficili per l'apertura di conti e un gran numero di documenti che devono essere forniti.

Nelle banche svizzere è possibile aprire diversi tipi di conti: assegno, risparmio, depositario, registrati, numerati e per persone giuridiche. L'importo del deposito minimo, di regola, varia da 300 a 500 mila franchi svizzeri, ma in alcuni casi può essere inferiore. Il termine per l'apertura di un conto è di 3 settimane.

È possibile aprire un conto nelle seguenti banche in Svizzera: Clariden Leu, Coop Bank, Credit Suisse, EFG Bank, Graubündner Kantonalbank, Hottinger & Cie, Julius Baer Group, C.I.M. Banca.

Banche ceche

Le banche ceche sono rinomate per la loro stabilità. Attualmente ci sono circa 40 istituzioni finanziarie che operano nella Repubblica Ceca, la maggior parte delle quali lavora con capitali stranieri.

I vantaggi del sistema bancario ceco includono:

Rispetto rigoroso delle leggi sul segreto bancario;
Condizioni favorevoli per l'apertura e il mantenimento dei conti;
Condizioni economiche stabili;
La possibilità di aprire un account da remoto.

Uno dei principali inconvenienti delle banche nella Repubblica Ceca è il requisito della presenza obbligatoria del richiedente all'apertura di un conto, nonché commissioni piuttosto elevate addebitate quando si effettuano operazioni di cambio valuta. Inoltre, il reddito da depositi è tassato con un'aliquota del 15%, che viene automaticamente trattenuta dal cliente al momento della maturazione degli interessi.

Le seguenti banche operano attualmente nella Repubblica Ceca: Ceska sporitelna, CSOB (Ceskoslovenska Obchodni Banka), Czech National Bank (CNB), Czech Export Bank (CEB), Komercni banka, Patria Finance.

Banche estoni

L'Estonia ha un sistema bancario a due livelli, controllato dal Consiglio di vigilanza. I principali vantaggi delle banche in Estonia sono i seguenti:

Tariffe basse;
La possibilità di aprire rapidamente un account;
Approccio individuale a ogni cliente;
Possibilità di gestione account da remoto;
Elevate garanzie di deposito.

Il principale svantaggio delle banche estoni sono le commissioni elevate per il cambio valuta. Come in altre istituzioni finanziarie situate negli Stati baltici, le banche estoni, nella maggior parte dei casi, richiedono la presenza obbligatoria del cliente all'apertura dei conti.

Elenco delle banche che operano in Estonia AS LHV Pank, AS Eesti Krediidipank, AS SEB Pank, TALLINNA ÄRIPANGA AS, Versobank AS, BIGBANK AS.

Preparazione dei documenti

Per aprire un conto in una banca estera, è necessario preparare il pacchetto di documenti necessario.

Documenti per privati:

Certificato del luogo di residenza del richiedente (originale);
Questionario del richiedente;
Certificato della banca che serve il cliente nel territorio del suo paese;
Documenti che confermano il livello di reddito;
Copia del passaporto, autenticata.

Documenti per le organizzazioni:

Documenti legali e di registrazione;
Documento che conferma l'autorità della persona che richiede l'apertura di conti per conto dell'azienda
Documenti di identificazione: passaporto valido, carta d'identità.

A seconda dell'istituto finanziario, potrebbe essere necessario preparare documenti aggiuntivi: di solito queste informazioni possono essere ottenute sul sito Web ufficiale della banca o contattando l'ufficio di rappresentanza. È possibile preparare documenti da soli o avvalendosi dei servizi di società specializzate.

Se l'account viene aperto da remoto, è necessario scansionare tutti i documenti necessari e certificarli con una firma elettronica.

Dopo che i documenti sono stati trasferiti all'istituto finanziario, i suoi dipendenti eseguono i controlli necessari in questi casi e aprono un conto per il richiedente.

Cosa fare dopo aver aperto un conto

Se una banca estera ha approvato la domanda e ha aperto un conto, il cittadino è tenuto a informare l'autorità fiscale del suo luogo di residenza entro 30 giorni. La notifica può essere inviata per posta raccomandata o trasmessa durante una visita personale. Se imposta non verrà notificato entro i termini stabiliti dalla legge, quindi l'autore del reato sarà sottoposto alla responsabilità amministrativa e gli sarà inflitta una multa fino a 5mila rubli.

Inoltre, un annuale dichiarare un conto in una banca estera - questa disposizione è sancita dal codice fiscale della Federazione Russa. Imposte sui conti presso una banca esteracostituiscono il 13%.

Dichiarazione di conti in banche esteredovrebbe contenere le seguenti informazioni:

Nome completo, data di nascita, luogo di residenza, tipo di documento di identità;
Nome della banca estera, codice BIK / SWIFT della banca;
Codice del paese;
Conto bancario in una banca estera
Codice valuta secondo il classificatore;
Numero di persone che detengono il conto;
L'importo all'inizio dell'anno e alla fine dell'anno.

Conclusione

Oggi, i residenti nel nostro paese hanno l'opportunità di aprire conti quasi ovunque nel mondo. Se la banca, a cui è stata presentata la domanda, ha rifiutato - questo non è un ostacolo alla ri-domanda e se è necessario aprire un conto con una banca in particolare, ma ha rifiutato - puoi contattarla ancora e ancora, o avvalersi dell'aiuto di società specializzate che forniscono questo tipo di servizio.

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Non ci sono banche straniere in Russia per privati. Riguarda la regolamentazione legislativa bancaria, secondo la quale è vietata l'apertura di filiali di banche estere dirette all'interno del Paese. Invece, il governo della Federazione Russa propone l'apertura del cosiddetto. "Figlie" sul territorio della Federazione Russa, ad es. filiali. In effetti, è come aprire filiali ordinarie: anche in questo caso la maggior parte delle azioni appartiene a gruppi finanziari esteri. Le filiali in Russia includono, ad esempio, OTP-Bank, Raiffeisen Bank, Rosbank, ecc.

Di norma, le persone giuridiche cercano un elenco delle banche estere più affidabili perché il sistema bancario interno non ispira molta fiducia, soprattutto se si guarda alla storia della Russia moderna, dell'Unione Sovietica e dell'Impero russo. A questo proposito, gli imprenditori progressisti e pessimisti vogliono trovare una via d'uscita per organizzazioni più stabili che non violino i diritti degli investitori con nessun pretesto.

Però, in Russia, le attività delle organizzazioni bancarie straniere sono vietate... In altre parole, le migliori banche estere come Deutsche Bank non possono aprire filiali direttamente in Russia. Invece, il governo della Federazione Russa ha offerto alle banche straniere un'alternativa: hanno il diritto di aprire filiali in Russia, dove una parte del capitale autorizzato può appartenere a cittadini stranieri o gruppi finanziari.

La condizione principale in questo caso che consente alle "figlie" straniere di lavorare all'interno della Federazione Russa è il pieno rispetto della legislazione russa e dei regolamenti della Banca Centrale sulle attività bancarie. Così, infatti, le filiali di banche estere non differiscono molto da quelle russe, sia in termini di regolamentazione legislativa che in termini di regolamentazione interna.

A questo proposito, sarebbe sbagliato chiedersi quante sono le organizzazioni bancarie straniere nella Federazione Russa. il loro numero semplicemente non può essere positivo. Invece, è necessario chiedere quali banche in Russia hanno una partecipazione straniera.

MIGLIORI banche estere in Russia

A partire dal 2020, in Russia è possibile compilare un rating delle banche più grandi e rispettate con capitale straniero - in totale, più di 60 banche sussidiarie operano all'interno della Federazione Russa. Le seguenti aziende sono nella TOP-5 delle migliori organizzazioni:

UniCredit Bank. Una filiale di una banca italiana nella Federazione Russa è stata aperta nel 1989 a Mosca - a quel tempo si chiamava International Moscow Bank. Nel 2007, il nome era cambiato da familiare a tutti "Unicredit". Il 100% delle azioni di questa società è di proprietà del gruppo finanziario UniCredit, con sede a Roma. Le filiali di questa banca sono presenti in almeno 22 paesi europei.
Banca Raiffeisen. La banca è stata fondata nel XIX secolo nella capitale dell'Austria, Vienna. In Russia, le sue prime filiali sono apparse nel 1996. Nella struttura della società, il 99,96718% delle azioni appartiene all'austriaca Raiffeisen Zentralbank Osterreich. A questo proposito, la dinamica dell'attività finanziaria sul territorio della Federazione Russa - la quantità di depositi attratti e prestiti emessi - è solo in crescita, poiché Banca Raiffeisen garantisce ai propri clienti un'elevata affidabilità.
Rosbank. Forse non si capisce dal nome che in realtà più del 99 per cento delle azioni di questa impresa appartengono al gruppo francese Société Generale S.A, fondato nel 1864. Le cifre impressionanti in termini di capitale proprio del gruppo finanziario - più di 62 miliardi di euro nel 2015 - hanno portato al fatto che il numero di depositanti e mutuatari della banca cresce ogni anno in media del 5%. Ciò è dovuto al fatto che la presenza di un consistente capitale proprio garantisce ai depositanti un pagamento stabile degli interessi e la piena restituzione del denaro investito al termine del contratto.
Citibank. L'azienda americana ha ricevuto una licenza nel nostro paese nel 2001, tutto il 100% delle azioni appartiene a Citigroup Inc. I lavori iniziarono nel 1917, ma dopo la rivoluzione tutte le organizzazioni bancarie sul territorio dell'Impero russo furono nazionalizzate, un nuovo inizio fu posto nel 1993. La filiale della società nel territorio della Federazione Russa possiede risorse significative - solo nel secondo trimestre del 2017, la società ha riferito sulla disponibilità di proprietà per un importo di oltre 490 miliardi di rubli. A questo proposito, la banca gode della fiducia e della popolarità dei cittadini russi.
OTP Bank. Questa organizzazione è l'ultima nella nostra classifica delle banche estere per privati \u200b\u200bin Russia perché solo il 66% del numero totale di azioni appartiene alla holding straniera OTP Groupp, con sede nella capitale dell'Ungheria, Budapest. E, sebbene la banca mostri una crescita costante del patrimonio, al momento occupa solo il 53 ° posto in termini di propria capitalizzazione, volume dei prestiti emessi, ecc. Va notato che il gruppo finanziario ungherese è una delle poche organizzazioni europee che ha superato con successo l'analisi della performance aziendale in situazioni di stress (i test sono stati effettuati sotto il controllo dell'Autorità di Banca Europea). Per questo motivo abbiamo posizionato la banca sulla quinta riga e non su un'altra.

TOP-30 banche estere in Russia.

Prospettive per le banche estere in Russia

A partire dal 2020, la legislazione della Federazione Russa regola le attività bancarie in modo tale che solo le filiali di banche estere possano lavorare in Russia. Ciò consente alle banche nazionali di svilupparsi con successo nel mercato interno senza una forte concorrenza (Sberbank, VTB-24 e altri lo usano). Inoltre, c'è un requisito del governo della Federazione Russa, in base al quale le filiali di banche estere devono rispettare pienamente la legislazione della Federazione Russa, incl. Risoluzioni della Banca Centrale.

Per questo motivo, le società straniere non possono "staccarsi" dal tasso di rifinanziamento fissato dalla Banca Centrale. Inoltre, le società straniere sono obbligate a rispettare la legge federale non completamente elaborata "sulla lotta alla legalizzazione dei proventi di reato". A causa di questo atto legislativo, molti clienti vengono bloccati ingiustificatamente i loro account fino a quando le circostanze non vengono chiarite.

E non sarebbe spaventoso se non fosse per la politica sempre più severa del governo nei confronti del capitale straniero. In tempi relativamente recenti, una legge simile è già stata adottata, anche se in un ambito diverso: nel 2016 è entrato in vigore un emendamento alla legge "Sui mass media", secondo il quale la partecipazione di capitali stranieri a qualsiasi media russo non può superare il 20%. A giudicare dall'agenda della politica russa, questo caso difficilmente può essere definito sporadico. Piuttosto, è un'espressione di una tendenza verso una protezione sempre più attiva degli investitori stranieri dal mercato russo.

Pertanto, si può riassumere quanto segue: nella migliore delle ipotesi, tutto rimarrà come è per il momento... Nel peggiore dei casi, è possibile imporre una restrizione alla quota di capitale straniero, come è stato fatto con il mercato dei media nel 2014-2016. In questo caso, non si può escludere un'ondata di vendite di filiali: le società straniere vorranno uscire dal mercato prima che sia troppo tardi, vendendo tutti i loro asset russi a giganti locali come Sberbank.

Conclusione

In Russia, le attività delle organizzazioni bancarie straniere sono direttamente vietate. Tuttavia, secondo la legislazione della Federazione Russa, è consentito aprire filiali sul territorio del paese: possono già acquistare e vendere liberamente locali, dopo averli convertiti in filiali. Tra i cosiddetti. Le "figlie" includono la famosa Raiffeisen Bank, UniCredit, CityBank, Rosbank e altri.

Teoricamente, una tale situazione "leale" può persistere per molto tempo - quindi depositanti e mutuatari possono ottenere una maggiore affidabilità rivolgendosi a loro e non a organizzazioni nazionali. Tuttavia, a giudicare dal controllo sempre più rigoroso sul capitale straniero nelle strutture russe, è possibile che le prospettive per le filiali di organizzazioni bancarie straniere non siano “molto rosee”.