Mortgage Credito 8. Nuovi edifici nella regione di Mosca con mutuo di marketing. Ottenere una detrazione fiscale

Acquista un appartamento nel nuovo edificio di Mosca o la regione di Mosca oggi può essere a un mutuo preferenziale (sovvenzionato) dell'11,4-12% annuo. Tuttavia, un mutuo di marketing commerciale o cosiddetto è operativo nel mercato immobiliare primario, quando il tasso di prestito è ancora inferiore, ma non per l'intero periodo di prestito, ma solo per un anno o due. Il sito ha scoperto quando acquisti appartamenti in cui gli acquirenti di nuovi edifici possono salvare ulteriormente, così come il motivo per cui la tariffa ridotta è valida solo all'inizio.

L'intrigo principale di questa primavera è stato il momento in cui gli acquirenti, e i partecipanti al mercato stavano indovinando - prolungare le autorità o non vi è alcun mutuo preferenziale (sovvenzionato). Come è noto, in questo programma, il tasso sui mutui ipotecari per l'acquisto di un appartamento in un nuovo edificio era del 12%. Il programma è stato esteso e con IT e programmi di mutuo di marketing di affiliazione.

Il mutuo o il mutuo del marketing con un tasso di interesse ridotto è un programma congiunto della Banca e dello sviluppatore, quando quest'ultimo compensa un barattolo per il primo anno o due. È vantaggioso per la Banca e lo sviluppatore e gli acquirenti. La Banca riceve reddito da emettere mutui Alla misura abituale - dopotutto, la differenza paga per lo sviluppatore (cioè la differenza tra il tasso di mercato e il tasso nell'accordo di prestito del suo cliente), a sua volta riceve un nuovo flusso di domanda e acquirenti l'opportunità per risparmiare almeno alcuni anni.

Come suggerisce Smirnova Natalia, vicedirettore del Dipartimento di Vendita di GK "Ghel" su questioni prestito ipotecarioIl programma di sovvenzione dei mutui da parte dello sviluppatore può ridurre significativamente l'onere finanziario per un pagamento mensile per il mutuatario, allo stesso tempo consente di aumentare la vendita del 15-50% (a seconda della classe di alloggi e caratteristiche qualitative del progetto) .

Tuttavia, poiché uno specialista chiarisce, in tutti i punti positivi questo meccanismo ha un minus considerevole. "Lo sviluppatore che compensa l'incredibile reddito della Banca su un mutuo ipotecario dovuto a fondi propri, Devo cercare modi per ridurre il costo della proprietà in costruzione in costruzione, ottimizzare l'intero processo di costruzione per evitare aumentare le dimensioni valore di mercatoAltrimenti, questo schema perde il suo intero significato ", spiega Natalia Smirnov.

"Il punto principale: la disponibilità delle spese in relazione al programma di compensazione dei tassi e ciascun sviluppatore deve decidere se funziona con il livello attuale delle vendite, o è più costi, ma il volume delle transazioni aumenta"

Kristina Schulgin, "NDV-Real Estate"

Il sito intervistato degli esperti ha dichiarato che oggi lo schema del mutuo di marketing tra sviluppatori e banche è già stato debug. Se alcuni anni fa, le banche sono state le prime a concludere un tale accordo, ora gli sviluppatori stessi fascino organizzazioni di credito. Secondo il rappresentante della società "Komstrin", prima di tutto, le banche vengono a tale sviluppatore, con le quali l'esperienza è già stata una cooperazione positiva. "Se non vi fosse alcuna esperienza di cooperazione, le banche accreditano l'oggetto solo ad un alto stadio di prontezza, specialmente per le regioni", ha detto la fonte della società "Komstrin" e ha aggiunto alle banche per collaborare con gli sviluppatori, poiché è un fonte aggiuntiva di reddito. Ma allo stesso tempo, le banche valutano la reputazione dello sviluppatore e tracciano una storia di credito positiva. Affidabilità, di regola, è stimata nella precedente esperienza di implementazione di progetti da parte dello sviluppatore. "

Il mutuo di marketing più conveniente per gli acquirenti di appartamenti ordinari in nuovi edifici, perché è una grande opportunità Salva. Come notato dal capo del Dipartimento del Dipartimento NDV-Real Estate di Christina Schulgin, oggi la principale quantità di prestiti rilasciati è nel quadro di Gosussida: è possibile organizzare un mutuo in media del 11,4-12%, quindi il Proposte che ti consentono di ridurre ancora di più la scommessa, sono popolari tra i mutuatari. "La quota di acquirenti che ha intenzione di approfittare fondi di credito, molto grande, quindi la presenza di sussidi commerciali diventa un potente fattore che consente di aumentare la domanda ", sottolinea lo specialista.

"Per l'acquirente, lo schema dei sussidi è assolutamente sicuro e trasparente, perché Nell'accordo di prestito, è richiesto l'ammontare del tasso di prestito annuale (per l'intero periodo o per un certo periodo, a seconda dei termini del programma della Banca selezionata) e nessun "Pietre sottomarini" non possono essere "

Natalia Smirnova, GK "Grelel"

Secondo la fonte della società "Komstrin", anche lo 0,5% per il settore immobiliare è grande sommaQuindi alcuni acquirenti stanno cercando tali proposte sul mercato e stanno aspettando la conclusione di un accordo tra la Banca e lo sviluppatore. "Dopo tutto, puoi risparmiare molto", spiega la fonte. - Ma oggi è raramente qualcuno dagli sviluppatori offre un tasso di marketing per l'intero periodo di prestito. Fondamentalmente, tali proposte si applicano al primo anno di mutuo. "

Come notato dal direttore del centro pietra miliare di Miel-New Buildings, Tatyana Guseva, ridotto tasso d'interesseAnche se per il primo anno o due, più interessante da parte dell'acquirente della scommessa standard per l'intero periodo. "Tuttavia, c'è una barriera psicologica - questa è la mancanza di uno sconto", afferma lo specialista. - Lo sconto per i potenziali acquirenti è più chiaro, il costo finale è immediatamente noto, che non si può dire del declino della scommessa o della parte della scommessa. "

Christina Schulina aggiunge che lo strumento stesso (mutuo con un tasso ridotto) è stato sviluppato proprio contro lo sfondo di aumentare scommessa chiave e l'inizio della determinazione degli statisti. "Questo è molto opzione favorevole Per quanto riguarda i mutuatari che possono fare un prestito a un buon tasso e risparmiare percentuale e per le banche che compensano i profitti persi dal cliente a spese dei fondi dello sviluppatore ", sottolinea l'esperto.

Edificio complessi residenzialiin cui il mutuo di marketing è valido

Il prestito alle persone occupa il maggior peso nella quantità di servizi offerti da questa azienda. Grazie alla sua esperienza e agli indicatori ad alto affidabilità, la maggior parte dei russi preferisce contattare Sberbank per rendere un tale prestito come mutuo.

Programmi di credito ipotecario in Sberbank

È importante notare che l'importo sovvenzione dello stato Limitato. Se lo manca per l'acquisto dell'oggetto selezionato, il partecipante dovrà pagare la differenza con i propri mezzi.

All'interno di questo programma, i prestiti sono forniti con l'importo fino a 2.502.000 rubli. Il contributo iniziale sarà il 15% di importo totaleE il tasso di interesse sarà del 9,5% annuo. Il termine di emissione di un prestito può essere fino a 20 anni.

Mutuo per capitale maternità

Questo tipo di mutuo consente di acquistare alloggi già pronti o sottoposti a credito. La caratteristica principale è la capacità di utilizzare fondi capitale materna Per il contributo iniziale o parte di esso.

Come parte di questo programma, i prestiti sono forniti fino a 30 anni. Il prestito è fornito dall'importo da 300.000 rubli. Tasso di interesse - dal 10,2% annuo.

Il mutuo per il capitale di maternità può ricevere persone che hanno utilizzato programmi di prestito "acquisizione di alloggi finiti" e "acquisizione di alloggi in costruzione".

Mutuo con supporto statale per famiglie con bambini

Questa forma di prestito è effettuata sulla base di un programma di sostegno allo stato per i mutui per le famiglie in cui, nel periodo dal 1 ° gennaio 2018 al 31 dicembre, 2022, è nato un secondo o terzo figlio.

Prendendo il prestito su questo programma, è possibile contare su un prestito fino a 8 milioni di rubli per un massimo di 30 anni. Il contributo iniziale sarà del 20% e rata annuale Il prestito inizia con il 6%.

Mutuo sul garage e sulla macchina

Questa forma del prestito è prevista per l'acquisizione o la costruzione del garage. Inoltre, il prestito può essere preso dalla macchina o dal garage con terreno. Il prestito è emesso nell'ammontare da 300.000 rubli e per un periodo fino a 30 anni. La commissione iniziale sarà del 25% e il tasso annuale sarà pari all'11,6%.

Condizioni obbligatorie dei mutui

Quando si riceve un prestito in Sberbank dovrebbe essere considerato alcune condizioni obbligatorie:

• Il settore immobiliare dovrebbe essere posizionato sul territorio della Federazione Russa;
• Valuta di prestito sono rubli russi;
• La proprietà viene trasferita al deposito, assicurata dal mutuatario per l'intero periodo di prestito;
• I requisiti per il coaccherino ipotecario in Sberbank sono uguali al destinatario del prestito: si applicano restrizioni di età, è necessario confermare l'occupazione e il reddito.

Come posso ridurre il tasso di interesse?

In determinate situazioni, potrebbe essere necessario ridurre il tasso di interesse del prestito. Puoi farlo usando i programmi ristrutturazione del prestito. Sotto la ristrutturazione, di solito è inteso cambiando le condizioni dell'esistente accordo di prestito Più favorevole per il cliente. Attualmente, Sberbank è ristrutturata dal mutuo in caso di miglioramento o deterioramento della situazione materiale dei mutuatari.

quando migliorare i regolamenti finanziari del clienteIl tasso annuale aumenta, riducendo al contempo il periodo di prestito. Per fare ciò, è necessario inviare documenti confermando le dimensioni dei guadagni: certificati dal luogo di lavoro, documenti sulla presenza di ulteriori fonti di reddito, ecc. Nel caso di una soluzione positiva al problema, la durata del mutuo può ridurre notevolmente.

Se la posizione finanziaria del cliente si è deteriorataSecondo motivi validi o non client, la Banca può andare a una riunione del cliente e ristrutturare il suo credito. In particolare, questo può accadere se il cliente ha perso il lavoro, ha perso una delle fonti di reddito, ha identificato una grave malattia o quando si prepara a fare congedo di maternità.

Spesso, in tali situazioni, Sberbank of Russia impiegati vanno al cliente e approva la ristrutturazione dei mutui secondo una delle seguenti opzioni:

• Prolungamento del prestito;
• Ritardare il pagamento del debito principale;
• Modifica del programma di rimborso del prestito;
• Festività di credito;
• Varie combinazioni delle opzioni di cui sopra.

Per inviare una richiesta di definizione del debito, è necessario fornire quanto segue in Sberbank pacchetto documento:

• Passaporto di un cittadino con una registrazione permanente nel luogo di residenza;
• Documenti relativi a accordi di prestito esistenti;
• Certificati da altre banche che confermano che tutti i pagamenti vengono rimborsati e non scaduti;
• copia libro di lavoro e contratto di lavorocertificato dal datore di lavoro;
• Certificato di matrimonio o altri documenti che confermano lo stato civile e la disponibilità dei bambini.

In caso di rifiuto di ristrutturare un mutuo ipotecario, il cliente di Sberbank può tentarlo rifinanziamento In un'altra organizzazione finanziaria. Sotto il rifinanziamento è inteso per ottenere un nuovo prestito per di più condizioni favorevoli, i cui mezzi sono estinti dal prestito attuale.

Abbastanza spesso in tale situazione personale istituto di credito Approvare una delle opzioni di ristrutturazione precedentemente discusse. Inoltre, il rifinanziamento del mutuo è svolto da Sberbank stesso. Allo stesso tempo, è necessario capire che tale procedura ha senso alla differenza nel tasso di un nuovo e vecchio credito dal 2% e superiore.

Oltre alla ristrutturazione e al rifinanziamento, è possibile ridurre il tasso di interesse utilizzando le promozioni Sberbank. Pertanto, la quota della registrazione elettronica contribuirà a ridurre il tasso dello 0,1% annuo, e l'azione "Showcase" ridurrà lo 0,3%.

Requisiti per i mutuatari

Sberbank pone determinati requisiti per i mutuatari. Questi requisiti sono associati alla valutazione dei clienti e alla loro capacità di pagare un prestito.

Domanda di emettere un mutuo ipotecario per approvare un cittadino della Federazione Russa soggetta a quanto segue requisiti:

• Età da 21 a 75 anni. Il mutuo è possibile per i pensionati, ma l'età del cliente non deve superare i 75 anni al momento del calcolo del prestito;
• Contratto di lavoro con un'esperienza continua di almeno 6 mesi al posto corrente e l'esperienza totale all'anno e reddito ufficialmente confermato;
• L'ammontare del reddito consente di pagare tutte le spese personali e i contributi del prestito;
• Eccellente storia del credito.

Le condizioni finali per il mutuo in Sberbank sono stabilite personalmente, dopo aver valutato la valutazione del cliente e lo studio dei suoi documenti. Per quali condizioni e in quale percentuale approverà un mutuo, dipende dallo stato del mutuatario.

Puoi saperne di più sui requisiti per il mutuatario dal video seguente:

La procedura per fare un mutuo a Sberbank

Indipendentemente dal piano di credito, la procedura per la progettazione di un mutuo ipotecario avviene nello stesso algoritmo. Prima di procedere alla progettazione del prestito stesso, si consiglia di prepararsi per un prestito. Aumenterà le possibilità di ottenere una risposta veloce e positiva.

Alla fase preparatoria dovrebbe:

• Scegli un mutuo ipotecario;
• Pre-per favore le condizioni sul calcolatore online;
• Raccogliere i documenti necessari;
• Trova l'alloggio o la trama.

Dopo la fase preparatoria, è possibile contattare la banca e andare direttamente al design del prestito stesso. Ordine passo-passo Registrazione come segue:

• Inviare un'applicazione alla banca, in modalità persona o online, e attendere da 2 a 5 giorni fino a quando la banca decide;
• Stiamo cercando alloggi per l'importo espresso in banca e raccogliere la documentazione per lui;
• Iscriviti un contratto preliminare di vendita e trasferiamo un anticipo come garanzia della prossima transazione;
• Confermare i propri fondi e sottoscrivere un accordo di prestito;
• Eseguiamo una transazione di acquisto e vendita e rilasciamo una polivale di sovraccarico e assicurazione collaterali;
• Registrare i documenti di espansione giusti e trasferirli al creditore;
• Elenchiamo i fondi per il venditore immobiliare.

Quando si fa un prestito in una banca dovrebbe pagare attenzione speciale in diverse sfumature. Innanzitutto, dopo l'approvazione dell'applicazione, il cliente ha 60 giorni per trovare un appartamento e organizzare tutta la documentazione necessaria. Se durante questo periodo la transazione non accadrà, la raccolta di tutti i documenti dovrà essere ri-condotta.

Quando si sceglie un oggetto, è necessario essere guidati dai requisiti della Banca per l'alloggiamento accreditato. Tali requisiti includono la mancanza di layout illegali, la presenza di tutte le comunicazioni, uno stato non accidentale e così via. Tutti questi requisiti per un tipo specifico di immobili possono essere scoperti quando viene effettuata una decisione per rilasciare un prestito.

Documenti per mutuo

Quando si effettua un mutuo a Sberbank, è necessario fornire un pacchetto specifico di documenti per la conclusione del contratto. Questo pacchetto include quanto segue Carta:

• Modulo di domanda;
• Copie dei passaporti del mutuatario e delle sue preoccupazioni, se sono coinvolti nell'ottenere un prestito;
• Inn Brorrower;
• Certificato di reddito 2-NDFL. Con la partecipazione delle preoccupazioni, saranno necessari anche i loro certificati di reddito;
• Certificato di registrazione;
• Copia del record di lavoro;
• Certificato di matrimonio;
• Certificati di nascita dei bambini, se disponibili.

Oltre ai documenti di cui sopra, la Banca potrebbe richiedere Ulteriori riferimenti e certificati. Prima di tutto, questo vale per i clienti ha rilasciato un prestito con il coinvolgimento della capitale materna, sul programma "Young Family", " Mutuo militare"O sotto il supporto di stato.

Dopo la considerazione dell'applicazione e dell'approvazione delle decisioni dell'applicazione, il cliente procede a trovare un appartamento o una casa adatti e raccolta di documenti per questa proprietà. In questa fase, la carta dovrebbe essere preparata:

• Documenti in espansione (acquisto del contratto, scambio, donazione);
• Certificato tecnico;
• Estratto da uno registro di stato diritti;
• Estrarre l'assenza di debiti municipali;
• Copia del passaporto del venditore;
• Copia dell'account personale.

Buona giornata!

La nostra opinione personale è che il mutuo al di sopra del 7-9% nel 2017 è una fiaba. Certo, presiamo attenzione all'esperienza paesi esteridove il mutuo è il 5% considerato costoso, poiché l'Occidente è usato per prendere l'alloggio inferiore all'1-2% annuo, e ad esempio, in Scandinavia, non è considerato per accumulare interesse prestiti in custodia. Vogliamo vivere anche, ma le realtà della situazione economica del paese fisicamente non consentono allo Stato di finanziare il progetto di dimora in grandioso.

Dopo tutto, come è raggiunto scommessa bassa di mutuo preferenziale? Le banche utilizzano il loro tasso medio, ridotto al quadro del mutuo preferenziale dovuto al risarcimento per lo stato del reddito nella Banca. Immagina quanto la domanda di prestiti immobiliari aumenterà se ipoteca inizia a utilizzare il 6-8%? Lo stato non tirerà tali spese (abbiamo ancora bisogno di perdonare i debiti ad altri paesi e fornire assistenza umanitaria alle persone di qualcun altro ...).

Tuttavia, la situazione può cambiare entro il 2018 (anno delle elezioni presidenziali in Russia). Per questo ci sono già i primi prerequisiti:

• Il capo dell'AHML A. Plotnik ha detto che il mutuo del 9% all'anno nel 2017 è piuttosto reale.
• Il presidente di ARB A. Aksakov e in tutti si aspetta una caduta del tasso di ipotecario fino al 7-8% con l'inflazione in 4% annuo.

Va notato che il minimo storico del tasso di mutuo medio è già raggiunto - il 12,7% annuo (un anno fa era del 14,2%). Questa tendenza può davvero portare a una diminuzione del tasso medio del 2017 all'11,2%, e entro il 2018 - fino al 9,7%.

Ad oggi, è possibile ottenere un mutuo per l'otto percento utilizzando supporto di stato. Ciò significa che lo stato assume un terzo tasso e la paga per il mutuatario. Quindi, se la scommessa è impostata al 12%, il mutuatario pagherà solo 8 di essi. La seconda opzione è un mutuo per il mutuo per condizioni speciali Banca o per azioni.

L'importo massimo del prestito dipende dalla regione di residenza. Per le regioni, è destinato a 3 milioni e per Mosca 8 milioni.

IMPORTANTE: Sberbank, al momento, dà un mutuo quando sovvenzione dello stato. Questa organizzazione finanziaria è distinta per affidabilità e atteggiamento fedele nei confronti dei mutuatari. Pertanto, la maggior parte dei clienti si fiderò di lei.

Un'altra grande banca pronta per emettere un mutuo è Tinkoff Bank.. La condizione principale è quella di rispettare tutti i requisiti, sia l'alloggio che il mutuatario.

Condizioni secondo il programma: quale importo dà e quanti anni?

Tinkoff Bank fa un mutuo per l'alloggio secondario: la tariffa inizia da 8.75 e può salire a 15,85. La decisione finale sul tasso dipenderà dai seguenti fattori.:

• termine di prestito;
• la dimensione del contributo iniziale;
• costo dell'alloggiamento.

Contributo minimo Tinkoff Bank. È del 15% annuo. L'importo richiesto dalla Banca non deve superare i 99 milioni di rubli. Allo stesso tempo, il periodo di prestito può iniziare da un anno e raggiungere 30 anni.

Diagramma di ricevuta

Per acquistare l'alloggio in un mutuo ipotecario, è necessario rispettare un determinato algoritmo di azioni. Prima di tutto, è necessario decidere il tipo di alloggio acquisito e la banca, in cui verrà accreditato il mutuatario.

Diagramma di ottenere un mutuo successivo:

Molti agenti immobiliari convincono i mutuatari che la procedura per l'acquisto di alloggi nel mutuo è difficile. In effetti, non lo è. Se esamina attentamente l'algoritmo delle azioni.

Requisiti per il mutuatario

Le banche mostrano requisiti rigorosi per i futuri mutuatari. Questo è dovuto al fatto che prestito ipotecario è un grande importorilasciato per comprare l'alloggio. Le banche cercano di proteggere il loro risorse finanziarieAttirando i mutuatari affidabili al prestito.

I requisiti di base delle banche sono:

• cittadinanza della Federazione e Regolamento Russo nella regione di Appello per l'ufficio della Banca;
• l'esperienza nell'attuale luogo di lavoro è di almeno 6 mesi, ma un'elaborazione di almeno un anno;
• l'età di solito parte da 21 anni e termina con 65 anni;
• storia del credito perfetto.

Condizioni per il bene immobile scelto

Per un mutuo, non ogni appartamento è adatto. È importante che la Banca sappi che il settore immobiliare è un oggetto liquido. Cioè, in caso di ritardo o mancata pagamento di un mutuo ipotecario, la banca può realizzarlo.

ATTENZIONE: Banche, quando approvando nuovi edifici, prestare attenzione al fatto che lo sviluppatore collabora con organizzazioni bancarie o non ancora.

Inoltre, alla prima fase della costruzione, gli sviluppatori offrono un numero limitato di organizzazioni accreditate, quindi la selezione del mutuatario è inferiore a un oggetto finito.

I seguenti parametri sono importanti per la Banca.:

1. Rimotezza immobiliare da istituzioni socialmente significative.
2. Affidabilità dello sviluppatore.
3. La presenza nella zona giorno del bagno e della cucina.
4. Costruzione materiale della casa.

Raccolta e preparazione di documenti

Dopo che il cliente ha deciso sulla banca dove verrà accreditato, il gestore proporrà di raccogliere documenti. La confezione include:

Questi sono i documenti principali, ma a volte le banche richiedono carta aggiuntiva, come se necessario, il manager è riportato.

Registrazione dell'applicazione

La Banca offre ai mutuatari per specificare le informazioni che ti trovi organizzazione finanziaria, in un questionario speciale, chiamato la dichiarazione del mutuatario. Questo documento è considerato uno dei principali quando si effettua una decisione positiva o negativa su richiesta. Consiste dei seguenti elementi:

1. Informazioni sul futuro mutuatario, comprese le informazioni sul nome, indirizzo di residenza, data di nascita e livello di istruzione.
2. Informazioni finanziarie. Fornire informazioni sul livello di lavoro e del reddito, nonché sugli obblighi di credito già esistenti.
3. Informazioni sul prodotto della banca interessata al cliente. Termine, tipo di programma e importo richiesto.
4. L'ultima voce è una conferma dei dati e un accordo con il questionario.

Compila il documento di cui hai bisogno senza errori e lettere stampate.

Cause del rifiuto

A volte le persone che attraggono per ottenere un mutuo ricevere un rifiuto e desidero sapere perché è stata fatta una tale decisione. Le banche non riferiscono per quale motivo decide il rifiuto, ma c'è una serie di fattori che influenzano l'approvazione o il rifiuto:

• una storia creditizia viziata, di norma, in molti casi incoraggia la Banca a rifiutare;
• carico finanziario, se ci sono prestiti esistenti o bassi salari;
• non conformità con alloggi, requisiti bancari;
• l'età del mutuatario, che è troppo giovane, o al contrario alto;
• errori nei documenti.

La fornitura di mutui dell'8% è molto problematica, ma ancora possibile ottenere. Il mutuatario dovrebbe conoscere le promozioni e altri programmi in grandi banche. Va tenuto presente che non è presa in considerazione solo la giusta raccolta di documenti, ma anche la presenza del primo contributo, nonché il periodo dei mutui richiesti.

Il tasso medio dei mutui a Mosca è in media del 12 - 13,5% e un'ulteriore crescita non è esclusa. Contro questo contesto, la fornitura di mutui sotto il 8 - 10%, che più spesso proviene dalle alleanze degli sviluppatori e delle banche, aspetto, in effetti, seducente. Tuttavia, i miracoli non si accadono - e se qualcosa diminuisce in un posto, poi nell'altro, è necessariamente aumentando. Il sito ha deciso di capire i programmi di dumping e scoprire quanto può effettivamente fare un prestito, oltre a prestare attenzione al primo posto prima, per essere sedotto da una percentuale bassa.

Separando il grano dalla sfida

La prima domanda che sorge nella testa alla vista di una chiamata pubblicitaria "Acquista un appartamento in un mutuo sotto l'8% annuo": posso davvero risparmiare in percentuale e risurrezione meno o la banca a scapito di altre commissioni, assicurazione e Altre cose esamineranno da me il suo mercato 13% se non di più?

I partecipanti al mercato e gli esperti assicurano che credito economico In progetti di punti, è realistico nei seguenti casi:

1. Questo è uno sconto dello sviluppatore, ma sotto forma di un tasso di mutuo ridotto.

Questo è stato detto dal coordinatore del lavoro del settore dei mutui del GK "Territorio" Yana Grekova.. Ma perché lo sviluppatore lavora a detrimento? Secondo l'avvocato Audit Company. "Smal e partner" Mikhail Ovsynikov.In sostanza, lo sviluppatore stimola quindi l'afflusso dei clienti. Soprattutto tali passaggi sono rilevanti nelle prime fasi della costruzione.

2. La Banca può permettersi di ridurre l'offerta al consumatore, se è un investitore di costruzione.

Capo del servizio ipotecario "Real Estate relait" Ekaterina Chekrizzova. Ho notato che se la Banca è un debitore dello sviluppatore, può ridurre i tassi per porre fine agli utenti, poiché i suoi rischi associati alla possibilità di fermare la costruzione della casa in relazione al fallimento finanziario dello sviluppatore è anche significativamente inferiore.

3. Mutuo per scelto

Direttore del Dipartimento di mutuo e sussidi del Gruppo Morton Alena Anzushkina. Ricorda che il tasso di interesse dell'8-10% delle banche può offrire per una categoria specifica di clienti, come i partecipanti progetti salariali di questa banca.

Ci possono essere altri motivi per cui le banche e gli sviluppatori accettano di sacrificare il loro margine per aumentare le vendite, ma molto spesso, abbiamo a che fare con una certa esca pubblicitaria, e qui dovresti controllare attentamente le informazioni fornite per non essere catturate sul gancio.

Come calcolare la percentuale reale?

Secondo gli esperti, per comprendere la completezza del dipinto, il mutuatario deve essere chiarito dai seguenti punti della Banca:

. La procedura per modificare il tasso di prestito: se è prevista la tariffa flottante, quanto spesso e a seconda di ciò che cambierà? Se la velocità è fissa, l'intero periodo di prestito è che non ci sono state sorprese?

Secondo Catherine Chekcris, non dimenticare che le proposte di mutui interessanti possono spesso essere trovate tra le banche che offrono tariffe fluttuanti. A tali aliquote c'è una parte costante a cui viene aggiunta la tariffa "fluttuante", la cui dimensione può essere legata a diversi punti di riferimento - al tasso di rifinanziamento della Banca centrale, al tasso Mosprime, per i prestiti valutari a Libor, Euribor . "Discigli definitivamente quanto sia rischioso che il mutuatario possa utilizzare un prestito con un tasso variabile nel nostro tempo instabile, difficile. Tuttavia, sicuramente in questo caso Possiamo dirlo valore reale Un prestito a tasso mobile può differire significativamente da dichiarato ", ha detto l'esperto.

Esempio 1: il programma comune "Nomos-Bank" e Don-Stroy "suggerisce l'emissione di un mutuo ipotecario al di sotto del 7,9% annuo. Ma solo per i primi 2 anni, la percentuale crescerà al 12,9%.

Esempio 2: Delta Credit Bank ha annunciato una quota chiamata "9,99%". Secondo il direttore del dipartimento Marketing, l'unità di sviluppo del business del DeloCredit Business Nikita Zubareva., I clienti che hanno selezionato programmi di prestito di rubli con un tasso combinato per un periodo di 6-7 anni e il programma "nomina la tua scommessa" (l'opzione Ultra), ricevi una scommessa per i primi 5 anni - 9,99%. Il tasso per un periodo di prestito successivo è del 4,25% + Mosprime (tasso indicativo di fornire prestiti a rubli), spiegato in banca.

. Specificare se vi è un limite al contributo iniziale.

I programmi sui mutui preferenziali prevedono più spesso una tassa iniziale piuttosto elevata.

Esempio: MDM Bank ha annunciato il lancio di una promozione speciale, entro la quale emette i prestiti per comprare l'alloggiamento del 10% annuo. L'azione agisce solo sui prodotti ipotecari "classica" e "ottimale" e solo dal 1 ° ottobre al 31 dicembre 2013. Il contributo iniziale, secondo i termini dell'azione sarà almeno il 15%, importo massimo Il prestito non è limitato, l'importo minimo del prestito è di 300 mila rubli. Il termine di credito è di 5-25 anni. Forse il rimborso anticipato senza commissioni e moratoria. Tuttavia, quando si consulta con gli esperti della Banca, si è rivelato che con un contributo del 15% per 5 anni di prestito di un tasso annuo sarà del 13,25% e, al fine di ottenere il minimo del 10,25% annuo, è necessario non 15 % e 50%!

. Quali sono i requisiti per i mutuatari stessi, confermano il loro reddito?

I requisiti per i mutuatari sono solitamente più severi rispetto al quadro del solito programma ipotecario. In particolare, nella maggior parte degli esempi abbiamo studiato, è necessario confermare il reddito solo sull'aiuto 2-NDFL. C'è una restrizione per età: 21 - 65 anni. Inoltre, il mutuatario deve certamente essere un dipendente assunto. Gli imprenditori privati \u200b\u200bnon possono partecipare alla maggior parte delle tale azioni.

Esempio: "Nomos-Bank" come parte del suo programma ipotecario al di sotto del 7,9% chiarisce che per imprenditori privati, il tasso sarà aumentato di 1,5-2,5 punti percentuali.

. Specificare la messa in scena della costruzione su cui il programma inizia a operare

Spesso, le banche non vogliono comunicare con le prime fasi della costruzione e iniziare a offrire sconti solo dopo aver superato la Commissione statale.

Esempio: questioni "Intercommerce Bank" credito preferenziale Secondo LCD "Prima Park" (2 ° e 6 ° Corpo) e "Otrada" (Korp. 30, 32 e 34) solo dopo la fine della costruzione.

. L'assicurazione è sicura e che tipo? Quanto costa ogni anno e cosa accadrà al tasso di prestito se il cliente non vuole pagare l'assicurazione?

Esempio 1: Lo stesso programma "Nomos-Bank" e "Don-Building" suggerisce che se il mutuatario si rifiuta di assicurare la vita e il titolo, il tasso aumenta di 5,5 punti percentuali. Di conseguenza, otteniamo un bel mercato del 13,4%. Nel frattempo, se il cliente accetta all'assicurazione, le spese sono di nuovo in crescita. Supponiamo che vogliamo acquistare appartamento bilocale In "Valley-Setun". Il suo prezzo è di 40,3 milioni di rubli. E il prestito prendiamo il 70% di tale importo - per 28,2 milioni di assicurazioni sulla vita annuale, in media, è calcolato dalla formula: l'1% dell'importo del prestito è aumentato del 10%. Ottiamo 310 mila rubli all'anno, che è quasi uguale alla quantità di interesse che noi questo prestito Pagare per l'anno (circa 318 migliaia). Cioè, i nostri costi di assicurazione portano il tasso di tassi quasi fino al 16%. Questo è, ovviamente, un calcolo approssimativo, ma consente di navigare nell'ordine dei numeri.

Esempio 2: Intercommerce Bank Problemi prestiti alla popolazione con supporto statale per l'acquisto di alloggi al di sopra dell'8,8% -10,9% annuo, ma solo gli acquirenti del LCD "Prima Park" (2 ° e 6 ° Corpo) e "OTRADA" (CORP. 30 , 32 e 34) e solo dopo la fine della costruzione. Senza assicurazione personale, il tasso di interesse aumenta di 0,7 punti percentuali. Se il soggetto della garanzia è l'appartamento esistente, e l'importo del prestito varia dal 71% all'80% del suo valore, l'assicurazione della responsabilità civile di fronte alla banca è obbligatoria.

. Quale commissione sindacale è fornita dalla Banca?

Molto spesso, le banche addebitano una commissione separata per il rilascio di un prestito a un tasso ridotto. Le sue dimensioni possono vanno dallo 0,5% al \u200b\u200b2% dell'importo del prestito.

Esempio: problemi di OJSC "Eastern Mortgage Center" (DVit) mutui sotto il 9,2% annuo. Per la registrazione della transazione ipotecaria, il motore di credito assume una commissione per il 2% dell'importo del prestito.

. Quali restrizioni agiscono nella quantità minima di pagamenti anticipati?

Di norma, la maggior parte delle banche non limita più il volume del rimborso anticipato del prestito e non lo ha anche con commissioni aggiuntive. Ma ha senso chiarire che non c'erano sorprese.

. Altri spese addizionali, incluso il noleggio cellula bancaria, contabilità, ecc.

E qui devi essere particolarmente attento. Sebbene durante le consultazioni con gli operazionisti di un certo numero di banche, si è scoperto che la maggior parte di loro non può davvero spiegare ciò che è incluso in questa categoria. Pertanto, ci sarà molta pazienza e perseveranza per scoprire i dettagli della banca. Secondo il capo del dipartimento legale di Kalinka Real Estate Consulting Group Olga Slavkin., praticamente nessuno banca russa Attualmente, gli standard di divulgazione onesta del valore del prestito non sono aderito.

"Di solito le banche insieme ad interessi per l'uso di un prestito stanno cercando di addebitare (nonostante il fatto che molte di queste commissioni siano proibite), entrambe le commissioni una tantum (per il rilascio di un prestito, aprendo un conto di prestito, il rimborso anticipato del prestito , documenti) e mensili (per mantenere il conto del prestito, per la manutenzione di un prestito, per le operazioni con un punteggio, pagamenti di assicurazione). Va tenuto presente che l'inclusione di eventuali commissioni che non creano un ulteriore vantaggio per il mutuatario e non sono un servizio separato - illegalmente ", ha dichiarato l'avvocato della società di audit Smal e Partners Mikhail Ovsynikov..

. Richiedere il calcolo scommessa efficace a credito.

È necessario chiedere questo calcolo in anticipo, prima di firmare il contratto e chiarire che include se, ad esempio, vengono presi in considerazione i pagamenti annuali di assicurazione. Bene, e l'opzione più semplice, riassumere il programma di pagamento per tutto il tempo di prestito e confrontare l'importo risultante con l'importo del prestito. Questo è dove la dimensione di un vero pagamento in eccesso sarà ovvio.

Top 5 più economico, a prima vista, scorte

Si noti che nel nostro in alto ci sono programmi per sviluppatori e banche inviate al comitato editoriale dei servizi di stampa di queste organizzazioni. Il monitoraggio breve del mercato ha anche dimostrato che è uno dei tassi di interesse più bassi sui prestiti. Termini generali Per tutti e cinque i programmi: la mancanza di restrizioni e ad accecimento per rimborso anticipato, Emissione di prestiti Solo per i cittadini della Federazione Russa, la conferma delle entrate solo nel modulo 2-NDFL.

Poiché le condizioni per ogni programma selezionato sono diverse e differiscono in modo significativo, quindi nei calcoli finali in ogni caso abbiamo usato il nostro calcolatrici ipotecari banche o (in assenza), calcolatrici indipendenti. La base dei requisiti minimi per la quota selezionata della Banca è stata presa come base. I risultati si sono rivelati completamente diversi e molto lontani dall'interesse dichiarato (vedere l'ultima colonna).

* I dati risultanti non considerano l'esatto e il finale, poiché il calcolo esatto è impossibile in condizioni astratte, poiché le banche sono adatte individualmente a ciascun cliente, posa livello diverso Rischi per suggerimenti specifici, anche la dimensione dei pagamenti assicurativi è calcolata individualmente. Lo scopo di questo calcolo è quello di mostrare quanto reale dichiarato nel tasso pubblicitario e quanto può crescere a seconda delle condizioni stabilite.