Ciò che l'importo del contributo è assicurato dallo stato dell'anno. Importo dell'assicurazione del deposito. Prerequisiti per aumentare la copertura assicurativa sui depositi

Nel 2003, la legge "sull'assicurazione dei depositi in banche" è stata adottata in Russia. Secondo questo documento, è assicurata la parte principale dei depositi bancari nel nostro paese. Nei casi in cui la Banca è priva di licenze, il depositante riceverà un risarcimento per l'intero importo del deposito. Ma non più del limite definito dalla stessa legge. Ricorderemo quale importo è assicurato dallo Stato nei depositi bancari nel 2020, in quali casi e in che modo il compenso è pagato.

Quale è assicurato l'importo del contributo nel 2020

L'importo massimo è stabilito dalla legge federale pertinente. Nel 2020, questo è il cento per cento del deposito, ma non più di 1,4 milioni di rubli.

Questo importo massimo è valido dal 29 dicembre 2014. Prima di questa data, la quantità massima di assicurazione è stata due volte più bassa - 700 mila rubli. E una volta arrivò tutto con una modesta quantità di 100 mila rubli.

Allo stesso tempo, la legge è negoziata - se una e la stessa persona nella stessa banca hanno aperto diversi depositi contemporaneamente, il risarcimento per tutti loro nell'importo non può essere più limite in 1,4 milioni di rubli.

Va tenuto presente che non solo l'importo principale del contributo è assicurato, ma anche interessante.

Gli interessi accumulati allo stesso tempo richiedono il giorno, che è stato preceduto dal giorno delle recensioni della licenza dalla Banca. Ad esempio, se la Banca è privata della licenza della Banca Centrale il 1 ° marzo 2020, i depositanti ricevono rimborsi per l'assicurazione, tenendo conto degli interessi accumulati fino al 29 febbraio.

Sono un'assicurazione da pagare sui conti di ESCRO

Sì, e inoltre, la quantità massima di un'assicurazione di tali conti è significativamente superiore rispetto al caso dei depositi convenzionali.

La quantità massima assicurata dei conti di Eskrow in 2020 - 10 milioni di rubli.

Ricordiamo che i conti di Eskrow possono essere aperti in Russia per gli insediamenti sulle operazioni di vendita immobiliari, nonché sui contratti partecipativi. Il denaro che viene inserito su tale account, prima del trasferimento di un oggetto immobiliare pronto, l'acquirente non può rimuovere il venditore dal punteggio né l'acquirente dell'alloggiamento.

Questa caratteristica dell'account è una certa assicurazione contro venditori o sviluppatori senza scrupoli. Essi, a loro volta, sono assicurati contro il fatto che l'acquirente, alla transazione con cui contano, cambia semplicemente la loro mente per comprare immobili.

Ma, naturalmente, un punto debole di questo schema è che la banca, dove viene aperto il conto Eskrow, potrebbe essere privo di licenze. E poi i soldi dell'acquirente rischiano l'abisso. La quantità standard di assicurazione in 1,4 milioni di rubli in questo caso è divertente e magre. Nella maggior parte delle principali città del paese, non è nemmeno un appartamento con una camera per questo denaro. Pertanto, le regole di assicurazione speciali si applicano agli account Escou.

Qual è un caso assicurato ai sensi della legge sull'assicurazione dei depositi

Queste sono due possibili situazioni:

1. se la Banca della Russia ha richiamato (annullato) la licenza della Banca,
2. se la Banca della Russia ha introdotto una moratoria per soddisfare le esigenze dei creditori bancari.

Come il compenso assicurativo è pagato ai depositanti nel 2020

La pratica standard è la seguente. La Banca centrale, dopo la revoca della licenza, la Banca ha una concorrenza tra altri enti creditizi per selezionare un operatore bancario per il pagamento del compenso assicurativo. L'operatore nominato è dichiarato nella stampa e sul sito web dell'agenzia di assicurazione dei depositi.

14 giorni dopo la revoca della licenza della Banca, i suoi depositanti iniziano a ricevere rimborsi all'interno dell'operatore della Banca assicurativa.

La legge sull'assicurazione dei depositi bancari in Russia ha molte sfumature. Tutti loro sono semplicemente impossibili da illuminare in un unico materiale. Le risposte a molte domande possono essere trovate in un grande e dettagliato sul sito Web ASV. Puoi anche ottenere consigli sulla linea diretta gratuita dell'SV - il suo numero 8-800-200-08-05.

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L'iniziativa per aumentare le dimensioni dell'importo assicurato nella banca è stata introdotta nello stato. Pollice nell'estate del 2013, ma da allora non c'erano movimenti. L'iniziativa è rimasta l'iniziativa. Ma dicembre 2014 lo costrinse in modalità accelerata per considerare e approvare questa iniziativa e aumentare le dimensioni del rivestimento da 700 mila rubli a 1,4 milioni, insieme i 1 mln rubli precedentemente proposti.

Questa misura è rivolta ad un certo rifiuto dei depositanti con l'importo di oltre 1 milione di rubli sui conti del rublo. Vale la pena notare che fisicamente persone che hanno depositi di valuta, "ricco" di recente due volte in rublo equivalente semplicemente a causa della caduta della valuta nazionale. Pertanto, il deflusso di tali contributi può essere compensato dalla crescita della copertura assicurativa. Quelli. Se a luglio il deposito dell'importo di 20 mila $ nell'equivalente rublo era di circa 700 mila rubli, ora 20 mila $ è di circa 1-1,4 milioni di rubli.

Tuttavia, il conto deve ancora approvare il Consiglio della Federazione e firmare il presidente, con il quale probabilmente non è un problema.

Prerequisiti per aumentare la copertura assicurativa sui depositi

La caduta dei prezzi del petrolio, una situazione macroeconomica sfavorevole, infatti, l'accumulo graduale del paese della guerra, sanzioni, un calo significativo del prezzo della valuta e nella conclusione di un forte aumento del tasso chiave della Banca centrale ha portato al fatto che il panico è iniziato nei mercati finanziari.

Individui, rendendosi conto che esiste una forte compromissione del denaro dal 1998, si precipitò nei negozi senza gli scaffali. "Investire in televisori" è ora un tipo di investimento di denaro più popolare, piuttosto che i loro depositi sui depositi nelle banche. Il desiderio naturale di spendere soldi nei vecchi prezzi ha portato al fatto che le banche hanno affrontato il deflusso del capitale più forte, e alcune banche su questa onda hanno deciso di mescolare seriamente oli di versamento nel fuoco, inviando messaggi sulle difficoltà nelle banche. Ad esempio, Sberbank

Sopporterà se

La concretizzazione della decisione di aumentare la quantità di risarcimento naturalmente nessuno ha proceduto alle funzionalità effettive dell'SV per servire la nuova quantità di copertura assicurativa. Alla fine di dicembre, l'ammontare del fondo di riserva ARV (Agenzia di assicurazione dei depositi) è leggermente più di 74m.rup. Allo stesso tempo, un gruppo più recente di recente, la crescita era sull'orlo della revoca della licenza, si osservano problemi significativi nella Banca della fiducia. E quelli e altri furono inviati a un rifiuto, dal momento che la quantità di depositi di individui nella Bank of Trust al momento dell'annuncio del suo rifiuto era più di 144 mld .rew. Data la politica estremamente rischiosa dei prestiti bancari negli ultimi anni, probabilmente c'è il "buco" (il divario tra attività e passività) supererà 74 mld .rew, che avrebbe immediatamente consegnato la questione dell'insolvenza del DR.

Naturalmente, in questo caso, la Banca centrale sarebbe arrivata all'aiuto ASV, ma la sua risorsa è limitata. È una cosa fornire un prestito del ASV, e un altro per iniziare le emissioni (rilascio) di denaro. Il secondo porterà all'inflazione al galoppo, che sarà proibitivo.

Data: 08/08/2014.

La società statale "Deposito Agenzia di assicurazione" (ASAR) ha analizzato lo sviluppo del mercato per i depositi di individui nel primo semestre del 2014 le tendenze più significative sono le seguenti.

Attività di risparmio della popolazione

Nel primo semestre del 2014, il volume dei fondi nelle banche quasi non è cambiato, in declino a 74,3 miliardi di rubli. (Nel primo semestre 2013 - un aumento di 1.389,3 miliardi di rubli.) A 16.883,2 miliardi di rubli. In termini relativi, il calo dei depositi è stato dello 0,4% (nel primo semestre 2013 - un aumento del 9,8%). La proporzione della capitalizzazione di interesse nel primo semestre 2014 è stimata a 3,2 punti percentuali.

La quantità di certificati di risparmio per il portatore nel periodo di riferimento è diminuito di 6,5 miliardi di rubli. (dell'1,9%) a 342,4 miliardi di rubli. Pertanto, l'ultimo anno di investimento nel tipo specificato di strumenti finanziari non assicurati ha quasi cessato di influenzare la dinamica generale dei depositi.

Dall'inizio del 2014, l'ASV ha iniziato a assicurare i contributi dei singoli imprenditori. Il loro volume del 1 ° luglio ammontava a 193,4 miliardi di rubli. (1,1% della quantità totale di depositi di individui), diminuendo dall'inizio dell'anno da 15,1 miliardi di rubli. La quantità di responsabilità assicurativa ammontava a 105,4 miliardi di rubli. o 54,6% della quantità totale di depositi di singoli imprenditori. Gli indicati mostrano che la struttura dei loro contributi di dimensioni nel suo complesso corrisponde alla struttura generale dei depositi di individui.

In generale, il volume totale dei depositi assicurati nella prima metà del 2014, compresi i depositi di singoli imprenditori, diminuiti di 82,5 miliardi di rubli. (0,5%) a 16.717,0 miliardi di rubli.

Secondo una previsione aggiornata di ASA, sulla base delle tendenze nel mercato dei depositi nella prima metà dell'anno, il volume dei depositi di individui nel 2014 può crescere da 1,2-1,5 trilioni di rubli. o del 7-9%.

La struttura dei depositi di dimensioni

Nel primo semestre del 2014, i depositi erano tra il bordo superiore dell'indennità assicurativa, da 400 mila a 700 mila rubli, il ritmo più veloce. - del 12,5% in volume di depositi e dell'11,3% con il numero di account aperti. Sono anche aumentati depositi da 700 mila a 1 milione di rubli. 2,8% in totale e del 2,9% per quantità. Depositi oltre 1 milione di rubli. In termini di volume, quasi non è cambiato, e per quantità diminuita del 2,5%. Depositi da 100 mila a 400 mila rubli. Diminuzione dell'1,5% in volume e aumentato dello 0,4% per numero di conti. Piccoli depositi fino a 100 mila rubli. ridotto dell'8,1% in volume e dello 0,9% per numero di conti.

Dopo la prima metà dell'anno, la quota di depositi oltre 1 milione di rubli. È sceso dal 40,0 al 39,6% nel volume totale dei depositi della popolazione. Depositi da 700 mila a 1 milione di rubli. aumentato dal 7,6 al 7,8% e dalla quota di depositi da 400 mila a 700 mila rubli. aumentato dal 16,2 al 18,1%. Depositi da 100 mila a 400 mila rubli. ridotto la sua quota dal 22,8 al 22,3% e dai contributi inferiori a 100 mila rubli. - dal 13,4 al 12,2%.

L'importo medio di deposito bancario il 1 ° luglio 2014 non ha cambiato, costituiva 104 mila rubli meno e conti inattivi.

La redditività dei depositi e il suo impatto sulla dinamica dei depositi

I risultati del monitoraggio dei tassi di interesse sui depositi nelle 100 maggiori banche al dettaglio indicano una crescita regolare della redditività dei depositi. Dopo la prima metà del 2014, più della metà delle banche (61 su 100) tassi sollevati. In 20 tassi di banche diminuiti, in 19 - rimasti invariati. Allo stesso tempo, la crescita della redditività dei depositi ha avuto luogo uniformemente in I e nel secondo trimestre.

Il livello medio dei tassi di interesse (ponderato in termini di depositi) a partire dal 1 ° luglio 2014 sui depositi annuali del rublo di 700 mila rubli. Crebbe di 0,4 pp. ed è stimato al 7,6% annuo. Tassi di interesse medi (incompiuti) per depositi annuali di 700 mila rubli. diminuito di 0,4 pp fino al 9,3%.

In generale, secondo qu stimati, a causa di un certo deficit di liquidità, un graduale aumento dei tassi di interesse sui depositi continuerà nel prossimo futuro.

Struttura monetaria e urgente di deposito

Nel primo semestre del 2014, la quota di depositi in valuta estera è aumentata dal 17,4% all'inizio dell'anno al 18,9% a partire dal 1 ° luglio 2014. Allo stesso tempo, secondo i risultati del primo trimestre, a causa di L'indebolimento del tasso di cambio del rublo e l'afflusso di depositi in valuta estera, i depositi di valuta della quota ammontavano al 20,3%. Tuttavia, nel secondo trimestre, grazie al rafforzamento del rublo, la quota di depositi di valuta estera è diminuito in qualche modo.

La quota di depositi a lungo termine (oltre 1 anno) nella prima metà dell'anno è aumentato dal 61,8 al 63,4%, mentre la crescita principale è arrivata al primo trimestre. La quota di depositi a termine da meno di 1 anno nel periodo di riferimento è diminuito dal 19,3 al 18,5%. È inoltre diminuito la quota di depositi di domanda dal 18,9 al 18,1%. Pertanto, la popolazione ha preferito depositi a lungo termine più redditizi.

Concentrazione di depositi

La quota di 30 dei maggiori contributi della popolazione delle banche nella prima metà del 2014 non ha cambiato, raggiungendo il 78,7%. Allo stesso tempo, la quota di Sberbank è diminuita dal 46,7 al 46,3%.

I più elevati tassi di crescita dei contributi sono stati osservati nella rete e nelle banche "regionali" - del 3,1 e del 3,0%, rispettivamente. I depositi nelle banche della regione di Mosca sono diminuiti del 3,7%.

Responsabilità dell'assicurazione di ASV

L'ammontare della responsabilità dell'assicurazione dell'SV (potenziali obblighi di pagare la compensazione assicurativa) nel primo semestre del 2014 non ha quasi cambiato, con un aumento di 0,2 punti percentuali. Fino al 65,7% di tutti i depositi. Sberbank esclusa della Russia - ROSA DAL 53.0 AL 54,6%.