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Commissione sulle carte bancarie. Le banche potevano prendere una commissione per il prelievo di contanti dalle carte Visa. Come posso saldare il debito della mia carta di credito

Si è saputo che da febbraio Visa ha consentito alle banche di prelevare una commissione dai clienti quando pagano con carte emesse in questo sistema. Ricordiamo che le precedenti regole Visa lo proibivano. L'importo della commissione che dovrà essere pagata ai titolari di tali carte sarà determinato dalla banca che ha emesso tale carta e non cambierà a seconda dell'ATM di quale particolare banca il cliente preleva i fondi. Nel caso in cui una banca voglia mantenere per i propri clienti la possibilità di prelievi di contante gratuiti presso sportelli automatici e terminali, dovrà autonomamente pagare il canone Visa alle altre banche i cui dispositivi sono utilizzati dai propri clienti.

Quale commissione aspettarsi dai clienti

Attualmente, addebitano una commissione fino allo 0,45% per il prelievo di fondi dalle carte Visa. Si prevede che, mantenendo una nuova commissione, dovranno ridurre i propri pagamenti allo 0,25%, aggiungendovi una commissione speciale del sistema di pagamento, oppure aumentare meccanicamente l'importo totale dei pagamenti per i clienti. Il valore massimo della commissione per le carte Visa non è attualmente specificato. I rappresentanti dell'azienda, commentando questa situazione, affermano solo di rivedere regolarmente la scala tariffaria e di controllare l'aumento delle commissioni sulle loro carte.

Va inoltre notato che, dopo Visa, anche MasterCard prevede di rivedere le condizioni per i prelievi di contante. Ricordiamo che oggi la commissione sui loro pagamenti è la più alta e ammonta allo 0,5%. Per quanto riguarda il sistema Mir domestico, i suoi rappresentanti assicurano che non cambieranno i termini del servizio clienti.

Notiamo inoltre che la FAS si è già interessata a questa situazione con le commissioni bancarie. Il suo rappresentante, A. Kashevarov, ha affermato che attualmente Visa e MasterCard occupano una posizione di leadership nel mercato dei sistemi di pagamento, mentre le loro azioni per aumentare le tariffe potrebbero violare le leggi antitrust. Il Commissario ha osservato che il FAS studierà sicuramente attentamente le circostanze di questo caso.

La social card di Muscovite è un comodo strumento di pagamento che consente non solo di ricevere ed effettuare pagamenti, ma fornisce anche una serie di vantaggi che apportano valore al cliente. Supporta diversi sistemi di pagamento, come Visa ancorata ai dollari, MasterCard ancorata all'euro e sistema di pagamento Mir. (il progetto è stato implementato dal 2015). È il sistema di pagamento nazionale russo ancorato al rublo. Inoltre, la plastica consente il pagamento senza contatto per viaggi, acquisti nei negozi e molto altro, in quanto supporta la moderna tecnologia PayPass.

Tipi di carte

La plastica sociale è stata rilasciata per diversi gruppi di cittadini. In particolare, tale plastica può essere emessa da studenti, pensionati, donne incinte.

Carta di pensionamento

Una carta di debito per pensionati è progettata per ricevere pagamenti e pensioni. Le condizioni per il suo rilascio e mantenimento sono le seguenti:

Costo di emissione	0 rubli
Costo di manutenzione	0 rubli
Valuta	Rubli
Per cento	0.04
Commissione per il prelievo di fondi da VTB ATM	0
Commissione per il prelievo di fondi dagli sportelli automatici di altre banche	0.005
Limite di incasso giornaliero	125 mila rubli
Limite di incasso mensile	1 milione di rubli

Carta dello studente

La plastica per studenti di VTB è molto simile a una carta per pensionati in termini di tariffe e termini di servizio. Ad essa vengono accreditate solo borse di studio, assegni e altri compensi agli studenti.

Tessera sociale di una donna incinta

Le donne incinte che hanno un permesso di soggiorno a Mosca possono anche richiedere un prodotto sociale VTB, a cui verrà accreditata un'indennità una tantum per l'acquisto di beni per bambini. Devi fare domanda per la 20a settimana di gravidanza. Una mamma con un bambino è diventata il volto di un'esclusiva carta regalo.

Opportunità e vantaggi della plastica

Puoi pagare solo con una normale carta. Con la tessera VTB sono a disposizione dei titolari ulteriori servizi sociali. La carta sociale VTB di un moscovita è stata emessa in primo luogo, in modo che i residenti della città abbiano l'opportunità di utilizzare le moderne tecnologie di pagamento, risparmiare tempo e denaro. Il problema, la manutenzione e l'informazione via SMS sono gratuiti. I vantaggi dell'utilizzo della carta sono:

ricevere prestazioni sociali e pensioni in modo conveniente;
prelievo di contanti dagli sportelli automatici VTB senza commissioni;
pagamento dell'affitto senza provvigioni;
tariffa ridotta sui mezzi pubblici (per i pensionati il viaggio è gratuito);
rapido appuntamento con un medico tramite chioschi informativi nel policlinico distrettuale;
sconti in farmacie e negozi (più di 5.000 partner in tutta Mosca);
pagamento degli acquisti in modalità contactless;
rateo del 4% annuo sul saldo del conto.

Pagamento per alloggi e servizi comunali

Puoi collegare un ordine a lungo termine alla plastica presso le filiali della VTB Bank a Mosca per pagamenti mensili non in contanti per alloggi e servizi comunali. La banca stessa effettuerà automaticamente i pagamenti, ricalcolerà gli importi e avviserà il cliente tramite SMS.

N. p / p	Modalità di pagamento per alloggi e servizi comunali	Vantaggi	Commissione*
1.	Bancomat VTB	Niente code	Parziale
2.	Banca online	Facile e veloce senza uscire di casa	Parziale
3.	Applicazione mobile	Puoi effettuare pagamenti ovunque	Parziale
4.	Al cassiere di banca	comprensibile e familiare	Parziale

*nessuna commissione pagata per i servizi di EIRC, MGTS e Rostelecom.

I possessori di plastica, ad eccezione degli studenti delle Università e degli Istituti di istruzione scolastica, non possono pagare gli spostamenti sui mezzi pubblici urbani, metropolitana compresa. Durante la produzione della plastica, i beneficiari ricevono uno speciale pass sociale per un mese. Per quanto riguarda gli studenti degli istituti di istruzione secondaria, tecnica secondaria e superiore, possono acquistare un biglietto per qualsiasi tipo di trasporto a prezzo ridotto. Lo sconto è attualmente previsto nella misura del 50% del suo valore.

Procedura di registrazione

La tessera sociale di un moscovita viene rilasciata nei centri multifunzionali per la fornitura di servizi pubblici a Mosca. Per fare ciò, una persona avente diritto a ricevere tale carta deve contattare uno dei centri e compilare un modulo di domanda. Il modulo viene compilato in presenza del dipendente e consegnato a lui. Al richiedente viene consegnato un tagliando a strappo, che deve essere conservato fino al ricevimento di una tessera plastificata. Il termine per il rilascio di una carta è di 30 giorni dalla data di ricevimento della domanda e del pacchetto completo di documenti.

Esistono diverse carte sociali per i moscoviti per diverse categorie di cittadini. L'elenco completo dei documenti e dei requisiti dipende dallo status del richiedente: pensionato, studente, donna incinta o in congedo di maternità, persona iscritta presso le autorità di protezione sociale, persona che riceve sussidi per l'alloggio. Tuttavia, è necessario presentare i seguenti documenti:

Passaporto di tipo russo con permesso di soggiorno a Mosca;
certificato di pensione rilasciato dal fondo pensione della Russia;
qualsiasi altro documento attestante il diritto a ricevere benefici;
polizza assicurativa medica.

La carta viene rilasciata nel centro dei servizi pubblici. Viene rilasciato per un periodo di 5 anni. Tutte le carte nuove e riemesse sono servite in modo assolutamente gratuito. Tutte le spese sono coperte dallo Stato.

Per ottenerlo è necessario presentare il passaporto e il tagliando a strappo. Il richiedente riceve una carta, un manuale d'uso e una busta con un codice pin.

Va notato che oggi è possibile richiedere una carta online sul sito ufficiale del Registro sociale di Mosca. Per fare ciò, è necessario compilare una domanda, allegare le immagini dei documenti e delle foto di cui sopra.

Puoi attivare la tua carta presso qualsiasi bancomat. È sufficiente inserirlo nel lettore di schede e inserire il codice PIN. Da questo momento la carta è pronta per l'uso.

Depositare e prelevare denaro

Puoi trasferire fondi su una carta VTB da carte internazionali, da altre banche (la commissione viene addebitata dal conto del mittente), presso gli uffici delle poste russe. Il rifornimento senza commissioni è possibile tramite gli sportelli automatici VTB, presso gli sportelli automatici del gruppo o tramite il cassiere. È anche possibile un trasferimento non in contanti da un conto aperto con VTB. Per trasferire i pagamenti della pensione su una carta, è necessario contattare la filiale della Cassa pensione e scrivere una domanda lì.

Il prelievo di fondi sul conto disponibile senza commissioni avviene tramite bancomat e presso le casse VTB. Quando si prelevano contanti tramite bancomat di altri istituti bancari, potrebbe essere addebitata una commissione aggiuntiva.

Molti sono interessati a come controllare il saldo della carta. Questo può essere fatto presso gli sportelli automatici VTB, tramite SMS o da un impiegato di banca. Inoltre, puoi conoscere il saldo tramite il sistema bancario online o sul sito Web ufficiale di VTB tramite il tuo account personale.

Applicazione mobile della social card di un moscovita

Una delle ultime notizie dal settore dei pagamenti è che VTB Bank ha introdotto una speciale applicazione mobile chiamata Social Card di un moscovita per i possessori di carte sociali in plastica. Supporta i dispositivi più moderni che funzionano su sistemi operativi Android e iOS.

La tecnologia e l'infrastruttura dell'app sono costantemente aggiornate, quindi coloro che hanno installato l'app possono semplificarsi la vita. Oggi consente:

pagamento contactless per beni e servizi, in quanto supporta la tecnologia PayPass e PayWave;
pagare le bollette;
trasferire denaro da una carta all'altra;
effettuare pagamenti mobili grazie a QuickPass;
gestire e visualizzare lo stato dell'account.

Gli sviluppatori hanno compilato l'elenco principale dei venditori di servizi, introdotto suggerimenti per ogni sezione e integrato il menu con immagini animate. Particolare attenzione è stata prestata alla sicurezza. È fornito dalla tecnologia 3D-Secure, grazie alla quale ogni operazione è confermata da un codice SMS. Supporta anche vari servizi plas. Gli studi hanno dimostrato che l'applicazione è molto comoda da usare. È stato rilasciato per giocatori e consumatori ordinari.

SMS-informazioni sulle transazioni

VTB Bank ha da tempo lanciato un servizio SMS unificato per informare i propri clienti sulle transazioni in plastica. Puoi attivare questo servizio tramite un bancomat. Per fare ciò, basta selezionare "Impostazioni", quindi "Notifica SMS". Nella sezione "Carte +", dovrai inserire un numero di cellulare. Successivamente, riceverai un codice di conferma per l'operazione, che deve essere inserito.

Inoltre, questo servizio può essere collegato tramite VTB-online. Per fare ciò, è necessario eseguire i seguenti passaggi:

Accedi a VTB online.
Seleziona la scheda "Profilo e pacchetto di servizi".
Seleziona la sezione "Avvisi via SMS ed e-mail".
Fare clic sul pulsante "Connetti".

Successivamente, dovrai selezionare una carta e indicare un numero di cellulare.

La social card di un moscovita nel 2019 ha un alto livello di domanda, che dovrebbe crescere ancora di più entro la fine dell'anno. È destinato a studenti, pensionati, nonché ad altre categorie privilegiate di cittadini. Questa plastica ti consente di semplificare varie transazioni finanziarie. Per supportare la plastica, è stata sviluppata un'applicazione mobile speciale che ti consente di pagare beni e servizi, monitorare lo stato del tuo account e molto altro. L'emissione e la manutenzione di questo prodotto bancario è completamente gratuita. Quando si preleva denaro presso gli sportelli automatici VTB, non viene addebitata alcuna commissione aggiuntiva. Negli sportelli automatici di altre banche, quando prelevi contanti, la percentuale sarà bassa.

Vale la pena notare che le categorie sociali di cittadini possono richiedere carte di credito presso VTB, ma a condizioni generali. Se il mutuatario non effettua pagamenti tempestivi sul debito, dovrà pagare sanzioni.

La concorrenza tra le banche per i clienti porta al fatto che le banche escogitano ulteriori comodità per i clienti. Una di queste comodità è la creazione di una rete partner di sportelli automatici con altre banche in modo che i clienti possano utilizzare la carta a condizioni vantaggiose senza essere vincolati a una banca specifica. Naturalmente, i clienti ne traggono vantaggio. Ma sfortunatamente non tutti conoscono tali opportunità e continuano a prelevare denaro come prima nei propri sportelli automatici, creando talvolta code di più persone. Di seguito è riportato un elenco di sportelli automatici delle banche partner, in cui i clienti di queste banche possono prelevare denaro a condizioni preferenziali.

Banche partner di Alfa-Bank | 7 banche

Alfa-Bank è stata una delle prime banche a iniziare a costruire una rete ATM snella con altre banche. E oggi la rete di sportelli automatici affiliati di Alfa-Bank è una delle più grandi in Russia. I clienti Alfa-Bank possono prelevare dalla carta senza commissioni presso gli sportelli automatici delle seguenti banche: Gazprombank, Otkritie Bank, Moscow Credit Bank, Rosbank, Promsvyazbank, Russian Agricultural Bank, Ural Bank for Reconstruction and Development.

Banche partner di Rosbank | 8 banche

I bancomat partner per prelevare contanti da una carta Rosbank sono i seguenti: Ak Bars, Alfa-Bank, VTB, Gazprombank, Raiffeisenbank, Rosselkhozbank, Uralsib Bank. Da dicembre 2019, i titolari di carta Rosbank possono prelevare dai propri sportelli automatici presso gli sportelli automatici Sovcombank.

Banche partner della banca Uralsib | 5 banche

I clienti Uralsib possono prelevare senza commissioni presso gli sportelli automatici di VTB Bank di Mosca, Rosgosstrakh, Raiffeisenbank, Uglemetbank.

Addendum: il 2 agosto, Uralsib ha annullato la commissione per il prelievo di contanti sulle sue carte di debito presso qualsiasi bancomat in Russia con un importo della transazione superiore a 3 mila rubli, con un importo inferiore: la commissione sarà di 49 rubli.

Banche partner di Raiffeisenbank | 10 banche

Puoi prelevare dalle carte Raiffeisenbank senza commissioni a Binbank (incluso deposito in contanti), Gazprombank, MCB (incluso deposito in contanti), Rosselkhozbank, Rosbank, Uralsib, Energotransbank, Unicreditbank.

Banche partner di Promsvyazbank | 4 banche

I titolari di carte PSB possono prelevare senza commissioni su Alfa-Bank, Rosselkhozbank, Vozrozhdenie Bank, AVB Bank.

Banche partner di Gazprombank | 4 banche

La banca partner di Gazprombank è Alfa-Bank, Credit Ural Bank (KUB), Belgazprombank. Presso gli sportelli automatici di queste banche è possibile richiedere un saldo e prelevare contanti da una carta Gazprombank a un tasso dello 0,5% dell'importo prelevato (Operazioni nella rete aziendale GPB), Bank Otkritie.

Banche partner di Post-bank | 8 banche

Dalla carta Post-Bank, il prelievo è previsto a condizioni preferenziali (senza commissioni) presso gli sportelli automatici del gruppo VTB, che includono l'omonima banca, VTB Bank (Georgia), VTB Bank (Ucraina), VTB Bank (Armenia), VTB Bank (Bielorussia), VTB Bank (Azerbaigian), VTB Bank (Kazakistan).

Banche partner di VTB | 9 banche

Le banche partner della seconda banca più grande in Russia sono attualmente banche che fanno parte del proprio gruppo VTB in Russia e all'estero. In Russia, questa è la VTB Bank unita (VTB24 e la Banca di Mosca), Post-Bank. All'estero, queste sono le banche sussidiarie di VTB, sopra descritte.

Banche partner di Rosgosstrakh Bank | 2 banche

Puoi prelevare denaro dalla carta Rosgosstrakh Bank (RGS Bank) a condizioni preferenziali presso gli sportelli automatici della Moscow Credit Bank. La commissione per il prelievo di denaro da una carta di debito bancaria RGS presso gli sportelli automatici di queste banche è dello 0,5% (min. 50 rubli / 2 dollari / 2 euro).

Banche partner di Rosselkhozbank | 4 banche

I partner di Rosselkhozbank (RSHB) per prelevare contanti dalla carta sono Alfa-Bank, Promsvyazbank, Raiffeisenbank, Rosbank.

Banche partner della banca Otkritie | 8 banche

Da aprile 2019, i clienti di Otkritie Bank possono prelevare contanti da una carta VISA o MasterCard senza commissioni presso Alfa-Bank (incluse commissioni zero per l'accettazione di contanti), Gazprombank, Raiffeisenbank, Russian Standard, Unicredit Bank, Zenit Bank, SKB Bank e GazEnergoBank.

Banche partner di SMP-Bank | 2 banche

I partner di SMP-Bank sono le banche incluse nella sua struttura. Questi sono Mosoblbank e InvestCapitalBank. Il prelievo di contanti dagli sportelli automatici di queste banche è gratuito.

Banche partner della Moscow Credit Bank | 4 banche

I clienti della Moscow Credit Bank possono prelevare gratuitamente nella rete ATM unificata del partner MKB, che comprende le seguenti banche: Alfa-Bank (compresi i depositi in contanti), Raiffeisenbank, UniCredit Bank, Rosgosstrakh Bank.

Banche partner di Sberbank | 12 banche

Sberbank ha banche partner, presso i cui bancomat i clienti SBERA possono prelevare contanti da una carta di debito a condizioni preferenziali. Queste condizioni in ciascuna banca territoriale possono differire leggermente, ma, di norma, non viene addebitata alcuna commissione. Per alcune carte potrebbe esserci una commissione non superiore allo 0,75% dell'importo prelevato.

I partner di Sberbank sono le sue banche sussidiarie all'estero: Sberbank (Kazakistan), Sberbank of Russia (Ucraina), BPS-Sberbank (Bielorussia), DenizBank A.S. (Turchia), Sberbank d.d. (Croazia), Sberbank BH (Bosnia ed Erzegovina), Magyarorszagi Volksbank Zrt (Ungheria), Sberbank a.d. Banja Luka (Repubblica serba), Sberbank Srbija (Repubblica serba), Sberbank Slovensko (Slovacchia), Sberbank banka (Slovenia) e Sberbank CZ (Repubblica ceca). La raccolta delle tariffe è disponibile sul sito Web della banca.

Banche partner di Tinkoff Bank

Come sai, Tinkoff Bank ha mappa Tinkoff nero la commissione è la stessa per tutti gli sportelli automatici: se l'importo del prelievo è superiore a 3 tr, la commissione non viene addebitata e se l'importo del prelievo è inferiore a 3 tr, è di 90 rubli. Se il limite viene superato 500 tr - in entrambi i casi, viene addebitata una commissione aggiuntiva del 2%. Pertanto, la questione delle banche partner non è molto rilevante qui.

I maggiori limiti di prelievo di contanti

Quando si prelevano contanti dagli sportelli automatici, soprattutto se gli sportelli automatici di un'altra banca, sorge la domanda: quanto può essere prelevato alla volta? Di seguito le banche dove sono fissati i limiti massimi per i prelievi di contante dalla carta di un'altra banca:

Bancomat di Alfa-Bank— il limite di prelievo di contanti per le carte MasterCard è fino a 450 mila rubli (se tecnicamente possibile).

Bancomat di Tinkoff Bank- Il limite di prelievo presso questi bancomat è, di norma, di 100 mila rubli per transazione.

Quasi tutti i russi hanno familiarità con un prodotto come una carta bancaria: dagli scolari che utilizzano la carta per pagare i pasti scolastici, i viaggi (a volte viene persino utilizzata come abbonamento) e ai pensionati che ricevono pensioni o altri benefici sociali sulla carta.

Qual è la prima cosa a cui i titolari di carta prestano attenzione? Di norma, per il costo della manutenzione annuale della carta, una commissione per i prelievi di contanti dagli sportelli automatici e una commissione per gli SMS che informano sulle transazioni completate.

Per chi desidera ricevere una carta di credito è importante conoscere anche il tasso di interesse annuo. Per molti gioca un ruolo importante anche la commissione (o la mancanza di essa) per un bonifico interbancario.

Ma se tutte queste commissioni sono abbastanza logiche, allora ci sono colonne nei tassi bancari che potrebbero sorprendere il proprietario della plastica. Ne prenderemo in considerazione alcuni.

Cominciamo con il più semplice - richiesta di saldo presso gli sportelli automatici. Una tassa simbolica di 15-20 rubli, credo, non rovinerà nessuno se questo servizio viene utilizzato di rado. Ma anche su un costo così piccolo del servizio, è meglio sapere in anticipo, in modo da non cercare i soldi che sono scomparsi dal conto in seguito. E andrebbe tutto bene, ma alcune organizzazioni creditizie riescono ad addebitare fino a 100 rubli per una richiesta, c'è chi prende una commissione per questa operazione presso i propri bancomat. Naturalmente, le grandi banche non peccano in questo, più spesso - quelle piccole e / o regionali.

Inoltre, vale la pena distinguere una richiesta di saldo da una mini dichiarazione. Quest'ultimo può essere ottenuto solo presso gli sportelli automatici della banca emittente e, di norma, a un costo aggiuntivo. L'estratto conto è un elenco delle ultime 5-10 transazioni effettuate utilizzando la carta.

Anche le commissioni sono fantastiche. per bloccare e/o sbloccare la carta. L'importo della commissione può raggiungere 1,5 mila rubli. Stiamo parlando del blocco della carta per furto o smarrimento della plastica. Alcune banche bloccano gratuitamente le carte "su richiesta del cliente". Spesso, in caso di furto o smarrimento di una carta, ti verrà chiesto di lasciare una domanda per la sua riemissione, che non può essere rifiutata, anche se la carta viene ritrovata in un futuro molto prossimo. Pertanto, se è necessario limitare temporaneamente le transazioni con la carta, è meglio familiarizzare prima con le tariffe del servizio e pensare anche a quale motivo segnalare il blocco.

Era anche inaspettato che ci fossero numerose tariffe commissioni per la perdita della carta. In tutta onestà, dirò che alcune organizzazioni creditizie, al contrario, pagano premi a persone che hanno trovato la carta di qualcun altro e l'hanno consegnata alla banca.

Inoltre, le banche possono addebitare ritiro di una carta bloccata in un bancomat, per l'invio di questa carta da una banca all'altra, ecc.

In parte per aiutare a non perdere tutti i soldi quando si perde la carta si può avanzare fissando limiti alle operazioni di spesa. Le banche spesso offrono ai clienti di impostare autonomamente e gratuitamente limiti giornalieri e mensili per prelievi e acquisti di contanti tramite una banca mobile o Internet tutte le volte che lo desiderano. Ma succede che per queste operazioni viene ancora addebitata una commissione nell'ordine di 50-500 rubli, sia per ogni modifica del limite, sia una tantum semplicemente per fornire tale opportunità.

Operazioni di accredito fondi a un conto carta tramite bonifico da una banca terza può anche essere soggetto a commissioni. Verifica con la banca come puoi ricaricare la carta gratuitamente.

Potrebbero essere applicate commissioni e per il rilascio di certificati certificati o estratti negli uffici degli istituti di credito. Allo stesso tempo, nella maggior parte dei casi, puoi ricevere gratuitamente un estratto via e-mail.

Vorrei sottolineare che recentemente è stata praticata la pratica di emettere carte nell'ambito di pacchetti di servizi bancari. In misura maggiore, questo vale per le carte di debito. I pacchetti sono suddivisi in categorie e costano in modo diverso a seconda dell'insieme dei servizi. Vale la pena prestare attenzione al fatto che Prezzo del pacchetto emissione e manutenzione della carta o vengono addebitati separatamente.

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Che cos'è una carta di credito con un periodo di grazia?

Una carta di credito con un periodo di grazia è una carta bancaria con un limite di credito stabilito, progettata per il pagamento, la prenotazione di beni e servizi, nonché per la ricezione di contanti, che consente di utilizzare i fondi di credito gratuitamente per un certo periodo.

Cos'è una carta di credito istantanea?

Una carta di credito istantanea è una carta di credito che non riporta il nome del titolare, ma ha le stesse proprietà di una normale carta personalizzata. Si propone di ritirare immediatamente una carta di credito istantanea - presso il dipartimento della banca quando si invia una serie di documenti per una carta, dopo aver ricevuto una decisione preliminare positiva o quando si trasferisce una serie di documenti a un agente di prestito che può venire nel proprio ufficio .

In che modo una carta di credito è diversa da una carta di debito?

Le carte bancarie si dividono in carte di credito e carte di debito, a seconda dei fondi (propri o presi in prestito) utilizzati dal cliente per effettuare le transazioni.

Esegui transazioni con carta di debito utilizzando i tuoi fondi, che devi depositare in anticipo su un conto bancario. È possibile effettuare transazioni con carta di credito a spese della banca (a credito).

Che cos'è un limite di credito?

Il limite di credito è l'importo entro il quale la banca è pronta a concederti un prestito. È previsto un limite di credito per il pagamento di beni o servizi, il prelievo di contanti e il trasferimento di denaro da una carta all'altra.

Non è consentito il trasferimento bancario senza contanti dell'intero importo del limite di credito o di una sua parte dal conto della carta di credito. Il limite di credito è rotativo: ciò significa che dopo aver restituito un importo alla banca, puoi prenderlo nuovamente in prestito dalla banca.

Qual è la differenza tra la carta principale e quella aggiuntiva?

La carta principale è la prima carta emessa sul conto, aperta a tuo nome. Puoi emettere fino a cinque carte aggiuntive a tuo nome o per persone di fiducia, dando loro accesso al tuo plafond.

La carta aggiuntiva ha un canone annuo inferiore, ma il suo titolare ha accesso alla stessa gamma di servizi del titolare della carta principale.

Perché hai bisogno di una chip card? Qual è la differenza?

Un chip (microprocessore) è un mezzo di protezione aggiuntiva. I dati della carta che si trovano sul chip non possono essere copiati oggi.

Pertanto, le carte con chip forniscono un livello di sicurezza più elevato per i pagamenti presentati con carta rispetto alle carte a banda magnetica.

E se l'esercente non dispone di un terminale per la lettura del chip, sarà possibile effettuare l'operazione?

Le carte Raiffeisenbank hanno sia un chip che una banda magnetica. La priorità sarà l'operazione utilizzando un chip. Se il commerciante o l'ATM non ha la possibilità di effettuare una transazione sul chip, verrà utilizzata una banda magnetica.

In tal caso, può essere copiato, giusto?

La striscia magnetica contiene informazioni che la carta è combinata (chip + striscia), che è una protezione aggiuntiva. Se, tuttavia, i dati della carta vengono copiati dalla banda magnetica, sarà più difficile effettuare una transazione sulla carta copiata: se il terminale o l'ATM possono leggere le informazioni dal chip, sarà impossibile eseguire l'operazione a causa della mancanza di un chip.

Cambia qualcosa nel processo di utilizzo della carta?

Nel caso in cui il pagamento verrà effettuato presso un punto vendita che ha la possibilità di eseguire un'operazione in un lettore di chip, verrà richiesto un codice PIN.

Faccio spesso acquisti su Internet e li pago con una carta Raiffeisenbank. Cosa bisogna fare per evitare transazioni fraudolente?

Tutte le carte dei nostri clienti sono state collegate alla tecnologia 3-D Secure. Si tratta di un protocollo speciale progettato per ridurre il rischio di transazioni non autorizzate su Internet, che si basa sulla tecnologia di identificazione del titolare della carta durante le transazioni di pagamento tramite Internet e si concentra sul miglioramento della sicurezza di tali pagamenti inserendo una password segreta.

Ma, sfortunatamente, non tutti i siti supportano la possibilità di effettuare pagamenti utilizzando la tecnologia 3-D Secure, quindi quando si effettua un acquisto / pagamento su Internet, è particolarmente importante ricordare i seguenti punti:

Paga gli acquisti solo in quei negozi online che sono affidabili e si sono dimostrati validi. Non rischiare la sicurezza della tua carta per operare su siti dubbi.
Quando si utilizza attivamente la carta per pagare sui siti Internet, è importante ricordare la sicurezza del computer stesso da cui viene effettuato il pagamento. Assicurati che il tuo computer non sia infetto da virus. Usa programmi antivirus, cerca di tenerli aggiornati. Non effettuare pagamenti su Internet utilizzando computer pubblici (Internet cafè, ecc.).

In caso di pagamento all'estero la mia carta è bloccata, perché?

La carta può essere bloccata dalla banca per due motivi:

La prima è la ricezione da parte della banca di informazioni dal sistema di pagamento/altre fonti che il numero della tua carta potrebbe venire a conoscenza di terzi, la carta è stata compromessa. Ciò accade, di norma, a seguito dell'operazione di un cliente presso un punto vendita / bancomat, dopo l'utilizzo del quale i clienti hanno effettuato addebiti non autorizzati.

Il secondo motivo è la necessità di confermare il fatto della transazione con il titolare della carta, poiché questa transazione è stata identificata come potenzialmente non autorizzata. Questa misura - il blocco della carta da parte della banca - è finalizzata principalmente a garantire la sicurezza dei fondi del cliente ed è stata sviluppata dalla banca su raccomandazione dei sistemi di pagamento. Al momento del blocco, a tutti i clienti viene inviato un messaggio SMS con informazioni su questo fatto e sulla necessità di contattare la banca.

Ho effettuato transazioni all'estero utilizzando la mia carta in rubli. Quando sono arrivato in Russia, ho scoperto nella dichiarazione che mi è stato addebitato più di quanto bloccato. Dove sono finiti i soldi? Perchè è successo?

Le operazioni sulla carta, di norma, si svolgono in due fasi. Nella prima fase l'importo dell'operazione viene riservato (bloccato) sulla carta, nella seconda fase viene addebitato dalla banca sul conto su cui è stata emessa la carta, al ricevimento delle informazioni di conferma dalla banca che serve il punto vendita in cui il pagamento è stato effettuato tramite il sistema di pagamento. A causa del fatto che l'autorizzazione e l'addebito utilizzano tassi di cambio diversi validi nelle rispettive date, l'importo dell'addebito può differire dall'importo del blocco, con conseguenti differenze di cambio.

Quando si effettuano transazioni con carta in rubli russi, dollari USA o euro, la banca converte nella valuta del conto al tasso interno della banca il giorno dell'addebito. Quando si eseguono transazioni in un'altra valuta, la conversione avviene al tasso del sistema di pagamento nella valuta dei regolamenti tra la banca e il sistema di pagamento (in questo caso, per Visa, la valuta di regolamento è dollari USA, per MasterCard - euro ), allora la conversione nella moneta del conto avviene al tasso interno della banca.

Quando si effettuano transazioni all'estero in una valuta diversa dalla valuta del conto, verrà addebitata una commissione, determinata dalle tariffe; è incluso nell'importo detratto dal conto.

Termini di prestito

Quando viene addebitata la tassa annuale sulla carta di credito?

La commissione annua per le carte con programma fedeltà viene addebitata il primo giorno lavorativo successivo alla data di addebito sul conto della prima transazione sulla carta principale. Per ogni anno successivo, la commissione viene addebitata entro e non oltre il decimo giorno del mese successivo all'ultimo mese di ogni anno di utilizzo della carta e successivamente annualmente, indipendentemente dal fatto che il cliente abbia utilizzato o meno la carta durante questo periodo. Viene addebitata una quota annuale per ogni anno intero e parziale. In caso di rifiuto anticipato all'utilizzo della carta, la quota annuale non è rimborsabile.

Se la primissima transazione è stata effettuata utilizzando non la carta principale, ma una carta aggiuntiva, la commissione viene addebitata alla volta per la carta di credito principale e aggiuntiva (non applicabile per carte di credito aggiuntive con design individuale).

Sulla carta "110 giorni", senza programma fedeltà, viene addebitata una commissione mensile sulla carta principale se l'importo di tutte le transazioni di addebito, compreso l'utilizzo di una carta aggiuntiva, per il periodo di riferimento era inferiore a 8.000 rubli. o non ci sono transazioni in uscita.

Quali transazioni sono coperte dal periodo di grazia?

Il periodo di grazia si applica alle transazioni per:

pagamento di beni e servizi tramite bonifico bancario, pagamento per la partecipazione a programmi assicurativi
pagamento di una commissione annuale o mensile per effettuare pagamenti con carta di credito
pagamento della commissione per l'elaborazione delle transazioni con carte di credito collegate al programma di fidelizzazione
pagamento di una commissione per il versamento di contante mediante emissione di ricevuta di cassa o utilizzo di un terminale POS elettronico presso le casse delle divisioni della banca
pagamento di una commissione per la consegna tramite corriere di una carta di credito o di documenti
pagamento della commissione per il servizio SMS-Banca
pagamento di una tassa per la fornitura di una dichiarazione estesa

Quali transazioni non sono coperte dal periodo di grazia?

Il periodo di grazia non si applica a:

ritiro contanti
bonifici tra carte bancarie
operazioni quasi cash
pagamento delle commissioni previste per tali operazioni, bonifici e prelievi
transazioni (o quelle parti di esse) che hanno comportato il superamento del limite di credito

Per le transazioni utilizzando la carta che effettui in una valuta diversa dalla valuta del tuo conto, viene effettuata una conversione, in alcuni casi doppia: prima - dalla valuta della transazione alla valuta dei regolamenti con il sistema di pagamento, quindi - dalla valuta di regolamento del sistema di pagamento alla valuta del tuo conto bancario.

Ad esempio, effettui un acquisto in Giappone utilizzando la tua carta di credito (debito) con la valuta del conto in rubli russi. In questo caso, l'acquisto effettuato in yen giapponese (valuta di transazione) verrà convertito in dollari USA (valuta di regolamento del sistema di pagamento) al tasso del sistema di pagamento, quindi l'importo della transazione in dollari USA verrà convertito in rubli russi (conto valuta) al tasso di cambio della banca. Pertanto, se tutte e tre le valute sono diverse, si verifica una doppia conversione, che include il tasso del sistema di pagamento e il tasso della banca.

Il tasso di cambio dalla valuta della transazione alla valuta di regolamento tra il sistema di pagamento e la banca emittente è fissato dal sistema di pagamento in base al tipo di transazione, tipo di carta, luogo della transazione, ecc. In pratica, la conversione finale complessiva tasso può differire dello 0,5-2% dal valore dichiarato in quel momento nei mercati valutari mondiali. In caso di addebito da un conto bancario (punto di regolamento finale), viene utilizzato il tasso di cambio della banca il giorno dell'addebito.

In ogni caso, quando si effettuano pagamenti al di fuori della Russia in una valuta diversa da quella del conto, l'utilizzo di una carta è molto più vantaggioso rispetto al cambio di contanti presso gli uffici di cambio.

Quanto posso prelevare in contanti e quanto costa?

Puoi prelevare contanti entro i limiti di prelievo giornalieri e mensili. L'importo del limite di prelievo di contante e la commissione per il prelievo di contante sono fissati in base alle tariffe della banca. Puoi trovare le tariffe nella sezione "Termini e tariffe".

Quando iniziano a maturare gli interessi?

Gli interessi per l'utilizzo dei fondi di credito maturano a partire dal giorno successivo alla data del prestito, fino alla data di rimborso integrale del debito, compresa. Dopo aver effettuato qualsiasi transazione su una carta o su un conto entro i limiti del limite di credito, hai un debito. Se si rimborsa integralmente l'importo totale dovuto alla data di emissione prima della fine del periodo di pagamento, non vengono maturati interessi sull'importo delle transazioni preferenziali. Pertanto, ottieni un prestito senza interessi per un massimo di 50 giorni. È molto conveniente per i calcoli quotidiani! Puoi trovare tutte le informazioni necessarie nell'estratto conto mensile.

Emissione e ricezione di una carta

Come posso ottenere una carta?

Puoi ottenere una carta di credito:

presso qualsiasi filiale della banca durante i suoi orari di apertura
oppure via mail: ti invieremo una cartolina all'indirizzo di effettiva residenza indicato nel questionario (il servizio è gratuito)

Se decidi di emettere una carta istantanea, puoi ritirarla quando trasferisci una serie di documenti sulla carta:

in una filiale bancaria (se c'è una decisione preliminare positiva)
o un agente di prestito che può venire nel tuo ufficio

Di quanto reddito ho bisogno per ottenere una carta di credito?

Per ottenere una carta di credito, avrai bisogno di un reddito di almeno 25.000 rubli al mese al netto delle tasse.

Devo documentare il mio reddito?

Non è richiesta la conferma obbligatoria del reddito mediante certificati o altri documenti. Per completare la domanda è sufficiente un passaporto di un cittadino della Federazione Russa. Tuttavia, se vuoi ottenere le condizioni più favorevoli sulla tua carta di credito, allora puoi dimostrare il tuo reddito con uno dei seguenti documenti:

certificato di reddito sotto forma di 2NDFL; certificato di reddito ricevuto sotto forma di banca, certificato dal datore di lavoro
documenti che confermano la proprietà dell'auto
un passaporto straniero con visto o timbro all'attraversamento del confine della Federazione Russa (con data di rilascio del visto/apposizione del timbro non anteriore a 12 mesi fa)
un estratto della Cassa pensione della Federazione Russa inviato all'indirizzo e-mail della banca dal Portale dei servizi statali della Federazione Russa

Dove e come richiedere una carta di credito Raiffeisenbank?

Come faccio a conoscere la decisione della banca sulla mia domanda?

Entro due giorni lavorativi riceverai un SMS di notifica della decisione sulla tua domanda. Inoltre, in alcuni casi, è possibile una chiamata da parte di un dipendente della Raiffeisenbank.

Utilizzando una carta di credito

Che cos'è una data di regolamento?

La data di regolamento è la data a partire dalla quale è possibile estinguere il debito per il periodo di riferimento. La data di regolamento cade il primo giorno di calendario successivo all'ultimo giorno del periodo di riferimento. La prima data di regolamento viene segnalata dalla banca al momento del trasferimento della carta di credito emessa al cliente, quindi - nell'estratto conto mensile.

Che cos'è un periodo di riferimento?

Il periodo di riferimento è il periodo dalla data di fatturazione alla data dell'estratto conto successivo, ad esempio dal 7° giorno dell'ultimo mese di calendario al 6° giorno del mese corrente. Il primo periodo di rendicontazione è il periodo dalla data in cui l'importo della prima transazione con carta di credito è stato addebitato sul conto alla data dell'estratto conto successivo, inclusa. Se la data dell'estratto conto cade in un giorno non lavorativo per la banca, la fine del periodo di rendicontazione è posticipata al primo giorno lavorativo successivo.

Cos'è un periodo di paga?

Il periodo di pagamento è il periodo per il pagamento del pagamento minimo. Sempre 21 giorni di calendario dalla data di regolamento. Se l'ultimo giorno del termine di pagamento cade in un giorno non lavorativo per la banca, la data di fine del periodo di pagamento viene posticipata al primo giorno lavorativo successivo.

Qual è il pagamento minimo?

Il pagamento minimo è il pagamento mensile richiesto per estinguere il debito della carta di credito. Consiste in:

100% dell'importo delle spese legali della Banca per il recupero crediti,
100% dell'importo degli interessi scaduti per l'utilizzo del Prestito,
100% del debito principale scaduto,
100% dell'importo del superamento del limite di credito,
100% degli interessi maturati nel periodo di rendicontazione,
dal 3% al 5% della quota capitale non pagata.

Se il debito è pari o inferiore a 600 rubli russi (20 dollari USA), il pagamento minimo è pari all'intero saldo del debito. Il versamento minimo deve essere effettuato entro 21 giorni di calendario, decorrenti dalla data di regolamento (il termine per l'effettuazione del versamento minimo è indicato nell'estratto conto mensile).

Che cos'è un periodo di grazia per i prestiti?

Periodo di grazia dell'accredito: il periodo dalla data di utilizzo del limite di credito nel periodo di riferimento fino all'ultimo giorno del periodo di pagamento corrispondente, incluso. Per l'utilizzo del plafond durante il periodo di grazia non maturano interessi sulle operazioni agevolate, a condizione che l'importo totale del debito sia interamente rimborsato alla data di emissione prima della fine del periodo di pagamento.

In caso di mancato pagamento o rimborso incompleto dell'importo totale del debito alla data di emissione prima della fine del periodo di pagamento, il periodo di grazia per l'accredito di operazioni preferenziali non è valido. Ciò significa che per tutte le operazioni del periodo di rendicontazione, ivi comprese le operazioni privilegiate, la banca matura e riscuote interessi a partire dal giorno successivo alla data di utilizzo del plafond, fino alla data di rimborso integrale del debito, compresa.

Come posso aumentare il limite di credito della mia carta?

Per aumentare il limite di credito, è necessario compilare una domanda di aumento del limite di credito e presentare a qualsiasi filiale della Raiffeisenbank il modulo 2-NDFL o un certificato sotto forma di banca certificata dal datore di lavoro.

Inoltre, il limite di credito sulla carta può essere aumentato su iniziativa della banca, se il cliente ha utilizzato la carta e non ha ritardato il pagamento minimo negli ultimi 6 mesi.

Come attivare una carta di credito Raiffeisenbank?

Potete attivare la vostra carta di credito e generare un PIN subito dopo aver ricevuto la carta presso una filiale bancaria utilizzando un PIN pad o tramite Raiffeisen Teleinfo (IVR) chiamando il numero 8 800 700-17-17.

Cosa devo sapere sui tassi di interesse?

Per ogni periodo di rendicontazione dal 7° giorno del mese precedente al 6° giorno del mese corrente compreso, viene generato un estratto conto della carta di credito. La dichiarazione contiene informazioni sull'importo e la tempistica del pagamento minimo, nonché l'importo totale del debito alla data della dichiarazione. La dichiarazione indica la data di fine del periodo di pagamento, prima della fine del quale è necessario rimborsare il pagamento minimo obbligatorio o l'intero importo del debito alla data di emissione. Se ripaghi il debito solo con pagamenti minimi, la banca matura e riscuote interessi sia sulle transazioni non preferenziali che su quelle preferenziali. Se si rimborsa integralmente l'importo totale dovuto alla data di emissione prima della fine del periodo di pagamento, non vengono maturati interessi sull'importo delle transazioni preferenziali. Pertanto, ottieni un prestito senza interessi per un massimo di 110 giorni. Questo è molto conveniente per i calcoli quotidiani.

Le condizioni di prestito agevolato non si applicano a prelievi di contante, trasferimenti tra carte bancarie, transazioni quasi in contanti, commissioni per tali transazioni, trasferimenti e prelievi, nonché transazioni (o parti di esse) che hanno comportato il superamento del limite di credito. Cioè, gli interessi su tali operazioni vengono sempre addebitati.

Come posso estinguere il debito della carta di credito?

Puoi estinguere il tuo debito:

depositare contanti tramite gli sportelli automatici Cash-in;
ordine di pagamento permanente;
trasferimento istantaneo tra carte, emesso presso un bancomat bancario o una banca Internet Raiffeisen-Online;
un bonifico intrabancario eseguito in una divisione bancaria o in una banca Internet Raiffeisen-Online dall'altro tuo conto presso JSC Raiffeisenbank;
tramite terminali di pagamento QIWI;
versamento in contanti tramite cassa o terminale POS di una filiale bancaria;
tramite bonifico bancario da altra banca.

Come posso estinguere il debito della mia carta di credito per usufruire del periodo di grazia?

Per usufruire del periodo di grazia per le transazioni di grazia, è necessario pagare tutti i saldi in sospeso sul proprio estratto conto, non solo il pagamento minimo, entro la fine del periodo di grazia sull'estratto conto.

Al momento del rimborso del debito, è necessario tenere conto dei termini per l'accredito dei fondi sul conto, a seconda del metodo di rimborso scelto.

Come posso conoscere la data di scadenza per il rimborso del debito?

La scadenza per il rimborso del debito è indicata sull'estratto conto della carta di credito. Puoi anche scoprire la scadenza utilizzando la banca Internet o chiamando il centro informazioni.

Va tenuto presente che un aumento del saldo di una carta di credito quando si depositano contanti tramite bancomat e una cassa bancaria e quando si trasferisce denaro su una carta in R-Online avviene quasi istantaneamente, mentre il rimborso del debito deve essere effettuato prima 20:00 ora di Mosca l'ultimo giorno del periodo di pagamento.

Posso depositare più dell'importo dovuto?

Si, puoi. In questo caso, i fondi accreditati sul conto della carta di credito aumentano il saldo disponibile sulla carta. Ma in questo caso, la banca raccomanda di monitorare più da vicino l'utilizzo dei fondi disponibili al fine di escludere la possibilità di superare il limite di credito disponibile.

Dove posso ottenere un estratto conto della carta di credito?

L'estratto conto viene generato mensilmente l'ultimo giorno del periodo di rendicontazione e inviato via e-mail. L'estratto conto è disponibile anche nella banca Internet. Installando l'applicazione mobile, potrai ricevere notifiche SMS sull'importo del pagamento minimo su una carta di credito e la scadenza per il suo rimborso.

Come funziona il periodo di grazia di 110 giorni?

Primo periodo di grazia: il giorno del primo debito (dopo l'acquisto sulla carta), si apre il "Long Grace Period" - un massimo di 110 giorni. Puoi vedere la data esatta del suo completamento in R-Online il giorno successivo all'acquisto.

All'interno del Lungo Periodo di Grazia, ce ne sono tre intermedio. Di solito vanno dal 7 al 7 di ogni mese. Se lo desideri, puoi modificare queste date una volta all'anno.

Al termine di ciascun periodo interinale, a Estratto conto della carta e inviato al cliente tramite SMS o E-mail.
Questa dichiarazione viene visualizzata anche in R-Online e in essa puoi vedere le tue spese per il periodo passato e importo minimo di pagamento da pagare entro 20 giorni.

nel 3° dichiarazione finale cliente vede l'importo del debito residuo sulla carta, che dovrà essere versato entro 20 giorni. Poi con carta di credito % non verrà addebitato

prossimo periodo di grazia inizia dalla data del rendiconto finale, a condizione che tu abbia pagato l'importo dovuto dal 3° estratto finale puntuale.

“Ho pagato tutto il debito prima del previsto. Quando inizierà il mio nuovo periodo di tolleranza?

Se il cliente ha rimborsato tutto il debito attuale, non ci saranno interessi per l'utilizzo del prestito. Il "lungo periodo di grazia" riprenderà dal periodo intermedio in cui è stata effettuata la nuova operazione di addebito sulla carta. Il cliente vedrà la nuova data di fine del periodo di grazia in R-Online.

“Ho pagato la rata minima al 3° mese, invece del rimborso integrale del debito. Cosa succederà ora?"

In questo caso il periodo di grazia sarà disabilitato e la % verrà maturata su tutte le operazioni di addebito a partire dal momento in cui sorge il debito. Nell'esempio seguente, questa è la data del primo acquisto sulla carta.

Quanto è sicuro ricevere informazioni riservate tramite il sistema Raiffeisen Teleinfo?

La sicurezza da parte della banca è garantita dall'identificazione del cliente tramite un codice PIK univoco, nonché dal fatto che il sistema non richiede il numero completo della carta del cliente, ma solo le ultime 4 cifre.

Il cliente, dal canto suo, non deve cedere a terzi i propri dati personali (codice PIC, numero carta) al fine di evitarne l'uso non autorizzato.

Limitazioni funzionali nel sistema Raiffeisen Teleinfo:

Le informazioni, che richiedono l'autorizzazione nel sistema tramite PIK, sono disponibili solo con carte di tipo "A".
Il numero massimo possibile di inserimenti errati nel sistema è 3, dopodiché la chiamata viene trasferita allo specialista del Centro Informazioni.
Un'operazione di versamento di contante tramite ATM con funzione di cash-in non è considerata dal sistema come transazione con carta.
Successivamente, punto 1 - " Assegnazione di un codice PIN»
Seguendo le istruzioni del sistema, è necessario assegnare un codice PIN.

Il sistema annuncerà i requisiti che devono essere presi in considerazione:

Il codice PIN è composto da 4 cifre.
Il codice PIN non deve contenere sequenze dirette e inverse.
I numeri non dovrebbero essere gli stessi e facili da indovinare.
Pronto! È necessario effettuare una transazione presso un bancomat Raiffeisenbank utilizzando un nuovo codice PIN. Ad esempio, puoi controllare il saldo.