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Devo chiedere un prestito ora. È redditizio chiedere un prestito adesso? Cosa accadrà alla stabilità finanziaria e ai salari

La questione dell'opportunità di ottenere un prestito viene regolarmente posta da un gran numero di persone. Questo è abbastanza logico, dal momento che ottenere un prestito è relativamente semplice e sufficiente modo veloce ricevere risorse finanziarie dirette all'acquisto di qualsiasi bene o servizio, che è praticamente irrealistico pagare senza attirare fondi presi in prestito. Naturalmente, un tale sviluppo di eventi sembra redditizio e attraente, soprattutto se non ci sono modi efficaci per preservare e accumulare i propri fondi.

Tuttavia, quando si decide di ottenere un prestito, è necessario comprenderne le implicazioni. Sono collegati, prima di tutto, ad un grave aumento dell'onere finanziario a carico del mutuatario, che dovrà cedere una parte significativa del reddito dell'istituto di credito entro un certo periodo di tempo. È importante notare che più grave è l'acquisizione, maggiore sarà il carico.

Dovrei prendere un prestito da una banca?

Naturalmente, non esiste una risposta definitiva alla domanda se valga la pena prendere un prestito da una banca. La spiegazione di ciò è abbastanza semplice: l'argomento è estremamente complesso. Inoltre, due persone diverse possono avere opinioni diverse sull'opportunità di un prestito, trovandosi nella stessa situazione, e la posizione e la decisione di ciascuna saranno abbastanza giustificate. Pertanto, è necessario considerare attentamente i pro ei contro del prestito.

Per prima cosa devi capire cos'è un prestito. Questo termine di solito significa fondi presi in prestito, che una persona prende dalla banca con l'obbligo di restituire nei tempi concordati e con gli interessi. L'importo dei pagamenti in eccesso rispetto all'importo del capitale è chiamato pagamento in eccesso e dipende dal tasso di interesse stabilito. In generale, è il valore del tasso che è il parametro più importante che determina la fattibilità del prestito. Altri fattori importanti sono l'entità dell'inflazione, il livello di sviluppo del mercato del credito e lo stato dell'economia.

Dovrei prendere in prestito un'auto?

L'auto raramente funge da merce di base. Pertanto, è consigliabile contrarre un prestito per il suo acquisto se consente di ottenere uno sconto significativo o è previsto un forte aumento del prezzo nel prossimo futuro a causa di un aumento dei dazi o di un aumento del tasso di cambio. In altre parole, i prestiti auto sono vantaggiosi se i risparmi risultanti sono paragonabili all'importo degli interessi pagati sul prestito in futuro.

Dovrei prendere in prestito l'alloggio?

La situazione quando si ottiene un prestito per l'acquisto di una casa è leggermente diversa. Nella maggior parte dei casi, stiamo parlando in questa situazione di un mutuo, cioè di ottenere un prestito garantito dall'appartamento acquistato o dalla casa privata. La maggior parte degli esperti considera questo tipo di prestito il più appropriato. Ci sono diverse ragioni per questo:

l'acquisto di una casa richiede un importo significativo, che è quasi impossibile da salvare;
l'alloggio possiede alto livello liquidità, che consente di non attrarre altre garanzie;
tasso d'interesse per un mutuo ipotecario è uno dei più bassi rispetto ad altri tipi di prestito;
il costo delle abitazioni spesso non solo non diminuisce nel tempo, ma addirittura cresce.

Naturalmente, ci sono anche svantaggi molto gravi. prestito ipotecario... Le principali sono la lunga durata del prestito, durante la quale il mutuatario dovrà cedere alla banca una parte significativa del reddito.

Devo prendere un prestito garantito?

La registrazione della garanzia per un prestito sotto forma di pegno o fideiussione è uno dei più modi efficaci ottenere l'approvazione della banca per la transazione. Tuttavia, si deve comprendere che quando problemi finanziari dal mutuatario vera opzione sviluppo degli eventi sarà il trasferimento del pegno nella proprietà della banca. Pertanto, è necessario prendere un prestito garantito solo se il cliente è fermamente sicuro delle proprie capacità finanziarie.

Rischi di prestito

Il processo di prestito comporta rischi, sia dal lato della banca che del mutuatario. Naturalmente, una persona rischia quasi sempre molto di più, poiché semplicemente non ha le risorse di un istituto di credito. I rischi più gravi sono:

aumento dei tassi di interesse;
l'inizio di una crisi dell'economia, che può comportare una diminuzione del livello di reddito e l'impossibilità di servire tempestivamente il prestito;
forti fluttuazioni tasso di cambio, soprattutto se il prestito è emesso in dollari o euro, ecc.

Pro e contro dei prestiti

Il principale vantaggio di richiedere un prestito è la possibilità di effettuare un acquisto, che difficilmente una persona sarà mai in grado di effettuare senza attrarre fondi di sostituzione. Il numero di svantaggi del prestito è molto maggiore:

la necessità di pagare non solo l'importo del debito, ma anche gli interessi maturati sul prestito;
la possibilità di diventare dipendenti dalla banca in caso di problemi finanziari. Ciò è dovuto a un forte aumento dell'importo dei pagamenti a causa di multe e sanzioni;
il rischio di perdere non solo i beni acquistati, ma anche altri beni del mutuatario.

Quali altre opzioni di prestito ci sono?

Oltre a quelli sopra descritti, esistono diversi altri tipi di prestito molto diffusi. Questi includono:

consumatore. In effetti, un prestito auto è una sorta di prestito al consumo, caratteristiche peculiari che è un importo del prestito relativamente insignificante e di breve durata, raramente superiore a 2 anni e generalmente compreso tra 6 mesi e un anno;
eseguire riparazioni in un appartamento o in una casa;
educativo o per il tempo libero;
per lo sviluppo del business.

Ciascuno dei tipi di prestito descritti ha le sue caratteristiche, ma il principio di base rimane invariato: il cliente restituisce il debito con gli interessi maturati e l'adeguatezza del prestito è determinata in base al valore del tasso di interesse e alla durata dei pagamenti.

Come fare senza prestiti?

Ottenere un prestito, secondo la maggior parte degli esperti, è più opportuno in una situazione economica stabile nel paese. Pertanto, ora è tutt'altro che il momento più favorevole per ottenere un prestito. Ciò è dovuto al fatto che in una crisi i rischi di perdere fonti di reddito per il mutuatario aumentano in modo significativo, quindi aumenta la possibilità di difficoltà nel servizio e nel rimborso del debito, che può portare a gravi perdite finanziarie... Di conseguenza, una decisione sull'ottenimento di un prestito dovrebbe essere presa dopo aver riflettuto bene e aver valutato gli argomenti a favore e contro.

Oggi, l'atteggiamento dei russi nei confronti del prestito è cambiato radicalmente. Se prima tali servizi bancari erano trattati con cautela, oggi l'assunzione di obbligazioni di debito, e per motivi seri e senza, è diventata una pratica comune. Prova ne sono le statistiche, secondo le quali più di 82 milioni di cittadini russi sono sotto credito. Parallelamente, la rapida crescita dei prestiti si è verificata in tutti i segmenti: mutuo, consumo, commodity, carte di credito. Ma in questa tendenza ci sono anche enormi problemi con il rimborso del debito. A questo proposito, è necessario capire se vale la pena prendere un prestito.

Dovrei prendere un prestito: informazioni di base

Pensiamo che tutti abbiano già capito cos'è un prestito. Spiegare in dettaglio che per il mutuatario questa è una soluzione a problemi materiali e per la banca è il profitto ottenuto fornendo risorse finanziarie per uso temporaneo, non necessario. Molte persone chiamano la schiavitù del prestito. Questa opinione si forma perché la persona che stipula il prestito deve restituire non solo il suo "corpo", cioè l'importo del debito principale, ma anche degli interessi, che è una sorta di commissione per il creditore.

Altri potrebbero obiettare, perché un prestito a volte aiuta davvero nei momenti difficili. Quindi sorge la domanda scottante se sia necessario contrarre un prestito. Non c'è una risposta certa in questa situazione. Anche le opinioni degli esperti differiscono su questo tema. Una cosa che possiamo dire è che il livello dei prestiti è effettivamente aumentato. Siamo abituati a usare i mezzi degli altri in mancanza dei nostri.

Tale dinamica è spaventosa, poiché non tutti i mutuatari, prima di indossare questo giogo, valutano in modo sobrio le loro capacità finanziarie. Ci sono, ovviamente, persone che penseranno bene, in base ai loro punti di forza e alle circostanze che si sono verificate, se prendere un prestito o meno. E se la situazione lo richiede, continueranno a ricorrere a prestiti di denaro dalla banca.

Ma anche le persone prudenti e sobrie possono avere problemi con il rimborso del prestito. Dopotutto, nessuno è assicurato contro: perdita del lavoro, deterioramento della situazione economica nel paese, scoppio di un conflitto militare, ecc. Certo, non possiamo guardare al futuro, quindi partiamo da quello che abbiamo oggi. In generale, quando si considera la domanda se vale la pena prendere un prestito, è necessario considerare molti aspetti:

chi vuole contrarre un prestito (fisico o entità);
per quali scopi è preso;
tipologia di prestito (consumo, mutuo, carte di credito, rifinanziamenti, prestiti auto,);
condizioni di alcuni programmi di credito e così via.

Nel corso della presentazione dell'articolo, analizzeremo tutti questi punti.

Buono e cattivo credito

Investitore americano, formatore finanziario e uomo d'affari, Robert Kiyosaki ha diviso i prestiti in: buoni e cattivi. I buoni debiti sono quelli che aggiungono denaro al tuo capitale e migliorano la qualità della tua vita. Ad esempio, sei una persona giuridica, hai un'attività che richiede investimenti. Se non riesci ad attrarre investitori, puoi chiedere un prestito.

Tuttavia, vale la pena farlo se hai un piano aziendale chiaramente redatto, hai calcolato tutto, sei fermamente convinto che non ti "brucierai". Un buon prestito può essere mutuo, che viene preso per ulteriori alloggi in locazione. L'affitto dell'inquilino ti permetterà di coprire le spese del mutuo. Le sofferenze sono quelle che, al contrario, ti tolgono le ultime briciole di tasca. Pertanto, i prestiti al consumo, che di solito sono organizzati in modo sconsiderato, sono considerati cattivi.

Viziati dai prestiti al consumo e dalla loro disponibilità, cominciamo a vivere al di sopra dei nostri mezzi, a sperperare denaro in banca, credendo ingenuamente che ci saranno entrate sufficienti per ripagare il debito. “Inoltre, è vantaggioso perché l'onere del credito su bilancio familiare non così grande se effettui pagamenti minimi. Ma otterrò subito ciò che non posso permettermi tra qualche anno”, assicurerà qualcuno. Ma il credito è sempre un passo rischioso.

La maggior parte dei russi non si preoccupa di calcolare il pagamento in eccesso finale. Ma invano. Se non fossero stati pigri, sarebbero rimasti sbalorditi dall'usura delle banche, avrebbero abbandonato l'idea ed evitato problemi. Prima di concludere un affare, valuta attentamente se è necessario richiedere subito un prestito. Forse puoi fare a meno di comprare qualcosa? Non è più opportuno essere pazienti e risparmiare un po' di soldi?

È possibile richiedere un prestito: sito di opinione sito

Crediamo che la radice del male non siano i prestatori, ma la sopravvalutazione delle loro capacità finanziarie da parte dei mutuatari e l'uso improprio del denaro da parte loro. Dopo aver ricercato i consigli di vari esperti e aver avuto successo in piano finanziario persone, abbiamo individuato le esigenze per le quali non vale assolutamente la pena chiedere un prestito:

acquisto di un'auto d'élite. Non è più un mezzo di trasporto, ma un bene di lusso. Ciò influisce sul suo prezzo di mercato. L'auto sarà costosa. Dovrà prendere in prestito grossa somma... Le banche stabiliranno i rischi di mancato rimborso del tasso. Sarai costretto a pagare quasi percentuale massima in prestito. Inoltre, sarai attratto da una fideiussione / cauzione. Una macchina costosa è costosa da mantenere. Sarai in grado di sostenere tali spese in seguito?;
acquisto di un nuovo telefono e altro dispositivo. Non dovresti inseguire modelli di smartphone e altri gadget che sono appena entrati nel mercato. Non "vedere" gli annunci. Una novità in qualsiasi negozio sarà offerta a un prezzo troppo alto. Dopo che l'eccitazione si è placata, il costo diminuirà notevolmente. Dopo sei mesi il prezzo può essere pari alla rata mensile del prestito preso;
viaggi, feste. Gli editori del nostro sito raccomandano di prestare attenzione quando si prestano per eventi e intrattenimento. Sembrerebbe, cosa c'è di sbagliato nell'usare fondi presi in prestito per ottenere benefici immateriali? Tuttavia, le emozioni umane sono uno dei principali problemi associati alla finanza. Una persona che non è in grado di controllare le proprie emozioni sarà sempre accompagnata da difficoltà, perché non sarà in grado di controllare la spesa del denaro. Presto l'umore festoso delle persone che hanno preso un prestito sarà seguito da fastidio e rabbia verso se stessi per aver sperperato;
operazioni pericolose, comprese quelle di plastica. Le banche generalmente cercano di non prestare fondi per tali scopi. Stai rischiando la tua salute e persino la tua vita facendo questo passo. Avendo perso la salute e quindi la capacità di lavorare, come pagherai i tuoi debiti?;
investimento in titoli... Prestiti per l'acquisto di obbligazioni, azioni sono sempre state considerate ad alto rischio. Mercato azionario caratterizzato da instabilità. In questa materia, non dovresti nemmeno fare affidamento su previsioni di esperti, preventivi preventivi fatti da professionisti. In qualsiasi momento, il tuo contributo può essere ammortizzato.

Vantaggi e svantaggi del prestito: tabella comparativa

Il prestito rende una persona dipendente dalla banca, che, a sua volta, cerca di presentare tale servizio come un aumento del tenore di vita, un'opportunità per ottenere rapidamente ciò che desidera. Tuttavia, prendendo in prestito denaro da loro, restituiamo irragionevolmente di più, per cui il prestito diventa non tanto una gioia quanto un peso.

Invece di dirigere i nostri sforzi verso l'autosviluppo e altri compiti, li gettiamo, al rimborso del prestito, pieni di paura per l'apparenza di ritardi e l'imposizione di multe. Poiché prendere un prestito è sicuramente un pagamento in eccesso, perdiamo più di quanto guadagniamo. E non puoi discuterne. La schiavitù moderna non è catene letterali, ma catene finanziarie. Avendo detto tanto sugli svantaggi dei prestiti bancari, non è giusto tacere sui loro vantaggi, perché esistono. Per vederli visivamente e decidere se prendere o meno un prestito da una banca, vedere la tabella.

Video: prendi o no un prestito

Produzione

Riassumendo, possiamo concludere che l'assunzione di un prestito sarà giustificata se:

il bisogno di denaro è urgente e non c'è altro modo per trovarlo;
le finalità d'uso sono: affari, istruzione, cure urgenti, mutuo. A proposito, nel 2017 e nel 2018 Mutuo abitativo diventato ancora più accessibile. Tariffe e prezzi degli immobili stanno diminuendo. Inoltre, sono in corso di elaborazione diversi programmi che prevedono la disponibilità di interventi e l'erogazione di aiuti di Stato alle famiglie numerose;
sei una valutazione obiettiva della tua situazione finanziaria, una persona ragionevole e responsabile che non segue l'esempio dei primi impulsi ed emozioni;
c'è un reddito stabile, il cui importo è almeno 10 volte l'importo del pagamento mensile del prestito.

Vale la pena prendere un prestito e questa sarà una decisione ragionevole quando il mutuatario studierà attentamente il contratto di prestito, non sarà pigro da fare calcoli preliminari e non ha paura di fare domande ai dipendenti della banca.

Pubblicità servizi bancari può essere visto ovunque: in TV, su Internet, su cartelloni pubblicitari e brochure. La merce a credito può essere emessa immediatamente in negozio. Tale credito viene presentato come un'opportunità oggettiva acquisto affare, una tale bacchetta magica. Per tariffa minima, compra quello che vuoi. Tale disponibilità di prestiti porta ad azioni avventate. Senza analizzare le conseguenze, raccogliamo diversi crediti.

Calcolo a freddo

Difficile non cedere alla tentazione di pubblicità invadente se, inoltre, hai ricevuto personalmente una telefonata e ti sei offerto di prendere un prestito. La conversazione si riduce al fatto che un prestito è stato pre-approvato per te e loro compileranno la domanda da soli, hai bisogno di un minimo di documenti e anche senza garanzie. L'interesse sul prestito da "...%" è nulla, e pagamento mensile molto comodo. Come rinunciare a un così facile e Credito disponibile... E se non ci fosse più tale offerta. E se, anche dando il consenso, volessi rifinanziare un altro prestito, perché gli interessi sono molto più bassi. In realtà, in banca ti aspetta un tasso di interesse completamente diverso, poiché viene calcolato individualmente. È possibile che l'importo richiesto sia molto inferiore.

Ascolta le condizioni e chiedi di rimandare la conversazione per un'altra volta, per il motivo: non ci sono documenti con te o devi pensare. Successivamente, una calcolatrice per aiutarti e il buon senso, il reddito reale meno le spese. Se alla fine ci sono le finanze per il "cuscino di sicurezza". E sei fiducioso nella stabilità del tuo reddito da un lavoro a tempo indeterminato, allora ovviamente puoi.

Quando "le finanze cantano storie d'amore", c'è la possibilità di entrare in un buco nel debito. Rifiutare il prestito

Certo, nella vita succede di tutto. Abbiamo bisogno di soldi molto urgentemente, e amici e parenti non sono in grado di aiutarci, dobbiamo prendere un prestito.

Buoni motivi per chiedere un prestito

La situazione in cui il laptop "cavallo di battaglia" ti ha dato una "sorpresa" si è esaurita. Dove andare, ovviamente, prendere un prestito se non ci sono soldi. Con un laptop, ricevi uno stipendio o reddito aggiuntivo e senza di essa in alcun modo.
Oppure lo smartphone si è finalmente rotto e non può essere riparato. Nel nostro tempo, è impossibile senza comunicazione.
Avvio ponderato dell'impresa (business plan calcolato).
Il trattamento è urgentemente necessario;
Acquisto di un appartamento;
Comprare un'auto (come mezzo per guadagnare denaro o come necessità vitale);
Istruzione aggiuntiva (l'opportunità di ottenere un lavoro ben retribuito).

Quando si sceglie una fonte di finanziamento, è possibile confondersi su quale prestito scegliere.
Il consumatore è il più popolare, può essere mirato e non mirato, garantito e non garantito.
È meglio contattare la banca attraverso la quale ricevi il tuo stipendio. Il tasso di interesse per i clienti con stipendio varia dal 9%. La banca ha più fiducia in tali clienti e quindi possono offrire condizioni speciali per il prestito. Cogli questa opportunità. Non cliente del libro paga tali privilegi non saranno offerti. E il tasso di interesse è di solito vicino al massimo.

Prestiti non mirati:

Credito per urgenze, carte di credito.
La dimensione di un tale prestito di solito non è grande e i tassi di interesse sono alti. La banca non ha informazioni su come verranno spesi i fondi e per questo motivo la banca non vuole rischiare. Poiché c'è un grande rischio che il cliente semplicemente non restituisca i soldi. Il passaporto è il documento principale per l'erogazione di un prestito non mirato.

Prestiti che vengono emessi per scopi specifici, con garanzie reali o fideiussorie. Il pegno può essere: un appartamento, un'auto, titoli, metalli preziosi.
Quando si richiede un prestito, tutti i dati della garanzia sono prescritti nel contratto. Costo, posizione effettiva di un appartamento o di un'auto e altre informazioni. Se si scopre che il cliente non è stato in grado di pagare il prestito in tutto o in parte, l'istituto di credito realizza la garanzia (auto, appartamento e così via).
Prestiti garantiti
La fideiussione aumenta la probabilità di approvazione del prestito e il tasso di interesse è più redditizio.
Senza garanzie
Il prestito viene rilasciato senza garanzie reali.
Alcune banche pubblicizzano il servizio di emissione di un prestito non garantito per un importo fino a un milione di rubli. In effetti, un tale prestito non è realistico. Coloro che ricevono uno stipendio da questa banca e hanno una buona storia creditizia hanno questa possibilità.

Acquistare un appartamento, una casa estiva o un cottage a credito. È possibile acquistare un appartamento in una nuova costruzione o sul mercato immobiliare secondario, con una prima rata del 10% dell'importo del mutuo.
La banca resta impegnata appartamento ipotecario o l'appartamento che possiedi.

Con un prestito auto, puoi acquistare un'auto nuova o usata. Alcune banche ti chiederanno di assicurare la tua auto con l'assicurazione CASCO e di stipulare un'assicurazione sulla vita. Ci sono istituti di credito dove è richiesto CASCO. Non è raro offrire un prestito auto senza acconto e referenze: per auto nuove o usate;
per auto di produzione russa e straniera.
Per la registrazione sono necessari due documenti.

Carte di credito

Se non hai contanti con te per un acquisto, puoi acquistare beni con una carta in qualsiasi momento. E pagare l'importo speso in seguito. Molte banche prevedono un periodo di grazia da 50 a 100 giorni per il rimborso del debito. È comodo anche utilizzare la carta se hai bisogno di "prendere in prestito" prima della busta paga. La cosa principale durante periodo di grazia restituire i soldi spesi, quindi gli interessi non vengono addebitati. Se non paghi il prestito in tempo, otterrai una discreta quantità di debito, poiché gli interessi su carte di credito grande.

Ricevere il prodotto desiderato qui e ora. E non devi aspettare molto quando finalmente risparmi denaro. Inoltre, i prezzi aumentano solo, mentre risparmi, il costo di questo prodotto sarà più costoso.
I pagamenti mensili sono minimi. In confronto, se dai immediatamente l'intero costo della merce. Questo mette fortemente il bilancio familiare fuori da una posizione stabile.
Rimborso dei pagamenti mensili del prestito a causa del reddito ricevuto dal noleggio di un'auto acquistata a credito. O tu stesso ci lavori e, come risultato di questa attività, la spesa dei pagamenti sul prestito viene compensata più volte.

Contro dei prestiti

Eccessivo pagamento del prestito. Questo diventa ovvio quando conti importo totale pagamenti. E vedremo una differenza significativa tra l'importo totale del prestito e l'importo se la merce viene acquistata immediatamente a prezzo pieno.
Aumento dell'eccedenza in caso di ritardi nei pagamenti. Se il pagamento viene ritardato, dovrai pagare una multa. La misura è una tantum e in ciascuna banca l'importo della sanzione è diverso. Uno conterrà un importo fisso della multa, ad esempio cinquecento rubli per ogni ritardo. In un'altra banca, una sanzione in aumento, ad esempio cinquecento rubli - per il primo ritardo, seicento rubli - per il secondo, ottocento rubli per il terzo. Il ritardo nel pagamento del prestito è costoso. Di conseguenza, i beni acquistati a credito saranno molte volte più costosi del costo effettivo.
Se non è possibile pagare puntualmente la rata mensile, oltre alla multa dal giorno successivo, vengono addebitate delle penali. Taglia massima dipende dalla "avidità" della banca.
A tutte queste sfumature si aggiunge la maturazione giornaliera del tasso di interesse, per ritardato pagamento del prestito. L'importo degli interessi aumenta notevolmente a causa del ritardo.

Cosa succede se c'è un ritardo nel pagamento

Le banche sono tenute a presentare i dati sulle insolvenze alle agenzie di credito due volte a settimana. Di conseguenza, altre banche potrebbero rifiutarsi di emettere un prestito a causa di insolvenze storia creditizia.

Ricordati di pagare in tempo

Per farti effettuare un pagamento prima, la banca inizia a fare questo:

inviare messaggi SMS
chiamare
scrivere lettere

Nel caso in cui queste misure non cambiassero la situazione con i pagamenti, e ci sono voluti circa due o tre mesi. I finanziatori trasferiscono i dati a un'agenzia di riscossione. E poi inizierà la vita "divertente". Non sopportano cerimonie. Tutti conoscono queste storie. Naturalmente, ogni prestatore ha le proprie regole con queste agenzie. In ogni caso, cerca di non dimenticare i pagamenti, in modo da non fare conoscenza con i collezionisti. Non augurerai a nessuno queste "gioie della vita".

Novità nella legge

Le modifiche alla legge sono entrate in vigore quando si registra un prestito al consumo fino a un anno. Ora, per i nuovi prestiti, a partire dal 28 gennaio 2019, il tasso non supera l'1,5% al giorno. Inoltre, il tasso di interesse massimo scenderà all'1% da luglio.
Poiché la nostra popolazione è sotto credito, vogliono introdurre restrizioni. Dall'autunno del 2019, intorno a ottobre, le banche sono tenute a calcolare l'onere del debito del cliente per un prestito di 10 mila rubli o più. Di conseguenza, sarà più difficile ottenere un prestito.

Sulla base di quanto sopra, ognuno decide da solo se prendere un prestito o meno.

Dopo aver letto le condizioni per ottenere credito al consumo, varrebbe la pena scoprirlo

V l'anno scorso per molte persone (se non la maggior parte) andare in banca per un prestito è diventata la norma. In parte a causa del fatto che alcune persone non capiscono più che è possibile risparmiare denaro e non pagare più del dovuto per un prestito. In parte, questo è già diventato un'abitudine. Ma, come recita lo slogan del nostro sito, il prestito va preso con saggezza. Questo articolo ti aiuterà a decidere.

"Ne ho bisogno?" o perché le persone prendono prestiti?

Vale la pena chiedere un prestito se c'è la possibilità di risparmiare? Ovviamente no.

Ma qui ci sono tre domande:

Con quanta urgenza hai bisogno di ciò che stai per acquistare a credito?
Se non ne hai bisogno urgentemente, ma ne hai ancora bisogno, quanto tempo dovrai risparmiare?
Parenti o amici possono prendere in prestito l'importo richiesto?

Se il bisogno è così urgente che semplicemente non c'è tempo per risparmiare e parenti e amici non possono aiutare, allora è consigliabile contrarre un prestito.

Ma anche qui sorge una sfumatura: alcune persone esagerano l'urgenza delle cose che vogliono acquistare il prima possibile.

Queste cose includono:

telefono;
computer/portatile/tablet;
elettrodomestici;
oggetti interni;
altri piccoli acquisti.

Naturalmente, se un laptop si brucia improvvisamente e ci stai lavorando e non ci sono soldi per uno nuovo, dovrai prenderti un credito.

Tutte le cose di cui sopra possono essere acquistate accumulando denaro in pochi mesi. E l'urgenza nella loro necessaria esistenza è sopravvalutata. Ad esempio, il tuo forno a microonde è rotto e i soldi per uno nuovo appariranno solo il mese prossimo. E allora, non vivrai un mese senza un microonde? Zuppe, borscht e così via possono essere riscaldati in una ciotola sul fornello e, se non ci sono ciotole, ci sono sempre abbastanza soldi per un paio di pezzi.

Un caso a parte è quando una persona prende un prestito per estinguere quello in corso. Può dare un passaggio una volta, ma poi le banche rifiuteranno dappertutto. Meglio contattare la banca per ristrutturare i pagamenti o.

Per quali finalità è consigliabile contrarre un prestito:

acquisto casa;
comprare un'auto (se è vitale);
revisione con ristrutturazione di mobili, impianti idraulici e altro;
aprire o sviluppare un'impresa;
trattamento (ad esempio, chirurgia costosa);
formazione scolastica.

Se salvi, allora com'è giusto?

Come risparmiare e risparmiare denaro:

sviluppare l'autodisciplina. Se hai bisogno di risparmiare almeno 5.000 rubli al mese, attieniti al piano e in futuro gestirai correttamente i tuoi soldi;
non fare acquisti inutili. Puoi risparmiare su vestiti e scarpe, gioielli (soprattutto per le donne). Puoi visitare ristoranti, club, stabilimenti di intrattenimento meno spesso. Meno spesso ci si può sbizzarrire con i dolci dei negozi;
cercare ulteriori fonti di reddito. Ad esempio, durante un mese di vacanza, puoi dedicare un paio di settimane a un lavoro part-time;
dare un contributo. Investire è un ottimo modo per risparmiare denaro. Fondamentalmente è il contrario di un prestito: non paghi la banca, ma la banca ti paga. Inoltre, se in seguito è necessario richiedere un prestito, nella banca in cui è stato aperto il deposito aumentano le possibilità di una decisione positiva.

Come prendere un prestito correttamente per non pentirsi

Se un prestito è comunque necessario, allora per essere più o meno fiduciosi nel suo equo rimborso, valutare possibili rischi e le conseguenze.

Opportunità finanziarie

Naturalmente, la banca non concederà un prestito se non è sicuro che il tuo condizione finanziaria ti permetterà di pagarlo. Ma tu stesso valuterai anche le tue capacità: quanto puoi stanziare esattamente dal budget per rimborsare il prestito.

Calcola in base al budget minimo. Ad esempio, se hai uno stipendio a cottimo nell'intervallo di 30.000-50.000 rubli, prendi in considerazione il valore minimo, ovvero 30.000 rubli, poiché 50.000 non sono noti in quali mesi saranno e se saranno durante il prestito periodo di rimborso a tutti.

L'importo totale reale dei pagamenti

Alcune persone non pensano nemmeno al fatto che il tasso di interesse sia indicato in un anno (cioè per un anno) e se prendi un prestito per diversi anni, allora l'entità del tasso di interesse, grosso modo, viene moltiplicata per questi diversi anni.

Analizziamo utilizzando un esempio condizionale di un prestito di 100.000 rubli per 1 anno al 20% annuo. Condizionalmente, dobbiamo dare 120.000 rubli in 1 anno. E se prendi lo stesso prestito con lo stesso tasso per 5 anni, allora a condizione che devi pagare il doppio, cioè 200.000 rubli.

È anche importante ricordare che quando tipi diversi rimborso del prestito (rendita o differenziale) l'importo totale varierà. Pertanto, se non è importante per te in quale forma rimborsare il prestito, conta entrambe le opzioni di pagamento e scegli quella in cui l'importo è inferiore.

Dati onesti

Quando si compila il questionario, inserire solo dati affidabili. La banca li controllerà comunque, e se non sono corretti, non vedrai un prestito.

Contratto di prestito

Leggi sempre attentamente il contratto di prestito dalla prima all'ultima pagina e tutte le note a piè di pagina in caratteri piccoli in fondo alle pagine. Spesso sono le note a piè di pagina che ti aiutano a capire quanto puoi "entrare". Il contratto deve includere tutte le commissioni e assicurazioni, sia una tantum che mensili, se presenti, nonché tutte le multe che possono essere imposte per ritardi, prelievi di contanti da una carta, ecc. Lo stesso vale per la connessione servizi aggiuntivi, come SMS informativi e altri.

Non esitate a chiedere a un impiegato di banca la disponibilità di tutti i tipi di pagamenti. Puoi persino chiedergli per ore tutte le sfumature del prestito, è obbligato a mettere tutto sugli scaffali per te. Tu sei il cliente, hai il diritto di sapere tutto ciò che è necessario per prendere una decisione.

Non prendere la parola di un impiegato di banca

Ricorda: tutte le condizioni si riflettono in contratto di prestito... Qualunque cosa ti dica il dipendente, se questo non è nel contratto, in realtà non lo è.

Prendi esattamente quanto non è abbastanza

Ad esempio, se hai 100.000 rubli per le vacanze e il buono costa 150.000 rubli, prendi a credito solo l'importo mancante di 50.000 rubli. Lo pagherai più velocemente e, quindi, ridurrai il pagamento in eccesso per un termine di prestito extra.

Pacchetto massimo di documenti

Per ottenere di più termini redditizi in prestito, è meglio dedicare del tempo alla raccolta di tutti i tipi di documenti. A volte un solo documento aggiuntivo, oltre a quelli principali, può influenzare la diminuzione del tasso di interesse. È meglio impiegare anche pochi giorni per raccogliere il numero massimo di documenti che pagare interessi extra.

Prestito mirato

Se hai bisogno di un prestito per un acquisto specifico, prendi sempre un prestito mirato. Di regola, tale programmi di credito meno costosi dei prestiti al consumo inappropriati per esigenze non specificate. Se hai bisogno di un'auto, prendi un prestito auto; se vuoi fare delle riparazioni, prendi un prestito per le riparazioni, ecc.

Confronto dei programmi di prestito

Se hai visto in una pubblicità, come ti sembra, redditizio offerta di credito, non abbiate fretta di gioire: nella pubblicità va sempre tutto bene. Se il tasso di interesse è basso, ciò non significa che l'intero prestito sia redditizio. Potrebbero esserci probabilmente commissioni mensili, Assicurazione obbligatoria(o un aumento della tariffa in caso di disdetta dell'assicurazione), l'impossibilità di rimborso anticipato e altre spiacevoli sfumature per il mutuatario. Pertanto, confrontare sempre " prestiti redditizi»Sotto tutte le condizioni e scegli quella più redditizia.

Alcune persone sono intimidite dai prestiti e non osano mai contattarle. Altri, invece, sembrano ossessionati dalla "dipendenza dal credito".
Il primo tipo di persone sono persone molto attente, non socievoli e timide. Una persona del genere, anche se ha la possibilità di prendere un prestito e rimborsarlo con una garanzia prima la scadenza, non farà mai un passo del genere. È pronto per anni e persino decenni per un appartamento o un'auto, solo per non scherzare con i prestiti.

Ma il secondo tipo sono le persone ottimiste, aperte e socievoli che non sono particolarmente "preoccupate" per possibili rischi e problemi. "Vivo ora e domani verrà domani, in qualche modo pagherò ..." Questa posizione è molto pericolosa. Una persona corre il rischio di creare molti problemi e diventare un debitore cronico.

Entrambi i casi di cui sopra sono estremi e non porteranno a nulla di buono. Quindi cosa si deve fare in questo caso? Quando puoi ancora ottenere un prestito?

Se negli ultimi anni il welfare è cresciuto, anche a piccoli passi, allora puoi tranquillamente permetterti di contrarre un prestito. In questo caso, molto probabilmente sarai in grado di ripagarlo senza troppi danni. Prendendo un prestito, limiti deliberatamente la tua spesa. Quindi devi fare questo passo consapevolmente e senza rimpianti. Altrimenti, potresti in seguito pentirti di ciò che hai fatto.

Ma se il tuo benessere materiale è rimasto invariato di recente o addirittura si è deteriorato, qui vale la pena pensare: "Ne vale la pena?" Il credito non è una panacea per risolvere i problemi di denaro. Piuttosto, è un tentativo di passare a un livello più alto di ricchezza materiale. E per questo devi stare fermamente su quello precedente. Devi avere i fondi per l'essenziale: cosa mangiare, cosa indossare, come pagare l'alloggio e altro ancora.

Molti utenti di prestiti sono preoccupati per la stessa domanda: "E se improvvisamente non riesco a rimborsare il prestito per un motivo o per l'altro (ad esempio, se perdo il lavoro)?" Cosa si può dire qui? Se nel paese le componenti economiche e politiche della vita sono stabili, allora non dovresti preoccuparti troppo. Sei una persona responsabile e hai piena consapevolezza di ciò che stai facendo. È così? Questo servirà in parte come garanzia che il reddito materiale necessario per estinguere il prestito ti troverà. Non importa affatto se rimborsi il prestito in un anno, come previsto, o in diversi anni. È importante solo che il tuo benessere finanziario sia più o meno allo stesso livello o addirittura cresca.

E infine, vorrei attirare la vostra attenzione sul punto di vista esoterico su questo problema. Attenti ai segni del destino. Se richiedi un prestito alle banche e ti viene costantemente negato, questo non è un ottimo avvertimento. Primo rifiuto, secondo, terzo, quarto... Stop... stop, non c'è bisogno di sfondare una porta chiusa. Molto probabilmente, anche se riesci a ottenere un prestito, rimarrai deluso in seguito.

Ti auguro buona fortuna in tutte le tue operazioni di credito e, ancora meglio, tale prosperità, in cui nemmeno un pensiero sorgerà sui prestiti!