Hai bisogno che le banche aprano conti. Come aprire un conto bancario per Procedura per l'apertura di conti presso banche estere

Apri un conto bancario online questo significa non perdere tempo visitando la banca e incontrando di persona i suoi dipendenti. È possibile aprire un conto bancario online? Quali sono le sfumature dell'apertura di un conto online, i vantaggi e gli svantaggi di questo metodo?

Come aprire un conto corrente (regole generali)

Le regole generali per l'apertura di un conto corrente sono contenute nelle istruzioni della Banca Centrale “Apertura e chiusura di conti bancari, conti di deposito (depositi), conti di deposito” del 30 maggio 2014 n. 153-I (di seguito denominato le istruzioni). Secondo il paragrafo 4.1 delle Istruzioni, una persona giuridica residente nella Federazione Russa deve fornire i seguenti documenti per aprire un conto:

• certificato di registrazione presso il servizio fiscale federale;
• certificato di registrazione statale;
• statuto, atto costitutivo, altri documenti costitutivi;
• licenze per le tipologie di attività per le quali viene aperto un conto corrente;
• carta di firma e documenti che confermano i diritti delle persone indicate nella carta, un sigillo campione;
• documenti che confermano l'autorità del capo.

L'istruzione approva anche la procedura per l'apertura di un conto corrente per un individuo (capitolo 3), un conto corrente per un imprenditore individuale (clausola 4.7), persone giuridiche straniere (clausola 4.2), nonché altri casi: per le persone fisiche impegnate in attività private pratica - residenti e non residenti nella Federazione Russa, persone giuridiche russe e straniere con filiali, per tribunali, notai, ecc.

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Posso aprire un conto corrente online?

Le banche che forniscono il servizio di apertura di un conto corrente via Internet consentono di farlo come segue:

• presentare una domanda online per servizi di liquidazione e cassa sul sito web della banca;
• prenotare un account.

Allo stesso tempo, il servizio di prenotazione offre opportunità abbastanza ampie, a differenza di un'applicazione online, che consente solo di superare la fase preliminare dell'apertura di un conto (selezione da parte degli impiegati della banca pacchetto richiesto documenti, verifica di un potenziale cliente, preparazione di eventuali offerte tariffarie). La prenotazione di un conto consente invece al cliente bancario di utilizzarlo immediatamente dopo la registrazione online (sebbene non tutte le opzioni di regolamento in contanti siano disponibili in questa modalità prima dell'attivazione del conto).

Cosa significa questo? Solitamente sono implicite le seguenti condizioni:

1. L'impresa compila un modulo elettronico sul sito web della banca, dove prescrive i principali dettagli e informazioni sull'organizzazione:

• nome della persona giuridica o dell'imprenditore individuale,
• tipo di proprietà,
• Tipo di attività,
• OGRN,
• entrate annuali,
• indirizzo dell'organizzazione,
• dettagli di contatto, ecc.

In questa fase l'organizzazione riceve un numero di conto corrente, ma non lo utilizzerà completamente: il conto corrente può funzionare solo per ricevere denaro, è impossibile effettuare pagamenti dal conto.

1. I documenti necessari per l'apertura del conto vengono raccolti dall'organizzazione entro pochi giorni e presentati alla filiale della banca. Alcune banche forniscono il servizio di partenza del dipendente verso il luogo di lavoro dell'azienda, dove vengono firmati i moduli e i documenti necessari. Dopo che i documenti sono stati verificati ed elaborati, il cliente ha accesso a tutti i servizi forniti dalla banca in conformità con l'accordo servizio bancario: alle transazioni in entrata e in uscita, alle informazioni sullo stato dei documenti, degli estratti conto, alla banca Internet o alla banca cliente, ecc.

Pro e contro dell'apertura di un conto online

Vantaggi della prenotazione online:

1. Possibilità di ricevere le coordinate bancarie via Internet in un giorno, senza lasciare il posto di lavoro: dal primo giorno l'utente ha la possibilità di accettare denaro da acquirenti e clienti, specificare i dati nei dettagli (i dettagli non cambiano dopo la registrazione finale) , eccetera.
2. Procedura semplificata per l'invio dei documenti: la preregistrazione consente di creare un elenco accurato dei documenti necessari per aprire un conto in relazione a una determinata organizzazione, nonché moduli di accordi e domande.
3. La possibilità di prenotare un account 24 ore su 24 in qualsiasi giorno della settimana.

ATTENZIONE! Ciascuna banca stabilisce le proprie condizioni per la registrazione, il regolamento e i servizi di cassa. Non tutte le banche che offrono la possibilità di aprire un conto online consentono di ricevere ricevute sul conto della società fino all'apertura del conto (fornendo una serie completa di documenti).

Svantaggi dell'apertura di un conto online:

1. La registrazione online non esclude l'obbligo di presentare alla banca la documentazione cartacea.
2. La preregistrazione di un account comporta alcuni rischi: potresti non avere il tempo di portare tutti i documenti in tempo. In questo caso la banca annullerà l'apertura e il denaro ricevuto verrà restituito alle banche mittente.

È conveniente per le organizzazioni aprire un conto online se è urgentemente necessario:

• fornire i dettagli dell'account all'acquirente o al cliente;
• aprire un conto per partecipare al trading;
• aprire un conto aggiuntivo separato.

Le sfumature dell'apertura di un conto corrente online

L'apertura di un conto corrente in banca prevede la presenza personale del capo dell'organizzazione, pertanto non funzionerà per aprire un conto corrente senza visitare la banca o incontrare personalmente un impiegato della banca.

Cosa fare se, durante il periodo stabilito dalla banca per la fornitura dei documenti, l'organizzazione non li ha forniti e il denaro dei fornitori è già arrivato sul nuovo conto? In questo caso, le banche, di norma, chiudono il conto e restituiscono i soldi ai dettagli dei conti da cui provengono. Molto spesso, le regole del servizio bancario pubblicate sul sito di registrazione prevedono che in tale situazione la banca declina ogni responsabilità se l'importo dei fondi restituiti al pagatore non gli arriva a causa di un cambiamento dei dati. La probabilità che ciò accada è piuttosto ridotta, poiché di solito la banca impiega 5-14 giorni lavorativi dal momento della registrazione online per fornire un pacchetto di documenti (tutte le banche stabiliscono le proprie regole e scadenze).

Poiché l’apertura di un conto via Internet comporta alcuni rischi sia per l’utente che per la banca, istituzioni finanziarie questo servizio solitamente fornito esclusivamente ai residenti nella Federazione Russa e solo per conti in rubli (ad esempio, Sberbank). Uno dei prerequisiti per l'apertura di un conto online è la disponibilità di informazioni sull'organizzazione nel database federale del Servizio fiscale federale.

Di norma, dal primo giorno di registrazione online, le banche consentono operazioni di acquisizione: accredito di fondi per transazioni effettuate con carte bancarie, nonché ricezione di informazioni sulle transazioni del conto.

Le grandi banche che tengono alla propria reputazione si riservano il diritto di non aprire un conto online se ci sono informazioni sulla sospensione delle operazioni su altri conti della società da parte delle autorità di regolamentazione, e anche se l'organizzazione è sospettata di legalizzazione di proventi criminali, evasione fiscale, finanziamento di organizzazioni terroristiche, ecc.

Risultati

È possibile aprire un conto corrente via Internet, ma con molte restrizioni. Di norma, l'apertura di un conto tramite Internet è una registrazione online o una richiesta di apertura. Cioè, un'operazione del genere nel senso generalmente accettato non è l'apertura di un conto: un conto è considerato aperto solo quando viene firmato l'intero pacchetto di documenti richiesti in conformità con la legislazione della Federazione Russa.

Secondo le norme della legislazione nazionale, qualsiasi cittadino o organizzazione ha il diritto di aprire un conto bancario. È interessante notare che il loro numero non è limitato.

La legge afferma chiaramente che il rapporto tra la banca e il cliente (persona fisica o giuridica) è regolato da un documento appropriato: un accordo sui servizi di regolamento e di cassa.

Quando scegli quale banca è migliore per aprire un conto, qui dovresti concentrarti sui seguenti criteri:

Costo per l'apertura e ulteriore manutenzione;
. disponibilità del servizio “Banca-Cliente” (è importante chiarire se tale servizio esiste, quanto costa, quanto velocemente è possibile accedervi);
. ubicazione dell'istituto bancario;
. disponibilità per i clienti (erogazione di credito per termini preferenziali, Per esempio).

Aprire un conto bancario è molto più semplice. Innanzitutto veniamo agli eletti istituzione finanziaria, senza dimenticare di prendere il passaporto di un cittadino della Federazione Russa. Successivamente, dovresti dichiarare le tue intenzioni al responsabile del servizio.

E qui hai due opzioni. Il primo è l'apertura, in altre parole, un deposito. Sì, ti permetterà di ricevere, tuttavia, l'inconveniente principale è che fino a un certo punto sarà impossibile prelevare i tuoi fondi. O meglio, puoi ritirarlo, ma poi non puoi contare su profitti aggiuntivi. La seconda opzione è aprire un conto bancario che verrà utilizzato per prelievi e depositi regolari di contanti. Di solito si chiama "On Demand" o qualcosa del genere.

Nel caso in cui un'impresa intenda aprire un conto bancario, dovrà fornire numerosi documenti. Inoltre, il loro insieme non cambia molto da un istituto finanziario all'altro. Di solito è necessario fornire:

Una copia del certificato di registrazione (dall'USRIP o dall'USRLE);
. una copia della carta;
. lettera di notifica dell'assegnazione dei codici statistici;
. una copia del certificato che lo attesti entità o è registrato un singolo imprenditore autorità locale FTS.

Oltre a tutto quanto sopra, dovrai fornire copie degli ordini che indichino la nomina di un cittadino di questo o quel direttore (+ protocollo elettorale) e di un cittadino di questo o quell'altro come capo contabile. Naturalmente, tutti i documenti presentati a un istituto finanziario devono essere autenticati.

Dopo aver firmato il relativo accordo, che riporta tutti i dettagli necessari, dovresti recarti immediatamente all'autorità fiscale per denunciare l'inizio dell'utilizzo di quello nuovo, per questo la legge assegna una settimana. Non investire in esso: prepara 5mila per pagare la multa.

Prezzo di emissione

Adesso vediamo quanto costa aprire un conto bancario. Domanda piuttosto seria, vero? Monitoraggio dell'industria nazionale servizi finanziari dimostra che gli individui potrebbero non preoccuparsi di questo: per loro tutto è "a spese dell'azienda". Ma i legali dovranno guardare opzione adatta. Puoi ottenere il servizio gratuitamente presso Moskommertsbank. Tutti i loro concorrenti offrono un servizio a pagamento. Inoltre, i soldi dovranno essere pagati non solo per l'apertura, ma anche per un'ulteriore manutenzione.

Come scegliere una banca per aprire un conto per un singolo imprenditore

Il primo passo verso l'apertura conto bancarioè la scelta della banca più adatta per l'IP.

Prima di visitare l'organizzazione bancaria più vicina, si consiglia a un imprenditore di analizzare le banche situate in città. Vale la pena leggere informazioni su:

• Possibili tariffe per i servizi di liquidazione e cassa offerti da vari organismi bancari.
• Prezzo per l'apertura di un conto su IP.
• Il costo del mantenimento di un conto corrente di un imprenditore.
• Tariffe tariffarie per la ricezione e l'emissione di contanti.
• Il valore dell'ordine di pagamento.
• Possibilità di utilizzare l'opzione di Internet banking.
• La procedura per l'emissione di carte di plastica.

Oltre alle informazioni specificate, l'imprenditore dovrebbe familiarizzare con le condizioni di base per il mantenimento e il servizio di un conto bancario. Deve sapere quando vengono inviati gli ordini di pagamento; qual è la modalità di accettazione dei pagamenti da parte di un'organizzazione bancaria.

È ragionevole supporre che molti imprenditori preferiscano le organizzazioni bancarie più grandi e famose che si sono dimostrate positive.

Il più grande istituzioni finanziarie considerati i partner più affidabili che ne hanno un gran numero programmi bonus per principianti ed imprenditori esperti che collaborano stabilmente con la banca.

Come aprire un conto corrente per un imprenditore individuale

Prima di visitare un'organizzazione bancaria per aprire un conto, l'imprenditore dovrà completare registrazione statale il suo stato in ufficio delle imposte. Solo dopo aver ricevuto la documentazione attestante la registrazione statale di un singolo imprenditore, potrà aprire il conto bancario necessario.

Documenti necessari per aprire un conto bancario

Tra i principali documenti che i dipendenti della banca richiederanno a un cliente che desidera aprire un conto per un singolo imprenditore, va notato:

1. Domanda per l'apertura di un conto corrente. La domanda deve contenere la firma personale del singolo imprenditore e anche l'impronta del sigillo dell'imprenditore.
2. Passaporto del cittadino.
3. Certificato di registrazione.
4. Procura del rappresentante dell'imprenditore.
5. Licenze o brevetti che attestano il diritto imprenditore individuale per l'implementazione alcuni tipi attività su base commerciale.

Oltre al pacchetto principale di documenti, un'organizzazione bancaria ha il diritto di richiedere ulteriore documentazione del titolo a un cliente registrato come imprenditore individuale.

Si consiglia di verificare in anticipo telefonicamente l'elenco dei documenti necessari per aprire un conto corrente presso i dipendenti della banca o di informarsi sul sito ufficiale organizzazione bancaria.

Procedura di apertura del conto

Dopo aver ricevuto un pacchetto di documentazione stabilito da un singolo imprenditore, un dipendente di un'organizzazione bancaria esegue un controllo preliminare dei documenti. Fa copie delle copie originali dei documenti. Le copie dei documenti IP sono certificate secondo la procedura stabilita dalla legge russa.

Dopo un'ulteriore verifica della documentazione presentata, la banca apre un conto a nome dell'imprenditore che ha presentato domanda. Il singolo imprenditore riceve una notifica relativa all'apertura di un conto corrente presso un organismo bancario. Dopo aver ricevuto tale notifica ufficiale, l'imprenditore ha il diritto di emettere carta bancaria, per trasferire fondi sul conto corrente.

Come aprire un conto corrente per un imprenditore individuale online

Oggi quasi tutte le banche praticano l'apertura di un conto per imprenditori individuali e altre forme di attività modalità online. Ma è implementato in modi diversi. Maggioranza organismi di credito offrire all'imprenditore la compilazione di un questionario (ad esempio, Avangard Bank):

La procedura per compilare il questionario è intuitiva, quindi non sono necessarie spiegazioni in questa sede. Dopo aver compilato il questionario, il sistema registrerà la domanda, dopodiché l'impiegato della banca richiamerà il richiedente entro un certo tempo e fisserà l'orario in cui dovrà presentarsi in banca per fornire i documenti originali. L'elenco dei documenti è riportato sopra, è simile a quanto richiesto per l'apertura di un conto corrente a tempo pieno per un imprenditore individuale.

Tuttavia, la maggior parte delle banche offre agli imprenditori di lasciare semplicemente un numero di telefono per la comunicazione:

Non conosci i tuoi diritti?

Successivamente, un impiegato della banca richiamerà e ti racconterà in dettaglio tutte le azioni che dovranno essere eseguite per aprire un conto corrente per un singolo imprenditore.

Attenzione! In ogni caso dovrai fornire i documenti di persona, cioè una visita in banca non può essere evitata!

Avviso di apertura conto

Avviso di apertura di conti nella Federazione Russa

In precedenza, gli imprenditori riferivano alle autorità fiscali e all'UIF sull'apertura di conti bancari.

Dopo l'entrata in vigore della legge federale del 2 aprile 2014 N 59-FZ, non sono tenuti a inviare a questi enti governativi avvisi di apertura conto.

Avviso di apertura di conti al di fuori della Federazione Russa

Secondo le norme della Parte 2 dell'Art. 12 e parte 10 dell'art. 28 legge federale del 12.10.2003 n. 173-FZ, i residenti hanno l'obbligo di notificare alle autorità fiscali l'apertura o la chiusura dei conti, nonché la modifica dei dettagli dei conti aperti al di fuori della Russia.

Se vuoi avere il tuo insediamento in banca, ma non sei un imprenditore, OJSC, CJSC, LLC, puoi scegliere uno dei seguenti prodotti:

• Attuale (funzionante)
• carta
• Depositare

Profilo corrente

Le banche possono denominare questo tipo di conto in diversi modi: lavorativo, liquidativo, a vista, semplice risparmio, ecc., Ma la sostanza rimane la stessa: può essere utilizzato per effettuare operazioni di accredito e addebito. Si apre in rubli, dollari o euro.

La caratteristica principale di un conto di questo tipo è che puoi utilizzare il denaro in qualsiasi momento e non sei limitato dall'importo massimo di trasferimento possibile. Per aprire un conto bancario avrai bisogno di un passaporto e, in alcuni casi, di un certificato TIN.

Lo svantaggio di questo tipo di conto è che è possibile prelevare contanti solo tramite la cassa della banca.

Conto della carta

Il modo più semplice per aprire un conto bancario per un privato è emettere una carta bancaria. Non solo diventerai proprietario di un conto corrente a tutti gli effetti, ma avrai anche accesso ad esso sotto forma di tessera di plastica. A differenza di un conto corrente, i contanti possono essere prelevati presso qualsiasi bancomat e ci sono modi più che sufficienti per ricaricare le carte: tramite pagamento, filiali bancarie, poste russe, sistemi trasferimenti di denaro, eccetera.

Questo tipo di conto presenta anche degli svantaggi: restrizioni sull'importo del prelievo e del trasferimento (limite giornaliero e mensile). Viene aperto principalmente in rubli, ma molte banche forniscono anche carte in valuta estera.

Conto deposito

La prima cosa che ti verrà offerta quando presenterai una richiesta per l'apertura di un conto bancario per un individuo è un conto di deposito. Altrimenti contributo. Questa tipologia di conto non è soggetto a commissioni, ma al contrario prevede il calcolo degli interessi. La caratteristica principale sono le restrizioni che possono essere impostate:

• Quantità minima acconto al conto;
• Il periodo durante il quale non è possibile prelevare denaro;
• Impossibilità di ricostituire il conto;
• Commissioni per ritiro anticipato contributo.

Tuttavia, nella linea di deposito di ciascuna banca ci sono depositi con un insieme minimo di restrizioni, ma gli interessi su di essi, rispettivamente, sono molto più bassi (in media, dallo 0,1% al 6,9%). Tuttavia, se il tuo obiettivo principale sono le transazioni di regolamento, puoi utilizzare questa opzione, soprattutto se devi aprire un conto bancario online ad un individuo. Il modo più semplice per farlo è tramite Internet Banking. Letteralmente in due passaggi, che non ti richiederanno più di 2 minuti, diventerai l'orgoglioso proprietario di un conto deposito.