casa VTB 24

Maggiori dettagli su una garanzia bancaria senza aprire un conto corrente. Garanzia bancaria nel settore automobilistico. Il preponente e il beneficiario sono le parti della garanzia bancaria. In base al tipo di condizioni, le garanzie bancarie sono suddivise in una garanzia bancaria senza aprire un conto corrente

In conformità con i requisiti della legge federale n. 152-FZ del 27 luglio 2006, n. 152-FZ "sui dati personali", do il mio consenso alla società per azioni pubblica Bank Financial Corporation Otkritie (licenza generale per le operazioni bancarie N. 2209, emesso dalla Banca di Russia il 24 novembre 2014 città, luogo: 115114, Mosca, via Letnikovskaya, 2, edificio 4) e KIWI Bank (società per azioni) (Licenza generale della Banca di Russia n. . 2241, emesso dalla Banca di Russia in data 22 gennaio 2015, luogo luogo: 117648, Mosca, microdistretto Chertanovo Severnoye, 1A, edificio 1) (di seguito - Banche) per elaborazione, raccolta, registrazione, sistematizzazione, accumulo, conservazione, chiarimento , aggiornamento, modifica, estrazione, utilizzo, distribuzione, trasferimento, depersonalizzazione, blocco e cancellazione dei miei dati personali, eseguiti con o senza strumenti di automazione.

Ai sensi della Legge Federale del 07.07.2003 n. 126-FZ "Sulle Comunicazioni" do il mio consenso all'operatore delle comunicazioni con cui ho concluso un accordo sulla fornitura di servizi di comunicazione in relazione al numero di cellulare da me indicato, fornire alle banche informazioni sull'abbonato e fornirmi servizi di comunicazione in base a un contratto di servizio di comunicazione concluso con tale operatore di comunicazione.

Acconsento al trattamento dei miei dati personali, inclusi cognome, nome, patronimico, data e luogo di nascita, dati del documento di identità, dati di cittadinanza, indirizzo, famiglia, stato sociale, stato di proprietà, istruzione, professione, reddito, luogo di lavoro, recapiti numero di telefono e altre informazioni personali che possono essere utilizzate per promuovere i servizi delle Banche, servizi congiunti delle Banche e di terzi.

Tale consenso è valido dal momento in cui viene inviata la domanda fino a quando le Banche non ricevono richiesta scritta di revoca del consenso al trattamento dei dati personali.

Lasciando i miei dati nella domanda che invio e fornendo dati e documenti aggiuntivi per telefono, fax o e-mail, confermo e dichiaro di aver letto l'accordo dichiarato e do il mio consenso incondizionato senza riserve e restrizioni.

Consenso alle regole per la prenotazione delle fatture

Il servizio di prenotazione del numero di conto corrente è fornito alle persone giuridiche e ai singoli imprenditori (di seguito denominati clienti) che hanno compilato una domanda sul sito web o chiamato la banca al numero 8 800 2000 024.

La banca non elabora i pagamenti sul conto riservato. Il denaro trasferito al cliente utilizzando i dati del conto riservato viene conservato in banca per 5 giorni lavorativi. Se il conto non viene aperto, il denaro verrà restituito al mittente entro 5 giorni lavorativi. La banca non è responsabile per le perdite subite dal cliente se, alla data di restituzione del denaro al mittente, il conto del mittente viene chiuso o i suoi dati sono cambiati. Se entro 5 giorni lavorativi dal momento in cui il denaro viene ricevuto sul conto riservato, verrà aperto, il denaro verrà trasferito sul conto aperto entro i termini stabiliti dalla legislazione vigente della Federazione Russa.

La banca può rifiutarsi di riservare il numero di conto unilateralmente senza fornire una motivazione. La banca può rifiutarsi di aprire un conto riservato nei casi stabiliti dai documenti interni della banca in conformità con la legislazione vigente della Federazione Russa.

In termini semplici, una garanzia bancaria è una sorta di contratto di fideiussione, che cos'è ea cosa serve? In questo caso, gli obblighi del garante sono affidati alla banca o altro istituto di credito / assicurazione. Ciò significa che è questa organizzazione che sarà responsabile dell'adempimento degli obblighi stabiliti nell'accordo.

In questo articolo spiegheremo in dettaglio cos'è una garanzia bancaria e spiegheremo questo concetto in parole più semplici!

Appuntamento

Per ottenere un ottimo affare, l'azienda deve dimostrare di essere in grado di adempiere ai propri obblighi. Tali prove possono essere la conservazione della proprietà del debitore, una confisca, un deposito, un contratto di garanzia bancaria.

L'esecuzione di un contratto di garanzia bancaria è abbastanza semplice. L'azienda cliente presenta una domanda all'istituto finanziario e questo si impegna a pagare un determinato importo a terzi (al partner dell'azienda nella transazione).

La domanda può essere presentata sia da una persona giuridica che da un individuo che è un imprenditore individuale.

Questo metodo ha la precedenza sul resto., metodi di garanzia precedentemente elencati. Una società che ha concluso una transazione con una banca conferma il fatto di essere solvibile, ottenendo l'opportunità di lavorare senza pagamento anticipato.

Inoltre, il partner di questa azienda può essere assolutamente calmo sulla collaborazione con essa: in caso di una situazione imprevista, non dovrà raccogliere denaro dal debitore attraverso il tribunale e altre istanze. Per ricevere l'importo dovuto secondo una garanzia bancaria, contatterà un istituto finanziario, presenterà un documento e restituirà i suoi fondi.

Un altro vantaggio è la possibilità di acquistare servizi / beni con pagamento differito. In altre parole, avendo un tale documento, un singolo imprenditore o una persona giuridica può prendere la merce in vendita.

Molto spesso, le banche vanno a incontrare la società se la transazione comporta un grande fatturato. In precedenza, un tale sistema di garanzia bancaria veniva utilizzato per garantire transazioni economiche estere. Oggi, avendo verificato l'affidabilità e la semplicità di questo metodo, molte aziende lo utilizzano, indipendentemente dalle sue dimensioni e dalla forma organizzativa.

Caratteristiche:

La particolarità di questo metodo - un garante, che sia esclusivamente una banca o altro istituto di credito / assicurazione.

Poiché questa "carta" è una sorta di prodotto di credito, non può essere ottenuto senza garanzie.

Quando si conclude un contratto per la prestazione di una garanzia bancaria, possono essere titoli, depositi, attrezzature, edifici, merci in circolazione, appartamenti, veicoli, altri beni, garanzie di altre organizzazioni / cittadini.

Dopo aver fornito sicurezza l'ente ne stima il valore... Allo stesso tempo, il valore reale si riduce al prezzo al quale l'immobile può essere venduto in caso di imprevisto. Se la società non adempie ai propri obblighi, l'ente realizza valori materiali o si rivolge al garante.

Dopo aver valutato la garanzia la banca e l'organizzazione stipulano un accordo... Allo stesso tempo, la "carta" indica la persona a cui (il mandante) ea favore (il beneficiario) viene emessa, la commissione, l'importo, il tipo di garanzia e il periodo di validità.

L'azienda che ha ricevuto questo documento lo consegna al suo partner - controparte. Se l'impresa adempie ai compiti assegnati, l'ente rilascia la sua proprietà, rimuovendo ogni restrizione da essa.

Visualizzazioni

Le garanzie variano a seconda del destinatario e per quali scopi sono destinate.

Tipi di garanzie bancarie:

tenero;
pagamento;
adempimento del contratto;
rimborso del credito o rimborso del pagamento;
garantire l'adempimento degli obblighi;
sui pagamenti doganali.

Il più popolare è il tipo di pagamento., che viene rilasciato a favore del venditore su richiesta dell'acquirente. Quanto al contratto di fideiussione bancaria quale modalità per assicurare l'adempimento delle obbligazioni, viene emesso a favore dell'acquirente su richiesta del venditore.

Le garanzie di esecuzione sono richieste dalle aziende ai loro partner, per assicurarsi che non vi siano interruzioni delle fornituree tutto il lavoro sarà completato in tempo. In caso contrario, l'istituto finanziario dovrà pagare l'importo specificato nell'accordo.

Una garanzia bancaria è uno strumento efficace che assicura una collaborazione produttiva e affidabile tra persone giuridiche / persone fisiche. Per una parte che necessita di una garanzia, è una soluzione migliore rispetto al prestito.

Una garanzia bancaria - che cos'è, la sua essenza e a cosa serve - uno specialista dirà tutto in questo video:

Ciò è dovuto al fatto che l'utilizzo di questo metodo è molto più economico di un prestito, dà fiducia al partner nella cooperazione e contribuisce alla formazione di rapporti di fiducia tra i partner commerciali.

In contatto con

Un'attività solida comporta fondi presi in prestito e garanzie da terzi. Tuttavia, c'è qualcosa di più pesante e affidabile, di cui parleremo di seguito. Questo articolo esamina le garanzie bancarie, cosa sono, quali sono i loro vantaggi. Il materiale sarà utile sia per i giocatori esperti nel mercato con leva finanziaria che per i principianti.

Cos'è una garanzia bancaria in parole semplici

Questo è l'obbligo della banca di pagare al creditore una certa somma di denaro in caso di violazione degli accordi contrattuali da parte del fornitore (appaltatore, esecutore). Il pagamento viene effettuato nei termini fissati nel documento di garanzia, redatto per iscritto sul modulo e certificato dal sigillo ufficiale.

Nel senso stretto della parola, BG è chiamata garanzia indipendente: le innovazioni corrispondenti sono state introdotte nel giugno 2015 nelle norme del codice civile della Federazione Russa, tuttavia, per una migliore comprensione, lo chiameremo un termine più familiare - una garanzia bancaria (BG).

Quando una garanzia bancaria torna utile: le sue varietà

Le garanzie sono una forma abbastanza comune di sicurezza delle transazioni, utilizzata in molti segmenti di mercato. In pratica, a seconda dell'obiettivo finale del destinatario, si possono distinguere diversi tipi di garanzie bancarie:

Tenero. Garanzia obbligatoria applicata nella procedura di appalto pubblico e garanzia del rispetto delle condizioni dell'offerta da parte del partecipante, nonché ulteriore adempimento dei suoi obblighi.
Pagamento. È rilevante nel campo del credito merci, oltre che per ottenere il pagamento rateale dal fornitore. Garantisce il pagamento dei prodotti in caso di ritardo o arretrato da parte del debitore.
Dogana. Viene utilizzato nel processo di sdoganamento delle merci e nella loro registrazione quando si attraversa il confine. Tale garanzia viene pagata alle autorità doganali (fiscali) nei casi stabiliti dalla legge.
Esecuzione. Assicura la corretta esecuzione della transazione da parte dell'esecutore. I pagamenti dalla banca sono dovuti al cliente e vengono effettuati in caso di inadempienza della controparte contrattuale.
Pagamento del rimborso. La banca rimborserà al beneficiario l'importo dell'anticipo in sospeso.
Rimborso del prestito. Il destinatario del pagamento della garanzia è il prestatore che ha emesso i fondi presi in prestito.

Una garanzia bancaria è un serio aiuto per le imprese in diversi ambiti dell'attività economica. Infatti, una garanzia ben progettata funge da polizza assicurativa per il prestatore e da credenziale che attesta buona fede e solvibilità per il mutuatario.

Parti a garanzia degli obblighi

Il contratto di garanzia è concluso tra due partecipanti - il mutuatario (principale) e la banca (garante) a favore del terzo partecipante - il prestatore (beneficiario). Il mutuatario è solitamente l'esecutore (appaltatore) o l'acquirente (acquirente) della transazione.

Il garante può essere una banca o un altro istituto di credito, nonché organizzazioni commerciali. Se la garanzia è rilasciata da altri soggetti, è equiparata a un contratto di fideiussione e comporta altre conseguenze legali per le parti del contratto.

Se è richiesta una garanzia per partecipare alla procedura di appalto pubblico, solo una banca autorizzata che soddisfa tutti i requisiti della parte 3 dell'art. 74.1 del Codice Fiscale della Federazione Russa e incluso in un elenco speciale approvato dal Ministero delle Finanze. Gli obblighi di garanzia per le gare d'appalto sono registrati nel Sistema informativo di approvvigionamento unificato. Le banche che hanno il diritto di rilasciare garanzie ai sensi della legge federale-223 non sono soggette a registrazione obbligatoria nel registro, ma il loro elenco può essere visualizzato sul sito Web della Banca centrale nella directory degli istituti di credito.

Ricevendo una garanzia bancaria attraverso un sito di scambio elettronico, non devi pensare a queste sottigliezze: i nostri servizi "pensati" per te, tenendo conto di tutte le sfumature della procedura.

Cosa dovrebbe essere nel testo della garanzia bancaria?

Una risposta esauriente a questa domanda è fornita dalla parte 4 dell'articolo 368 del codice civile della Federazione Russa, che elenca le condizioni obbligatorie di una garanzia bancaria, vale a dire:

data di registrazione del documento;
nomi dei partecipanti;
obbligo garantito da un documento di garanzia;
l'importo dei pagamenti o l'algoritmo per il suo calcolo;
il periodo di validità del titolo;
condizioni del pagamento della garanzia e le necessarie prove documentali.

Il documento può contenere punti aggiuntivi concordati dalle parti:

condizioni per una possibile variazione dell'importo della garanzia;
circostanze per il richiamo di BG;
il diritto del beneficiario di trasferire i diritti di reclamo a terzi;
il momento di entrata in vigore della garanzia, se non coincide con il momento del suo trasferimento (invio) da parte del garante e altre condizioni essenziali per le controparti.

Le questioni non espressamente previste sono disciplinate dalle normative di legge vigenti.

Quali sono i vantaggi di una garanzia bancaria?

Se eri interessato a questo problema, ti sei imbattuto nell'affermazione che ottenere BG è molto più redditizio di altri tipi di sicurezza. Vediamo se è così.

La pratica a lungo termine del lavoro in questo settore ci consente di affermare che le garanzie bancarie sono un ordine di grandezza più redditizio e più conveniente da usare rispetto ad altre misure di sicurezza, comprese la fideiussione e il pegno.

Vantaggi BG:

1. È più economico - ovviamente, se ti avvicini alla sua ricezione in modo ponderato, utilizzando i servizi dei gestori del nostro scambio elettronico.

2. Non richiede il ritiro del denaro dalla circolazione, come nel caso della registrazione di un pegno. I fondi presi in prestito costeranno ancora di più: l'interesse sui prestiti è solitamente superiore alla commissione su una garanzia bancaria.

3. Non è connesso alla storia della transazione principale - infatti, rimane invariato per tutto il periodo di validità, se le parti non hanno concordato altre condizioni, mentre la fideiussione dipende direttamente dalla sorte dell'obbligazione garantita.

4. Nelle situazioni definite dalla legge, è l'unico mezzo possibile per garantire. Pertanto, nel campo degli acquisti su appalto, una garanzia bancaria è definita da una legge speciale FZ-44 come componente obbligatoria dell'ammissione all'offerta competitiva.

5. Una misura di sicurezza affidabile che offre al destinatario grandi opportunità nel mercato, compreso il diritto al credito commerciale e il pagamento differito.

Per il prestatore, tale garanzia rappresenta un mezzo comprovato e legittimo per ridurre i propri rischi e allo stesso tempo verificare la posizione finanziaria della presunta controparte. Pertanto, una garanzia indipendente serve come una sorta di certificato che conferma la solvibilità e la stabilità economica della società mutuataria.

Cosa influenza il prezzo del contratto di garanzia?

Quanto ti costerà BG dipende da diversi fattori significativi:

1. L'importo del contratto principale e l'oggetto dell'obbligazione garantita.

2. L'entità del pagamento della garanzia, che il mutuatario richiede, o l'importo legale dei pagamenti.

3. La durata del BG, durante la quale il beneficiario può ricevere l'importo dovuto.

4. La presenza (o l'assenza) di garanzie collaterali liquide, con l'aiuto delle quali la banca riduce i propri rischi.

Il valore della garanzia è il valore base per il calcolo della commissione pagata alla banca il giorno delle pratiche burocratiche. In pratica, la remunerazione del garante varia dal 2% al 10% o è un importo fisso con una soglia minima inferiore calcolata in rubli.

Abbiamo bisogno di una garanzia. Da dove cominciare?

1. Determina con la banca. Se l'ultima volta sei riuscito a ottenere una garanzia da un istituto di credito, non è un dato di fatto che ti verrà data di nuovo. Inoltre, i criteri per l '"affidabilità" dei mutuatari sono diversi per ciascuna organizzazione: è importante trovare il "tuo" prestatore.

2. Invia una domanda con i documenti necessari all'istituto selezionato. Sia per esperti che per principianti, un servizio elettronico è perfetto che consente di presentare una domanda contemporaneamente a 30 banche partner dello scambio.

3. Dopo aver verificato la situazione finanziaria del richiedente, la banca rifiuterà o approverà la domanda.

4.In caso di decisione positiva, si procede alla fase di registrazione diretta di una garanzia bancaria.

5.Dal momento in cui il documento viene ricevuto dal garante, entra in vigore ed è valido per il periodo in esso specificato.

È ora di approfittare dei vantaggi!

Abbiamo cercato di descrivere nel dettaglio cos'è una garanzia bancaria in un linguaggio semplice per chi intende comprendere in autonomia la questione. Se non hai tempo e voglia di occuparti della registrazione dei documenti di garanzia, puoi utilizzare i servizi del sito e affidare questo lavoro a manager esperti.

Articolo 368. Nozione di garanzia bancaria

In virtù di una garanzia bancaria, una banca, un altro istituto di credito o un'organizzazione assicurativa (garante) conferisce, su richiesta di un'altra persona (il preponente), l'obbligo scritto di pagare il creditore del preponente (beneficiario) in conformità con i termini di l'obbligazione data dal garante, una somma di denaro su presentazione da parte del beneficiario di una richiesta scritta per il suo pagamento.

Commento all'articolo 368

1. L'istituzione di una garanzia bancaria nella forma in cui ha trovato la fissazione nel codice civile della Federazione russa è fondamentalmente nuova per la legislazione russa. Niente di simile è mai esistito prima.

Una garanzia, compresa una garanzia bancaria, era qualificata nel diritto civile come una sorta di contratto di fideiussione. L'attuale garanzia bancaria ha poco a che fare con la fideiussione. Inoltre, si distingue tra gli altri metodi per garantire l'adempimento degli obblighi. Ciò è dovuto alle specificità della garanzia, alla particolare composizione soggettiva dei rapporti derivanti dall'emissione e dall'esecuzione della garanzia, al contenuto piuttosto peculiare dei corrispondenti vincoli legali.

Le garanzie bancarie non sono ampiamente utilizzate in Russia. In altri paesi, così come nei rapporti delle persone giuridiche russe con organizzazioni straniere, l'uso di una garanzia bancaria per garantire gli obblighi è abbastanza comune. Esiste persino un sistema di norme legali consuetudinarie sulle garanzie contrattuali, il cui contenuto ha in gran parte predeterminato il contenuto delle norme del codice civile della Federazione Russa su una garanzia bancaria.

2. Una garanzia bancaria è caratterizzata dalle seguenti caratteristiche:

Indipendenza, indipendenza dall'obbligo da essa previsto, anche se la garanzia contiene un riferimento a tale obbligo (art. 370 c.c.). L'emergere di una garanzia bancaria in ogni caso specifico è vincolato all'obbligazione principale, perché è impossibile garantire un'obbligazione che non esiste. L'indipendenza dell'obbligo del garante si manifesta evidentemente nel fatto che, tenuto conto della pretesa del beneficiario, il garante non può sollevare obiezioni in base al rapporto tra beneficiario e preponente;

Irrevocabilità: il garante ha il diritto di revocare la garanzia solo se lo prevede tale possibilità (art. 371 cc);

Non trasferibilità dei diritti: il beneficiario può cedere a un terzo il diritto di pretendere nei confronti del fideiussore a lui appartenente in base alla fideiussione bancaria solo se tale possibilità è prevista nella garanzia stessa (art. 372 c.c.);

Remunerazione: per il rilascio di una garanzia, il preponente paga la remunerazione del garante (art. 370 cc);

Un alto grado di formalizzazione dei rapporti, che si manifesta, ad esempio, nel fatto che anche se il beneficiario ha motivo di esigere dal garante di adempiere all'obbligo previsto dalla garanzia, ma i documenti allegati al relativo requisito del il beneficiario non soddisfa le condizioni della garanzia, quindi il garante rifiuta di soddisfare tale requisito (clausola 1 dell'articolo 376 del codice civile).

3. L'oggetto di una garanzia bancaria è abbastanza specifico.

Sono tre gli attori coinvolti nel rapporto derivante da una garanzia bancaria:

1) garanzia - può essere solo una banca, un altro istituto di credito o un'organizzazione assicurativa. Se una "garanzia bancaria" viene emessa per garantire qualsiasi obbligo da parte di un'altra entità (entità giuridica commerciale o non commerciale, governo o ente governativo locale, ecc.), Tale garanzia non è valida (nulla e non valida), poiché la capacità di queste entità non include la possibilità di emettere una garanzia bancaria;

2) principale - una persona che in qualsiasi obbligazione (credito, da un contratto di compravendita, leasing, contratto, ecc.) agisce come debitore. La garanzia bancaria viene prestata su richiesta del preponente. Conseguentemente non è valida una fideiussione bancaria rilasciata senza tale richiesta (art. 168 cc);

3) beneficiario - il creditore del preponente in forza dell'obbligo assistito dalla garanzia bancaria.

Principali e beneficiari possono essere qualsiasi soggetto di diritto civile.

Poiché l'art. 329 del codice civile della Federazione Russa contiene un elenco aperto di modi per garantire l'adempimento degli obblighi, quindi altre entità oltre a quelle indicate nell'articolo commentato possono rilasciare garanzie per garantire gli obblighi. Tuttavia, da un lato, queste garanzie saranno al di fuori del regime legale della garanzia bancaria. Le norme di diritto civile su una garanzia bancaria non si applicheranno a tali metodi di garanzia delle obbligazioni.

Sarebbe invece errato supporre che le garanzie rilasciate da soggetti diversi da quelli indicati nell'articolo commentato siano fideiussioni. Tutto dipende dal contenuto con il quale i partecipanti alle rispettive relazioni riempiono il concetto di "garanzia".

4. La base giuridica-fattuale per lo sviluppo dei rapporti riguardanti una garanzia bancaria può essere presentata come segue.

In primo luogo, l'iniziativa nell'emergere del rapporto rilevante è dimostrata dal debitore soggetto ad obbligazione (viene prestata una garanzia su sua richiesta), che, a seguito dell'emissione di una garanzia bancaria, diventa mandante. La posizione del creditore del debitore specificato non ha rilevanza giuridica. Tuttavia, non c'è dubbio che l'iniziativa del debitore stessa, nonché le condizioni della garanzia bancaria richiesta dal debitore, sono dettate dalle esigenze del creditore nei confronti del debitore (ad esempio, quando si conclude un contratto di vendita che prevede il pagamento di merci a rate, il venditore richiede che l'obbligo dell'acquirente di pagare la merce sia fornito con una garanzia bancaria di un determinato soggetto).

In secondo luogo, una banca, un altro istituto di credito o un'organizzazione assicurativa esprime la propria volontà di essere un garante emettendo un impegno scritto corrispondente.

5. La registrazione di una garanzia bancaria viene effettuata in più fasi.

Il debitore soggetto a qualsiasi obbligo (principale) si rivolge a una banca, un altro istituto di credito o un'organizzazione assicurativa (garante) con la richiesta di dare l'obbligo, a determinate condizioni, di pagare al creditore di questo debitore (beneficiario) una somma di denaro su presentazione da parte del beneficiario di una richiesta scritta di pagamento. Questo appello è fatto per iscritto. Oltre alla richiesta di una garanzia bancaria, qui possono essere indicate le possibili condizioni di una futura garanzia, l'importo della remunerazione che il futuro capitale è disposto a corrispondere a un potenziale garante per il rilascio di una garanzia bancaria, ecc. Il rapporto tra il preponente e il garante in merito al rilascio di una fideiussione bancaria da parte di quest'ultimo è regolato dal loro accordo, che stabilisce l'ammontare della remunerazione corrisposta dal preponente al garante, determina i diritti e gli obblighi del garante e del capitale derivante in relazione al pagamento di somme monetarie da parte del garante al beneficiario in ottemperanza alle esigenze di quest'ultimo, ecc ...

Infine, la banca, altro istituto di credito o ente assicurativo assegna un obbligo scritto di pagare una somma di denaro al creditore del preponente (beneficiario) su presentazione da parte del beneficiario di una richiesta scritta di pagamento. Tale impegno scritto (fideiussione bancaria) definisce l'importo per il quale viene rilasciata la garanzia, formula le condizioni in base alle quali il garante si impegna a versare al beneficiario l'importo specificato o parte di esso, fornisce un elenco di documenti che devono essere allegati dal beneficiario alla richiesta del garante al pagamento della somma di denaro, specifica il periodo per il quale viene rilasciata la garanzia.

Sono noti casi di rilascio di garanzie bancarie, la cui validità è scaduta il giorno di adempimento dell'obbligazione assistita dalla garanzia stabilita dalla convenzione tra debitore e creditore. Fino ad oggi è ancora impossibile pretendere dal garante di adempiere al proprio obbligo (il beneficiario non potrà indicare quale sia stata la violazione da parte del preponente dell'obbligo “principale”). Trascorso il termine non è più possibile dichiarare al garante la corrispondente richiesta, essendo cessato l'obbligo del garante. Analogamente si può caratterizzare il caso in cui la garanzia bancaria venga estinta prima del termine per l'adempimento dell'obbligazione principale. I tribunali di solito partono dal presupposto che in tali circostanze la garanzia bancaria non sia valida, poiché al momento dell'emissione non esisteva inizialmente alcuna funzione di garanzia in relazione all'obbligazione “principale”.

Inoltre, la garanzia bancaria può prevedere il diritto del garante di revocare la garanzia, possono essere previste condizioni di revoca, può essere stabilito il diritto del beneficiario di trasferire il diritto di credito che gli appartiene in virtù della garanzia bancaria ad altro soggetto. , può essere fissato il termine per l'entrata in vigore della garanzia bancaria e, infine, la responsabilità del garante può essere limitata al beneficiario per inadempimento o adempimento improprio da parte del garante dell'obbligazione della garanzia.

Non è escluso che i rapporti riguardanti una garanzia bancaria possano essere formalizzati mediante la redazione di un documento firmato dal garante e dal beneficiario, e talvolta anche dal mandante, e tale documento può indicare non solo le condizioni della garanzia, ma anche regole sul rapporto tra il garante e il mandante, sebbene dal punto di vista della tecnica giuridica un tale disegno dei rapporti non sia abbastanza corretto, ma abbastanza accettabile.

L'obbligo del garante deve essere in forma scritta.

Solitamente, una garanzia bancaria viene prestata mediante il rilascio (invio) di una cosiddetta lettera di garanzia o di un documento denominato "Garanzia bancaria" o più semplicemente "Garanzia".

Il primo dei titoli del documento contenente i termini della fideiussione bancaria non sembra avere molto successo. Tuttavia, è possibile prevedere una certa distribuzione di tali documenti: una tradizione. (A volte una lettera di garanzia è un documento che non ha un titolo, eseguito su carta intestata della banca garante, contenente un'indicazione del beneficiario e i termini della garanzia.) È molto peggio se "accordi di garanzia bancaria" sono redatto, che a volte sono menzionati in letteratura. La presenza di tali "contratti" fa sorgere l'illusione che esista un rapporto contrattuale tra il garante e il beneficiario. La realizzazione di una garanzia bancaria nella forma inerente a transazioni bilaterali o multilaterali contraddice l'essenza del rapporto tra beneficiario e garante.

Per emettere una garanzia bancaria, è necessaria e sufficiente la volontà di una delle parti: il garante. Conseguentemente, si tratta di un'operazione unilaterale (clausola 2 dell'articolo 154 del codice civile). Ne consegue che sorge un obbligo unilaterale, in base al quale il garante si impegna a versare al beneficiario-creditore una certa somma di denaro in virtù dell'obbligo garantito dalla garanzia bancaria.

6. Come risulta da quanto sopra, la garanzia bancaria protegge in modo molto efficace gli interessi del creditore (beneficiario). Può fornire vari obblighi, compreso il credito. Un'altra cosa è che, essendo vantaggiosa per la banca beneficiaria, una garanzia bancaria è piuttosto "pericolosa" per la banca garante. Pertanto, la banca garante di solito si impegna a garantire che l'obbligo di regresso del preponente, a sua volta, sia garantito da pegno, fideiussione o anche da una garanzia bancaria. Ad esempio, il creditore (futuro beneficiario) sarà soddisfatto solo con la garanzia della banca "A". Questa banca accetta, ma a condizione che l'obbligo di rivalsa sia garantito dalla garanzia della banca "B", o dal pegno di una determinata proprietà, o dalla fideiussione di una determinata entità, ecc.

Il termine "garanzia bancaria" è lo strumento più efficace per garantire la sicurezza di una transazione.

Si tratta infatti di un prodotto di prestito, che nel suo equivalente è molto più economico di un prestito in contanti. Fornendo questi servizi, la banca prende una commissione, cioè il suo interesse.

Cos'è

In termini semplici, una garanzia bancaria è un obbligo scritto della banca che se non soddisfa determinate condizioni del contratto, sono obbligate a pagare al cliente una determinata somma di denaro.

Ciò è necessario per ottenere la massima efficienza durante l'adempimento degli obblighi specificati nel contratto. Alla conclusione di molte transazioni, è questo fattore che aiuta a ridurre i rischi, che è la condizione principale per un'ulteriore cooperazione congiunta.

In tali processi, di regola, sono coinvolti tre soggetti, ovvero:

Il primo soggetto si chiama garante ed è un ente che si assume il finanziamento addebitando una commissione e obblighi specifici.
Il secondo soggetto è il principale, vale a dire l'iniziatore stesso per fornire questo obbligo, è anche l'esecutore del contratto principale.
La terza persona, che è anche il cliente del contratto principale, si chiama beneficiario, questa è la persona i cui interessi sono tutelati.

La classificazione delle garanzie bancarie dipende dal tipo di operazione.

Esistono garanzie bancarie come:

garanzia di gara, è anche competitiva. Nel caso in cui il vincitore della gara rifiuti l'ulteriore collaborazione per qualsiasi motivo, tale garanzia può ridurre i rischi del cliente;
garanzia esecutiva. Questa tipologia di garanzia è volta a minimizzare i rischi nella consegna della merce, garantendone la tempestività e la completezza. Lo stesso accade quando si eseguono lavori o servizi;
garanzia di pagamento. Fornisce il controllo sulla tempestività dei pagamenti per i servizi (lavoro) forniti o la fornitura di beni;
garanzia anticipata. Si tratta del controllo sull'adempimento degli obblighi di restituzione del pagamento anticipato qualora, per qualche motivo, venissero violati i termini della transazione, sia in termini di tempo che di volume;
tasse, garanzia doganale. Monitora il modo in cui vengono rispettati gli obblighi nei confronti di questi organi statali

Oltre a quanto sopra, esistono altre tipologie di garanzie, che dipendono dagli obiettivi fissati per l'operazione. Inoltre, le garanzie bancarie si dividono in revocabili e irrevocabili.

Perché hai bisogno di garanzie bancarie

Per spiegare più facilmente con un linguaggio semplice a cosa servono le garanzie bancarie è meglio usare un esempio.

Considera il seguente schema di lavoro:

L'impresa P (mandante) ha deciso di concludere un contratto con l'impresa B (beneficiaria), che è anche il cliente, ovvero l'acquirente di questo prodotto.
Successivamente, l'impresa B sta cercando di proteggersi e ottenere alcune garanzie che la merce verrà consegnata in tempo e per intero. Per questo la ditta P, che è anche mandante ed esecutore testamentario, attira un garante, ossia la banca B, e da lui riceve per iscritto la necessaria garanzia.
Inoltre, la banca C si impegna ad assumere garanzie per l'adempimento degli obblighi, vale a dire a pagare all'impresa B, se l'impresa P non adempie ai suoi obblighi, la percentuale concordata dell'importo del contratto. Naturalmente, anche la banca assume tali obblighi per un determinato importo.
Se si verifica un tale evento e l'impresa P viola i propri obblighi, può richiedere per iscritto alla banca di adempiere ai propri obblighi di garanzia per il risarcimento dei danni.
La banca, a sua volta, paga l'importo richiesto al beneficiario, cioè al cliente, e dall'impresa P (principale) chiederà il rimborso dei fondi da lui versati.

Esistono ancora altri modi per ridurre i rischi in una transazione: si tratta di ottenere una garanzia in contanti, ma per questo la società di esecuzione deve estrarre una certa quantità di denaro dal flusso di cassa. Vale la pena notare che questa è un'impresa piuttosto non redditizia, poiché in questo caso è spesso necessario ricorrere alla raccolta di fondi presi in prestito, che sarà molte volte più costosa.

Procedura di registrazione

La procedura di registrazione si compone delle seguenti fasi:

la stessa voglia di concludere un simile accordo;
ricerca da parte dell'esecutore (mandante) di un garante diretto sotto forma di banca;
registrazione di una domanda per ottenere una garanzia;
presentazione di un pacchetto di tutti i documenti necessari alla banca garante;
compiere azioni per verificare la solvibilità del cliente;
conclusione diretta del contratto stesso tra il mandante e il garante;
l'esecuzione stessa del contratto.

Puoi cercare una banca garante sia in autonomia che tramite un broker. Sarà ancora più facile contattare una banca che lavora direttamente senza intermediari, ovvero Sberbank.

Quali documenti sono richiesti

Ogni banca che decide di assumersi un obbligo di garanzia rischia innanzitutto i propri fondi. Questi ultimi vengono consumati se il caso si verifica. Il rimborso dei fondi previsti dal contratto deve provenire dal cliente che si impegna a pagarli.

Il rischio è, ovviamente, un affare nobile, ma non sempre giustificato. La sicurezza degli obblighi gioca un ruolo importante nella conclusione di un contratto importante e una garanzia bancaria può aiutare in questo. La conclusione è che la banca funge da garante che i termini della transazione saranno rispettati. Questo è importante per gli appalti pubblici, le offerte, lo svolgimento di transazioni a livello internazionale, l'accettazione di un anticipo.

La chiusura di qualsiasi operazione è un rischio potenziale. L'inadempimento degli obblighi da parte di una parte può causare gravi danni materiali all'altra parte.

Il rischio maggiore deriva dalle transazioni internazionali e dalle transazioni con pagamento differito. La situazione può essere mitigata da una garanzia di adempimento degli obblighi, fornita da una terza parte. Tale garanzia è irrevocabile, a meno che la controparte a favore della quale è stato emesso il documento non receda dal contratto.

Una garanzia bancaria è una promessa bancaria di adempiere a obblighi di terzi. Nonostante il fatto che la garanzia sia chiamata garanzia bancaria, può anche essere emessa da qualsiasi organizzazione commerciale. Tuttavia, non tutti i contratti possono essere conclusi con tali garanzie. Ad esempio, nelle transazioni con lo Stato, è richiesto che solo la banca funga da garante.

Tale sicurezza è necessaria per le aziende che collaborano con lo Stato e partecipano alle gare per l'ottenimento di un ordine, e per questo è spesso necessario fornire un garante per il suo adempimento. È richiesto per le transazioni:

sugli acquisti del governo;
con una competizione;
con pagamento differito;
dogana.

La rete di sicurezza viene utilizzata per coprire i rischi degli sviluppatori e delle compagnie di viaggio.

Le regole per la costituzione di un garante sono disciplinate dal codice civile (artt. 368-379). Puoi rilasciare una fidejussione bancaria sia in autonomia che con l'ausilio di un mediatore creditizio.

Parti del contratto

4 parti coinvolte:

il garante è una parte che garantisce;
il beneficiario è l'altra parte a cui viene rilasciata la garanzia;
principale - una terza parte per la quale viene rilasciata la garanzia;
banca del mandante (chiede una garanzia).

Le garanzie bancarie inferiori a 44 FZ sono emesse a persone giuridiche e vengono utilizzate per la conclusione di transazioni internazionali o per l'esecuzione di transazioni nel mercato domestico. Sono necessari per garantire la corretta esecuzione dei termini del contratto.

Quando si partecipa a una transazione bancaria, il preponente paga una commissione all'istituto di credito. Le sue dimensioni dipendono da molte condizioni della transazione, in particolare dal volume e dall'affidabilità dell'azienda per la quale viene emesso il garante e, di norma, la commissione varia dall'1-3% dell'importo del contratto. Per garantire gli obblighi, la banca può richiedere un pegno, ad esempio, immobili, beni, titoli. In alternativa, al preponente viene offerto di emettere un deposito cauzionale.

Quale banca può fornire il servizio?

Non tutti gli istituti di credito sono autorizzati a emettere garanzie bancarie per garantire transazioni in base a contratti governativi. L'elenco delle banche è stabilito dal Ministero delle Finanze secondo le informazioni fornite dalla Banca Centrale. I principali requisiti per le banche:

Licenza bancaria di 5 anni;
1 miliardo di RUB l'importo minimo del capitale;
non ci sono segni di fallimento dell'istituto di credito.

Esempi di banche che possono essere garantite per:

Rosselkhozbank (registrata nel 2000, capitale 287.541.037 migliaia di rubli);
Sberbank of Russia (registrata nel 1991, capitale di 2.535.918.643 migliaia di rubli);
VTB (registrato nel 1990, capitale 1105036 829 mila rubli);
B&N Bank (registrata nel 1993, capitale 54.743.871 migliaia di rubli).

In precedenza, anche le compagnie di assicurazione erano coinvolte nell'emissione di una garanzia bancaria per gli acquisti del governo. Tuttavia, ora non possono svolgere tali attività.

Tipi di garanzie bancarie

Un garante è tenuto a garantire:

adempimento degli obblighi da parte del partecipante alla gara;
esecuzione del contratto;
rimborso del pagamento anticipato.

Prima di tutto, è necessario un garante per partecipare a un'asta, asta o concorso. Forniscono l'applicazione dell'offerente e, se l'offerente ha vinto questa offerta, anche il contratto. Il periodo di validità può variare a seconda che la società abbia vinto l'appalto. In caso contrario, prima dell'annuncio del vincitore, se sì, per tutta la durata del contratto.

Anche l'applicazione dei termini della transazione è una situazione comune quando è necessario utilizzare una garanzia bancaria. Se l'offerente diventa il vincitore, deve confermare che rispetterà pienamente tutti i termini della transazione. Il garante deve essere presente prima della firma del contratto. In caso di violazione dei termini del contratto, la banca pagherà penali e multe.

Una garanzia bancaria può diventare garante della sicurezza dei pagamenti. Fornito se il cliente effettua un pagamento anticipato al contraente. La sua dimensione può essere diversa ed è stabilita dal contratto. Quindi, in modo che l'appaltatore non scompaia con i soldi, il cliente può richiedere la fornitura di questo anticipo. Inoltre, tale garanzia protegge dall'appropriazione indebita di fondi.

Una garanzia doganale è necessaria per garantire il pagamento dei dazi doganali al bilancio. Viene rilasciato all'autorità doganale.

La banca può rifiutare?

La banca ha il diritto di rifiutare il pagamento se il beneficiario non ha fornito documenti che confermano il diritto a ricevere denaro. Inoltre, la banca può sospendere il pagamento in caso di dubbi. Tuttavia, il ritardo non deve superare i 7 giorni. Il motivo del rifiuto può anche essere un reclamo illegittimo. Non ci sono altre ragioni, e se si verifica una circostanza in cui deve essere pagato l'importo garantito, questo deve essere fatto.

Come appare il documento

È sempre redatto per iscritto e deve riflettere quanto segue:

tutte le parti della transazione (garante, mandante, beneficiario);
data di rilascio e periodo di validità;
l'obbligazione garantita;
l'importo e la procedura di pagamento in caso di determinate situazioni.

Le condizioni non possono essere modificate.

Chi può trarne vantaggio?

Sia le persone fisiche che le persone giuridiche possono utilizzare il servizio bancario. Tuttavia, questi ultimi ne hanno più bisogno. Non tutte le aziende possono contare su di ottenerlo. La reputazione del preside è importante. È più facile ottenerlo per una grande azienda con un buon fatturato. Anche la presenza di un conto corrente nella banca richiesta può semplificare la procedura. Una buona storia creditizia è un altro vantaggio.

La condizione principale di un istituto di credito è la solvibilità dell'azienda per la quale la banca è garante. Puoi verificarlo analizzando le attività finanziarie ed economiche dell'impresa. I documenti possono essere richiesti con diversi anni di anticipo. Un'altra condizione importante è la sicurezza della transazione, in parole semplici, un impegno. La banca può fornire un tale servizio anche senza garanzie, ma la commissione sarà più alta.

Quando il contratto termina

Il contratto è risolto se:

il termine è scaduto;
il beneficiario ha ricevuto il denaro;
il beneficiario ha rinunciato ai diritti.

Il preponente e la banca garante non possono risolverlo unilateralmente.

Controgaranzia

Oltre alla garanzia è prevista anche una controgaranzia. Viene emesso dalla banca del preponente a favore del garante per garantire le obbligazioni del preponente al garante. Anche una sorta di rete di sicurezza in caso di mancato rispetto dei termini del contratto.

Quindi, che cos'è una garanzia bancaria ea cosa serve, puoi dire con parole tue che è una sorta di assicurazione nel caso in cui una parte violi i suoi obblighi contrattuali. Il servizio è richiesto per le transazioni con lo Stato e per la partecipazione a gare, concorsi, gare, per la conclusione di contratti a livello internazionale. Può essere fornito sia da banche che da organizzazioni commerciali, a seconda dello scopo per il quale è richiesta tale garanzia.

garanzia bancaria - una promessa scritta della banca di pagare un'altra banca, società o qualcuno ai sensi di un contratto, prestito o garanzia di debito per una terza parte nel caso in cui questa parte non adempia ai propri obblighi.

Si noti che una garanzia bancaria è uno strumento conveniente per le controparti di una transazione.

E per un istituto di credito, una garanzia bancaria è una fonte di reddito aggiuntivo.

Definizione del concetto di "garanzia bancaria" nel diritto civile

Il concetto stesso di "garanzia bancaria" è contenuto nell'articolo 368 del codice civile della Federazione Russa.

Secondo questa norma giuridica, una garanzia bancaria è un modo per garantire l'adempimento di obblighi, in cui una banca, un altro istituto di credito o un'organizzazione assicurativa (garante) emette, su richiesta del debitore (principale), un obbligo scritto di pagare al creditore (beneficiario) una somma di denaro dietro presentazione di una richiesta di pagamento ...

Pertanto, almeno tre persone sono coinvolte nei rapporti relativi all'esecuzione di una garanzia bancaria: il preponente e il garante.

Il garante di una garanzia bancaria è una banca, un altro istituto di credito o un'organizzazione assicurativa.

Il principale della garanzia bancaria è il debitore dell'obbligazione principale, su richiesta del quale il garante emette la garanzia bancaria. Qualsiasi persona può essere un preside.

Beneficiario di una garanzia bancaria è il creditore dell'obbligazione principale dell'imprenditore, a favore del quale il garante rilascia una garanzia bancaria.

Qualsiasi autorità fisica o, oltre che statale, fiscale e doganale può fungere da beneficiario.

Si noti che in conformità con la parte 2 dell'articolo 368 del codice civile della Federazione Russa, l'emissione di una garanzia bancaria è un servizio a pagamento della banca garante.

A questo proposito, l'istituto di credito addebita una commissione bancaria per il rilascio di una garanzia bancaria. In pratica:

La remunerazione può essere corrisposta come pagamento fisso o come percentuale dell'importo della garanzia rilasciata;

Le commissioni possono essere pagate in un'unica soluzione o in rate a seconda della durata della garanzia;

L'importo di tale remunerazione è 1-10% dell'importo della garanzia.

Garantire un'obbligazione probabile

Una garanzia bancaria è un documento emesso da una banca e indirizzato a uno specifico creditore di un'organizzazione.

Secondo la garanzia bancaria, la banca si assume l'obbligo di rimborsare l'eventuale debito della società al creditore su richiesta del creditore al verificarsi di determinate condizioni.

In questo caso, la banca si impegna a pagare al creditore un importo fisso e concordato.

La particolarità di un tale accordo risiede nel fatto che al momento del rilascio della garanzia bancaria, l'obbligo stesso verso il creditore non esiste ancora per l'organizzazione, cioè il creditore è potenziale.

Inoltre, in futuro, il debito per beni, lavori o servizi acquistati potrebbe non apparire mai.

Vantaggi di una garanzia bancaria

I principali vantaggi di una garanzia bancaria sono:

basso costo di una garanzia bancaria;

la capacità di risolvere efficacemente la questione dell'estinzione delle obbligazioni senza liberare fondi dalla circolazione o prenderli in prestito direttamente da enti creditizi.

Inoltre, una garanzia bancaria può essere vista come un ulteriore incentivo ad adempiere alle obbligazioni assunte in base al contratto, ovvero a fornire beni, eseguire lavori o fornire un servizio.

Accordo di garanzia bancaria e codice civile

Dall'analisi delle disposizioni del capitolo 23 del codice civile della Federazione Russa, ne consegue che non vi è alcun obbligo di concludere un accordo tra il preponente e il garante.

Allo stesso tempo, le banche che desiderano descrivere in modo più specifico il loro rapporto con il preponente riflettono la procedura di interazione tra il preponente e il garante in un apposito accordo - un accordo sull'emissione di una garanzia bancaria.

Oggetto di tale accordo è l'emissione di una garanzia bancaria.

Allo stesso tempo, in un accordo di questo tipo sull'emissione di una garanzia bancaria possono essere prescritte le seguenti condizioni:

i diritti e gli obblighi della banca e del mandante;

condizioni di fornitura di garanzie bancarie;

le condizioni di base alle quali verranno emesse tali garanzie bancarie;

calcolo della remunerazione della banca;

rimborso delle spese sostenute dalla banca;

tipo di garanzia contrattuale;

responsabilità delle parti contrattuali;

risoluzione delle controversie;

altre disposizioni.

Contabilità per garanzie bancarie

Il valore della garanzia bancaria è compreso nell'attività per la quale la garanzia bancaria è stata acquistata o creata.

Le transazioni relative all'acquisto di una garanzia bancaria si riflettono nella contabilità come segue:

È stato trasferito l'importo della remunerazione alla banca per il rilascio della garanzia;

La garanzia ricevuta dalla banca per il pagamento in virtù di un contratto di lavoro o di fornitura è inclusa nel valore del bene.

Tali registrazioni vengono effettuate durante la formazione del costo di tutti gli articoli di magazzino.

Imposta sul valore aggiunto (IVA)

I servizi di garanzia bancaria sono legati alle operazioni bancarie.

Allo stesso tempo, il costo di tale servizio non è soggetto all'IVA (vedere clausola 8, parte 1 dell'articolo 5 della legge federale del 02.12.1990 N 395-1 "Banche e attività bancarie", clausola 3 della clausola 3 dell'articolo 149 del Codice fiscale della Federazione Russa, lettera del Servizio fiscale federale della Russia del 17.05.2005 N MM-6-03 / [email protected]).

Pertanto, l'istituto di credito non addebita l'IVA sulla commissione della banca per il rilascio di una garanzia a un'organizzazione.

Tassa sul reddito

L'emissione di garanzie bancarie si riferisce alle operazioni bancarie (clausola 8 dell'articolo 5 della legge federale del 2 dicembre 1990 N 395-1 "sulle banche e sulle attività bancarie").

In questo caso, i costi associati al pagamento dei servizi bancari possono essere presi in considerazione:

a) come parte di altre spese relative alla produzione e alla vendita (sottoparagrafo 25 del paragrafo 1 dell'articolo 264 del Codice Fiscale della Federazione Russa) o

b) come parte delle spese non operative come spese per attività non direttamente correlate alla produzione e (o) vendita (comma 15 del paragrafo 1 dell'articolo 265 del Codice Fiscale della Federazione Russa).

Pertanto, l'organizzazione ha il diritto di determinare in modo indipendente a quale gruppo attribuire i costi di pagamento dei servizi della banca per fornire una garanzia bancaria ai sensi del comma 4 dell'art. 252 del codice fiscale della Federazione Russa.

Garanzia bancaria: dati per il commercialista

Contabilizzazione delle spese bancarie con sistema fiscale semplificato
2019 saranno considerate transazioni le operazioni di rilascio di garanzie bancarie. Questa regolazione ...
Garanzie indipendenti: incarichi della Corte Suprema
Accordo di lavoro. L'impresa ha trasferito alla società un pagamento anticipato a fronte di una garanzia bancaria. Successivamente, ... sull'effettuazione di un pagamento con garanzia bancaria. La banca ha rifiutato di soddisfare il nome ... della Rivista). Ad esempio, se i termini della garanzia bancaria prevista per la presentazione da parte del beneficiario di una copia del pagamento ..., contraente, esecutore testamentario) per pagare la garanzia bancaria in base a contratti statali (municipali) risolvono ... i costi sostenuti pagare la garanzia bancaria fornita a garanzia ...
Pratica della Corte Costituzionale della Federazione Russa in materia fiscale per la prima metà del 2018
Raccolta di importanti cambiamenti nella legislazione fiscale per ottobre 2019
L'IVA sarà soggetta a: esecuzione di garanzie bancarie (emissione e annullamento di una garanzia bancaria, conferma e modifica ...
Pratica della Corte costituzionale della Federazione Russa su questioni fiscali per il 2018
Federazione per casi specifici di richiesta di garanzia bancaria. Il codice fiscale della Federazione Russa, stabilendo ... un elenco limitato di casi di applicazione di una garanzia bancaria nei rapporti giuridici fiscali, consente di determinare ... della Federazione Russa, definendo le specifiche della fornitura di una garanzia bancaria per lo scopo di modificare i tempi di esecuzione ... la possibilità di utilizzo arbitrario da parte dell'autorità fiscale di una garanzia bancaria che fornisce determinate passività fiscali, in ...
IVA nel 2017. Spiegazioni del Ministero delle finanze della Russia
Che sono fatti dalla banca sulla base di una garanzia bancaria rilasciata all'acquirente, l'acquirente dovrebbe calcolare ... la merce è stata pagata sulla base di una garanzia bancaria. Lettera del 27 novembre 2017 ...
Innovazioni negli appalti da MUP e SUE nel 2019
Solo contanti, ma anche garanzia bancaria. Questi acquisti devono avvenire ... 3 anni. Diminuzione dell'importo della fideiussione bancaria L'importo della fidejussione bancaria può essere ridotto in quanto ... in caso di revoca da parte della banca che ha prestato la fidejussione, della licenza di svolgere attività bancaria ... sotto forma di garanzia bancaria, il cliente riduce rifiutando ... nuova garanzia di esecuzione del contratto, la restituzione della garanzia bancaria da parte del cliente al garante che ha fornito la garanzia specificata ...
Sistema contrattuale: ultime modifiche e chiarimenti
45, che definisce le condizioni per la prestazione di garanzie bancarie. Come promemoria, i clienti stabiliscono il requisito ... del contratto è una garanzia bancaria. Fino alla fine del 2017 i clienti hanno accettato garanzie bancarie da ... idonee all'accettazione di garanzie bancarie ai fini fiscali, che è in corso ... 01.2018 la banca che ha emesso la garanzia bancaria dovrebbe essere inclusa in ... toccato il elenco delle banche che rilasciano la garanzia bancaria ... Ora tali banche devono conformarsi ...

La procedura per ottenere una garanzia bancaria è simile alla procedura per ottenere un prestito: le condizioni necessarie per organizzare un garante sono la compilazione, la raccolta e la fornitura di una massa di carte, comprese le fotocopie delle carte costitutive della società, il bilancio completo per l'ultimo anno, nonché per gli ultimi tre periodi di riferimento.

Cari lettori! L'articolo parla dei modi tipici per risolvere i problemi legali, ma ogni caso è individuale. Se vuoi sapere come per risolvere il tuo problema - contatta un consulente:

LE DOMANDE E LE CHIAMATE SONO ACCETTATE 24/7 E SENZA GIORNI.

È veloce e È LIBERO!

È possibile ottenere una garanzia bancaria senza aprire un conto e garanzie reali, in alcune situazioni senza garanti nella persona di uomini d'affari.

Cosa è utile

Una garanzia bancaria è un obbligo per iscritto di un'organizzazione bancaria di pagare al creditore, in conformità con i termini dell'obbligo dato dal garante, denaro su presentazione da parte del preponente di una richiesta scritta per il suo pagamento.

Poiché l'apertura di un conto per gli insediamenti richiede un gran numero di documenti e la registrazione richiede molto tempo, molti imprenditori stanno ora cercando di ricorrere all'uso di servizi materiali con il minor tempo possibile.

In questa situazione, la probabilità di ottenere una garanzia bancaria senza aprire un conto è vantaggiosa per l'organizzazione.

Per quanto riguarda i BG di gara, di solito si parla di termini brevi. Gli organizzatori di concorsi e sovvenzioni per varie opere non aspetteranno fino a quando uno dei concorrenti non emetterà un BG per garantire l'adempimento dei loro obblighi ai sensi dell'accordo in caso di vittoria.

Allo stesso tempo, BG senza aprire un conto corrente impiega fino a due giorni, motivo per cui scegliere questo prodotto bancario.

Termini di fornitura

In generale, possiamo dire che fornire una garanzia bancaria senza aprire un conto è un evento frequente, ma più spesso riguarda il lavoro con garanzie fino a 10-15 milioni di rubli.

Condizioni

Video: fare la scelta giusta

Documenti per ottenere una garanzia bancaria senza aprire un conto corrente

Per valutare la probabilità di emettere un bilancio BG, è necessario fornire tali titoli:

Domanda di acquisizione di BG.
Documenti d'asta competitivi.
Progetto BG seguendo l'esempio del cliente (se presente).
Bilancio degli ultimi cinque periodi.
Certificati INN, OGRN.
Estratto dal registro statale unificato delle persone giuridiche (per gli estratti OJSC dal registro degli azionisti)
Copie di passaporti / dati dei passaporti dei fondatori, gene. direttore, capo contabile.
Carta della società.

Oltre a questi documenti, l'organizzazione garante può richiedere: certificati di fatturato di denaro negli ultimi mesi, certificati dell'ufficio delle imposte sull'assenza di debiti fiscali. In presenza di prestiti da un'organizzazione, la banca garante dovrà portare certificati di debiti sui prestiti esistenti.

Il costo

Il prezzo di BG può variare a seconda delle caratteristiche personali dell'organizzazione principale, della sua solvibilità e storia creditizia, nonché di parametri obbligatori come una buona reputazione e una posizione stabile nel mercato dei servizi forniti da questa organizzazione.

La commissione per il rilascio di una garanzia bancaria dipende da diversi criteri:

Dall'importo della garanzia, da cui è necessario pagare dall'1 al 5% e talvolta al 25%.
Tempo di rilascio della garanzia. Più è piccolo, più vale la garanzia.
La preferenza del garante, perché in un ambiente competitivo, ogni organizzazione fissa i propri prezzi per i servizi.
La presenza o l'assenza di garanzie. Quindi in assenza di quest'ultimo aumenta il livello di rischio dell'organizzazione garante, e quindi può raddoppiare il prezzo della garanzia.

Chi emette

Poiché un'organizzazione bancaria che fornisce BG senza aprire un conto si assume rischi sostanziali a causa della probabile inadempienza del preponente, solo le grandi organizzazioni finanziarie forniscono questo servizio.

Le banche preferiscono collaborare con istituzioni stabili che pongono i rischi minimi per fornire garanzie.

I BG sono emessi da banche che hanno confermato il rispetto dei requisiti di legge, sono stati riconosciuti finanziariamente stabili e inseriti nell'elenco del Ministero delle Finanze e dell'Art. 176.1. Del codice fiscale della Russia.

È necessario notare alcuni punti in più che influenzano la probabilità delle banche di fungere da garanti, vale a dire: l'attività della banca per almeno 5 anni e la presenza del suo capitale, che supera 1 miliardo di rubli.

I candidati possono contattare direttamente la banca per completare questo tipo di transazione, che richiederà molto tempo. Oppure puoi rivolgerti a una società di intermediazione, semplificherà il processo di registrazione scegliendo l'opzione più adatta da un intero elenco di organizzazioni bancarie in base alle richieste del cliente, assumendosi la responsabilità di preparare tutti i documenti necessari.

Inizio del caso di garanzia

Il caso di garanzia è il fatto di violazione da parte del preponente dei suoi obblighi nei confronti del beneficiario, stabilito nella garanzia stessa. Il verificarsi di una situazione di garanzia comporta l'obbligo per il beneficiario di fornire al garante una richiesta scritta di pagamento dell'obbligazione non adempiuta.

Il garante deve pagare l'importo concordato nel BG entro il periodo di garanzia stabilito. Spesso, il verificarsi di una situazione di garanzia comporta controversie tra le parti della transazione, ma tali conflitti sono facilmente risolvibili con l'aiuto dei tribunali.

Come organizzare

Per registrare un BG senza aprire un account, è necessario eseguire i seguenti passaggi:

Fornire alla banca una serie di documenti: una domanda indirizzata al manager di un istituto finanziario e un questionario del cliente emesso dalla banca.
Fornisci un pacchetto di documenti finanziari.
Fare e portare alla banca una copia della domanda di gara e dei termini della gara o del contratto di prestito. Assicurati di allegare copie di titoli legali ai documenti. facce.
Sulla base di questi documenti, l'organizzazione bancaria valuterà la situazione finanziaria della vostra organizzazione e acconsentirà o rifiuterà di rilasciare una garanzia.
In caso di decisione positiva, completare e firmare un accordo con la banca. Paga e ottieni BG.

Tempo di azione

L'orario di lavoro del BG di solito coincide con la durata del servizio principale del preponente. Tuttavia, sono possibili periodi di garanzia più brevi nei casi in cui obblighi di breve periodo sono soggetti a garanzia. Ad esempio, questo tipo di garanzia può essere applicato alle consegne di merci in tempi ristretti per una gamma completa di lavori.

Periodo di lavoro BG

Caratteristiche:

Una garanzia bancaria ha le sue caratteristiche:

Soggetti. Solo una società di credito o di assicurazione può essere un garante (articolo 368 del codice civile russo).
Rimborso BG. Per la vacanza in BG, il preponente paga al garante una ricompensa (clausola 2 dell'articolo 369 del codice civile della Russia).
L'indipendenza della garanzia bancaria dall'obbligazione principale. L'obbligo dell'esecutore testamentario nei confronti del cliente previsto da BG non dipende dall'obbligo principale di garantire l'adempimento del quale è stato svincolato, anche se la garanzia contiene un riferimento a tale obbligo (articolo 370 del codice civile della Russia) .
BG non può essere revocato dal garante, se non dispone diversamente (articolo 371 del codice civile della Federazione Russa).
Non trasferibilità dei diritti su garanzia bancaria. Il diritto di reclamo nei confronti del garante appartenente al beneficiario BG non può essere trasferito a un'altra persona se non diversamente previsto nella garanzia (articolo 372 del codice civile della Russia).

Secondo le richieste a BG, può essere emesso in due modi:

Sulla carta per iscritto.
Un documento virtuale che soddisfa le richieste di legge applicabili.

Vantaggi e svantaggi

Professionisti:

Un grande vantaggio per entrambe le parti della transazione è la pronta registrazione di BG. Molte organizzazioni lo rilasciano entro un giorno dalla richiesta. Pertanto, la procedura di sicurezza aggiuntiva non ritarda la firma dell'accordo principale.
È facile trovare un garante: nel mercato finanziario questo servizio è fornito non solo da molte organizzazioni bancarie, ma anche da compagnie di assicurazione.
BG sono affidabili. La reputazione del garante gioca qui un ruolo importante.
Facilità di elaborazione di un contratto bancario e ricezione di un rimborso.

Svantaggi:

Devi pagare per la registrazione di BG. E sebbene il costo di apertura e mantenimento di un BG sia inferiore agli interessi sul prestito, il capitale sostiene costi aggiuntivi.
BG non smette di lavorare con l'esecuzione della responsabilità principale.
Esiste il rischio per il finanziatore sull'obbligazione principale connessa alla revoca della licenza da parte della banca che ha rilasciato la garanzia.

Una garanzia bancaria senza aprire un conto è uno strumento redditizio per un'organizzazione, perché viene emessa rapidamente e soddisfa gli interessi di ciascuna parte della transazione. Poiché i vantaggi per una parte spesso si traducono in svantaggi per l'altra, è necessario trovare un punto di equilibrio in cui le due parti possano cooperare proficuamente.

Ciao caro collega! Questo articolo si concentrerà sull'ottenimento di una garanzia bancaria. Questo argomento è rilevante per la maggior parte dei partecipanti agli appalti che sono diventati vincitori di appalti pubblici o che desiderano utilizzare BG come garanzia per la domanda. Per questo motivo, cercherò di considerare nel modo più dettagliato possibile tutte le fasi per ottenere BG, e ti fornirò un algoritmo passo-passo che ti permetterà di superare indolore ogni fase. Ci saranno molte informazioni, quindi puoi prepararti una tazza di caffè e dedicare 10-15 minuti allo studio dell'articolo. E allora, andiamo ...

1. Il concetto di garanzia bancaria

Passo 2. Scopri nella banca selezionata a quali condizioni è possibile emettere il BG necessario, nonché quale elenco di documenti dovrebbe essere fornito per ottenerlo.

Passaggio 3. Concordare una tariffa.

Passaggio 4. Compila una domanda per un BG e inviala insieme a un pacchetto di documenti.

Passaggio 5. D'accordo sul progetto BG.

Passaggio 6. Pagare il conto.

Passaggio 7. Ottieni BG.

Ecco come si presenta attualmente il processo per ottenere una garanzia bancaria.

Azioni del partecipante all'appalto dopo la registrazione di BG

Passo 1. Ottieni il seguente pacchetto di documenti da un istituto bancario, che dovrebbe contenere:

una copia dell'accordo concluso sulla prestazione di una garanzia bancaria;
l'originale del BG stesso;
estratto dal registro delle garanzie bancarie.

Passo 2. Verificare la rispondenza della garanzia rilasciata a quelle stabilite nell'articolo 45 44-FZ.

9. Quanto costa una garanzia bancaria?

E alla fine dell'articolo di oggi, vorrei spendere due parole sul costo di una garanzia bancaria. Il processo per ottenere una garanzia bancaria è simile all'ottenimento di un prestito da una banca. In realtà, questo è un servizio, il cui costo dipende dalla domanda e dall'offerta. E come sai, la domanda crea l'offerta. Pertanto, il costo della registrazione di BG in diverse banche può differire in modo significativo.

Diamo un'occhiata a cosa può influenzare il costo finale di BG.

All'inizio, questo è il valore dell'importo della garanzia.

In secondo luogo, questo è l'elemento e la durata del BG.

In terzo luogoè la presenza o l'assenza di garanzia (garanzia). Una garanzia senza garanzie è più costosa. Attualmente, la commissione per l'emissione di BG varia dall'1% al 10%. In media, questo è del 3-5%. Di seguito troverai un esempio di calcolo del valore di BG, fornito a garanzia per l'esecuzione di un contratto.

Esempio di calcolo del costo di una garanzia bancaria

Supponiamo che un partecipante all'appalto vinca un contratto per rinnovare un asilo. NMCK per questa struttura è di 30.000.000 di rubli. L'importo della garanzia per l'esecuzione del contratto, stabilita nella documentazione, è del 30% del NMCK, ovvero 9.000.000 di rubli. La durata dei lavori di riparazione previsti dal contratto è di 12 mesi (1 anno). Prendiamo ad esempio il tasso di interesse per l'emissione di BG pari al 3%.

Ora calcoliamo il costo di BG:

30.000.000 x 30% x 3% x 1 \u003d 270.000 rubli.

Pertanto, si scopre che per ricevere un ordine del valore di 30 milioni di rubli, il vincitore deve acquistare BG per 270 mila rubli, il che è molto più redditizio che prelevare 9 milioni di rubli dal fatturato dell'organizzazione per 12 mesi e trasferirli al conto del cliente.

È tutto per oggi. Ci vediamo nei seguenti articoli.

P.S .: Se l'articolo ti è piaciuto, metti "mi piace" e condividilo con i tuoi amici e colleghi sui social network.