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Quando il tasso di cambio al quale è stato emesso il mutuo ipotecario cambia in una direzione sfavorevole per il mutuatario ei pagamenti mensili diventano un onere insopportabile, vale la pena pensare a rifinanziare un mutuo in valuta estera in rubli.

Ci sono due opzioni per tale rifinanziamento: convertire il debito in rubli e rifinanziare in un'altra banca a condizioni più favorevoli. Se il mutuatario desidera convertire il debito del mutuo ipotecario nell'equivalente in rublo al tasso corrente elevato al momento del rifinanziamento, è necessario essere preparati per un tasso di interesse elevato fisso fino alla fine del prestito. Un punto importante per il mutuatario è preservare la garanzia riducendo al contempo l'onere del debito. Come rifinanziare adeguatamente un mutuo ipotecario in valuta estera e a cosa prestare particolare attenzione verrà discusso nei capitoli seguenti.

Rifinanziamento ipotecario

Il prestito ipotecario implica un lungo periodo durante il quale vengono effettuati i pagamenti. Durante questo periodo, cambiano non solo le relazioni di mercato, gli standard di prestito, ma anche le capacità materiali del mutuatario. Crea un sistema prestito ipotecario il rifinanziamento si chiama plastica nelle nuove condizioni di mercato.

Nota! Il rifinanziamento di un mutuo è essenzialmente un rifinanziamento al fine di rimuovere l'ingombro dalla garanzia o ridurre il tasso di interesse sul prestito in corso al fine di ridurre i pagamenti mensili.

Importante! Se stai esaminando personalmente il tuo caso relativo al rifinanziamento ipotecario, dovresti ricordare che:

• Tutti i casi sono unici e individuali.
• Comprendere le basi della legge è utile, ma non garantisce il raggiungimento del risultato.
• La possibilità di un esito positivo dipende da molti fattori.

Il rifinanziamento è vantaggioso per il mutuatario solo se:

• ha un positivo storia del credito;
• il prestito viene pagato di recente, in quanto nella maggior parte dei casi vengono pagati gli interessi, quindi l'ammontare del prestito;
• gli interessi sul prestito sono calcolati in modo differenziato, ovvero l'importo pagamenti mensili diminuisce gradualmente verso la fine del prestito;
• rimborso anticipato prestito ti permetterà di rimuovere l'ingombro dalla garanzia.

Il mutuatario ha la possibilità di richiedere il rifinanziamento nuovo prestito presso altra banca per estinzione anticipata di un finanziamento esistente, che consentirà di modificare il programma di pagamento, evitare la maturazione di un forfait in presenza di debito, ridurre l'onere del debito riducendo tasso d'interesse... Il prestito può anche essere organizzato presso la banca in cui è stato concluso il contratto di prestito ipotecario, che salverà il mutuatario da spese e commissioni non necessarie documenti richiesti e nuova registrazione dell'oggetto del pegno.

Ma le banche non sempre soddisfano il cliente a metà strada abbassando il tasso di interesse, poiché non è redditizio per loro rifinanziare il prestito, richiedendo per questo di attrarre riserve aggiuntive e sostituire prestiti costosi con prestiti più economici. È più redditizio offrire altri metodi di pagamento del debito su un prestito sotto forma di ristrutturazione o fornire il mutuatario programmi bonus... Fondamentalmente, quindi, il rifinanziamento viene effettuato attraverso l'ottenimento di un prestito da un'altra banca.

Il rifinanziamento dell'ipoteca non esclude i prelievi obbligo di debito il mutuatario, poiché il corpo del prestito verrà ora pagato al nuovo prestatore, solo con interessi inferiori. Il rifinanziamento di un mutuo differisce dal rifinanziamento al consumo in quanto la nuova banca verifica la redditività della garanzia.

Tuttavia, il rifinanziamento di un'ipoteca non è adatto se:

• la durata del prestito sta per scadere;
• il nuovo prestito, seppur a un tasso di interesse inferiore, supera il pagamento finale.

La conclusione di un nuovo contratto di finanziamento per il rimborso anticipato del debito al vecchio prestatore significa per il mutuatario che l'ingombro viene rimosso dalla garanzia e ne viene immediatamente imposto uno nuovo, poiché diventa garanzia in base al contratto di nuova esecuzione. È importante ricordare che il mutuatario dovrà valutare e assicurare la proprietà, il che comporta costi aggiuntivi per il rifinanziamento, nonché pagare il dazio statale per la rimozione dell'ingombro dalla garanzia e la sua registrazione secondaria.

Il mutuatario deve effettuare con attenzione il calcolo se è pronto a richiedere il rifinanziamento alla banca, poiché spesso viene inflitta una multa per il rimborso anticipato dei prestiti e la presentazione di un nuovo pacchetto di documenti per il rimborso prestito ipotecario significa anche costi aggiuntivi.

Rifinanziamento di un'ipoteca in valuta estera

Il servizio di rifinanziamento di un'ipoteca in valuta estera è una procedura in cui il mutuatario stipula un contratto di prestito in rubli ai fini del rimborso anticipato del mutuo ipotecario espresso in equivalente valuta estera.

Il nuovo accordo è concluso con la banca a condizioni più favorevoli per il mutuatario rispetto a quello vecchio, cioè per la conversione in rubli e tenendo conto del nuovo tasso di interesse, i pagamenti mensili saranno inferiori, il che ridurrà l'onere del debito. In ogni caso si tiene conto del tasso di cambio alla data di rifinanziamento.

Nota! Poiché la durata del prestito ipotecario è piuttosto lunga e spesso i pagamenti vengono effettuati secondo lo schema di rendita, quando vengono pagati prima gli interessi e solo successivamente il corpo principale del prestito, il mutuatario deve calcolare attentamente in modo che l'importo totale non superi importo totale debito su un vecchio mutuo ipotecario.

Per cominciare è meglio che il mutuatario si rivolga alla banca presso la quale viene emesso il mutuo, con richiesta di modifica del tasso di cambio, perché in questo caso si può evitare costi aggiuntivirelativi alla registrazione del rifinanziamento in un istituto finanziario di terze parti.

Per ricevere questo servizio, il mutuatario deve fornire i documenti richiesti:

• modulo di domanda;
• passaporto e secondo documento di identità;
• libretto di lavoro o copia certificata dal datore di lavoro;
• certificato di reddito sotto forma di 2-NDFL;
• se c'è un ritardo nel pagamento - documenti che confermano l'impossibilità di adempiere la cambiale a causa delle circostanze che si sono verificate.

La banca può in questo caso incontrarsi a metà strada, ma spesso offre altri metodi leali per il rimborso. Pertanto, il mutuatario dovrà contattare una terza parte istituzione finanziaria, e sarà necessario allegare al suddetto pacchetto di documenti:

• dettagli del conto per il rimborso del debito del prestito;
• periodo di rimborso, tasso di interesse sul prestito e importo totale dovuto;
• documenti di valutazione degli alloggi.

Il debitore sosterrà anche le spese per il pagamento della commissione per la prestazione e l'iscrizione del servizio di rifinanziamento, per l'assicurazione del bene dato in pegno, per la reimmatricolazione dell'ipoteca, per la reimmatricolazione dell'ipoteca e tutte le operazioni che richiedono l'autenticazione notarile. Allo stesso tempo, l'esame della richiesta di rifinanziamento da parte della banca potrebbe subire ritardi; il tasso di cambio nel frattempo cambierà, il che non è sempre vantaggioso.

Per una registrazione rapida e competente del rifinanziamento di un mutuo ipotecario in valuta estera, è meglio cercare l'aiuto di un avvocato specializzato in prestiti che consiglierà e accompagnerà il mutuatario in modo completo.

Discutere la questione del rifinanziamento di un mutuo in valuta estera con un avvocato

La prima volta che si utilizza un mutuo è solitamente accompagnata da emozioni positive: nuovo appartamento, convenienti termini di utilizzo programma di mutuo... Ma in tempi economici instabili, è possibile aspettarsi cambiamenti nelle proprie circostanze di bilancio. E poi le rate del mutuo diventano un peso per il mutuatario. Non meno spesso il fatto di un pagamento eccessivo irragionevole si rivela già in fase di rimborso del prestito.

È per tali circostanze che il rifinanziamento ipotecario presso Sberbank è previsto nel 2019. Tale programma è finalizzato a minimizzare i rischi in relazione ai pagamenti insoluti, nonché a realizzare condizioni più confortevoli per il rimborso di prodotti ipotecari precedentemente prelevati da altri istituti bancari.

Disposizioni di base di un mutuo per la casa per il rifinanziamento

Sberbank of Russia, essendo il fiore all'occhiello del settore del credito domestico, migliora costantemente i suoi programmi di prestito, raggiungendo la loro massima disponibilità per target di riferimento e condizioni leali.

Alla luce di questo concetto di servizio, anche il rifinanziamento di un mutuo ipotecario presso Sberbank presenta alcuni segni di lealtà. Questo programma è disponibile per quelle categorie di mutuatari che sono già riusciti ad acquistare abitazioni su un mutuo contratto da un altro istituto bancario.

Puoi utilizzare questa offerta di Sberbank in una delle tre condizioni di registrazione:

• Se la filiale della banca serve il territorio del luogo di registrazione del mutuatario;
• Se l'immobile accreditato si trova nell'area di servizio di una filiale bancaria;
• Se la società datrice di lavoro del mutuatario è situata nell'area in cui opera la filiale, nonché se è un soggetto accreditato di Sberbank o un partecipante al "Progetto Salario".

Inoltre, per ricevere fondi nell'ambito del programma di rifinanziamento ipotecario, è obbligatorio possedere la proprietà dell'immobile acquisito. I requisiti per il pacchetto di documenti regolamentato sono standard. Sono identici ai requisiti per i mutui stessi.

Per avere un'idea chiara del costo del prestito, il mutuatario può contattare la filiale di banca più vicina o utilizzare calcolatrice in linea sul sito web aziendale di Sberbank. Questo strumento ti consentirà di calcolare in dettaglio, in base ai tuoi criteri finanziari, l'importo del pagamento in eccesso e tutte le circostanze di rimborso.

Successivamente, puoi andare a Sberbank per rifinanziare mutui da altre banche.

Condizioni del programma di rifinanziamento

L'importo del prestito per questo prodotto di prestito è disponibile esclusivamente in moneta nazionale... Tuttavia, le condizioni ipotizzano il rifinanziamento del mutuo in valuta estera in rubli da parte di Sberbank.

Il prestito ha dei segni programma targetche può essere utilizzato solo ai fini del rifinanziamento di un'ipoteca. I fondi del prestito vengono trasferiti sul conto della banca che ha emesso il mutuo in precedenza.

Uno dei vantaggi di questo programma di prestito è l'assenza di requisiti di acquisto obbligatori polizza assicurativa il mutuatario.

Ma c'è un requisito obbligatorio per i co-mutuatari: il coniuge del mutuatario principale deve certamente svolgere questo ruolo. Il numero totale di co-mutuatari non deve superare le tre persone.

La banca ha stabilito un limite di età fedele per i suoi clienti per questo programma di credito - i cittadini possono diventare un partecipante Federazione Russa dall'età di 21 anni. Il limite di età al momento dell'ultimo rimborso del prestito non deve superare i 75 anni.

La proposta di rifinanziamento di un mutuo ipotecario presso Sberbank è accompagnata da una moratoria sul rimborso anticipato senza vincoli e commissioni. Ma in relazione ai ritardi di pagamento in questo prodotto, Sberbank ha previsto severe sanzioni, espresse da una commissione del 20% sul valore del ritardato pagamento.

La richiesta del mutuatario viene presa in considerazione entro 2-5 giorni.

Requisiti di base per i mutuatari e la proprietà che acquistano:

• Cittadinanza e marchio di registrazione nei dati del passaporto;
• Avere una fonte di reddito stabile;
• Nessuna violazione grave registrata nel dossier di credito del mutuatario;
• Proprietà della proprietà;
• La liquidità della proprietà acquisita.

Allo stesso tempo, vengono applicati i parametri e le condizioni del prestito classico:

Tasso d'interesse

Il valore del tasso di interesse nell'ambito del programma di rifinanziamento ipotecario presso Sberbank dipende dal periodo di rimborso stabilito:

• Quando si utilizzano fondi presi in prestito per un massimo di 10 anni, il tasso è 13,75% all'anno;
• Fornire fondi per un periodo da 10 a 20 anni inclusi è accompagnato da tasso del 14,0%;
• 14,25% all'anno dovrai pagare i prestiti per un periodo compreso tra 20 e 30 anni.

Tuttavia, queste condizioni sono rilevanti solo per quelle categorie di mutuatari che sono serviti in Sberbank, ricevono uno stipendio sulla carta della banca o depositano i loro risparmi su conti di deposito.

Per tutti gli altri richiedenti il \u200b\u200brifinanziamento di un mutuo ipotecario, Sberbank offre un premio al tasso base dello 0,5%.

Se il prestito viene acquistato nel periodo antecedente l'iscrizione del mutuo ipotecario, il tasso sarà maggiorato dell'1,0% annuo.

L'importo dell'importo preso in prestito

L'importo minimo dei fondi disponibili nell'ambito del programma di rifinanziamento ipotecario è 300 mila rubli... In questo caso, l'indicatore massimo non deve superare:

• 80% del valore totale dell'immobile acquisito;
• L'importo del debito residuo sul mutuo;
• 80% del valore stimato dell'immobile, che funge da garanzia per il prestito di rifinanziamento.

Sia l'oggetto acquisito che l'immobile esistente, di cui il mutuatario ha il diritto di proprietà, possono fungere da garanzia.

Pacchetto di documenti

Prima di rifinanziare un'ipoteca presso Sberbank, il mutuatario deve preparare prove documentali dei diritti di proprietà, della sua solvibilità e soddisfare una serie di altri requisiti.

Il pacchetto di documentazione include:

• Due dichiarazioni rese per conto del mutuatario e del co-mutuatario o del creditore;
• Passaporto con marchio di registrazione e cittadinanza;
• Per i non residenti di Sberbank: è richiesta la conferma della condizione finanziaria e la disponibilità di una fonte di reddito stabile.

Ai titolari di conti di deposito e carte stipendio questo requisito non si applica.

Per quanto riguarda l'immobile da accreditare è necessario presentare alla banca i documenti del modulo stabilito È inoltre necessario un documento che confermi la disponibilità di un prestito rifinanziato (di solito questo ruolo è svolto da contratto di prestito un altro istituzione finanziaria).

Vantaggi del rifinanziamento su Sberbank

Gli esperti del mercato del prestito sottolineano diversi vantaggi prioritari di questo prodotto di Sberbank. Tra loro:

• Tassi di interesse accettabili;
• Processo decisionale rapido;
• Regolazione leale dell'età;
• Nessun requisito assicurativo rigoroso.

Allo stesso tempo, il fattore positivo è che il valore del tasso di interesse non è legato alla forma di conferma del reddito del mutuatario.

Il mutuatario può essere attratto dalle opportunità disponibili nell'ambito del prestito nell'ambito del programma "Young Family" o dell'utilizzo di fondi capitale di maternità... Inoltre, nel secondo caso, il denaro del capitale di maternità può essere utilizzato in tutto o in parte per rimborsare il prestito di rifinanziamento ipotecario nell'ambito delle regole programma federale sostegno alle giovani famiglie.

Riassumendo, possiamo concludere che il rifinanziamento di un mutuo ipotecario presso Sberbank è uno strumento conveniente per ridurre al minimo i rischi dei prestiti ipotecari in altre istituzioni finanziarie. Allo stesso tempo, è un'opportunità per preservare gli alloggi acquisiti e ristrutturare i parametri di rimborso del prestito in relazione alle mutate condizioni finanziarie del bilancio familiare.

Video: rifinanziamento ipotecario

Nei giorni in cui il dollaro e l'euro sono aumentati notevolmente di valore rispetto al rublo, è particolarmente difficile per quei cittadini che in precedenza avevano contratto un mutuo in valuta estera e ora devono pagare importi molto più impressionanti di prima. Tuttavia, esiste una via d'uscita abbastanza conveniente da una situazione difficile: rifinanziare il mutuo in rubli. Come farlo, discorso sarà in questo articolo.

Come eliminare le conseguenze negative dei mutui in valuta estera?

I cittadini attirano prestiti per la casa in dollari ed euro, anche perché sono forniti dalle banche per di più tassi bassi... Tuttavia, qualsiasi vantaggio alla fine si trasforma in rischio. Concedendo un prestito per l'acquisto di un appartamento nel 2012 o 2013, nessun mutuatario si aspettava che presto sarebbe iniziata una crisi in Russia.

Tuttavia, un cambiamento sfavorevole tassi di cambio - non è motivo di panico. Gli esperti ritengono che in questa situazione sia possibile agire secondo uno dei 4 scenari, ovvero:

• Aspettatevi un rafforzamento del rublo, poiché scenari ottimistici (se ci credete) prevedono una situazione del genere già nel secondo trimestre del 2015;
• Contattare la banca servicing e chiedere di prolungare il periodo di rimborso del prestito;
• Vendere un immobile, che è oggetto di garanzia, chiudere il prestito e attendere con la registrazione di uno nuovo fino a tempi migliori;
• Rifinanziare un mutuo per la casa cambiando la valuta di pagamento in rubli.

Ci sono altre opzioni per eliminare le conseguenze negative dei mutui in valuta estera, che sono di più. In questo articolo, l'obiettivo principale sarà convertire un prestito da valuta estera a rublo.

Come rifinanziare un mutuo in valuta estera?

La procedura di rifinanziamento prevede l'apertura di un nuovo prestito di più condizioni favorevoli... Dato che si tratta di convertire un mutuo in valuta estera in rubli, sarà necessario emettere un nuovo prestito in valuta nazionale.

Molti programmi di rifinanziamento ipotecario sono ora offerti da molti grandi banche, Compreso Sberbank of Russia, Alfa-Bank, VTB 24 e Bank of Moscow... La stessa procedura per rifinanziare un mutuo per la casa in rubli è la seguente:

Sul sito web della banca commerciale selezionata o in una delle sue filiali, il cliente compila una domanda per il rifinanziamento di un mutuo ipotecario. In esso, il mutuatario dovrà rispondere a tre domande chiave:

• Quanto è cresciuto valore di mercato l'appartamento acquistato dal momento della registrazione del mutuo in valuta per lo stesso periodo;
• Come è cambiato il reddito del mutuatario;
• Per quanti anni e per quanto è stato emesso il prestito.

Dopo aver ricevuto una risposta affermativa preliminare, il cliente raccoglie il pacchetto di documenti necessario, riemette l'assicurazione e invita anche periti indipendenti sull'oggetto per stabilire il costo corrente dell'alloggio.

Entro un certo periodo, la banca considera tutti i documenti presentati, dopodiché invita il mutuatario a firmare un nuovo contratto di prestito.

Dopo aver ricevuto i fondi sul conto, il cliente deve solo rimborsare il suo precedente mutuo in valuta estera a proprie spese, quindi iniziare il processo di pagamenti regolari su un nuovo prestito immobiliare in rubli.

Per tutta l'attrattiva di una tale soluzione, è importante considerare due aspetti:

• In primo luogo, il tasso sul mutuo rublo sarà sicuramente più alto;
• In secondo luogo, alla luce della crescita complessiva degli interessi sui prestiti banche commerciali anche i mutui per la casa stanno diventando più costosi.

Pertanto, prima di eseguire il processo di rifinanziamento di un prestito in valuta estera, è necessario calcolare i pagamenti correnti mensili futuri. In alcuni casi, possono essere superiori a quelli direttamente su un mutuo in valuta estera. Allo stesso tempo, il deprezzamento del rublo porta al fatto che l'aumento del costo dei prestiti in valuta nazionale è in qualche modo compensato dalla svalutazione.

Molti cittadini stipulano un mutuo ipotecario non in rubli, ma in moneta straniera.

Ma se il tasso di cambio cambia improvvisamente in una direzione sfavorevole, un mutuatario coscienzioso può facilmente trasformarsi in un debitore. I pagamenti mensili diventeranno semplicemente un peso enorme.

Il modo migliore per uscire dalla situazione è rifinanziare un mutuo in valuta estera in rubli. Come organizzare correttamente il rifinanziamento e su cosa concentrarsi, te lo diremo di seguito.

Come rifinanziare un mutuo in valuta estera?

Un mutuo è un passo serio per qualsiasi mutuatario. Accetti infatti un prestito per un lungo periodo, durante il quale effettui pagamenti mensili.

Ma poiché il periodo di pagamento non è limitato a un paio di anni, il rischio di mancato pagamento aumenta. La vita non si ferma: la tua situazione finanziaria, lo stato di salute, gli standard di prestito, i tassi di cambio, ecc. Cambiano.

Se hai contratto un mutuo in valuta estera o il tuo stabilità finanziaria sotto minaccia, allora vale la pena considerare il rifinanziamento.

Ottenere un nuovo prestito a condizioni più favorevoli per rimborsare il vecchio prestito.

Il prestito di un mutuo in valuta estera implica 2 opzioni:

1. conversione del debito in rubli;

Se decidi di convertire il tuo debito ipotecario in rubli a un tasso attuale elevato, preparati a un tasso di interesse elevato. Pertanto, la soluzione migliore è rifinanziare presso un'altra banca.

Il rifinanziamento di un mutuo in valuta estera è redditizio?

Il servizio ti aiuterà a ridurre i tempi se:

• avere una buona storia creditizia;
• estinguere il mutuo di recente - di solito viene ripagato prima l'interesse e poi il "corpo" del prestito;
• ha utilizzato un metodo differenziato per pagare gli interessi: l'importo dei pagamenti mensili diminuisce gradualmente verso la fine del prestito;
• è possibile rimuovere l'ingombro dalla garanzia in caso di estinzione anticipata del finanziamento.

Tuttavia, non dovresti richiedere il rifinanziamento se estinguerai presto il prestito o se il pagamento finale del nuovo prestito supera quello esistente.

In primo luogo, calcola il pagamento finale sul nuovo prestito, quindi richiedi il rifinanziamento.

Caratteristiche del rifinanziamento dei mutui in valuta estera

Per cominciare, dovresti chiedere alla banca dove hai contratto il mutuo per il rifinanziamento. Ciò ti salverà da spese inutili, raccogliendo una nuova serie di documenti e rilasciando un impegno.

Ma il vecchio prestatore potrebbe non sempre accontentarti. Il motivo è che non è redditizio per la banca abbassare il tasso di interesse. Dovrà raccogliere fondi aggiuntivi e sostituire il prestito costoso con uno più economico.

Pertanto, potrebbero esserti offerte altre opzioni: ristrutturare un mutuo in valuta estera o utilizzare programmi bonus.

È estremamente difficile ottenere il rifinanziamento di un mutuo in valuta estera nella tua banca.

Ma puoi richiedere un nuovo prestito presso un altro istituto di credito. È vero, devi correre in giro - ritira i documenti, compresi i documenti sull'argomento di un impegno (appartamento, macchina, ecc.).

Tuttavia, rimarrai nel nero:

• modificare il calendario dei pagamenti;
• evitare l'accumulo di una penale;
• cambiare la valuta del prestito in rubli;
• ridurre l'onere del debito riducendo il tasso di interesse.

Tieni presente che il rifinanziamento dell'ipoteca non ti solleverà dal debito. Dovrai comunque estinguere l'importo del prestito, ma solo al nuovo prestatore e con un interesse inferiore.

Non dovresti richiedere il rifinanziamento se hai già pagato gli interessi sul vecchio prestito.

Notiamo una sfumatura.
Il nuovo prestatore controllerà la redditività della tua garanzia. Sì, rimuoverai l'onere dal vecchio prestatore. Ma dovrai restituire l'appartamento su cauzione quando riceverai un prestito.

La garanzia è una garanzia per un nuovo mutuo ipotecario. Dovrai valutare e assicurare la proprietà, pagare il dazio statale per la rimozione degli ingombri dall'appartamento e la sua registrazione secondaria.

Ricorda che hai poco tempo anche per raccogliere i documenti. Il rifinanziamento deve essere effettuato prima del pagamento mensile successivo.

La garanzia deve essere registrata nuovamente.

Quali documenti sono necessari per rifinanziare un mutuo in valuta estera?

Come affermato, prima contatta la tua banca per il rifinanziamento. Anche se sprecherai un po 'di tempo ad aspettare una risposta, ne varrà la pena. Sarai in grado di evitare costi aggiuntivi e, infine, di risparmiare.

Dovrai fornire:

• modulo di domanda;
• passaporto e secondo documento di identità;
• libretto di lavoro o copia certificata dal datore di lavoro;
• certificato di reddito sotto forma di 2-NDFL;
• documenti che confermano l'impossibilità di pagare il debito su un mutuo ipotecario (in caso di ritardo).

Se sei stato rifiutato, non esitare a contattare un'altra banca. Al pacchetto di documenti già assemblato è necessario aggiungere:

• dettagli del conto per il rimborso di un'ipoteca in valuta estera;
• periodo di rimborso, tasso di interesse sul prestito e importo totale dovuto;
• documenti di valutazione degli alloggi.

Preparati subito per le spese: pagamento della commissione per la fornitura e l'esecuzione del rifinanziamento, per l'assicurazione della proprietà collateralizzata e la sua reimmatricolazione, per la reimmatricolazione del mutuo e tutte le operazioni che richiedono l'autenticazione notarile.

Il nuovo prestito in un'altra banca è una spesa aggiuntiva.

Ma se non c'è scelta, richiedi un servizio. Per organizzare in modo rapido e competente il rifinanziamento di un mutuo in valuta estera, contattare per assistenza. Fornirà piena assistenza nella raccolta documenti necessari e terrà conto di tutte le sfumature per eliminare i costi inutili.

Durante crisi economica un gran numero di mutuatari si trova ad affrontare il problema di una completa perdita o diminuzione del reddito a causa della riduzione o del deprezzamento della valuta nazionale. Poiché la maggior parte delle persone viene pagata in rubli, soprattutto situazione difficile da mutuatari che hanno sottoscritto un mutuo in valuta estera in dollari e anche con un tasso di interesse variabile. Quando il tasso del dollaro è salito a livelli senza precedenti, i pagamenti dei mutui per tali mutuatari diventano semplicemente insopportabili. Cosa fare in una situazione del genere? Rifinanziamento di un'ipoteca in valuta estera in dollari

Nel contesto della crisi economica e finanziaria generale, alcune banche offrono individualmente ai propri clienti pagamenti differiti o rifinanziano o ristrutturano mutui in valuta estera. Cioè, le istituzioni finanziarie interessate registrano nuovamente un mutuo ipotecario in dollari con un tasso variabile in un mutuo per la casa denominato in rubli con un tasso di interesse fisso, in base alla solvibilità del mutuatario.

Per un mutuatario che si è mostrato positivo, ma si è trovato in una situazione finanziaria difficile, un istituto di credito può accettare di nominare nuovo importo in rubli, che il cliente potrà pagare tenendo conto del reddito corrente. Inoltre la banca può prorogare la durata del finanziamento o, su richiesta del cliente, prevedere una dilazione per il rimborso di un mutuo abitativo, accettando un canone solo nell'importo degli interessi sul finanziamento.

Allo stesso tempo, è molto importante non rovinare la storia del credito, cioè non portare la questione a ritardi nei pagamenti, altrimenti la probabilità di una soluzione redditizia del problema è significativamente ridotta. A causa della crisi, le banche sono costrette a trattare in modo piuttosto duro con i mutuatari che cessano di adempiere ai loro obblighi su un mutuo ipotecario. Le organizzazioni creditizie portano immediatamente il caso in tribunale, chiedendo il rimborso anticipato dell'intero debito vendendo immobili ipotecati e, di regola, il tribunale è dalla parte della banca e il mutuatario rischia di rimanere senza casa.

Modifica della valuta del mutuo ipotecario

Se il mutuatario desidera rifinanziare il suo prestito in valuta estera in dollari per un mutuo in rubli, gli esperti consigliano di rivolgersi con una richiesta per cambiare la valuta del prestito all'istituto finanziario in cui è stato emesso il mutuo o per cercare di rifinanziare il debito a nuove condizioni in un'altra banca. Prima di tutto, è meglio contattare organizzazione del creditodove si paga il mutuo. Di norma, le grandi banche offrono ai propri clienti la possibilità di cambiare la valuta del mutuo ipotecario e passare da un tasso variabile a uno fisso.

Se la banca accetta di rifinanziare un'ipoteca in valuta estera, il mutuatario e il prestatore concludono un accordo aggiuntivo sulla modifica della valuta del prestito in dollari in rubli e un accordo sulla fissazione del tasso di interesse, nonché sull'indicazione di un nuovo importo del debito in valuta nazionale. Quindi la banca apre un nuovo conto a nome del cliente per il servizio del mutuo ipotecario e i documenti firmati da entrambe le parti vengono presentati per la registrazione statale. Per il cambio di valuta, i finanziatori addebitano una commissione dal mutuatario, da allora questo servizio è opzionale, non di base.

C'è un'altra opzione per risolvere il problema: rifinanziare un'ipoteca in valuta estera in una banca di terze parti a condizioni più fedeli. Durante la crisi, purtroppo, il mutuatario non deve scegliere, e se la banca creditrice si rifiuta di incontrarsi a metà, il mutuatario diventa cliente di un altro istituto di credito che è pronto ad offrire un programma di rifinanziamento o ristrutturazione di un mutuo in valuta estera per un prestito in rubli, inoltre, su più accettabile condizioni.

Quindi, dopo aver letto attentamente e precedentemente chiarito i costi stimati che dovranno essere sostenuti in caso di rifinanziamento in una banca terza, il mutuatario deve determinare esattamente quanto saranno favorevoli le condizioni di un altro istituto finanziario e se il gioco vale la candela. Ristrutturare un mutuo, tenendo conto di tutti i costi di reimmatricolazione, a volte risulta non essere un'impresa così redditizia, come sembrava confrontando i tassi di interesse per il programma in prestito.
Prestito eccessivo di un mutuo ipotecario in valuta estera Tuttavia, il mutuatario sosterrà spese significative per la riemissione dell'assicurazione, la rivalutazione degli immobili, la penale per il rimborso anticipato, il ritiro di immobili da gravami e altre spese solo se sceglie un'organizzazione di credito di terze parti per rifinanziare un'ipoteca in valuta estera. Se riesce a negoziare con la sua banca, in questo caso, il rifinanziamento diventerà un'operazione davvero redditizia, perché la maggior parte dei costi può essere evitata. Inoltre, non sarà necessario raccogliere e fornire nuovamente documenti e certificati di solvibilità.

Rifinanziamento di un mutuo dallo Stato

Grazie al sostegno statale, migliaia di famiglie russe durante la crisi sono riuscite a mantenere le loro case. Anche durante la crisi del 2008-2009. lo Stato, volendo aiutare i mutuatari che si trovano in una situazione finanziaria difficile e in difficoltà nell'adempiere ai propri obblighi ipotecari, ha creato l'Agenzia per la ristrutturazione dei mutui ipotecari per l'edilizia abitativa. Oggi, questa agenzia governativa aiuta anche la popolazione a rifinanziarsi mutui... Soggetto a una serie di condizioni, il mutuatario può utilizzare l'assistenza di ARHML:

• Il mutuatario deve possedere solo una proprietà, quella che è nel mutuo
• In termini di superficie, gli alloggi non dovrebbero superare gli standard stabiliti
• Il reddito del "mutuatario" è stato ridotto a tre volte il livello di sussistenza
• Fino al momento della crisi e del calo del reddito, il mutuatario non avrebbe dovuto ritardare il mutuo per più di 90 giorni, ovvero la storia creditizia dovrebbe essere pulita.

Se il mutuatario e l'immobile soddisfano tutte le condizioni, allora è del tutto possibile contare sulla ristrutturazione del mutuo ipotecario da parte dello Stato. Il rifinanziamento dei mutui con la partecipazione di ARHML prevede una variazione del calendario delle rate mensili, che consentirà al mutuatario di provvedere puntualmente al servizio del mutuo sulla base dell'attuale indicatore di solvibilità. Tale assistenza può essere fornita solo per 1 anno, dopo 12 mesi ci sono due opzioni per la ristrutturazione: aumentare l'entità dei pagamenti o la durata del prestito.

Il rifinanziamento di un mutuo da parte dello Stato prevede anche la possibilità di cambiare la valuta e la tipologia di tasso di interesse (fisso o variabile), nonché la possibilità di esonero dal pagamento di penali per ritardi, che sono state imposte a seguito di una diminuzione del reddito del debitore dovuta alla crisi economica o finanziaria. Allo stesso tempo, il prestito statale non consente il mancato pagamento del debito, l'esenzione dall'assicurazione ipoteca immobiliare e dalla piena esenzione dai pagamenti mensili.

In conclusione, va detto che il rifinanziamento di un mutuo ipotecario è infatti uno strumento piuttosto potente per ridurre l'onere del credito, consentendo di ottimizzare l'entità dei pagamenti mensili. Tuttavia, a causa dei notevoli costi di rifinanziamento in una banca terza, i termini del nuovo prestito dovrebbero differire in modo significativo dai termini del mutuo in corso presso la banca prestatrice. Pertanto, percreditare mutuo in dollari meglio nella tua banca.