La latrici è utilizzata nel fornire a lungo termine. La sottoscrizione assicurativa è il processo aziendale principale in qualsiasi compagnia assicurativa. Esame del Negarest e il suo significato

La sottoscrizione in assicurazione è

Una solida compagnia di assicurazione (per considerazioni etiche, non specificheremo il suo nome), adottato un prodotto appena sviluppato - "Assicurazione della popolazione del Marasma senile" della redditività del proprio portafoglio assicurativo è stato incredibilmente migliorato.

I pagamenti alla direzione specificati stanno cercando zero, poiché la presenza di memorie del cliente sulla proprietà di una politica simile è confermata dalla mancanza di capacità caso assicurativo. Ma questo è uno scherzo ...

In modo in cui ci siamo avvicinati alla conclusione che la sottoscrizione in assicurazione è buona opportunità Guadagni sulle nostre paure (non un regalo "paura" e "assicurazione" - singole parole).

Sottoscrizione in assicurazione

La sottoscrizione è l'essenza stessa dell'assicurazione. Pertanto, lo sviluppo di criteri adeguati per la valutazione dell'efficacia della compagnia di assicurazione di sottoscrizione è il primo passo verso i maggiori profitti e valore di mercato compagnia assicurativa.

Ora c'è un aumento significativo di interesse per l'assicurazione in materia di nozioni generali e di assicurazione teorica in particolare.

Uno di questi problemi è sottoscrizione, come processo di business chiave di qualsiasi organizzazione assicurativa. Dopotutto, la funzione di base di qualsiasi assicuratore è una gestione efficace degli assicurati.

Secondo la definizione del termine "landerlading" nei termini dei termini dell'associazione internazionale degli organismi di supervisione delle assicurazioni (IAIS), la sottoscrizione è un processo con cui la compagnia assicurativa determina se il suggerimento (dichiarazione) dell'assicurato sulla conclusione del contratto di assicurazione e se accettava, quindi su quali termini.

Tuttavia, tale definizione è troppo generale e non dice nulla su quali azioni (processi) è sottoscrivere.

Offriamo la seguente definizione del termine. La sottoscrizione è le attività dell'assicuratore volte a valutare i rischi adottati nell'assicurazione, la definizione di adeguato tariffa assicurativa e condizioni assicurative, la formazione di un portafoglio di assicurazione redditizio.

Pertanto, le funzioni principali della sottoscrizione sono:

1. Valutazione del rischio. Qualsiasi rischio è caratterizzato da alcuni parametri: quantitativo (probabilità di danno, il più grande danno possibile, danno più possibile, aspettativa matematica dei danni, ecc.) E di alta qualità (qualità del sistema di sicurezza antincendio, la presenza del sistema di allarme, il livello di preparazione e Esperienza dei piloti). La valutazione del rischio è determinare i parametri di ciascuno dei rischi;
2. Determinazione di un'adeguata tariffa assicurativa. I tassi di assicurazione sono calcolati in modo attuariato e il compito del sottoscrittore consiste nella scelta di coefficienti adeguati aumenti (ridotti) al tasso base, a seconda delle specifiche di un particolare contratto di assicurazione;
3. Determinazione delle condizioni di assicurazione. Uno degli strumenti per la gestione del profitto dell'organizzazione assicurativa, insieme alle tariffe assicurative, sono condizioni di assicurazione (latitudine rivestimento assicurativo, eccezioni da eventi assicurativi, ecc.);
4. Formazione di un portafoglio di assicurazione redditizio. Nell'ambito del portafoglio assicurativo, comprenderemo l'importo di tutti i premi lordi assicurativi ottenuti (maturati) durante l'anno di sottoscrizione per un certo tipo di assicurazione o tutti i tipi di assicurazione, meno spese per attirare gli assicurati (agenzia e remunerazione di intermediazione) e le spese non sono facendo affari.

Perché è necessario?

Ogni tipo di assicurazione ha le sue caratteristiche di sottoscrizione. Senza comprensione dei rischi assicurativi e di ciò che è accettato per assicurazione (oggetto assicurativo), nonché le descrizioni di fattori che aumentano la probabilità di un evento assicurativo e la quantità prevista di compensazione assicurativa non può essere apprezzata correttamente.

E se il grado di rischio non può essere espresso in termini monetari, non sarà possibile formare un portfolio redditizio, e se ci riescono, solo grazie all'incidente.

Di solito, la sottoscrizione viene effettuata controllando il rischio offerto per un numero di parametri che dipendono dal tipo specifico di assicurazione.
Ad esempio, quando assicurarsi Casco trasporto terrestre Questi parametri possono essere:

• cerchio di persone ammesse alla gestione delle auto, alla loro età e esperienza di guida;
  la dimensione desiderata del franchising;
• disponibilità di sistemi antifurto, condizioni di stoccaggio auto durante la notte;
  e molti altri.

Pertanto, il sottoscrittore utilizza un sistema di valutazione del rischio schematicamente rappresentato come una tabella.

Ovviamente, per ogni tipo di assicurazione, è possibile distinguere alcuni parametri, che hanno un impatto significativo sulla probabilità di un evento assicurativo e (o) per danno.

Tutti questi parametri dovrebbero essere presi in considerazione durante l'implementazione di calcoli attuariali e lo sviluppo della maglia tariffaria.

Tuttavia, la funzione del sottoscrittore è molto più ampia di quella dell'attuario. L'uso automatico della rete tariffaria può essere efficace nei tipi di assicurazione monotona e di massa: auto-casco, assicurazione sugli incidenti, assicurazione appartamenti, ecc.

Quando si assicura rischi specifici, ad esempio, la costruzione e il montaggio, la griglia della tariffa è saldamente adatta, poiché ogni tale rischio è unico.

Di conseguenza, il valore del sottoscrittore aumenta, che, da un lato, ha una griglia tariffaria preparata dall'attuario, e dall'altra parte, informazioni dettagliate sull'assicurazione, il rischio assicurativo e il contraente.

Underwriter, tenendo conto di tutte le informazioni, prende una decisione di concludere un contratto di assicurazione (figura).

Misura dell'efficienza

Il risultato principale del sottoscrittore è la formazione di un portafoglio di assicurazione redditizio, cioè ricevendo profitti di sottoscrizione.

Nell'ambito del "profitto Ander-Distinction": la differenza tra le dimensioni del portafoglio assicurativo e le indennità di assicurazione pagata (per semplificazione, il risultato delle operazioni di riassicurazione non è accettato).

Questi indicatori (premi e compensazione) devono essere forniti a uno specifico "anno di sottoscrizione", che corrisponde al calendario, con la differenza che se il contratto di assicurazione è stato concluso in un certo anno, ad esempio, 2015, quindi tutte le entrate (assicurazione premi) e spese ( rimborsi assicurativi) Una volta entro il 2015, indipendentemente da quando sono stati effettivamente attuati: nel 2015, 2016, 2017 o in qualsiasi altro anno.

A causa di ciò, i premi assicurativi possono essere correlati in tutti i contratti assicurativi entro un certo anno con indennità di assicurazione pagati in questi trattati e ottenere dati comparabili.

Attenzione!

Valutare la qualità della sottoscrizione, una o un'altra compagnia assicurativa può essere possibile da come vengono eseguite in modo efficace le funzioni.

In precedenza, è stato notato che le principali funzioni di sottoscrizione sono: valutazione del rischio, determinazione di tariffe di assicurazione adeguate e condizioni di assicurazione, nonché la formazione di un portafoglio di assicurazione redditizio.

Quest'ultima funzione è la risultante, cioè il profitto sottourro-Ting sul portafoglio assicurativo dipende da quanto siano effettivamente eseguite le precedenti tre funzioni.

Pertanto, una valutazione dell'efficacia della sottoscrizione può essere ridotta a una valutazione della redditività del portafoglio assicurativo. I principali indicatori della valutazione della redditività del portafoglio assicurativo:

1. Redditività del portafoglio assicurativo (indicatore relativo)
2. Profitto in termini assoluti.
3. Struttura del portafoglio assicurativo.
4. La dimensione ottimale del portafoglio assicurativo.

La redditività del portafoglio assicurativo (relativo indicatore) è calcolato come atteggiamento dei profitti di sottoscrizione (AP) sul portafoglio alle dimensioni del portafoglio assicurativo (SP):

Redditività \u003d AP / SP

L'indicatore della redditività mostra quanti rubli dei profitti di sottoscrizione guadagna una compagnia di assicurazione per ogni rublo di premi assicurativi attratti.

Profitto in termini assoluti. La redditività del 10% relativa al 10% su un portafoglio di 100 milioni offre un profitto di 10 milioni, mentre la redditività del 40% relativa a un portafoglio di 10 milioni fornisce un profitto di 4 milioni. Pertanto, oltre a indicatori relativi, dovrebbe essere considerato assoluto.

Il compito è sviluppare un rapporto tra profitto in percentuale e profitto nei valori assoluti. Da un lato, l'assicuratore è interessato alla redditività come una certa percentuale dei premi attratti, perché per ogni rublo premi si presentano alcuni kopeck di spese per attirare i clienti (i costi di attivazione).

D'altra parte, i costi di attivazione possono essere permanenti o aumentare fino a una misura minore rispetto ai pagamenti attratti.

Inoltre, attrazione premi aggiuntivi Può essere effettuato riducendo le tariffe, o assumendo l'assicurazione di rischi più pericolosi, che influenzeranno la redditività (relativo indicatore).

Esempio. Nel 2014, la compagnia assicurativa ha attirato 100 milioni di rubli. I pagamenti assicurativi e il portafoglio assicurativo ha avuto una redditività del 32%.

Per l'anno, la compagnia assicurativa è riuscita ad aumentare la raccolta di premi a 185 milioni di rubli, ma la redditività è diminuita al 19%.

I costi di attirare gli assicurati e il lavoro sono rimasti invariati e rappresentati per il 20% dei pagamenti assicurativi attirati. Avere tali modifiche sono state appropriate?

Per rispondere a questa domanda, dovrebbe essere determinata la quantità di profitti sul portafoglio in termini assoluti:

• per il 2014: 100 milioni | 0.8 | 32% \u003d 25,60 milioni di sfregamento.;
• per il 2015: 185 milioni | 0.8 | 19% \u003d 28,12 milioni di rubli.

L'utile è aumentato di 2,52 milioni di sfregarsi nel 2012; Di conseguenza, un aumento della raccolta di premi assicurativi era appropriato.

Ma a quale limite dovrebbe aumentare il portafoglio assicurativo, a condizione che la sua redditività sia ridotta? Offriamo la seguente formula:

dove i premi T0 sono le dimensioni del portafoglio assicurativo per il periodo di base; PREMI T1: la dimensione del portafoglio assicurativo per periodo di segnalazione; Redditività T0 è la redditività del portafoglio assicurativo per il periodo di base; La redditività T1 è la redditività del portafoglio assicurativo durante il periodo di riferimento.

Quindi, nel nostro esempio, le spese per il coinvolgimento degli assicurati e della condotta del caso possono essere trascurate, e nell'ambito del portafoglio assicurativo per il 2005 in 185 milioni di rubli. La resa minima che soddisferà gli Stati Uniti sarà: (100 milioni 32%) / 185 milioni \u003d 17,30%.

Allo stesso tempo, dovrebbe essere considerato: a) la possibilità di aumentare reddito da investimento con aumentare le dimensioni del portafoglio assicurativo; b) La possibilità di aumentare le spese per attirare gli assicurati e fare affari con un aumento della raccolta di premi assicurativi.

Monitorando costantemente la struttura del portafoglio assicurativo e, di conseguenza, identificando i gruppi più rischiosi di clienti, oggetti assicurativi, l'assicuratore può ottimizzare la resa sul portafoglio.

Inoltre, dovrebbe essere formato tale portafoglio assicurativo, che sarebbe mal subordinato a perdite disastrose.

Ad esempio, se stiamo parlando di un'assicurazione immobiliare contro i disastri naturali, è necessario garantire la distribuzione geografica degli oggetti assicurativi inclusi in questo portafoglio.

Sotto le dimensioni del portafoglio assicurativo, comprendiamo il numero di oggetti assicurativi omogenei e statisticamente indipendenti l'uno dall'altro.

In precedenza, abbiamo chiamato il volume dei premi attratti dal portafoglio assicurativo, ma per analizzare l'ottimalità del portafoglio assicurativo, è necessario utilizzare il numero di oggetti assicurativi, poiché dipende dal suo errore del portafoglio e dalla deviazione dell'importo effettivo di pagamenti da quello calcolato.

Si può sostenere che vi è un certo intervallo delle dimensioni del portafoglio assicurativo, in cui la redditività del portafoglio è la più alta.

La presenza del limite inferiore di ottimalità è determinata dal fatto che fino a quando non sono stati formati un portafoglio assicurativo minimo da rischi omogenei, non possiamo parlare della stabilità delle operazioni assicurative.

Ciò è dovuto al fatto che i tassi di assicurazione sono calcolati sulla base dei dati statistici sul mercato (regione) nel suo complesso, e il nostro portafoglio assicurativo è solo un campione dell'aggregato.

Che il campione era rappresentativo di esso dovrebbe avere un po ' dimensione minima. Prima che questa dimensione venga raggiunta, i nostri tassi di assicurazione saranno troppo alti o troppo bassi.

D'altra parte, con un piccolo portafoglio assicurativo, uno o due pagamenti di grandi dimensioni può portare a una perdita del portafoglio nel suo complesso.

Attenzione!

Il limite superiore dell'ottimalità è dovuto al fatto che l'assicuratore può essere in una situazione in cui un ulteriore aumento del portafoglio assicurativo avverrà a scapito dei "rischi negativi", la probabilità di un evento assicurativo per il quale è troppo grande.

Cioè, ispezionerà tutto in fila solo per aumentare il portfolio. Va notato inoltre che il limite superiore può essere assente solo se l'assicuratore conduce sottoscrizione competente e quindi il compito della compagnia assicurativa è ridotto al massimo aumento possibile del portafoglio assicurativo.

Bilancia di interesse

Un punto separato, ma estremamente importante, è la necessità di garantire il saldo degli interessi dei sottoscrittori, dei venditori, dei riassicuratori, degli azionisti e dei manager.

Decidere l'assicurazione di una o di un altro rischio e condizioni di assicurazione, il sottoscritore stabilisce il "punto di riferimento" per i suoi colleghi.

È il sottoscrivere che stabilisce il tasso di assicurazione, che il venditore deve essere d'accordo con il cliente. Se la tariffa è troppo alta, il venditore non sarà in grado di attirare l'assicurato, e la società non riceverà un premio assicurativo.

Dopo la conclusione del contratto di assicurazione per il lavoro è preso dal riassicuratore, che, o dovrebbe includere il rischio assicurato per il legame, o riassurarlo opzionalmente.

Se i termini del contratto di assicurazione sono seriamente diversi da generalmente accettati, il rischio sarà estremamente difficile da riassurare. Inoltre, il sottoscrittore potrebbe essere sbagliato e prescritto una tariffa troppo bassa per la quale il rischio non può essere riassicurato.

Ed è naturale che alla fine di questa catena ci siano azionisti e manager interessati al profitto sul portafoglio assicurativo.

Di conseguenza, il sottoscrittore deve ricordare tutto il tempo che il risultato del suo lavoro (il tasso di assicurazione e le condizioni di assicurazione) determina il risultato dei suoi colleghi e della società nel suo complesso, e questa è una forte responsabilità.

Fonte: http: //syt/gaap.ru/articles/anderrayting_v_strakhovanii/

Organizzazione della sottoscrizione nella compagnia di assicurazioni

Il processo aziendale della sottoscrizione assicurativa è il più specifico nelle attività della compagnia assicurativa. L'organizzazione effettiva di questo processo richiede conoscenze ed esperienze specializzate, che è descritta in questo articolo.

L'intera procedura di assicurazione può essere presentata composta da singoli componenti o processi aziendali: marketing, sviluppo di servizi assicurativi, vendite, sottoscrizione, contratti di accompagnamento, regolamento delle perdite.

In pratica, questi processi sono misti, ripetuti. In senso ampio, le seguenti operazioni sono incluse nella sottoscrizione assicurativa:

1. analisi dei rischi, incluso, a sua volta: raccolta e studio di informazioni sullo scopo di assicurazione e rischi inerenti in esso; classificazione e riproduzione dei rischi; valutazione del rischio;
2. prendere una decisione su rischi selezionati assicurati o fallimento in assicurazione;
3. determinazione dell'adeguata struttura assicurativa sull'oggetto e sui rischi adottati per l'assicurazione;
4. coordinamento della somma assicurata e il calcolo del premio assicurativo;
5. determinazione delle condizioni per la copertura assicurativa sui rischi adottati per l'assicurazione;
6. conclusione del contratto di assicurazione;
7. sviluppo di attività di riduzione del rischio;
8. controllo dello stato della struttura assicurata, fattori che contribuiscono e impediscono lo sviluppo dei rischi e l'esecuzione di attività di riduzione del rischio.

Tutte queste operazioni sono strettamente correlate tra loro e interdipendenti.

La sottoscrizione, in particolare gli oggetti complessi, è un processo creativo che non può essere pienamente formalizzato. La procedura di sottoscrizione generalizzata è indicata condizionatamente nella figura 2.

Durante l'analisi dei rischi, il sottoscrittore stabilisce l'intera serie di rischi che influenzano l'oggetto dell'assicurazione, classifica per motivi di assicurazione e non assicurazione; Valutare rischi assicurativi In probabilità e perdita attesa e distingue da questo set, tali rischi che possono essere accettati per l'assicurazione, tenendo conto delle regole esistenti (condizioni) degli orientamenti delle assicurazioni e delle tariffe.

Le informazioni primarie sull'oggetto e sui rischi sono prese dalla domanda di assicurazione e questionari, la conclusione del geometra, l'atto di esame anteriore, studiando direttamente l'oggetto sotto il sottoscrittore.

Nelle manifestazioni del rischio, è necessario tenere conto del principio di Wilfredo Pareto, che in relazione alla valutazione del rischio può essere formulato come segue: circa il 20% degli oggetti di ispezione dovrà raggiungere l'80% dei rischi. Prima di tutto, questi vulnerabili al rischio dell'oggetto dovrebbero essere studiati.

L'esame del Neegravest è la fase più importante delle attività dell'assicuratore - il successo di tutte le fasi successive della conclusione e dell'esecuzione del contratto di assicurazione dipende dalla sua qualità.

In pratica, vengono applicati sia le competenze standard che individuali. In generale, l'esame dei Neegravest include lo studio dell'oggetto e l'oggetto dell'assicurazione sui documenti e, e, se necessario, è un'ispezione diretta e rendendo una conclusione.

Si presume che l'esperto che svolga l'esame pre-esperto abbia una formazione appropriata.

L'analisi dell'oggetto assicurativo è effettuata sulla base della familiarizzazione con i documenti dell'assicurato e dello studio delle loro e indagini dirette degli oggetti rivendicati per l'assicurazione.

Sondaggio di pre-ordine e valutazione del rischio per scopi assicurativi, l'assicurato stesso può essere eseguito direttamente o può riferirsi al broker assicurativo.

Attenzione!

Pertanto, se il contraente (o Broker) propone di condurre un sondaggio del genere o rappresenta i risultati del sondaggio già condotto, è consigliabile esaminarli a valutare l'assicuratore per valutare il rischio.

L'esame del FOREGONE può essere effettuato dal Venditore se l'oggetto non è molto complesso. In casi più complessi, viene effettuato sottoscrittori con il venditore e nei più difficili - geometri o reinserimenti insieme al sottoscrittore (e senza il venditore).

Inizialmente, il geometra è stato definito un esperto su richiesta dell'assicurato o dell'assicuratore di ispezionare l'assicurato o soggetto all'assicurazione di navi, merci e conclusione sullo stato della nave, le sue qualità nautiche, i carichi e il rilevamento di terreni esperti , Valvole terrestri di rilevamento.

In futuro, questo concetto si è diffuso ad altri tipi di assicurazione, e il geometra ha iniziato a essere chiamato rappresentante altamente qualificato dell'assicuratore che ispezione e valuta la proprietà presa per l'assicurazione.

Sulla base della conclusione del geometra, l'assicuratore decide di concludere un contratto di assicurazione.

Nella pratica straniera, le società di classificazione sono trascorse come un geometra, oltre a aziende specializzate su sicurezza antincendio, protezione del lavoro, ecc., Interagire con l'assicuratore su base contrattuale.

A differenza del comma, il geometra esamina la proprietà fino alla conclusione del contratto di assicurazione.

Contabilità per circostanze esterne e interne prese nella loro unità e interazione consente un geometra o un altro esperto di stimare lo stato naturale dell'oggetto assicurativo e la situazione in cui si trova l'oggetto, per prevedere il risultato favorevole o sfavorevole dell'assicurazione del rischio per il Assicuratore e, di conseguenza, per dare proposte per la tariffa.

L'esame del FOREGONE può essere effettuato dal Venditore se l'oggetto non è molto complesso. L'ispezione dovrebbe portare a due risultati principali:

• classificare l'oggetto alla categoria di rischio (almeno uno dei tre: buono, medio e cattivo);
• identificazione delle aree problematiche (incluso per l'uso nella contrattazione con il cliente).

Ad esempio, è possibile specificare le seguenti aree problematiche:

1. per veicolo - sistemi di controllo, motore e propulsione, personale di abilità;
2. per oggetti industriali - sistemi I / O e sistemi di trasformazione (trasformatori, stazioni di distribuzione del gas, ecc.); sistemi di protezione (principalmente allarme e sistema di emergenza); Impianti di produzione pericolosi; Sistemi di estinzione antincendio; magazzini;
3. per locali - materiale di pareti e sovrapposizioni; Stato di sistemi di approvvigionamento di energia elettrica, calore e acqua; sistemi antincendio; Bottiglie e stanze mansariche.

Le relazioni tra sottoscrittori e geometri sono spesso basate sulla fiducia personale. Affari incorporati sull'assicurazione del servizio come processo è prevalentemente un business di consulenza; Questi sono consigli, raccomandazioni, valutazioni.

La responsabilità per le conseguenze del compimento di tali raccomandazioni o di un rifiuto di loro si trova esclusivamente sulla persona che decide.

La pratica generale è la seguente: In qualsiasi rapporto di indagine, vi è una menzione che le conclusioni contenute in questa relazione non generano obblighi da parte dei suoi autori o organizzazioni che hanno preparato una relazione sulle conseguenze dell'applicazione di tali raccomandazioni da parte del cliente.

Evidenziamo tre gruppi di situazioni in cui un geometra indipendente dovrebbe essere attratto dalla valutazione del rischio:

• quando si valuta un rischio importante;
• in uso di imaging o per indicare l'assicurato;
• nei casi in cui l'assicuratore è dapprima di fronte a un rischio non caratteristico per se stesso, ma per motivi di sviluppo del business vuole che questo rischio accettasse.

A volte i costi dei sondaggi possono superare significativamente le dimensioni del premio assicurativo in questo rischio.

Il geometra parla verso l'assicuratore come responsabile del rischio, che include:

1. ispezione dei soggetti dichiarati per assicurazione (oggetti) e identificare i fattori di rischio;
2. analisi dei potenziali rischi e minacce;
3. minimizzare i rischi attraverso eventi preventivi;
4. valutazione e analisi dell'efficacia dei metodi di gestione dei rischi utilizzati dall'assicuratore;
5. considerazione dell'evento assicurato previsto come commissario di emergenza.

Il risultato della sorveglianza è l'emissione della relazione del sondaggio (conclusione, relazione) sul lavoro svolto, i dati ottenuti e le raccomandazioni per eliminare gli svantaggi trovati e migliorando il sistema di controllo e gestione del rischio del cliente.

Se il sondaggio ordina all'Assicuratore, il progetto del report del sondaggio viene inviato all'assicuratore di familiarizzare e perfezionare le raccomandazioni.

Il report del geometra può essere utilizzato sia al fine di gestire l'Assicurato con i suoi rischi e discutere le condizioni per l'assicurazione con potenziali assicuratori.

Il rapporto può essere utilizzato sia per gestire l'assicurato con i suoi rischi e discutere le condizioni per l'assicurazione con potenziali assicuratori.

Nella pratica russa, le funzioni del geometra continuano ad espandersi, e al momento molti gelatoi sono impegnati in perdite.

I risultati della classificazione del rischio selezionati sono la base per ulteriori lavori con loro - prendere decisioni sulle condizioni di assicurazione e delle dimensioni dei tassi di tariffa e dei franchising.

Il sottoscrittore dovrebbe valutare i rischi che hanno rivendicato l'assicurazione, tenendo conto di tutti i fattori soggettivi inerente a loro e assicurarsi che i fattori inerenti in un oggetto specifico non siano inferiori al livello dei calcoli tariffari.

Il livello richiesto di fattori soggettivi è specificato dalla politica di sottoscrizione, dalle regole (condizioni) dell'assicurazione e dalla gestione tariffaria.

I fattori soggettivi differiscono in modo significativo a seconda degli oggetti di assicurazione e si manifestano individualmente per ciascun oggetto.

Se, come risultato degli stranieri, l'Assicurato dall'assicurato di tutti gli standard tecnici, tecnologici, organizzativi, medici e sociali e di altri standard, si può presumere che il danno atteso rispetti le condizioni normali o favorevoli per il calcolo dell'assicurazione Le tariffe e, pertanto, l'uso di coefficienti inferiori alla tariffa può essere possibile.

Durante il rilevamento delle violazioni, è necessario applicare i coefficienti crescenti o l'assicurazione rifiutata.

Per oggetti unici o condizioni del loro funzionamento (stoccaggio, ecc.), Che non soddisfano i calcoli attuariali, è necessario condurre ulteriori studi con il coinvolgimento degli specialisti per valutare la probabilità di verificarsi di casi di assicurazione ai sensi dei rischi dichiarati.

A seguito dell'esame di fronte, in particolare le strutture industriali, è auspicabile ottenere una valutazione predittiva del danno medio previsto in base al normale funzionamento dei fondi protettivi.

Il danno massimo previsto può essere valutato sulla base dello scenario (previsione) della versione peggiore dello sviluppo dell'incidente, un'altra emergenza al fallimento del benessere disponibile sulla struttura, nonché l'impreparazione del personale per eliminare Eventi di emergenza emergenti o altri rischi.

Attenzione!

Quindi, in particolare, per assicurare la responsabilità civile delle organizzazioni che operano strutture idrotecniche (GTS), l'entità del probabile danno è determinata secondo le norme approvate dal Decreto del governo della Federazione Russa del 18 dicembre 2001 e il Procedura per determinare la quantità di danno, che può essere causata dalla vita, dalla salute individui, proprietà di individui e soggetti giuridici a causa dell'incidente del GTS, ordini approvati Ministero delle situazioni di emergenza (n. 243), Ministero dell'Energia (n. 150), MPR (n. 270), Ministero dei trasporti (n. 68) e GosGortkhnadzor (n. 89) del 18 maggio 2002

Per la maggior parte delle industrie, tali scenari e tecniche (regole) sono assenti, quindi l'esperto deve in modo indipendente o con l'aiuto di altri specialisti per sviluppare un modello di sviluppo degli incidenti (emergenza) almeno a livello logico.

Per esempio. Come risultato dell'ente del controllo strumentale delle saldature dei contenitori con cloro, si è verificato la sua depressurizzazione.

Di conseguenza, fino al 70% del cloro messo in forma sotto forma di nuvole diffuse nel sito di produzione, dove lavoravano fino a 100 lavoratori; Avanti nella nuvola del vento cominciò a diffondersi di lato accordo ad una velocità di 6-8 m / s.

Di conseguenza, tre lavoratori sono morti (le spese per il risarcimento alle famiglie), 25 ha ricevuto la severità secondaria (i costi di trattamento) e 30 mila persone sono state evacuate (costi di trasporto, collocamento temporaneo, ecc.).

Tali stime sono auspicabili da condurre per tutti gli oggetti potenzialmente pericolosi in caso di incidente, nonché in caso di incendio, inondazioni e disastri naturali previsti in una dichiarazione assicurativa.

Dopo aver analizzato i rischi nel processo di sottoscrizione, arriva un punto chiave. Il sottoscrittore decide se assicurare un rischio specifico o meno, poiché le perdite probabili sono troppo grandi.

La fase più importante della sottoscrizione è quella di formulare termini specifici del contratto, la dimensione dei tassi di tariffa e franchising, raccomandazioni al contraente per ridurre il rischio.

Il sottoscrittore determina i parametri tecnici del contratto imminente e formula tali obblighi che l'assicuratore assumerà e valuterà anche il futuro reddito del premio assicurativo.

Si notiamo in particolare che nel suo lavoro, il sottoscrittore si basa su non solo su queste affermazioni sull'assicurazione, gli atti di ispezione, ecc., Ma anche sulla loro esperienza e intuizione.

Dopo aver concluso un contratto assicurativo, il sottoscrittore partecipa al suo accompagnamento, monitorando lo stato dell'oggetto (oggetto) dell'assicurazione e il controllo dell'attuazione del piano per ridurre i rischi e, in caso di modifiche dei parametri dei rischi adottati Per assicurazione, ricalcolare il tasso di assicurazione e preparare le modifiche al contratto.

Con violazioni dei loro obblighi ai sensi del contratto assicurativo, il sottoscrittore prepara una conclusione sulla cessazione del contratto o una diminuzione del pagamento dell'assicurazione al verificarsi di un evento assicurato.

Recentemente, la maggior parte degli assicuratori nazionali ha già creato o creato i propri servizi di sottoscrizione al fine di garantire e aumentare il risultato operativo finanziario positivo nell'intera combinazione di contratti assicurativi conclusi dall'assicuratore.

Questo obiettivo si ottiene organizzando un approccio sistematico alle soluzioni decisionali (contratti conclusibili), la loro fatturazione e altre condizioni di assicurazione, che consente di trovare e mantenere un equilibrio ottimale tra vendite e pagamenti per ciascun tipo di assicurazione a seconda dell'assicurazione specifica Oggetti. Rischi e situazione del mercato pieghevole.

Gli specialisti sottolineano le seguenti caratteristiche del ruolo del sottoscrittore nella compagnia assicurativa:

• il sottoscrittore non ha sempre il diritto di identificare in modo indipendente la sua politica del sottoscrittore;
• il sottoscrittore non può vedere il risultato finale del suo attività professionale E la sua influenza sul risultato finanziario dell'assicuratore nel suo complesso, se il lavoro regolare non è stabilito sulla contabilizzazione della redditività delle operazioni di assicurazione e di riassicurazione.

Non solo i sottoscrittori prendono parte al ciclo completo della sottoscrizione. La partecipazione generalizzata di vari servizi nel processo di sottoscrizione è mostrato nella Tabella 1.

Per organizzare un servizio efficace della sottoscrizione, è necessario garantire il lavoro effettivo dei servizi tradizionali per l'assicuratore, principalmente contabilità finanziaria e operativa.

Il capo della sottoscrizione deve prima:

1. fornire conoscenze e comprensioni dettagliate degli specialisti dell'assicurazione e della riassicurazione e della riassicurazione compito tecnico lo staff dei sottoscrittori per valutare rischi specifici;
2. per formare un database strutturato che consente di trovare una risposta a qualsiasi richiesta di sottoscrittore.

Il servizio di sottoscrizione è solitamente un corpo collegiale.

Il servizio di sottoscrizione di solito include il sottoscrittore principale, leader dei sottoscrittore nelle direzioni (Directory) dell'assicurazione nell'ufficio centrale dell'assicuratore e dei sottoscrittori per tipo di assicurazione in regionale unità strutturali (rami).

Attenzione!

Testa il servizio principale del sottoscrittore, nominato dal corpo esecutivo della compagnia assicurativa. Le decisioni sulla sottoscrizione e sulla politica tariffaria, obbligatoria per tutte le divisioni, sono anche realizzate dall'autorità esecutiva dell'assicuratore.

Il servizio di sottoscrizione è solitamente un corpo collegiale che:

• genera proposte per il sottoscrittore e la politica tariffaria,
• ritiene e sostiene l'approvazione da parte dell'Autorità Esecutiva delle proposte dell'assicuratore sulla metodologia dei manuali sottoscritti, sottoscrizione (tariffa)
• ritiene i risultati finanziari preliminari del loro lavoro.

Lavori tecnici per garantire le attività del servizio di sottoscrizione nel suo complesso garantire i dipartimenti appositamente creati per questi scopi.

La firma dei contratti assicurativi ha il diritto di effettuare persone autorizzate con una stretta conformità con i seguenti requisiti:

1. quando si firmano i contratti di assicurazione standard - il rispetto delle condizioni per lo stato di un oggetto assicurativo e una serie di rischi assicurativi, approvati dalla leadership della Manifestazione (tariffa) sottostante;
2. quando si firmano i singoli contratti di assicurazione - la presenza di un contratto di assicurazione del visto (o la disponibilità di una conclusione positiva scritta) un sottoscrittore che ha autorità di assumersi la responsabilità per il tipo appropriato di assicurazione e limiti di responsabilità.

Una distribuzione approssimativa della responsabilità nel sistema di sottoscrizione sul livello di gestione della compagnia assicurativa è mostrata nella Tabella 2.

I risultati del lavoro del servizio di sottoscrittore sono fatti sotto forma dei seguenti documenti e materiali:

• politica andrerrytrica e tariffaria dell'assicuratore da parte di tipi di assicurazione e il portafoglio nel suo complesso;
• metodologia di sottoscrizione;
• sottoscrittori e guide tariffarie per l'assicurazione di massa;
• sottoscrittori tipici contratti individuali assicurazione;
• forme tipiche di condizioni di contratti, politiche in parte delle sezioni che rientrano nell'ambito della competenza del servizio di sottoscrizione;
• raccomandazioni agli esperti di fattori chiaveessere descritti nell'ispezione degli oggetti assicurativi per scopi di sottoscrizione;
• limiti della responsabilità per tipo di assicurazione per un contratto (soggetto) dell'assicurazione e della procedura per armonizzare i contratti con limiti di responsabilità superiore ai limiti stabiliti;
• raccomandazioni ai venditori in negoziati preliminari con potenziali assicuratori in termini di possibili condizioni di assicurazione per i singoli contratti;
• materiali analitici per la gestione della compagnia assicurativa: previsioni operative risultati finanziari (pagamenti netti premium meno); Dinamica delle previsioni dei cambiamenti nelle riserve assicurative;
• decisioni del servizio di sottoscrizione;
• progetti di decisioni del corpo esecutivo della compagnia assicurativa.

L'efficacia della sottoscrizione è solitamente valutata dai risultati finanziari dell'assicurazione. Per questo, i seguenti livelli si distinguono in un risultato finanziario generale:

1. il sottoscrittore è un premio netto guadagnato (accreditato sul premio per i contro delle riserve di assicurazione e i costi sostenuti per fare affari);
2. risultato assicurativo - la quantità di risultati del sottoscrittore e reddito da riserve di assicurazione investimenti;
3. il risultato operativo è la quantità di risultato assicurativo e reddito da investire capitale sociale.

La compagnia di assicurazione, creata per fare profitti ai suoi fondatori, dovrebbe essere interessata a controllare questi tre risultati.

La sottoscrizione (sottoscrizione inglese - "Abbonamento") è uno dei modi per ridurre i rischi bancari. Procedura di valutazione multi-livello da parte della Banca della coerenza finanziaria del richiedente per il credito, la probabilità dell'attuazione o il non adempimento degli obblighi di prestito.
In ogni istituzione bancaria adottata proprio ordine E la tecnica, ha installato le loro regole guidate dai dipendenti per studiare e analizzare la solvibilità potenziale mutuatariochi ha richiesto un prestito. A seguito della procedura di sottoscrizione, è prevista una decisione positiva su una domanda di prestito o un rifiuto di fornire un prestito o una soluzione di compromesso: la fornitura di un prestito, ma nell'importo e / o su tali condizioni che sono vantaggiose La banca, anche se è distribuita alle aspettative del cliente.
La procedura di sottoscrizione è finalizzata a impostare i seguenti punti:

• la capacità del mutuatario di rimborsare il prestito (stima del livello di reddito),
• preparazione del mutuatario per pagare il credito (analisi della storia del credito),
• valutazione della garanzia - se può essere un sostegno sufficiente per la fornitura di un prestito (basato su risultati indipendenti di valutazione).

Tipi di sottoscrizione

È possibile selezionare due tipi di sottoscrizione: automatico (punteggio) e individuale.
Controllo automatico è la valutazione espressa della solvibilità del mutuatario in prestito dei consumatori sul piccole somme. Questo processo di valutazione è automatizzato, la soluzione di prestito è accettata utilizzando il software. Controllo semplificato dura da 5 minuti a 1 ora.
Una singola sottoscrizione è ricorso in caso di prestito a grandi somme (Prestiti auto, mutui, ecc.). Per valutare il mutuatario, diversi servizi bancari sono attratti: credito, legale, servizio di sicurezza che controlla tutte le informazioni fornite più attentamente, quindi il termine di considerazione applicazione di credito Può richiedere da 1 a 10 giorni. Questa è una procedura di costo del lavoro, che richiede qualifiche speciali dei dipendenti bancari.
L'essenza della sottoscrizione manuale è che ogni documento fornito dal mutuatario di controllare direttamente: richiedere organizzazione di stato, Chiamare, eseguire la riconciliazione con i database, effettua richieste ufficiali e così via.

Come è la procedura per la sottoscrizione manuale

1. Le informazioni sull'occupazione sono consolidate - la sua stabilità, l'esperienza complessiva, il tipo di professione, il valore del mutuatario nel mercato del lavoro.
2. Analizzato le spese del mutuatario.
3. Tasso di atteggiamento importo totale Obbligazioni mensili del mutuatario per aggregare il reddito familiare.
4. Impara il reddito del mutuatario - esistente e prevedibile.
5. Valutare la storia del credito per i precedenti guasti del prestito o il rimborso riuscito dei debiti precedenti.
6. Verifica di questa proprietà della proprietà (immobiliare, auto, terra, titoli).
7. Prendere in considerazione il livello di istruzione ed età.
8. Analizza il successo dell'impresa del datore di lavoro o del mutuatario stesso in un'economia di mercato.
9. Accuratezza dell'apprendimento e tempestività del pagamento dei pagamenti di utilità.
10. Verificare la disponibilità di record penale, responsabilità amministrativa, altri aspetti della disciplina finanziaria.

Capire l'uso della sottoscrizione

1) La capacità di stabilire un tasso di interesse adeguato per il mutuatario. Invece della procedura di sottoscrizione, è possibile installare più in alto tasso d'interesse E quindi compensare il rischio di credito. Ma un approccio così semplificato al lavoro riduce

Nel territorio Federazione Russa Esiste un "libro di riferimento per la tariffa singola-qualificabile", che ha più di 7mila tipi diversi di attività professionali. È solo in un determinato paese. Ci sono professioni molto più diverse nel mondo. E in Russia ci sono molte più specialità non elencate in questo libro di riferimento che sono piuttosto rare. Attualmente, inizia a guadagnare professione di popolarità su quali poche persone hanno ascoltato. Il suo nome è underwriter. La specialità è abbastanza richiesta mercato moderno Lavoro duro e faticoso.

Il sottoscrittore è ...

Il nome della professione per la maggior parte è amicabile e incomprensibile. Per questo motivo, le persone spesso chiedono, avendo ascoltato la parola "Underwriter": "Chi è?" Nel frattempo, una delle principali specialità nel campo dell'assicurazione è chiamata in mezzo. Se si traduce il nome della professione, significa "firma in base al rischio". Questo definisce chiaramente l'occupazione del sottoscrittore. La persona di questa specializzazione è impegnata a valutare, descrivendo e assegnando le qualifiche ai rischi esistenti per formare un portafoglio assicurativo.

Un fattore importante in questo, come in qualsiasi altra professione è il guadagno sui risultati del lavoro. Raggiunge abbastanza alto livello. Ma i grandi soldi sono associati a una vasta gamma di doveri. Per questo motivo, sulla domanda: "Chi è il sottoscrittore?" Puoi rispondere, trasferisci semplicemente tutte le funzioni che esegue: lavorare con contratti di assicurazione e politiche, analisi di possibili rischi, consulenza di agenti e manager e tecniche di sviluppo, ecc.

Underwriter in Banking.

Questa professione esiste non solo in assicurazione. Spesso si incontra e il sottoscrittore in banca. Dopotutto, è difficile immaginare le attività di credito senza valutare i rischi di non-pagamento del debito. Istituzioni in cui il sottoscrittore funziona - "Sberbank" o simile azienda azionaria congiuntache forniscono vari prestiti alla popolazione. Queste organizzazioni sono tenute ad avere un tale specialista nel loro staff. Un sottoscrittore bancario è un telaio qualificato, occupato per determinare i rischi di prestito non mancante. Questa procedura deve essere eseguita da ciascuna istituzione di tipo finanziario.

Stabilire il livello di solvibilità del mutuatario è ancora alla decisione della decisione di rifiutare o rilasciare un prestito consente al lavoro di una persona di questa professione. I metodi di definizione possono essere completamente diversi, quindi il dipendente Gazprombank può analizzare diversamente rispetto al sottoscrittore di Sberbank, i cui mutuatari sono positivi. Ma le risposte delle banche sul lavoro di tali professionisti sono in grado di influenzare qualitativamente la quantità di salari.

Oltre al rifiuto di una persona che vuole prendere un prestito può essere data un'alternativa per la cooperazione. È compilato su altre condizioni per il mutuatario e può offrirgli un'altra quantità. Questa opzione è selezionata in conformità con la conclusione ha fatto il sottoscrittore. Per questo motivo, non è sempre un fallimento può essere basato su un basso livello di solvibilità.

Sottoscrittore

In questa zona, un professionista è impegnato in rischi analitici possibili. Il sottoscrittore è una persona autorizzata a formare che possiede tutti i diritti per prendere decisioni.

Per occupare questo post non è facile. Compagnie di assicurazione A proposito di un'intera lista di requisiti costituiti in possesso di una moltitudine di conoscenze tecniche e pratiche che il candidato deve avere. Queste conoscenze includono quelle che consentiranno di effettuare correttamente l'analisi e di effettuare un parere a livello di possibili rischi, le condizioni per la registrazione dell'assicurazione e l'ammontare dei tassi.

Il sottoscrittore in assicurazione dovrebbe svolgere il compito principale è raggiungere un risultato finanziario positivo senza rischi. Ciò accade rispettando una serie di regole e algoritmi delle azioni di un specialista in un portafoglio.

Di conseguenza, il lavoro del sottoscrittore è direttamente proporzionale al fatto che la Società riceverà un buon profitto o, al contrario, per sopportare le perdite.

Valutazione dei rischi sui contratti assicurativi

Il sottoscrittore è una persona che dovrebbe attribuire i documenti per i rischi e l'assegnazione di qualifiche pertinenti a loro per un particolare oggetto o individuo. Inoltre, la persona di questa professione determina le condizioni in base alle quali sarà concluso il contratto di assicurazione, formula la conclusione della possibilità di condurre tali transazioni.

Il sottoscrittore valuta tutti i possibili rischi di assicurazione come personalità e proprietà. Ha tutte le informazioni necessarie sul bilancio, la formazione di riserve, nonché la riassicurazione e come risolvere le perdite. In generale, questa è la persona, una firma di cui può costare migliaia e persino milioni.

Dazi ufficiali

La responsabilità di questo specialista include:

1. Condurre le seguenti azioni:
   • visitare documenti per conto della società;
   • ricevere rischi assicurativi o riassicurazione;
   • qualifiche del rischio;
   • determinazione dei tassi sulle tariffe e sulle condizioni di transazione;
   • elaborare una conclusione sulla possibilità di firmare il contratto;
   • formazione del portafoglio.
2. Consultazione in tali settori come diritto di visitare documenti e responsabilità per la firma.
   • Valutazione del rischio.
   • Principi di costruire un portafoglio assicurativo.
   • Aspetti legali delle attività.
   • Sostenibilità finanziaria dell'impresa.
   • Controllo del budget.
   • Perdite di liquidazione.

Funzioni principali

Il lavoro del sottoscrittore è l'attività prodotta nel quadro del seguente algoritmo delle azioni:

Abilità e prospettive

La presenza di un magazzino analitico del pensiero è la caratteristica più importante di una persona che sogna di svolgere tali attività come underwriter. La storia della professione dice che il datore di lavoro presta attenzione ad esso. Lo specialista dovrebbe bene e navigare rapidamente le tendenze che accompagnano il business assicurativo e conoscere i principi per la formazione dei suoi prodotti. Bene, naturalmente, un professionista nel suo campo dovrebbe conoscere le lingue straniere, di regola, inglese.

Affari assicurativi in \u200b\u200bRussia ha persino un grande potenziale per lo sviluppo, quindi le prospettive per i sottoscrittori sono piuttosto estese. Inoltre, i periti di rischio saranno richiesti in merito in altre direzioni. Inoltre, i dipendenti esperti con esperienza in 2-3 anni possono contare sul posto di testa del dipartimento.

Formazione scolastica

Nel quadro della Federazione Russa, la più grande istituzione educativa, che dà all'educazione ai loro studenti sui programmi assicurativi, è il Mgimo Ministero degli Esteri della Russia. Questa istituzione è impiegata dalla preparazione dei sottoscrittori. Anche qui stanno conducendo corsi di formazione. Ottenere un sottoscrittore di professione può essere accompagnato da ulteriori occupazione, se diventi uno studente presso l'Istituto di Gestione e Imprenditorialità di Guu.

Facoltà, la formazione su cui è associata all'assicurazione, è in molte università con un pregiudizio economico. Le università regionali sono luoghi in cui i futuri sottoscrittori di successo possono ricevere i diplomi.

Pro e contro professione

Nelle attività di Andersite, ci possono essere svantaggi per continuare i meriti. Uomo di questa specialità, a differenza di agente assicurativoHa un guadagno stabile, in quanto funziona sul salario. Naturalmente, il sottoscrittore non può contare su un grande premio, ma al contrario si può dire che ha un reddito mensile fisso. Questi specialisti sono solitamente accreditati allo staff, il che significa che sono protetti socialmente. La professione commemorativa implica il lavoro secondo il programma fisso - nei fine settimana e congedo.

Con la professione contro, il fatto che una persona che è abituata a lavorare con numeri e documenti sia anche necessaria per essere in grado di condurre una conversazione con i clienti. Bene, il più grande inconveniente della professione è, ovviamente, la responsabilità imposta dalla società.

Scegliere un sottoscrittore leader

La selezione di questi specialisti dovrebbe essere effettuata secondo i seguenti criteri.

• Analisi dell'elenco dei servizi. Per prima cosa è necessario scoprire il livello di qualificazione del candidato.
• Reputazione affidabile. Per effettuare operazioni eccezionali e redditizie, il sottoscrittore deve godere del rispetto dei professionisti e dei partner impiegati in questo settore.
• Condizioni finanziarie imposte dal candidato. È necessario tenere conto del fatto che i costi del pagamento per il sottoscrittore del servizio possono essere una quantità significativa.

Fino a poco tempo fa, la sottoscrizione era la prerogativa dell'Occidente. Ma con lo sviluppo di tutti i segmenti mercato finanziario In Russia, la necessità di un'analisi dettagliata dei partecipanti alle transazioni è aumentata. Ulteriori informazioni su Quali sono i rischi di sottoscrizione nella Banca, Assicurazione e in tutte le altre sfere finanziarie, leggi ulteriormente.

Origine

Il termine "sottoscrizione" è sorto durante il periodo di assicurazione marina. Il commerciante ha messo (scrivere) sotto (Ander) la somma della sua firma, confermando i rischi che avrebbe dovuto coprire.

La sottoscrizione è un'analisi dettagliata di un potenziale mutuatario. Viene eseguito per identificare la possibilità di rendimento del credito (NO). Questo dipartimento di istituti finanziari elabora tutte le informazioni sulla ricorrente secondo i dati del mutuatario stesso, informazioni dal servizio fiscale federale, altri organismi sociali. Allo stesso tempo ciascuno istituzione finanziaria Lavora su uno schema individuale.

Sottoscrizione in banca: cos'è?

Analisi dei mutuatari B. istituto di credito effettuato in tre direzioni.

Valutazione della solvibilità. Definito ricavi totali. Qualsiasi carattere: ricevute da attività lavorative, vendita di proprietà, attività commerciali, depositi.

La presenza della storia del credito sui criteri fatti di obblighi e solvibilità.

Probabilità di un prestito sotto forma di mobile e immobiliare, documenti preziosi, crediti, tmts, ecc.

Tipi di ricerca

Il chirurgo (sottoscrizione automatica) è studiata condotta nella progettazione di prestiti express o prestito POS. L'intero processo viene effettuato attraverso uno speciale software Uno specialista per 5-20 minuti.

La sottoscrizione individuale è un controllo che viene effettuato a prestito ipotecario, fornendo prestiti per grandi importi e tutti i prestiti per le entità giuridiche. Tali studi sono impegnati in un dipartimento analitico costituito da avvocati, ispettori di credito e servizi di sicurezza. Controllare accuratamente tutti i dati forniti sul client entro una o due settimane.

Andriting da A alla Z

La procedura inizia direttamente dalla soglia di un istituto finanziario e anche fino alla domanda di credito. L'applicazione firmata viene inviata al centro di sottoscrizione. Ecco la verifica di tutti i dati ottenuti e la richiesta di ulteriori informazioni sul client. Queste operazioni sono eseguite per assicurarsi che la solvibilità del cliente e protegga il fringuente dal non rimborso del prestito. Innanzitutto, il tipo di ricerca è selezionato da cui sarà condotta la sottoscrizione del credito. Per il punteggio, tutti i dati sono presentati nel questionario. Resta solo per inserirli nel programma e ottenere il risultato.

Definizione del livello di reddito

La sottoscrizione individuale prevede una verifica più dettagliata. Gli specialisti valutano il livello del reddito del cliente, confermare l'accuratezza dei certificati ricevuti. Se hai dei dubbi, fornisci una richiesta al FTS, un'impresa che ha emesso un certificato 2-NDFL. La gestione del cliente viene spesso eseguita. A volte le banche ricevono informazioni da fonti informali. I ricavi sono confrontati con gli utili medi del settore professionale, i loro tassi di crescita sono analizzati per l'anno. Sulla base dei dati ottenuti, il livello reale dei guadagni è concluso.

In parallelo con il livello di controllo del reddito, si stima utilizzare la disposizione e più accuratamente la correttezza della documentazione dei documenti sulla proprietà rivendicata:

• il mutuatario è davvero il proprietario della proprietà;
• non è posato in altri istituti di credito;
• mancanza di arresto giudiziario.

Analisi della storia del credito

Ogni istituto finanziario sviluppa la sua strategia basata sui dati del Bureau storie di credito. L'NBKA contiene informazioni per ciascuna persona sempre coraggiosa: dati generalizzati, condizioni e scadenze per il ritorno del debito. La valutazione finale può influenzare prestiti esistenti, ritardo e pagamento tempestivo.

Risultati totali.

Secondo i risultati dei dati ottenuti, il punteggio nei punti è impostato e una di queste soluzioni è accettata:

• rifiuto di fornire un prestito;
• approvazione dell'applicazione;
• fornire un prestito, ma con condizioni modificate, ad esempio, una diminuzione dell'importo o un aumento del periodo di credito.

Esempio

Il più grande istituto finanziario del paese ha sviluppato il suo schema per il quale la sottoscrizione in una banca. Cosa significa? Sberbank ha formato il "centro interregionale di Underworlding". La decisione per ciascun cliente è adottata non solo sulla base dei parametri generali, ma anche tenendo conto delle caratteristiche individuali della regione.

Nel processo di ricerca, vengono calcolate tre categorie di coefficienti:

• La liquidità riflette quanto fondi propri O la proprietà del cliente sarà in grado di coprire un prestito.
• Disponibilità di denaro proprio nella gravità specifica del volume totale di finanza dell'impresa o della proprietà congiunta.
• La redditività riflette la proporzione dell'utile netto delle entrate.

Secondo i risultati dei calcoli, il pagatore è assegnato una di tali categorie:

1 - La fornitura di un prestito non è dubbio;

2 - un approccio individuale;

3 - Aumento dei rischi.

Come può il mutuatario passare attraverso la procedura di sottoscrizione?

• Preparare un pacchetto completo di documenti.
• Scegli 1-2 Garanti.
• Fornire informazioni su tutte le fonti di reddito: salario, depositi, vendita appartamento.
• Ripagare i debiti anche per le ammende per auto, alloggi dei pagamenti e servizi comunali.

Analisi della Banca centrale

L'emittente che vuole attrarre fondi attraverso la questione dei titoli può organizzare indipendentemente le emissioni o attrarre partecipanti professionali. Il sottoscrittore sulla RCB serve e garantisce la questione delle azioni e delle obbligazioni. Assume l'obbligo di inserire attività in borsa per conto dell'Emittente.

In Russia, questo termine è stato utilizzato per la prima volta in relazione alle obbligazioni di prestiti municipali, quando ciascuno dei partecipanti al sindacato ha rilevato gli obblighi ad acquisire una certa parte del patrimonio sul mercato. La sottoscrizione per quanto riguarda la Banca centrale aziendale è stata applicata per la prima volta durante le emissioni delle azioni di PP "RED ottobre" (1994). I sottoscrittori rappresentati dalle società inglesi hanno richiesto il 10% dei fondi effettivamente sollevati come commissione per i servizi. Oggi, la sottoscrizione in Russia a RCB non utilizza in richiesta a causa della mancanza di emissioni.

La sottoscrizione è una professione

Il compito più importante del sottoscrittore è la valutazione dei rischi di prestito, i contratti assicurativi. Il lavoro viene effettuato in diverse fasi:

• conferma della proprietà;
• valutazione dei rischi sull'oggetto;
• determinare il livello di solvibilità e redditività del cliente;
• prendere una decisione sulla conclusione di un contratto con il cliente (sottoscrizione in assicurazione);
• assegnazione di un oggetto / cliente a un gruppo specifico;
• apportare aggiustamenti al contratto;
• calcolo delle tariffe, premium assicurativi, tassi di credito;
• firma dei documenti.

Vantaggi e svantaggi della professione

Come qualsiasi faccia ufficialmente organizzata, il sottoscrittore riceve uno stipendio stabile, un pacchetto sociale completo, viaggi d'affari a pagamento. Il principale inconveniente della professione è che una persona che è abituata a lavorare con i numeri è difficile da comunicare con i clienti. Questa è un'abilità molto importante. Dal momento che, ad esempio, la sottoscrizione assicurativa fornisce che è uno specialista che stima a stimare tutti i rischi di prendere una decisione sulla firma del contratto con il cliente.

Il sottoscrittore è un dipendente della compagnia assicurativa che analizza, assume l'assicurazione o rifiuta tutti i tipi di rischi e classifica anche i rischi selezionati per ottenere il premio assicurativo massimo. Posizione Underwriter - una delle chiavi in business assicurativoQuindi, per molti aspetti, l'utile e la stabilità dell'azienda dipendono da questo specialista.

Quali sono i sottoscrittori

La professione di sottoscrittore implica il lavoro non solo nel campo dell'assicurazione, ma anche in altre aree - in business bancario e sul mercato dei titoli. Ciascuna di queste aree è leggermente diversa dal concetto di "sottoscrizione" e per ottenere un'idea di chi è un tale sottoscrittore, una di queste direzioni dovrebbe essere presa in considerazione:

• La sottoscrizione nel settore bancario è una procedura per valutare la probabilità della Banca del prestito richiesto (sottoscrizione del credito).
• Il sottoscrittore sul mercato dei titoli è entitàche gestisce il processo di emissione di titoli e il loro posizionamento in borsa.

Luoghi di lavoro

Molto spesso, i sottoscrittori sono richiesti nella domanda dell'attività assicurativa, nelle banche e nelle altre società finanziarie.

Dazi underwriter

Le principali funzioni lavorative del sottoscrittore nel campo dell'assicurazione:

• Valutazione del costo degli oggetti assicurativi.
• Controllare i documenti e i diritti di proprietà sull'oggetto assicurativo.
• Analisi dell'assicurazione senza perdita.
• Preparazione e analisi delle condizioni di assicurazione (calcolo dei tassi tariffari).
• Segnalazione per la gestione.

A volte il sottoscrittore è impegnato nei seguenti casi:

• Organizzazione della raccolta e analizzare i dati statistici.
• Partecipazione allo sviluppo di nuovi prodotti assicurativi.
• Preparazione e direzione delle lettere di rivendicazione ai clienti e controparti.

Requisiti per Anderser

Requisiti di base per Anderser:

• Conoscenza della legislazione assicurativa.
• Conoscenza dei principi dell'attività assicurativa.
• Mente analitica.
• Istruzione superiore.
• Corretto linguaggio orale e scritto.
• Conoscenza del PC ad alto livello.

Anche spesso, nell'elenco dei requisiti per Anderser, la conoscenza dell'inglese è inclusa.

Sommario del campione Underwriter.

Come diventare un sottoscrittore

Per diventare un sottoscrittore, devi avere più in alto educazione economica, preferibilmente nella specialità "Assicurazione". Sebbene nella zona del trasporto automatico, le funzioni del sottoscrittore possono eseguire laureati di tali università che stanno preparando specialisti per l'industria automobilistica.

Underwriter di stipendio

Gli stipendi di Anderstera vanno da 20 a 50 mila rubli al mese. Inoltre, sono possibili premi, sussidi e sconti societari sui prodotti e i servizi della società del datore di lavoro. stipendio medio Anderstera ha 35 mila rubli al mese.

Facebook.

Twitter.

In contatto con

Odnoklassniki.

Google+.