Apertura remota di un account in una banca straniera. Come aprire un account all'estero? Cos'è il "prodotto bancario non standard"

25.06.2018

Banking straniero per il cliente non residente è diventato recentemente una fonte costante di notizie. E se alcuni di loro si sono rivelati abbastanza prevedibili (specialmente per coloro che, in qualche modo, hanno usato i servizi di straniero istituzioni finanziarie per anni recenti), Agli altri dovranno abituarti ad altri.

Se le banche precedenti hanno combattuto per il futuro cliente, offrendo condizioni miglioriE i clienti potrebbero permettersi una scelta da molte opzioni, ora le banche stanno selezionando attentamente il cliente "adatto", tenendo conto dei fattori più diversi - dalla giurisdizione dell'azienda alla biografia commerciale del suo beneficiario e della legalità dell'origine del suo fondi. Sotto la pressione delle organizzazioni internazionali e dei regolatori nazionali nel campo servizio bancario Non residenti C'è una costante "twist di noci".

Tuttavia, il conto bancario straniero era e rimane ancora uno strumento indispensabile nell'attività internazionale, dal momento che il compito di aprire un conto bancario avviene quasi tutti coloro che registrano gli affari all'estero o espande i suoi confini. Pertanto, ulteriormente - su tutto ciò che è in ordine.

Perché hai bisogno di un conto bancario straniero?

Account aziendale In una banca straniera, è necessario per calcoli di servizi Aziende con i loro partner commerciali (clienti, fornitori), accumulo di attività monetarie, pagamenti per pagamenti obbligatori, mantenimento progetti salariali, utilizzare le carte bancarie aziendali, ecc. Questo account può essere aperto sia nello stesso paese in cui la società è stata registrata e in un paese o paesi diversi.

Uno dei vantaggi più importanti dell'apertura di un account straniero è su una società straniera (e non un individuo) è assenza restrizioni valutarie Fornito dalla legislazione russa per i residenti valutari della Federazione Russa. Sulle compagnie straniere non applicare Responsabilità per notificare le autorità fiscali sull'apertura di un conto estero, passando relazioni sul movimento dei fondi nel conto, nonché restrizioni sui fondi di accreditamento.

Per i cittadini account straniero personale Bisogno in caso di occupazione o ottenere un permesso di soggiorno all'estero, possesso immobiliare straniero E in molti altri casi. Inoltre, molti clienti prendono semplicemente una decisione di archiviare e / o investire parte dei loro fondi all'estero al fine di preservare o moltiplicare il capitale personale o familiare. Solo per alcune categorie di cittadini (più in alto funzionari, dipendenti pubblici) Apertura dei conti stranieri e dell'uso degli stranieri strumenti finanziari proibito dalla legge.

Il principale svantaggio di un account straniero personale è la sua funzionalità molto limitata. La legislazione in valuta della Federazione russa risolve i residenti della Federazione Russa per iscriversi solo a tali categorie di fondi che sono direttamente nominati nella legge, relativi a tutte le altre operazioni a illegale. Tali restrizioni vengono rimosse solo se la persona perde lo stato della valuta residente della Federazione Russa.

Tipi di conti

Le banche straniere di solito offrono l'apertura di conti di liquidazione e / o risparmio.

Calcolato I conti sono destinati alle transazioni regolari che comportano frequenti iscrizioni e cancellazioni sul conto, che è necessario quando si esegue una società regolare attività operative (beni commerciali, servizio e altri beni). Alcuni account possono operare nella modalità di regolamento, tuttavia richiedono il mantenimento di un residuo anormale permanente in un determinato importo o posizionamento del portafoglio di investimenti.

Risparmio (investimento) I conti sono aperti a conservazione e / o investimento i soldi Il cliente e, come regola, non può essere utilizzato per le operazioni di calcolo correnti.

Come scegliere una banca straniera?

Attualmente, la scelta di una banca per l'apertura di un conto in valuta estera (particolarmente in particolare offshore), la società sta diventando sempre più difficile. Dipende da molti fattori, a cominciare dalla struttura di proprietà della Società e dal tipo di attività, e terminano con le peculiarità della politica del regolatore bancario nazionale.

Ecco alcune domande, le risposte a cui dovresti scoprire scegliendo una banca straniera:

• il lavoro funziona questa banca con le aziende (anche dalle giurisdizioni offshore) e dalle persone - non residenti?
• la Banca offre conti calcolati (cioè account per le frequenti traduzioni in entrata e in uscita)?
• questa banca accetterà il servizio clienti con questo tipo di attività, con i beneficiari, con dati dei partner commerciali e delle direzioni di pagamento?
• in cui i pagamenti delle valute possono essere effettuati (dipende dalla disponibilità della corrispondente rete di banche corrispondenti) e fai la valuta di cui hai bisogno tra loro?
• quali sono i tassi della banca?
• quali sono le valutazioni, la reputazione, indicatori finanziari E le prospettive di questa banca?
• e altro ancora.

Pertanto, scegliere una banca straniera per aprire un account aziendale o personale all'estero, ti consigliamo di contattare solo quegli specialisti (intermediari professionali e agenti di banche) che possiedono la corrente (e in continua evoluzione!) La situazione nel campo dei conti di apertura e maggio Valutare obiettivamente le possibilità di aprire un account. Tenendo conto di tutti i fattori inerenti in un cliente specifico e in banca.

In quale paese aprire un account?

Ai fini dell'apertura dei conti aziendali per le aziende straniere (comprese offshore), le banche possono essere suddivise in tre gruppi principali:

1. Banche d'Europa. Fondamentalmente (ad eccezione della Svizzera. Liechtenstein e Montenegro) sono banche dei paesi membri dell'Unione europea, che sono soggetti alle esigenze di un regolatore paneuropeo - la BCE. All'interno dovrebbe essere assegnato questo gruppo:

• banche dei Paesi Baltici (Lettonia, Lituania, Estonia);
• banche di Cipro;
• banche Europa centrale (Polonia, Ungheria, Repubblica Ceca, ecc.);
• banche Europa occidentale (Austria, Liechtenstein, Lussemburgo, Svizzera);
• altre banche (Montenegro, ecc.)

Le banche di questo gruppo continuano ad essere popolari con l'apertura dei conti aziendali per le società straniere. Molti di loro hanno un supporto clienti di lingua russa.

Tuttavia, per la maggior parte delle banche europee (tuttavia, più di qualsiasi altro) sono caratterizzati da un trattamento sempre più a lungo termine di applicazioni per l'apertura di un conto, la richiesta del richiedente di varie informazioni aggiuntive, nonché (in particolare per le banche europee occidentali) piuttosto tassi elevati. E, soprattutto, le banche della maggioranza di questi paesi oggi partito dalla pratica dell'apertura e della manutenzione delle aziende offshore (Ad esempio, per aprire un account nella banca lettone su un'azienda offshore su un'educazione dal tipo di partenariato offshore LP o LLP è ora impossibile).

Solo alcune banche, nonostante l'atteggiamento generale negativo nei confronti dell'offshore, continuare a considerare la scoperta dei conti di investimento delle società offshore sulle condizioni favorevoli per la Banca (vale a dire, investire nei prodotti bancari o mantengono un residuo anormale significativo), ovviamente, con pieno Soddisfazione con il cliente a tutti gli altri requisiti.

2. Banche d'Asia (Hong Kong, Singapore).

Le banche asiatiche sono generalmente focalizzate sul business, in un modo o nell'altro che lavorano nella regione asiatica o con i partner da esso. Sono anche caratterizzati da una tendenza generale sulle procedure di deofshorizzazione e rafforzamento diligenza dovuta..

Le banche di Hong Kong hanno praticamente abbandonato l'apertura dei conti per i residenti della Russia e di altri paesi cis o aziende con beneficiari dei paesi. Per aprire un disegno di legge a Hong Kong, un'intervista a tempo pieno con un gestore bancario in inglese o cinese senza un traduttore (direttamente a Hong Kong). Allo stesso tempo, le banche stanno prendendo in considerazione solo quelle aziende che hanno un vero ufficio a Hong Kong (si dovrebbe tenere presente che tali società sono soggette a tassazione a Hong Kong).

Per aprire l'account nelle banche di Singapore, solo le società di Singapore possono oggi, e il loro direttore e azionisti devono essere residenti di Singapore. Il direttore deve implementare poteri reali per gestire la Società e avere un accesso eccezionale al proprio conto bancario.

Il relativo meno delle banche asiatiche è anche una comunicazione più complessa tra la Banca e il cliente, a causa della mancanza di sostegno di lingua russa, nonché una differenza significativa nei fusi orari (che è rilevante per la parte europea della Russia).

3. Banche offshore (Saint Lucia, Mauritius, Seychelles, Saint Vincent e Grenadine, ecc.).

Le banche offshore sono banche di giurisdizioni offshore che tradizionalmente specializzate nel servizio clienti non residenti. Tuttavia, oggi, tali banche non solo non hanno alcun vantaggio significativo sulle banche dei paesi onshore, ma la perdono anche - principalmente a causa dell'immagine offshore e dei calcoli estremamente limitati con alcuni paesi e in determinate valute.

Il fatto è che i paesi più sviluppati relazionano negativamente alle banche offshore, il che complica la creazione di relazioni corrispondenti con loro e impedisce il pagamento dei pagamenti. In particolare, per questo motivo, recentemente per le banche offshore (ad eccezione delle banche di Mauritius) sono caratterizzate da difficoltà in dollari USA. Pertanto, se è necessario calcolato in USD, ma è uguale a partner americani / europei / russi, l'apertura dell'account in una banca offshore non è di solito appropriata.

D'altra parte, la procedura per l'apertura di un account nella Banca offshore oggi non è praticamente diversa da procedure simili in altre banche. Come altrove, il cliente è obbligato a presentare il pacchetto richiesto di documenti personali e / o aziendali nel quadro delle procedure "Due Diligence" e "Know-Your-Customer". Un'applicazione per l'apertura di un account può essere considerata per un lungo periodo. Banca offshore, come qualsiasi altra, rifiuterà di aprire un conto in caso di incoerenza del potenziale cliente delle politiche e dei rischi della Banca per la Banca da parte del Cliente. Nel corso servizio di insediamento Le banche offshore possono anche regolarmente regolarmente come banche ordinarie, richiedere documenti di conferma sulle attuali transazioni client.

Aggiungere anche che le banche straniere non dovrebbero essere confuse con le banche che lavorano in Russia con capitale stranieroche, sebbene agiscano sotto i marchi stranieri pertinenti, ma, come qualsiasi banche russe, obbedire legislazione russa e i requisiti della Banca centrale della Federazione Russa. Le banche straniere in questione sono le banche situate al di fuori della Federazione russa e subordinate ai relativi regolatori stranieri. In Russia, le banche possono agire solo sotto forma di banca centrale ufficialmente accreditata della Federazione Russa, uffici rappresentativi che non aprono conti e non svolgono operazioni bancarie.

La procedura per aprire un account in una banca straniera

Per aprire un account in una banca straniera, è necessario:

1. Seleziona una banca straniera.
2. Visita personalmente l'ufficio della Banca direttamente all'estero o incontrare un rappresentante della Banca o contattare i partner autorizzati della Banca nel proprio paese. Un certo numero di banche (in particolare, le banche di Lettonia, Cipro, Svizzera, Mauritius, Saint Lucia) ti permettono di aprire i conti da remoto (senza partenza per la banca). In altri casi, una visita personale del futuro manager del conto nell'ufficio della Banca è obbligatorio (caratteristica delle banche della Polonia, Ungheria, Hong Kong, Singapore, ecc.).
3. Compilare le forme bancarie e forniscono una serie completa di documenti richiesti dalla Banca. Se necessario, fornisce anche documenti e spiegazioni aggiuntivi.
4. Aspetta che la decisione aprirà l'account.

Ogni banca pone i propri requisiti per la forma e il contenuto dei documenti del cliente. Tuttavia, se parliamo in generale, allora il cliente (aprendo l'account sulla Società) richiede quanto segue:

In primo luogo, una serie di documenti aziendali (originali o copie certificati, a seconda dei requisiti di una particolare banca).

In secondo luogo, informazioni sulle attività della società del cliente, tra cui:

• descrizione dell'attività dell'azienda che il punteggio si apre (spesso copie di contratti e fatture che confermano le attività dichiarate);
• dati sulle controparti sui pagamenti in entrata e in uscita;
• parametri di lavoro stimati (fatturato annuo, numero e frequenza delle operazioni, ecc.).

L'attività del cliente dell'azienda all'interno di un conto aperto deve essere completamente comprensibile vaso legale e più o meno uniforme (Idealmente, un account è un tipo di attività). L'attività dichiarata dovrebbe essere simile al residente esistente del beneficiario della società.

In terzo luogo, il cliente fornisce informazioni sul beneficiario (cioè i proprietari effettivi, definitivi) della Società. Questa informazione include:

• documenti di identificazione personale;
• conferma dell'indirizzo del luogo di residenza;
• dati sulle fonti di reddito (questi possono essere qualsiasi documento che conferma fonti legali di origine dei fondi: aiutare dal luogo di lavoro, contratto di lavoro, dati su attività imprenditoriali, risparmi, ecc.);
• certificati ed estratti bancari;
• lettere di raccomandazione da parte di partner commerciali significativi;
• i nomi e le attività dei residenti esistenti (ad esempio, russo) aziende clienti (compresi i riferimenti ai loro siti, altri materiali);
• riassunto con i dati sull'educazione e la carriera (come indicato sopra, è importante che il beneficiario abbia sperimentato esperienza lavorativa / business nella sfera, dichiarata come principale attività della società a cui si apre il punteggio).

Recentemente, le banche prestano particolare attenzione non solo ai dati sul cliente (richiedente) e al suo beneficiario, ma anche del suo partnerQuesto dovrebbe essere anche comprensibile e trasparente per la banca, come il futuro cliente stesso. Ad esempio, se la tua controparte è una partnership britannica (LLP, LP), la Banca potrebbe essere interessata a chi e da ciò che vale, fino al chiarimento dell'attività residenziale dei beneficiari di tale partnership. Inoltre, trovando una controparte in eventuali elenchi di sanzioni o anche solo una connessione con terzi da tali elenchi può causare il rifiuto di aprire l'account.

Il termine di considerazione dell'applicazione per l'apertura di un account può essere attualmente da 2 mesi e altro ancora. La procedura accelerata per il passaggio delle applicazioni non viene fornita. Allo stesso tempo, qualsiasi garanzia che il punteggio sarà sicuramente aperto non esiste.

Nel caso di approvazione dell'applicazione, il client è assegnato il numero di conto, vengono emessi i mezzi di accesso per l'accesso al sistema di gestione del punteggio Internet, banche (se necessario).

CONFORMITÀ. Diligenza dovuta. Conosci il tuo cliente

Queste parole straniere sono state a lungo familiari a tutti coloro che hanno dovuto aprire conti stranieri e riempire i conti bancari.

La conformità bancaria è le procedure bancarie interne per identificare e valutare la conformità del cliente, sulla base di informazioni fornite dal potenziale cliente stesso e ricevuto da altri banca a prezzi accessibili Fonti. La Banca raccoglie e analizza tali informazioni implementando il principio di "conoscere il cliente" (conosci il cliente), e, in un contesto più ampio, il principio della "due diligence" (due diligence), utilizzata non solo nella pratica bancaria , ma anche business in generale.

Il rispetto di questi principi non è un capriccio della Banca: è dovuto alla necessità di soddisfare i requisiti del regolatore nazionale (e per i paesi dell'UE - un regolatore sovranazionale) e le norme volte a contrastare il riciclaggio di reddito penale e finanziamento del terrorismo ( AML / CFT). Il lavoro specificato in uno o un altro volume è stato effettuato da banche sempre, tuttavia, nell'ultimo decennio "Regole del gioco" ha cambiato molto verso il serraggio. Ad esempio, la mancata presentazione della Banca ai documenti richiesti con conferma di confermare l'origine dei fondi ricevuti, o un forte rifiuto delle fondazioni (carattere) dei pagamenti da quelli che sono stati dichiarati quando si apre l'account, potrebbe essere la causa della sua chiusura.

Un'innovazione relativamente recente è stata l'obbligo di indicare nelle forme bancarie. residente fiscale Aziende e i suoi proprietari benefici (nonché i loro numeri delle imposte di identificazione e informazioni sulla natura attiva o passiva delle attività della Società) ai fini dell'attuazione dello scambio automatico di informazioni sullo standard CRS.

Un altro fattore di complicante è stata la politica delle sanzioni anti-russe. In connessione con esso, rifiutare di aprire l'account può essere sia direttamente a un cittadino russo e una società straniera, un azionista o un beneficiario di cui un russo avrà, in un modo o nell'altro, che appare nelle santività.

Dato che l'approccio delle banche alla valutazione della conformità del cliente ha cessato a lungo di essere formale, quando si apre un account straniero, è necessario essere pronti a informare la banca non solo le informazioni standard sulla società su cui si apre l'account, ma anche

• dettagli del tuo business residente esistente,
• identificazione e dati biografici dei proprietari del beneficiario della società (compresa l'esperienza dettagliata del lavoro),
• informazioni complete sulle fonti di origine dei loro fondi,
• e altre informazioni richieste dalla banca.

Pertanto, l'adattamento alle nuove regole implica una documentazione approfondita e anticipata delle operazioni delle sue imprese sia estere che residenti, reddito personale, fonti di benessere, tasse versate, e non solo mentre si lavora con account stranieroMa per diversi anni precedendo il momento in cui è sorto la necessità di aprire un account all'estero.

Tendenze principali nell'apertura dei conti

Quindi, la scelta delle banche estere affidabili, pronta a servire i conti delle società non residenti (in particolare offshore), è attualmente molto limitata e continua a restringere. Perché? Ecco alcune ragioni:

• Rifiuto di offshore. Le banche estere riducono la quota di società offshore nel loro portafoglio clienti o generalmente rifiutano la loro manutenzione (e il criterio non può essere solo la giurisdizione della società offshore, ma anche la mancanza di contenuti economici reali - tali società hanno ricevuto il nome di "Aziende Kiddhat", Società di shell). Da qualche parte si verificherà allo stesso tempo, da qualche parte - in fasi. Ad esempio, alla luce degli eventi noti relativi all'autodistruzione della Banca Lettone Ablv nella primavera del 2018, molte altre banche hanno rafforzato le loro cartelle da clienti "indesiderati". In Lettonia, la decisione di smettere di servire i conti delle società di shell è stata presa a livello legislativo. Nel prossimo futuro, altri paesi possono seguire questo esempio, in primo luogo, Cipro, in cui l'introduzione di nuovi requisiti per le banche è prevista per l'estate del 2018.
• Realtà aziendale. La preferenza è data alle aziende, il paese di registrazione di cui coincide con il paese della banca, o aziende che hanno una vera presenza economica nel proprio paese (ufficio, risorse, personale) che passano bilancio d'esercizio e pagando in esso le tasse, così come qualsiasi connessione con il paese in cui si apre l'account.
• Condiscacenza e trasparenza del cliente. Le banche cercano di accettare i clienti con un'attività completamente comprensibile, una fonte trasparente di reddito e carattere flussi di cassa, così come con pienamente accettabile (per una varietà di parametri) Beneficiari e controparti.
• Rafforzare i requisiti di due diligence. Tali requisiti continuano a rafforzare sia in relazione ai potenziali e ai clienti potenziali di banche estere (in particolare, di identificare i beneficiari e la conferma documentaria delle operazioni).
• Vicino a zero possibilità Le società di avviamento straniere devono aprire il conto (il più a lungo possibile per confermare l'esperienza pertinente delle attività precedenti e indicare controparti), così come le aziende che rappresentano le categorie aziendali "ad alta copertura" (ad esempio Blockchain e Cryptocurrencies, Forex senza licenza , sistemi di pagamento, business di gioco d'azzardo, merci a doppio uso, metalli preziosi eccetera.). Tradizionalmente, lealmente (soggetto ad altre condizioni) le banche appartengono ai commerci internazionali, alle attività di spedizione e logistica, comprensibili progetti IT, servizi finanziari concessi in licenza nei paesi dell'UE.
• Dollari americani. La situazione con le traduzioni dei dollari statunitensi si è deteriorata bruscamente (ad esempio, le banche della Lettonia, nonché un certo numero di banche offshore, affatto rifiutate di aprire conti in questa valuta).
• Sanzioni. L'attenzione delle banche in varie liste di sanzioni e categorie rilevanti di individui e società sono aumentate. La presenza di persone "mine-pianificazione" tra i beneficiari o controparti (o qualsiasi connessione con loro) comporteranno un rifiuto di aprire l'account.
• Clienti dalla Russia. Vi è quasi una discriminazione mirata contro i clienti russi (in relazione ai clienti della Russia e di altri paesi della CSI, è formata una peculiaia "presunzione di colpa"). Tuttavia, anche tali circostanze non escludono l'uso di un approccio individuale e la ricerca di soluzioni accettabili.
• Scambio automatico A settembre 2018, i paesi CRS sono stipulati nella fase pratica dello scambio automatico di informazioni sullo standard CRS, tra cui la Russia, la Svizzera, l'Austria e molte giurisdizioni offshore classiche. Ciò significa che i dati sui conti bancari personali e aziendali (prima di tutto - conti di società con prevalenti reddito passivo), i cui beneficiari sono residenti della Federazione russa saranno inviati in Russia dalle autorità fiscali dei paesi che hanno acconsentire a tale scambio.

  Prevedere i suoi risultati è prematuro, tuttavia, se lo scambio automatico è pienamente implementato, sarà possibile parlare di un livello completamente diverso di trasparenza informazioni fiscali nel mondo.

Come aprire un account in una banca straniera sito web sito web

Il sistema finanziario e di credito globale è diventato un meccanismo perfetto, high-tech, globale e inizia a usarlo, "fissaggio" alla comunità internazionale, diventa più facile ogni giorno. Fa considerare come aprire un account in banca straniera Cittadino della Russia. Contrariamente allo stereotipo, la questione è rilevante non solo per i proprietari di stati impressionanti, ma anche per i cittadini il cui reddito non è così grande.
Le strutture europee, americane, asiatiche formalmente non ostacolano una tale decisione, nonché la legislazione nazionale (incluso il russo). Tuttavia, in pratica, la procedura può essere un "mal di testa" serio per una persona impreparata. È connesso con:

• seri requisiti che le strutture avanzate ai non residenti - Prima di aprire un account in una banca straniera, dovrai assemblare un pacchetto volumetrico di documentazione e preparazione;
• inconvenienti e difficoltà che accompagnano il trasferimento di fondi da un istituto a un altro se si trovano in giurisdizioni diverse;
• Le condizioni rigorose che il proprietario è obbligata a soddisfare per mantenere un account in una "condizione di lavoro;
• La necessità di rispettare i requisiti degli organismi di controllo intra-nazionale e così via.

Ciononostante, non fidarsi del sistema di credito nazionale con i suoi decolli e cadute, i cittadini della Federazione russa sono attivamente interessati a come aprire una fattura in una banca straniera a un individuo, e già in questa fase difficoltà del volto. Iniziamo con il fatto che l'ufficio rappresentativo delle strutture straniere che opera all'interno dei confini del paese e loro stessi non sono gli stessi. Se la Banca è aperta in Russia, le sue attività sono regolate dalla Banca centrale della Federazione Russa, emettendo una licenza e monitora l'adempimento dei requisiti della legislazione nazionale. Pertanto, indipendentemente dalla fonte del capitale, la controllata non è disposta dal rischio "paese" e per evitarlo, è necessario contattare l'ufficio sul territorio di un altro stato.
È possibile aprire un resoconto in una banca straniera a un cittadino russo in tali circostanze e in che modo la legislazione nazionale lo guarda?

Aspetti legislativi della procedura

Le norme legali della Federazione Russa non interferiscono con i cittadini del paese se vogliono ricevere un account oltre e soddisfare tutti i requisiti della legge. Un'eccezione può essere singole categorie di persone - occupando un alto stato e post amministrativi, membri del Consiglio di Amministrazione della Banca centrale, alcune altre strutture federali, oltre alle loro famiglie. L'elenco completo è indicato nella norma legislativa n. 79-Fz del 07.05.2013.
È possibile aprire un account in una banca straniera a un cittadino russo se vive costantemente in giurisdizione? Naturalmente, non vi sono restrizioni per l'uso di tutti i servizi. Per tutti gli individui, indipendentemente da dove sono in realtà, la procedura è più facile da legale. Tuttavia, in questo caso, le transazioni commerciali non possono essere eseguite, così tanti decidono di "legare" conti alle aziende, a volte basati su di loro specificamente per questo.
A livello nazionale, la procedura e le caratteristiche di lavorare con banche straniere sono regolamentate, prima di tutto, la legislazione su regolamento monetario e l'istruzione della Banca centrale n. 100 del 29 agosto 2001. Se dieci-quindici anni fa, le regole erano estremamente rigide (ad esempio, era necessario ricevere permessi dalla Banca centrale), oggi la procedura è semplificata - la valuta può essere qualsiasi convertibile, i conti sono ammessi per aprirsi diversi, gestendoli senza restrizioni. Ma è necessario eseguire solo alcuni requisiti chiave:

• scopri conti solo nelle strutture situate nei paesi membri di FATF e OCSE, poiché la Russia è inclusa nelle attività internazionali per prevenire il "lavaggio" del capitale criminale;
• per l'anno per ritirare un importo equivalente a non più di 75.000 dollari americani - Secondo le istruzioni, è principalmente inteso a realizzare il diritto di acquistare titoli e operazioni private;
• si tratta annualmente di trasferire relazioni alle autorità fiscali in cui il movimento monetario (residui all'inizio e alla fine dell'anno, importi cumulativi sull'iscrizione e la cancellazione), costituiscono indipendentemente una dichiarazione, prevedere e trasferire i componenti del reddito personale.

L'elenco delle operazioni consentite è molto organizzato - l'uscita per il suo "quadro", la non conformità con almeno uno dei requisiti comporterà sanzioni finanziarie per il valore del 75-100% delle transazioni illegali. anche in servizio fiscale È necessario segnalare il fatto del conteggio dell'account, e non oltre 30 giorni dopo il completamento della procedura, altrimenti il \u200b\u200bvolto sarà imposto una multa, che può raggiungere fino a 5.000 rubli. Prima di aprire un account in una banca estera, è necessario verificare se lo Stato non dispone di accordi fiscali con la Russia - se sono presentati, i fondi possono essere trasferiti al budget della giurisdizione pertinente.

La procedura per il rilascio di conti esteri

Le strutture del prestito estero nominano anche i propri requisiti per i candidati di partenariato con loro. Come aprire un account in una banca straniera a un cittadino russo, se non ha "giustificazioni" significative - una vista di una residenza, affari, immobili nel paese? Questo è del tutto possibile: non tutte le istituzioni collaborano solo con persone naturalizzate (anche se lo fanno, ad esempio, Sweedbank e la maggior parte delle strutture del Regno Unito o Singapore).
In generale, per i clienti privati \u200b\u200baprono i seguenti account:

• deposito classico calcolato e di risparmio (per accumulazione di interessi);
• registrato - per gestirli potrebbe essere proveniente da banche diverse;
• servizio di deposito titoli e attività finanziarie;
• numero - ad esempio, in Svizzera, servono a condurre transazioni riservate.

Nella maggior parte dei casi, il richiedente dovrà arrivare personalmente in ufficio (sono necessarie tutte le strutture dell'America) o incontrano il suo rappresentante nel territorio della Federazione Russa. In molte istituzioni, in particolare, lavorando con una clientela seria, c'è un manager del gestore del gestore del manager e le singole banche contengono telefoniche o interviste Internet.
Come aprire un account all'estero Cittadini della Russia per non andare oltre i suoi limiti? Utilizzare la rappresentazione intermedia - con l'aiuto di una firma propria certificata (in consolati, banche affiliati), superare il lavoro da parte di un esperto professionale. Puoi anche scegliere una struttura in cui c'è un servizio di apertura remoto: schede e documenti vengono consegnati dal corriere dopo il loro design. Così tante banche baltiche funzionano, e loro, insieme ai cinesi, sono uno dei pochi che registrano conti con in piccole somme. Di solito, la soglia della cooperazione per i non residenti è di 50-100 mila dollari, e le famose società (UBS, Barclays, Credit Suisse) sono solitamente collocate da un milione.
Su un altro "polo" del rapporto delle relazioni sono la Gran Bretagna, che può richiedere un numero enorme di documenti, fino alle bollette e alle raccomandazioni sull'affidabilità. Le strutture svizzere vengono spesso chieste di fornire un minimo di due lettere di raccomandazione - i requisiti di ciascuna banca di loro. La decisione di soddisfare la petizione o meno, accetta un ufficiale e i fallimenti. È necessario dimostrare la legalità di proprietà dei fondi - fornire certificati di reddito per sei mesi - un anno, storia bancaria russa e così via. Inoltre prima di aprire un account in una banca straniera, sarà necessario imporre una faccia fisica:

• passaporti e copie notarizzate di loro - sui candidati e dei loro coniugi;
• prova del luogo di residenza - passaporti interni, ricevute di bollette;
• certificati dal luogo di lavoro, sulla composizione della famiglia, l'assenza di record penale e così via.

Il potenziale cliente scrive una dichiarazione, applica una documentazione certificata e tradotta ad essa, dopo di che è accettata fornendo carta per ispezione fiscale. Inoltre, la petizione è considerata e il processo può ritardare per diversi giorni, settimane o anche mesi. Se tutto viene emesso correttamente, il client riceve gli oggetti di scena e può iniziare a utilizzare l'account.

Caratteristiche di lavorare con conti stranieri

Come aprire un account all'estero ai cittadini della Russia, abbiamo già scoperto, ma ci sono sfumature e nel suo uso. Deve essere ricordato del sistema di assicurazione dei depositi e dei requisiti per i residui non firmati:

• per le strutture offshore, sono irragionevoli (100-200 dollari) o sono generalmente assenti,
• negli europei seri, fino a 300-500 mila euro possono raggiungere.

Alcune istituzioni non sono il benvenuto rifornimento in contanti I fondi, e per i trasferimenti non in contanti dovranno prendere documentazione e conferma della contabilità fiscale (al fine di prevenire la banca locale in cui sono emessi conti). Puoi controllare il movimento dei flussi finanziari attraverso.

Le entità fisiche e giuridiche possono aprire un account all'estero. Ciò è richiesto per il pieno funzionamento di una società straniera o per insediamenti in contanti di residenti e non residenti. Per i russi, così come altri cittadini stranieri, ci sono condizioni speciali, come avviare un conto bancario in un altro paese.

Scegliere una banca estera affidabile all'estero

Il sistema bancario europeo è stabile nel corso degli anni. I titolari attirano la garanzia stabilità finanziaria dallo stato e dall'Unione europea. Puoi aprire un account in Europa in uno dei seguenti paesi:

La scelta del paese si basa su esigenze individuali. Ad esempio, se è richiesta un'apertura urgente senza visitare la banca (cioè, remoto), quindi i servizi di banche lettoni saranno adatti. Coloro che sono importanti riservatezza sono il Liechtenstein e per le tariffe economiche in Polonia o della Repubblica ceca.

Oltre alle opzioni europee, altri sono disponibili:

• Sistemi di pagamento - Termine di apertura 2-6 giorni

Per richiedere servizi in alcuni costi giurisdivisivi a causa dei vantaggi:

I servizi sono disponibili per privati \u200b\u200be per aziende. I conti aziendali vengono spesso scoperti in offshori. Questa opzione ha un vantaggio in termini di tasse. Alcune organizzazioni offrono servizi e ad alto rischio

Come aprire un account offshore da remoto

Rimotamente - questo significa senza visitare il paese in cui si trova la banca. Questo è possibile in due casi:

La Banca ha un ufficio rappresentativo a Mosca o nella tua città;

Nonostante il fatto che devi visitare uno degli uffici - la nostra azienda o una filiale della banca, questo metodo è remoto. Questo è così, perché alla fine, costituisci tutti i documenti senza andare all'estero.

Sfortunatamente, tale servizio non è disponibile in tutte le organizzazioni e non in tutti i paesi. Ancora meno spesso è possibile condurre le operazioni in tutto online. I nostri dipendenti ti consiglieranno sulle possibilità di attualità.

Documenti richiesti per individui

Una serie di fattori influenzano il pacchetto di documenti per le persone:

Il paese in cui si trova la banca;

Tipo di conto per uno straniero;

Tutto ciò di cui hai bisogno è redatto sul viso, che in seguito sarà in grado di gestire il punteggio e avrà il diritto di firmare. Questa regola agisce nel caso in cui un account sia aperto per non residente.

La persona fisica per aprire un account all'estero richiederà un passaporto interno e all'estero. Le organizzazioni finanziarie a volte presentano requisiti aggiuntivi, quindi prima della scoperta specificare sempre l'elenco corrente.

I cittadini della Russia, come altri paesi, hanno due possibilità: rilasciare tutto da soli o cercare supporto qualificato. Quando si verificano preparazione indipendente del pacchetto di documenti, si verificano problemi. E il ritardo è uno di questi.

In media, dopo la registrazione di tutti i documenti e ricevendoli con una banca, circa 7 giorni lavorativi per l'apertura. Più trascorri del tempo prima, più a lungo i processi saranno ritardati. Contatta la nostra azienda. Non solo acceleriamo il processo, ma ti permettiamo anche di evitare problemi fastidiosi. Maggiori informazioni sulla nostra azienda:

C'è un servizio aggiuntivo: conto offshore di apertura urgente. In questo caso, la considerazione richiede fino a quattro giorni. Se si combina il servizio e la banca, che fornisce immediatamente i dettagli, tutti i processi saranno circa 1 settimana.

Caratteristiche per non residenti e soggetti legali

È conveniente che l'accesso sia effettuato in remoto utilizzando l'applicazione bancaria online o mobile.

Dopo il cambiamento leggi russe I cittadini sono diventati disponibili per aprire depositi in banche degli altri stati. Un account per gli affari in una banca straniera sarà tenuto ad essere un imprenditore se ha intenzione di affrontare i partner stranieri. Inoltre, le banche straniere spesso offrono una percentuale di deposito significativamente diverso da ciò che i russi forniscono organizzazioni finanziarie. Pertanto, i russi sono più disposti a fidarsi di loro con i loro risparmi. Chiunque può aprire un deposito, ma questa procedura non è così semplice. Comprenderemo quali sfumature si distingueranno dai conti di apertura delle banche straniere, che è necessaria per questo e quanto questo metodo di posizionamento dei fondi è affidabile.

Standard legislativi

Oggi i cittadini russi non richiedono il permesso Banca centrale Per avere account all'estero. La legge sulla regolamentazione delle transazioni valutarie consente ai residenti della Federazione russa di aprire i depositi di valuta. L'unica condizione di questo è nota autore fiscale. Determinato e il periodo durante il quale un cittadino è obbligato a presentare informazioni. È un mese. La violazione di questa disposizione comporterà una multa di 5 mila rubli.

Come parte della lotta contro la corruzione, è stata determinata una cerchia di persone che sono vietate di avere conti stranieri. Questi includono funzionari di alto rango, procuratore generale e suo vice, nonché membri del Consiglio di Amministrazione della Banca Centrale della Federazione Russa. La violazione delle norme è considerando una commissione appositamente convocata, che decide sulla punizione contro il dipendente civile, che ha approvato la legge.

Come aprire un disegno di legge in Russia in una banca straniera

La maggior parte dei cittadini della Federazione russa crede erroneamente che gli uffici rappresentativi di altri paesi abbiamo. Confusione nella domanda se è possibile aprire un account in una banca straniera in Russia, crea un gran numero di stranieri sussidiarie. Tuttavia, infatti, le istituzioni finanziarie internazionali non funzionano sul territorio del nostro paese. Le "figlie" delle banche straniere si basano su capitale straniero, ma, così come domestico, soggette alla Banca centrale, cioè lavorano secondo la legislazione russa. Pertanto, i contributi in essi non sono assicurati contro i rischi.

Le banche straniere sono adatte per la selezione del cliente piuttosto rigorosamente, così spesso l'apertura indipendente dell'account è associata a difficoltà. Devi avere sufficiente conoscenza dell'inglese per negoziare con i manager stranieri. Inoltre, è necessario raccogliere un pacchetto di documenti, che è individuale per ogni banca. Pertanto, il più ragionevole per contattare i servizi dei mediatori che forniscono assistenza per risolvere tali problemi. Gli esperti chiedono come aprire un account in una banca straniera a un cittadino della Russia, aiuta a scegliere di più termini redditizi. Tuttavia, devi stare attento, in quest'area ci sono molti truffatori che richiedono solo il numero di deposito e la firma del campione del suo proprietario.

Account per fare affari all'estero

Un imprenditore che vuole mantenere la sua attività all'estero o organizzare il trading internazionale internet dovrebbe avere a disposizione un account aperto in una banca che è in giurisdizione offshore. Queste organizzazioni finanziarie forniscono un servizio di debug che consente varie operazioni con finanza.

Un uomo d'affari dovrebbe essere pronto a garantire che la Banca sarà interessata allo scopo di aprire il conto, il tipo di attività che la società è mantenuta, così come il suo fatturato finanziario. L'attenzione attiverà anche i partner commerciali se lo sono. Il set di documentazione minimo è composto da:

• dichiarazioni;
• copie di documenti personali;
• raccomandazioni da altre banche;
• pacchetto di documenti costituenti.

È necessario considerare che molte organizzazioni finanziarie si rifiutano di lavorare con società poco conosciute o giocatori del mercato forex.

Metodi per l'apertura di un conto

Il conto valutario nella Banca dello Stato straniero ha il diritto di applicare solo a fini personali, cioè, per preservare e accumulare finanziamenti o investimenti. Usalo per fare affari è inaccettabile. Durata della registrazione da 7 giorni a sei mesi. Per aprire l'account, è necessario visitare personalmente il paese in cui si trova la banca selezionata. Dopo la concessione titoli necessari E il riempimento delle formule rimarrà in attesa di una soluzione negativa o positiva.

Per coloro che sono interessati a come aprire un resoconto in una banca straniera a una persona fisica, senza lasciare la Russia, la seconda opzione è adatta - appello agli intermediari. I servizi di tali imprese costano da 200 a 12 mila dollari. Il depositante dovrà solo assicurare il console o nella controllata della banca selezionata un campione di una firma personale. Forse il depositante dovrà comunicare con il manager attraverso la rete telefonica o personalmente per incontrarlo nella capitale russa.

Alla lista documenti necessari Le banche impongono vari requisiti. Il set minimo, di regola, include i riferimenti:

• sul reddito dell'individuo;
• in assenza di criminali;
• sulla composizione della famiglia.

Copie dei passaporti del depositante stesso e dei suoi coniugi sono attaccati alla firma del notaio, così come le ricevute che confermano la mancanza di debito sulla LCA.

L'attuazione dell'apertura di un account estero sarà in grado di manager delle società controllate delle banche occidentali. Le obbligazioni tra loro velocizzano notevolmente il processo. Guida gratuita può essere ottenuta utilizzando il segmento Private Banking. Simile servizi finanziari Fornisce, ad esempio "Promsvyazbank", "Sberbank" o "Standard russo".

Gestione degli account esteri

Rifornimento del deposito può essere sia in contanti che insediamento non contanti Attraverso le banche russe. Con la propria valuta, i conti stranieri saranno tenuti a confermare la legalità della sua acquisizione. Le organizzazioni finanziarie russe per la traduzione richiedono un avviso di apertura di un account in una banca straniera individuale Con un segno sulla contabilità fiscale.

Controllo depositi stranieri effettuato in diversi modi. Ecco la loro lista:

• attraverso carte bancarie;
• utilizzando i libretti di controllo;
• attraverso il corriere;
• collegamento online bancario;
• facsimile.

Sistema di sicurezza Protegge gli strumenti del deposito tramite codici e cifri appositamente progettati, canali di comunicazione dedicati.

Istruzioni per l'apertura di un account all'estero

Il primo passo dovrebbe essere la scelta del paese. Molti russi che aprono il deposito, vogliono affrontare le banche dell'Europa occidentale. Sfortunatamente, le organizzazioni finanziarie di questi paesi non sono interessate a manutenzione dei non residenti. Di più opzione adatta Ci saranno banche baltiche. svizzero organizzazioni di credito Adatto per risparmiare e crescente capitale. Ma il numero di operazioni con tali conti è limitato, inoltre, il saldo del contributo deve essere abbastanza grande. Nel sud-est asiatico è più redditizio aprire un account aziendale contributi ordinari Qui sono riluttanti.

Dopo aver deciso il paese, devi scegliere banca adatta. Il ruolo decisivo è giocato da questi fattori come:

• valutazione dell'affidabilità;
• la dimensione del contributo minimo;
• istituzione della gestione degli account.

Fase successiva - presentazione di applicazioni e documenti necessari. Alcune banche insistono sulla presenza personale di un potenziale investitore. Quando si decide, il sistema di assicurazione dei depositi non sarà superfluo. In tutti i paesi, i regimi del lavoro di tali società sono simili, ma la quantità di pagamenti a volte differisce in modo significativo.

Nella fase successiva, è necessario decidere sulla vista dell'account. Se questo è il deposito corrente, suggerendo il rifornimento continuo o la rimozione, la percentuale di esso sarà bassa. Coloro che desiderano moltiplicare l'accumulazione dovrebbero aspettarsi che i mezzi prima della fine del contratto non vengano rimossi. Per coloro che vogliono partecipare a stock commerciando, vendere e acquistare azioni delle aziende occidentali, l'account di investimento è adatto.

Pro e contro

Le banche straniere hanno una grande attenzione alla sicurezza e al segreto del contributo per loro non è un suono vuoto. Questo è il motivo per cui molti uomini d'affari solidi preferiscono mantenere i loro risparmi in Russia. Inoltre, tale conservazione dei fondi conferisce al proprio proprietario un certo stato. L'apertura maggiore del conto nella Banca europea non è solo affidabilità e sicurezza, ma anche la possibilità di ottenere la cittadinanza del paese in cui sono memorizzati i risparmi.

I minuss includono la necessità di pagare i servizi intermediari quando si apre un deposito dalla Russia. Un ulteriore ostacolo diventa la necessità di raccogliere ulteriori riferimenti. Inoltre, fidarsi dei soldi a una banca straniera, il russo è obbligato a notificare gli enti statali a riguardo.

Le ragioni per l'apertura di un account in una banca straniera tra i cittadini della Russia possono essere le più diverse.

Il desiderio di mantenere la privacy, la necessità di lavorare con partner stranieri, diventare più elevato e garantito che in banche domestiche, Interesse sui depositi, è sufficiente trasferire denaro - questo non è un elenco completo di situazioni in cui può essere necessaria una misura.

E il conto è tenuto ad aprire esattamente all'estero, poiché le banche con capitale straniero che lavorano in Russia in realtà non differiscono molto dal domestico.

La ragione principale per l'apertura di un account all'estero da parte dei cittadini della Russia è, naturalmente, i vantaggi che questa opzione ha confrontato con l'uso tradizionale dei servizi bancari russi. I più significativi di loro sono i seguenti:

1. Affidabilità e fiducia nella conservazione del denaro. Principalmente, ciò si riferisce a situazioni in cui l'account si apre in paesi con una situazione finanziaria ed economica stabile. Data la situazione attuale in Russia, è sicuro considerare quasi tutti gli stati sviluppati con fiducia. Traduci denaro C'è la garanzia di affidabilità e tranquillità per i cittadini russi.
2. Riservatezza delle informazioni e protezione degli interessi del cliente. Mistero bancario finora, nonostante i molti sforzi delle autorità ufficiali degli stati più influenti del mondo, compresa la Russia, rimane uno dei principi di base dell'attività della maggioranza sistemi bancari. Questo non è sorprendente, in quanto è uno dei fattori più significativi che attraggono i clienti.
3. Benefici al ricevimento dei prestiti In banca dove l'account è aperto. Il sistema standard e comune per fornire vantaggi quando i prestiti ai propri clienti sono estremamente vantaggiosi ed efficaci. Soprattutto negli ultimi anni, quando a causa delle sanzioni imposte, l'attività di lavorare con le banche straniere tra il fisico domestico e entità legali significativamente diminuito.
4. Stato e nuove prospettive di business. Un account e denaro in una banca straniera, oltre alla fiducia e all'affidabilità, anche lo stato aggiuntivo del proprietario, una persona fisica o giuridica è anche allegata.

Inoltre, nonostante il fatto che nella stragrande maggioranza degli enti creditizi stranieri, i tassi di interesse sono molto più bassi, sono percepiti molto più seriamente e servono come ulteriore vantaggio quando si considerano vari progetti aziendali.

Pertanto, trasferire denaro per l'account oltreoceano è un ulteriore vantaggio per un'azienda di un individuo.

Un elenco sufficientemente lungo di benefici che fornisce conti all'estero in una banca estera spiega la presenza di un gran numero di aziende di mediazione che forniscono servizi per aprirli e aiutano a tradurre denaro dalla Russia all'estero.

Apertura dell'account: istruzioni passo-passo

L'apertura di un conto in una banca straniera all'estero è una procedura piuttosto difficile che richiede di risolvere un gran numero di questioni finanziarie e legali.

Pertanto, è consigliabile cercare aiuto in una o più aziende di consulenza. Ma in questo caso, è necessario presentare le principali fasi delle attività svolte.

Scegliendo un paese

Uno di i problemi più importanti, la soluzione di cui dipende in gran parte dallo scopo di aprire un account. È possibile raggruppare condizionatamente gli stati stranieri sulle peculiarità dei loro sistemi bancari formati da decenni di lavoro di successo.

Costo della villa banche Svizzera - Sono più adatti a coloro che desiderano preservare il capitale nel modo più affidabile. Non è così redditizio da usare, poiché nella maggior parte delle banche svizzere ci sono restrizioni sul numero di operazioni e i limiti dei saldi del bilanciamento sono sufficienti.

Tuttavia, trasferire denaro dalla Russia alla Banca svizzera significa garantire la loro sicurezza garantita.

Banche degli altri paesi dell'Europa occidentale non meno affidabile e anche molto prestigioso, ma estremamente strade durante la conduzione servizio in contanti. Tassi di interesse Di solito sono bassi. Inoltre, è necessario tenere conto della difficile situazione politica e delle attuali sanzioni che possono essere imprevedibili in qualsiasi momento.

Negli ultimi anni, i russi hanno attivamente utilizzando i servizi banche baltiche, particolarmente Lettonia ed Estonia.. I loro indubbi vantaggi sono:

• tassi modesti per la manutenzione dei clienti stranieri;
• i servizi associati al fatto che quasi tutti i dipendenti delle banche possiedono la lingua russa, inoltre, presentano perfettamente le specifiche delle caratteristiche aziendali e dei clienti russi.

Ma nel caso degli enti creditizi baltici, nonché l'Europa occidentale, dovrebbe considerare un fattore politico abbastanza rischioso.

Un gruppo separato di stati con condizioni di disposizione interessanti servizi bancari presente Singapore e Gongdong..

C'è stato un clima finanziario ed economico favorevole per coloro che vogliono condurre affari nel sud-est e nell'Asia orientale, prezzi relativamente bassi. I meno sono condizioni sfavorevoli fornite dai depositi.

Si consiglia di utilizzare le banche asiatiche per fare affari, ma non memorizzare e moltiplicare i mezzi disponibili.

Registrazione o acquisto di un'azienda

Per aprire un account straniero, è richiesta una società registrata. Questa condizione è una delle cause dei numerosi di società offshore - una parte significativa di essi non è creata per gli affari, ma per la proprietà dei beni e della gestione degli account.

Data la grande richiesta, quasi in qualsiasi stato in cui l'apertura dell'account è attivamente praticata. clienti stranieriCi sono molte aziende intermedie che offrono servizi per creare o acquisire aziende.

La procedura di acquisto della compagnia finita potrebbe richiedere solo un giorno. Apri uno nuovo più lungo, ma più economico. Allo stesso modo, ha senso muoversi, in caso di grave intenzione di condurre all'estero.

La disponibilità di un'azienda registrata all'estero è una garanzia aggiuntiva dell'affidabilità dell'account aperto, poiché nella risoluzione delle possibili controversie di proprietà è nella zona del diritto internazionale.

Scegliere una banca

Il sistema bancario di ogni stato ha le sue caratteristiche. Ma le organizzazioni di credito, i suoi componenti, possono anche differire abbastanza diversi l'uno dall'altro.

L'esperienza di diverse crisi finanziarie ed economiche degli ultimi anni ha dimostrato che anche grandi e, sembrerebbe, le strutture finanziarie affidabili possono essere instabili ed estremamente instabili. Pertanto, la scelta di una particolare banca è una fase importante e responsabile dell'apertura di un account straniero.

Ma dato l'enorme numero di informazioni ufficiali e verificate su qualsiasi banca, è facile fare una scelta. Numerose valutazioni possono avere un'assistenza aggiuntiva, tra cui un'attenzione particolare deve essere pagata alle principali agenzie di Moody's, S & P, Valutazioni Fitch.

Richiedi un'apertura dell'account

Quasi sempre, quando si apre un account straniero, sarà richiesto un elenco standard di documenti:

• domanda di apertura di un account con le firme originali del titolare del conto futuro o del direttore della Società;
• documenti che confermano l'identità del futuro proprietario del conto (copie del passaporto o della patente di guida);
• raccomandazioni di altri istituti di credito;
• documenti costituenti dell'azienda.

Spesso (ma non sempre) è richiesta la presenza diretta di un potenziale titolare del conto.

Caratteristiche dell'account in una banca straniera all'estero

Con una somiglianza sufficientemente forte dei sistemi bancari di vari stati, ognuno di loro ha ancora le sue caratteristiche. Quando si apre un account in una banca all'estero, devono essere considerati.

Ad esempio, l'account per aprire un account in paesi diversi Potrebbe essere che 1 giorno a un mese. Nella maggior parte dei casi, questa procedura richiede circa una settimana.

Nella maggior parte dei casi, è proposto di aprire uno dei tre tipi di conti (sono disponibili anche le loro varie combinazioni):

• attuale. Viene utilizzato principalmente per mantenere gli affari esteri, l'interesse su tali conti è molto basso o assente;
• investimento. Aperto in caso di desiderio del cliente di effettuare investimenti a lungo termine in vari titoli;
• depositare. Siamo necessari per preservare fondi e il loro aumento a causa relativamente alto per cento Da depositi. Tuttavia, il denaro non può essere utilizzato fino alla fine del periodo di deposito senza perdere interesse accumulati.

Assicurati inoltre di tenere conto delle caratteristiche della legislazione nazionale sulla necessità di dichiarare conti esteri esistenti.

Conclusione

L'apertura di un account in una banca straniera all'estero non rappresenta molto difficile. La cosa principale è seguire le raccomandazioni degli specialisti o semplicemente utilizzare i servizi di una delle tante società di consulenza.

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