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Casco per un prestito auto. Devo assicurare un'auto di credito con Casco per il secondo anno. Come sono i pagamenti dell'assicurazione completa per un'auto di credito

Nella maggior parte dei casi, se decidi di richiedere un prestito auto da una banca, ti troverai di fronte alla necessità di acquistare una polizza assicurativa CASCO per auto di credito... Da un lato, questi sono costi aggiuntivi per il mutuatario, che già sostiene i costi sotto forma di interessi sul prestito. D'altra parte, CASCO per un'auto di credito fornisce protezione contro i rischi perdite finanziarie, sia alla banca che all'autista.
Con la conclusione di un contratto di mutuo per l'acquisto di un'auto, la banca si riserva il diritto sull'auto acquistata dal mutuatario come garanzia. Ciò fornisce alla banca la garanzia che il mutuatario rimborserà regolarmente il prestito, perché altrimenti si può privare il mutuatario dell'auto lasciata in pegno. Naturalmente, la banca è interessata alla sicurezza della sua proprietà. Infatti, durante il funzionamento, l'auto può subire un incidente o l'auto può essere rubata. Di conseguenza, il valore della proprietà ipotecata può perdere notevolmente di valore o addirittura essere ridotto a zero. E il mutuatario, a sua volta, rimarrà senza un'auto e potrebbe perdere la motivazione a continuare a rimborsare regolarmente il prestito.
In tali condizioni, il CASCO obbligatorio per un prestito auto è molto vantaggioso per la banca, poiché consente di salvare il valore dell'auto in pegno anche in caso di circostanze impreviste: incidente, furto, distruzione, ecc.
A sua volta, CASCO per le auto a credito è vantaggioso anche per il conducente. Dopotutto, c'è il rischio, in caso di incidente o furto, di rimanere senza auto e con un prestito in sospeso, che richiede di continuare a versare i contributi. CASCO ti consente di evitare questo rischio di perdere un'auto o costi aggiuntivi per la sua riparazione.

CASCO è obbligatorio per un'auto di credito?

Sebbene, in conformità con la legislazione della Federazione Russa, un tipo obbligatorio di assicurazione auto sia solo, la maggior parte delle banche condizione necessaria l'ottenimento di un prestito auto comporta l'acquisto di CASCO su un prestito auto. Questo requisito è legale e sottoscrivendo il contratto di prestito lo accetti.
Certo, puoi provare a trovare una banca in cui CASCO per un'auto di credito non è necessaria. Ma qui vale la pena considerare che di solito il tasso di interesse in tali banche è significativamente più alto e i risparmi con un tale prestito saranno discutibili.
Di norma, per un prestito auto, è necessario acquistare polizza assicurativa CASCO completo. Ovvero, l'assicurazione auto contro i rischi di danneggiamento, furto, furto e distruzione totale, per intero. In questo caso deve essere la somma assicurata, e la polizza assicurativa viene acquistata per almeno un anno e normalmente senza pagamento rateale. Dopo un anno, è necessario rinnovare il CASCO per l'intero periodo rimborso del prestito.
Naturalmente, condizioni così dure rendono impossibile ai conducenti di trarre vantaggio dai molti che le compagnie di assicurazione offrono ora in abbondanza.

Come vengono effettuati i pagamenti CASCO per un'auto di credito?

Il contratto CASCO per un prestito auto è un accordo tripartito tra il mutuatario, la banca e la compagnia di assicurazioni. In caso di evento evento assicurato ci possono essere diverse opzioni di pagamento compensazione assicurativa.

Prima opzione - la banca è il beneficiario in ogni caso assicurato. Cioè, in caso di furto, incidente o smarrimento dell'auto, la somma assicurata viene trasferita alla banca, e da lì il denaro viene trasferito al mutuatario per recuperare il sinistro. Allo stesso tempo, aumenta il termine per ricevere denaro, perché oltre alla procedura standard per il risarcimento del danno da parte della compagnia di assicurazione, il mutuatario deve attendere il trasferimento dalla banca. Oltre a questo inconveniente, sono noti reclami da parte di clienti di banche senza scrupoli che hanno ridotto l'importo dei pagamenti assicurativi, li hanno ritardati o si sono rifiutati di pagare.

Seconda opzione - il beneficiario in caso di furto, furto e decesso veicolo è la banca e, in caso di danni, il mutuatario. Inoltre, nei casi in cui il beneficiario è una banca, ad essa viene trasferito l'intero importo del risarcimento assicurativo. È già finito opzione conveniente per il conducente. In caso di incidente, non è necessario attendere il trasferimento di fondi tramite la banca. Banca in in questo caso assicurato solo contro grandi perdite al fine di rimborsare il prestito non pagato dal mutuatario, se necessario.

Terza opzione - il beneficiario in caso di danni è il mutuatario, e in caso di furto, furto e smarrimento del veicolo - la banca. Ma solo per l'importo del prestito in essere dal mutuatario. Il resto del pagamento dell'assicurazione va al mutuatario. Cioè, ad esempio, se un'auto in prestito del valore di 700.000 rubli è stata rubata da un mutuatario e l'importo del saldo del prestito in sospeso è di 300.000 rubli, allora la banca andrà solo 300.000 La differenza tra il costo dell'auto e il saldo del prestito andrà al mutuatario, vale a dire. 400.000 rubli. Questa opzione è la più sicura per il conducente. Ti permette di proteggerti dalla possibilità di rimanere senza macchina e senza soldi già spesi per il rimborso del prestito.
È meglio assicurarsi che questa condizione dei pagamenti assicurativi sia specificata nel contratto di assicurazione per un'auto di credito.

Come scegliere una compagnia di assicurazioni per CASCO su un'auto di credito?

Quasi tutte le banche con prestito auto consigliano di stipulare un contratto assicurativo con società accreditate dalla banca, ad es. con cui la banca ha un accordo e che soddisfano i requisiti della banca.
L'elenco delle banche rispettabili e affidabili è piuttosto ampio e comprende quasi tutte quelle più famose, tra le quali è possibile scegliere l'offerta più vantaggiosa per l'assicurazione CASCO per un'auto di credito. In questo caso, non ha molto senso rifiutare le aziende da questo elenco, semplicemente sprecherai più tempo.
Ma in alcuni casi, questo elenco può contenere solo poche società che hanno anche una politica CASCO. In questo caso, ha senso abbandonare l'elenco delle compagnie di assicurazione accreditate.
In ogni caso, hai il diritto di scegliere autonomamente compagnia assicurativa... La condizione principale per questo è la conformità della compagnia di assicurazioni ai requisiti della banca. Hai il diritto di richiedere questi requisiti presso la banca stessa, quindi ritirare tutti i documenti necessari dalla compagnia di assicurazioni a cui sei interessato e portarli in banca.
Se tuttavia la banca ti nega il diritto di scegliere una compagnia di assicurazioni, sebbene soddisfi tutti i requisiti, puoi tranquillamente difendere i tuoi diritti fino a presentare ricorso a Rospotrebnadzor e presentare domanda in tribunale.
È anche meglio prendere in considerazione un punto in più quando si sceglie una compagnia di assicurazioni. Alcune società possono gonfiare il costo di una polizza assicurativa specifica per le auto a credito, poiché di solito le società accreditate danno una certa percentuale di denaro per ogni cliente alla banca. Sebbene tali azioni siano illegali ed è improbabile che le compagnie di assicurazione rispettabili lo facciano, è comunque meglio confrontare il costo di una polizza per un'auto di credito e per un'auto acquistata in proprio.

Come puoi risparmiare su CASCO con un prestito?

Sebbene le condizioni per CASCO per un'auto di credito siano generalmente piuttosto rigide, ci sono ancora alcuni modi per ridurre il costo di una polizza assicurativa.
Assicurazione CASCO per il valore residuo del prestito... In questo caso, assicuri l'auto non per il suo valore di mercato, ma per l'importo che devi ancora pagare alla banca. Ciò può ridurre notevolmente il costo della polizza CASCO, ma in caso di furto o smarrimento di un'auto, solo la banca riceverà un risarcimento assicurativo.
Franchising. CASCO con un franchising con un prestito auto non è consentito da tutte le banche. Solo in alcuni c'è la possibilità di un piccolo franchising quando si acquista una polizza CASCO. Una franchigia può ridurre notevolmente il costo della polizza, ma va tenuto presente che parte dei danni in caso di danni all'auto, l'autista si risarcirà. Ad esempio, con una franchigia di 5.000 rubli, la compagnia di assicurazioni pagherà l'importo del risarcimento per danni meno 5.000. Cioè, per danni di 30.000 rubli, solo 25.000, per danni di 45.000, solo 40.000, ecc.

CASCO per il secondo anno con un prestito auto

In alcuni casi, con un prestito auto, la banca può offrirti di fare CASCO per l'intera durata del prestito. Questo può comportare una serie di svantaggi per il mutuatario:

Prima di tutto - cambiano ogni anno, e il prezzo della polizza può diminuire, inoltre, ogni anno il costo stimato dell'auto diminuisce, e questo potrebbe non essere preso in considerazione nella polizza.

In secondo luogo - puoi rimborsare il prestito prima del previsto e perdere l'opportunità di non assicurare l'auto per il resto del periodo o di utilizzarne di più programmi redditizi CASCO.

In terzo luogo - nel caso di una corsa in pareggio, le compagnie di assicurazione di solito fanno sconti significativi per ogni anno, che di solito non vengono presi in considerazione quando si acquista una polizza per l'intero periodo di rimborso del prestito.

Nella maggior parte dei casi, è ancora meglio acquistare una polizza CASCO per un'auto di credito per un anno e poi rinnovarla. Tuttavia, puoi cambiare compagnia di assicurazioni in un anno. Se, ad esempio, non sei soddisfatto della tariffa della compagnia per quest'anno e hai trovato un'offerta migliore da un'altra compagnia di assicurazioni.

Come rifiutare la polizza CASCO imposta dalla banca

NEL l'anno scorso casi di imposizione di assicurazioni "non necessarie" all'acquisto di polizze CASCO, conclusione di contratti di credito e prestito auto... Questa circostanza ha causato malcontento tra i cittadini. La polizza CASCO è già diventata un costoso “piacere” Per ottenere un prestito auto, secondo le condizioni della banca, è necessario acquistare una polizza CASCO auto.
Dal 1 ° gennaio 2018, gli acquirenti di assicurazioni hanno la possibilità di rifiutare servizi non necessari, utilizzando il cosiddetto "periodo di raffreddamento".
Se l'Assicurato rifiuta: persona naturale dal contratto di assicurazione dopo la scadenza del periodo di raffreddamento, la risoluzione anticipata del contratto di assicurazione viene eseguita in conformità con arte. 958 del codice civile della Federazione Russa.
Fai attenzione se vuoi rifiutare un'assicurazione CASCO aggiuntiva, che viene spesso offerta insieme a un prestito auto, con l'aiuto di tale assicurazione la banca riduce i suoi rischi, e questo le dà l'opportunità di offrirti di più condizioni vantaggiose prestito.
Pertanto, il tuo contratto può prevedere che in caso di rifiuto di un'assicurazione aggiuntiva, anche per il "periodo di raffreddamento", il tasso di interesse sul prestito aumenterà o la maturazione degli interessi o il contratto di prestito può anche essere risolto in tribunale. Puoi leggere di più sul periodo di raffreddamento

Nella stragrande maggioranza dei casi, le banche emettono una decisione positiva su un prestito per l'acquisto di un veicolo solo quando si richiede un'assicurazione completa dello scafo, e alcune richiedono anche un contratto di assicurazione sulla vita. È ovvio per il mutuatario di un istituto di credito che l'assicurazione è solo un'imposta spese addizionali, e quindi solleva ragionevolmente la domanda: perché emettere questa politica e quali conseguenze possono sorgere se la rifiuti? In questo articolo cercheremo di comprendere a fondo le sfumature di CASCO per un'auto di credito - in quali casi è necessario e in quali no.

Perché richiedere una polizza CASCO per un prestito auto?

L'emissione di una polizza assicurativa, prima di tutto, è vantaggiosa per la banca che emette un prestito: in questo caso, la polizza è una garanzia contro tutti i tipi di problemi, tra cui la perdita del lavoro o l'invalidità da parte del mutuatario, un'auto che subisce un incidente e altri casi. I banchieri non vogliono rischiare i loro soldi e costringono i mutuatari ad accettare i loro termini, garantendo così la restituzione dei loro fondi in caso di furto di un'auto o causandole danni irreparabili durante il periodo del prestito.

Secondo i termini del contratto, il veicolo acquistato è di proprietà della banca fino alla fine del periodo di accredito. Di conseguenza, la banca è interessata alla sicurezza del bene garantito e, al fine di ridurre al minimo i rischi, fa richiedere ai mutuatari una polizza assicurativa globale, in base alla quale tutte le perdite saranno rimborsate in caso di evento assicurato.

Tuttavia, il mutuatario che è l'emittente del prestito riceve anche una serie di vantaggi dalla politica CASCO:

il tasso bancario su un prestito con un CASCO emesso è solitamente inferiore a quello senza una polizza;
risarcimento del danno per l'ammontare delle riparazioni dell'auto in caso di evento assicurato;
rimborso integrale del prestito da parte della compagnia assicurativa in caso di furto o distruzione dell'auto.

La polizza acquistata consente di garantire tutti i vantaggi solo se è stata emessa in una società affidabile. La maggior parte delle banche, che richiedono un CASCO per un prestito auto, consiglia vivamente di concludere contratti di assicurazione con società accreditate. Se le condizioni offerte da questi assicuratori non sono adatte al cliente, allora ha la possibilità di scegliere autonomamente la compagnia, ma in questo caso i requisiti della banca e della compagnia di assicurazione sull'oggetto del pegno devono coincidere.

Posizione della banca nella distruzione o furto di veicoli

In caso di una qualsiasi delle possibili situazioni assicurative, fatta eccezione per la distruzione o il furto dell'auto, il proprietario riceve i pagamenti in base al contratto di assicurazione. Se l'auto è stata rubata o non può essere ripristinata, la banca creditrice riceverà il pagamento, in conformità con il contratto CASCO.

I futuri proprietari di auto di credito affrontano abbastanza spesso il problema dell'immatricolazione sopra descritto contratto di prestito... La sua essenza sta nel fatto che non sempre è possibile comprendere il rapporto tra banche e assicurazioni.

Molti istituzioni finanziarie per attrarre la clientela, perseguono una politica dei cosiddetti “prestiti economici”. Ma dietro a questo, di regola, si nascondono condizioni molto rigide dell'accordo, in cui una delle clausole obbligatorie specificava l'obbligo di acquistare un CASCO completo per l'intero periodo di accredito. Inoltre, la scelta di una compagnia di assicurazioni è regolata dalla banca. Per evitare tali situazioni, è consigliabile iniziare cercando un assicuratore che ti aiuti a scegliere l'opzione più accettabile per l'acquisto di una polizza CASCO per un'auto di credito e una banca con condizioni ottimali. programma di credito... Ciò proteggerà i potenziali clienti per i prestiti auto dalle sorprese bancarie.

La procedura per l'emissione di CASCO per un'auto di credito

Avendo deciso di acquistare un'auto a credito, è necessario occuparsi di scegliere una compagnia di assicurazioni rispettabile e affidabile. Se il mutuatario non ha preferenze nella scelta dell'una o dell'altra società, in questo caso è meglio utilizzare l'elenco della banca con compagnie di assicurazione accreditate. Al momento della registrazione CASCO per un'auto di credito, l'assicuratore deve informare il cliente sulle caratteristiche della transazione e del pacchetto documenti richiesti... Di norma, un pacchetto standard di documenti include:

domanda scritta sotto forma di una compagnia di assicurazioni. Contiene informazioni affidabili sul futuro proprietario del veicolo e sui conducenti che potrebbero essere autorizzati a guidarlo;
passaporto del proprietario dell'auto;
patente di guida tutte le persone menzionate nella domanda;
certificato di immatricolazione del veicolo rilasciato al momento dell'acquisto;
il certificato di registrazione ricevuto dall'Ispettorato statale del traffico.

In alcuni casi, l'elenco di cui sopra di documenti di base potrebbe essere ampliato e il proprietario dovrà fornire tali documenti ufficiali:

una procura notarile che confermi il diritto di utilizzare il veicolo assicurato. Questo documento è richiesto se il contraente non è il proprietario, ma il conducente;
un assegno o una fattura emessa al momento dell'acquisto dell'auto;
contratto di prestito bancario;
un documento di stima attestante il costo dell'auto nel caso in cui venga acquistata a mercato secondario;
un documento sul passaggio di un'ispezione tecnica o di una scheda diagnostica;
certificato di immatricolazione dell'organizzazione, se l'auto è stata acquistata a credito per una persona giuridica;
in caso di utilizzo di apparecchiature aggiuntive installate sulla macchina è necessario documentarne il costo.

Dopo aver completato l'intero pacchetto di documenti necessari, i rappresentanti dell'istituto di credito e l'assicuratore fissano una data per l'ispezione del veicolo al fine di confermare l'accuratezza delle informazioni fornite e identificare possibili danni. Dopo aver completato tutte le procedure, viene firmato il contratto di assicurazione stipulato. Registra molto chiaramente le seguenti informazioni:

informazioni sul proprietario dell'auto;
il numero di conducenti autorizzati a guidare e le informazioni su di essi;
disponibilità di attrezzature aggiuntive;
tasso di interesse bancario;
termini del contratto firmato;
elenco degli eventi assicurati con la loro descrizione completa.

Successivamente, viene effettuato il pagamento della polizza, viene emessa l'assicurazione, documenti aggiuntivi tra cui le regole assicurative in questa compagnia e un assegno per il pagamento dei servizi.

Condizioni standard per la registrazione di CASCO per un prestito auto

I termini di registrazione di un contratto CASCO per un prestito auto possono differire notevolmente da caso a caso. Di seguito sono riportate le condizioni più comuni per l'assicurazione auto quando si conclude un contratto di prestito:

Registrazione CASCO completa. Poiché la banca creditrice è effettivamente considerata proprietaria dell'auto fino al completo pagamento del costo, valuta assolutamente tutti i rischi associati al suo funzionamento, l'elenco dei quali comprende guasto, danneggiamento, furto e altro. Pertanto, l'acquisto di un pacchetto completo di CASCO è uno dei requisiti principali per l'ottenimento prestito bancario per l'acquisto di veicoli.
Registrazione CASCO per la durata del prestito. Questa condizione presuppone che il mutuatario annualmente, durante la validità del contratto di mutuo, debba emettere una polizza assicurativa CASCO per il veicolo in prestito. Se il mutuatario paga l'intero costo dell'auto alla banca in anticipo, ha il diritto di rifiutare l'assicurazione o di organizzarla a sua discrezione. Se il mutuatario non ha pagato l'intero importo del prestito, ma ha rifiutato di emettere una polizza CASCO, allora tali azioni possono essere considerate una violazione condizioni di credito contrarre. Da parte della banca ciò comporterà sanzioni, fino a procedure giudiziarie e requisiti per il rimborso anticipato del finanziamento.

Titolare della polizza e beneficiario: chi viene pagato?

Il contratto di assicurazione CASCO utilizza concetti come contraente, proprietario e beneficiario. L'essenza di questi termini è la seguente:

assicurato - la persona che sottoscrive l'assicurazione;
proprietario - colui che ha contratto un prestito per l'acquisto di un veicolo, cioè un proprietario di auto;
beneficiario - il destinatario della somma assicurata, se l'auto è stata rubata o danneggiata.

Logicamente, il proprietario e l'assicurato sono la stessa persona che ha acquistato un'auto a credito e ha stipulato un'assicurazione. Il ruolo del beneficiario in questo regime appartiene alla banca, ed è lui che riceverà il pagamento al verificarsi di un evento assicurato. Dopotutto prima rimborso completo un veicolo di prestito è una garanzia e non può essere considerato la piena proprietà del mutuatario... Questo requisito è essenziale per ottenere l'importo del prestito richiesto.

Questo, infatti, significa che in caso di decesso di un'auto o di suo furto, la banca rimborsa il prestito non pagato e l'assicurato (mutuatario) può ricevere i soldi rimanenti. Non bisogna dimenticarlo l'importo specificato nel contratto CASCO deve essere uguale a valore di mercato veicolo al momento dell'assicurazione ... Questa sarà una garanzia sufficiente di danni per entrambe le parti.

Di seguito alcuni esempi che rivelano più in dettaglio l'essenza del concetto di "beneficiario" in situazioni specifiche.

Esempio 1. Un'auto di credito è stata rubata poco dopo l'esecuzione del contratto di prestito e la conclusione del contratto di assicurazione. In questo caso, la banca riceverà l'intero importo dalla compagnia di assicurazione, meno il primo pagamento del cliente, e il proprietario del veicolo (mutuatario) restituirà integralmente il primo pagamento pagato. In questo caso, la banca è senza dubbio il beneficiario.

Esempio 2. Nel caso della stessa situazione, ma avvenuta nella fase di rimborso quasi totale del prestito, il mutuatario riceverà la parte dei fondi a lui dovuti in base alla polizza assicurativa, che sarà più importoricevuto dalla banca. In questo caso, il principale beneficiario sarà il proprietario dell'auto. L'importo ricevuto gli consentirà di acquistare, se lo desidera, di più macchina economica e coprire i costi sostenuti.

Molto spesso, le banche beneficiarie responsabili rilasciano procure ai loro clienti per eseguire lavori di riparazione in caso di danni ai sensi del CASCO. Non si occupano di tali scarse, dal punto di vista delle banche, delle perdite e lasciano questi problemi ai mutuatari.

Quindi, riassumendo le tesi sopra descritte, possiamo trarre la seguente conclusione:

Quando si conclude un contratto, è imperativo comprendere in dettaglio il meccanismo dei rapporti tra la banca, la società che fornisce il servizio e l'assicurato. È auspicabile che l'accordo CASCO stabilisca chiaramente i termini di accordo reciproco tra tutti gli attori in caso di danneggiamento, distruzione o furto di un'auto. In ogni caso, nell'accordo, la banca deve tener conto non solo dei propri interessi, ma anche degli interessi dei propri clienti.

Costo CASCO per un'auto di credito

Quando si registra CASCO per un'auto di credito, il costo di questo programma assicurativo è ancora un'ovvia questione di interesse per il mutuatario. Il fatto è che le compagnie di assicurazione hanno condizioni speciali per assicurare le auto di credito e valutare il costo di una tale politica utilizzando un calcolatore standard può essere piuttosto problematico. La formula CASCO per un'auto a credito tiene conto di un gran numero di parametri e coefficienti, il cui valore è fissato dalla compagnia assicurativa, ma nella maggior parte dei casi il tasso di assicurazione per CASCO varia dal 5 al 10% del importo totale credito. Il calcolo del costo di ciascuna polizza viene effettuato singolarmente, poiché il suo valore è influenzato dai seguenti aspetti:

modello e marca dell'auto;
età ed esperienza di guida del contraente;
chilometraggio ed età del veicolo;
stima del costo dell'auto;
disponibilità di prestito per auto;
eventi assicurati, loro numero e altre opzioni.

Oltre ai fattori principali, possono essere presi in considerazione anche alcuni indicatori soggettivi, come il paese di produzione dell'auto, l'auto nuova o usata, la classe dell'auto e il tasso di furto di tali veicoli. Può sembrare sorprendente, ma le auto prodotte in Cina hanno i tassi di assicurazione più alti.

Di seguito è riportato un confronto delle tariffe assicurative CASCO a Mosca per un'auto VOLVO - V60, prodotta nel 2016, ottenuta utilizzando calcolatrice assicurativa (potenza del motore - 150 CV; costo dell'auto - 1.745.000 rubli; conducente - 1, sua età - 30 anni ed esperienza di guida - 3 anni; data di inizio attività - 09/10/2016).

Compagnia assicurativa	Vota,%	Costo della polizza, strofinare.
Ingosstrakh	1,71	29 780,00
Rosgosstrakh	2,42	42 229,00
Tinkoff Insurance	2,92	50 929,50
Consenso	3,23	56 314,50
MAX	3,28	57 236,00
Rinascimento	4,09	71 457,00
Rosmed	5,48	95 626,00
Itil	5,82	101 559,00
Haide	6,25	109 037,00
Libertà	7,36	128 380,00
RESO-Garantia	7,83	136 569,00
quindi	10,10	176 245,00
AlphaInsurance	12,02	209 678,00

Dalla tabella sopra, possiamo concludere che il costo di una polizza CASCO in varie compagnie di assicurazione può differire di quasi 10 volte! Ecco perché, quando si acquista un veicolo a credito, è necessario prestare particolare attenzione nella scelta di una banca e di una compagnia di assicurazioni e prestare attenzione ai seguenti aspetti.

Guardando il flusso di scintillanti auto straniere nuove di zecca, ricordo il detto del famoso umorista: "Mostrami la tua macchina e ti dirò quanti soldi devi alla banca!" La Russia sta vivendo un vero e proprio boom dei prestiti auto, che ha dato origine a un fenomeno come l'assicurazione "obbligatoria", che è obbligatoria quando si emette un prestito. In effetti, la maggior parte delle banche, nel contratto di prestito, prescrive la necessità per il mutuatario di assicurare l'auto contro danni e furti sotto CASCO, nonché a volte altri rischi.

Sembrerebbe che l'assicurazione sia un ottimo modo per proteggere la tua proprietà e te stesso da spiacevoli incidenti. Tuttavia, se si acquista una polizza assicurativa quando si richiede un prestito, ciò non significa sempre che si stia fornendo protezione assicurativa. Considera tutte le sfumature e le insidie \u200b\u200bdell'assicurazione quando richiedi un prestito auto.

Quali rischi proteggono le "polizze assicurative per una banca"?

Quali sono i motivi principali che spingono la banca a richiedere al proprio cliente di essere assicurato senza fallo? Questa non è una preoccupazione per il benessere e la protezione del mutuatario. La banca si prende cura di se stessa prima di tutto. Ogni istituto di credito deve far fronte a fenomeni quali insolvenze sui prestiti e ritardi di pagamento. Per tutelarsi il più possibile, la banca sfrutta appieno le opportunità assicurative. Diversi anni fa, durante il periodo della nascita prestiti al consumo in Russia, l'assicurazione delle banche contro le insolvenze sui prestiti è stata molto richiesta. Tuttavia, molto presto vista data l'assicurazione si è affermata come un'attività altamente redditizia e inopportuna per il Regno Unito, costringendoli ad abbandonarne l'uso. Avendo perso un supporto così conveniente, le banche hanno escogitato alcune altre buone opzioni per proteggersi dagli obblighi inadempiuti dei mutuatari. I contratti di prestito oggi possono prevedere l'assicurazione obbligatoria per diverse tipologie:

Assicurazione di un'auto acquistata con fondi di credito sotto CASCO contro i rischi di "dirottamento" e "danni"

Una delle condizioni per ottenere un prestito auto è il trasferimento di un veicolo acquistato con i soldi della banca in pegno fino al completo rimborso dei fondi. In caso di mancato pagamento delle rate del mutuo, la banca ha facoltà di ritirare l'auto in vendita per estinguere il debito. Tuttavia, un'auto costosa non è una garanzia molto affidabile, poiché può essere rubata o bloccata in un incidente. Se si verifica un incidente così triste, la banca non avrà nulla per compensare l'importo del prestito. Il mutuatario, avendo perso la sua auto o ricevuto un'auto dopo un grave incidente, richiede revisione, sarà molto riluttante a rimborsare il prestito. Questo è il motivo per cui la banca insiste sull'assicurazione obbligatoria per l'intero oggetto promesso CASCO contro i rischi di "Danno" e "Dirottamento".

Assicurazione MTPL

Nonostante OSAGO sia obbligatorio per tutti i proprietari di auto ed è regolamentato dallo stato, la banca creditrice qui detta le proprie condizioni. Molto spesso si tratta della durata specifica della polizza, che solitamente deve coincidere con la data della polizza CASCO e la data del prestito. Inoltre la banca vieta l'assicurazione rateale OSAGO e l'apertura della polizza prevedendo un numero illimitato di persone ammesse alla gestione. Spesso, gli elenchi dei conducenti nelle polizze CASCO e OSAGO devono coincidere completamente.

Assicurazione DOSAGO

Spesso la banca obbliga il mutuatario ad acquistare una polizza Assicurazione volontaria responsabilità civile auto. Proteggerà nel caso in cui la somma assicurata, previsto dal contratto OSAGO, non sarà sufficiente a coprire i costi dopo un incidente per colpa del mutuatario. Di norma, la banca stabilisce autonomamente l'importo per il quale DOSAGO deve essere assicurato.

Assicurazione infortuni

Alcune banche vanno anche oltre con la loro lungimiranza. Nel caso in cui l'importo del prestito sia sufficientemente elevato e l'età del mutuatario superi i 45-50 anni, la banca può richiedergli di assicurarsi contro un infortunio contro i rischi di "morte", "invalidità", nonché "invalidità permanente" e talvolta "temporanea". ".

Diverse banche commerciali fanno dell'assicurazione contro gli infortuni un prerequisito per l'emissione di un prestito auto. L'assicurazione dovrebbe aiutare a estinguere il prestito se si verifica un incidente con il mutuatario, il che metterebbe a repentaglio la sua capacità di farlo da solo. I requisiti per un contratto di assicurazione contro gli infortuni possono variare. Alcune banche chiedono al mutuatario di assicurare la sua vita e salute per il momento in cui il mutuatario guida un'auto acquistata a credito. Tale assicurazione è poco costosa e il più delle volte fa parte di un contratto di assicurazione auto volontario combinato. Tuttavia non sono rari i casi di assicurazione obbligatoria contro gli infortuni con copertura assicurativa “24 ore su 24”. Il costo di una tale politica può raggiungere diverse decine di migliaia di rubli.

I requisiti per un contratto di assicurazione contro gli infortuni possono variare. Alcune banche chiedono al mutuatario di assicurare la sua vita e salute per il momento in cui il mutuatario guida un'auto acquistata a credito. Tale assicurazione è poco costosa e il più delle volte fa parte di un contratto di assicurazione auto volontario combinato. Non è raro, tuttavia, che si verifichino casi di assicurazione obbligatoria contro gli infortuni con copertura assicurativa “24 ore su 24”. Il costo di una tale politica può raggiungere diverse decine di migliaia di rubli.

Il fatto è che le tariffe per l'assicurazione personale dipendono dall'età, dal sesso e dallo stato di salute della persona assicurata. Così, ad esempio, un uomo di 50 anni con una malattia cronica può ricevere una tariffa del 6-7% della somma assicurata per l'assicurazione dall'Assemblea nazionale. Ciò, in linea di principio, equivale al costo di CASCO. Ma è importante ricordare che l'obbligo di essere assicurato ai sensi della NA è illegale se la banca rifiuta di emettere un prestito senza tale servizio. La banca ha il diritto di aumentare il tasso di prestito per i clienti che non sono assicurati in NA (e questo aumento non dovrebbe essere discriminatorio), ma non ha il diritto di rifiutarsi di emettere un prestito per mancanza di assicurazione da parte di AN.

Chi copre l'assicurazione sulla proprietà in pegno?

Avendo assicurato completamente e avendo soddisfatto tutte le condizioni della banca, il mutuatario non è il momento di rilassarsi. Per capire quanto siano utili per te le condizioni assicurative, studia attentamente i documenti assicurativi.

Il punto principale che dovrebbe interessarti sono le informazioni sul beneficiario indicate nella polizza assicurativa e altri documenti ricevuti dall'assicuratore.

Molto spesso, qui verrà indicato il nome legale completo della banca creditrice, senza alcun segno. In questo caso, l'assicuratore deve trasferire tutti i pagamenti per eventi assicurati alla banca. Cioè, infatti, questa opzione assicurativa presuppone che a tue spese assicuri, prima di tutto, i rischi della banca. E solo l'onestà e la decenza della banca determineranno l'ammontare del risarcimento per l'evento assicurato. In questo caso l'assicurato non ha fiducia che il pagamento verrà accreditato al rimborso del prestito o che gli sarà dato per la riparazione dell'auto. La Banca ha il diritto di utilizzare il pagamento ricevuto a propria discrezione. Naturalmente, nella stragrande maggioranza dei casi, le organizzazioni di credito non utilizzano questa "scappatoia", ma se la banca che ti ha concesso un prestito non ispira fiducia, tale "scappatoia" può successivamente diventare un problema.

Un'opzione più affidabile per il mutuatario è quando il contratto di assicurazione afferma che i rischi di "Hijacking", "Furto" e "Full morte costruttiva TS "il beneficiario è la banca e, in altri casi, l'assicurato. Questa dicitura significa che tutti gli eventi assicurati a rischio “Danno” con danni fino al 60-85% del valore effettivo dell'auto andranno a ripristinare la garanzia alla stazione degli autobus, o all'assicurato per ripristinare la garanzia.

Come è stato scritto sopra, le normali banche creditrici, anche se la banca è indicata nella convenzione come unica beneficiaria, non prendono per sé i soldi, ma li danno per riparare l'auto. In pratica, questo processo si presenta così: il cliente si rivolge all'assicuratore con una dichiarazione dell'evento assicurato. L'assicuratore esamina i documenti, richiama l'attenzione sul fatto che il beneficiario è la banca, riceve una relazione sulla valutazione del costo della ristrutturazione. Successivamente, l'assicuratore prepara una lettera alla banca con la richiesta di spiegare per iscritto all'assicuratore cosa fare del risarcimento e dove trasferirlo, poiché è il beneficiario del contratto. Ci sono diverse possibili risposte dalla banca:

La banca chiede all'IC di trasferire il pagamento sul conto del cliente per ripagare il suo debito sul prestito.
La banca chiede all'IC di disporre del rimborso a discrezione dell'assicurato. Questa risposta il più delle volte viene dalla banca se il mutuatario effettua regolarmente pagamenti sul prestito. Questa opzione per lo smaltimento del pagamento dell'assicurazione è più redditizia per la banca, poiché riceverà una garanzia ripristinata e un cliente fedele pronto per l'ulteriore pagamento del prestito e degli interessi.

È anche importante prestare attenzione a un'altra sfumatura. Nelle polizze assicurative stipulate su richiesta della banca, nella sezione relativa al beneficiario o in condizioni particolari, deve essere effettuata una registrazione che i pagamenti siano trasferiti alla banca nella parte in sospeso debito di credito l'assicurato. La differenza tra l'importo del pagamento e il debito del mutuatario sul prestito in questo caso viene pagata al contraente. L'assenza di un record lascia solo una speranza per la buona fede e l'onestà della banca, che ritiene necessario restituire la differenza al mutuatario. Purtroppo, questo non sempre accade.

Pericoli assicurativi su richiesta della banca creditrice

Oltre a tutto quanto sopra, il mutuatario del prestito auto dovrebbe ricordare quanto segue:

L'assicurazione è più spesso richiesta.
Il mutuatario di solito non ha la possibilità di scegliere se assicurare o meno, poiché non c'è alcuna possibilità di risparmiare su un'assicurazione non necessaria quando è sicuro delle sue capacità di guida. Anche se, per essere più precisi, c'è sempre una scelta, ma quei programmi di prestito auto che consentono al mutuatario di non essere assicurato sono di solito un ordine di grandezza più costosi della polizza, il che li rende automaticamente non redditizi.
La somma assicurata è determinata dalla banca.
Molto spesso, il mutuatario non ha il diritto di stabilire somma assicurata sotto contratti assicurativi da soli e risparmia su questo scegliendo un'assicurazione sulla proprietà incompleta (cioè, ad esempio, non sarai in grado di indicare il costo dell'auto 800.000 rubli invece di 1.000.000, come vuole la banca). Questo punto è ambiguo, poiché i risparmi sulla sottovalutazione dell'importo assicurato influenzeranno anche i pagamenti successivi, che saranno calcolati come rapporto tra l'importo assicurato e il valore assicurato. Per i prestiti auto, la banca normalmente richiede che l'auto sia assicurata per il valore effettivo, e per l'assicurazione contro gli infortuni la copertura assicurativa sarà pari all'importo del debito del prestito e all'importo annuo aggiunto. tasso d'interesse.
La polizza assicurativa CASCO per le auto a credito può costare di più.
Di norma, le aliquote tariffarie per l'assicurazione auto a credito sono superiori a quelle per i veicoli acquistati dal contraente in proprio. Il fatto è che le compagnie di assicurazione includono nel costo dell'assicurazione di un "cliente banca" l'importo della commissione alla banca, ai broker e agli agenti, che il mutuatario dovrà pagare. Di solito, viene firmato un contratto di agenzia tra la banca e la compagnia di assicurazioni, in cui la banca funge da agente per attirare i clienti verso la compagnia di assicurazioni. Spesso, l'importo della commissione d'agenzia per il creditore è del 35-40% dell'importo che paghi per l'assicurazione. Oltre ai contratti formali, la commissione va ai pagamenti informali per i servizi degli agenti di credito che raccomandano sottilmente una determinata azienda al mutuatario. Va notato che la sopravvalutazione delle tariffe per l'assicurazione delle auto "di credito" è assolutamente illegale e viola la "Legge sulla tutela dei diritti dei consumatori". Il Servizio federale antimonopolio segue da vicino le attività di banche e assicurazioni in questa direzione. Ogni caso di reclamo dei mutuatari al FAS viene preso in considerazione e serve come base per un graduale cambiamento in meglio della situazione attuale. Quindi, alcuni anni fa, il dipartimento di Rostov della FAS ha rivelato casi di una differenza nelle aliquote tariffarie per gli stessi tipi di assicurazione del 30%, che era il risultato di accordi illegali tra banche e assicuratori. FAS si inserisce nell'attività di compagnie assicurative e banche e costretta ad eliminare la violazione avvenuta. Sfortunatamente, la mentalità russa non consente alla maggioranza dei cittadini di protestare contro i termini a volte esorbitanti degli istituti di credito. Tuttavia, ricorda che in questo caso la legge è dalla tua parte, ma dovrai dimostrare il tuo caso con i documenti.
Divieto di assicurazione a rate.
La banca può vietare ai mutuatari di suddividere il premio annuale in pagamenti. Nel reparto crediti ti verrà richiesto di esibire la ricevuta in originale per il pagamento dell'intero costo delle polizze dell'anno. Questo approccio è tutt'altro che conveniente per l'assicurato.
È richiesta la proroga dei contratti assicurativi fino al completo adempimento delle obbligazioni creditizie.
Ogni anno, fino a quando non estinguerai completamente il prestito auto con la banca, ti obbligherà ad assicurare.
L'elenco delle compagnie di assicurazione - partner della banca può essere molto limitato.
Avendo emesso un prestito, la banca può privarti della libertà di scelta nella ricerca della migliore compagnia assicurativa. La banca ti fornirà un elenco di assicuratori accreditati da questo istituto. Questo elenco, a volte composto da due o tre società, rifletterà non la tua opinione, ma l'opinione della banca in merito alle condizioni assicurative migliori e più convenienti. Non verrà accettata da te una polizza assicurativa di una compagnia "estera", costringendoti a riassicurare o rifiutare un prestito. Imporre determinate compagnie di assicurazione ai mutuatari è contraddittorio legge antimonopolio... FAS monitora i termini degli accordi di cooperazione tra banche e assicuratori e risponde anche ai reclami di mutuatari e assicurati. Spesso il FAS avvia procedimenti contro banche per imposizione di compagnie di assicurazione. Puoi proteggere i tuoi diritti se contatti il \u200b\u200bFAS, ma devi comunque dimostrare il tuo caso.

Leggi attentamente il contratto di assicurazione.
Solo uno studio dettagliato e dettagliato dei documenti assicurativi ti consentirà di evitare condizioni assicurative estorsive. Chiedi al Regno Unito un pacchetto completo di documenti: regole assicurative, polizza, condizioni specialise previsto. Chiedere ai dipendenti competenti chiarimenti su punti poco chiari. Non abbiate fretta di completare il contratto.
Se hai intenzione di acquistare una polizza in una banca o in un salone, scopri prima il costo dell'assicurazione.
Spesso, gli agenti amichevoli delle compagnie di assicurazione della lista della banca sono "in servizio" presso la concessionaria dove si acquista l'auto e presso la banca dove si firma il contratto di prestito. Offrendoti un'assicurazione qui e ora, parleranno di comodità, risparmio di tempo e necessità di essere assicurati prima di lasciare il salone. Tuttavia, le loro parole non corrispondono sempre alla verità. Di solito il prezzo della polizza dell'agente dell'assicuratore è molto alto, perché include il suo guadagno, che non vuole perdere nemmeno parzialmente. Sono noti casi completamente opposti, quando l'assicurazione nei concessionari di automobili diventa il massimo l'opzione migliore... Questa situazione è possibile se il salone ha un proprio dipartimento assicurativo, in cui le polizze vengono emesse dai dipendenti del salone. In questo caso, l'assicurazione è servizio correlato nell'acquisto di un'auto, organizzato con l'obiettivo di aumentare le vendite delle auto stesse. In questo caso i "venditori" di servizi assicurativi non sono motivati \u200b\u200bdal compenso d'agenzia. Il salone, a sua volta, facendo ottimi soldi sulla vendita di auto, può permettersi di abbandonare completamente la commissione dell'assicuratore per attirare un acquirente. Inoltre, una delle condizioni per una polizza economica acquistata in un salone potrebbe essere quella di ricevere pagamenti assicurativi, solo attraverso riparazioni presso una stazione di servizio del salone stesso (un rivenditore ufficiale). Per un cliente che ha acquistato un'auto nuova di zecca, questo momento potrebbe non essere significativo, poiché i veicoli in garanzia vengono spesso riparati in questo modo. Allo stesso tempo, il salone ha l'opportunità di guadagnare in futuro attraverso i pagamenti della compagnia assicurativa per le riparazioni ed è per questo che è così disposto a concedere sconti sull'assicurazione. Comunque sia, studia attentamente tutto possibili opzioni acquisto di una polizza. Ricorda che è possibile redigere preventivamente una polizza secondo il TCP e il contratto di mutuo, mostrando poco dopo l'auto per la revisione. Inoltre, è possibile calcolare il costo dell'assicurazione su Internet, ad esempio, utilizzando il calcolatore CASCO.
Studia in dettaglio tutte le offerte del mercato creditizio e assicurativo.
Di solito ogni banca ha un elenco molto piccolo di assicuratori accreditati con tassi molto alti. Tuttavia, i circuiti integrati di grandi dimensioni collaborano con molte banche. Chiedi in anticipo non solo i termini del prestito, ma anche le opzioni assicurative. Prova a leggere

L'acquisto di un veicolo a credito è un'impresa piuttosto redditizia. Dopotutto, pagando un interesse "modesto" alla banca, si ha la possibilità di utilizzare l'auto anche prima del completo rimborso del debito verso la banca. Ma non è così semplice. Organizzazione del credito è obbligato ad assicurare le sue eventuali perdite. Su quale base la conclusione del contratto CASCO per prestiti auto è un prerequisito. Ma non tutti i consumatori sanno come rendere la collaborazione con una banca e una compagnia di assicurazioni vantaggiosa per tutte le parti.

Con chi concludere un contratto CASCO per un'auto in prestito

Dopo aver visitato un concessionario di auto e fatto una scelta, l'acquirente potrebbe anche non indovinare il contratto CASCO per un veicolo di credito puoi concludere non solo tramite banca, ma anche secondo le tue preferenze. La sfumatura principale in questa materia è il tasso di interesse interessante con cui i concessionari di automobili attirano l'acquirente. Qual è il segreto di tanta lealtà? Scopriamolo insieme.

In genere, i dealer TC agiscono come segue: offrono al cliente condizioni particolarmente favorevoli: un acconto minimo, un lungo periodo di prestito, tassi di interesse bassi, accettabile pagamento mensile... Ebbene, come puoi rifiutare una cosa del genere. Ma la vita ci insegna che c'è un problema in tutto ciò che è molto economico. Quindi è qui. Di solito, al ricevimento di tale offerta vantaggiosa un prerequisito è la conclusione CASCO durante la stipula di un contratto di prestito.

I rischi contro i quali sarai assicurato, tuttavia, non puoi scegliere. Tali contratti implicano una protezione totale contro il furto, la distruzione completa e vari tipi di danni. Inoltre, il costo di tale piacere non può essere definito alla portata di tutti. Pertanto, molti potenziali clienti preferiscono rifiutarsi di acquistare una nuova auto o rimandarla a tempo indeterminato.

Una sfumatura speciale dell'acquisizione CASCO a credito è che non ti verrà data la possibilità di scegliere autonomamente quale assicuratore collaborare. Al momento della stipula del contratto, ti verranno offerte diverse compagnie di assicurazione che sono gli attuali partner della banca. E spesso la conclusione contratto di assicurazione con qualcuno di loro si trasforma in una spesa pesante, da allora tassi reali l'assicurazione del veicolo di credito è lontana da quelle installate sulle auto acquistate per contanti.

Pertanto, se hai già deciso di acquistare un'auto utilizzando fondi di credito, dovresti inizialmente considerare tutte le opzioni che la compagnia di assicurazioni prescelta può offrirti. Quindi, dopo aver deciso l'assicuratore, specifica con quali banche l'organizzazione collabora e cosa possono offrirti le condizioni di prestito. Questa sarà la soluzione migliore. Poiché spiacevoli sorprese al momento dell'acquisto non sono necessarie a nessuno.

Quali sono i trucchi dei banchieri

Naturalmente, come ogni venditore, le banche di prestito auto hanno un paio di carte di riserva nella manica. In primo luogo, questo è il fatto che il gestore invita ogni cliente ad acquistare l'assicurazione CASCO per l'intero periodo di accredito. Motivante dal fatto che senza formalizzare tale protezione, non c'è nulla su cui contare per una risposta positiva. Anche se in realtà non è così. E così l'impiegato della banca ti impone semplicemente dei servizi aggiuntivi. Questo perché in una cosiddetta vendita "piena", tutte le parti interessate riceveranno un bonus significativo al loro stipendio.

In secondo luogo, una sfumatura in più per quanto riguarda l'assicurazione per prestiti auto è l'offerta di firmare un accordo che tuteli la tua vita e la tua salute, anche per l'intero periodo del prestito. Sebbene questo servizio sia volontario, viene prudentemente trascurato. Sebbene questa sia una violazione della legislazione della Federazione Russa.

Tutte queste azioni sono prudentemente regolate da varie istruzioni e regole interne del salone, della banca e della compagnia di assicurazioni, quindi non sarà possibile trovare una scappatoia. Ma se pensi di essere stato ingannato e imposto tacitamente su servizi aggiuntivi, non dovresti collaborare con questa azienda.

Pagamento dell'indennità assicurativa in base a un contratto CASCO per un'auto di credito

All'atto dell'immatricolazione, in caso di dirottamento, o di totale distruzione, il pagamento viene diviso tra i creditori e il proprietario del veicolo. Ma, sfortunatamente, l'importo del risarcimento non sarà uguale. Dopo tutto, il tuo debito non pagato è inizialmente coperto. E solo allora, se rimane qualcosa, contanti pagato al cliente. Ma non dovresti disperare, poiché gli obblighi verso la banca saranno completamente rimborsati.

Parti della transazione al momento della registrazione CASCO a credito

Quando si conclude un contratto CASCO per un'auto di credito ci sono tre parti coinvolte nella transazione: l'assicurato, è il proprietario del veicolo, il beneficiario e l'assicuratore. E in caso di furto di un veicolo, il pagamento del risarcimento assicurativo viene effettuato sul conto del beneficiario o della banca. Questi fondi vengono utilizzati per ripagare il saldo del debito creditizio.

Il beneficiario è la persona verso la quale il cliente ha degli obblighi. E quando si verificano determinate circostanze, è lui che riceve pagamento in contantisufficiente per il loro completo rimborso.

Naturalmente, non tutti i clienti di una concessionaria di automobili possono essere soddisfatti di una situazione del genere. Dopotutto, i soldi pagati dallo stesso assicurato prima del furto del veicolo voleranno semplicemente nel tubo. Anche se questo non è un momento molto piacevole, non dovresti trascurarlo.

Per quanto tempo concludere un accordo CASCO sul credito

Come accennato in precedenza, l'assicuratore e impiegato di banca è vantaggioso imporvi una polizza CASCO a lungo termine. Inoltre, in molte aziende questo è obbligatorio, sebbene illegale. Basta infatti assicurare l'auto per un solo anno, e dopo la scadenza del contratto rinnovarlo con lo stesso assicuratore o con qualsiasi altro. puoi sul nostro sito web.

Queste sono le sfumature e le caratteristiche del contratto. CASCO a credito quando si acquista una nuova auto. Abbiamo cercato di rispondere a tutte le domande che gli assicurati hanno quando concludono una polizza in una concessionaria di automobili. E, se tuttavia hai deciso di acquistare un'auto a scapito dei fondi di credito, avere queste informazioni ti tornerà utile. E affinché non ci siano spiacevoli sorprese, ti consigliamo di familiarizzare inizialmente con l'azienda con cui intendi collaborare.

Un gran numero di persone acquista la propria auto a credito. Ciò consente di acquistare nuove apparecchiature investendo la quantità minima di denaro in una volta. Le banche offrono due programmi di prestito: prestiti auto e credito al consumoche sono molto diversi l'uno dall'altro.

Cari lettori! L'articolo parla di soluzioni tipiche questioni legalima ogni caso è diverso. Se vuoi sapere come per risolvere esattamente il tuo problema - contatta un consulente:

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Un prestito al consumo viene emesso a un tasso più elevato e un prestito auto richiede un'assicurazione CASCO aggiuntiva.

Cos'è l'assicurazione volontaria

CASCO è l'assicurazione del proprietario dell'auto contro varie situazioni spiacevoli.

La polizza assicurativa prevede pagamenti nelle seguenti situazioni:

furto dell'auto assicurata;
riparare i danni causati da un incidente stradale;
riparazione auto in caso di emergenza: caduta di un ghiacciolo, albero, colpo di pietra e così via.

I principali vantaggi della politica CASCO sono:

pagamento della somma assicurata in qualsiasi situazione: il danno subito nel parcheggio si è reso colpevole di incidente stradale;
puoi ricevere pagamenti durante tutto il periodo di validità della polizza assicurativa;
tutela del proprietario in caso di furto.

Gli svantaggi di una polizza assicurativa includono:

costo elevato della polizza;
l'impossibilità di assicurare un'auto la cui età supera gli standard consentiti;
la necessità di registrare tutti gli incidenti tramite la polizia stradale o altre forze dell'ordine.

Ricevuto dal proprietario del veicolo. Questo aspetto è la principale differenza tra la politica in questione e assicurazione obbligatoria (OSAGO).

Tuttavia, in una situazione in cui un'auto viene acquistata a credito, il destinatario dei pagamenti in caso di furto è l'organizzazione che ha emesso il denaro per l'acquisto dei mezzi tecnici.

Il costo della polizza assicurativa dipende esclusivamente dalla compagnia assicurativa scelta.

In questo caso, lo stato non ha il diritto di stabilire alcuna restrizione, a differenza di OSAGO.

Il valore della polizza è influenzato da un fattore come una franchigia. Una franchigia è un importo precedentemente concordato che si riduce pagamento dell'assicurazione... Ad esempio, un accordo CASCO implica un franchising per un importo di 5.000 rubli.

Il costo della polizza assicurativa diminuirà di circa il 4% - 5%. In caso di risarcimento del danno, l'importo del pagamento dell'assicurazione sarà ridotto di 5.000 rubli e non solo il primo pagamento e ogni successivo saranno ridotti.

È necessario

Nella maggior parte dei casi, la banca richiede CASCO per un'auto in prestito, poiché questa è la condizione principale per l'emissione di un prestito auto. Inoltre, una polizza assicurativa può essere acquistata solo in alcune società partner della banca.

La necessità di registrazione assicurazione aggiuntiva aumenta notevolmente il costo di un prestito auto, poiché è necessaria l'estensione del CASCO per un'auto a credito fino al completo rimborso del debito.

Recentemente, le banche hanno offerto nuovi tipi di prestiti auto, al ricevimento dei quali non è necessario acquistare una polizza. Tali offerte sono caratterizzate da tassi di interesse gonfiati, il che consente istituto di credito minimizzare il più possibile i rischi di mancata restituzione del denaro emesso.

Cosa succederà se non fai CASCO su un'auto a credito

Spesso ci sono situazioni in cui non ci sono soldi per acquistare un'assicurazione aggiuntiva.
L'obbligo di assicurare la proprietà acquistata a credito è esplicitato nel contratto di mutuo auto.

Se una persona viola i termini del contratto di prestito, la banca ha il diritto:

richiedere il rimborso completo del debito in un determinato periodo di tempo (nella maggior parte dei casi, 10-30 giorni);
addebitare un importo aggiuntivo per il mancato rispetto delle condizioni di base nell'idea di sanzioni o penali (a seconda di cosa esattamente è previsto nel documento di credito);
ritirare la proprietà in pegno tramite il tribunale.

Prima di eseguire qualsiasi operazione, è necessario leggere attentamente contratto bancario... Altrimenti, le conseguenze possono essere molto disastrose.

Se i soldi per la registrazione assicurazione obbligatoria no, allora puoi richiedere CASCO con rate per una macchina di credito.

Nella maggior parte dei casi, le banche fanno alcune concessioni ai propri clienti, soprattutto se tutte le azioni vengono intraprese in anticipo, ma senza aspettare la scadenza e senza cercare di ingannare l'istituto di credito.

L'essenza del piano di rateizzazione si riduce al fatto che la polizza assicurativa viene stipulata al momento giusto, e il pagamento del servizio fornito viene effettuato con una certa frequenza contrattuale.

Tuttavia, va tenuto presente che al verificarsi di un evento assicurato, il contraente pagherà solo l'importo che è stato rimborsato al momento.

Come rinunciare

C'è solo un modo per rifiutare l'assicurazione CASCO obbligatoria in una situazione in cui si ottiene un prestito auto in modo legale - estinguere il debito fino alla necessità di rinnovare la polizza. Tutti gli altri metodi sono illegali.

Per evitare la necessità di una registrazione permanente dell'assicurazione CASCO, puoi:

ricevere denaro in base a un contratto di prestito al consumo e pagare l'acquisto di un'auto in contanti;
richiedere un prestito auto che non necessita di assicurazione.

È più opportuno considerare ogni caso separatamente e prima di richiedere qualsiasi tipo di prestito, si consiglia di calcolare tutte le possibili situazioni e prezzi.

Se si suppone che prenda solo la metà del costo di un'auto, un prestito al consumo sarà più rilevante. Se l'acquisto di veicoli viene effettuato interamente su fondi presi in prestitoquindi è preferibile ottenere un prestito auto.

In questa situazione, ti permetterà di estinguere immediatamente il debito in caso di smarrimento o furto di un'auto.

Prezzo

Il costo di una polizza assicurativa dipende dai seguenti fattori:

compagnia assicurativa;
marca, modello e valore dell'auto;
zona di residenza del proprietario;
la presenza di un prestito auto e la banca che ha emesso il denaro;
il numero di conducenti abilitati alla guida;
l'età e l'esperienza di ogni conducente ammesso.

Ad esempio, il costo di CASCO a Yaroslavl per un'auto Hyundai Solaris 2020 con un conducente con 5 anni di esperienza è presentato nella tabella seguente (dati tratti da calcolatrice in linea calcolo):

Compagnia assicurativa	Costo della polizza, strofinare.
Jaso	50 598
Assicurazione VTB	47 809
Invest-Alliance	47 520
Efesto	48 050
Consenso	58 604
Rosgosstrakh	61 290
VSK	65 511
Assicurazione rinascimentale	53 468
Reso-garanzia	49 780
Ingosstrakh	50 122
AlphaInsurance	56 329

Registrazione

Per ottenere una polizza CASCO è necessario:

scegli una compagnia di assicurazioni. Quando si acquista un'auto a credito, è possibile richiedere alla banca un elenco delle aziende disponibili. La scelta di un assicurato è richiesta non solo dalla percentuale dei benefici materiali, ma anche dalle recensioni dei clienti. Alcune aziende ritardano i pagamenti per un evento assicurato, che non soddisfa le esigenze del beneficiario;
preparare un pacchetto di documenti, che senza fallo include:
- dichiarazione scritta. È possibile ottenere il documento presso l'ufficio della compagnia di assicurazioni o sul sito Web dell'organizzazione. Ogni assicurato ha il proprio modulo di richiesta, poiché tutti gli assicuratori mantengono la propria base di clienti. Nella domanda è necessario indicare informazioni veritiere sul proprietario dell'auto e sui conducenti che dovrebbero essere autorizzati a guidare;
- il passaporto;
- patenti di guida di tutte le persone autorizzate;
- passaporto tecnico dell'auto, che viene rilasciato al momento dell'acquisto;
- , rilasciato quando un'auto è registrata presso l'ispettorato statale del traffico.
Oltre al pacchetto principale di documenti, potresti aver bisogno di:
- procura per il diritto di guidare l'auto assicurata (se il contratto di assicurazione è concluso non dal proprietario del veicolo, ma dal conducente);
- certificato-fattura sul costo del dispositivo tecnico (il documento viene emesso al momento dell'acquisto);
- contratto di prestito concluso con la banca;
- stima dei costi (quando si acquista un'auto usata);
- sul passaggio di regolare controllo tecnico;
- documenti che confermano il costo delle apparecchiature aggiuntive installate;
- certificato di registrazione entità legalese l'auto è registrata presso l'organizzazione.
dopo aver raccolto i documenti e presentato una domanda, verrà assegnato un giorno e un'ora in cui è necessario fornire un'auto per l'ispezione. Questa procedura è necessaria per:
- riconciliazione di tutte le unità numerate con i numeri indicati nei documenti forniti;
- ispezione dell'auto per danni.
quindi viene preparato e firmato un contratto di assicurazione. Questo documento deve contenere informazioni sul proprietario dell'auto, conducenti, attrezzature installate, tasso di interesse, data di scadenza del contratto, eventi assicurati;
nella fase successiva viene effettuato il pagamento della polizza assicurativa;
ottenimento dell'assicurazione e dei relativi documenti: ricevuta di pagamento e regole assicurative in azienda.

Perché è più costoso

Il costo di CASCO dipende dai fondi per i quali è stata acquistata l'auto.

Se il proprietario del veicolo è l'acquirente, è possibile concordare con lui aspetti del contratto di assicurazione come:

tenere conto dell'usura nel tempo;
aumento del franchising;
ridurre il costo di un'auto;
ridurre l'elenco dei possibili rischi e così via.

Tutti questi fattori influenzano direttamente il costo di una polizza assicurativa.

Se l'auto viene acquistata a credito, viene data in pegno dalla banca. Conseguentemente, i requisiti per l'assicurazione non sono effettuati dal proprietario del veicolo, ma dalle banche che hanno emesso il prestito.

Nella maggior parte dei casi, le banche richiedono: