Nuove responsabilità degli istituti di credito. Requisiti per il blocco, il congelamento dei beni di persone che sono riconosciute come coinvolte in attività estremisti congelamento del denaro 115 фз

Un certo numero di articoli sono dedicati alle domande nella seconda metà del 2017. Sul "Clerk" scoperto anche.

Qualcuno sta cercando di capire i motivi di blocco, qualcuno nella legittimità delle azioni delle banche, qualcuno rimprovera e il potere e le banche per la pressione sul business.

Abbiamo tentato di analizzare azioni concrete per prevenire e "rimuovere" il blocco.

Prima capire in termini

La legislazione non contiene il concetto di "Blocco account". Secondo la legge federale del 07.08.2001 N 115-FZ "sul contrapposizione della legalizzazione (riciclaggio) del reddito ottenuto da mezzi criminali, e il finanziamento del terrorismo" bloccando (congelamento) non contanti i soldi, documenti preziosiLa proprietà è possibile solo in presenza delle fondamenta del coinvolgimento del proprietario in attività o terrorismo estremista.

Per quanto riguarda le operazioni dell'account, possono essere sospeso, o nella loro condotta può essere negato. Allo stesso tempo, il titolare della cassa non perde i loro diritti da utilizzare, sebbene limitato in azioni all'interno di un account specifico.

Tuttavia, il termine fedele "Blocco account" Ha il diritto di esistere, come esprimere l'essenza del fenomeno, con cui il business ha affrontato.

NEL questo articolo Non consideriamo la fondazione di bloccare il conto sull'iniziativa dell'IFSS, a seguito dei limiti imposti dalla Corte e simili. La procedura stabilita in questi casi non è cambiata.

Quali banche sono orientate

Le banche sono richieste in virtù dell'art. 7. Legge federale N. 115-FZ per ottenere informazioni sullo scopo di stabilire e la natura stimata delle relazioni commerciali, su base regolare per adottare misure per determinare gli obiettivi di attività economica, Stato finanziario e reputazione aziendale dei clienti e hanno anche il diritto di adottare misure per determinare le fonti dell'origine dei fondi e (o) di altre proprietà dei clienti.

Diverse dozzine dei tassi di blocco della base si assegnano Banca centrale RF oltre alla legge specificata. Il loro studio può espandere gli orizzonti, ma in virtù dell'articolo 4 della legge federale n. 115-FZ sul blocco dell'account che imparerai solo dopo che è già bloccato, perché le banche sono vietate dal preliminare "Informare i clienti e altre persone sulle misure adottate contrastando la legalizzazione (riciclaggio) del reddito ottenuto dal criminale e dal terrorismo di finanziamento, con l'eccezione di Informare i clienti sulle misure adottate Sul congelamento (blocco) di contanti o altra proprietà, sulla sospensione dell'operazione, per rifiutare di adempiere all'ordine del cliente sulla Commissione delle operazioni, sul rifiuto di stipulare un accordo del conto bancario (contributo), sul Devi fornire documenti "(articolo 4 della legge federale n. 115-FZ).

A tentativo di appello alla Corte costituzionale, il diritto della Banca centrale della Federazione russa di sviluppare elenchi delle ragioni del rifiuto in conformità con la legge federale n. 115-FZ è stato ottenuto un rifiuto della definizione della Corte costituzionale di La Federazione Russa datata 25.05.2017. № 1105.

Abbiamo riassunto le istruzioni della Banca Centrale della Federazione Russa, della pratica giudiziaria e delle raccomandazioni concrete sviluppate che consentiranno di funzionare con rischi minimi di blocco dei conti.

1. pagare tasse (oltre lo 0,9%fatturato di debito) in ciascuna delle banche in cui i conti dell'organizzazione sono aperti. Allo stesso tempo, la Banca Centrale della Federazione Russa offre alle banche all'indicazione per prestare attenzione ai clienti, sovrapponendo artificialmente l'ammontare delle imposte pagate e altri pagamenti obbligatori a un valore dello 0,9% o leggermente superamento. Cioè, una soglia pericolosa supera lo 0,9%. Raccomandiamo che i rivoluzioni di debito dell'1% sono guidati.

2. Fornire documenti investigati dalla Banca- eccezionalmente con la descrizione e coinvolta nel coinvolgimento del dipendente della Banca, in conformità con l'elenco specificato dalla Banca.

Se un tipo di documento dall'elenco non può fornire - spiegare il motivo in base al numero appropriato dell'elenco dei documenti richiesti. Il cliente sulla base della decisione della Corte è stato restituito dalla Banca pagata dalla Banca, perché È stato dimostrato che l'Organizzazione è stata fornita in modo tempestivo fornito dai documenti bancari, ulteriori richieste dalla Banca non hanno ricevuto - un decreto 9 AAS del 16/03/2017. Nel caso A40-230891 / 2016. Nel caso n. A40-2022834 / 16, il cliente della Banca ha dimostrato che la Banca non ha richiesto documenti su un'operazione sospesa, e pertanto la Corte ha ordinato alla Banca di effettuare un pagamento sospeso.

Una disposizione incompleta, al contrario, ha permesso di riconoscere la Corte d'azione della Banca giustificata - la risoluzione dell'UU del distretto orientale del 24 novembre 2017. Ф03-4555 / 2017.

3. Effettuare tempestivamente le modifiche al registroSe l'elenco dei tipi di attività economica è espanso. Pagamento, il cui scopo non è tipico per quelli specificati nell'unificato registro di stato Entità legali Le informazioni sulle attività (oblose) della tua organizzazione danno diritto alla banca tale operazione da bloccare - è stata da questa conclusione che i tribunali di tre casi nella custodia A65-26637 / 2015 arrivarono.

4. Ritiro contanti Eseguire solo gli obiettivi relativi alla retribuzione e ad altri pagamenti sociali o se il pagamento non è possibile in non contanti.

La necessità di rimuovere i contanti deve essere confermata non solo documenti primariMa la struttura di fare affari implica tali pagamenti, ad esempio, sarà giustificata con il ritiro dei contanti quando si esegue attività per l'acquisto del riciclaggio tra la popolazione - la decisione della nona corte d'appello dell'arbitrato del 05/131/2017. Nel caso del numero A40-238673 / 16.

5. ATTENTEMENTE esplora il contratto con la bancae i documenti applicati su di esso (di norma, c'è un riferimento ai documenti pubblicati sul sito web della banca).

6.830 mila rubli sono stati cancellati dall'account del cliente. Per la fornitura tardiva di documenti sulla base di una lettera elettronica della Banca, nonché il risarcimento delle spese bancarie per verificare la posizione effettiva dell'organizzazione, la Corte ha riconosciuto i dati delle azioni della Banca sono legittime, perché Le svalutazioni sono state previste dal Trattato - risoluzione 9AAS datata il 13 aprile 2017. nel caso A40-203363 / 16.

In un altro caso, il cliente è riuscito a dimostrare che la banca è stata cancellata da 500 mila rubli. L'ammenda per la mancata fornitura di documenti su una richiesta non firmata se la dichiarazione del cliente sulla cessazione del contratto di conto bancario è illegale. La pena è stata restituita dall'organizzazione da parte della Corte - una risoluzione del 9 ° tribunale arbitrale del 25/05/2017. № 09AP-19461/2017.)

6. Assicurarsi disponibilità di informazioni sulla posizione dell'EEO(Ufficio) sul territorio di JUR.Drest (puntatori, segni, ecc.), Posizionare informazioni sul sito, l'indirizzo di cui è elencato sul modulo.

La prova della posizione reale all'indirizzo della registrazione è stata aiutata dall'organizzazione per difendere il proprio diritto ad aprire un conto nella Banca - la definizione delle forze armate della Federazione Russa datata 09/09/2017. No. 306-ES17-12604.

7. Massimo dettaglio specificare lo scopo del pagamento, questo consentirà alla banca non includerti nell'elenco dei clienti le cui operazioni non hanno "ovvio significato economico"Ciò comporta la lettera della Banca centrale della Federazione Russa del 31 dicembre 2014 n. 236-TA dell'obbligo della Banca di prestare particolare attenzione a tutte le operazioni e richiedere il numero massimo di documenti su di essi.

8. Non usare per attività imprenditoriale, anche per i pagamenti in contratti per l'acquisto di materie prime, pagamento per lavoro, ecc., Carte bancarie personali: quest'ultimo comporta il blocco dell'account corrente, a cui il personale biglietto di banca: Definizione del ricorso del Tribunale regionale del Perm del 05.10.2016 Nella causa n. 33-11853 / 2016, la definizione di ricorso del Tribunale regionale Saratov del 29.11.2016 nella causa n. 33-9060 / 2016, la definizione dell'appellazione del ricorso Definizione del Tribunale regionale del Perm del 10.02.2016 nella causa N del X 33-1316 / 2016 Moscow City Court del 26.05.2016 nella causa n. 33-20770).

9. Non utilizzare lo stesso computer, telefono, ecc. per l'accesso ai conti di diverse organizzazioniPoiché nel caso di chiudere i conti di un'organizzazione, tutte le altre organizzazioni, l'accesso ai conti è stata effettuata attraverso gli stessi dispositivi tecnici, nonché la coincidenza dei loro rappresentanti, sono minacciati del blocco dell'account (clausola 3 Raccomandazioni metodiche Banca centrale della Federazione Russa del 21 luglio 2017. № 18-MR).

10. Notifica del corpo autorizzato Sulla commissione delle operazioni dell'importo superiore a 600.000 rubli, nonché altre operazioni controllate in virtù dell'art. 6 della legge federale n. 115-FZ. La mancanza di un messaggio su tale operazione può comportare un blocco di un conto - la definizione delle forze armate della Federazione Russa n. 301-ES17-2205 datata 06.04.2017. E Attrazione per la responsabilità amministrativa - la decisione del Distretto del Siberiano orientale Siberian datato 24 dicembre 2015 nel caso A33-5752 / 2015).

11. Sfidare la decisione della Banca sul bloccoSe lo consideri illegale, perché L'opposto può contribuire alla "lista nera", che comporta fallimenti nei conti di apertura in quasi tutte le banche. I tribunali indicano che è la banca che deve confermare e dimostrare, il sospetto della possibile commissione dell'operazione sulla legalizzazione dei redditi ottenuti da mezzi criminali è stato dimostrato al momento del rifiuto di aprire un account. Il rifiuto di aprire un conto corrente senza tale giustificazione è riconosciuto dai tribunali di tutte le istanze di illegale (vedere la definizione della Corte Suprema della Federazione Russa del 25 agosto 2017. No. 301-ES17-10939, determinazione del Corte suprema della Federazione Russa del 24.04.2017. No. 310-ES17-3468).

Come andare avanti con i clienti bancari

Alla paura dei conti di blocco, i singoli dipendenti della banca a volte stanno cercando di recuperare, offrire o cercare le tue controparti in liste "nere" o notificandoti del blocco imminente o assicurando che se prendi un prestito in banca, Il tuo account non bloccherà. Tali misure non funzionano.

La Banca Centrale della Federazione Russa è abbastanza forte per le attività delle banche controllate, nella pratica giudiziaria ci sono anche banche di banche, cercando senza successo di evaporare dall'occhio di supervisione, la Banca centrale utilizza le banche dubbiose e la misura estrema per la licenza.

Va ricordato che in virtù del paragrafo 12 dell'art. 7 della legge federale n. Le banche 115-FZ sono esenti dalla responsabilità civile per il blocco di un account.

Pieghevole pratica di arbitraggio Nella relazione, la Banca Cliente è eterogenea, i tribunali tengono conto delle circostanze effettive del caso, quindi l'imprenditore ha sempre la possibilità di difendere il suo diritto di condurre insediamenti reciproci attraverso la banca scelta da lui, oltre a prevenire tali Rischi, documenti tempestivi e completamente disegni.

Servizio di monitoraggio finanziario federale

INFORMAZIONE

Sull'applicazione degli enti creditizi per le misure di congelamento (blocco) di contanti o altre proprietà e sospensione delle operazioni

In relazione ai ricorrenti crescenti sull'applicazione degli enti creditizi delle misure di:

1. Rifiuta di adempiere all'ordine del cliente sulla Commissione dell'operazione (paragrafo 11 dell'articolo 7 della legge federale del 07.08.2001 n 115-FZ "sul contrapposizione della legalizzazione (riciclaggio) dei ricavi ricevuti da mezzi criminali e finanziamento di Terrorismo "(di seguito denominato la legge federale n. 115- FZ));

2. rifiutando di stipulare un accordo di conto bancario e la risoluzione del contratto di conto bancario (contributo) (punto 5.2 dell'articolo 7 della legge federale n 115-FZ);

3. Congelamento (blocco) di contanti (comma 6 del paragrafo 1 dell'articolo 7 della legge federale n 115-FZ);

4. Sospensione delle operazioni (paragrafo 10 dell'articolo 7 della legge federale n. 115-FZ).

L'articolo 5 della legge federale n 115-FZ è sancito l'elenco delle organizzazioni impegnate in transazioni in contanti o altra proprietà che vengono applicati i requisiti della legge federale n 115-FZ. Questa lista include le organizzazioni di credito.

I diritti e gli obblighi delle organizzazioni che effettuano operazioni con denaro contante o altre proprietà sono sanciti dall'articolo 7 della legge federale n. 115-FZ:

1. Clausola 11 dell'articolo 7 della legge federale n. 115-FZ prevede il diritto organizzazioni di credito Rifiuta di soddisfare l'ordine del cliente sulla Commissione nel caso in cui un dipendente abbia un istituto di credito, durante l'attuazione delle norme di controllo interno, i sospetti sorgono che l'operazione (transazione) è commessa per legalizzare (il riciclaggio) del reddito ottenuto per criminale e finanziamento del terrorismo.

2. La clausola 5.2 dell'articolo 7 della legge federale n 115-FZ prevede il diritto degli istituti di credito:

- abbandonare la conclusione di un accordo di conto bancario (contributo) con una persona fisica o giuridica, una struttura estera senza la formazione di un'entità giuridica, in conformità con le regole del controllo interno dell'organizzazione del credito nel caso in cui vi siano sospetti Lo scopo della conclusione di tale contratto è quello di svolgere operazioni per scopi di legalizzazione (riciclaggio) reddito ottenuto da un terrorismo criminale o finanziario;

- Terminare il contratto di conto bancario (contributo) con il cliente in caso di adozione durante l'anno solare di due o più decisioni sul rifiuto di adempiere all'ordine del cliente sull'operazione sulla base del paragrafo 11 dell'articolo 7 del diritto federale No. 115-FZ.

3. La sottoclaca di cui al paragrafo 1 dell'articolo 7 della legge federale n. 115-FZ prevede l'obbligo di applicare misure per il congelamento (blocco) contanti o altre proprietà delle persone relative ai quali ci sono informazioni sul loro coinvolgimento nelle attività estremistiche o terrorismo, così come le persone in relazione alla quale vi sono motivi sufficienti per sospettare il loro coinvolgimento nelle attività terroristiche (compreso il finanziamento del terrorismo) in assenza di motivi per l'inclusione nella lista, salvo nei casi stabiliti dal paragrafo 2.4 dell'articolo 6 della legge federale n 115-FZ.

Allo stesso tempo, secondo la clausola 2.4 dell'articolo 6 della legge federale, N 115-FZ, un individuo incluso nell'elenco delle organizzazioni e degli individui in relazione a cui vi sono informazioni sul loro coinvolgimento nelle attività estremiste o nel terrorismo, in ordine Per garantire che i suoi mezzi di sostentamento, così come i mezzi di sostentamento della vita congiunta con i membri della sua famiglia che non hanno fonti di reddito indipendenti sono intitolate:

1) Effettuare operazioni con contanti o altre proprietà finalizzate all'ottenimento e alla spesa salari nell'importo non superiore a 10.000 rubli per mese del calendario al tasso di ciascun membro della famiglia specificato;

2) Effettuare operazioni con denaro contante o altra proprietà finalizzate ad ottenere e trascorrere una pensione, borse di studio, benefici, altro pagamenti sociali In conformità con la legislazione Federazione Russa, così come sul pagamento delle tasse, delle ammende, altri pagamenti obbligatori per gli obblighi individuale;

3) svolgere nel modo prescritto, operazioni con contanti o altra proprietà volte ad ottenere e spedire salari nell'ammontare che supera l'importo specificato al comma 1 del presente paragrafo, nonché il pagamento per gli obblighi derivanti da un'inclusione in l'elenco specificato.

4. CLAUBLA 10 dell'articolo 7 della legge federale n. 115-FZ stabilisce l'obbligo di sospendere l'operazione, ad eccezione delle operazioni di iscrizione in contanti ricevute a scapito di un'entità fisica o giuridica, per cinque giorni lavorativi dal giorno in cui L'ordine del cliente dovrebbe essere eseguito sulla sua attuazione nel caso in cui almeno una delle parti sia:

l'entità giuridica, direttamente o indirettamente posseduta o sotto il controllo di un'organizzazione o un individuo, per il quale sono applicate misure per congelare (blocco) contanti o altre proprietà in conformità con la sottospiazza 6 della clausola 1 del presente articolo o un naturale o persona giuridica che agisce sul nome o sulle istruzioni di tali organizzazioni o persone;

un individuo che svolge un intervento chirurgico con denaro o altre proprietà conformemente alla comma 3 del paragrafo 2.4 dell'articolo 6 della legge federale n 115-FZ.

In caso di incompletezza, durante il periodo, l'operazione, il decreto del Rosfinmonitoring sulla sospensione del funzionamento pertinente a un termine aggiuntivo sulla base della parte del terzo del terzo, le organizzazioni di cui sopra svolgono intervento chirurgico con denaro contante o altro Proprietà per ordine del cliente, se, in conformità con la legislazione della Federazione Russa, nessuna altra decisione è presa limitando l'attuazione di tale operazione.

Conformemente al paragrafo 3 dell'articolo 8 della legge federale, n 115-FZ RosfinMonitoring emette una risoluzione sulla sospensione delle operazioni con contanti o altre proprietà specificate al paragrafo 10 dell'articolo 7 della presente legge federale, per un periodo fino a 30 Giorni nel caso in cui le informazioni ottenute da lui in conformità al paragrafo 10 dell'articolo 7 della legge federale, N 115-FZ, secondo i risultati della verifica preliminare, sono riconosciuti come ragionevoli.

Allo stesso tempo, secondo il paragrafo 9 dell'articolo 7 della legge federale del controllo del 07.08.2001 n 115-FZ rispetto all'esecuzione di fisico e entità legali Questa legge federale in termini di fissaggio, immagazzinare e presentare informazioni sulle operazioni da obbligare, poiché l'organizzazione e l'attuazione del controllo interno sono effettuate dalle autorità di vigilanza competenti (nei casi stabiliti dalle leggi federali, istituzioni concluse agenzie governative) In conformità con la loro competenza e nel modo prescritto dalla legislazione della Federazione Russa, nonché un organismo autorizzato in assenza di queste autorità o istituzioni di vigilanza nel settore delle attività delle singole organizzazioni che effettuano transazioni con denaro contante o altro proprietà.

Conformemente al paragrafo 4 dell'articolo 4 della legge federale del 10 luglio 2002 N 86-FZ "sulla Banca centrale della Federazione Russa (Bank of Russia)", la supervisione delle attività di istituti di credito e gruppi bancari è trasportato fuori dalla Banca della Russia.

Testo del documento elettronico
preparato Codex JSC e forato da:
file mailing.

Alcuni imprenditori affrontano le loro attività con un blocco dell'account. E spesso accade sulla base di FZ 115. Solo non tutti gli uomini d'affari sanno che le ragioni di questa azione da parte della Banca.

In questo atto legale Si dice sulla legalizzazione dei fondi ricevuti illegalmente. E se almeno una volta che la spesa di un'entità giuridica fosse "congelata" sul sospetto di tali frammenti, è entrato in una lista nera di tutte le banche.

Tuttavia, ci sono precauzioni osservando il quale, è possibile evitare il blocco. Parleremo di loro oggi e parleremo. E anche imparerai cosa fare se il tuo account è già stato aggiunto un destino sgradevole.

Blocco account 115 fz

Un giorno, un uomo d'affari può scoprire che il suo punteggio è bloccato. Cosa fare in questo caso, è possibile ottenere i tuoi soldi e come condurre calcoli con le controparti?

Cause per il conto del congelamento - Queste sono operazioni dubbiose che si tengono sul tuo account. Ad esempio, alla spesa è stata fatta grande importo Nei piccoli pagamenti per un lungo periodo o, al contrario, rimuovi costantemente i limiti di grandi dimensioni. Le banche di queste operazioni non amano e sono spesso motivi per il blocco.

A 115 фз, l'organizzazione del credito ha il diritto di congelare qualsiasi account se ha sospetti che si è impegnati nel riciclaggio di denaro, cioè cercando di condurre operazioni che fanno strumenti illegalmente ricevuti legali.

Dalla legge ne consegue. In ognuno di loro c'è un servizio monitoraggio finanziarioche monitora da vicino le operazioni sui conti di tutti i clienti. Molto spesso, un IP e una piccola impresa rientrano nel congelamento dell'account. Sono le loro attività che implicano la rimozione frequente, rendendo denaro, che causa sospetto di banche.

Vero, le persone che potrebbero essere sbagliate funzionano anche negli istituti di credito. E spesso la fattura è bloccata senza ragione su questo. Ad esempio, sei un cittadino che rispedisci la legge, il principale business "giusto" e in nessun modo relativo a serrature criminali. In questo caso, la richiesta di blocco illegale da parte della Banca del tuo account aiuterà.

Tuttavia, le conseguenze del congelamento anche nella preparazione di un tale documento saranno deludenti. Dovrai dimostrare che le operazioni sul punteggio sono legittime. Per fare questo, dovrai fornire tutti i documenti che confermano questo fatto. Dovrebbero riflettere tutti gli importi che sono passati dal tuo account prima di bloccare. Solo dopo uno studio attento dei documenti forniti, le banche decidono di scongelare l'account del cliente.

Incidiamo dettagli per i motivi per bloccare il punteggio. La legislazione dà un tale diritto alle banche in presenza dei seguenti motivi:

• se una delle controparti è un terrorista (la loro base è in qualsiasi banca, e anche se non sapessi di chi avevano a che fare, quindi le serrature non dovrebbero essere accurate);
• durante la conduzione delle operazioni nella quantità di oltre 600.000 rubli (è un tale limite che provoca sospetto di rosfinmonitoraggio. Non importa se prendi soldi, portalo o qualcuno traduci);
• le parti della transazione condotta le operazioni per conto delle persone di ricerca;
• la Banca ha sospetti che i documenti trasferiti da voi per confermare la legalità dell'operazione effettuati sono reali;
• FTS è diventato interessato al tuo account e trasferito le istruzioni alla Banca per congelare il punteggio (tasse traccia anche le operazioni sui conti bancari);
• se un gran numero trasferimenti di denaro Viene eseguito dall'organizzazione a favore degli individui.

Come scoprire se il punteggio è bloccato e per quanto tempo

Se il tuo account è bloccato, lo imparerai presto. Non sarai in grado di implementare alcuna operazione. È impossibile fare soldi, rimuoverli o inviarli anche alla tua carta. NEL gabinetto personale Sarà disponibile solo l'opzione visualizzazione del saldo. D'accordo, la prospettiva non è piacevole.

Puoi conoscere il blocco dell'account. impiegato di banca. Per fare questo, andare al dipartimento e fare una domanda per i motivi per il congelamento. Lo specialista farà una richiesta al servizio pertinente della Banca, e quindi fornirà un avviso scritto. È vero, alcune banche trascurano questa azione e i clienti non riportano i motivi.

In ogni caso, tutte le operazioni sono sospese e si può solo aspettare. Il conteggio medio del conto di 1,5 mesi. In questo momento non puoi gestire. Vengono forniti i documenti giustificanti più veloci, prima la banca prenderà la considerazione della tua applicazione di sblocco.

È meglio non tirarlo con esso, dal momento che la tua attività in questo caso potrebbe perdere profitti, inoltre, dovrà anche cercare percorsi alternativi di calcoli con controparti e istanze governative, oltre a un conto bancario.

Spesso la soluzione più "sobria" in tali situazioni è la chiusura dell'account. A volte le banche esaminano i documenti per troppo tempo, che influenzano la perizia del business, specialmente se l'importo sull'account è grande. Quando si rompe un contratto con la banca, avrai accesso ai propri fondi.

Come evitare di bloccare un punteggio

Osservando alcune regole, puoi evitare di congelare l'account. A qualsiasi operazione bancaria Devi essere estremamente attento, e il nostro tavolo ti aiuterà nelle loro sottigliezze.

Che "non mi piacciono" le banche	Consigli
La Società ha diversi account, per ognuno dei quali sono in corso varie operazioni (ad esempio, le tasse sono pagate, e in modo diverso, vengono eseguiti i calcoli con controparti)	Se possibile, utilizzare un account per mantenere tutte le operazioni nelle attività o ridurre il numero al minimo possibile.
"Massa" indirizzo legale (Ci sono un gran numero di aziende diverse in un indirizzo per la tassa)	La compagnia di rispettivante confortante è meglio avere un indirizzo giuridico individuale che sarà confermato documentato
L'età del regista fino a 22 anni o più di 60 anni	Le banche sono più fidati di amministratori di età compresa tra 35 e 55 anni
Il fondatore dell'azienda è allo stesso tempo il fondatore di molte più aziende	In questo caso, sappi che sarai sempre sospettoso delle banche
Lo scopo del pagamento è formulato poco chiaro	In qualsiasi pagamento, specificare i dettagli chiari dei contratti o altri motivi per il trasferimento dei fondi
La testa non comunica con la banca	Se cambi il numero di telefono, assicurati di informare la banca a riguardo.
La tassa di pagamento è troppo bassa	Impara l'importo medio delle tasse da pagare sul peso del settore. Quello che paghi non dovresti essere più basso
Sullo stato della società solo il direttore generale	È meglio avere un piccolo personale da lavoratori assunti, i cui doveri sono chiaramente delegati

Cosa fare quando si blocca l'account

Molti uomini d'affari ritengono che quando si blocca un account, non sarà difficile e continuerà a funzionare. Tuttavia, sono sbagliati. Anche quando si contatta un altro ente creditizio, è possibile rifiutare di aprire un nuovo account.

Non appena il tuo account è congelato, queste informazioni vengono inviate a tutte le banche, e quindi l'appello ad un'altra banca non risolverà la situazione. Questa misura è legittima, e non hai il diritto di resistere.

Quando blocchi l'account è necessario eseguire i seguenti passaggi per accedere al tuo denaro il più velocemente possibile:

• impara il motivo del congelamento (la Banca ti fornirà una risposta scritta, sulla base della quale è necessario agire ulteriormente);
• preparare un pacchetto di documenti giustificando le operazioni sull'account (ad esempio, la carta che conferma grande acquisto Per scopi commerciali);
• se il punteggio è bloccato da una decisione del tribunale, è necessario ricorrere (la Corte considera la situazione e, se non trovi le ragioni di congelamento, il proprio account diventerà rapidamente disponibile);
• se possibile, contattare le società legali che forniscono consulenza. Ci sono diverse situazioni e professionisti esperti richiesteranno come affrontare più velocemente;
• chiudi l'account se la Banca tira molto tempo e non ti soddisfa (se hai effettuato veramente eseguito le operazioni sotto la legge).

Banche che raramente bloccano i conti di insediamento IP e LLC

Di seguito è riportato un elenco di banche con il massimo condizioni favorevoli in Russia.

1. Rifiuta di adempiere all'ordine del cliente sulla Commissione dell'operazione (paragrafo 11 dell'articolo 7 della legge federale del 07.08.2001 n 115-FZ "sul contrapposizione della legalizzazione (riciclaggio) dei ricavi ricevuti da mezzi criminali e finanziamento di Terrorismo "(di seguito denominato la legge federale n. 115- FZ));

2. rifiutando di stipulare un accordo di conto bancario e la risoluzione del contratto di conto bancario (contributo) (punto 5.2 dell'articolo 7 della legge federale n 115-FZ);

3. Congelamento (blocco) di contanti (comma 6 del paragrafo 1 dell'articolo 7 della legge federale n 115-FZ);

4. Sospensione delle operazioni (paragrafo 10 dell'articolo 7 della legge federale n. 115-FZ).

L'articolo 5 della legge federale n 115-FZ è sancito l'elenco delle organizzazioni impegnate in transazioni in contanti o altra proprietà che vengono applicati i requisiti della legge federale n 115-FZ. Questa lista include le organizzazioni di credito.

I diritti e gli obblighi delle organizzazioni che effettuano operazioni con denaro contante o altre proprietà sono sanciti dall'articolo 7 della legge federale n. 115-FZ:

1. La clausola 11 dell'articolo 7 della legge federale n. 115-FZ prevede il diritto degli enti creditizi a rifiutare di soddisfare l'ordine del cliente sulla Commissione in caso di dipendente dell'ente creditizio, durante l'attuazione del Le regole di controllo interno, i sospetti sorgono che l'operazione (transazione) è commessa per la legalizzazione (riciclaggio) del reddito ottenuto da criminale e finanziamento del terrorismo.

2. La clausola 5.2 dell'articolo 7 della legge federale n 115-FZ prevede il diritto degli istituti di credito:

Rifiuta di entrare in un contratto di conto bancario (contributo) con un'entità fisica o giuridica, una struttura estera senza la formazione di un'entità giuridica, in conformità con le regole del controllo interno dell'ente creditizio nel caso in cui vi siano sospetti che il Scopo della conclusione di tale contratto è quello di svolgere operazioni per scopi di legalizzazione (riciclaggio) reddito ottenuto da mezzi criminali o finanziamenti del terrorismo;

Distribuire il conto bancario (contributo) con il cliente in caso di adozione durante l'anno solare di due o più decisioni sul rifiuto di adempiere all'ordine del cliente sull'operazione sulla base del paragrafo 11 dell'articolo 7 dell'articolo 7

3. La sottoclaca di cui al paragrafo 1 dell'articolo 7 della legge federale n. 115-FZ prevede l'obbligo di applicare misure per il congelamento (blocco) contanti o altre proprietà delle persone relative ai quali ci sono informazioni sul loro coinvolgimento nelle attività estremistiche o terrorismo, così come le persone in relazione alla quale vi sono motivi sufficienti per sospettare il loro coinvolgimento nelle attività terroristiche (compreso il finanziamento del terrorismo) in assenza di motivi per l'inclusione nella lista, salvo nei casi stabiliti dal paragrafo 2.4 dell'articolo 6 della legge federale n 115-FZ.

Allo stesso tempo, secondo la clausola 2.4 dell'articolo 6 della legge federale, N 115-FZ, un individuo incluso nell'elenco delle organizzazioni e degli individui in relazione a cui vi sono informazioni sul loro coinvolgimento nelle attività estremiste o nel terrorismo, in ordine Per garantire che i suoi mezzi di sostentamento, così come i mezzi di sostentamento della vita congiunta con i membri della sua famiglia che non hanno fonti di reddito indipendenti sono intitolate:

1) effettuare operazioni con denaro contante o altre proprietà volte ad ottenere e spedire salari in un importo non superiore a 10.000 rubli per mese del calendario al tasso di ciascun membro della famiglia specificato;

2) svolgere operazioni con denaro contante o altre proprietà finalizzate ad ottenere e trascorrere una pensione, borse di studio, benefici, altri pagamenti sociali in conformità con la legislazione della Federazione russa, nonché per pagare le tasse, le ammende, gli altri pagamenti obbligatori per gli obblighi di un individuo;

3) svolgere nel modo prescritto dal paragrafo 10 dell'articolo 7 della legge federale n 115-FZ, operazioni con contanti o altre proprietà volte ad ottenere e spedire salari nell'ammontare che supera l'importo specificato al comma 1 del presente paragrafo, così come i pagamenti per gli obblighi derivanti da lui prima di trasformarlo all'elenco specificato.

4. CLAUBLA 10 dell'articolo 7 della legge federale n. 115-FZ stabilisce l'obbligo di sospendere l'operazione, ad eccezione delle operazioni di iscrizione in contanti ricevute a scapito di un'entità fisica o giuridica, per cinque giorni lavorativi dal giorno in cui L'ordine del cliente dovrebbe essere eseguito sulla sua attuazione nel caso in cui almeno una delle parti sia:

L'entità giuridica, direttamente o indirettamente posseduta o sotto il controllo di un'organizzazione o un individuo, per il quale sono applicate misure per congelare (blocco) contanti o altre proprietà in conformità con la sottospiazza 6 della clausola 1 del presente articolo o un naturale o persona giuridica che agisce sul nome o sulle istruzioni di tali organizzazioni o persone;

Un individuo che svolge un intervento chirurgico con denaro o altre proprietà conformemente alla comma 3 del paragrafo 2.4 dell'articolo 6 della legge federale n 115-FZ.

In caso di incompassante durante il periodo in cui l'operazione è stata sospesa, il decreto del RosfinMonitoring sulla sospensione dell'operazione pertinente a un termine aggiuntivo sulla base della parte del terzo articolo 8 della legge federale n. 115-FZ di quanto sopra -Nemioned Organizzazioni svolgono operazioni con contanti o altra proprietà con ordine del cliente, se in conformità con la legislazione della Federazione Russa, non viene presa una decisione diversa, limitando l'attuazione di tale operazione.

Conformemente al paragrafo 3 dell'articolo 8 della legge federale, n 115-FZ RosfinMonitoring emette una risoluzione sulla sospensione delle operazioni con contanti o altre proprietà specificate al paragrafo 10 dell'articolo 7 della presente legge federale, per un periodo fino a 30 Giorni nel caso in cui le informazioni ottenute da lui in conformità al paragrafo 10 dell'articolo 7 della legge federale, N 115-FZ, secondo i risultati della verifica preliminare, sono riconosciuti come ragionevoli.

Allo stesso tempo, secondo il paragrafo 9 dell'articolo 7 della legge federale del 07.08.2001 N 115-FZ, controllo sull'esecuzione da parte di individui e soggetti giuridici di questa legge federale in termini di fissaggio, immagazzinare e presentare informazioni sulle operazioni a Essere obbligatorio, per l'organizzazione e l'attuazione del controllo interno è effettuato adeguate autorità di vigilanza (nei casi stabiliti dalle leggi federali, dalle istituzioni, dalle autorità subordinate dello Stato) in conformità con la loro competenza e secondo le modalità prescritte dalla legislazione della Federazione Russa, come Bene come un organismo autorizzato in assenza di queste autorità o istituzioni di vigilanza nel campo delle attività delle singole organizzazioni che effettuano transazioni con contanti o altre proprietà.

Conformemente al paragrafo 4 dell'articolo 4 della legge federale del 10 luglio 2002 N 86-FZ "su Banca centrale Della Federazione Russa (Banca della Russia) "La supervisione delle attività degli enti creditizi e dei gruppi bancari è svolta dalla Banca della Russia.

la procedura per portare informazioni sui risultati dei risultati condotti nell'ente creditizio, anche nei suoi rami, controlli e informazioni sulle misure adottate per congelare (blocco) contanti o altre proprietà del cliente identificate durante l'ispezione, al capo del credito istituzione;

la procedura per informare l'organismo autorizzato sulle misure accettate per congelare (bloccando) contanti o altra proprietà del cliente, nonché i risultati della verifica.

Il programma che determina la procedura per l'applicazione delle misure di congelamento (blocco) di contanti o altra proprietà del cliente e la procedura per condurre l'audit può includere altre disposizioni a discrezione dell'istituto creditizio.

7.1.2. L'ente creditizio determina la procedura per informare il client in PVC in PVC sul PVC sulla mancata operazione con contanti o altra proprietà del client in relazione alla disponibilità di informazioni su di esso nell'elenco delle organizzazioni e degli individui o della decisione del coordinamento interdipartimentale Corpo che esegue la funzione per contrastare il finanziamento del terrorismo sul congelamento (bloccando) contanti di proprietà del cliente o altra proprietà.

7.1.3. L'ente creditizio determina la procedura di risoluzione delle misure per il congelamento (blocco) di contanti o altra proprietà del cliente se vi sono informazioni dall'organizzazione del credito delle informazioni sull'esclusione di informazioni su tale cliente dall'elenco delle organizzazioni e degli individui o la cessazione del tale cliente per risolvere il corpo di coordinamento interdipartimentale che esegue la funzione per contrastare il finanziamento del terrorismo, il congelamento (blocco) di contanti o altra proprietà del client, nonché la procedura per la cancellazione parziale o completa di Le misure utilizzate per congelare (blocco) di contanti o altra proprietà nel caso stabilito da

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