Programmi di investimento nell'assicurazione aziendale e di risparmio. Assicurazione degli investimenti della vita con il pagamento di entrate aggiuntive. Fidarsi ma verificare

Ho ripetutamente assistito a come i dipendenti bancari cadde attivamente offendere il popolo di smalti cumulativi e di assicurazione degli investimenti con le parole che "è come un deposito, solo più redditizio". Allo stesso tempo, silenzioso sulle peculiarità e gli svantaggi di questo prodotto finanziario. A volte queste storie finiscono con spiacevoli sorprese. Ecco una delle recensioni degli utenti:

Quando acquisti una politica di assicurazione sanitaria o vita, la compagnia di assicurazione richiede necessariamente informazioni sullo stato della salute del cliente. Tuttavia, quando si vendono politiche e santo NSG (un'assicurazione cumulativa e di investimento della vita, rispettivamente) attraverso banche intermedie, i dipendenti non sono sempre interessati a questo problema, e le persone non sanno cosa riferire.

Polis sarà considerata invalida per le persone che hanno disabilità, alcune malattie o trattamento ambulatoriale. Solo allora la persona attenta sarà in grado di conoscere questo dai dettagli del contratto. Un'altra recensione del cliente triste:

Cos'è l'assicurazione cumulativa e di vita dell'investimento

NCS e ISP sono prodotti finanziari ibridi che includono assicurazioni e investimenti. Fornire le loro compagnie assicurative, ma le vendite principali passano attraverso le banche partner.

L'assicurazione cumulativa è focalizzata sulla formazione di accumuli insieme alla protezione assicurativa e agli investimenti - sulla crescita degli investimenti e anche la protezione assicurativa. La politica è elaborata per un lungo periodo, solitamente da 3 a 7 anni. Nel caso di NSS, si impegna a produrre contributi regolari e nel campione l'intero importo è solitamente pagato quando viene aperta la politica.

Durante il periodo, non puoi prendere i tuoi soldi, tranne facendo una grande penalità (fino al 100% di tutto il rifornimento). Per scadenza ottieni i tuoi soldi, inoltre, forse ulteriori redditi da investimento. Restituisci i tuoi fondi è garantito e viene previsto un reddito aggiuntivo.

In caso di un evento assicurato, di solito ricevi un risarcimento assicurativo nella quantità di fondi effettuati.

Il dispositivo interno ricorda un prodotto strutturale. Esiste una parte fondamentale dell'attaccamento, che ha un basso rischio, ad esempio, obbligazioni affidabili o depositi bancari, che garantiscono una garanzia di ritorno dei fondi. E vi è una parte di investimento, di solito sotto forma di derivati \u200b\u200bfinanziari, che per il termine del contratto o "ustione" o realizzare un profitto. Dettagli specifici di ciò che è incluso nella tua assicurazione, le compagnie assicurative non rivelano, anche se a volte in parole generali offrono diverse strategie di investimento.

Qual è la redditività reale

I venditori attirano i clienti con promesse ad alta resa spesso chiamano i numeri del 20-25% annuo. Ma è necessario dimenticare che questo è solo previsto, ma non garantisce la redditività, ma molte persone che sono abituati a gestire i depositi bancari non capiscono questo.

Garantiamo gli assicuratori solo il ritorno dell'importo presentato (escluso l'inflazione), e talvolta una piccola resa del 2-3% per un'assicurazione accumulativa. Mentre calcolano il rendimento degli investimenti, non puoi controllare in alcun modo, e costretto a credere che ti mostreranno.

All'evento settoriale di ottobre 2017, il presidente dell'Associazione degli assicuratori della vita ha dichiarato: "La resa ora può raggiungere fino al 7-8% annuo." Non perdere le parole "maggio" e "a".

Quanto perdi

Nel settembre 2017, il direttore generale di uno dei principali assicuratori ha raccontato i risultati degli investimenti nell'ispezione: "Secondo una percentuale significativa di contratti di cinque anni, la resa sarà vicina a zero - in virtù dell'obiettivo motivi. I beni di base che sono stati investiti dai mezzi di assicuratori sotto contratti fino al 2014 sono stati notevolmente perse nel prezzo dovuto alla forza maggiore e alla crisi nell'economia. "

È difficile assumere quali attività di base (affidabili) hanno scelto una compagnia di assicurazione che ha ricevuto tali risultati. Confronta i loro risultati con l'indice dei titoli del governo russo, che forma lo scambio di Mosca:

Per quelli citati 5 anni, è cresciuto del 53%. Il micex condivide l'indice tenuto conto dei dividendi è aumentato del 76% per lo stesso periodo.

Posso aprire un segreto e dire perché questa resa è ottenuta. Ecco una foto del laboratorio per i consulenti finanziari che sono addestrati a vendere polizze assicurative sulla vita:

Commenti, come si suanno, inutili. E non dimenticare che queste sono solo le commissioni agli agenti, e la stessa compagnia di assicurazione non ha tentato esattamente. Tutti questi soldi sono pagati dalla tasca.

Altri rischi di NSG e SAN

In contrasto con i depositi bancari, le politiche non sono assicurate dallo stato.

Molte sottigliezze possono essere trovate nel contratto e sui pagamenti assicurativi. In alcuni casi, il pagamento sarà rifiutato di te (ad esempio, una persona ha bevuto un po ', e una macchina è stata abbattuta, "il" me stesso "stesso"), alcune malattie pesanti non saranno trovate fatali, e non lo farai ottenere qualsiasi cosa Sei obbligato a notificare all'assicuratore di vari cambiamenti nella tua vita (ad esempio, luogo di residenza, lavoro, tipo di attività, hobby). E la compagnia di assicurazione in alcuni casi può aumentare unilateralmente l'importo dei tuoi contributi. Le sfumature possono essere diverse, studiano il contratto.

Plus di NSG e mi dispiace

I fondi investiti sul programma assicurativo non possono essere confiscati, impongono un arresto su di loro, di recuperare per un tribunale e così via. Non sono soggetti a tutti quando divorziati. In caso di morte dell'assicurato, non in procedura generale è ereditato, ma sono pagati alla persona specificata nella polizia senza aspettare 6 mesi.

CONCLUSIONI.

Di conseguenza, otteniamo un prodotto opaco, i cui risultati finanziari soffrono di commissioni enormi e l'importo assicurativo è limitato da voi contribuito. Singolo miracolo Yudo, che porta un buon profitto delle compagnie assicurative e dei venditori degli agenti.

Oggi molti stanno pensando a come mantenere e aumentare i loro accumuli. Il solito deposito bancario copre a malapena l'inflazione. Un investimento indipendente richiede determinate conoscenze, mentre il rischio è notevolmente perso tutti i soldi. Dopo aver preso la tendenza, gli assicuratori hanno sviluppato un nuovo prodotto - assicurazione sulla vita di investimento (santo), che è, infatti, uno strumento di investimento nel guscio assicurativo. Come qualsiasi prodotto finanziario e assicurato, ha i suoi vantaggi, ma non privati \u200b\u200bdelle carenze.

Che santo, come funziona, e in quali casi un tale programma di assicurazione sarà vantaggioso per il russo, parleremo in questa recensione.

Qual è l'assicurazione sulla vita degli investimenti?

Nel nostro precedentemente considerato, l'obiettivo principale dell'Assicurato è quello di accumularsi per un certo numero di anni una certa quantità e garantire la protezione finanziaria della famiglia in caso di perdita del Breadwinner. Lo scopo dell'assicurazione degli investimenti è quello di aumentare (già accumulato dal cliente) dei fondi per analogia con il contributo bancario, e allo stesso tempo garantendo la protezione finanziaria dell'assicuratore chiuso in caso di circostanze impreviste (partenza dalla vita dell'assicurato ).

Solo qui c'è una piccola sfumatura - il santo e il contributo classico sono cose completamente diverse, perché in contrasto con il contributo, dove il reddito è garantito sotto forma di accrescenti degli interessi specificati nel contratto, non garantisce alcun reddito .

In generale, qualsiasi azione relativa a "investimenti" è associata al rischio, e più reddito ti promette, maggiore è il rischio di non riceverlo (e in alcuni casi, i fondi investiti stanno completamente perdendo). Pertanto, come definizione, vorrei prendere il preventivo dal sito della Banca centrale della Federazione Russa, che, a proposito, è il regolatore dell'industria assicurativa della Federazione Russa.

Assicurazione degli investimenti della vita - Questo è uno strumento per investire con la capacità di ottenere reddito potenzialmente elevato se il mercato crescerà e una garanzia di un ritorno del contributo, se il mercato si precipita. La caratteristica del programma è un risarcimento immediato in caso di prendersi cura della vita della persona assicurata.

Cioè, si effettua un premio assicurativo e puoi contare sulla ricezione del reddito significativamente superiore al tasso medio dei tassi di deposito dovuti al fatto che l'assicuratore investirà (investire) i tuoi fondi in alcuni beni (fondi, scorte, obbligazioni, ecc. .). Ma se l'investimento porterà l'assicuratore non reddito, ma le perdite, allora non partirai in meno - sei garantito per restituire i tuoi soldi investiti come contributo. Bene, un ulteriore "bonus" a tutto questo è l'assicurazione della vita in vari rischi.

Com'è la politica di scusa?

Dal momento che l'assicurazione degli investimenti della vita è un prodotto finanziario e assicurativo, ha senso considerare separatamente i suoi componenti finanziari e assicurativi.

Componente finanziario della polis

La commissione del cliente è divisa per la società per due parti ineguali: fondi di garanzia (GF) e fondo di investimento (se).

Il Fondo di garanzia è più e utilizzato dall'assicuratore da investire in strumenti di ritorno fissi (ad esempio depositi, obbligazioni federali prestiti). È a scapito del GF per garantire al cliente una ritorno del 100% dei fondi investiti in qualsiasi situazione sul mercato. La GF è anche chiamata riserva assicurativa.

Il fondo di investimento è utilizzato per investire in strumenti ad alto rendimento, ma anche ad alto rischio (scorte o obbligazioni di aziende russe e straniere, futures, opzioni). Nel caso della crescita del mercato, può dare un buon reddito, calcolato da decine di percentuale per anno! Come piace indicare gli assicuratori sui loro siti ufficiali: la redditività del programma non è limitata a, il che causa alcuni clienti di inghiottire la saliva, fingendo che lanciavano che potevano ottenere.

Il fatto è che le aziende offrono di scegliere un cliente (di seguito quotazione LLC SBebanban Life Assicurazione LLC nella descrizione del prodotto Smartpolis) - "Strategie comprovate per investire un fondo rischioso, che tendono ad aumentare a lungo termine" (parleremo di Strategie in modo più dettagliato. leggermente inferiore). E per ogni strategia, a volte è indicato dalla resa ottenuta per un certo periodo in passato. Questo di solito è un numero piacevole per gli occhi, ma presta attenzione al fatto che il reddito ricevuto in passato non garantisce la ricevuta in futuro - il mercato è imprevedibile e una caduta ripida e duratura può seguire.

Il rapporto tra GF e se dipende dalla durata del contratto. Ciò che è più lungo, la maggior parte partecipa agli investimenti, il che significa che c'è la possibilità di ottenere un reddito più elevato.

In ogni caso, tu (o i tuoi parenti) recupera l'importo pari ad almeno il tuo contributo, o un importo ingrandito sul reddito da investimento.

Componente assicurativo della polis

Nel cuore della Fia bugia i classici rischi assicurativi di assicurazione sulla vita - per vivere progressi fino alla fine del contratto e della morte per qualsiasi motivo. Questa è un'assicurazione base o mista ("nudo" - sul prof. Assicuratori di snello).

Se l'assicurato vive in sicurezza alla fine del periodo segnato nel contratto, riceve il 100% dell'investimento investito nel reddito da investimento - il rischio di "registrazione". Lo stesso accade se lascia la vita prima che il contratto sia finito, solo il denaro riceve il beneficiario assegnato a loro (o diversi beneficiari) è il rischio di "la morte dell'assicurato per qualsiasi motivo".

La componente assicurativa svolge la protezione finanziaria della famiglia (parenti) dell'assicurato dalla sua improvvisa andata. Esso, quando si collegano opzioni aggiuntive, garantisce la protezione dell'assicurato dalla disabilità temporanea.

Esempio di calcolo del programma di assicurazione sulla vita

Qui sotto puoi familiarizzare con l'esempio del calcolo dell'ISA (Capitale del prodotto assicurativo dalla società PPF Life Insurance LLC), prelevato da una fonte open source (https://avdenin.ru/invest/invisionnoe-strakhovanie- -zhizni. HTML).

Il cliente come parte di questo calcolo è stato assicurato sotto il programma principale (assicurazione mista) e per ulteriori, dove vengono presi in considerazione dei rischi aggiuntivi (vedi sotto). I pagamenti garantiti sono indicati sulla prima pagina e la prevista (con una circostanza riuscita e il reddito risultante derivante da investimenti con una resa prevista del 13,7%) - è possibile vedere sulla seconda pagina. Esiste una garanzia e una quantità di rimborso attesa.

Questo esempio ci aiuterà molto all'analisi successiva del tema.

Come funziona con il componente del rischio?

Dove fa l'assicurazione? - tu chiedi. Sì, molte aziende in una politica di investimento a rischio puramente di investimento, ad eccezione del base, praticamente no. Ma nulla ti impedisce di acquistare in aggiunta protezione assicurativa contro l'incidente (NA). Di solito le aziende assanno in caso di morte e completa disabilità costante come risultato di NA. Il componente del rischio è calcolato e pagato in aggiunta, e successivamente non rimborsabile.

Alcune sfumature sono dispiaciute con una parte rischiosa:

• quando si collegano opzioni aggiuntive, il contratto funziona come un programma di assicurazione del rischio classica (una piccola tassa di assicurazione e una quantità significativa di pagamenti assicurativi quando si verifica un incidente);
• il termine della protezione assicurativa contro il na è pari al termine del trattato del trattato;
• il beneficiario è nominato in caso di morte della persona assicurata (non necessariamente dal numero di eredi ai sensi della legge);
• il beneficiario del verificarsi della disabilità è l'assicurato stesso.

Un certo numero di importanti assicuratori ("Spa-Life", "Ingostrakh Life", "Assicurazione PPF" e altri) Parte del rischio entra nel programma predefinito, non sono richiesti contributi aggiuntivi.

Diamo un'occhiata all'esempio precedente: la politica include l'assicurazione contro gli incidenti con somme assicurative di 1.000.000 di rubli per ogni rischio (morte da na e disabilità come risultato di NA).

In caso di morte dal na, il 5, le azioni del contratto il calcolo sarà il seguente:

• 1.000.000 di rubli - l'importo annidato (contributo);
• 1.000.000 di rubli - limite di responsabilità del rischio morte da na;
• 646.072 rubli - Proventi da investimento esistenti (vedi la colonna "Dimensione attesa di investimento" di fronte a 5 anni).

Pagamento del beneficiario: 1.000.000 + 1 000 000 + 646 072 \u003d 2 646,072 rubli. Il contratto termina la sua azione.

Se il disagomento di un gruppo di disabilità è stabilito come risultato di NA (1 o 2 - a seconda delle condizioni di assicurazione), riceve solo un importo assicurativo a rischio - 1.000.000 di rubli. I soldi guadagnati sugli investimenti non sono pagati a lui e il contratto continua ad agire, fino alla fine, quando una parte garantita + investimento sarà pagata a rischio "registrazione".

L'inclusione di città supplementari nella politica è ugualmente per quanto riguarda l'assicuratore (la capacità di guadagnare ulteriormente) e per l'assicurato (tutti i rischi sono presi in considerazione in un unico prodotto) e il beneficiario del contratto (una maggiore quantità di pagamenti della morte come risultato di NA).

Strategie di investimento: dove investire i soldi?

Dove investono i tuoi soldi?

E ora ci occuperemo di più in modo più dettagliato nelle complessità degli investimenti attraverso l'assicurazione. Gli assicuratori offrono una vasta selezione di strumenti finanziari, chiamandoli strategie. Gli allegati nelle seguenti attività (o indici azionari) sono più popolari ed efficaci:

• azioni USA (indice SP500)
• azioni delle aziende russe (indice di MICEX);
• alte tecnologie (NASDAQ 100);
• consumo europeo (STOXX 600 Personale e famiglia);
• oro (seguire il costo dell'oncia).

Il contraente può scegliere un settore dell'economia in cui i suoi soldi investiranno. Può essere offerto azioni (o obbligazioni) di aziende del petrolio e gas, settore finanziario, del consumatore, telecomunicazioni, industria elettrica o metallurgia. Ad esempio, gli investimenti in prodotti farmaceutici e il settore dei consumatori dell'Europa e negli Stati Uniti sono promettenti.

Di solito, le società predefinite scelgono i migliori strumenti finanziari sul principio dei rendimenti dei rischi. L'assicuratore almeno il cliente è interessato al crescente reddito da investimento.

È opportuno dire di un tale concetto come coefficiente di partecipazione. Mostra quale parte dei profitti dell'assicuratore condivide con il cliente. Può il 50 - 80% del reddito ottenuto, e forse il 150%. Pertanto, quando si conclude un contratto, è necessario interessare questo parametro.

Qual è il coefficiente di partecipazione?

Uno dei parametri più importanti per i quali è necessario prestare attenzione coefficiente di partecipazione (Ku). Il rapporto di partecipazione mostra quale parte della redditività della crescita del bene (condivisioni, obbligazioni, ecc.), Il cliente può ricevere il periodo di investimento.

Il reddito del cliente può essere rappresentato sotto forma della seguente formula:

Reddito \u003d ku * crescita patrimoniale;

KU è solitamente dato come percentuale e il suo valore dipende dalla strategia di investimento selezionata. Se KU \u003d 100%, quindi con un aumento dell'attività utilizzato nel quadro della strategia di investimento, il client riceverà tutto il 100% incrementare dalla crescita. Se KU \u003d 150%, il client riceve già il 150% del rendimento risultante dalla crescita della risorsa.

Il valore del coefficiente di partecipazione in sé è un piccolo mezzo - dovrebbe essere considerato unito alla strategia di investimento (cioè con le attività di base in cui sono stati investiti i fondi del cliente).

Di solito, il KU più alto, più basso è il potenziale della resa del bene e, al contrario, il valore della KU è inferiore in attività con un alto potenziale di rendimento. Quindi nella società si sforza di allineare la redditività attesa dalle strategie di investimento. Pertanto, non dovresti "afferrare" per alta KU - pagare un'elevata attenzione al bene come parte della strategia che scegli. Se è promettente (almeno, ha mostrato una buona redditività in passato), ha senso sceglierlo anche con un po 'di ku.

KU è calcolato al momento del collegamento a una certa strategia e, a seconda dello stato del mercato, in tempi diversi possono adottare vari valori.

Fidarsi ma verificare!

Il cliente deve capire chiaramente che il rendimento degli investimenti non è mai garantito. Se la domanda di magazzino o oro aumenta, ottieni un profitto. Se le attività sono più economiche, il tuo reddito è ridotto o non c'è nessuno affatto. Per tenere traccia degli investimenti, il cliente viene offerto per aprire un account personale sul sito web dell'assicuratore, in cui il cliente può tenere traccia degli indicatori finanziari nell'ambito del contratto.

Inizialmente, investendo denaro nell'assicurazione degli investimenti, si è fidata da parte di commercianti professionali composti da una compagnia assicurativa. Non avrai una completa trasparenza nell'uso delle strategie, e dovrai accettare. Tuttavia, le informazioni che ricevi tramite il conto personale ti consentono di monitorare l'efficacia degli investimenti da parte del risultato finale per un certo periodo.

Se è inferiore al previsto, la strategia di investimento può essere modificata (cambiando il fondo). La possibilità e la frequenza del suo turno devono essere contrassegnate nel contratto.

È inoltre possibile riparare il reddito di investimento aggiuntivo (aumentando le dimensioni del fondo di garanzia da parte del valore dell'attuale importo del reddito da investimento), per ottenere il pagamento dei redditi ricevuti o per effettuare ulteriori viscosità.

Specificare se è possibile distribuire l'importo destinato agli allegati a diverse strategie. Ciò consentirà al portfolio di diversificare.

Cos'altro prestare attenzione all'esecuzione della politica?

1. Il test del Santo può essere scoperto per un periodo di 3 anni (in alcune aziende da 5 anni) fino a 10 anni.

2. La commissione è effettuata da un singolo pagamento al momento della conclusione di un contratto o da rate (se c'è un'opportunità del genere).

3. La soglia inferiore dell'entrata in santo è di solito almeno 30 - 50 mila rubli.

4. Età dell'assicurato da 18 anni a 80 anni al momento della conclusione del contratto di assicurazione.

5. Il contratto inizia ad agire dal primo (o solo) contributo.

6. Se le condizioni dell'assicuratore lo consentono, il programma di assicurazione può essere legato alla valuta estera, mentre il pagamento del contributo (Premium assicurativo) e il pagamento assicurativo è determinato al tasso della Banca centrale della Federazione Russa.

Pietre sott'acqua della terminazione anticipata del contratto

Qualsiasi contratto può essere terminato presto. Ma! Nel dispiacere vale la pena investire solo se sei sicuro che nei prossimi anni non avranno bisogno di te. Questo è associato alle perdite che si comportano in termini precoci. In assicurazione c'è un concetto - importo di rimborso. Si applica a qualsiasi investimento o politica accumulativa. Interrompere il contratto in un anno o due, ti troverai nelle tue mani al meglio, il 50% di ciò che è stato investito. Più vicino alla fine del termine c'è una terminazione, maggiore è l'importo che ottieni.

Come applicazione dell'accordo, è necessario presentare una tabella, riflettendo le aspettative calcolate degli investimenti e l'ammontare dell'importo di rimborso. Secondo lei, l'Assicurato vede quanti soldi presumibilmente riceve con la terminazione anticipata del contratto. Un esempio di calcolo se terminato il quinto anno, le azioni del contratto di dieci anni (vedi sopra):

• la quantità fatta - 1.000.000 di rubli;
• redenzione - 690.000 rubli;
• reddito (previsto) - 646.072 rubli.

Pagamento previsto: 690 000 + 646 072 \u003d 1 336 072 rubli.

Prima del tempo per terminare il contratto è estremamente non redditizio - Aspettatevi di investire in esso fino all'ultimo giorno del suo periodo di validità!

Dove acquistare Polity Saint?

Le compagnie di assicurazione operano in stretta collaborazione con le banche. Questi ultimi sono estremamente interessati a promuovere il santo. Essendo agenti di assicuratori, ricevono una remunerazione che compensa la caduta della domanda di alcuni dei loro prodotti. E poi, i soldi ricevuti dai prigionieri con l'aiuto della Banca dei contratti, rimane in esso.

Numerose recensioni di coloro che hanno acquisito assicurazione nella Banca mostrano che i manager letteralmente impongono sull'insides, senza aprire molte parti e sfumature del prodotto.

Questo vale sia per i termini del contratto che per la scelta della strategia per gli investimenti. Come considerevole denaro è investito in assicurazione, non cedere alla persuasione e interrompere immediatamente un accordo. Prenditi un timeout, fai conoscere più vicino con un prodotto così complesso sul sito di aziende assicurate, dopotutto è lei, e non la banca che ti fidi dei tuoi soldi. E non esitate a fare domande se qualcosa non è chiaro a te.

Gli esperti raccomandano di entrare in un accordo presso l'ufficio assicuratore, in cui il cliente può dare una consultazione competente e aiutare a scegliere il prodotto di cui hai bisogno. Il personale bancario spesso nei loro prodotti non capisce, ma, tuttavia, tali prodotti strutturali così complessi impongono tale complesso, operando con frasi del modello in industria non core.

Ciò che è importante quando si conclude il contratto?

Prima di firmare il contratto e investire un sacco di soldi, è necessario studiare la sezione "Eccezioni dal rivestimento assicurativo". Tutte le aziende non sono considerate un evento assicurato di morte, che si è verificato come risultato dei casi elencati nel codice civile della Federazione Russa (Azioni militari, disordini folk e simili).

Inoltre, ogni azienda riduce al minimo i suoi rischi, completando l'elenco delle eccezioni alla morte che è arrivata a causa di gravi malattie assicurate al momento della conclusione del contratto. In questo caso, se l'Assicurato deriva dalla vita fino alla fine dell'assicurazione, il beneficiario riceve solo il rimborso e il reddito da investimenti, se c'è.

L'assicuratore alla conclusione del contratto di assicurazione ha il diritto di valutare i rischi assicurativi e può richiedere varie informazioni su di esso: informazioni sulla contabilità dispensa, passato o diagnosi esistenti, informazioni sulla professione e gli hobby, ecc. Compreso il passaggio della visita medica.

Se è stabilito che il cliente ha segnalato informazioni inaffidabili o consapevolmente false su se stesso, può essere piena di contratto di assicurazione non valido - l'assicurato può perdere il reddito da investimento o perdere la remunerazione assicurativa per ADD. rischi. Pertanto, è meglio segnalare tutto quanto segue quando si conclude il contratto, ciò consentirà al consulente di tenere conto di tutte le sfumature.

Pro e contro della vita assicurazione degli investimenti

Abete, come qualsiasi prodotto finanziario e assicurativo ha i suoi pro e contro. Riassumenteremo alcuni dei risultati e notificheriamo un numero di informazioni curiose su tali contratti, la discontinuità della loro dignità e svantaggi.

professionisti

1. Protezione del capitale. Il trattato è garantito di restituire il 100% della somma assicurata, anche se la strategia di investimento scelta dal cliente si è rivolta a non avere successo (a causa del calo del mercato delle attività ha mostrato i risultati negativi della redditività). Questo è un vantaggio importante, dal momento che tali garanzie non ti forniranno alcun broker.

2. Ottenere un reddito da investimento (anche se non garantito) + protezione assicurativa simultanea della vita del cliente (Il tempo di assicurazione è di 24 ore, il territorio dell'assicurazione è il mondo intero). Nel caso di sopravvivere, il cliente riceve il suo contributo insieme al conto economico, e in caso di morte prematura, i beneficiari ricevono anche un importo pari al contributo + reddito da investimento ricevuto. La capacità di assicurare rischi aggiuntivi con un piccolo supplemento (rispetto alla commissione) svolgere il ruolo dell'assicurazione del rischio e rendere il prodotto il prodotto più protetto e redditizio.

3. Il contraente può assegnare uno o più beneficiari A sua discrezione, e non è necessario essere familiari. In caso di morte dell'assicurato, non è necessario attendere 6 mesi per ottenere denaro come parte dell'eredità. La compagnia di assicurazione è versata sulla dichiarazione del beneficiario (beneficiario). Allo stesso tempo, gli eredi secondo la legge (se non sono tra i beneficiari), non saranno in grado di rivendicare questo denaro, non contesta nemmeno in tribunale.

4. Le polizze assicurative sulla vita hanno uno stato legale speciale. - Non sono proprietà. Pertanto, non possono essere citati in giudizio, inviano debiti in ripaga, dividere tra i coniugi durante un divorzio. Tutti gli strumenti saranno disponibili solo dal proprietario della politica.

5. Beneficio fiscale. Per legge, se il termine del contratto è di 5 anni e più, l'assicurato è la detrazione fiscale per il denaro investito nell'assicurazione - il 13% dell'importo non superiore a 120.000 rubli. L'importo massimo di detrazione è di 15.600 rubli all'anno. In effetti, la deduzione è già almeno un reddito piccolo, ma garantito.

6. Tassazione preferenziale. Se il reddito da investimento ricevuto non supera il tasso di rifinanziamento (tasso chiave) della Banca centrale alla fine del contratto, non è soggetto all'imposta sul reddito sul reddito individuale. Se il reddito è più alto, allora il NDFL dovrà pagare. Nel caso della cura dell'assicurato dalla vita, i pagamenti dei pagamenti assicurativi non sono soggetti a tassazione di NDFL.

7. Dal momento che il trattato è basato su un lungo periodo, possibile deterioramento della tua salute Negli anni successivi, l'azione della polis non influenzerà il costo del premio assicurativo. (Esiste un discorso su ulteriori programmi rischiosi). Se avessi concluso un contratto di assicurazione rischioso, lo stato della salute potrebbe influire sul suo valore o in alcuni casi per causare il rifiuto.

8. Il cliente non ha bisogno di trascorrere del tempo a studiare gli investimenti Azov e la familiarizzazione con vari prodotti assicurativi. Gli specialisti del mercato azionario e gli assicuratori professionisti lavoreranno con la sua capitale. Può fare una scelta indipendente di una strategia di investimento, nel "fiume" di cui la sua capitale funzionerà.

9. La possibilità di gestire e monitorare il programma nel resoconto personale dell'assicurato (È molto desiderabile scegliere un assicuratore con tali possibilità). Il cliente può eseguire remoto a remoto le seguenti operazioni: modificare il fondo (modificare la strategia selezionata), la fissazione di un reddito di investimento aggiuntivo, il pagamento di ulteriori proventi da investimenti, rendendo un contributo aggiuntivo, ecc.

Minuss.

1. Insicurezza del capitale in caso di bancarotta dell'assicuratore - il capitale nel polo non è assicurato dall'agenzia di assicurazione dei depositi (DC). Se la società dell'Assicuratore risponde alla licenza, gli obblighi di pagamento vanno al reinserimento della compagnia assicurativa, dove i trattati sono stati riassicurati. In assenza di riassicurazione, l'assicuratore in bancarotta deve terminare i contratti e pagare i contributi ricevuti da loro. In caso contrario, i clienti li riceveranno solo nella coda dei creditori stabiliti dalla Corte.

2. Terminazione anticipata non benefica del contratto (perdita di contanti);

3. Incapacità di utilizzare l'assicurazione degli investimenti della vita come un modo efficace per accumulare capitale. Mancanza di redditività garantita - forse il principale meno del prodotto. Rischi per la strategia selezionata L'assicuratore si sposta sul client. Tuttavia, vale la pena notare che alcune aziende garantiscono prescritte un piccolo reddito garantito nei poli.

4. Capacità di imbattersi in eccezioni nell'accordoa causa della quale può essere non valido.

5. Collegamento all'accordo di ulteriori programmi di assicurazione del rischio Accordo può aumentare il costo del contratto.

6. I fondi investiti nel programma assicurativo saranno mangiati da inflazione anno in annoche può sovrapporsi solo il beneficio da Invest. Doog. E se non lo è, allora, Ahimè.

Chi beneficia il programma ISF?

A causa della mancanza di garanzie di ricevimento del reddito, il programma di assicurazione sulla vita perde un deposito bancario classico, in cui il vostro reddito sarà conosciuto durante l'esecuzione del contratto di contribuzione. Per avere di più, è necessario ottenere conoscenze ed esperienze, quindi "scalare" nell'investimento (ad esempio, attraversando il broker per lo scambio e comprare azioni, obbligazioni o altri prodotti).

Nella piaga, hai l'opportunità senza conoscenza di immergerti nel mondo degli investimenti, anche se ti chiederai comunque di scegliere una strategia di investimento, cioè lo sforzo la sostanza grigia avrà un po '. E allo stesso tempo non rischi il tuo denaro, e in questa politica è unico in questo. Orai molto o stai per conto tuo.

Protezione assicurativa di base per questo prodotto, per metterlo moderatamente, niente: qual è il significato dell'assicurazione, se l'importo assicurato è uguale al tuo contributo, quando posso assicurare la tua vita molto più economica? L'assicurazione accumulativa in questo senso dà molto più redditizia quando una persona fa parte del contratto ogni anno, ei suoi parenti riceveranno un importo completo, anche se è prematuro andare via nel primo anno del contratto.

Ma ecco ulteriori programmi di assicurazione del rischio nel quadro del campione, è sufficientemente vantaggioso a causa di grandi pagamenti assicurativi a causa dei rischi di morte o disabilità a seguito di un incidente.

Poiché le recensioni dei clienti mostrano, il reddito da investimento in base a accordi reali in casi rari supera il 10% e perde principalmente il tasso medio sui depositi. Sebbene reali relazioni di rappresentanti del business assicurativo mostrano un altro allineamento.

Pertanto, nella maggior parte dei casi, è consigliabile mettere i tuoi soldi su un deposito (non più di 1,4 milioni di rubli in una banca) e assicurarsi di rischi in una delle numerose compagnie assicurative. Inoltre, è possibile utilizzare parte dei fondi per gli investimenti in attività rischiose e provare la felicità da solo, almeno, puoi ritirare i tuoi soldi in qualsiasi momento senza restrizioni, e non dovrai condividere il reddito da condividere con la compagnia di assicurazioni (lì, a proposito, le persone non funzionano gratuitamente).

Ma se vuoi sfruttare lo stato speciale dei campi politici e, ad esempio, proteggere legalmente i tuoi soldi dalla confisca, l'arresto o la sezione quando divorziati, questa è la tua opzione.

In generale, il santo può essere interessante per coloro che hanno soldi gratuiti, ea cui è importante lavorare, ma non c'è esperienza di analisi di investimento indipendente. Lo scambio è che lo strumento che rende gli allegati di rischiosi (il cliente rischia di ricevere reddito), poiché i soldi effettuati nel peggiore dei casi restituiscano completamente il proprio proprietario, e nel migliore dei quali porterà profitti tangibili.

Il fatto che lo sviluppo economico efficace è il risultato di attività di investimento attive, abbastanza non solo per i paesi e gli stati con un sistema di mercato sviluppato, ma anche per singole imprese e individui. Lo scopo principale degli investimenti è ricevere profitti da attività imprenditoriali a seguito del collocamento di beni gratuiti in uno o nell'altro. La dimensione del reddito dipende in gran parte dalla scelta dell'attività, che l'investitore può causare. Ma anche questa scelta determina il rischio di perdita di strumenti allegati, che aumenterà con l'aumento delle dimensioni del reddito atteso.

Trova un centro dorato, calcola i più alti profitti possibili in condizioni di rischi minimizzati - significa garantire che l'intero periodo di investimento sia garantito da un reddito stabile. Molti clienti che stanno cercando di trovare questo centro si sforzano per questo mezzo, pongono un oggetto di investimento adatto. Il fatto che la domanda dà origine a una proposta è stata a lungo conosciuta da tempo, nelle condizioni di sviluppo economico nella Federazione Russa, vari programmi, progetti o prodotti che soddisfano i requisiti necessari e in grado di diventare uno strumento efficace per raggiungere un tale obiettivo sono stati sviluppati

Nuova direzione nei programmi di investimento

Per il mercato russo dei servizi, l'idea di comprendere opportunità ad alto rendimento sui depositi in combinazione con la protezione assicurativa è nuova, nonostante la pratica pratica a lungo termine all'estero. I primi programmi di assicurazione degli investimenti sviluppati per il mercato russo hanno iniziato a comparire dal 2010. E quasi immediatamente ha vinto una certa partecipazione nel campo dei servizi assicurativi. La necessità di lo sviluppo del prodotto ha provocato un vuoto nella proposta dei programmi per investire individui. Poiché le attività indipendenti in borsa richiedono determinate conoscenze e competenze che non vantano ogni individuo, così come un tempo considerevole, allora questo segmento di mercato è rimasto vuoto per molto tempo.

L'assicurazione sulla vita degli investimenti è un nuovo prodotto che tiene conto della mancanza di tempo e delle competenze in stock commerciando da cittadini ordinari, ma permettendo loro di padroneggiare le basi e ottenere una redditività potenzialmente elevata dei depositi nelle condizioni della crescita del mercato, ed eliminare anche il mercato Possibilità di perdita nel caso del suo fallimento. Il prodotto consente di effettuare soluzioni indipendenti nella scelta di un oggetto di investimento offrendo una scelta di diverse e fornendo inoltre protezione assicurativa per tutto il tempo di investimento.

Il ruolo delle banche nell'assicurazione degli investimenti della vita

Il prodotto che è apparso sul mercato russo dal 2010, il prodotto ha iniziato a conquistare attivamente il settore bancario. Secondo i dati per il 2016, vi è un aumento significativo della raccolta di fondi ricevuti dai contratti per la protezione della vita, ma non nel campo del prestito a causa della condizione obbligatoria del contratto di prestito, ma a causa di L'offerta di prodotti, lo scopo della quale è l'assicurazione della vita con il pagamento di ulteriori redditi da investimento.

Il campione del prodotto ha cominciato a essere offerto dalle banche come sostituto di depositi di deposito familiari, in quanto consente di ottenere un reddito più elevato al depositante con una scelta di fondo o strategia di successo. Ai sensi dell'accordo di prodotto, ci sono diverse strategie per considerazione da parte del contraente. Ha il diritto di rintracciare autonomamente le dinamiche del mercato a prendere una decisione sulla scelta di un oggetto di investimento o per fidarsi dei professionisti esperti e fornire loro di fare una tale scelta.

Analisti di previsioni

Il fatto che l'assicurazione degli investimenti della vita oggi aumenti il \u200b\u200bnumero di contributi oggi, è spiegato dal fatto che nel 2015, secondo i risultati dei contratti precedentemente conclusi, è stato ottenuto il reddito più alto. Gli analisti RAex sono stati previsti tali tassi di crescita e previsioni. Continueranno fino al 2018. Ma alcuni esperti sostengono che la crescita dei volumi in questo settore non sarà rallentata, ma continuerà nei periodi seguenti. Offrendo l'assicurazione sulla vita degli investimenti, la Banca mira a mostrare i depositanti costanti la possibilità di ottenere profitti più elevati dall'attività di investimento rispetto al reddito sui depositi di dividendi. Allo stesso tempo, spiega l'obbligo favorevole a preservare il contributo iniziale, che non può garantire attività indipendenti nelle condizioni di negoziazione stock.

Cosa include il prodotto mi dispiace

Assicurazione degli investimenti della vita, o ispezione abbreviata, è un prodotto che proviene dall'assicurazione accumulativa, ma include ulteriormente uno strumento finanziario che consente un reddito aggiuntivo alla fine del termine. Pertanto, include il pagamento di una tassa per i rischi obbligazionari assicurativi, che possono essere sia una volta che di divisione sui pagamenti uguali per tutta la durata dell'assicurazione e la successiva divisione dell'importo investito per garanzia e fondi rischiosi.

Ciò è fatto per essere in grado di tornare all'investigatore investito a scapito di un fondo garantito, che è investito in obbligazioni di governo affidabili. Piccoli ricavi sui legami nell'importo con la fondazione stessa entro la fine del periodo di assicurazione e sarà uguale al contributo originale. Un fondo rischioso fa parte del contributo che è attivamente investito in azioni o depositi ad alto rischio e ad alto rischio. La vita assicurativa agli investimenti, il reddito da investimento, che consente di ottenere, può superare significativamente la quantità iniziale di allegati con una scelta di successo di oggetti per gli investimenti.

Condividua assicurazione del prodotto Saint:

• crea la necessaria protezione assicurativa della vita del depositante;
• garantisce l'esecuzione del contratto a favore dei beneficiari al verificarsi di eventi assicurati;
• fornisce interruzioni fiscali.

Emissione del contratto, il depositante può essere sicuro di ottenere il 100% dell'importo nidificato da loro soggetto ai termini e alle condizioni che prevedono un'assicurazione degli investimenti della vita. La resa non è garantita dall'attività di rischio. Al momento del completamento del contratto di prodotto, può essere sia zero che avere indicatori molto alti.

Condizioni per concludere un contratto per il programma

Le legali e gli individui da 18 anni possono prendere parte al programma della FIA, con solo un individuo che invecchiato da 18 a 70 anni può essere assicurato. Per concludere un accordo, l'assicurato è necessario determinare il periodo di assicurazione, possibili rischi aggiuntivi, il numero di beneficiari nel caso in cui si verifichi un evento assicurativo, oltre a scegliere l'importo dell'importo per investimenti e fondi o strategia per le operazioni con rischioso rischioso risorse.

Il contratto deve contenere scadenze, l'importo del contributo e della frequenza di pagamento, dei principali rischi assicurativi e degli obblighi della compagnia assicurativa su di essi, nonché i dettagli delle parti per i trasferimenti finanziari. Dopo che tutte le singole caratteristiche e punti importanti sotto il contratto sono prescritti, è firmato dagli stakeholder ed è assegnato alle guarnizioni. Il contratto è redatto in tre copie, ma il cliente degli investitori viene rilasciato una politica di assicurazione degli investimenti, che sarà la base per il pagamento in caso di evento assicurativo.

Vantaggi distintivi dell'idea del consueto investimento in magazzino

Il fatto che il nuovo prodotto di investimento abbia un vantaggio rispetto ai fondi comuni reciproci è giusto sulle garanzie per preservare l'importo dell'investimento. Politica assicurativa, che consente di essere garantita di restituire l'importo iniziale e allo stesso tempo, è possibile guadagnare un reddito aggiuntivo sulle operazioni ad alto rischio (facoltativamente, possono essere effettuate indipendentemente o fornire il diritto a questo professionista di questa attività), molto Conveniente per i principianti che sono sfavorevoli con l'investimento Aza, ma pronti a sviluppare le sue capacità e conoscenze in questa direzione.

Il Trattato ISP consente in pratica di studiare uno strumento di investimento piuttosto complesso e non perdere gli importi investiti. Il prodotto consente di modificare gli oggetti selezionati per gli allegati per tutto il tempo del contratto. Oltre a questo, l'assicurazione sulla vita degli investimenti include interruzioni fiscali:

• Si applicano a tutti i pagamenti assicurativi.
• I ricavi delle attività di investimento sono tassati solo sugli importi superiori al tasso di rifinanziamento al momento del ricevimento del pagamento su un contratto di investimento.
• È previsto una detrazione fiscale che consente di restituire parte dei fondi dalle imposte sul reddito (13%) superando il tasso di rifinanziamento.

Il contratto di assicurazione ha la protezione contro le affermazioni giudiziarie, che possono essere presentate all'assicurato durante l'accordo. La protezione è legale, ma è dovuta alla mancanza di qualsiasi costo della politica fino alla fine del periodo fisso del contratto. Ciò significa che con qualsiasi circostanza avversa, come l'imposizione di sanzioni, l'arresto della proprietà o il processo di matrimonio, i fondi presentati nell'ambito del contratto non saranno confiscati. I titoli acquistati attraverso la politica formalmente non sono la proprietà dell'assicuratore o dell'investitore, e ci dovrebbero anche essere rivendicazioni a loro.

Ciò che è impossibile ai sensi dei termini del contratto

Il programma del programma non è previsto dalla risoluzione anticipata con il pagamento del 100% della quantità di contributi. Se per qualsiasi motivo sarà necessario sospendere l'azione sotto il contratto prima delle scadenze stabilite, quindi restituire la quantità non funzionerà. Massimo, per il quale è possibile contare è una quantità di riscatto, la cui dimensione è impostata in anticipo e dipende in gran parte dal tempo del contratto. Le date di grandi dimensioni sotto il contratto spesso forniscono il rimborso più alto possibile. Ad esempio, l'assicurazione degli investimenti della vita di RosdStrakh prevede i pagamenti dal 75% al \u200b\u200b90% dei contributi versati in caso di risoluzione anticipata.

Cosa è necessario prestare attenzione alla conclusione del trattato

L'assicurazione degli investimenti della vita non garantisce le entrate dall'attività del rischio del Fondo attivo. Durante il contratto, il mercato non può solo aumentare, ma anche cadere, e il reddito dipenderà in gran parte dalla strategia selezionata. Se durante il contratto del contratto presso la compagnia assicurativa risponderà a una licenza o un'organizzazione sarà dichiarata in bancarotta, quindi i calcoli con questa società potrebbero essere discutibili. Quando si conclude un contratto, assicurarsi di verificare l'elenco dei rischi di base inclusi nell'accordo, poiché non tutti i casi sono riconosciuti come assicurazione.

Scegli una società per la registrazione di un accordo di prodotto

Quando si sceglie un'azienda per concludere un prodotto a lungo termine, devi essere sicuro nella sua stabilità. Nel contesto del mercato dei servizi di assicurazione russa, tali società possono essere attribuite a:

• "Rosdtrakh";
• "Vita rinascimentale";
• "Assicurazione alfa".

Oltre alle compagnie di assicurazione, un prodotto di assicurazione degli investimenti può offrire banche. Questo interesse delle istituzioni finanziarie è spiegato dalla parte finanziaria del contratto, che ha un'assicurazione degli investimenti della vita. Sberbank in questo caso agisce come una banca stabile leader che offre questo prodotto. Il programma Sberbank prevede un'assicurazione degli investimenti con capitale iniziale da 100.000 rubli e un periodo di investimento di 5 anni. Secondo le condizioni, il cliente può modificare l'attività, effettuare ulteriori contributi, fissare profitti o rimuovere un reddito aggiuntivo, senza fermare l'assicurazione sulla vita di investimento. Le recensioni dei clienti di Sberbank vengono regolarmente. Avere tempo per ottenere il primo profitto ai sensi dei contratti conclusi all'inizio dell'aspetto del prodotto sul mercato russo, annota la comodità del servizio proposto.

Interessanti proposte di programma di assicurazione possono essere offerte la Banca standard russa, il cui portafoglio può trovare una proposta per bambini con contributi minori ai sensi del contratto, consentendo di aumentare significativamente la somma iniziale dei pagamenti.

Assicurazione degli investimenti della vita: recensioni

Il fatto che il prodotto sul mercato sia apparso relativamente di recente, spiega le numerose dichiarazioni che lo caratterizzano sia con un lato positivo che negativo. Un prodotto doppio reputazione è obbligato a rompere la società per cui è stato sviluppato. Un'area di attività infondata per una persona ordinaria associata ai mercati azionari e al traffico di scambio, che è presente nella parte degli investimenti del contratto di assicurazione, provoca diffidenza e preoccupazioni della popolazione.

Va notato che individui individuali che hanno il tempo di concludere contratti all'inizio dell'aspetto del prodotto nel mercato russo e hanno finora di avere il tempo di ottenere un reddito significativo, rispondere al prodotto come strumento indispensabile. Insieme a loro puoi sentire molte dichiarazioni distrutte. Fondamentalmente provengono da coloro che per qualche motivo il prodotto di investimento è stato proposto come un'alternativa completa al deposito, ma con un rendimento più alto. Allo stesso tempo, non è stato spiegato che la strategia selezionata è stata ampiamente influenzata da tali rese così elevate, inoltre, la parte assicurativa del contratto è stata silenziosa, che, oltre alla protezione, fornisce interruzioni fiscali significative. Nonostante gli incidenti causati dal programma di novità, e tenendo conto della sua ulteriore comprensione nelle masse, speriamo che su un tale prodotto, come l'assicurazione sulla vita degli investimenti, il feedback sarà più positivo in futuro.

Stiamo parlando del caso in cui la compagnia di assicurazione ha concluso un contratto di assicurazione sulla vita con un individuo entro il quale la persona assicurata, oltre al diritto di ricevere pagamenti assicurativi al verificarsi di un evento assicurato, ha acquisito il diritto di ricevere un reddito da investimento generato dall'investimento da parte dell'assicuratore dell'importo effettuato dal pesce come un premio assicurativo, in beni di base. Secondo le regole di assicurazione, l'ulteriore reddito di investimento è versato al verificarsi di un evento assicurato nella composizione del pagamento assicurativo, e in caso di risoluzione anticipata del contratto di assicurazione - come parte dell'importo di rimborso (paragrafo 6-7 di Articolo 10 della legge della Federazione russa del 27 novembre 1992 n. 4015-I "").

Il codice fiscale della Federazione Russa riconosce il reddito dei benefici economici in contanti o in forma comune, presi in considerazione nel caso della sua valutazione e nella misura in cui tali benefici possono essere valutati e determinati per gli individui in conformità con il capitolo 23 " "" NK RF ().

Secondo i pagamenti assicurativi al verificarsi dell'evento assicurato, compresi i pagamenti di assicurazione periodica (affitto, rendite) e (o) pagamenti relativi alla partecipazione dell'assicurato nel reddito degli investimenti dell'assicuratore, nonché i rimborsi ricevuti dal russo Organizzazione, fare riferimento a reddito da fonti in RF per scopi di calcolo NDFL.

Sono le somme NDFL dei premi assicurativi pagati nell'ambito del contratto di assicurazione di vita volontaria o del contratto di salute dei dipendenti in assenza di pagamenti a individui assicurati? Con le posizioni giuridiche delle navi su questo tema, vedere la sezione "Codice fiscale della Federazione Russa" "Enciclopedia della pratica giudiziaria" Versioni Internet del sistema del garante.
Ottieni per 3 giorni gratuitamente!

Allo stesso tempo prevede che nel determinare la base dell'imposta sull'imposta sul reddito personale, i proventi ricevuti dal contribuente in caso di accordi di assicurazione sulla vita volontaria associati al progresso della persona assicurata a una certa età o tempo o in caso di verificarsi di un altro evento . Tali pagamenti non sono soggetti a NDFL nelle seguenti condizioni:

• i contributi assicurativi nell'ambito del contratto di assicurazione volontaria sono pagati dal contribuente o dai membri della sua famiglia, o parenti stretti in conformità con (coniugi, genitori e bambini, incl. Genitori adottivi e adottati, nonni, nonni e nipoti, fratelli e sorelle pieni e non pagati );
• gli importi dei pagamenti assicurativi non eccedono gli importi dei premi assicurativi effettuati dal contribuente, aumentato dell'importo calcolato dalla sintesi coerente della quantità di premi assicurativi effettuati dalla data della conclusione del contratto di assicurazione per la fine di ogni anno dell'azione di tale contratto (inclusiva) e operante all'anno pertinente della Banca annuale media della Russia.

I finanziatori sottolineano che, dal momento che l'esenzione dalla tassazione di altri pagamenti, in particolare, gli importi di ulteriori proventi da investimento nell'ambito del trattato di assicurazione sulla vita volontaria, il codice fiscale della Federazione russa non è fornito, quindi tali importi sono soggetti a tassazione nel generale ordine.

Saluti! In uno dei tuoi post recenti, ho scritto quanto. Se sei categoricamente contro l'assicurazione dei rischi - ti consiglio di guardare l'assicurazione cumulativa della vita.

I prodotti NWS si combinano e la protezione assicurativa completa e la funzione di accumulo e persino. Per il 2015 in Russia, il reddito medio maturato secondo tali programmi è stato del 10-14% in rubli e del 3-6% della valuta.

L'assicurazione sulla vita cumulativa è progettata per le date lunghe: fino a 20-30 anni. Le polizze assicurative consentono o alla maggior parte dei bambini. Lungo la strada, sei assicuro a te stesso e ai tuoi cari in caso di forza maggiore (almeno, dalla morte da un incidente).

La cosa più importante è determinare la compagnia di assicurazione. Quindi, la valutazione dell'assicurazione sulla vita accumulativa delle aziende e dei loro prodotti.

Come scegliere un SC affidabile? Il modo più semplice per utilizzare la valutazione terminata. Confido l'agenzia di rating "Expert Ra" (RAEX). Valutazioni dall'esperto RA - Requisito obbligatorio per banche, assicuratori, emittenti e.

Secondo Expert RA, il massimo (A ++) con una prospettiva stabile nel 2016 in totale, nove compagnie assicurative. Sotto racconterò brevemente i programmi più interessanti di questi assicuratori. A proposito, la valutazione di A ++ non ha vita da RosGosstrakh, né "ASSICURAZIONE VTB".

"PPF Life Assicurazione" offre sei programmi di assicurazione sulla vita cumulativa contemporaneamente. Considera quelli che possono essere utilizzati per risparmi a lungo termine.

• Prodotto "comfort"

Assicura quasi tutti i rischi associati alla vita e alla salute. Ad esempio: dalla morte a causa di un incidente sul trasporto pubblico, dalle ferite fisiche e dalle malattie mortali (cancro, infarto, ictus). La protezione assicurativa è valida in tutti i paesi del mondo.

È inoltre possibile assicurare un periodo compreso tra 10 e 25 anni per un importo da 400 mila a 1 milione di rubli. I contributi assicurativi possono essere fatti ogni sei mesi o un quarto. Il denaro nel conto è indicizzato, e la parte di essi è investita in attività affidabili.

• Prodotto "Sunny"

Forme "il capitale" per bambini di un certo periodo. Vantaggi: protezione assicurativa di un adulto (da morte, disabilità e morti) e un bambino (da ferite) per l'intero periodo più entrate e indicizzazione aggiuntive. Il programma è progettato per un periodo da 5 a 24 anni. Per il premio assicurativo è fornito per il periodo di grazia di 60 giorni.

• Prodotto "Premium"

Per un periodo da 5 a 30 anni, combina accumulo a lungo termine, reddito da investimento e protezione finanziaria. Una buona opzione per la formazione di capitale "pensione" o ampi acquisti pianificati (appartamento per bambini o una casa di campagna a se stessa).

• Prodotto "Optim"

Il periodo di validità da 5 a 30 anni è progettato per giovani ed energici che non vogliono assicurare "da tutto nel mondo". E pianificare di dirigere l'accumulo la maggior parte dei soldi. Secondo i termini del programma, il cliente è assicurato solo dalla morte. Ma il pacchetto "Optm" è redatto il più rapidamente possibile e senza valutazione della salute. Inoltre, è possibile collegare l'assicurazione contro la disabilità, l'ospedalizzazione e il danno corporale. Su richiesta del cliente, i premi assicurativi sono indicizzati.

Alleanza Life.

Nel Regno Unito "Alleanza Life" solo due programmi di assicurazione sulla vita accumulativa: bambini e adulti.

Il prodotto "Regalo per un bambino" (per 5-30 anni) garantisce la protezione assicurativa del genitore e l'accumulo di moduli per il bambino. I contributi assicurativi sono indicizzati, è possibile un reddito aggiuntivo. Puoi aprire il programma non solo in rubli, ma anche in dollari USA (protezione contro i rischi di valuta).

Il programma "stile di vita" - variazione del prodotto precedente, ma già per un adulto. Combina una protezione finanziaria a lungo termine per tutta la famiglia, creando risparmi e. Inoltre, lo "stile di vita" garantisce un ritorno di un prestito bancario se il cliente è un mutuatario.

SBE "Sberbank Life Assicurazione"

SBE "Sberbank Life Assicurazione" offre quattro prodotti cumulativi.

Il programma è progettato per 10, 15 o 20 anni. Alla fine del termine, il MetLaF paga l'importo assicurativo garantito più l'investimento in sua presenza. Il pacchetto principale include la sopravvivenza, la morte naturale o la morte a causa di un incidente, invalidità completa o parziale. Il costo di "prestige +" inizia con 60 rubli al giorno.

Raiffeisen Life.

Per gli obiettivi di accumulazione, il programma "Raiffeisen ottimale" è adatto. Include la protezione finanziaria contro gli incidenti e la creazione di risparmi a lungo termine.

Il termine di assicurazione inizia in cinque anni. Il client può scegliere la dimensione e la frequenza dei contributi, nonché l'opzione. Il contratto di assicurazione può essere rilasciato in rubli russi, euro o dollari USA. PARELA PROGRAMMA: dal 2,2193% al 21.3255% della somma assicurata.

IC "IngosStrakh - Life"

In "ingrosstrakh-life" - sei programmi NSG. Il più interessante per me sembrava due.

Il prodotto "AXIOM" (da 5 a 35 anni) è rilasciato su una procedura semplificata e con restrizioni e professione minimali sanitarie. Polis garantisce il pagamento della somma assicurata quando sopravvivono più reddito da investimento. Il pagamento può essere una volta o rata. In altre parole, al momento del pensionamento, l'accumulo può essere ottenuto da un importo o sotto forma di accreici mensili.

In termini di scelta di un cliente, l'assicurazione può essere rilasciata in rubli, dollari USA o euro.

Il prodotto "Capital" è l'assicurazione sulla vita. Dal primo giorno dell'azione della Polis, la vita del cliente è assicurata per l'importo superiore alla quantità totale di contributi per l'intero termine del contratto. Il periodo di premi del cliente si sceglie (ad esempio, "fino a 75 anni" o "a una pensione").

Il denaro assicurativo è caricato (in rubli, dollari o euro). Inoltre, è possibile collegare il programma "Accumulazione +". In qualsiasi momento, il cliente può chiudere la politica e ottenere un importo di rimborso. A questo proposito, il prodotto "Capitale" assomiglia a un deposito bancario "flessibile" con la possibilità di rifornimento e produzione parziale dei fondi.

Perché non mi piace nSent

I programmi moderni del NCG offerti dalle aziende nazionali sembrano completamente inutili per me. Bene, pensa a te stesso: congelati i tuoi soldi per molto tempo. E alla fine, nel peggiore dei casi, ottenere la quantità dei tuoi risparmi, e nel migliore - una piccola percentuale su di esso. Perché piccolo? Poiché per legge, le compagnie di assicurazione non hanno il diritto di investire in attività rischiose (ad esempio, in stock) e dovrebbero formare un portafoglio di titoli altamente affidabili.

E il meglio di loro ha solo una piccola possibilità di superare leggermente l'inflazione. Aggiungere a questa "leggendaria" affidabilità delle aziende russe e capirai perché sono contro tale assicurazione. Perché allora in Occidente, nell'immagine di cui le nostre aziende stanno cercando di creare i loro prodotti, sono così popolari?

Se sei mai stato interessato alla vita all'estero, sai che ci sono tasse molto elevate nei paesi sviluppati. E investimenti sotto la spinta dell'assicurazione (cioè, ci sono programmi di assicurazione come NWS) per legge, non è tassato e, nella stessa Generali, Hansard o Investor Trust, è possibile formare liberamente un portafoglio di investimenti. Inoltre, da tali strumenti che spesso non sono accessibili attraverso un normale broker.

Sì, il costo del servizio in SC è notevolmente più costoso del semplice lavoro con un broker, ma molti sono pronti per andare volontariamente ad esso solo per loro per farli posticipare regolarmente pagare i soldi per l'assicurazione. Questo è l'intero segreto!

Nella realtà russa, preferisco l'assicurazione del rischio e la gestione indipendente. E quale politica di assicurazione sulla vita cumulativa è decorata con te? Iscriviti agli aggiornamenti e condividi collegamenti a nuovi messaggi con amici sui social network!