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È obbligatorio assicurare la proprietà con un mutuo Sberbank. È obbligatorio assicurare un mutuo ipotecario in una cassa di risparmio. Quanto costa la polizza assicurativa

La normativa vigente indica la necessità di assicurare la garanzia, che è l'appartamento. Gli istituti bancari privati \u200b\u200be pubblici obbligano i cittadini ad acquistare una polizza assicurativa al momento della stipula di un contratto. L'assicurazione ipotecaria presso Sberbank può essere emessa per vita, salute, altri beni immobili o beni mobili e include una serie di condizioni aggiuntive. Ciò è dovuto al fatto che la durata contratto di prestito spesso supera i 15-20 anni e la banca si assume grandi rischi.

Cos'è l'assicurazione ipotecaria e perché ne hai bisogno

Per impostazione predefinita, l'assicurazione ipotecaria presso Sberbank è inclusa nei termini e nelle condizioni obbligatorie dell'accordo concluso ogni anno. Punti chiave, tariffe servizi finanziari e l'elenco dei rischi dipende dall'ammontare del mutuo, dalla sua durata e dal tasso di interesse. L'istituto bancario deve assicurarsi che il mutuatario possa sempre pagare l'importo della rata mensile. Puoi calcolare il costo e le condizioni di questo servizio con un consulente bancario.

È richiesta un'assicurazione per un mutuo presso Sberbank

Il rinnovo della polizza viene effettuato ogni anno secondo i punti specificati nel contratto di mutuo. Questa procedura obbligatoria può includere l'assicurazione:

Salute. Data una durata del mutuo di 15-30 anni, aumenta il rischio di una grave malattia del mutuatario, che può portare alla morte o alla necessità di cure costose.
Proprietà. Il danneggiamento o la perdita di un'auto o di una proprietà può aggravare le condizioni finanziarie del mutuatario.
Vita. L'azienda si protegge da perdite finanziarie in caso di decesso di un debitore con debito aperto.

Assicurazione sulla vita e sulla salute

Ogni società bancaria, ad esempio, Sberbank include l'assicurazione sulla vita e sulla salute nell'elenco delle condizioni obbligatorie per l'ottenimento di un mutuo.Il mutuatario può essere assicurato presso gli sportelli bancari del luogo di residenza. Questa norma è disciplinata dall'articolo 31 Legge federale su un mutuo ipotecario. Se l'accordo non indica che la banca si assume il pagamento dell'assicurazione, il mutuatario dovrà farlo in base all'obbligo stabilito, che aumenterà la spesa mensile di piccola quantità.

Assicurazione immobiliare

I clienti della banca che richiedono un mutuo ipotecario possono pagare l'importo da soli polizza assicurativa. Collaterale e proprietà ipotecaria deve essere assicurato, indipendentemente dalle condizioni concordate.Tuttavia, i requisiti finali sono specificati nel contratto. Secondo la legge, se i termini di pagamento della polizza non sono specificati nel documento del mutuo, la società finanziaria (banca) rimborserà essa stessa l'importo. Ogni mutuatario ha il diritto di rifiutare condizioni individuali assicurazione, ma il tasso di interesse mensile sarà aumentato.

Assicurazione del titolo

L'assicurazione ipotecaria di Sberbank spesso include l'assicurazione del titolo. Questo servizio è necessario per proteggere il nuovo proprietario dell'appartamento ei suoi diritti su questa proprietà... Un mutuo ipotecario con una tale politica può avere un importo inferiore tasso d'interesse a causa della riduzione dei rischi. Ecco i casi coperti dall'assicurazione del titolo:

frode;
falsificazione della documentazione;
pretese illecite di parenti o terzi;
errori di registrazione accidentali, perdita di documenti di proprietà e altro.

Assicurazione obbligatoria della proprietà in pegno presso Sberbank

L'assicurazione dell'appartamento per l'ipoteca di Sberbank è regolata dalla legge federale (legge n. 102-FZ e articolo 31). Afferma che ogni mutuatario è obbligato ad assicurare gli immobili garantiti. Il resto dei tipi di polizze rimane a discrezione della società finanziaria: tutte le condizioni saranno specificate nel contratto. Prima di stipulare un'assicurazione ipotecaria presso Sberbank, sarà necessario chiarire le informazioni su un caso specifico (scoprire quali tipi di polizze il mutuatario dovrà emettere).

Quali rischi sono assicurati

L'assicurazione ipotecaria Sberbank include la protezione contro incendi, inondazioni, rapine e altri rischi. Per questi punti l'azienda redige una polizza, che è già stata aggiunta al costo del contratto. I prestiti senza assicurazione potrebbero non essere emessi per tutti i cittadini: per questo, i manager valutano un numero di punti. Senza un'assicurazione aggiuntiva, il tasso di interesse può aumentare. La banca su base volontaria raccomanda di elaborare una polizza per assicurare i seguenti rischi:

salute;
titolo (protezione contro la frode);
vita del mutuatario.

Chi è il beneficiario

NEL in questo caso il beneficiario è sia l'istituto bancario che il mutuatario. Dopotutto, se l'immobile, che è ipotecato, è danneggiato (ad esempio, in caso di incendio, allagamento, rapina), tutte le spese sono coperte dall'assicurazione filiale (le polizze sono emesse dai partner della banca). Nel caso dell'emissione di polizze sanitarie e di titolo, il vantaggio principale ricade sul mutuatario: evita spese aggiuntive.

Durata del contratto di assicurazione

Secondo i documenti normativi, l'uno o l'altro rischio può essere assicurato per un periodo di un anno civile. Da allora in poi persona naturale sarà necessario rinnovarlo da soli secondo i termini del contratto di mutuo. In caso di cancellazione, le tariffe mensili possono aumentare. Ulteriori condizioni sono indicate nelle clausole della documentazione predisposta dalla banca. Gli esperti consigliano di concordare prima le sfumature delle polizze di emissione: l'importo nominale del pagamento del debito dipende da questo.

Assicurazione sulla vita con un mutuo a Sberbank

La morte di un mutuatario non è solo una tragedia per i propri cari, ma anche una serie di problemi burocratici associati alla reimmatricolazione di un appartamento o al trasferimento in banca per estinguere un debito. Per escludere il verificarsi di circostanze impreviste, l'istituto finanziario consiglia di stipulare una polizza di assicurazione sulla vita per il mutuatario (la durata può variare da uno a dieci anni). Quando il pagatore muore, i suoi parenti si liberano del debito finanziario che, secondo la legge, potrebbe passare a loro (parenti di prima linea che convivono con lui).

In che modo la presenza di una polizza influisce sull'ammontare degli interessi su un mutuo ipotecario

Indipendentemente dal prezzo dell'assicurazione, il tasso di interesse sui prestiti dipende dalla disponibilità di determinate polizze assicurative. In Sberbank, la differenza può essere dello 0,5-1% all'anno. In questo modo, l'istituto finanziario si salva dal rischio di insolvenza del mutuatario a causa di malattia, morte, perdita di un appartamento o danni significativi. Se inizialmente i pagamenti della polizza sono avvenuti regolarmente, ma dopo la compilazione del documento non è stato rinnovato, allora il tasso di interesse potrebbe infatti aumentare proprio a metà anno solare.

È possibile rifiutare l'assicurazione

È impossibile rifiutare una polizza di assicurazione sulla proprietà collateralizzata obbligatoria, secondo la legislazione federale. Inoltre, può essere richiesta un'assicurazione del titolo per i primi tre anni civili. Ciò è necessario per escludere attività fraudolente (entro tre anni è possibile presentare ricorso per la registrazione dei diritti di proprietà). Altri tipi di assicurazione contro i rischi (salute e vita) sono facoltativi ma consigliati. Spesso determinano il pagamento del mutuo per l'alloggio, che si forma sulla base del tasso e prezzo totale immobiliare.

Requisiti di Sberbank per le compagnie di assicurazione

Durante la registrazione di un contratto di mutuo per un appartamento a Sberbank, il mutuatario dovrà inoltre emettere e pagare una polizza assicurativa per i rischi necessari. La Banca dello Stato specifica i seguenti requisiti per le aziende che emettono una polizza appropriata:

la presenza di una licenza in corso di validità, che non scade entro il prossimo anno solare;
disponibilità di una riserva assicurativa costituita Banca centrale Federazione Russa;
conduzione contabilità e bilancio d'esercizioconforme alle disposizioni della Banca Centrale della Federazione Russa;
mancanza di azioni legali soddisfatte contro la compagnia di assicurazione in merito a false informazioni fornite alla banca o al mutuatario;
esperienza assicurativa generale da tre anni civili.

Elenco delle aziende accreditate

Quando guardi il sito Web di Sberbank, puoi vedere elenco delle organizzazioni assicurative accreditate (10 compagnie sono fornite come esempio):

Renaissance Insurance Group LLC;
SPAO RESO-Garantia;
PJSC IC Rosgosstrakh;
LLC "SF" Adonis ";
OJSC "AlfaStrakhovanie";
JSC "VSK";
LLC SK " Assicurazione VTB»;
JSC RSK Sterkh;
LLC "Compagnia di assicurazioni" Surgutneftegas ";
Chulpan IC JSC.

Come ottenere una polizza assicurativa

Il modo ottimale - redigere una convenzione tramite un rappresentante bancario. Lì puoi anche ottenere documenti richiesti. Il servizio di assicurazione ipotecaria presso Sberbank viene svolto come segue:

Contatta l'ufficio di consulenza dell'azienda raccomandata dalla banca (o un rappresentante scelto da te).
Preparare un pacchetto di documenti: documentazione personale, accordi legali su un accordo con una banca e uno sviluppatore di appartamenti, un estratto dal libro di casa, certificati medici.
Compila tutte le informazioni richieste e aspettati una risposta sul costo e sulle condizioni aggiuntive.

Metodi di registrazione

A volte i partner si offrono di fare un accordo per condizioni preferenziali. L'assicurazione ipotecaria Sberbank può essere effettuata come segue:

Presso l'ufficio della banca (la partecipazione dell'assicuratore avviene su base di partnership, quindi puoi assicurare l'appartamento solo con quelle organizzazioni che sono partner della società finanziaria).
Direttamente presso la sede della compagnia di assicurazione (puoi presentare domanda tu stesso, scegliendo le condizioni necessarie della polizza).
Da remoto (per telefono o tramite il sito web).

Quali documenti sono necessari

I contratti di mutuo complesso vengono stipulati solo sulla base dei documenti forniti dall'elenco seguente:

documenti personali - passaporto, TIN;
certificati di reddito dall'attuale sede di lavoro (ciò consentirà all'azienda di analizzare la solvibilità ed eliminare il rischio di invalidità);
certificato medico (può essere richiesto un certificato di salute mentale aggiuntivo per persone di età superiore a 60 anni);
per le giovani famiglie sono spesso richiesti documenti sul capitale di maternità (se la conclusione del contratto viene effettuata tenendo conto dei fondi emessi dallo Stato);
inoltre, possono essere richiesti altri documenti esplicitati nei termini chiave dell'organizzazione. Le leggi della Federazione Russa regolano parzialmente la questione della fornitura dell'una o dell'altra documentazione dal mutuatario.

Il costo dell'assicurazione sulla vita con un mutuo a Sberbank

Il costo totale dell'assicurazione per un mutuo presso Sberbank dipende da numerosi fattori, tra cui sesso, età e stato di salute del cittadino. Quantità minima è lo 0,15% del prezzo totale dell'immobile ipotecato. Ciò è necessario affinché la banca non perda fondi in circostanze impreviste. Il prezzo massimo della polizza è del 5% importo totale contratto di mutuo.

Per determinare con precisione i gestori del tasso di interesse (una tantum) istituzione finanziaria impostare una serie di criteri (stato di salute secondo un certificato medico, età). Con l'aumentare dell'età, i gestori aumentano il tasso di interesse sulla politica. L'assicuratore coprirà il valore della proprietà rimanente. Ciò salverà i destinatari dell'eredità da possibili oneri finanziari. Si prega di notare che l'intero importo della polizza è costituito da pagamenti mensili, che si aggiungono all'importo totale dovuto alla banca.

Quando si conclude un contratto con un assicuratore accreditato da una banca

Se una società di finanza pubblica lavora con l'istituto di tua scelta, il tasso di interesse sarà inferiore al tasso generale di mercato. La media è intorno all'1%. Ciò non dipende dal fatto che l'appartamento venga acquistato sul mercato secondario o direttamente dallo sviluppatore. Se il contratto è stipulato a lungo termine, questo valore può aumentare all'aumentare dei rischi.

Esecuzione di documenti in un'organizzazione accreditata società finanziaria, consente di ridurre i tempi per la registrazione della polizza. Uno dei vantaggi sarà la possibilità di trasferire tutti i documenti tramite il direttore della banca - per questo non è necessario visitare l'ufficio dell'assicuratore. Tutte le comunicazioni avvengono presso la filiale della banca, dove viene firmato direttamente il contratto.

Quando si registra una polizza assicurativa con una società terza

Se il debitore del prestito contatta una società che non è partner della banca, ciò richiederà costi di tempo aggiuntivi. Manager istituzione finanziaria non potrà collaborare con un rappresentante della compagnia assicurativa, pertanto, il beneficiario del prestito dovrà trasferire in proprio tutta la documentazione. Importo massimo il costo della polizza può essere considerato un indicatore del 5%, standardizzato dall'associazione assicurativa russa. Per completare l'intera procedura è necessario:

Chiama e chiarisci l'elenco dei documenti richiesti.
Dopo la loro preparazione, vengono inviati o portati dal mutuatario.
Con l'approvazione del direttore della banca, viene effettuato il pagamento e viene redatta una polizza per un certo periodo.

Cosa fare se l'assicurazione è scaduta

Dopo la conclusione del contratto, il mutuatario deve monitorare attentamente che tutti i pagamenti siano effettuati rigorosamente secondo scadenze prestito. Se il pagamento del pagamento mensile non viene ricevuto entro il periodo specificato, dal giorno di calendario successivo inizia ad applicarsi una penale sul debito

Secondo la legge "On Mortgage", l'assicurazione sulla vita è un prerequisito per la sua fornitura. L'assicurato è il co-mutuatario di titolo, quello il cui nome compare per primo nella documentazione del prestito.

I costi di manutenzione hanno una serie di componenti. Non fanno eccezione i prestiti corrispondenti della Sberbank of Russia: l'assicurazione sulla vita quando si registra un mutuo qui può richiedere alcune spese.

Assicurazione sulla vita ipotecaria

L'assicurazione è un modo per ridurre i rischi di una triste svolta degli eventi. L'assicurazione ipotecaria presso Sberbank of Russia è una garanzia che i banchieri riceveranno tutto ciò che devono in caso di:

la disabilità del cliente;
la sua scomparsa.

La risposta alla domanda se sia necessario assicurare la vita e la salute con un mutuo, Sberbank of Russia fornisce in conformità con la legge russa. Questo servizio è volontaria e non può essere imposta al cliente che richiede un mutuo ipotecario. Ciò è sancito nel relativo normative legali Federazione Russa. Di conseguenza, l'assicurazione sulla vita in Sberbank con un mutuo (al contrario dell'assicurazione delle garanzie reali) è una procedura facoltativa.

Importante! Se il cliente rifiuta l'assicurazione, la banca ha bisogno di compensare i propri rischi in modo diverso. Per quanto riguarda una serie di programmi di prestito, ciò si concretizza in un aumento del tasso di interesse. Spesso questo paragrafo è esplicitato direttamente nel contratto concluso tra la banca e il mutuatario che richiede un mutuo ipotecario.

Si può discutere a lungo sul fatto che questa misura sia una "imposizione" nascosta, ma resta il fatto: molto spesso, quando rifiuta l'assicurazione, il cliente paga più degli interessi prestito ipotecario... E nel caso dei programmi di credito più "di bilancio" (come), questo principio viene applicato senza alcuna eccezione.

Quanto costa un'assicurazione sulla vita per un mutuo a Sberbank

Molto spesso, una clausola è prescritta nei contratti ipotecari standard della Sberbank of Russia, secondo la quale il rifiuto del cliente dall'assicurazione sulla vita porta al fatto che il tasso del prestito aumenta dell'1%. Va tenuto presente che il costo dell'assicurazione sulla vita con un mutuo a Sberbank of Russia costerà anche l'1% dell'importo dell'ente di prestito in essere (se si contatta Sberbank Insurance). Può sembrare che l'assenza o la presenza di una polizza non modifichi sostanzialmente nulla in termini di costi. Ma in realtà, il cliente ottiene almeno una protezione in caso di forza maggiore.

Il rimborso di un mutuo ipotecario è una procedura lunga. Nel corso dei decenni, molto può accadere al mutuatario e l'assicurazione è la certezza che il cliente della banca non sarà lasciato senza supporto. In questo caso, il destinatario dei pagamenti assicurativi è la banca, ma i pagamenti coprono il debito del mutuatario, permettendogli di estinguere il prestito e mantenere la proprietà.

La questione è ben diversa se al momento della registrazione del mutuo il mutuatario ha già assicurato la vita e la salute. Il problema è che questa assicurazione può anche essere non alternativa (come opzione, essere inclusa nel pacchetto sociale fornito dal datore di lavoro). In una situazione del genere, è importante quale compagnia di assicurazioni serve il cliente di Sberbank of Russia.

Se si sta stipulando il rifinanziamento di un contratto di mutuo, il nome del beneficiario deve essere modificato nel contratto di assicurazione. In questo caso, nuova politica... Il servizio potrebbe richiedere costi finanziari aggiuntivi.

Quando c'è evento assicurato è necessario informare sia Sberbank che l'assicuratore. Dopo aver ricevuto la conferma del decesso dell'assicurato o dell'invalidità, la compagnia di assicurazione rimborsa l'ipoteca. Per l'assicurato (altri co-mutuatari, suoi eredi), ciò significa che sarà possibile rimuovere l'ingombro dall'oggetto dato in pegno e disporne liberamente (vendere, ereditare).

Se l'evento assicurato si è verificato in relazione al secondo co-mutuatario (non assicurato), non ci sarà alcun risarcimento da parte della compagnia di assicurazione.

Dove assicurare il tuo mutuo

Dove assicurare l'ipoteca di Sberbank of Russia, così come la vita e la salute del mutuatario, è la domanda più controversa. Molto spesso, i gestori di un istituto finanziario insistono sul fatto che la polizza dovrebbe essere emessa da Sberbank Insurance. Questo è fondamentalmente sbagliato.

Attenzione! La registrazione dell'assicurazione al momento della conclusione di un contratto di mutuo può essere effettuata in qualsiasi compagnia di assicurazioni accreditata da Sberbank of Russia. Al momento, 17 di loro sono pronti ad assicurare la vita e la salute dei clienti della banca.

È una decisione intelligente studiare attentamente tutte le proposte. Il fatto è che le tariffe della compagnia di assicurazioni "Sberbank Insurance" molto spesso risultano essere tutt'altro che le più basse. Puoi anche scoprire i prezzi delle compagnie:

Sberbank Insurance;
Sberbank Life Insurance;
AlfaStrakhovanie;
Assicurazione INCOR;
Liberty Insurance;
IC "Gruppo assicurativo indipendente";
IC RSHB-Assicurazione;
Chulpan IC JSC;
SOGAZ;
"VSK";
“Compagnia di assicurazioni“ Surgutneftegas ”;
Assicurazione VTB;
"Assicurazione assoluta";
"SK" Pari ";
Zetta Insurance;
Renaissance Insurance Group;
"SF" Adonis ";
Ingosstrakh;
RESO-Garantia;
"NASCO".

Se tra gli assicuratori accreditati non ce n'è uno adatto, puoi rivolgerti a un altro, ma devi fornire documenti aggiuntivi. I servizi bancari esamineranno i documenti entro 30 giorni. Esiste il rischio che una simile compagnia di assicurazioni si rifiuti di accettare la polizza.

Filiali di Sberbank

Sberbank Life Insurance e Sberbank Insurance sono controllate. Entrambi gli assicuratori forniscono un'assicurazione sulla vita e sulla salute per i mutui.

Benefici:

la polizza può essere emessa direttamente dal gestore del mutuo;
se il contratto di assicurazione è firmato presso l'ufficio della banca, il suo periodo di validità nell'ambito dell'offerta speciale viene aumentato di 1 mese gratuitamente;
in caso di prolungamento del contratto è previsto uno sconto del 10%;
non è necessario notificare a Sberbank l'estensione della politica: queste informazioni verranno ricevute automaticamente;
il pagamento è possibile con carta di credito. In questo caso, vengono accreditati i bonus bonus "Grazie";
successivamente, l'estensione è possibile online o sul sito web dell'assicuratore, oppure in account personale « ».

Svantaggi:

costo elevato - dall'1,99% dell'importo del debito ipotecario;
se il mutuo viene rimborsato in anticipo, il premio assicurativo non è rimborsabile, ma il contratto di assicurazione è riconosciuto valido.

"VSK"

VSK è un partner a lungo termine di Sberbank.

Benefici:

tassi base moderati (dall'1%);
il premio assicurativo può essere pagato anche dal conto della carta Sberbank. I bonus "Grazie" vengono assegnati per tale operazione;
ampia rete di uffici di rappresentanza.

Svantaggi:

se ci sono più co-mutuatari, per ciascuno di essi viene concluso il contratto di assicurazione, il che aumenta il costo del servizio del debito;
i clienti della compagnia lamentano ritardi regolari nel pagamento dei sinistri assicurativi.

"Zetta Insurance"

Zetta Insurance è l'ex compagnia di assicurazioni Zurich.

Benefici:

i pagamenti vengono effettuati 1 settimana dopo la presentazione di tutti i documenti sull'evento assicurato;
a rimborso anticipato prestito, è possibile restituire parte del premio assicurativo pagato;
è possibile pagare i premi assicurativi a rate.

Svantaggi:

se scegli il pacchetto di servizi più economico, la protezione sarà minima;
sottorappresentazione nelle piccole città.

Sommario

La presenza di assicurazioni sulla vita e sulla salute in realtà non consente di risparmiare: approssimativamente lo stesso importo verrà speso sia per il pagamento degli interessi che per tasso aumentatoo per pagare premio assicurativo... Tuttavia, in quest'ultimo caso, il mutuatario riceve protezione finanziaria in caso di una situazione di vita difficile.

La maggior parte degli assicuratori afferma che l'importo della quota di assicurazione è direttamente correlato all'importo del saldo del mutuo.

Ma in pratica, circa valore reale i mutuatari possono conoscere la polizza solo visitando l'ufficio dell'assicuratore, poiché nei calcoli i dipendenti autorizzati applicano fattori di correzione che aumentano il tasso di base, sebbene a determinate condizioni possano fornire uno sconto.

L'analisi dei programmi (al momento in cui scrivo) ha dimostrato che, quando si richiede un mutuo ipotecario, è realistico assicurare la propria vita e salute per lo 0,5% dell'importo del prestito non pagato. Alcuni assicuratori sono disposti a fornire un "pacchetto di polizze" che assicurino sia il mutuatario che la proprietà acquistata. Questa combinazione di due assicurazioni può essere particolarmente vantaggiosa. I dati specifici dipendono dall'età del cliente assicurativo, dal suo stato di salute, professione, stile di vita.

Anche se il contratto di assicurazione è già stato stipulato dal cliente in qualsiasi compagnia di assicurazioni, l'estensione dell'assicurazione ipotecaria a Sberbank of Russia è possibile in una qualsiasi delle società sopra elencate. Non ci sono eccezioni a questa regola! Se stanno cercando di imporre a te i servizi di un assicuratore specifico, puoi tranquillamente fare appello a tali azioni da manager di livello superiore, fino alla direzione della banca. Prima di “cercare la verità” e contattare la direzione di un istituto finanziario, dovresti compilare una richiesta scritta al nome del manager le cui azioni non ti sono piaciute. Molto spesso questo rimuove tutti i conflitti e la posizione degli impiegati di Sberbank of Russia su una questione particolare cambia radicalmente.

Allo stesso tempo, non ci si deve aspettare che un semplice mancato rinnovo del contratto assicurativo annuale passi inosservato. Molto spesso, in una situazione del genere, i banchieri si riservano il diritto di ricalcolare il tasso e utilizzarlo con successo. Non è saggio correre rischi in questo modo. Inoltre, l'assicurazione può essere rilasciata a buon mercato e i costi totali dopo l'annullamento della polizza e l'aumento della tariffa aumenteranno chiaramente.

Va tenuto presente che con lo standard contratto di assicurazione alcune situazioni non sono riconosciute come eventi assicurati: danni che l'assicurato ha ricevuto a seguito delle sue azioni illecite, lesioni causate dal fatto che il cliente della compagnia di assicurazione stava guidando mentre era intossicato, identificazione e aggravamento di malattie esistenti prima dell'acquisto della polizza, avvelenamento da farmaci e alcol, lesioni di atleti professionisti durante l'allenamento e le competizioni, lesioni subite durante la guida del trasporto aereo personale e altri aeromobili. Alcune categorie di mutuatari possono essere assicurate solo in caso di morte:

personale militare;
dipendenti del Ministero delle situazioni di emergenza e VGSP;
disabili;
malati di cancro;
minori;
coloro che sono in cura nei dispensari di narcologia e tubercolosi.

Se sei riuscito ad assicurare la vita e la salute a un tasso inferiore all'1% dell'importo del prestito non pagato all'anno, puoi essere certo che nel caso di un mutuo alla Sberbank of Russia, questo è un buon affare. Ti aiuterà a concludere un contratto di mutuo redditizio con la banca e non preoccuparti per il tuo futuro.

Ciao! Oggi analizzeremo l'assicurazione quando si richiede un mutuo da Sberbank. Le banche sono costrette ad assicurare gli immobili acquistati a credito e, al momento della registrazione di un mutuo, i mutuatari accettano i costi aggiuntivi per l'acquisto di polizze assicurative sulla proprietà. Quali altri tipi di assicurazione richiederà il prestatore? Discuteremo i termini dell'assicurazione ipotecaria presso Sberbank più avanti in questo post.

Le banche offrono tre tipi di assicurazione per i prestiti immobiliari:

immobiliare;
vita e salute del mutuatario;
titolo.

Quali di questi sono obbligatori per Sberbank e cosa puoi rifiutare? Considera le garanzie di ciascuna polizza, il loro costo e le condizioni degli assicuratori.

Assicurazione sulla proprietà in pegno

L'assicurazione della proprietà immobiliare acquisita viene rilasciata per il periodo del prestito ipotecario. Le condizioni prevedono il risarcimento dei danni alla proprietà in caso di incendio, allagamento, distruzione di una casa, ecc.

L'assicurazione per un mutuo presso Sberbank è obbligatoria, garantisce al creditore il buono stato del pegno fino al rimborso completo debito. L'immobile è assicurato a favore della banca; in caso di evento assicurato, Sberbank sarà il beneficiario.

Per il mutuatario l'assicurazione obbligatoria comporta dei costi aggiuntivi: ogni anno è necessario rinnovare il contratto, effettuare pagamenti obbligatori. Sul lato positivo, è garantita la garanzia dell'assicuratore di spese impreviste. In altre parole, l'assicurazione collaterale ipotecaria di Sberbank rimuove tutti i possibili rischi di danni e perdita di proprietà. Molti percepiscono il prezzo della polizza come il prezzo della loro tranquillità: in caso di forza maggiore, non dovrai cercare soldi per riparare i locali, tutte le spese saranno a carico della compagnia assicurativa.

Quanto costa una tale garanzia ed è possibile ridurre il costo dell'assicurazione ipotecaria Sberbank? Il prezzo della polizza dipende da una serie di caratteristiche dell'immobile. Vengono valutate le condizioni tecniche, l'anno di costruzione, il numero dei piani, gli elementi fondamentali della struttura della casa. Pertanto, le tariffe assicurative per un appartamento in un nuovo edificio e sul mercato secondario possono differire.

Nel 2020, le tariffe sono offerte tra lo 0,12% e lo 0,25%. NEL quest'anno le condizioni non sono cambiate ed è facile calcolare che con un mutuo per un importo di 3 milioni di rubli, il costo della polizza può variare da 360 a 750 mila rubli per l'intero periodo del prestito. Man mano che gli accordi con la banca e l'ammontare del debito principale diminuiscono, diminuirà anche il costo annuale dell'assicurazione.

Gli assicuratori offrono due modelli di assicurazione per un mutuo ipotecario: per il valore della proprietà acquisita o per l'importo del debito dovuto alla banca.

Di norma, i dirigenti di banca consigliano di assicurare un mutuo ipotecario nella società partner Sberbank-Insurance. È conveniente per il mutuatario, perché è veloce: l'assicurazione può essere rilasciata online, una copia della polizza verrà automaticamente inviata alla banca. Sul nostro sito web di seguito troverai un calcolatore approssimativo del servizio.

Se confrontiamo i prezzi degli assicuratori, ogni grande azienda ha offerte interessanti. A proposito, Sberbank non pone alcuna restrizione alla scelta e offre un elenco di 25 società accreditate.

Assicurazione sulla vita e sulla salute

Il mutuatario può assicurare la vita e la salute richiedendo un prestito a Sberbank di sua spontanea volontà, queste non sono condizioni di credito obbligatorie. Ma vale la pena notare che la banca sta attivamente facendo pressioni per i suoi interessi, riducendo gli interessi sui prestiti in presenza di una polizza assicurativa personale.

L'interesse del prestatore è spiegato da garanzie aggiuntive: in caso di malattia o morte del mutuatario, l'assicuratore si farà carico del rimborso del saldo del mutuo ipotecario in Sberbank.

La polizza include rischi quali: morte, invalidità, malattia grave, perdita del lavoro in caso di malattia o su iniziativa del datore di lavoro. Puoi scegliere i rischi a tua discrezione, tenendo conto del loro insieme, viene formato l'intero costo dell'assicurazione.

Il prezzo è influenzato dall'età, dal sesso, dalla professione e dallo stato di salute del mutuatario al momento del prestito. Gli assicuratori saranno invitati a presentare certificati di istituzioni mediche e, in presenza di malattie gravi, aumenteranno le tariffe assicurative. Da qui la seguente fascia tariffaria: oggi si propone di assicurare la salute dallo 0,3% all'1,5%. Quale percentuale sarà fissata per il mutuatario viene decisa individualmente.

Per un calcolo approssimativo, utilizzeremo l'esempio precedente: con un importo del mutuo di 3 milioni di rubli, il costo dell'assicurazione sarà compreso tra 9 e 45 mila rubli all'anno.

Puoi calcolare tu stesso l'assicurazione utilizzando i calcolatori sui siti web delle società. Ma per ottenere dati accurati, è necessario contattare i responsabili e fornire tutte le informazioni necessarie. Le condizioni finali dipendono da diversi fattori, tra cui la fedeltà dell'assicuratore: saranno previsti sconti ai clienti abituali.

È necessario calcolare il risparmio in base alla tariffa su prestito di crediti ipotecari: di solito è inferiore dello 0,5% -1,0% con le assicurazioni sulla vita. Per la persona assicurata, i rischi di perdita di beni immobili sono ridotti in caso di malattia o trasferimento del debito ai suoi parenti (eredi) in caso di morte. A volte questi argomenti sono decisivi per prendere una decisione.

Assicurazione del titolo

L'assicurazione del titolo per un mutuo presso Sberbank viene emessa su base volontaria. L'essenza della procedura è assicurare il diritto del mutuatario sulla proprietà acquisita.

Di solito, l'assicurazione del titolo viene scelta dagli acquirenti di alloggi secondari, cottage estivi e appezzamenti di terreno... Ma di recente sono assicurati anche gli acquirenti di nuovi edifici, che preferiscono proteggersi da possibili problemi.

L'assicurazione del titolo sui mutui presso Sberbank è percepita positivamente all'approvazione di una richiesta di prestito, ma non influisce sui tassi di prestito. Il prezzo medio della polizza nel 2020 varia dallo 0,3% allo 0,5%. Con un mutuo di 3 milioni di rubli, il mutuatario può pagare da 9 a 15 mila rubli.

L'assicurazione del titolo per un mutuo a Sberbank fornisce garanzie nel pagamento del debito su un prestito in caso di privazione dei diritti sugli immobili. Ciò può avvenire solo con una decisione del tribunale:

quando la transazione viene dichiarata non valida a causa di errori identificati;
su presentazione dei diritti dei titolari dei diritti legali, se i loro interessi non sono stati presi in considerazione nel contratto di vendita;
quando si identificano schemi illegali, falsificazione di documenti nella vendita di beni immobili.

Pertanto, ogni mutuatario decide in modo indipendente se l'assicurazione del titolo è obbligatoria per lui: questa politica non influenzerà le condizioni del mutuo Sberbank.

Calcolatrice in linea

Il calcolo del costo di una polizza assicurativa ipotecaria per Sberbank può essere effettuato online. Per fare ciò, è necessario compilare i campi del calcolatore sul nostro sito web. Dopo aver ricevuto il calcolo, sarà possibile emettere una polizza online e trasferirla a Sberbank.

Procedura di registrazione dell'assicurazione

Per acquistare una polizza assicurativa ipotecaria in Sberbank, è necessario selezionare compagnia assicurativa e applicare. Dovrai inviare un pacchetto di documenti. Un elenco completo di questi può essere ottenuto presso l'assicuratore. Questo elenco di solito include:

passaporto del mutuatario (originale e copia forniti);
domanda su carta intestata della compagnia di assicurazione;
un questionario con i dati anagrafici del mutuatario e le caratteristiche del mutuo ipotecario;
certificato di proprietà dell'immobile acquisito;
relazione sulla valutazione dell'oggetto del pegno;
copia del passaporto tecnico.

La procedura di registrazione richiederà un po 'di tempo. Se il mutuatario sceglie "Sberbank-Insurance", il servizio può essere emesso il giorno della transazione. Dopo aver firmato il contratto, è necessario pagare il premio assicurativo per il primo anno e consegnare alla banca una copia della polizza assicurativa.

Il rinnovo della polizza avviene annualmente. Se utilizzi i servizi di un assicuratore, non è necessario raccogliere documenti per ogni rata successiva: i dati del mutuatario sono memorizzati in un database elettronico. Con un rimborso del prestito standard, la compagnia di assicurazioni calcola e riporta l'importo della rata successiva. Dopo averlo pagato, l'assicuratore invierà una copia della polizza alla banca.

Se il mutuatario cambia compagnia di assicurazione, sarà necessario fornire l'intera serie di documenti e un certificato della banca sul debito residuo.

Quanto costa un prestito senza assicurazione

Il costo totale del mutuo per il mutuatario è costituito non solo dall'ammontare del "corpo" del prestito e degli interessi, ma tutti costi aggiuntivi... Per alcuni anni dovranno essere pagati premi assicurativi affinché la compagnia possa rinnovare la polizza. Questo è un fardello significativo budget personale, ma i termini del prestito non implicano diversamente. Se rifiuti l'assicurazione per l'anno successivo, puoi ricevere un avviso dall'istituto di credito sull'aumento del tasso o un'offerta per restituire integralmente il prestito.

Pertanto, è necessario soddisfare le condizioni obbligatorie del creditore per evitare il rischio di perdita. Riguardo assicurazione volontaria, quindi ogni mutuatario risponderà alla domanda se l'assicurazione è obbligatoria per lui, in base alla sua situazione personale. Come calcolare i costi in questo caso? Un calcolatore sul sito web dell'assicuratore o consulenti nei suoi uffici verranno in soccorso.

I clienti pratici scelgono l'assicurazione ipotecaria completa di Sberbank, che include tutti i due tipi di polizze. Il servizio di pacchetto è più economico, il canone totale può essere di circa l'1% annuo dell'importo del mutuo.

Restituzione dell'assicurazione ipotecaria

Non tutti i mutuatari sono consapevoli del loro diritto di restituire l'assicurazione dopo che il debito è stato pagato alla banca. Gli assicuratori sono riluttanti a condividere tali informazioni, ma la legge non può rifiutarsi di rimborsare denaro. Come restituire l'assicurazione ipotecaria su Sberbank?

Affinché la società possa restituire le commissioni, il mutuatario deve presentare una domanda. Considera in quali casi questo è possibile:

dopo un rimborso integrale anticipato del prestito, se il periodo di assicurazione è superiore a 11 mesi, il mutuatario ha diritto a ricevere una rata annuale;
in caso di rimborso anticipato, se la polizza ha validità 6 mesi, al cliente verrà rimborsato il 50% del costo dei premi assicurativi ipotecari versati;
se la polizza è valida per meno di sei mesi, il rimborso può essere rifiutato. In una situazione del genere, puoi presentare un reclamo in tribunale se il vantaggio finanziario è evidente.

Sberbank Insurance riceverà informazioni sul rimborso anticipato del prestito direttamente dalla banca.

Per richiedere la restituzione dell'assicurazione dopo aver estinto l'ipoteca di un altro assicuratore, è necessario allegare alla domanda un certificato di Sberbank sul debito rimborsato in tutto o in parte.

Conclusione

Quindi, tutti coloro che intendono ottenere un mutuo da Sberbank devono assicurare la proprietà acquisita contro il rischio di perdita o danno. Per quanto riguarda l'assicurazione volontaria, ogni mutuatario deve fare la propria scelta. Consigliamo di non trascurare l'opportunità di tutelare la propria situazione finanziaria dai rischi: il mutuo è emesso da tempo e nessuno sa cosa può accadere in questo periodo.

Se hai bisogno di aiuto con la restituzione dell'assicurazione, ti consigliamo di iscriverti consulenza gratuita al nostro avvocato in una forma speciale.

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Suggerimenti: come assicurare un mutuo per Sberbank più economico?

Non esiste una compagnia in cui sarebbe altrettanto economico assicurare tutto, tutto. Ovunque il proprio approccio alla valutazione del rischio e politica tariffaria... Pertanto, i consigli di amici o forum che da qualche parte sei riuscito a ottenere un'assicurazione in modo redditizio non saranno sempre utili per te. Trova il massimo una buona opzione può essere richiesto solo richiedendo un calcolo a tutti gli assicuratori accreditati. Approfittare dicalcolatore online dell'assicurazione ipotecaria Sberbank .

1. Non accettare di stipulare un'assicurazione presso la banca stessa

La prima cosa da affrontare mutuatario ipotecario - questo è a partire dal propria azienda una banca chiamata Sberbank Life Insurance LLC (programma per mutuatari protetti). Questo viene fatto in modo abbastanza aggressivo, intimidatorio e ingannevole. Allo stesso tempo, nella maggior parte dei casi, i tassi per l'assicurazione ipotecaria nella stessa Sberbank sono significativamente più alti di quelli di altri assicuratori accreditati. Al link sopra, puoi leggere perché questo sta accadendo e quali sono i vantaggi di un funzionario di prestito di Sberbank.

Di conseguenza, alcuni mutuatari accettano un'opzione di assicurazione ipotecaria notoriamente non redditizia per paura di discutere o semplicemente non comprendere i loro diritti. Tuttavia, c'è sempre un'alternativa sotto forma di altre società approvate. Pertanto, l'unica via d'uscita è scoprire le condizioni per l'assicurazione ipotecaria in tutte e scegliere l'offerta più redditizia ed economica.

Quando chiami le aziende, fai attenzione. Ci sono assicuratori che hanno perso da tempo il loro accreditamento presso Sberbank (ad esempio, Rosgosstrakh, Uralsib, Consent, Renaissance, Spassky Gate). Ma i manager, apposta o inconsapevolmente, lo nascondono. Ci sono momenti in cui gli esperti dicono che l'accreditamento sta per accadere e Sberbank accetterà sicuramente la politica. Non è vero. I gestori del credito studiano molto attentamente la politica che hai fornito per la conformità a tutti i requisiti, incluso il controllo con l'elenco delle organizzazioni approvate.

Come ha dimostrato la nostra esperienza, le chiamate a numerose aziende con una domanda sui tassi per l'assicurazione ipotecaria di Sberbank richiedono molto tempo. Tuttavia, non sempre ottieni un calcolo veramente corretto. Di seguito abbiamo condotto un sondaggio tra 10 principali assicuratori sull'ammontare dell'assicurazione sui mutui per Sberbank. Lo studio è durato 5 ore, è stata fatta una doppia chiamata per il controllo. Tuttavia, non tutte le società sono state in grado di ricevere una risposta e talvolta l'offerta annunciata differiva in una seconda chiamata.

2. Rendi una donna il principale mutuatario

Quando si richiede un mutuo, tutti i mutuatari si trovano di fronte alla necessità di stipulare un'assicurazione. Per la maggior parte di loro, una tale posizione della banca non suscita molto entusiasmo: costi aggiuntivi per l'ottenimento di una polizza assicurativa possono aumentare notevolmente l'onere finanziario per bilancio familiare... In questo caso, dovrai pagare ogni anno, fino al rimborso finale del prestito. Non sorprende che molti mutuatari stiano cercando di risparmiare denaro su questo. Pertanto, sono interessati a ciò che deve essere assicurato con un mutuo a Sberbank senza fallo e cosa puoi rifiutare? Al fine di proteggere fondi presi in prestito le banche spesso impongono un gran numero di prodotti assicurativi. E i clienti temono che, rifiutandosi, li danneggino quando il prestatore decide di emettere un prestito.

Caratteristiche e necessità di assicurazione quando si ottengono prestiti per la casa

La questione dell'assicurazione quando si emette un prestito per l'acquisto di alloggi è regolata dalla legge della Federazione Russa "Mutuo". Secondo le sue disposizioni, tutti gli aspetti del rapporto tra istituto di credito e il mutuatario. Ciò vale anche per l'acquisto di polizze assicurative. Il paragrafo 31 obbliga l'acquirente di casa ad assicurarlo a favore della banca che ha emesso l'ipoteca su base obbligatoria. Ciò tiene conto dei rischi minimi: danni o perdita di beni immobili. Usando la legge, tutti gli istituti bancari, inclusa Sberbank, richiedono mutuatari assicurazione obbligatoria appartamento o casa acquistato, che fungono da garanzia per il prestito. L'importo dell'assicurazione deve corrispondere all'entità dell'importo del prestito.

Secondo la stessa legge, tutti gli altri tipi di polizze assicurative all'atto della registrazione di un contratto di mutuo vengono acquistati solo su base volontaria e su iniziativa personale del cliente.

Tipi di assicurazione ipotecaria

quando potenziale mutuatario rifiuta di assicurare un appartamento ipotecario a Sberbank, la banca può legalmente rifiutarsi di firmare un contratto di mutuo. Allo stesso tempo, il finanziatore persegue il proprio obiettivo commerciale e cerca di minimizzare il più possibile i propri rischi: i prestiti per la casa sono legati a programmi di credito con i tassi di interesse più bassi e sono conclusi per un lungo periodo. perciò specialisti bancari insistere su assicurazioni aggiuntive... Esistono 3 tipi principali di assicurazione ipotecaria:

collaterale proprietà,
vita e salute del mutuatario del titolo,
titolo (rischio di perdita della proprietà degli alloggi).

Molto spesso, le banche offrono un'assicurazione completa su tre punti contemporaneamente. Un vantaggio distintivo di Sberbank è che è l'unica banca in cui l'assicurazione del titolo non è un prerequisito.

Ma allo stesso tempo, molti clienti si rendono conto che le doppie transazioni sono molto comuni nell'attuale mercato immobiliare. Soprattutto si tratta mercato secondario... L'assicurazione del titolo, che è solo per 3 anni, può proteggerti da frodi ed errori accidentali nella documentazione di un appartamento. 3 anni è un periodo di prescrizione per il quale una transazione può essere legalmente contestata.

I mutuatari sono più disposti ad acquistare un'assicurazione personale. E questo non è dovuto solo al fatto che la banca abbassa il tasso di interesse per questa opzione. Se viene stipulato un mutuo per 30 anni, nessuna delle persone sane garantisce che durante questo periodo non avrà problemi di salute.

Ne consegue che l'assicurazione ha un vantaggio reciproco, sia per l'istituto bancario che per il suo cliente.

Della vita

L'assicurazione personale non è richiesta dalla legge per il mutuatario del titolo. Ma i clienti sono più interessati al punto in cui, per mancanza di tale assicurazione, la banca aumenta il tasso di interesse dell'1%. Questa piccola riduzione ti aiuterà a risparmiare denaro sostanziale a lungo termine.

L'assicurazione del mutuatario copre un elenco specifico di rischi assicurativi: morte, invalidità, lesioni e malattie gravi che portano a invalidità a lungo termine. Se, al verificarsi dei rischi elencati, il mutuatario ha problemi con il rimborso del prestito, l'IC pagherà al creditore il debito risultante.

Acquistando un'assicurazione personale, il cliente stesso decide somma assicurata... Le sue dimensioni dipendono direttamente da molti fattori: sesso, età, luogo di lavoro, stato di salute e molto altro. L'entità dei contributi è influenzata anche dall'entità del mutuo.

Poiché Sberbank prevede una riduzione della tariffa soggetta all'assicurazione personale, può essere rivista se ci sono ritardi nel pagamento dell'assicurazione. Se il cliente non rinnova l'assicurazione annuale, la banca lo obbliga a rimborsare anticipatamente il prestito preso. In caso di mancato rimborso del debito, il creditore ha il diritto di imporre sanzioni sull'appartamento ipotecato.

Appartamenti

Non sarà possibile evitare l'assicurazione per la proprietà acquistata, poiché questo è un requisito legale della banca, confermato dalla legge russa. Il cliente dovrà assicurare l'appartamento con un mutuo ipotecario a Sberbank per due rischi contemporaneamente: dal danno alla proprietà e dalla sua perdita. Vincite massime per l'assicurazione dopo il verificarsi di un evento assicurato è pari all'importo dell'importo del credito. Ciò significa che in una tale situazione l'IC paga alla banca l'intero importo necessario per rimborsare il prestito.

Quando si firma un contratto di prestito, i dirigenti bancari fanno attivamente campagna per utilizzare i servizi del proprio IC "Sberbank-Insurance", ma il cliente stesso ha il diritto di scegliere l'IC. La banca collabora con molte compagnie di assicuratori, tra le quali ci sono molti leader in questo campo. L'elenco delle società accreditate è disponibile sul sito web dell'istituto finanziario.

Cosa è più redditizio assicurare con un mutuo a Sberbank

I clienti sono più interessati a come risparmiare denaro quando acquistano un'assicurazione. Nel contratto di mutuo, un paragrafo separato afferma che il mutuatario ha il diritto di assicurarsi in qualsiasi società accreditata con Sberbank. Questo diritto deve essere esercitato e, tra tutti gli assicuratori, scegliere quello in cui le tariffe sono minori. Alcuni nel Regno Unito offrono pacchetti con servizi diversi.

Con un'assicurazione completa, puoi ottenere uno sconto su un numero maggiore di rischi e, individualmente, costerebbe molto di più. In alcuni casi, è possibile ottenere un'assicurazione inferiore all'1%, quindi i vantaggi dell'aliquota ridotta saranno evidenti. In questo caso, il client riceve bonus extra - copertura assicurativa contro molti rischi per lungo tempo.

Come stipulare un contratto di assicurazione ipotecaria tramite Sberbank Online

La registrazione e il rinnovo di una polizza assicurativa per un mutuo è previsto in 2 opzioni: presso la sede della compagnia di assicurazione oppure online. È consentito emettere un accordo a distanza sul sito web di SK o tramite la banca Internet.

Al momento è diventato possibile stipulare un contratto di assicurazione mutuo con Sberbank Online non solo nella versione web del sistema, ma anche nell'applicazione mobile. L'ultima opzione è la più promettente: grazie alla facilità d'uso, sempre più clienti Sberbank utilizzano app mobile per eseguire varie operazioni. Questa opzione ha 2 aspetti positivi:

notevole risparmio di tempo e procedura semplice (per compilare la polizza non è necessario inserire i dati personali, poiché sono già disponibili nell'account utente);
tassi più bassi per l'acquisto di prodotti ipotecari assicurativi rispetto ad una procedura analoga in ufficio.

Opzione disponibile per i proprietari dispositivi mobili su Android e iOS OS. L'acquisto di un'assicurazione personale o di un oggetto immobiliare in prestito tramite un'applicazione mobile viene effettuato come segue:

l'utente è autorizzato ad accedere a Sberbank Online;
dovrai aprire il "Catalogo", e in esso - la sezione "Assicurazione";
quindi è necessario selezionare la polizza assicurativa desiderata - per l'assicurazione immobiliare o sulla vita (o entrambe contemporaneamente);
quindi è necessario familiarizzare con le condizioni dell'assicurazione e con i calcoli;
quindi fare clic su "Acquista" e scegliere un metodo di pagamento;
il denaro verrà addebitato sul conto;
la versione elettronica della policy verrà inviata all'utente tramite posta elettronica.

Conclusione

Quando si firma un contratto di mutuo, non sarà possibile evitare l'assicurazione. È importante ricordare che è obbligatorio stipulare una polizza assicurativa per alloggi ipotecati, altri tipi di assicurazione - su richiesta del mutuatario. Ma vale la pena ricordare che un'assicurazione ipotecaria con un aumento visibile pagamenti mensili consentirà di mettere al sicuro tutte le possibili situazioni spiacevoli che possono presentarsi per un lungo periodo di tempo. L'assicurazione consente al cliente di pianificare con maggiore sicurezza il proprio futuro.