Assicurazione sulla vita e accordo di prestito. Assicurazione del credito: come funzionano, che sono obbligatorie e come restituirle sull'assicurazione dei cittadini in accordi di prestito

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Quando si emette una banca di prestito, di regola, offrono un mutuatario per assicurare la vita, la salute o la perdita di lavoro. L'assicurazione obbligatoria non sarà sempre, ma ciò che costerà non è economico, molto probabile. Ma il cliente disattento della Banca di solito impara le condizioni assicurative sfavorevoli per se stessi dopo la firma di tutti i documenti. È possibile tornare denaro troppo pagato ed è opportuno parlare dell'istituzione del servizio se il dipendente dell'organizzazione del credito non ha volato i dettagli dell'assicurazione durante la progettazione del prestito? La domanda ha capito la Corte Suprema.

Può senza assicurazione

In alcuni casi, l'assicurazione bancaria all'emissione di un prestito è obbligatoria. Ma l'elenco di tali situazioni è breve, è solo tre punti: mutuo (Sarà necessario assicurare l'alloggiamento), emettendo un altro prestito sulla sicurezza della proprietà (la proprietà è assicurata) e il mutuo nell'ambito del programma di supporto dello Stato (ci sarà l'assicurazione della vita). In altre situazioni, l'assicurazione è un reddito aggiuntivo per la Banca. Per un mutuatario, queste sono ulteriori spese. Il cittadino potrebbe non essere sospettato di essere in grado di evitarli alla conclusione del contratto. Era in una tale posizione che Maxim Frolkin è stato scoperto essere, applicato per un prestito in Sberbank.

Nell'estate del 2015, Frolkin ha concluso un accordo di prestito con la Banca. Allo stesso tempo, ha firmato una dichiarazione di assicurazione volontaria della vita, della salute e della perdita di lavoro involontaria. Per il collegamento al programma assicurativo della Banca con Frolkina, 46.943 rubli hanno preso. Per l'intero periodo di prestito, questo denaro è stato tenuto da fondi di credito. Allo stesso tempo, il premio assicurativo, 12.089 rubli, la Banca ha elencato LLC Sberbank Life Assicurazione LLC. L'assicurazione non era un prerequisito per il prestito, ma lo stesso Frolkin ha indicato che era fiducioso: senza pagare un programma di prestito non gli darebbe. Il fatto che il prestito possa essere ottenuto senza acquistare un servizio aggiuntivo, Frolkina non ha detto come non hanno riferito della Commissione nascosta della Banca, e pertanto ha violato i suoi diritti, ha deciso e ha fatto appello alla Corte.

dalla conclusione del contratto assicurativo, vi è un mutuatario sulla sua risoluzione e ritorno del premio assicurativo (istruzioni della Banca della Russia del 20.11.2015 N 3854-Y); Le condizioni di ritorno dipendono dal contratto e possono essere non redditizie per il cliente, ad esempio, la Banca non può restituire la Commissione.

Nel reclamo, Frolkin ha accusato la Banca nel violare la legge sulla protezione dei diritti dei consumatori e ha chiesto denaro per pagarlo per il collegamento al programma assicurazione volontaria Nell'ammontare di 46 943 rubli, una penalità per la quantità di 46.943 rubli., Atmosfera per la non conformità nei requisiti del consumatore volontario 23 471.05 rubli, 30 000 rubli. - A scapito del risarcimento del danno morale, in soli 150.000 rubli.

I tribunali hanno proceduto al fatto che nel concludere un contratto, il cliente dovrebbe essere a conoscenza dell'importo del pagamento dell'assicurazione e dell'importo della remunerazione bancaria, compreso il rapporto tra il premio assicurativo e la remunerazione bancaria per il collegamento di un servizio aggiuntivo. Il fatto che la banca ha indicato solo in una dichiarazione assicurativa totaleSecondo i tribunali, mezzi essenzialmente fornendo informazioni incomplete sul servizio, poiché queste informazioni potrebbero influire sulla scelta del client.

La firma decide tutto

Tuttavia, il consiglio di amministrazione della Corte Suprema per le controversie civili presieduta giudici Vyacheslav Gorshkova. È venuto ad altre conclusioni (caso n. 64-kg17-8).

Lo stesso Frolkin ha firmato una dichiarazione in cui ha accettato l'assicurazione sulle condizioni selezionate, cioè, ha indicato che ha familiarità con e concordano che avrebbe dovuto pagare per il collegamento al programma di assicurazione bancaria, indicato nell'aeromobile. Pertanto, la Banca alla conclusione del contratto assicurativo operava per conto del mutuatario.

Inoltre, non è corretto presumere che la Banca sia obbligata a fornire informazioni sui componenti della commissione per l'inclusione nel programma assicurativo e dire quanto è il premio assicurativo e quanta commissione. Il servizio è indivisibile, e con il suo valore del querelante ho concordato, sotto la dichiarazione costa la sua firma, i giudici appaiono nella definizione. Sole ha diretto il caso a una nuova considerazione del tribunale appellatico (non ancora considerato - ed.).

Ottenere prestiti - una delle aree in cui più spesso devono affrontare l'imposizione dei servizi, riconosce Anton Polev, avvocato, vicepresidente del consiglio di amministrazione degli avvocati di Yura.

Il mutuatario può rifiutare l'assicurazione, ma ciò comporterà un aumento del tasso di interesse sul prestito, e in alcuni casi il rifiuto di formale, altro, il terreno.

Anton Poleev, Avvocato, Vice Presidente del Consiglio di Avvocati "De Yura"

Come partecipanti in varie relazioni giuridiche e svolgendo varie transazioni volte a soddisfare le loro esigenze personali, e di non fare un profitto, compreso, comprare determinati beni, utilizzando tali o altri servizi, siamo individui, in un modo o nell'altro che parliamo i consumatori di fine merci (servizi). E mentre non solo alcune responsabilità trasportano, ma hanno anche una certa quantità di diritti sanciti dalla legislazione. Ma tu accetti, spesso semplicemente a causa dell'ignoranza dei consumatori dei loro diritti possono sorgere implicazioni finanziarie negative.

Analizzando i problemi con cui i clienti-consumatori hanno affrontato la nostra azienda, oltre ad aver studiato pratica giudiziaria, abbiamo deciso di influenzare questo articolo Il più popolare, a nostro avviso, il tipo di delusioni dei consumatori e la forma più comune di una scrupoia delle banche. Vale a dire, l'inclusione nel contratto di prestito le condizioni per l'obbligo di assicurazione sulla vita e la salute del mutuatario. Nelle condizioni della corrente crisi finanziaria, Ci sembra che questo sia uno degli argomenti più topici.

In che modo i banchieri impongono il servizio assicurativo?

Iniziamo con il fatto che il cosiddetto servizio assicurativo nei documenti rappresentati dalla Banca da riempire, indossa, a prima vista, volontaria. Tuttavia, in pratica, i rappresentanti delle banche non chiedono del vostro desiderio / riluttanza di assicurare le loro vite e salute. Passano semplicemente i documenti, sottolineando dove il mutuatario dovrebbe essere firmato.

Inoltre, è possibile notare immediatamente che il costo dell'assicurazione è già incorporato nell'ammontare del prestito ed è anche distribuito a pagamenti mensili. Forse non ti verrà offerto anche di firmare nulla, e la condizione di assicurazione sarà spiegata in un contratto di prestito (piccolo font sotto l'asterisco). Con gli stessi pochi consumatori meticolosi responsabili e cosiddetti che sono riusciti a rivelare una bufala, le banche si rifiutano semplicemente di entrare in contratti. E questa decisione sarà abbastanza ragionevole, perché per legge la Banca ha il diritto di rifiutarti di emettere un prestito senza spiegare le ragioni.

Cosa fa la legge sull'assicurazione sull'accordo di prestito?

Considerare più dettagliatamente lo stesso, la componente legislativa di questo problema, la posizione Servizio federale Secondo la supervisione della protezione dei diritti dei consumatori e il benessere di una persona (Rospotrebnadzor), nonché analizzare la pratica giudiziaria.

Come segue dai contratti di prestito di solito concluso, una condizione per la Commissione di un mutuatario di elencare una parte dei fondi in contanti sul pagamento ai sensi del contratto di assicurazione è determinata dalle banche nella forma standard di un accordo di prestito. E dovrebbe essere accettato dal mutuatario non altrimenti come universando il contratto proposto nel suo complesso. L'affiliazione delle banche degli assicuratori di solito non si nascondono nemmeno, perché il nome della compagnia assicurativa è solitamente molto simile al nome della banca.

Secondo il paragrafo 1 dell'art. 421 Citili civili e entità legali Libero nel concludere il contratto. L'accordo per la conclusione del contratto non è consentito, tranne quando l'obbligo di concludere un accordo è previsto dal presente Codice, dalla legge o dall'adozione volontariamente obbligatoria.

Inoltre, conformemente al paragrafo 4 dell'art. 3 della legge della Federazione russa del 27.11.1992 n. 4015-1 "sull'organizzazione dell'assicurazione nella Federazione Russa" Termini e procedure assicurazione obbligatoria Definito dalle leggi federali su specifici tipi di assicurazione obbligatoria. Nell'ambito dei rapporti di credito tra il consumatore e la Banca, è stabilito solo un caso dell'obbligo di assicurazione con la forza della legge, vale a dire l'assicurazione solo nel caso dei rischi ipotecari associati al danno o alla perdita dell'oggetto immobiliare. Questa assicurazione è obbligatoria da virtù del paragrafo 1 dell'art. 31 della legge "su mutuo (promotore)" del 16.07.1998 N 102-FZ (di seguito - No. 102-FZ). Assicurazione La vita del mutuatario sul consueto accordo di prestito non è necessario.

Conformemente all'art. 16 della legge "sulla protezione dei consumatori" del 07.02.1992 n. 2300-1 (di seguito la legge n. 2300-1) Termini di accordo, violazione dei diritti dei consumatori rispetto alle norme stabilite dalle leggi o ad altro atti legali La Federazione Russa nel campo della protezione dei consumatori è riconosciuta da non valida. È vietato associare l'acquisizione di alcuni beni (lavori, servizi) con l'acquisizione obbligatoria di altri beni (lavori, servizi). Le perdite causate ai consumatori a seguito di una violazione del suo diritto alla libera scelta di beni (lavori, servizi) vengono rimborsati dal venditore (esecutore) per intero.

Quindi, imponente servizi aggiuntivi sotto forma di assicurazione e senza emettere un prestito senza acquisizione assicurazione Polisa. Per l'assicurazione sulla vita, un'organizzazione di credito viola i consumatori. A loro volta, il contratto, le cui condizioni contraddicono i requisiti della legge, non valida e, di conseguenza, non hanno conseguenze legali, non genera diritti e obblighi delle parti del trattato (articolo 167, 168 del Codice civile della Federazione Russa).

Il diritto all'assicurazione in un accordo di prestito: come dovrebbe essere?

Secondo il paragrafo 2 dell'art. 7 FZ datato 21 dicembre 2013 No. 353-FZ "On credito del consumatore (prestito) "(di seguito - №353-фз) Se, al momento della concessione di un prestito di consumo (prestito), il mutuatario fornisce servizi aggiuntivi forniti dal prestatore e (o) terzi, compresa l'assicurazione sulla vita e (o) la salute del mutuatario a favore del prestatore, nonché di altri interessi assicurativi del mutuatario, una dichiarazione dovrebbe essere rilasciata sulla fornitura di un prestito al consumo (prestito) su un prestatore consolidato, comprendente il consenso del mutuatario di fornirlo tali servizi, Compresa la conclusione di altri contratti che il mutuatario deve concludere in relazione al contratto di prestito dei consumatori (prestito).

Il prestatore in una dichiarazione sulla fornitura di prestiti dei consumatori (prestito) è obbligata a indicare il costo dei costi dei creditori complementari proposti per una commissione separata e deve garantire la possibilità di un mutuatario di concordare o rifiutare di fornire un tale servizio aggiuntivo per A tassa. Attraverso la conclusione di altri contratti che il mutuatario è obbligato a concludere in relazione al contratto di prestito dei consumatori (prestito).

Pertanto, il consumatore deve essere dato l'opportunità o concordare o rifiutare di includere nell'accordo di prestito di questo tipo di servizio per tassa addizionale. Inclusione Nell'accordo di prestito Le condizioni per l'assicurazione sulla vita e la salute violano i tuoi diritti se non si dispone dell'opportunità di concludere un accordo di prestito con la banca senza questa condizione. In questo caso, la Banca può essere attratta dalla responsabilità amministrativa sulla base della parte 2 dell'art. 14.8 del codice amministrativo (pagina 8 pratica giudiziaria, applicare. Lettera informativa Presidio della Federazione Russa del 13 settembre 2011 n. 146).

Allo stesso tempo, è importante conoscere i consumatori che attirare la Banca alla responsabilità amministrativa, è necessario contattare Rospotrebnadzor o la sua gestione territoriale.

Allo stesso tempo, il legislatore previsto nella parte 11 dell'art. 7 della legge n. N. 353-FZ Situazione che se il Consumatore ha concluso un accordo di prestito dei consumatori con la condizione dell'assicurazione sulla vita, il prestatore ha il diritto di aumentare il tasso di interesse sul prestito rilasciato al tasso di interesse indicato nei trattati, in cui il La conclusione del contratto di assicurazione non è obbligatorio.

Pertanto, se il mutuatario non ha soddisfatto un prerequisito per l'assicurazione per 30 giorni, sarà sollevato dal tasso di prestito come se il contratto non prevedesse un'assicurazione obbligatoria. Inoltre, il prestatore ha il diritto di chiedere la risoluzione anticipata dell'accordo di prestito dei consumatori e (o) il ritorno dell'intero importo rimanente del prestito dei consumatori, se il mutuatario non ha soddisfatto gli obblighi assicurativi oltre i 30 giorni (ad eccezione del Caso che prevede una decisione su un aumento del tasso di interesse). Quelli, il consumatore, concordare la condizione di assicurazione, presuppone gli obblighi finanziari di introdurre pagamenti assicurativi.

Rospotrebnadzor sull'assicurazione su un accordo di prestito

Rospotrebnadzor aderisce alla posizione che l'assicurazione sulla vita e la salute alla conclusione di un accordo di prestito è il diritto, e non l'obbligo del consumatore, poiché l'assicurazione è un servizio indipendente in relazione al prestito. L'obbligo di assicurare la tua vita o la salute non può essere assegnata a un cittadino e l'assicurazione personale sarà considerata un consumatore imposto nel caso in cui il consumatore non abbia un'opportunità per ottenere un prestito senza questo servizio. Di conseguenza, la conclusione della conclusione del contratto di prestito da parte dell'assicurazione della vita e della salute del mutuatario viola il diritto dei consumatori.

Tribunali del contratto di credito

Se fai appello alla pratica giudiziaria, ci sono varie posizioni dei tribunali, alcuni dei quali vedremo.

1. La posizione secondo cui la condizione del contratto di prestito sulla conclusione obbligatoria del contratto di assicurazione sulla vita e della capacità lavorativa del mutuatario non viola i diritti dei consumatori, se il mutuatario ha avuto l'opportunità di concludere un accordo di prestito con la banca e senza la condizione specificata.

È indicato che se il consumatore ha rifiutato di concludere un accordo di prestito con l'assicurazione, la Banca ha il diritto di stabilire un prestito più alto tasso d'interesse. Questa posizione è rintracciata nella sentenza Corte Suprema La Federazione Russa del 03.04.2015 nella causa n. 307-AD15-1698, A05-10422 / 2014, nonché nella risoluzione del FAS del distretto Volga-Vyatka del 07.02.2014 nel caso n. A31-6383 / 2013.

Inoltre, il prestatore può rifiutarsi di emettere un prestito di consumo (prestito) al mutuatario, in caso di rifiuto di stipulare un contratto assicurativo (parte 5 dell'articolo 7 della legge n. 353-FZ).

2. La posizione, secondo cui la condizione dell'accordo di prestito sull'assicurazione obbligatoria viola i diritti dei consumatori (risoluzione del FAS del distretto Volga-Vyatsky del 05 aprile 2012 nel caso n. A43-12748 / 2011, risoluzione di Il FAS del distretto dell'Est Siberian datato il 24 dicembre 2010 nella causa n. A33 10999/2010, decreto del FAS del distretto VOLGA-VYATKA del 30/05/2011 nel caso del numero A43-25336 / 2010, Risoluzione dei FAS. Distretto orientale del 22/01/2010 N. F03-8374 / 2009 Nella causa n. A04-5826 / 2009, distretto di Fas West Siberian datato 17 dicembre 2010 nel caso numero A03-8828 / 2010, risoluzione del FAS della Mosca Distretto del 30 giugno 2010 n. KA-A40 / 6250-10 nel caso n. A40-158683 / 09-21-1169).

Giustificando questa posizione, i tribunali si riferiscono alla parte 2 dell'art. 935 del codice civile della Federazione Russa, dove si dice che l'obbligo del mutuatario di assicurare la sua vita e la sua salute non possano essere assegnati per legge. Inoltre, a causa della legge n. 2300-1, è vietato determinare l'acquisizione di un merci (lavori, servizi), l'acquisizione obbligatoria di altri beni (lavori, servizi).

3. La posizione secondo cui la condizione del contratto di credito sull'assicurazione obbligatoria in un particolare assicuratore non viola i diritti dei consumatori.

Così nella risoluzione del FAS del distretto di Mosca datato 24.02.2010 n. A41-21180-10 N. A41-21180 / 09, i giudici hanno rilevato che Rospotrebnadzor non ha dimostrato la composizione dell'offesa amministrativa imputata alla Banca. La Corte ha concluso che le condizioni di assicurazione proposte dalla Banca sono finalizzate a garantire il rimborso del prestito.

Come proteggere i diritti se la Banca impone l'assicurazione?

Riassumendo, vogliamo notare se pensi che il contratto di assicurazione sia stato imposto da te, hai il diritto di prendere un requisito di terminare questo contratto. Inoltre, è fissata diverse legislazione metodi possibili Ripristino dei diritti dei consumatori violati e che ti consigliamo di utilizzare in caso di situazione con l'imponente servizio assicurativo per l'assicurazione.

1. Attirando il creditore alla responsabilità amministrativa (se il contratto di prestito è concluso non più di 1 anno fa). La base è una violazione della legislazione sulla protezione dei consumatori, espressa nell'inclusione nel contratto di prestito delle condizioni inferiori ai diritti dei consumatori stabiliti dalla legge (parte 2 dell'articolo 14.8 del codice amministrativo della Federazione Russa). In questo caso, Rospotrebnadzor emette una prescrizione per eliminare i reati identificati.

2. La presentazione dei requisiti di proprietà nel reclamo e nell'ordine giudiziario. La procedura di reclamo consiste nella direzione del reclamo per iscritto il creditore. Procedura giudiziaria per risolvere la controversia con la creazione di una parte della transazione (una condizione per l'assicurazione della vita e la salute del mutuatario) non valida e il risarcimento per le perdite sostenute. In questa situazione, il consumatore ha il diritto di attrarre l'ufficio di Rospotrebnadzor del tema pertinente della Federazione russa e dei suoi dipartimenti territoriali per partecipare al caso della conclusione al fine di proteggere i diritti dei consumatori.

Ricorda, per non entrare nel contenzioso a lungo termine con gli enti creditizi, è necessario essere vigili sia nella fase di presentare una domanda di fondi di credito e al momento della firma di un accordo di prestito. Raccomandiamo di chiedere prima una forma standard di un accordo di prestito in una banca e fornisca un'analisi da parte di avvocati qualificati che saranno in grado di chiarire tutti i possibili rischi della conclusione delle transazioni di credito e delle opzioni per proteggere i tuoi diritti.

Non lasciarti ingannare te!

In virtù dell'attuale legislazione civile (articolo 935 Codice civile Della Federazione Russa (di seguito - il codice civile della Federazione Russa)) l'obbligo di assicurare la sua vita o la sua salute non può essere assegnato al cittadino per legge.

Secondo l'arte. 16 della legge della Federazione Russa del 07.02.1992. No. 2300-1 "sulla protezione dei diritti dei consumatori" è vietato determinare l'acquisizione di alcuni beni (lavori, servizi) con l'acquisizione obbligatoria di altri beni (lavori, servizi).

Nel senso delle suddette disposizioni della legge, ne consegue che al momento dell'acquisto di un servizio prestito dei consumatori Il consumatore non ha il dovere di assicurare la sua vita e la sua salute. Tale assicurazione può essere effettuata esclusivamente su richiesta dell'acquirente di servizi.

Le relazioni derivanti dal mutuatario e dalla Banca in relazione alla fornitura di un prestito al consumo a un individuo ai fini non connessi all'attuazione delle attività imprenditoriali, le disposizioni del capitolo 42 del codice civile della Federazione Russa "Credito e Credito "Sono applicati, la legge federale del 02.12.1990. № 395-1 "sulle banche e attività bancarie", Legge federale del 21 dicembre 2013. No. 353-FZ "sul prestito dei consumatori (prestito)" (di seguito - legge n. 353-FZ).

Secondo le disposizioni correlate dell'articolo 819 del codice civile della Federazione Russa, il paragrafo 3 dell'articolo 807 del codice civile della Federazione pubblica e del paragrafo 1 della parte 1 dell'articolo 3 della legge n. 353-FZ si basa sul L'emergenza delle relazioni giuridiche obbligatorie nell'ambito del contratto di prestito dei consumatori (prestito) tra la Banca e il cittadino si trova l'obbligo della Banca Bank-Lender di fornire il mutuatario in contanti - prestito di consumo (prestito) ai fini non correlati all'attuazione delle attività imprenditoriali, in Dimensioni e condizioni, fornito dal contrattoin cui il mutuatario a sua volta si impegna a restituire il creditore ricevuto somma monetaria E pagare interesse su di esso.

Specificato (tenendo conto degli articoli 1, 307, 421 e 422 del codice civile della Federazione Russa) significa che nessun altro obbligo incondizionato sotto questo tipo Il contratto in relazione alla sua materia al cittadino del mutuatario in relazione alla Banca creditrice non si verifica in linea di principio.

Allo stesso tempo, l'assicurazione del contratto di prestito è obbligatoria ed è disciplinata dalla legislazione della Federazione Russa solo nei seguenti casi:

1. Quando viene emesso l'accordo ipotecario - l'appartamento o la casa è assicurata ai sensi dell'art. 31 della legge federale del 16 luglio 1998. No. 102-FZ "su mutuo (Property Pledge)";

2. Quando si calcolano i fondi presi in prestito con la fornitura, I.e. Con la fornitura di garanzie, ad esempio, nel prestito auto, quando l'auto è nell'uso del mutuatario. Banca creditore sulla base dell'art. 343 del codice civile e parte 10 dell'art. 7 della legge n. 353-FZ è tenuto a concludere un contratto di assicurazione ipotecario con il mutuatario;

3. Al fine di rispettare i termini del contratto durante la conclusione di eventuali prestiti al consumo, la Banca creditrice sulla base della parte 10 dell'art. 7 della legge n. 353-FZ può richiedere un contratto di assicurazione per l'interesse assicurativo straniero del mutuatario, ad esempio, assicurazione del prestito con perdita di lavoro.

Allo stesso tempo, la legge n. 353-FZ obbliga un creditore senza la conclusione obbligatoria di un contratto assicurativo per offrire al mutuatario una versione alternativa del prestito al prestito dei consumatori (prestito) (l'importo e il periodo di ritorno del prestito dei consumatori (prestito )) delle condizioni del prestito dei consumatori (prestito), nei casi in cui la legge federale non è fornita conclusione obbligatoria da parte del mutuatario dell'accordo di assicurazione (parte 10 dell'articolo 7 della legge n. 353-FZ).

Clausola 4 dell'art. 3 della legge della Federazione russa del 27 novembre 1992. No. 4015-1 "sull'organizzazione dell'attività assicurativa nella Federazione Russa" ha riscontrato che le condizioni e la procedura per l'attuazione delle assicurazioni obbligatorie sono determinate dalle leggi federali su tipi specifici di assicurazione obbligatoria. In questo caso, la norma specificata stabilisce i requisiti che tale legge federale deve essere conforme.

Poiché qualsiasi tipo di assicurazione obbligatoria associata alla legge n. 353-FZ, la legislazione della federazione russa non contiene, il prestatore non ha il diritto di chiedere la conclusione di un contratto di assicurazione obbligatorio durante la conclusione di un accordo di prestito dei consumatori (prestito) .

Pertanto, la legge n. 353-FZ non stabilisce l'obbligo per il mutuatario sull'assicurazione obbligatoria di altri interessi assicurativi del mutuatario, compresa la vita e la salute, quando si ottengono un prestito di consumo (prestito). Tale responsabilità può essere assegnata al mutuatario solo nel quadro del contratto di prestito dei consumatori concordato dalle parti (prestito), se esiste un consenso scritto del mutuatario per concludere un contratto di assicurazione appropriato in conformità con la parte 18 dell'art. 5 della legge n. 353-FZ.

Di conseguenza, l'assicurazione sulla vita e la salute del mutuatario - l'assicurazione personale è effettuata esclusivamente su base volontaria e non è un prerequisito per il rilascio di un prestito da parte della Banca.

Ti ricordiamo. Se la Banca ti offre un'istanza di una dichiarazione assicurativa sulla firma, ricorda, hai il diritto di rifiutarsi di firmarlo. In caso di rifiuto di un'organizzazione creditizio nell'emissione di un prestito, subordina al rifiuto di firmare una dichiarazione assicurativa, i consumatori hanno il diritto di risolvere questo rifiuto, utilizzando i seguenti mezzi: Phixazioni audio-video, reclami presentati nel giorno del giorno del giorno del giorno del giorno Accordo di credito, foto di documenti con rifiuto di assicurazione, testimonianza e t .p.

Il requisito di restituire il premio assicurativo dopo la conclusione del contratto di assicurazione è proprietà. Conformemente all'art. 11 del codice civile della Protezione della Federazione Russa dei diritti di proprietà violati è effettuato in tribunale, in caso di impossibilità insediamento preliminare Relazioni legali controverse con un ente creditizio, la compagnia di assicurazione L'assicurato ha il diritto di presentare una causa in tribunale.

Ogni prestito è accompagnato da una proposta di assicurazione. Tuttavia, perché è doppiamente vantaggioso per le banche. I loro soldi sono assicurati e sto elaborando un programma collettivo, la Banca guadagna come un broker. E anche, non è un segreto grandi banche avere le proprie controllate per l'assicurazione.

Ovviamente, le banche impongono beneficamente servizi aggiuntivi, ma sono costretti ad agire all'interno della legge. Considera quali sono le leggi di assicurazione dei prestiti oggi in Russia, e come può essere scartato durante il rilascio, o per fare un ritorno dopo aver ricevuto il prestito del mutuatario.

In caso di prestiti, quando le banche si sentono dipendenti dalla necessità dei soldi del mutuatario, agiscono sull'orlo del permesso.

Il Gestore utilizza trucchi, discorso svolta che migliora l'impressione di detto. Il cliente, decidere di essere riassicurato, spesso accetta tutti i termini dei prestiti.

Ma, organizzazioni di credito, in conformità con l'arte. cinque Legge federale "Sulle banche e attività bancarie" non hanno il diritto di impegnarsi in attività assicurative.

Con la decisione del Presidio del Servizio Federale dell'antimonopoli del 05.09.2012 n. 8-26 / 4 "sull'assicurazione Quando si conclude un accordo di prestito" è stato accettato che le banche non hanno il diritto di forzare i mutuatari per assicurare la vita e la salute.

Anche nella legge n. 2300 - I "sulla protezione dei diritti dei consumatori" del 7 febbraio 1992, l'articolo 16 afferma che il fornitore di servizi è proibito dall'acquisizione di un servizio da parte di altri.

Cioè, il requisito dell'assicurazione durante un prestito non è legale, ad eccezione dell'assicurazione obbligatoria.

Il requisito per l'assicurazione obbligatoria è stato istituito dall'articolo 935 del codice civile della Federazione Russa.

Dal punto di vista della legge, ci sono solo due tipi di assicurazione obbligatoria durante un prestito:

1. Assicurazione del pegno sotto il mutuo - L'appartamento costruttivo.
2. Assicurazione di garanzie con prestito auto - Casco.

L'obbligo di assicurare le pareti del mutuo è dovuto all'articolo.31 del "Legge sui mutui (Property Pledge)" del 16 luglio 1998 n. 102-FZ.

Tutti gli altri tipi di assicurazione sono volontari, che è garantita dalla legge "sul credito al consumo (prestito)" N353-FZ e il capitolo 48 del codice civile della Federazione Russa.

Il mutuatario è convinto di assicurare, ma non obbligare. Steremo immediatamente: porteranno sulla lista nera, in futuro non darà un prestito.

Il prestito si rifiuterà quando si rifiuta?

Migliaia, se non milioni, i cittadini hanno prestiti senza assicurazione. La maggior parte dell'esperienza mostra che la presenza o il rifiuto dell'assicurazione non influisce sulla decisione sull'emissione di un prestito.

La Banca ha bisogno dei mutuatari, portano enormi percentuali mensili.

E se si sceglie tra: per fare un profitto dal cliente solo sotto forma di interesse o rifiuti a causa della mancanza di assicurazione e non ottenere nulla, la banca sceglierà sempre di guadagnare. Non solo i mutuatari hanno bisogno di banche, ma anche ai mutuatari delle banche.

Non dare più?

Se non c'erano ritardi - lo daranno di nuovo. Nella banca storie di credito Non ci sono informazioni sulla presenza o sull'assenza di assicurazione in prestito, e anche il fatto che il cliente abbia restituito l'assicurazione dopo la registrazione o meno.

Inoltre, molti sono suddivisi in rapporti che, dopo l'approvazione di una banca, ricevono immediatamente offerte per posta o chiamate dagli altri. E dopo il rimborso del debito, i suggerimenti tirano come funghi dopo la pioggia.

Pertanto, non dovresti fidarsi ciecamente del gestore della Bank Manager, intende ingannare.

Caratteristiche dei prestiti e delle carte dei consumatori

Si noti che solo la difesa della garanzia è un'assicurazione obbligatoria. Se il prestito è preso con la progettazione di immobili, la Banca ha il diritto di richiedere la sua protezione.

Ma tutti i prestiti che non implicano il progettazione del pegno - il consumatore in contanti o il design delle carte - non richiedono l'assicurazione. No!

La legge n. 353-FZ "sul prestito dei consumatori (prestito)" non regola il ritorno dell'assicurazione, ma indica la base volontaria di tali relazioni.

Assicurazione contro incidente, vita e salute o perdita di lavoro - tutto è solo volontariamente.

Il diritto di scegliere un'azienda per il consumatore

Considerando la questione della legalità dell'imponente assicurazione da parte della Banca, è importante menzionare il diritto di scelta, che la Banca è obbligata a fornire il mutuatario.

Non è sufficiente che quasi tutti i tipi di assicurazione siano volontari, così anche quando assicurano specie obbligatorie, la banca è limitata nei requisiti.

È impossibile richiedere l'assicurazione in una particolare azienda, o anche in una società accreditata.

Per legge, la Banca è obbligata a concedere il diritto di scegliere un mutuatario, che è regolato dall'articolo 421 del codice civile della Federazione Russa -

FZ sul rimborso

Nella seconda parte dell'articolo analizzeremo l'opportunità di restituire denaro per assicurazione sul prestito dopo la registrazione.

Le regole per l'assicurazione di ritorno sono le stesse per tutti i tipi di prestito. Restituire i soldi per il mutuo, il mutuatario si riferirà alle stesse fondazioni legislative che quando si annulla il prestito per autovetture. Pertanto, siamo d'accordo: quando l'articolo soddisfa la parola "credito", il lettore lo legge automaticamente come prestito auto, mutuo o consumatore.

A seconda della base della base per la restituzione dell'assicurazione sul prestito sarà diverso. Ad esempio, il legislatore prevedeva la possibilità di un rimborso della luce durante il periodo di raffreddamento - nei primi 14 giorni, avendo perso questo periodo, dovresti cercare altri motivi.

Considera tutte le fasi dei pagamenti dei prestiti che sono importanti per il ritorno dell'assicurazione.

1. I primi 14 giorni dopo il prestito è il design.
2. Durante il pagamento del prestito.
3. Con il rimborso anticipato.
4. Dopo un prestito dopo aver pagato un prestito.

Ogni caso considererà separatamente. Al fine di considerare i motivi legittimi in dettaglio e su esempi di prassi giuridica per restituire un'assicurazione di prestito.

I primi 14 giorni

Informazioni sul periodo di raffreddamento Esiste un articolo separato. Il periodo di raffreddamento è un periodo durante il quale un cittadino ha il diritto di rifiutare l'assicurazione senza spiegare le ragioni e la ricerca dei motivi. Questo periodo è di 14 giorni.

20 novembre 2015 Banca centrale La Russia ha emesso un'indicazione del n. 3854-Y "sui requisiti standard minimi per le condizioni e la procedura per l'attuazione di determinati tipi di assicurazione volontaria", che è appena regolata da un facile ritorno.

Nelle prime due settimane, il mutuatario ha il diritto di rifiutare qualsiasi tipo di assicurazione, ad eccezione della politica di deposito. Naturalmente, una tale leggerezza è ancora tranquilla. Le banche forniscono diligentemente misure per prevenire i guasti.

Ad esempio, con ipoteca, se si rifiutano l'assicurazione a vita durante il periodo di raffreddamento, la Banca aumenterà il tasso di interesse. che cosa mutuo più vantaggioso Con un tasso di prestito ridotto con assicurazione o aumentato, ma senza assicurazione, abbiamo confrontato in un articolo speciale.

Per l'immagine completa, aggiungeremo altre misure di banche per entrambi:

• assicurazione collettiva, dove il mutuatario non è un assicurato;
• non c'è compagnia assicurativa in città;
• marcatura "Profitto del cliente" nel pagamento quando la Banca restituisce l'assicurazione.

Il segno nel pagamento al ritorno dell'importo assicurativo del prestito sembra particolarmente sgradevole. In effetti, in questo caso, il mutuatario per la tassa del prossimo anno invierà una lettera che richiede la domanda di imposte sul reddito. Dovremo correre, dimostrare ...

È importante aggiungere una scadenza di riferimento per 14 giorni inizia non il giorno della firma, ma il giorno successivo, ai sensi dell'articolo 191 del codice civile della Federazione Russa.

Il termine è considerato giorni di calendario, cioè, tutte le vacanze e i fine settimana sono inclusi. Allo stesso tempo in conformità con l'arte. 193 del codice civile della Federazione Russa, se l'ultimo giorno del termine cade sul giorno non lavorativo, il giorno lavorativo successivo è considerato la fine della scadenza. Il termine è considerato giorni di calendario, cioè, tutte le vacanze e i fine settimana sono inclusi.

Pratica di arbitraggio

Una varietà di decisioni positive della pratica giudiziaria è stata accumulata nel periodo di azione dell'indicazione della Banca centrale per un termine di due settimane. Considera alcuni di loro.

Nella decisione della Corte nel caso in cui sopra, è stata presa in considerazione la domanda, che ha presentato una domanda di rimborso il 14 ° giorno del periodo di raffreddamento. La Banca ha rifiutato, indicando che il termine è stato rilasciato, apparentemente, calcolando che il querelante avrebbe lanciato questa impresa con il ritorno. Ma la corte è aumentata verso il querelante.

Nella seconda decisione, la Banca ha infranto il pagamento del mutuatario, che ha presentato una domanda di cancellazione nel tempo. Il ricorrente ha inviato un secondo reclamo della Banca con un requisito non solo di restituire il costo dell'assicurazione, ma anche una penalità per ogni giorno di ritardo. La Banca ha ignorato la sua richiesta e la Corte ha sostenuto.

Questo processo è stato considerato una questione di violazione dei diritti dei consumatori a causa dell'assenza di un punto nel contratto di aderire all'assicurazione collettiva del punto della possibilità di restituire denaro durante il periodo di raffreddamento. L'assenza di tale voce ha introdotto i mutuatari per errore, quindi il contratto è stato terminato, dopo un termine di due settimane.

Questo giudizio è curioso del fatto che il querelante ha rifiutato di restituire il denaro su una dichiarazione depositata durante il periodo di raffreddamento, a causa dell'assunzione degli avvocati della Banca, che, se il querelante è collegato al programma di assicurazione collettiva, l'indicazione del La banca centrale dal periodo di raffreddamento non è coperta. Come si può vedere dalla decisione della Corte, sono stati sbagliati, aveva una giusta giusta.

Nel periodo di pagamento

Continuando a pagare un prestito e senza aspettare rimborso anticipato, Il contratto di assicurazione può essere terminato. Ciò fornisce vari motivi di legge. Considerali tutti:

1. I termini del contratto violano i diritti dei consumatori.
2. Rifiuto unilaterale.
3. L'impossibilità del verificarsi dell'evento assicurativo.

La pratica giudiziaria ha soluzioni per terminare il contratto di assicurazione per tutte le circostanze specifiche. Pertanto, per la comodità della comprensione della relazione tra legge e pratica, continueremo a mostrare le decisioni dei tribunali.

Violazioni dei diritti dei consumatori

I diritti dei consumatori sono ampi. La Banca è obbligata a redigere un contratto in conformità con loro, ma spesso i ganci nei contratti si incontrano.

Quindi, ad esempio, nel risolvere quanto sopra, il querelante ha scoperto che quando si applica per un prestito, la Banca nel questionario indicava un importo assicurativo, ma l'importo di quasi 50 mila rubli è diventato più nel corpo del contratto. Potrebbe esserci un errore, ma per la Corte di questa base, è diventato abbastanza da risolvere il contratto in conformità con le parti di 1-3 dell'articolo 10 della legge sulla protezione dei diritti dei consumatori, poiché le informazioni dovrebbero essere regolate correttamente, pienamente . Cosa dentro questo caso rotto.

In questa decisione della Corte, la base per fare una definizione positiva sia stata la presenza di un decreto di Rospotrebnadzor, che, quando si conduce un'ispezione sull'applicazione del mutuatario, ha riscontrato una contraddizione nel contratto tra il contratto di assicurazione e il credito, che era la ragione della decisione della decisione e della pena della banca, sulla base dell'art. 14.8 Codice amministrativo - Inclusione dei diritti dei consumatori

Corte, con verifica corpo di stato E il decreto sulla finitezza è guidato da questi documenti, senza condurre altri test. Con facile dire, la Corte è obbligata a tenere conto della sentenza come una comprovata violazione.

Cosa è successo nell'attività attuale, dove, a causa della presenza di una multa da Rospotrebnadzor, è stato possibile vincere il caso senza particolari difficoltà.

Qui, la base della controversia sul rendimento dell'assicurazione sul prestito era legale sull'assenza della legge di scelta, prevista dall'articolo 421 del codice civile della Federazione russa - il diritto al consumatore alla libertà di conclusione.

Il fatto è che ai sensi del contratto, non è stato possibile pagare la Commissione per il collegamento al programma di assicurazione collettiva, ad eccezione dell'inclusione di esso nel corpo del prestito. La corte è caduta sul lato del querelante.

Con il rimborso anticipato

Il rimborso anticipato del prestito stesso non comporta la terminazione contratto di assicurazione. Il mutuatario continua ad essere assicurato. Ma, se, secondo i termini del contratto, l'importo assicurativo è uguale al residuo del debito, quindi dopo il rimborso, il rivestimento diventa uguale a zero.

Questa situazione è la base per la risoluzione del contratto ai sensi dell'articolo 958 del codice civile della Federazione russa - la terminazione anticipata del contratto di assicurazione. Tuttavia, vi sono accordi in cui l'importo assicurativo non è uguale al residuo del debito, in questo caso è impossibile restituire denaro per l'assicurazione, poiché il rischio assicurativo non è scomparso.

È il rimborso del prestito da sé la situazione in cui il rischio per la vita dell'assicurato è scomparso?

La corte cadrà dalla parte del mutuatario. Poiché quando si verifica un evento assicurativo, l'importo da pagare sarà zero. Di conseguenza, la possibilità di occorrenza caso assicurativo scomparso.

Ad esempio, il mutuatario è assicurato per 1.000.000 di rubli. Allo stesso tempo, non vi è alcuna indicazione che l'importo del pagamento sia uguale al residuo del debito. Ma si afferma che quando si verifica un evento assicurato, il debito sul prestito è ripagato e la parte rimanente viene trasferita al mutuatario / eredi. In questo caso, il rimborso del prestito non è una ragione quando il rischio assicurativo è stato evaporato ai sensi dell'articolo 958 del codice civile della Federazione russa. Il mutuatario rifiuterà il ritorno. Tale è una pratica giudiziaria.

Considera esempi.

Decisioni giudiziarie

Dopo qualche tempo

Interesse sull'importo assicurativo illegale?

Se il mutuatario non ha soldi per pagare il premio assicurativo in una volta, che è logico, ha consegnato il prestito, quindi il costo dell'assicurazione è incluso nel corpo del prestito. Di conseguenza, quindi maturare interesse sull'interesse del credito su tale importo. Formalmente, tali azioni della banca non sono illegali.

La Banca nel design ha preso il consenso volontario all'assicurazione dal cliente. Il cliente, paura del fallimento, ho concordato qualsiasi, anche le condizioni del boom. Non c'era denaro per il pagamento dell'assicurazione al momento della registrazione. La Banca Valiant gli ha dato questa quantità per l'assicurazione percentuale.

E ora, formalmente, sotto il contratto, il mutuatario paga, preso per soldi, denaro. E non per assicurazione sul prestito. Banca dei clienti ingannati? Piuttosto, ha approfittato della situazione. Ma legalmente.

In contatto con

1. L'assicurazione della proprietà gettata nell'ambito dell'accordo ipotecario viene effettuata in conformità con i termini del presente contratto. Il contratto di assicurazione immobiliare ha presentato al contratto del mutuo deve essere concluso a favore del Pledgee (Beneficiario), salvo diversamente specificato nell'accordo ipotecario o nel contratto, comportando il verificarsi del mutuo in virtù della legge o nel mutuo.

2. In assenza di un accordo di mutuo, il mutuo è obbligato ad assicurare questa proprietà a pieno titolo dai rischi di perdita e del danno, e se il valore totale della proprietà supera le dimensioni dell'obbligo mutuo di proprietà, l'importo non più basso di questo impegno. Se il Mortgagel specificato in questa clausola non soddisfa i doveri del Pledgee ha il diritto di assicurare la proprietà ipotecata a pieno titolo dai rischi di perdita e del danno, e se il valore totale della proprietà supera la dimensione della responsabilità di proprietà, il ammontare di questo impegno. In questo caso, il MortGagee ha il diritto di chiedere il mutuo del risarcimento per le spese assicurative sostenute da loro.

(Vedi testo nella precedente edizione)

3. Il MortGagee ha il diritto di soddisfare la sua richiesta per l'obbligo fornito dal mutuo, direttamente da compensazione assicurativa Per perdita o danni alla proprietà posata, indipendentemente dal cui beneficio è assicurato. Questo requisito è soggetto a soddisfazione principalmente prima dei requisiti di altri creditori dell'alesse e degli individui, nel cui favore è stato effettuato l'assicurazione, per convulsioni stabilite dalla legge federale.

Il Pledgee è privato del diritto di soddisfare il requisito del risarcimento assicurativo se la perdita o il danno a proprietà si è verificato per i motivi per i quali risponde.

4. Il mutuatario - un individuo che è un debitore su un obbligo di mutuo garantito, ha il diritto di assicurare il rischio di sua responsabilità al creditore per il non adempimento o un adempimento improprio dell'obbligo di restituire la principale quantità di debito e paga interessi L'uso del prestito (fondi presi in prestito) (assicurazione indebitaria).

Secondo il contratto di assicurazione assicurativa del mutuatario, il beneficiario è un prestatore di Pledgee su un obbligo di mutuo garantito. Se trasferito dal creditore di un mutuo con un obbligo di mutuo garantito dei suoi diritti in base all'accordo ipotecario o ad un obbligo di mutuo garantito, quando si trasferisce diritti al diritto del mutuo del beneficiario ai sensi del contratto di assicurazione obbligazione, il mutuatario viene trasferito a un nuovo prestatore o un nuovo proprietario di mutui per intero.

Il caso assicurativo nell'ambito del contratto di assicurazione dell'account del mutuatario è la mancata adempimento del mutuatario il requisito dell'esecuzione precoce di un impegno di mutuo garantito fornito in relazione a un mancato pagamento o un mutuatario retribuito intempestivo - un individuo dell'importo del debito in pieno o in parte, Soggetto a insufficienza del creditore dei fondi invertiti dall'attuazione della proprietà posata, o la mancanza di valore lasciata dal prestatore dietro la proprietà posata per soddisfare pienamente i requisiti dei mutui soddisfatti.

5. Il creditore-MortGee su un obbligo di mutuo garantito ha il diritto di assicurare il rischio finanziario delle perdite, causato dall'impossibilità di soddisfare i requisiti ipotecari garantiti a causa del valore insufficiente della proprietà posata (assicurazione del rischio finanziario del creditore).

Ai sensi del contratto di assicurazione del rischio finanziario, il beneficiario è il beneficiario. Se trasferito dal creditore-MortGagee su un obbligo di mutuo garantito dei suoi diritti ai sensi dell'accordo ipotecario o di un obbligo di mutuo garantito, quando si trasferisce diritti al diritto dei mutui e gli obblighi dell'assicurato nell'ambito del contratto di assicurazione del rischio finanziario, il creditore si sposta a A Nuovo mutuo o un nuovo proprietario di mutui per intero.

L'evento assicurato nell'ambito del contabile del contratto di assicurazione del rischio finanziario del creditore è l'emergere di perdite associate all'isufficienza dei fondi, danneggiata dall'attuazione della proprietà posata, o con il valore insufficiente lasciato dal prestatore dietro la proprietà depositata per soddisfare il I requisiti ipotecari per intero in caso di una proprietà di recupero dovuti al mancato pagamento o intempettamente pagato dal mutuatario è un individuo della quantità di debito in pieno o in parte.

Le perdite del Pledgee associate all'insufficienza dei cadenti proventi dall'attuazione della proprietà posata, o con il valore insufficiente della proprietà stabilita per soddisfare i possibili requisiti ipotecari integralmente, diminuzione dell'importo dei pagamenti dell'assicurazione dovuti al Mortgagee come il beneficiario del contratto di assicurazione della responsabilità civile del mutuatario, la presenza di un contratto di assicurazione sulla responsabilità civile concluso.

Il contraente nell'ambito dell'accordo di assicurazione sui rischi finanziari è obbligata a notificare all'assicuratore nell'ambito dell'accordo di assicurazione dei rischi finanziari del creditore in presenza di un contratto di assicurazione finanziaria del mutuatario concluso dinanzi al contratto di assicurazione del rischio finanziario del creditore è effettuato dal contratto di assicurazione finanziaria del creditore o Entro dieci giorni lavorativi dal momento in cui questo contraente è noto a riguardo nel caso in cui al momento della conclusione del contratto di assicurazione dei rischi finanziari da parte del creditore non fosse noto all'assicurato.

L'Assicurato nell'ambito del contratto di assicurazione del rischio finanziario ha il diritto di richiedere informazioni sulla disponibilità del contratto di assicurazione della responsabilità civile del mutuatario al mutuatario - individuale, che è un debitore su un obbligo di mutuo garantito.

Assicuratore nell'ambito del contratto di assicurazione del rischio finanziario del creditore se ha informazioni sul contratto contabile per l'obbligo del mutuatario produce pagamento dell'assicurazione Dopo la fornitura di confermare i documenti sulla decisione sull'attuazione dei pagamenti assicurativi da parte dell'assicuratore nell'ambito del trattato di assicurazione della responsabilità civile del mugolatore.

6. Importo assicurativo Ai sensi del contratto di assicurazione della responsabilità del mutuatario o nell'ambito del contratto di assicurazione del rischio finanziario, il creditore non può essere inferiore al dieci percento della principale quantità di debito. L'importo assicurativo ai sensi del contratto di assicurazione obbligazione non deve superare il cinquanta percento della principale quantità di debito. L'importo assicurativo è stabilito per l'intera validità del contratto di assicurazione di responsabilità del mutuatario o il contratto di assicurazione dei rischi finanziari del creditore. Il premio assicurativo sotto il contratto di assicurazione della responsabilità del mutuatario è pagato in un momento del periodo stabilito dal contratto specificato.

Quando si conclude il contratto di assicurazione di responsabilità del mutuatario per il termine della responsabilità di proprietà dell'obbligo, l'assicurato in caso di rimborso di oltre il 30% della principale quantità di debito ha il diritto di ridurre la somma assicurata in proporzione alla riduzione dell'importo principale del debito sull'obbligo mutuo garantito e per la revisione appropriata del premio assicurativo ai sensi del contratto di assicurazione la responsabilità del mutuatario, a condizione che al momento della revisione del contratto di assicurazione provvisoria della responsabilità del mutuatario Contratto assicurativo, l'assicurato ha effettuato l'obbligo di restituire l'importo principale di debito e pagare interessi per l'uso del prestito (fondi presi in prestito) in conformità con il programma stabilito del rimborso della quantità principale del debito, non consentendo i pagamenti di più di trenta giorni.

7. Ai fini del calcolo del pagamento dell'assicurazione nell'obbligo del contratto di assicurazione della responsabilità del mutuatario o nell'ambito del contratto di assicurazione del rischio finanziario, il creditore non è soggetto al record a causa del beneficiario della penalità (multe, sanzioni) a causa di non -fulfulfulment, ritardo, esecuzione o altra esecuzione impropria dell'obbligo ipotecario di proprietà, interessi per l'uso degli altri contantidi cui all'articolo 395 del codice civile della Federazione Russa.

8. Il contratto di assicurazione sulla responsabilità del mutuatario o il contratto di assicurazione dei rischi finanziari del creditore può essere concluso per il periodo di validità dell'obbligo di mutuo di proprietà o per il periodo durante il quale l'importo del mutuo di proprietà è superiore al settanta percento del valore del valore del proprietà posata.

9. In caso di rimborso dell'importo del debito sull'obbligo ipotecario di proprietà, il contratto di assicurazione della responsabilità del mutuatario o il contratto di assicurazione del rischio finanziario è terminato. Allo stesso tempo, l'assicuratore ha il diritto di parte del premio assicurativo in proporzione al momento durante il quale l'assicurazione è stata operata.

10. Se il rifiuto dell'assicurazione del contratto di assicurazione obbligazione o il contratto di assicurazione dei rischi finanziari del creditore, il premio assicurativo pagato dall'assicuratore non è rimborsabile.