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Come risolvere un contratto di credito con una banca. Questioni legali. Come cancellare un prestito

Hai chiesto un prestito, ma ti sei reso conto di avere fretta con la decisione. In Europa e negli Stati Uniti, dopo la conclusione di tale accordo, viene concesso un certo tempo per rifiutare i servizi della banca senza sanzioni e procedimenti legali. È possibile annullare un prestito nelle istituzioni finanziarie nazionali e cosa è necessario per questo - imparerai dall'articolo.

Motivi per cui puoi annullare il contratto di prestito

ci sono stati cambiamenti nella vita del mutuatario, a causa dei quali non può più rimborsare il prestito (licenziamento, malattia grave, trasferimento in un altro paese),
il mutuatario non ha più bisogno del finanziamento preso in prestito (ad esempio, è stata trovata un'altra fonte di fondi che gli consente di rifiutare l'assistenza bancaria),
se la banca non rispetta i termini del contratto o calcola interessi / multe non concordati in anticipo. Tale prestito può essere annullato con decisione del tribunale.

Il mutuatario ha il diritto di non argomentare il motivo del desiderio di annullare il prestito, ma è tenuto a informare il prestatore delle sue intenzioni prima di un certo periodo (questo tempo è indicato in appendice della CA).

Come cancellare un prestito a seconda della sua tipologia

Se hai ricevuto un prestito al consumo, puoi annullarlo entro le prossime 24 ore.
È consentito rifiutare un prestito per esigenze urgenti entro 30 giorni di calendario.
Il contratto di mutuo, stipulato per l'acquisto di un'auto / appartamento, si risolve entro 6 mesi. Se hai presentato domanda a diversi istituti, puoi rifiutare il prestito per il seguente motivo: una delle banche ti ha fornito le condizioni più ottimali.

Se per qualsiasi motivo si desidera annullare il prestito, leggere attentamente il contratto di prestito e i suoi allegati. A volte le banche prescrivono la probabilità di una tale situazione come elemento separato. Succede anche viceversa: per alcuni prodotti bancari non viene nemmeno considerata l'opzione “come risolvere il contratto di finanziamento”.
Confronta i tassi di interesse e gli altri termini del contratto con l'importo della multa che dovrà essere pagata in caso di cancellazione del prestito. Considera, forse, l'opzione di rimborsare il prestito prima del previsto sarà più redditizia per te.
Se finanziariamente fattibile, prendi in considerazione il rifinanziamento / ristrutturazione del prestito.
Per rifiutare un prestito, è necessario presentare una domanda alla banca e scoprire l'importo che dovrà essere restituito (a causa delle sanzioni, potrebbe essere superiore a quello che hai preso). Successivamente, prendi l'apposito certificato, che confermerà l'adempimento degli obblighi di prestito.

Tutto a norma di legge: come rifiutare un prestito senza conseguenze

L'annullamento del prestito è regolato dall'art Codice civile... Alcune banche, ipotizzando tale esito, prevedono sanzioni in caso di annullamento della CA.

Nel 2013 è stata firmata la legge sul credito al consumo. Prevede un rimborso senza penali / commissioni entro due settimane dalla transazione. In pratica, non tutte le banche offrono questa opportunità. Ciò deve essere chiarito nei dipartimenti delle istituzioni.

In caso di cancellazione credito al consumo il mutuatario dovrà pagare gli interessi per il tempo in cui ha utilizzato le finanze prese in prestito. È più redditizio che pagare le tasse sullo stesso importo. In accordo con Codice Fiscale, l'ingombro è imposto su denaro che era anche in uso temporaneo (se su di essi non è stato calcolato l'interesse).

Se il tuo debito non supera i 200 mila rubli, è stato emesso un prestito senza garanzie e garanti, quindi dopo tre anni scade il termine di prescrizione. Il punto di partenza è l'ultima rata del prestito - a condizione che dopo di che non si sia più contattato i dipendenti della banca, non si sia consultato in filiale. Tuttavia, sarà difficile dimostrare che per tre anni la banca non ti ha mai chiamato / scritto con la richiesta di pagare il debito. Pertanto, è meglio cancellare il prestito senza attendere il termine di prescrizione.
Se hai sottoscritto un prestito garantito, la banca può vendere la proprietà garantita senza una decisione del tribunale. Se l'importo copre il debito del prestito, la banca deve restituire il resto del prestito al mutuatario (articolo 349 del codice civile della Federazione Russa). Se il denaro ricevuto non è sufficiente, il saldo del debito verrà cancellato. Questo è uno dei più opzioni ottimali in situazioni in cui il prestito ricevuto deve essere annullato per mancanza di denaro.
È abbastanza difficile citare in giudizio una banca per annullare un prestito. Pertanto, è meglio non fare affidamento sulle proprie forze, ma cercare un aiuto qualificato da un avvocato.
Ricorda che una storia di annullamento del prestito può influire sulla tua reputazione. E la prossima volta sarà più difficile ottenere un prestito.

È possibile annullare il contratto se non hai nulla con cui pagare il prestito?

In condizioni crisi finanziaria un numero significativo di persone perde la capacità di adempiere ai propri obblighi di prestito. C'è solo una ragione per questo: la mancanza risorse finanziarie... E allora sorge la domanda: è possibile annullare il contratto di mutuo e come farlo?

Concetto

Un prestito o un contratto di prestito è un accordo tra un istituto finanziario e un mutuatario che ha ricevuto un prestito in contanti.

Secondo l'accordo, l'istituto di credito fornisce il denaro nell'importo richiesto nei termini specificati nell'accordo.

Il destinatario, a sua volta, si impegna a pagare puntualmente il corpo del debito e determinati interessi.

Sulla base dei requisiti del codice civile della Federazione Russa, l'accordo è redatto per iscritto, firmato dalla banca e dal mutuatario, ma in organizzazioni governative non registrato. Un contratto di mutuo concluso oralmente non ha valore legale e il suo mancato rispetto della forma stabilita dalla legge ne comporta la nullità.

Pertanto, deve includere le seguenti condizioni obbligatorie:

l'importo dei fondi presi in prestito;
scopo di utilizzo (tipico di un contratto di mutuo);
periodo di accredito;
garanzie documentali della solvibilità del mutuatario;
l'entità del tasso di interesse;
calendario dei pagamenti.

Va notato che la perdita di guadagni non è un motivo del genere. Con una diminuzione del reddito, è necessario scrivere una domanda per la ristrutturazione del debito e non per la risoluzione del contratto.

Il contratto di mutuo può essere risolto sia unilateralmente che previo accordo delle parti.

Unilateralmente

Il mutuatario può risolvere il contratto solo attraverso il tribunale. Tuttavia, ciascuna delle parti del rapporto di credito dovrà dimostrare il motivo delle proprie pretese.

La conferma del caso sarà l'informazione sugli eventi, in base alla quale il tribunale stabilirà la legalità del reclamo. Le ragioni possono essere l'instabile situazione finanziaria del debitore causata da malattia, infortunio o un evento tragico in famiglia.

Un altro motivo è la modifica del contratto di prestito stesso da parte della banca. Se le condizioni di prestito sono diventate più severe, il debitore ha il diritto di chiedere la risoluzione del contratto.

Nota!

Qualsiasi parte può risolvere unilateralmente il contratto: sia il creditore che il mutuatario.

Si noti che l'iniziatore della rottura prematura dei rapporti di credito può essere un istituto di credito. La base può essere una grave violazione dei termini del contratto da parte del beneficiario del prestito o altri casi previsti nel contratto:

pagamento in ritardo da 2 mesi o più;
evasione di pagamenti di tassi di interesse;
trasferimento della proprietà in pegno per l'uso a un'altra persona (senza notifica e autorizzazione dell'istituto finanziario).

Scioglimento precoce contratto di prestito su iniziativa della banca, è possibile nel caso lo richieda rimborso completo debito e interessi maturati.

Prima del previsto

È possibile risolvere il contratto di prestito prima del previsto solo estinguendo il prestito prima del termine specificato o tramite un tribunale. Se hai rimborsato i tuoi impegni di prestito, vale la pena scrivere una dichiarazione sulla chiusura di tutti i conti relativi e inviare il documento tramite raccomandata con avviso e un elenco degli investimenti. In caso contrario, c'è un alto rischio che la banca decida di addebitarti una commissione per il mantenimento di un conto o altri servizi relativi al prestito.

Dopo che la domanda è stata inviata, ricevi un certificato dalla banca sull'assenza di debiti. Deve contenere la data di emissione, essere firmato dal responsabile divisione crediti e stampa.

La procedura per la risoluzione di un contratto di prestito

Per risolvere correttamente un contratto di prestito, è necessario passare costantemente attraverso diverse fasi.

Dichiarazione di risoluzione

La prima azione da intraprendere è scrivere una dichiarazione. Gli istituti di credito hanno moduli speciali, ma spesso i dipendenti impiegano tempo per risolvere questo problema e talvolta si rifiutano semplicemente di emettere un campione. È quindi possibile redigere ricorso in qualsiasi forma, indicando i motivi che hanno influenzato la volontà di recedere dal contratto di mutuo.

Notifica bancaria

Successivamente, dovresti avvisare su la decisione banca. Tieni presente che non tutti gli istituti di credito sono disposti a risolvere anticipatamente il contratto. Se si vuole garantire la ricezione della propria domanda, è opportuno inviarla tramite raccomandata con avviso all'indirizzo dell'istituto.

Nota!

La restituzione dell'avviso indica che il creditore ha familiarità con la tua proposta di interrompere la collaborazione. Più probabilmente, istituzione finanziaria non risponderà o rifiuterà.

Ordine preliminare

Il processo più indolore e infallibile per annullare un contratto di prestito è il suo rimborso anticipato. Più recentemente, molte istituzioni finanziarie hanno imposto commissioni e sanzioni per i pagamenti anticipati. Adesso la situazione è cambiata.

Se il debitore desidera adempiere ai suoi obblighi in anticipo, deve notificare alla banca la sua decisione entro 30 giorni prima del giorno del pagamento completo del prestito. Eventuali sanzioni da parte dell'istituto di credito saranno infondate e illegali.

Il mutuatario può rimborsare il prestito come fondi proprie rifinanziando il debito.

In caso di rifinanziamento, una banca di terze parti pagherà il debito e tu pagherai il debito a lui. Questo metodo è buono se i tassi sul nuovo prestito sono notevolmente inferiori.

Attraverso la corte

Se la banca ha rifiutato di rescindere il contratto, il problema può essere risolto tramite il tribunale. Prima di tutto, è necessario inviare un reclamo al tribunale di primo grado (distretto).

Dovresti prima consultare un avvocato specializzato in prestiti, poiché la preparazione di dichiarazioni di questa natura dovrebbe tenere conto di molte sfumature. Lo specialista preparerà un reclamo tenendo conto delle specificità del caso e struttura legislativa, discute con competenza le tue esigenze.

una copia del reclamo per ogni partecipante al processo;
ricevuta di pagamento dovere statale (RUB 300);
procura per un rappresentante (se presente);
un pacchetto di documenti, compreso un contratto di prestito, un appello a istituzione finanziaria in caso di risoluzione del contratto, rapporti sul traffico di fondi sul conto, altre prove.

Nota!

Il dovere statale di presentare una dichiarazione di reclamo in tribunale per il 2017-2018 è di 300 rubli.

Il terzo passo è dimostrare e difendere le tue convinzioni prova... In questo caso, l'aiuto di un avvocato qualificato non sarà superfluo.

Tempistica

Dal momento della presentazione della dichiarazione di reclamo, il tribunale deciderà entro cinque giorni se accettare il caso o rifiutarlo. Quando viene emesso il verdetto, una delle parti ha 30 giorni di tempo per presentare ricorso, dopodiché entra in vigore la decisione presa dal collegio giudicante.

Non è facile risolvere in anticipo un contratto di prestito, ma è possibile.

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A differenza di una dichiarazione di reclamo e di un reclamo, un reclamo è uno strumento per risolvere un conflitto tra le parti prima di contattare le autorità statali. Se i tuoi diritti vengono violati o gli interessi legittimi vengono violati, puoi inviare le tue richieste al colpevole, cercando di risolvere il problema pacificamente. Questo metodo è applicabile in una varietà di situazioni: quando si acquista un prodotto difettoso, si fornisce un servizio ...

Da risolvere un problema finanziario si trasforma in un onere, il mutuatario cerca un modo per risolvere il contratto di prestito con la banca. Se sei indebitato per colpa tua, non potrai risolvere il contratto. Puoi interrompere il rapporto con la banca in due casi:

se non hai ancora speso i fondi del prestito;
se la banca ha violato i termini del contratto di prestito.

Rilasciato ma ho cambiato idea

Nel primo caso il cliente si rivolge alla banca con domanda scritta con richiesta di risoluzione del contratto. La Banca non applica alcuna sanzione a tali mutuatari. Nessuno perde nulla. È quello storia del credito appariranno informazioni su di te come cliente opzionale.

La banca ha violato i termini

È possibile risolvere il contratto in una situazione in cui la banca viola i termini e le condizioni tramite il tribunale. È vero, in questa situazione dovrai dimostrare che il creditore ha violato i termini del prestito. È possibile citare in giudizio la banca se, senza il consenso del cliente, il tasso di interesse sul prestito è aumentato (salvo accordi con tasso di interesse variabile), sono state addebitate sanzioni non specificate nel contratto, ecc.

Di comune accordo

In rari casi, la banca e il cliente possono risolvere il contratto previo accordo delle parti. Ad esempio, quando si rifinanzia o si ristruttura un prestito, quando il contratto viene rinnovato a nuove condizioni. Per fare ciò, il cliente deve rivolgersi alla banca con domanda scritta e indicare validi motivi per i quali non può pagare alle stesse condizioni.

La banca esamina la domanda e, in caso di decisione positiva, modifica la durata del prestito, tasso d'interesse o l'importo del pagamento mensile.

La banca può risolvere il contratto di prestito

La decisione di risolvere il contratto di prestito a volte è presa dalla banca stessa. Il motivo potrebbe essere l'uso improprio dei fondi da parte del mutuatario, la violazione del programma di pagamento o il rifiuto del mutuatario di rimborsare il prestito. La banca può anche risolvere il contratto nel caso in cui il mutuatario abbia venduto la garanzia. In una tale situazione, il tribunale obbliga il debitore a restituire integralmente il prestito alla banca, nonché a rimborsare gli interessi maturati su di esso. Tuttavia, non è redditizio per la banca risolvere il contratto. Per fare questo, devi andare in tribunale. Il tribunale potrebbe obbligarti a saldare il debito e gli interessi, ma rifiutare alla banca di pagare al mutuatario le sanzioni maturate per ritardato pagamento, ecc.

Dichiarazione

In ogni caso, se sei tu il promotore della risoluzione del contratto di finanziamento, devi presentare domanda alla banca. Nel testo, indica il motivo della risoluzione del contratto (puoi ometterlo solo se non hai avuto il tempo di ricevere il denaro del prestito o non lo hai ancora ritirato dal conto su cui era stato trasferito). Il motivo deve essere conforme ai requisiti della legislazione moderna e, se necessario, essere confermato da certificati e documenti.

Risoluzione per accordo delle parti

L'ordine della procedura determina gli obblighi per i pagamenti correnti, il periodo di validità del documento firmato. La risoluzione per accordo delle parti dell'istituto bancario nella maggioranza non beneficia, quindi, la banca non ha fretta di scendere a compromessi con il cliente.

È relativamente facile ottenere il consenso in caso di ristrutturazione. Allo stesso tempo, viene firmato un nuovo documento, che stabilisce le condizioni per rimborsare il debito accumulato: tasso, termini, calendario per effettuare i pagamenti. È possibile terminare la transazione senza impedimenti da parte della banca se i fondi presi in prestito emessi non sono stati ritirati dal conto e non sono stati ancora spesi. Tuttavia, l'ente può richiedere il pagamento di una commissione sui costi di transazione. In entrambi i casi, la prima azione del cliente è presentare una domanda.

Risoluzione di un contratto di prestito tramite un tribunale

Si fa ricorso alla procedura giudiziaria per la risoluzione delle controversie in caso di riluttanza di una struttura commerciale a violare volontariamente l'accordo firmato. La risoluzione del contratto di prestito tramite il tribunale è possibile dopo aver ricevuto un rifiuto da un'organizzazione bancaria.

Presentare una causa da soli in conformità con la legge o utilizzare i servizi di avvocati. È abbastanza difficile terminare il documento firmato senza coinvolgere gli avvocati e ottenere una decisione del tribunale a tuo favore. Se il verdetto è positivo e non sei più gravato da obblighi verso un istituto finanziario, il debito esistente deve essere rimborsato. Tuttavia, le condizioni e il calendario di pagamento possono essere modificati, che verranno ulteriormente segnalati.

Motivi per la risoluzione del contratto

La risoluzione anticipata del contratto con la banca su iniziativa del mutuatario può essere basata su fattori oggettivi regolati da atti legislativi... Motivi per la risoluzione del contratto:

violazioni significative da parte della banca delle condizioni per l'emissione di un prestito (un aumento irragionevole del tasso, modifica dell'ordine di pagamento, maturazione di sanzioni irragionevoli, sanzioni, ecc.);
cambiamento delle circostanze verificatosi dopo la registrazione delle carte bancarie (perdita del lavoro, oggetto di pegno);
situazioni di forza maggiore (calamità naturali).

È necessario dimostrare in tribunale che la situazione attuale è completamente imprevista e inaspettata. Era impossibile prevedere tali cambiamenti al momento della firma. Argomentazioni forti ti aiuteranno a ottenere il giudizio che desideri.

Modi per risolvere il contratto di prestito

La registrazione prevede l'esecuzione di pagamenti regolari a favore di una struttura commerciale. Se non è pratico ricorrere ai servizi di una banca per ragioni oggettive, rescindere l'accordo firmato prima del previsto. Le modalità per risolvere il contratto di prestito includono la risoluzione volontaria del contratto in corso da entrambe le parti, la presentazione unilaterale di una dichiarazione di reclamo, il rimborso anticipato completo del debito, il riconoscimento del documento come non valido.

Il pagamento dei debiti accumulati in caso di interruzione degli obblighi contrattuali è condizione necessaria... Dopo una decisione positiva da parte del tribunale, sarai obbligato a pagare l'importo appropriato. Preparati a pagare commissioni bancarie, penali, penali, ecc.

Annullamento di un contratto di mutuo

L'annullamento del contratto di finanziamento consente di evitare il pagamento integrale degli interessi e di liberarsi delle obbligazioni assunte. In questo caso, il mutuatario sarà obbligato a restituire integralmente i fondi emessi con il pagamento degli interessi maturati durante il periodo di utilizzo. L'invalidazione di titoli firmati è un modo per rompere un accordo con una banca con perdite minime.

L'accordo può essere annullato sulla base di una forma scritta errata di un documento, firma da parte di una persona incapace, conclusione sotto l'influenza di terzi, uso di coercizione, minacce, ecc. Clausole separate possono essere riconosciute come non valide, il che consente al ricorrente di contare su una decisione positiva, contestando le condizioni finanziarie e legali documento.

Rimborso anticipato del prestito

Il rimborso anticipato del finanziamento consente al mutuatario che ha ricevuto un finanziamento di ridurre i costi. Pagamento dell'intero importo emesso dalla banca in precedenza la scadenza ammette la maggior parte delle istituzioni. I termini di tale operazione sono regolati dalla forma contrattuale. Paga in anticipo debito di credito il cliente ha il diritto di parzialmente. La banca in questa situazione dovrebbe rivedere il calendario per effettuare i pagamenti dopo la presentazione anticipata di una domanda su tale intenzione del mutuatario.

Alcuni punti possono complicare la procedura: restrizione quantità minima fondi depositati anticipatamente, necessità di una comunicazione scritta un mese o più prima della data di pagamento, ecc. Quando si firma un accordo, verificare i dettagli con un dipendente della struttura bancaria.

Consiglio di Sravn.ru: la risoluzione del contratto di prestito non ti solleverà dalla necessità di ripagare i debiti. Inoltre, dovrai pagare spese bancarieche sono stati sostenuti istituto di credito quando si richiede un prestito. Quindi cerca di non creare situazioni di conflitto quando hai a che fare con le banche.

Il contratto di mutuo si conclude con la banca al momento del ricevimento denaro preso in prestito per un uso mirato o inappropriato. Questo documento contiene tutte le condizioni per l'erogazione di un prestito, la sua restituzione, nonché le regole per la risoluzione anticipata del contratto. È tutt'altro che sempre che preveda una clausola risolutiva da parte del mutuatario o per accordo delle parti. In questo caso, la questione viene risolta in tribunale.

La procedura per la modifica e la risoluzione dei contratti è considerata all'art. 450 del codice civile della Federazione Russa. Dopo aver studiato l'articolo, diventa chiaro che la transazione può essere risolta solo se una delle parti viola i suoi termini o al verificarsi di circostanze impreviste che impediscono l'adempimento delle obbligazioni assunte.

Risoluzione di un contratto di prestito mirato

Un prestito in base a tale accordo viene preso direttamente per l'acquisto di un prodotto o il pagamento di servizi specifici. Se si verifica una situazione in cui la merce deve essere restituita al venditore o la necessità di un servizio viene persa, esiste un ragionevole desiderio di risolvere il contratto di prestito prima del previsto.

Puoi rifiutare di ricevere un prestito in qualsiasi momento prima di firmare il contratto, anche se la domanda è già stata approvata dalla banca e vengono stampati i documenti necessari. È anche possibile annullare la transazione unilateralmente fino a quando i beni, servizi o fondi non siano stati ricevuti dal mutuatario.

Prima di fare domanda per un'organizzazione finanziaria, è necessario studiare i termini del contratto, in particolare la clausola sulla sua modifica e risoluzione. Da questo punto puoi ottenere risposte ad alcune domande:

ragioni della possibile risoluzione del contratto;
responsabilità delle parti;
possibili multe o incameramenti.

Se il contratto prevede la possibilità di risoluzione per accordo delle parti, è necessario rivolgersi alla banca, indicare il motivo del desiderio di tale cliente, allegare prove (ad esempio, un atto di restituzione della merce) e attendere una risposta ufficiale. NEL in questo caso, l'istituto di credito normalmente fa concessioni al cliente e risolve il contratto prima del previsto. Contanti restituisce il negozio direttamente sul conto bancario, esclusi gli interessi maturati. In alcuni casi (se sono già stati effettuati diversi pagamenti di prestito), il denaro per la merce restituita viene pagato all'acquirente e lui, a sua volta, paga il resto del suo debito.

Se non è prevista la possibilità di risolvere la transazione previo accordo delle parti, o la banca non accetta gli argomenti del mutuatario come significativi, il contratto può essere risolto solo in tribunale.

Come risolvere anticipatamente un contratto per un prestito non mirato

La principale differenza nella risoluzione di un contratto di prestito non mirato è che è più difficile dimostrare la necessità di risolverlo. Se il documento non fornisce condizioni rimborso anticipato, questo può essere fatto solo se la banca è fedele al mutuatario o se l'istituto di credito non rispetta i termini del contratto.

Ad esempio, se la banca:

aumenta il tasso di interesse su un prestito esistente;
posticipa i termini di pagamento senza il consenso del debitore;
calcola sanzioni e multe che non sono specificate nel contratto;
trattiene commissioni illegali.

In questi casi, il mutuatario ha il diritto di interrompere il rapporto con il suo finanziatore. Per questo, viene scritta una dichiarazione che indica i motivi. Se la banca non soddisfa la richiesta del cliente, il tribunale deciderà il disaccordo.

Rifiuta un prestito perché non c'è niente da pagare

Tali casi sono comuni. Un cittadino prende un prestito, dopo un po 'si rende conto di non poter far fronte ai pagamenti e decide di rimborsarlo prima del previsto, risparmiando sugli interessi per il periodo rimanente.

Se tale opportunità è prevista dal contratto, per la sua attuazione è necessario recarsi in banca, avvisare il dipendente delle proprie intenzioni, scoprire l'importo esatto per il rimborso anticipato e depositare denaro sul conto. In alcuni casi, l'accordo termina automaticamente, a volte è richiesta una dichiarazione aggiuntiva da parte del cliente.

La risoluzione del contratto di finanziamento non comporta la risoluzione di altri contratti correlati.

Allo stesso tempo, quindi, può essere stipulato un accordo per il servicing di un conto o di una carta, secondo il quale si continuerà ad addebitare la commissione, anche se il prestito è già stato rimborsato. È necessario chiarire questi punti in banca.

Se la possibilità di rimborso anticipato non è prevista dai termini del prestito, molto probabilmente la banca rifiuterà tale richiesta al mutuatario. Quindi le parti, attraverso trattative, giungono a un nuovo accordo, secondo il quale il pagamento mensile su un prestito per abbreviarne la durata o, viceversa, aumentare la durata del prestito per ridurre la rata mensile.

Risoluzione di un contratto di prestito con proroga

Il prestito a termine finirà da solo se periodo specificato gli obblighi di entrambe le parti saranno adempiuti. In caso di contratto prolungato, ad esempio, l'utilizzo carta di credito con una tranche rinnovabile non ci sarà chiusura anche se il cliente non utilizzerà nuovamente i fondi. La commissione continuerà ad essere addebitata per il servizio della carta, che diventerà un debito verso la banca.

In questa situazione, il cliente deve contattare in modo indipendente organizzazione del credito con dichiarazione di risoluzione del contratto.

Andare in tribunale

Le banche vanno in tribunale se il cliente viola i termini dell'accordo. Il mutuatario ha anche il diritto di esigere il rispetto dell'accordo tramite il ramo esecutivo. Può anche andare in tribunale se la banca respinge le sue argomentazioni ragionevoli e non accetta di risolvere il contratto.

La perdita del lavoro o della proprietà in prestito non è motivo di risoluzione del contratto se, al momento della richiesta di un prestito, il cliente ha rifiutato di concludere un contratto di assicurazione contro questi rischi offerti dalla banca.

Per ragioni importanti includere fattori che né la banca né il mutuatario avrebbero potuto prevedere al momento della conclusione del contratto. Ad esempio, la nascita di tre gemelli da un cliente o la distruzione di proprietà di valore che non è correlata ai termini della transazione, ma è un mezzo per generare reddito.

Per andare in tribunale, è necessario presentare questa prova, un rifiuto scritto della banca di soddisfare le richieste e confermare la sua disponibilità a estinguere il debito residuo all'istituto di credito. Dopo tutto, la risoluzione del contratto non esenta dal pagamento del debito, il resto del quale dovrà essere pagato per intero dopo la decisione del tribunale.

Risoluzione del contratto dopo un lungo mancato rimborso del prestito

Un altro caso affrontato da mutuatari inesperti è un'offerta da una banca o da un analfabeta consulente finanziario risolvere il contratto dopo un prolungato mancato pagamento dei contributi.

Il cliente non era in grado di effettuare pagamenti mensili, ora lui. Decide di rescindere il contratto con la banca adducendo gravi motivi del ritardo. Questo comportamento è vantaggioso per l'istituto di credito, ma aggrava solo la situazione del cliente. La banca acconsentirà volentieri a chiudere il prestito, dopo che il debitore avrà pagato tutte le multe maturate per questo periodo. Questo importo può superare il debito principale.

La situazione verrà salvata da una decisione del tribunale, che, di regola, concede al pagamento solo l'importo del capitale e degli interessi. Ma le banche non hanno fretta di andare in tribunale, aspettando pazientemente il loro tempo periodo di prescrizione e premendo sul cliente nella speranza che paghi volontariamente l'intero debito. E qualsiasi richiesta del mutuatario a un istituto di credito, inclusa la scrittura di una domanda di risoluzione del contratto, ritarda questo periodo solo per altri 3 anni.

Da quanto sopra, possiamo concludere che è vantaggioso per il cliente interrompere i rapporti con la banca se:

il contratto ha perso la sua rilevanza (rifiuto dalla merce);
non ci sono stati ritardi nei pagamenti;
c'è un'opportunità per estinguere il debito.

In altri casi, di solito ricorrono alla ristrutturazione del debito o attendono una decisione del tribunale sul ricorso della banca.

La tua situazione finanziaria è peggiorata? Non riesci a pagare il prestito? Ne parleremo modi legaliper aiutarti a risolvere il tuo problema.

Accade così che la perdita del lavoro, una grave malattia, un aumento delle spese mensili rendano impossibile il rimborso del prestito. E se ci sono obblighi di prestito, ma non c'è nulla con cui pagarli?

Per impedire alla banca di accumulare interessi e sanzioni su un prestito, spesso si consiglia al mutuatario di rescindere il contratto di prestito. Tale consiglio viene solitamente fornito da utenti non molto esperti dei forum Internet, ma gli avvocati professionisti raramente parlano di questa possibilità.

Il fatto è che la risoluzione di un contratto di prestito su iniziativa del mutuatario è un compito molto difficile che raramente raggiunge il suo obiettivo. Tuttavia, in modo che tu possa valutare le prospettive per la tua situazione particolare, descriveremo in dettaglio le possibili opzioni.

Se non hai pagato tutti i soldi che la banca richiede, allora ci sono solo due meccanismi per risolvere il contratto di prestito - previo accordo delle parti e attraverso il tribunale. Naturalmente, l'opzione è possibile quando si paga semplicemente l'intero debito (compresi interessi e multe), quindi gli obblighi contrattuali sono considerati adempiuti e non è necessario risolverlo. Da citare anche uno scenario in più: entro 14 giorni dalla ricezione del prestito, è possibile restituirlo pagando in pochi giorni interessi simbolici. Questa disposizione si basa sulla legge a tutela dei consumatori e non richiede l'approvazione della banca e la risoluzione del contratto di prestito.

Risoluzione per accordo delle parti

Quindi, ci sono due meccanismi per la risoluzione: previo accordo delle parti e attraverso il tribunale. Indipendentemente dall'opzione scelta, nel primo passaggio i passaggi saranno gli stessi: è necessario inviare una domanda alla banca per risolvere il contratto di prestito. In questo documento, non solo devi dichiarare ufficialmente la tua intenzione, ma anche indicarne le ragioni (ad esempio, sei stato licenziato dal tuo lavoro, ti sei ammalato, ecc.) La pratica mostra che indipendentemente dalla gravità delle tue ragioni, la banca lascerà la tua domanda senza una risposta ufficiale , rifiutare immediatamente di terminare o offrire condizioni inaccettabili.

Ad esempio, la banca può rispondere che è pronta a rescindere il contratto dopo che il mutuatario ha pagato l'intero importo, compresi gli interessi e le sanzioni (sebbene dopo questo non sia più necessario risolvere il contratto, terminerà automaticamente). Un'altra risposta da parte della banca è una proposta di non rescindere il contratto, ma di ristrutturare il prestito. L'accettazione o meno di tali offerte dipende dalla situazione specifica. Se hai eseguito alto interesse e multe, potrebbe essere più redditizio rifiutare e aspettare il processo. In ogni caso, ti consigliamo di consultare un avvocato specializzato in prestiti prima di firmare qualsiasi accordo con la banca.

Informazioni utili

Insomma, se il tuo obiettivo è proprio la risoluzione del contratto, allora non funzionerà per concordarlo con la banca (a termini accettabili). Così come la risoluzione di un contratto di prestito è vantaggioso per il mutuatario, non è vantaggioso per la banca. In effetti, questa opzione per la banca significa solo una cosa: non sarà più in grado di addebitare interessi e multe, ad es. finirà con meno soldi. Perché una banca dovrebbe approfondire i tuoi problemi e accettare volontariamente di ridurre i profitti? Il suo compito è quello di accumulare interessi, quindi i collezionisti o gli ufficiali giudiziari cancelleranno i debiti.

Se tuttavia decidi di provare a scrivere una dichiarazione di disdetta alla banca, devi ricordare che tale dichiarazione interrompe il flusso periodo di prescrizione del prestito ... Ciò è particolarmente importante nei casi in cui è trascorso molto tempo dall'ultimo pagamento del prestito (da uno e mezzo a due anni o più). Non c'è assolutamente bisogno di scrivere una domanda dopo tre anni, poiché il periodo di prescrizione inizierà a essere calcolato, anche se è già scaduto una volta. In generale, contattare la banca in merito alla risoluzione del contratto potrebbe non solo essere inutile, ma anche causare danni nel tuo caso particolare.

Risoluzione di un contratto di prestito tramite un tribunale

L'unica situazione in cui ha senso scrivere una dichiarazione di rescissione alla banca è quando sei pronto per andare fino in fondo e andare in tribunale. In questo caso, la domanda è necessaria per confermare i tentativi di negoziare con la banca "in modo amichevole", altrimenti il \u200b\u200btribunale avrà un ulteriore motivo di rifiuto. Naturalmente, la presenza di una domanda è una condizione necessaria, ma non sufficiente, affinché il tribunale possa decidere di risolvere il contratto. La cosa principale e più difficile è che devi dimostrare al tribunale che dopo la conclusione dell'accordo le condizioni sono cambiate in modo significativo e questo non può essere né previsto né superato.

Molti mutuatari citano licenziamento dal lavoro, malattia prolungata, tutti i tipi di famiglia o difficoltà finanziarie eccetera. Tuttavia, anche se questi argomenti sono supportati documenti necessari, raramente il tribunale si schiera dalla parte del debitore. In parole povere, il tribunale di solito aderisce a una posizione tale che il mutuatario ha dovuto analizzare tutti questi rischi al momento della firma del contratto di prestito. Ad esempio, nel licenziamento non c'è nulla di imprevisto, prima o poi tutti devono cambiare lavoro e se il mutuatario non ha previsto tale opzione, questi sono i suoi problemi.

Le possibilità di risoluzione del contratto aumentano in presenza di circostanze di forza maggiore: incendi, disastri naturali, operazioni militari, ecc. Tuttavia, anche in questo caso, non vi è alcuna garanzia che il tribunale si schieri dalla parte del mutuatario. La posizione del tribunale può essere basata sul fatto che il mutuatario potrebbe utilizzare i servizi di compagnie di assicurazione e assicurare contro eventuali sorprese. Il tribunale, infatti, non ha bisogno di motivare la sua decisione in un linguaggio "quotidiano", è sufficiente fare riferimento alla formulazione astratta della legge, che dirà poco uomo comune (non a un avvocato).

Tuttavia, ci sono ancora eccezioni e talvolta il tribunale è in sintonia con gli argomenti del mutuatario. Se vuoi provare, devi solo prepararti e scendere in tribunale dichiarazione di reclamo alla risoluzione del contratto di prestito. È impossibile prevedere l'esito di una controversia con una garanzia del 100%, ma un avvocato esperto di prestiti può valutare le probabilità a seconda delle specifiche della tua situazione particolare. Se hai intenzione di andare in tribunale, ti consigliamo di consultare prima uno specialista, almeno per telefono, ma meglio su appuntamento personale.

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