casa Varie

In cosa differisce la polizza casco dal CTP. Cosa scegliere: casco o assicurazione obbligatoria? Casco e CTP: le differenze tra le due tipologie di assicurazione auto. In quali casi la compagnia di assicurazione non pagherà

Alcuni conducenti hanno una scarsa idea di quale sia essenzialmente la differenza tra polizze assicurative obbligatorie e volontarie - OSAGO e CASCO.

Cari lettori! L'articolo parla di soluzioni tipiche questioni legali ma ogni caso è diverso. Se vuoi sapere come risolvi il tuo problema- contattare un consulente:

SI ACCETTANO ISCRIZIONI E CHIAMATE 24/7 e SENZA GIORNI.

È veloce e È LIBERO!

Le differenze nel costo dei prodotti in strass, i tempi e le condizioni del loro utilizzo sono particolarmente poco conosciute. E questo tipo di ignoranza può portare a spese significative per il bilancio familiare.

Pertanto, è meglio informarsi in anticipo sulla differenza di tariffe e pagamenti assicurativi per questi due programmi.

Concetto

Ogni anno lo stato obbliga tutti i cittadini della Russia e stranieri permanenza temporanea nel territorio Federazione Russa, per acquisire l'assicurazione plis OSAGO.

Cosa assicura il proprietario di questo documento? Prima di tutto, va notato che l'assicurazione con tale polizza non è fatta per l'auto stessa. veicolo, ma per la responsabilità del conducente.

In altre parole, in presenza di OSAGO, assicuriamo la responsabilità civile. Esattamente alta percentuale incidenti stradali, che persistono di anno in anno in alcune regioni del Paese, costringendo

Il governo sta mettendo in pratica questa esigenza. Dopotutto, un'auto o un camion, indipendentemente dalla categoria a cui appartiene il veicolo, è giustamente riconosciuto come un veicolo di una classe di pericolo più elevata.

In caso di sinistro, tale polizza opera come segue: i danni arrecati alla proprietà e alla salute del danneggiato saranno rimborsati dall'assicuratore del colpevole.

Allo stesso tempo, il colpevole non ha diritto a nulla - nessun pagamento assicurativo. Tranne quando lui stesso è stato ferito.

Quindi viene semplicemente risarcito per il danno causato alla sua salute a causa di un incidente stradale, ma non dal suo assicuratore, ma dai fondi della RSA - l'Unione russa degli assicuratori automobilistici.

E poi, questo è possibile solo in presenza di lesioni e lesioni al conducente-colpevole, che i medici classificheranno come lesioni fisiche di gravità moderata o grave.

Allo stesso tempo, altri fattori, come, ad esempio, la presenza del conducente in stato di ebbrezza al momento della collisione delle auto, possono anche influenzare la riduzione dell'entità di tale pagamento da parte della PCA.

Nel caso di una polizza CASCO, va immediatamente segnalato che l'auto è assicurata - danno che viene causato direttamente alla proprietà. Questo perché CASCO è classificato come assicurazione sulla proprietà.

Ma se desideri assicurare il conducente stesso, dovrai emettere un DSAGO ( assicurazione volontaria, che è anche indicato come tipo aggiuntivo servizio) in caso di rischi per la vita e la salute del conducente.

Pertanto, se il conducente ha tra le mani una polizza DSAGO, non importa se sia lui il colpevole o meno dell'incidente, avrà diritto a risarcimenti per il danno arrecato alla sua salute.

Con CASCO, le opzioni assicurative sono le seguenti:

furto (furto di un'auto);
danni all'auto a seguito di incidente, collisione, atti vandalici di persone non autorizzate, calamità naturali e altri motivi;
perdita completa di un'auto (non tutte le compagnie possono acconsentire a questo evento assicurato, tuttavia, spesso nella pratica di alcuni assicuratori questa condizione è presente anche per coprire i danni alle cose).

La procedura per il pagamento e la fissazione delle tariffe a scapito delle polizze assicurative di tipo volontario non è disciplinata da norme legislative appositamente emanate, in quanto funziona nel caso di assicurazione di tipo obbligatorio.

Tutte le norme di lavoro degli assicuratori nel campo dei programmi CASCO sono regolate da alcune leggi Codice civile, nonché articoli di legge e alcuni atti normativi aggiuntivi del tipo di decreti governativi.

Le differenze più basilari tra i due tipi di assicurazione - obbligatoria e volontaria, prima di tutto, risiedono nella domanda su cosa sia più costoso di CASCO o OSAGO.

Pertanto, rispondendo, puoi tranquillamente notare subito che le polizze CASCO sono sempre state più costose di prodotti assicurativi OSAGO. Ciò è connesso sia con l'oggetto dell'assicurazione che con la tariffazione.

Nel caso di un tipo di assicurazione obbligatoria, è determinato dalla Centrale Banca russa, e nel caso di CASCO - assicuratori, l'Unione degli assicuratori di autoveicoli e alcuni regolamenti regolamentati della PCA.

Vantaggi e svantaggi

OSAGO - vantaggi	OSAGO - svantaggi	CASCO - vantaggi	CASCO - svantaggi
Protezione del conducente colpevole in caso di precedente assicurativo - non dovrà pagare grossa somma alla volta dalla tua tasca.	Obbligo di assicurazione	Assicurazione volontaria	Il sistema di sconti per un funzionamento senza problemi è presente solo su richiesta della compagnia assicurativa.
Se ti capita di essere una vittima, il danno dopo l'incidente sarà rimborsato dalla compagnia di assicurazione del colpevole.	La presenza del ricorso nel caso in cui il conducente abbia violato i termini del contratto	Indipendentemente dalla determinazione del colpevole, il titolare di tale polizza riceverà un risarcimento per i danni causati alla sua auto.	La presenza della surroga, che entra in vigore quando l'assicurato è e nel contempo ha violato parte degli obblighi previsti dal contratto.
Esiste un sistema di sconti - Bonus-Malus - per ogni anno di guida senza incidenti.	I danni alla salute del conducente, individuato come autore dell'incidente, non sono mai risarciti.	A volte, se è prescritto nel contratto di assicurazione. Il rimborso previsto dalla presente polizza è dovuto anche in caso di danni alla salute del conducente.	Non tutti gli assicuratori concludono contratti con una clausola sul risarcimento dei danni alla salute. DSAGO è richiesto.
Costo abbordabile della polizza.	I danni alle cose della persona responsabile del sinistro non vengono mai rimborsati.	Utile per i conducenti esperti.	Costo della polizza abbastanza alto.

La regressione (reclamo di regresso) in OSAGO può verificarsi, ad esempio, quando il conducente assicurato era ubriaco durante la guida. In questo caso, parte dell'assicurazione sarà pagata dal conducente, ma questa volta direttamente sul conto dell'assicuratore.

In altre parole, l'assicuratore adempie alle obbligazioni contrattuali e paga l'intero importo al danneggiato.

Tuttavia, allo stesso tempo, avvia un meccanismo di ricorso attraverso il tribunale: addebita all'autore dell'incidente, il suo cliente, la restituzione di parte dell'importo dell'assicurazione sul suo conto bancario.

Pertanto, i conducenti che violano non solo le regole del traffico, ma anche le condizioni contratto di assicurazione, rischiano di diventare debitori nei confronti dei propri assicuratori dopo il verificarsi di un evento assicurato nell'ambito dell'assicurazione obbligatoria. Lo stesso metodo, che si chiama surrogazione, funziona per CASCO.

Cosa scegliere CASCO o OSAGO

Quando un guidatore acquista un'auto, dovrebbe pensare subito a quanto dovrebbe spendere per l'acquisto di una polizza assicurativa. Inoltre, la questione della scelta non vale la pena: acquistare OSAGO o CASCO.

OSAGO si compra in ogni caso, perché questo tipo di assicurazione è obbligatoria in Russia. Ma acquistare o meno un CASCO dipende dall'esperienza di guida dell'automobilista.

I nuovi arrivati corrono il rischio di incidenti frequenti, e questo significherà che il costo di una tale polizza sarà più elevato. Ma se pensi a cosa è più economico di CASCO o MTPL, la risposta sarà sempre inequivocabile: MTPL è più economico.

Per convincersene basta studiare i criteri per i prezzi, i pagamenti assicurativi ei costi spesi per la registrazione della polizza.

Per prezzo

La differenza di prezzo esiste a causa del fatto che le tariffe per l'assicurazione obbligatoria sono attualmente determinate dalla Banca centrale russa.

Nonostante il fatto che nel 2020 sia previsto il "rilascio" vista data l'assicurazione per la navigazione libera e renderla volontaria, tuttavia, è ancora una questione del futuro.

Nel frattempo, il costo delle polizze OSAGO è determinato da calcoli speciali e corridoi tariffari su richiesta della Banca centrale russa.

E le tariffe CASCO hanno tassi di base determinati dall'Unione degli assicuratori. Pertanto, possono giustamente essere superiori alle tariffe governative.

Nel calcolo del CASCO, tali circostanze difficili vengono sempre prese in considerazione come il furto di un'auto, il cui costo dovrà essere coperto dall'assicuratore e, di norma, vengono rubati modelli di auto costosi.

Oltre alle tariffe della Banca Centrale sulla politica dei prezzi delle polizze OSAGO, ci sono anche coefficienti fissi che vengono presi in considerazione dagli assicuratori nei loro calcoli.

Quindi i coefficienti possono essere:

territoriale;
determinare il potere del marchio automobilistico;
proveniente dall'esperienza di un guerriero;
relative a una determinata categoria di trasporto.

Ma in tutta onestà, va notato che quando si vendono polizze o si estende la sua validità nell'ambito del programma OSAGO, possono sempre essere applicati sconti obbligatori.

Tali sconti sono calcolati per ogni anno di pratica di guida senza incidenti. Questo sconto è indicato anche come coefficienti ed è chiamato "Bonus-Malus" o abbreviato - KBM.

Pertanto, ad un guidatore accurato, la polizza CTP sarà sempre venduta ad un prezzo notevolmente ridotto rispetto a chi subisce un sinistro di anno in anno:

Per i tempi e l'importo dei pagamenti

I pagamenti MTPL sono regolamentati legge separata rilasciato appositamente per questo tipo di assicurazione - una legge che è stata in ultima edizione 28.11.15 gr.

L'importo dei pagamenti per l'assicurazione volontaria viene effettuato più spesso quando sono coperti i danni alla proprietà e non il risarcimento per i danni alla salute della parte lesa:

Quando si determina l'importo dei pagamenti nell'ambito della politica CASCO, esiste una regola importante: l'importo del pagamento non deve essere superiore al costo del veicolo.

Il periodo per effettuare i pagamenti ai sensi della polizza OSAGO non deve superare i 30 giorni, in caso di validità della polizza CASCO - da 15 a 30 giorni. Perché 15 giorni o più?

Perché un periodo di due settimane è riservato per un procedimento penale aperto sul fatto di un furto d'auto, se si è verificato solo un tale evento assicurato.

In una situazione in cui l'assicuratore ritarda il trasferimento somme di denaro sul conto del cliente, allora o dovrà fornire una motivazione scritta motivata, oppure dovrà rispondere ai reclami.

Perché il cliente avrà il diritto di inviare prima la richiesta al nome dell'amministratore della società. E poi, una causa con la richiesta di eliminare la violazione da parte dell'assicuratore nel diritto negato a ricevere il denaro del cliente in tempo.

Dalla complessità della registrazione

Il processo di registrazione stesso in entrambi i casi fa anche riferimento a una delle principali differenze tra OSAGO e CASCO.

Per ottenere una polizza per un tipo di assicurazione obbligatoria, è necessario stipulare un contratto di assicurazione di responsabilità civile, non di proprietà del conducente. E nel caso dell'acquisizione di una polizza assicurativa volontaria, la protezione è già diretta alla proprietà stessa del conducente - il veicolo, di cui è proprietario.

Pertanto, sia il pacchetto di documenti che la procedura stessa potrebbero differire. Quindi, con l'assicurazione obbligatoria, si presta più attenzione all'esperienza di guida: più è alta, meno rischi si presume di incorrere in un incidente.

E per l'assicurazione di proprietà volontaria, l'attenzione è rivolta alle condizioni dell'auto. Pertanto, deve essere valutato con l'aiuto di esperti, perché i sistemi di macchine difettosi sono già un prerequisito per il rischio di incidente.

Quali documenti sono necessari

Sia per un tipo di assicurazione auto che per un altro, è necessario preparare determinati documenti per presentarli all'assicuratore insieme a una domanda per l'acquisto di una polizza o di entrambe le polizze contemporaneamente.

Se il conducente desidera sottoscrivere entrambe le opzioni assicurative contemporaneamente, questo gli darà un vantaggio: il risarcimento del danno contemporaneamente OSAGO e CASCO, se si verifica un evento assicurato con entrambi i contratti assicurativi.

Pertanto, in ogni caso, il pacco di carte che devono essere ritirate in anticipo è praticamente lo stesso e alla sua lista fanno parte i seguenti documenti:

un passaporto civile della Federazione Russa (o un passaporto di un cittadino di un altro paese avente il diritto legale di risiedere temporaneamente nel territorio della Russia);
documentazione legale che attesti il diritto alla proprietà dell'auto (contratto di permuta, compravendita, donazione, certificato di entrata in diritto successorio);
PTS - passaporti per auto;
patente di guida.

Per acquistare due polizze è sufficiente moltiplicare le copie dei documenti per il numero di contratti stipulati con l'assicuratore. L'intero pacchetto di documenti deve essere allegato alla domanda, che viene redatta per iscritto separatamente per ciascuna polizza.

Sebbene molti esperti legali sostengano che una dichiarazione orale è sufficiente per acquistare una polizza CASCO e firmare il suo accordo.

Inoltre, al momento della registrazione di un tipo di assicurazione volontaria, potrebbe essere richiesto loro di presentare una polizza assicurativa obbligatoria.

Dopo che un dipendente dell'azienda ha completato l'intera procedura per l'emissione di una particolare politica, fornisce all'autista la seguente serie di documenti:

La polizza è quella originale.
Contratto di assicurazione (richiesto per i tipi di assicurazione sia obbligatoria che volontaria) - una copia.
Libretto delle regole di assicurazione.
Una ricevuta o altro documento di transazione che confermerebbe il fatto che il premio assicurativo è stato pagato.

Questo elenco di documenti, che vengono rilasciati al conducente, l'assicurato, è standard per qualsiasi programma assicurativo.

Pertanto, se non ti è stato dato qualcosa, confrontalo con questo elenco e chiedi con calma allo specialista della compagnia di assicurazioni di emettere il documento corrispondente.

Se c'è un CASCO, è necessario effettuare un OSAGO e viceversa

Considerando che CASCO è strettamente volontariamente assicurazione, allora vale la pena chiedersi se averlo da solo sia sufficiente per guidare legalmente un'auto nel paese.

(Regole della strada) rivela l'essenza di portare una politica OSAGO da ogni conducente.

Ogni agente di polizia stradale che ha fermato un conducente ha il diritto di richiedere che gli venga mostrata non solo una patente di guida per la verifica, ma anche la validità della polizza, nonché se questo conducente è inserito nel modulo di polizza.

Pertanto, nonostante il fatto che CASCO abbia un'area di copertura più ampia dei casi di rischio, i conducenti sono comunque obbligati ad assicurare la responsabilità civile per autoveicoli dalla legge e dalle regole della circolazione stradale in Russia.

La legge n. 40-FZ del 25.04.02, modificata il 28.11.15, determina la responsabilità obbligatoria del conducente da assicurare in OSAGO per le cause che sono definite dalla legge come misure a tutela del danneggiato in caso di incidente stradale.

Quindi, questa legge regola la norma - l'obbligo di ciascun conducente, senza eccezioni, di assicurare il proprio rischio di responsabilità civile del motore.

Perché tali rischi possono verificarsi in modo del tutto imprevisto, a volte, anche con un'attenzione sufficiente dei conducenti e l'assenza di violazioni da parte loro.

Anche il ghiaccio elementare può provocare incidenti in pista. Pertanto, per coprire tutti i costi che possono essere associati non solo alla riparazione dell'auto della vittima, ma anche al suo trattamento in ospedale, non sarà sufficiente un'assicurazione sullo scafo.

Se riassumiamo il confronto di due politiche - CASCO e OSAGO, possiamo trarre alcune conclusioni tipiche.

Il primo tipo di assicurazione è volontario e tale accordo potrebbe non essere concluso dal conducente - questo non sarà considerato una violazione delle norme legali.

"Assicurazione": questo termine è diventato familiare ai conducenti quanto la parola auto. Per diversi decenni, i conducenti stessi sono stati pienamente responsabili di tutto ciò che accade sulla strada, ma la situazione è gradualmente cambiata. Oggi, la maggior parte dei rischi sono coperti dalle compagnie assicurative e non dai proprietari dei veicoli, il che è conveniente e vantaggioso sia per i conducenti che per gli stessi IC. Attualmente in Russia esistono due tipi di assicurazione auto: volontaria e obbligatoria. Chiunque abbia mai guidato almeno una volta sa cosa sono Casco e CTP. Allo stesso tempo, è importante capire che entrambi i tipi di assicurazione sono complementari, quindi non è necessario dire che è meglio avere un'assicurazione completa o una polizza assicurativa obbligatoria.

Differenze tra Casco e CTP: il conducente è obbligato o può farlo

Il termine CTP, ovvero Assicurazione obbligatoria La responsabilità per i veicoli a motore è apparsa per la prima volta negli Stati Uniti nel 1925 in Massachusetts. È stato in questo paese che è stata introdotta una condizione in base alla quale deve essere emessa una polizza assicurativa per ciascun proprietario di auto. Successivamente, questa regola è stata stabilita in altri stati e poi in molti paesi del mondo. Le principali differenze tra l'assicurazione dello scafo e l'assicurazione obbligatoria sono che tutti i documenti normativi, le tariffe tariffarie, ecc. nell'opzione dell'assicurazione obbligatoria sono stabiliti dallo stato. Inoltre, nel caso dell'assicurazione completa e dell'assicurazione obbligatoria per la responsabilità civile, le differenze risiedono nel metodo di regolamentazione della responsabilità delle parti - l'assicuratore e l'assicurato. Nel caso di un CTP, l'assicuratore è lo Stato e, nel caso di un'assicurazione casco totale, è una specifica organizzazione commerciale.

Differenze tra casco e assicurazione obbligatoria - l'oggetto dell'assicurazione

Anche le differenze tra casco e assicurazione obbligatoria sono oggetto di assicurazione. Quindi, per un'assicurazione di responsabilità civile obbligatoria, l'oggetto dell'assicurazione è la responsabilità civile, vale a dire. Si intende il risarcimento del danno dovuto a sinistro non all'assicurato stesso, ma a terzi che hanno subito la sua disattenzione sulla strada. Pertanto, la differenza tra l'assicurazione casco totale e l'assicurazione auto obbligatoria è che con l'assicurazione auto obbligatoria sono coperti i rischi associati esclusivamente alla responsabilità del proprietario e con l'assicurazione volontaria si effettua anche il risarcimento dei danni causati a un veicolo a seguito di un incidente .

Qual è la differenza tra Casco e CTP quando si richiede una polizza?

Inoltre, la differenza tra Casco e CTP risiede nelle opzioni per l'emissione di polizze. Con l'assicurazione obbligatoria si può emettere una delle tre tipologie di polizze:

per un'auto specifica e qualsiasi conducente che abbia il diritto di guidarla;
per qualsiasi auto, ma per un guidatore specifico;
per un'auto specifica e un gruppo specifico di conducenti che hanno il diritto di guidarla.

Qual è la differenza tra Casco e CTP: a cosa siamo "attaccati"?

Nel caso di una polizza assicurativa volontaria, ci sono anche una serie di opzioni. Ad esempio, una polizza assicurativa completa può essere emessa per un'auto e un determinato conducente, per più persone che hanno il diritto di guidare un veicolo, ecc. Differenze tra un'assicurazione completa e una polizza assicurativa in questo casoè che l'assicurazione volontaria può essere collegata a un solo veicolo.

Differenza tra Casco e CTP - prezzi

Le differenze tra Casco e CTP risiedono anche nel metodo di determinazione del prezzo. Oltre al fatto che i prezzi sono fissati da "autorità" indipendenti, il costo della polizza si forma sulla base di vari aspetti. Quando si assicura casco, CTP, la differenza sta nel fatto che nel primo caso si decide autonomamente quali opzioni includere nel programma. E i servizi SK non sono solo risarcimenti per danni dovuti a incidente o furto di un veicolo, ma anche vari servizi aggiuntivi, ad esempio, assistenza stradale, traino auto, assistenza legale in situazioni controverse, ecc.

Riassumendo, possiamo dire che questo articolo fornisce solo informazioni di base su come l'assicurazione dello scafo differisce dal CTP, e in particolare:

l'oggetto dell'assicurazione;
modalità di emissione di una polizza;
costo dei servizi e principi di tariffazione;
organizzazioni che forniscono servizi assicurativi.

Informazione

Sotto il concetto OSAGO l'assicurazione obbligatoria per la responsabilità civile è implicita. Ogni conducente deve avere tale assicurazione per legge.

Va notato subito che OSAGO non è un'assicurazione auto, ma la tua assicurazione di responsabilità civile. Ciò significa che quando il caso di assicurazione(incidente, incidente stradale), il colpevole deve risarcire tutti i danni arrecati ai beni della vittima. Se c'è una polizza, l'assicuratore lo fa, perché la responsabilità è stata assicurata. Naturalmente, l'assicuratore sarà responsabile per te in base al contratto, ma solo nell'ambito dei termini della polizza OSAGO, che sono regolati dalla normativa vigente. In conformità con le leggi, l'importo totale dei pagamenti per OSAGO non può superare i 400.000 rubli.

Inoltre, spesso Compagnia assicurativa può, per motivi del tutto legali, rifiutare un pagamento assicurativo, perché per determinati motivi tale obbligo viene rimosso da esso, anche nonostante il contratto concluso. Questi motivi includono la guida in stato di ebbrezza, l'ignoranza dei requisiti legali dell'assicuratore, ecc.

Se sei titolare di una polizza MTPL, i danni materiali arrecati alla tua auto non verranno in alcun modo rimborsati nel caso tu diventi il colpevole del sinistro.

I vantaggi di OSAGO sono i seguenti:

Se, in base a un certificato della polizia stradale, sei una parte lesa in un incidente, puoi contattare il tuo assicuratore con una richiesta di risarcimento per il danno causato. Questo requisito sarà soddisfatto;
Se sei il colpevole dell'incidente, l'assicuratore è obbligato a coprire tutte le spese (non superiori a 400.000 rubli) alla parte lesa, se tutti i requisiti sono soddisfatti.

Il termine " reclamo di ricorso". Implica che la società possa citare in giudizio l'autore del sinistro per il risarcimento dei danni subiti che si sono manifestati dopo il pagamento dell'indennizzo al danneggiato. INSIEME A dichiarazione di reclamo l'assicuratore può applicare in determinate circostanze: nascondersi dalla scena dell'incidente, ignorare i requisiti legali dell'assicuratore, lo stato di intossicazione alcolica durante l'incidente, ecc.

Differenze Casco e OSAGO

Politica CASCO- questa è una versione modificata di OSAGO, se così si può chiamare. Quali sono i suoi vantaggi e svantaggi rispetto a OSAGO?

OSAGO e CASCO hanno un fattore comune: questo è polizze assicurative... Con l'aiuto di CASCO, il proprietario di un'auto può assicurare un'auto (che vanno da danni minori alla perdita completa della possibilità di funzionamento e persino al furto). La polizza CASCO non dipende in alcun modo dall'assicurazione obbligatoria della responsabilità civile, pertanto la sua acquisizione è del tutto volontaria e non è in alcun modo regolamentata in legislazione russa... Se sei assicurato con OSAGO, nessuna compagnia può obbligarti a emettere un CASCO in aggiunta. Allo stesso tempo, al contrario, non funzionerà - OSAGO dovrà comunque essere rilasciato.

Inoltre, le polizze assicurative variano in modo significativo nel prezzo di acquisto. Di norma, il costo di CASCO è diverse volte superiore al costo di OSAGO (circa 8-10), ma in questo caso non è necessario parlare di una stretta proporzione, perché ogni azienda regola il calcolo del costo di CASCO a suo modo e utilizza i propri fattori di listino da cui dipenderà il prezzo finale della polizza (età del conducente, sua esperienza, presenza di sinistri in passato, tipo di auto, marca, potenza, costo, ecc.) . I prezzi dell'assicurazione rc auto obbligatoria sono invece regolati dalla normativa vigente, per cui nessuna compagnia assicurativa può, in un modo o nell'altro, modificarli al rialzo. Allo stesso tempo, quando si emettono polizze CMTPL ripetute, i proprietari di auto riceveranno alcuni sconti, ma quando si utilizza CASCO, eventuali bonus sono la politica interna dell'assicuratore e non dipendono da nulla.

Ad esempio, se hai acquistato un'auto straniera economica, di potenza e prezzi medi, il costo della politica MTPL per essa varierà da 3 a 5 mila rubli. Allo stesso tempo, CASCO per la stessa auto costerà 30-60 mila rubli. Una gamma così ampia di prezzi per CASCO è dovuta al fatto che ogni assicuratore ha le proprie opinioni sul costo delle polizze assicurative volontarie.

Naturalmente, all'atto della registrazione CASCO, il contratto dovrà specificare il momento in cui la compagnia di assicurazione sarà completamente esonerata da qualsiasi pagamento se il proprietario dell'auto al momento del verificarsi dell'evento assicurato ha violato i termini del contratto (era ubriaco, scomparso la scena dell'incidente, non ha seguito le procedure appropriate con l'assicuratore dopo l'incidente, ecc.). In questo caso le polizze assicurative sono molto simili.

OSAGO e Casco qual è la differenza: tavolo

Se non tutti, quindi molti, hanno sentito parlare di CASCO e OSAGO, la politica DSAGO rimane sconosciuta. Questo tipo di assicurazione include l'assicurazione volontaria di responsabilità civile. A spiegazione della sua azione, si può fare un vivido esempio: a volte accade che durante un incidente stradale, la parte lesa abbia subito un danno, il cui importo totale supera significativamente il limite massimo dei pagamenti per OSAGO (400.000 rubli e il il danno, ad esempio, è stimato in 900.000 rubli). In questo caso, l'assicuratore dell'autore dell'incidente, secondo la legge, è obbligato a pagare alla parte lesa non più di 400.000 rubli, quindi i restanti 500.000 dovranno essere pagati dall'autore stesso. In tali situazioni, il DSAGO salva la situazione per l'autore dell'incidente. Con l'aiuto di questa polizza è possibile aumentare il limite di pagamento per gli eventi assicurati.

Va notato che il costo di DSAGO è spesso anche inferiore al prezzo di OSAGO. Non oggi, gli assicuratori vendono tale assicurazione per 1-2 mila rubli, tenendo conto del fatto che i pagamenti per loro superano 1.000.000 di rubli! Naturalmente, questa è una soluzione molto redditizia per molti conducenti.

È obbligatorio acquistare OSAGO e CASCO da un unico assicuratore?

No, non necessariamente, ma molti proprietari di auto fanno proprio questo. Quali sono i vantaggi e gli svantaggi di acquistare entrambe le polizze nella stessa compagnia?

Vantaggi:

Puoi emettere entrambe le politiche abbastanza rapidamente, perché i dipendenti dell'azienda hanno l'intero pacchetto di documenti;
Molte compagnie di assicurazione prevedono uno speciale sistema di sconti, valido quando entrambe le polizze vengono emesse contemporaneamente.

Svantaggi:

L'impossibilità di scegliere una compagnia assicurativa, a cui rivolgersi in caso di evento assicurato. Dopo l'incidente, la parte lesa, secondo la legge, ha il diritto di contattare due assicuratori: la propria e la compagnia di assicurazione del colpevole. Quando si registra CASCO in un'azienda diversa da OSAGO, è possibile scegliere tra tre opzioni.

Naturalmente, questo inconveniente è molto condizionato, quindi molti esperti consigliano di emettere entrambe le polizze con la stessa compagnia assicurativa. Devi anche tener conto che CASCO nella compagnia in cui emetti OSAGO, al suo prezzo può superare notevolmente il prezzo della polizza offerta in un'altra compagnia. A questo proposito, si raccomanda di considerare le proposte di più assicuratori contemporaneamente.

Il numero di proprietari di auto felici cresce esponenzialmente ogni anno. E allo stesso tempo crescono gli incidenti stradali, gli incidenti, le collisioni e altri incidenti gravi. Anche se un guidatore attento evita situazioni spiacevoli sulla strada, la sua auto può essere rubata, danneggiata involontariamente o intenzionalmente. E anche un disastro naturale (ad esempio, tempesta, grandine, inondazione) può trasformare istantaneamente un'auto presentabile in un mucchio di rottami metallici. Pertanto, l'assicurazione auto è stata creata per compensare i danni ai beni mobili, alla salute o alla vita delle vittime dal verificarsi di eventi assicurati.

Molte compagnie assicurative russe creano le proprie attività commerciali precisamente sulle principali tipologie di assicurazione autoveicoli: OSAGO e CASCO. Ecco alcuni di loro:

Ingosstrakh,
Nasta,
Ural Sib,
ROSONE,
Assicurazione alfa,
Altro.

Va detto che entrambi i tipi di assicurazione sono individuali e svolgono un certo ruolo importante. Sfortunatamente, non tutti i proprietari di auto sanno qual è la differenza tra le polizze OSAGO e CASCO. L'unica cosa che sanno per certo è che OSAGO è una polizza obbligatoria per ogni guidatore (per la sua assenza la polizia stradale commina una multa), ma CASCO no. Alcuni conducenti credono ingenuamente che sia sufficiente avere una delle polizze, e quindi si diventa automaticamente assicurati contro tutti i possibili incidenti stradali e incidenti. Ma è davvero così e qual è la principale differenza tra CASCO e OSAGO? Per prima cosa, comprendiamo i concetti generali.

A cosa serve OSAGO?

Il funzionamento dell'auto è vietato senza una polizza assicurativa riconosciuta dallo stato regole russe Traffico. Oggi l'"autocittadino" ha abbastanza sostenitori e oppositori. L'assicurazione RCV è intesa in caso di danni alla salute, alla vita o alle cose del danneggiato. In poche parole, il proprietario dell'auto (che ha una polizza OSAGO obbligatoria), che ha causato l'incidente, trasferisce ogni responsabilità finanziaria del danno sulle spalle della compagnia di assicurazione. Dopo i momenti processuali obbligatori, l'assicuratore risarcirà i danni alle vittime.

Ma finora, la pratica mostra che le realtà assicurative sono tutt'altro che una teoria impeccabile. Il vantaggio principale della polizza OSAGO obbligatoria è in due punti: il suo basso costo e la disponibilità di massa. Anche gli svantaggi sono significativi. Ad esempio, il principale svantaggio è che viene compensato l'importo limitato della perdita recuperabile. Per i proprietari di auto straniere, è così piccolo che non coprirà nemmeno parte dei lavori di riparazione. La sfumatura successiva, l'assicurazione è valida solo quando l'auto è in movimento. Nel caso in cui in un parcheggio si sia verificato un incidente con un'auto assicurata con la "responsabilità civile auto", puoi dimenticarti del risarcimento del danno.

A cosa serve CASCO?

La polizza CASCO prevede l'assicurazione volontaria dei veicoli (auto, aerei, vagoni, navi) contro furto, furto o danneggiamento. Si ricorda che la polizza CASCO non assicura il carico (beni trasportati), e inoltre non assume responsabilità nei confronti dei terzi danneggiati. Acquistando un'assicurazione scafo volontaria, il proprietario dell'auto protegge la sua beni mobili, ma non sposta la responsabilità di risarcire il danneggiato in caso di incidente stradale.

Di norma, una polizza CASCO viene acquistata con una polizza MTPL in una compagnia di assicurazioni. Il costo dell'assicurazione auto volontaria varia notevolmente. E dipende da sfumature come: marca dell'auto, condizioni di conservazione in un secondo momento, età ed esperienza del conducente, ecc.

OSAGO ("assicurazione auto") è un'assicurazione obbligatoria e CASCO è volontaria. In assenza di una policy OSAGO, la normativa prevede una multa di 8 salari minimi. Inoltre, se a seguito di un sinistro, l'autore dell'incidente non ha una polizza obbligatoria, l'Ufficio di assicurazione del trasporto automobilistico riscuote dal conducente in giudizio un risarcimento a copertura dei danni causati al danneggiato.
Le tariffe per l'assicurazione obbligatoria della responsabilità civile auto sono approvate dal Decreto della Federazione Russa. Per CASCO, le tariffe non sono regolamentate per legge, ma dipendono dalla situazione generale del mercato assicurativo e dalla politica nazionale dei prezzi prevalente.
Anche l'importo dei pagamenti assicurativi per OSAGO è chiaramente fissato. Nell'assicurazione CASCO, l'indennità assicurativa dipende dall'importo del contratto di assicurazione, ma non può superare l'intero valore del veicolo assicurato.
Le differenze significative tra CASCO e OSAGO sono nel processo di pagamento stesso risarcimento assicurativo... Il pagamento dell'assicurazione obbligatoria viene effettuato solo dopo una decisione del tribunale. Alcune compagnie di assicurazione effettuano il rimborso in base al certificato dettagliato della polizia stradale, che contiene informazioni complete sull'incidente verificatosi. Ma questo è solo nel caso in cui non ci siano vittime e il colpevole sia chiaramente identificato. Quanto a CASCO, allora pagamento dell'assicurazione con decisione della compagnia di assicurazione. L'unica eccezione è il momento in cui il fatto di frode è dimostrato in tribunale.

Riassumendo quanto sopra, possiamo concludere che la principale differenza tra le due politiche risiede nel perseguimento di interessi diversi: OSAGO svolge un importante ruolo sociale, curando l'ordine e il risarcimento degli innocenti lesi. CASCO è attenta agli interessi personali dei proprietari di autoveicoli, tutelando e salvaguardando i loro diritti di proprietà.

Le realtà moderne consentono a chiunque di assicurare la propria vita, salute e proprietà e sentirsi calmo. Sta alle persone decidere dove sono più vulnerabili e dove devono essere coperte di paglia. Esistono centinaia di programmi assicurativi e solo uno di questi si distingue: questa è l'assicurazione MTPL per un'auto. L'automobilista non ha la possibilità di rifiutarlo. Tuttavia, molti hanno sentito parlare di un'altra abbreviazione, anch'essa relativa all'assicurazione auto: CASCO. Questo è un tipo di assicurazione volontaria che ha molte differenze da OSAGO. Oggi ti diremo qual è la differenza tra CASCO e OSAGO e le informazioni fornite saranno particolarmente utili ai proprietari di auto che hanno recentemente acquistato un'auto.

L'assicurazione del veicolo è una procedura obbligatoria in Russia, regolata dalla legge. Il primo ispettore della polizia stradale che "cattura" l'autista gli infliggerà una multa di 800 rubli. Il "tipo presunto" di assicurazione auto si chiama MTPL e in caso di incidente questa polizza coprirà i costi di un conducente innocente, e il colpevole consentirà al colpevole di non pagare le riparazioni di qualcun altro di tasca propria.

Ma devi ancora pagare per il restauro della tua auto. Chi non vuole farlo sceglie un'assicurazione auto aggiuntiva - CASCO. Questo è un tipo di assicurazione volontaria che ti farà risparmiare nervi e denaro se succede qualcosa all'auto assicurata. CASCO si estende non solo agli incidenti, l'elenco può includere un ampio elenco di problemi, inclusi furti, incendi di auto o danni causati da disastri naturali. Vediamo ora nel dettaglio quali sono le differenze tra CASCO e OSAGO, oltre all'approccio obbligatorio o volontario all'assicurazione.

Cos'è OSAGO

OSAGO è l'assicurazione della responsabilità del proprietario verso altri conducenti. L'abbreviazione sta per "assicurazione responsabilità civile auto obbligatoria", in altre parole, l'assicurazione non si applica a un'auto specifica, ma è una sorta di garanzia per gli altri automobilisti. In caso di sinistro, questa polizza copre tre punti:

danni causati ad un altro veicolo;
danni causati ad altro conducente o passeggeri;
danni ai pedoni.

In poche parole, se il conducente ha avuto un incidente e ha fatto schiantare l'auto di qualcun altro o ferito un pedone partecipante al movimento, la compagnia di assicurazione pagherà l'importo del danno per lui.

È importante capire che un conducente ferito in un incidente andrà alla compagnia di assicurazione del colpevole per ricevere un risarcimento.

Il conducente ha bisogno di una polizza OSAGO dal momento della scadenza di dieci giorni dopo l'acquisto dell'auto - questa volta è concesso solo per le azioni di registrazione. Dopo la procedura assicurativa, devi sempre portare con te il documento o essere pronto a dimostrarlo sullo schermo del gadget se il CMTPL viene rilasciato in forma elettronica. Puoi inserire diversi conducenti nella polizza oppure puoi acquistare un'assicurazione "aperta" - quindi qualsiasi persona che ha il diritto di guidare può mettersi al volante di un'auto. Perché è necessario?

Spesso nell'OSAGO vengono inseriti i parenti che usano anche l'auto o altre persone vicine - in caso di emergenza. La politica "aperta" viene fatta più spesso persone giuridiche o persone che noleggiano un'auto, ad esempio, come taxi. Questo è utile in situazioni in cui è impossibile sapere in anticipo chi sarà il conducente del veicolo.

Come ottenere OSAGO?

Per diventare il titolare dell'assicurazione auto obbligatoria, devi scegliere una compagnia che fornisca servizi simili nel tuo insediamento... Si noti che molti conducenti scelgono un assicuratore in base al prezzo della futura polizza, quindi è consigliabile contattare prima diverse organizzazioni ed effettuare calcoli.

L'agente assicurativo deve fornire i seguenti documenti:

Passaporto del proprietario dell'auto.
I diritti di tutte le persone che intendono essere incluse nella polizza.
Tagliando di revisione del veicolo valido per un anno.
Documenti del veicolo (Titolo, carta di circolazione).

Quanto costa OSAGO?

Non esiste un prezzo unico per l'assicurazione auto obbligatoria. Le tariffe MTPL sono stabilite dalla Banca Centrale, ma l'importo sarà individuale per ogni conducente. Consiste nell'esperienza di guida totale e senza incidenti, nell'anno di fabbricazione del veicolo, nella sua potenza e persino nel lato su cui si trova il volante (è più costoso assicurare un'auto con guida a destra). Questi parametri sono detti calcolati e ciascuno di essi è influenzato da coefficienti crescenti e decrescenti.

Per esempio. Il costo di OSAGO per un autista di Mosca di età superiore a 22 anni, con guardia di guida di 5 anni, che possiede in macchina capacità fino a cento Potenza del cavallo, ammonterà a novemila rubli all'anno.

Molto spesso, le compagnie assicurative offrono sconti ai clienti abituali che acquistano polizze da loro di anno in anno, mentre guidano con prudenza e non cadono in incidenti per colpa loro. Per tali automobilisti è prevista una riduzione del prezzo fino al cinquanta per cento della tariffa base, il cosiddetto "bonus di pareggio". In Russia, questo tasso è compreso tra tre e quattromila rubli.

Il periodo di validità della polizza OSAGO

Opzione di design classico Assicurazione obbligatoria- un anno. Questo è il periodo massimo di validità per OSAGO, dopo il quale è necessario riassicurare. Il periodo minimo di assicurazione è di tre mesi, puoi anche scegliere un OSAGO intermedio - per sei mesi.

Pagamenti MTPL

Le regole OSAGO specificano pagamenti massimi, che possono ferire gli utenti della strada rimasti coinvolti nell'incidente. Considera questi importi.

Tabella 1. Importi massimi pagamenti per OSAGO

I benefici per la proprietà danneggiata sono calcolati come segue:

se la proprietà è danneggiata, la compagnia assicurativa risarcirà i costi per portarla in uno stato pre-emergenza;
se la proprietà è completamente distrutta (la riparazione è uguale o superiore al suo valore pre-incidente), è pagata prezzo di mercato al momento prima dell'inizio dell'incidente;
vengono pagate le altre spese relative all'incidente (pagamento di un carro attrezzi, lavoro dei commissari di emergenza, ecc.).

Per quanto riguarda i feriti, vengono risarciti l'importo speso per le cure e l'acquisto di farmaci e il denaro non ricevuto sul posto di lavoro a causa del congedo per malattia.

Per OSAGO sono previsti anche pagamenti semplificati, validi solo in una situazione in cui il danno è causato solo alla proprietà e l'importo del danno non supera i 50 mila rubli. In questo caso, il conducente del veicolo ferito può contattare la sua compagnia assicurativa (e non l'assicuratore della persona responsabile del sinistro) e ricevere denaro o la possibilità di riparazioni gratuite.

Cosa non è coperto da OSAGO?

Un conducente che si accinge a contattare una compagnia di assicurazioni per ricevere un risarcimento per l'assicurazione obbligatoria di responsabilità civile autoveicoli dovrebbe sapere quali casi non sono considerati ammissibili ai pagamenti. La politica CTP non include:

Infortuni durante allenamenti di guida, gare, gare, prove di veicoli;
danni al veicolo durante il trasporto delle merci, carico e scarico;
lesioni o morte di persone in un incidente in cui l'unico veicolo è diventato un partecipante (senza la partecipazione del secondo conducente);
in caso di sinistro commesso con dolo (nella speranza di ricevere pagamenti assicurativi);
danni al veicolo a seguito di disastri naturali, guerre, manifestazioni e raduni e altre forze coercitive.

Cos'è CASCO?

L'abbreviazione CASCO sta per "assicurazione auto completa, esclusa la responsabilità". Ne consegue che l'assicurazione facoltativa copre solo i danni relativi al veicolo assicurato. Tuttavia, il proprietario non dovrebbe essere imbarazzato da questo: CTP, che assicura solo la responsabilità, ha ancora.

L'assicurazione CASCO offre al proprietario del veicolo un risarcimento completo per qualsiasi incidente occorso al veicolo - su strada, durante la guida o nel parcheggio, anche se l'auto è parcheggiata in garage.

Cosa è incluso in CASCO?

Un elenco completo degli eventi assicurati che possono essere pagati dall'assicurazione auto volontaria, che ogni azienda imposta individualmente. per avere un'idea della fedeltà di CASCO, diamo alcune delle situazioni più comuni in cui un proprietario di un'auto può contare su un risarcimento:

un incidente che coinvolga due o più veicoli (indipendentemente da chi sia il colpevole);
un incidente senza altri veicoli (caduta in un fosso, schiantata contro un ostacolo, scoppiata una gomma in pista e simili);
Il veicolo è danneggiato dalla caduta di neve e ghiaccio dal tetto della casa o in un caso simile (un oggetto pesante è caduto o lanciato, un sasso è volato contro il parabrezza, ecc.);
l'auto parcheggiata è stata graffiata, lo specchietto è stato sbattuto, le ruote sono state "rimosse" o sono stati causati altri danni;
Il veicolo ha subito un fenomeno naturale (grandine, fulmine, alluvione, ecc.);
l'auto è stata rubata;
un incendio automobilistico che ha distrutto il veicolo e simili.

Non è difficile capire che la compagnia assicurativa è pronta a fornire protezione contro qualsiasi disgrazia che possa capitare alla proprietà a quattro ruote di una persona. La completezza dell'elenco degli eventi assicurati dipende solo dall'importo che l'automobilista è disposto a pagare per CASCO.

Ci sono momenti in cui il proprietario dell'auto è obbligato ad acquistare una polizza assicurativa completa. Questo vale per le auto nuove acquistate a credito nello showroom. La maggior parte del russo istituti di credito fanno dell'acquisizione di una polizza CASCO una condizione indispensabile per ottenere un finanziamento. Finché l'auto è una garanzia, l'accordo CASCO dovrà essere rinnovato annualmente.

Costo CASCO

L'alto prezzo dell'assicurazione volontaria è uno svantaggio logico dell'intero evento. Gli assicuratori, ovviamente, non rischiano i propri soldi e non esitano ad aumentare il costo di CASCO su propria richiesta. Si noti che, contrariamente al prezzo delle polizze RC, i prezzi delle assicurazioni volontarie non sono regolati da nessuno se non dalle stesse compagnie di assicurazione.

Inoltre, CASCO non è disponibile per nessun veicolo. Le compagnie di assicurazione di solito rifiutano le auto troppo vecchie, così come le auto che non sono sufficientemente protette dal proprietario (ad esempio, un debole antifurto). Inoltre, il proprietario di un'auto eccessivamente costosa o esclusiva può essere rifiutato CASCO. Ad esempio, se ci sono graffiti sulla carrozzeria dell'auto Fai da te, quindi il risarcimento anche per un piccolo graffio può essere di decine di migliaia di rubli.

È difficile nominare l'importo che il proprietario pagherà per un anno di utilizzo della polizza CASCO. Tipicamente, il premio annuo è del 10-12% del valore dell'auto da assicurare.

franchising CASCO

Un modo per ridurre in qualche modo il costo di una polizza assicurativa volontaria è firmare un contratto di franchising con un assicuratore. Secondo questo accordo, parte del risarcimento per danni causati è pagato dal proprietario stesso e parte - dall'assicurazione. Ad esempio, alla conclusione del contratto, è stata concordata una franchigia di 30 mila rubli. Dopo un po ', l'automobilista ha avuto un incidente, dopo di che il costo delle riparazioni sarebbe stato di 65 mila rubli.

Pertanto, nell'ambito dell'assicurazione, il proprietario dell'auto riceverà indietro 35 mila rubli e l'importo indicato nel franchising - 30 mila rubli, pagherà da solo. Di conseguenza, maggiore è il costo del franchising CASCO, più economica sarà la polizza stessa.

Video - OSAGO e CASCO: cos'è e principi di base

Riassumiamo

Come possiamo vedere, la differenza tra OSAGO e CASCO è colossale. Il primo tipo di assicurazione auto è strettamente obbligatorio per tutti e protegge gli automobilisti dagli attacchi. responsabilità finanziaria in caso di incidente. Il prezzo dell'assicurazione RC auto obbligatoria è fissato dalla Banca Centrale, in caso di assenza di polizza è prevista una sanzione.

L'assicurazione CASCO è volontaria, costosa e protegge solo la proprietà del cliente. Gli automobilisti che sono pronti a pagare possono mettere in sicurezza la loro auto completamente e completamente e non preoccuparsi di rimanere senza un "cavallo di ferro".

Se combinare entrambi i tipi di polizze assicurative o utilizzare solo quella obbligatoria, ognuno decide da solo. Con molte differenze, anche CASCO e OSAGO hanno caratteristica comune- fanno risparmiare tempo e nervi al proprietario dell'auto, salvano il portafoglio in caso di una situazione imprevista.