Quale stipendio ufficiale dà un mutuo. Quale dovrebbe essere lo stipendio per prendere un mutuo? Cosa fare se non c'è abbastanza reddito

Chiunque abbia deciso di fare un mutuo ipotecario, prima di tutto, è interessato, con quale stipendio puoi prendere un mutuo?

È abbastanza difficile rispondere a questa domanda chiaramente, dipende dal punto di vista della Banca stessa e del programma di prestito che offre.

Quanto dovresti guadagnare per ottenere un prestito e se lo dà al loro reddito ufficiale di 20.000 o 30.000 rubli?

In tali situazioni, prestare particolare attenzione a rendere un mutuo più vantaggioso durante l'inizio vacanze di CapodannoDal momento che è durante questo periodo che molti sviluppatori insieme alle banche partner forniscono sconti di acquisto metri quadrati, riducendo i tassi di interesse e altri bonus.

IMPORTANTE - Legislative non impostato salariTuttavia, come dimostra la pratica, la Banca considera più favorevolmente le applicazioni per coloro che hanno uno stipendio da 40.000 rubli.

Quando si effettua una domanda per l'acquisto di alloggi, quasi tutte le banche tengono conto non solo di uno stipendio bianco, ma anche un reddito aggiuntivo. La dimensione del salario bianco è indicata in un aiuto specialeche viene emesso dal luogo di funzionamento del potenziale mutuatario, 2-NDFL forme.

Per quanto riguarda il reddito "Grigio", le sue dimensioni sono scritte dal mutuatario. Più alto, nell'aggregato, ci sarà uno stipendio di chi prenderà un prestito, maggiore è la possibilità di approvare l'applicazione.

In che modo la banca valuta la solvibilità del mutuatario?

Considerando la domanda, la banca tenerà necessariamente conto dei seguenti fattori:

1. stabilità del libro paga;
2. la dimensione del reddito "puro" mensile. Secondo i dati implica il saldo dei fondi dopo aver pagato altri prestiti, servizi comuni e altre spese mensili del mutuatario;
3. la quantità di stipendi deve essere tale che la tassa ipotecaria mensile non superi il 40% del reddito mensile del mutuatario.

Va notato che quando si calcola il contributo regolare obbligatorio, la maggior parte delle banche tengono conto del reddito ufficiale e non aggiuntivo.

È necessario comprendere che i requisiti per i salari hanno il proprio, quindi è impossibile assegnare fattori generalmente accettati.

Separatamente, la stabilità del reddito ufficiale mensile specificato dovrebbe essere distinto.

Se l'importo richiesto è osservato solo 1-2 volte negli ultimi sei mesi (è questo periodo di tempo che tiene conto della Banca), le possibilità di approvazione sono ridotte.

Quali fattori vengono presi in considerazione in aggregati con uno stipendio?

Naturalmente, che la dimensione del reddito mensile non è tutto ciò che la Banca tiene conto al momento della decisione di un'applicazione di credito.

Assicurati di prestare attenzione ai seguenti:

• storia del credito: la reputazione del mutuatario sleale nega significativamente le possibilità dell'approvazione del prestito;
• ci sono altri prestiti correnti, ritardo nei pagamenti correnti;
• se vi è un potenziale mutuatario sul mantenimento di un potenziale mutuatario, sui contenuti - minori, riconosciuti come parenti incapaci;
• se il potenziale mutuatario è un garante su un altro prestito e su quale storia creditizia è nell'evento;
• l'occupazione ufficiale - ipoteca è raramente rilasciata a coloro che non hanno reddito stabile ufficiale;
• stabilità mensile del reddito, ultimo posto.

Inoltre, alcune banche prestano attenzione alla reputazione del datore di lavoro. Quindi, se la compagnia in cui funziona potenziale mutuatarioHa una cattiva reputazione (ha debiti di pagamento salariale, è sull'orlo della bancarotta, che non pagano i prestiti) le possibilità di approvare un mutuo ipotecario possono diminuire.

Anche se il mutuatario ha un reddito elevato e stabile, ma una cattiva storia del credito, è improbabile che il mutuo venga approvato. Pertanto, è necessario pre-ripristinare la reputazione di un mutuatario affidabile.

Approva il mutuo quando guadagni a 20.000 o 30 000 rubli?

La maggior parte dei programmi prestito ipotecario È progettato in modo tale da progettare un prestito con un tasso di interesse minimo (nella maggior parte dei casi è del 20% annuo) i salari dovrebbero essere di almeno 25.000 rubli.

Questo calcolo è fornito soggetto a un prestito per 5 anni.

Richiedere più tempo con questo reddito non ha senso, perché pagamento mensile Soprattutto meno non sarà, ma il pagamento in eccesso crescerà a volte.

Rispondi decisamente alla domanda se un mutuo darà un salario di 20-30 mila rubli, è impossibile. È determinato dal fatto che oltre al reddito, la Banca tiene conto di altri aspetti importanti per lui e le dimensioni del prestito richiesto. Il calcolo deve essere eseguito individualmente.

Come ottenere un prestito se il reddito è meno limitato?

In connessione con l'instabilità finanziaria del mondo, le banche hanno iniziato a controllare più attentamente le domande per un mutuo e il 90% che non verrà data una persona con un'approvazione del reddito di piccole dimensioni a credito.

Secondo l'articolo 40 della Costituzione della Federazione Russa, ognuno ha il diritto all'alloggio, e nessuno può essere risolto arbitrariamente. Pertanto, lo stato crea diverse opzioni aggiuntive per ricevere metri quadrati per coloro che hanno un reddito relativamente piccolo:

Per coloro che hanno un budget "gratuito" molto piccolo, considerano razionalmente l'acquisizione di alloggi nel mutuo mercato secondario immobiliare. Tuttavia, in questo caso, è necessario tenere conto di ciò che a causa di capitale materna Fai un acquisto non sarà sempre successo, dal momento che non tutti i venditori vogliono aspettare 5-6 mesi di pagamento.

L'alloggio di acquisto nel mutuo nel nostro tempo è difficile, ma ancora possibile. La cosa principale è tenere conto di tali fattori prima di firmare il contratto di prestito:

• la dimensione del contributo mensile - è necessario capire che il pagamento è probabile che un prestito abbia almeno 5 anni, quindi, stabilità finanziaria deve essere principalmente;
• la dimensione della prima rata è quella di precisare l'importo del primo pagamento e avere questo denaro in magazzino;
• la proprietà dei mutui non è ragionevole di deporre il suo costante e solo alloggio in banca, poiché in caso di impossibilità di pagare un prestito è probabile che la banca prenderà un deposito e il mutuatario rimarrà senza un tetto sopra la testa.

È anche molto importante studiare attentamente i documenti che firmerai in caso di approvazione di un prestito abitativo. Non sarà superfluo farlo insieme ad un avvocato o per pre-consultare uno specialista su questo tema.

Non che l'alloggio di acquisto sia interamente disponibile, anche un mutuo può permettersi non ogni residente della Russia.

Per fare ciò, ci deve essere un certo livello di reddito, e cosa è di più, meglio è.

Allo stesso tempo, è importante che tu possa provare a dimostrare che gli stipendi sono abbastanza per organizzare un prestito abitativo.

Non solo il livello di stipendio è interessato, ma anche il numero di bambini e altri dipendenti nella famiglia, luogo di lavoro, esperienza e molto altro. Tutto nel complesso è una valutazione della solvibilità del cliente.

La dimensione del salario non influisce sulle condizioni dei mutui, ma influisce sul calcolo della solvibilità del cliente. Pertanto, è importante dimostrare di avere un alto livello di reddito. Allo stesso tempo, hai bisogno ottenere il minimo necessario Soldi che iniziano con il quale la tua applicazione avrà luogo in considerazione.

Per capire come è considerato il tasso di interesse da apprendere Nave e sconti.

Queste sono le principali sfumature che influenzano tasso d'interesse dal mutuo. Ma se gli stipendi non sono sufficienti per ripagare i pagamenti pianificati, quindi la banca.

Quale reddito viene preso in considerazione quando si considera la domanda?

La Banca tiene conto di tutti i redditi ufficiali (salario bianco) della Repubblica di Armenia, che È possibile confermare il documentario. Come conferma utilizzata:

• Aiuto 2-NDFL.
• Aiuto sotto forma della banca.

Allo stesso tempo, un reddito una tantum nella forma detrazione fiscale O ricevuta di vincite non sono considerate.

Alcune banche forniscono un mutuo: un passaporto e un secondo documento che confermano la personalità.

Nessun certificato di reddito richiesto. Il creditore aumenta deliberatamente i rischi, aumentando il tasso di interesse. Immobiliare, quindi il mutuatario è interessato a effettuare tempestire pagamenti.

Se il certificato di reddito non è fornito, qualsiasi somma di reddito mensile è scritto nel questionario. Ma nota che. real salario In 10.000, 15.000 o anche 20.000 rubli, è impossibile pagare un mutuo su tali condizioni.

Necessario in realtà considera le loro possibilità Per il rimborso del mutuo.

Uscite multiple per il ritardo e danno il motivo della Banca per mettere in anticipo l'intero importo del rimborso. Tale condizione è spesso prescritta in un contratto di prestito.

Ipoteca su due documenti sono adatti per i cittadini della Federazione russa, che hanno un alto livello di reddito non ufficiale che non possono essere confermati, ma i bassi guadagni ufficiali.

Considerando che molti datori di lavoro ottimizzano la base fiscale, le banche fanno dei prestiti abillat personechi non può fornire un certificato di livello di reddito reale.

Metodi di conferma ufficiale del salario

Ci sono due modi per confermare:

• Aiuta 2-NDFL, che è ordinato da un contabile nell'organizzazione in cui lavori. Dovrebbe riflettere il livello di reddito per un certo periodo. Di solito le banche richiedono guadagni negli ultimi 6 mesi, ma Sberbank per alcuni programmi richiede una relazione sul reddito per l'anno scorso.
• Aiuto sotto forma della banca. Deve anche essere ordinato in contabilità. Se il client lo fornisce, il tasso di interesse aumenta dello 0,5%.

Clienti che hanno progetto di stipendio In una banca, che costituisce un mutuo, potrebbe non fornire un certificato di reddito. Questa informazione è disponibile per gli specialisti.

Per un certificato di 2-NDFL in contabilità, può essere addebitata una commissione, ma raramente supera i 500 rubli.

Qual è lo stipendio minimo dare un mutuo a Sberbank?

Secondo le prescrizioni della Banca centrale della Federazione Russa, la dimensione del pagamento pianificata non può essere superiore al 50% del reddito del mutuatario. Migliore opzioneSe il cliente spende non oltre il 40% del suo reddito sui pagamenti dei mutui, da allora le possibilità di ricevere l'approvazione aumentano in modo significativo.

Basato su livello minimo di sussistenza E le prescrizioni della Banca centrale della Federazione Russa, il reddito ufficiale del cliente, che redige un mutuo a Sberbank, dovrebbe essere avvicinato da 40.000 rubli al mese. Questo importo varia, a seconda della regione.

Se fornisci la metà di denaro da 40 mila rubli, ci saranno altri 20 mila per rimanere, il che deve essere sufficiente per la vita, per il cibo e la copertura delle utenze.

Ricavi di tutte le pieghe nella valutazione della solvibilità. È possibile attrarre fino a 4 allenatori. Il coniuge o il coniuge ha una responsabilità solidata sul prestito, quindi il loro reddito viene riassunto.

Requisiti per i guadagni in altre banche

I requisiti di cui sopra. rilevante per tutte le banche. Ma poiché molti ci consentono di tenere conto del reddito informale, offrendo un programma di prestito per due documenti, il mutuatario stesso indica il suo reddito.

Ogni banca ha i suoi ulteriori sconti e indennità a seconda delle caratteristiche del mutuatario. Sopra e stipendio più stabile - sotto i rischi per tutti. Perciò, le condizioni di credito sono selezionate individualmente. Quanto hai bisogno di guadagnare denaro per prendere un mutuo con la percentuale più redditizia - è meglio chiedere istituzione finanziariadove prevedi di organizzare un prestito.

Nel desiderio di acquistare un appartamento in un mutuo, non dovresti esagerare i tuoi guadagni, è meglio specificare l'importo effettivo. Dopo aver ricevuto denaro in debito, in futuro vi è il rischio di ridurre i livelli di reddito.

Quindi non sarà possibile effettuare pagamenti di pagamento programmati. Migliori sfumature e prestiti negativi negativi. Con lo sviluppo sfavorevole degli eventi, avrai ancora l'opportunità di effettuare programmi pianificati in programma.

Come prendere un mutuo con un piccolo stipendio ufficiale?

Per fare un mutuo, avere un piccolo reddito ufficiale, è necessario eseguire le seguenti azioni:

• Trova una banca che fornisce un mutuo in due documenti. Questo è VTB, Promsvyazbank e una serie di altri istituti finanziari e creditizi. Su portali ufficiali hanno informazioni complete Sui prodotti di credito.
• Chiarire per i mutui.
• Raccogli un pacchetto completo e contattare la banca.
• Dopo aver ricevuto l'approvazione, trovare un oggetto di immobili, effettua un pagamento anticipato e concludere un contratto di vendita preliminare.
• Il giorno nominato dalla banca è quello di ricevere un mutuo. Lo stesso giorno, la transazione in rosreestre è registrata.

Pertanto, i mutuatari a basso reddito possono anche ottenere denaro in debito. Per aumentare la probabilità di ottenere l'approvazione, vale la pena fornire tanti allenatori con un alto livello di reddito.

Se c'è proprietà nella proprietà, si consiglia di fornire una garanzia di ridurre i rischi della Banca.

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Nella regione di Mosca è difficile pagare un mutuo con un reddito medio, e se c'è un'opportunità per comprare alloggi costosi, è molto probabilmente non è necessario. Gli esperti calcolano il costo dei prestiti per la manutenzione per gli appartamenti di diverse classi.

Secondo lo studio del National Bureau of Credit Stories (NBS), l'importo del reddito medio dei russi, in cui è comodo servire, nel 2016 è di 73,1 mila rubli. Questo indicatore può essere considerato un indicatore della disponibilità dei prestiti ipotecari per i russi e registra il rapporto massimo dei pagamenti mensili delle famiglie (famiglie) sul mutuo al loro reddito mensile.

Secondo il NBKI, per i mutuatari, è comodo pagare un prestito con un rapporto di pagamenti a reddito a 1/3. Tutti i calcoli sono redatti in base al significato del prestito ipotecario, che nel 2016 ha iniziato a essere di 1,96 milioni di rubli. Allo stesso tempo, il periodo di prestito è di circa 15 anni.

Rispetto al 2014, l'accessibilità del mutuo è aumentata un po ', ciò può essere spiegato da minori tassi di interesse sui prestiti ipotecari, che sono già stati validi per un anno e mezzo, ha commentato questi dati alla NBDA Director General Alexander Vikulin.

Ricordiamo che le dimensioni dei pagamenti ipotecari nelle regioni della Russia sono molto diverse. Nella regione Chelyabinsk, secondo i risultati del 2016, ammontavano a 47,5 mila rubli, nel distretto autonomo Yamalo-Nenets - 94 migliaia, nella regione di Sakhalin - 97 mila, in Regione di Kirov e il territorio di Altai - 50,3 e 51.2 mila rubli.

Quanto hai bisogno di guadagnare a Mosca per pagare un mutuo? Hai bisogno di molto per pagare le banche? I prestiti ipotecari sono richiesti per l'alloggiamento "Business" e "Elite"? Chi prende prestiti per tali alloggi e quanto spende nel loro servizio? Gli esperti comprendono la situazione dei mutui.

A Mosca, è difficile mantenere un mutuo con un reddito familiare medio

Secondo gli analisti della "ghiaia" della società, la quantità di pagamenti mensili è di 65 mila rubli per famiglia. A seconda della banca minimo reddito totale Le famiglie dovrebbero essere almeno 92-130 mila rubli, credono Alexander Moskatov, amministratore delegato del Dipartimento di Intermediazione "Miel-Network degli uffici immobiliari".

Maria Lithinetskaya, Gestione del gruppo Partner Metricium GroupMantiene altri numeri. Dato il pagamento del primo contributo, lo stipendio centrale di Mosca di ciascun membro della famiglia per il rimborso mensile del prestito non sarà sufficiente:

- La dimensione media salariale a Mosca ha 70 mila rubli. Lì, l'ipotetica famiglia metropolitana guadagna circa 140 mila al mese per due. Come mostra le statistiche sul mercato immobiliare della classe economica primaria una tassa iniziale non supera il 20-30%. Il costo medio dell'appartamento di una camera del segmento di massa a Mosca nei bordi antichi è di 6.098.535 rubli. 30% di questo costo (contributo iniziale) - 1.829.560 rubli. L'importo del prestito è di 4.268.974 rubli. Ai sensi del periodo di ipoteca di 15 anni e un tasso di pagamento mensile del 12% è di 51.234 mila rubli, o il 36% dei guadagni.

Quindi, è ovvio che la dimensione del raccomandato reddito familiare A 73.1 mila rubli non sono rilevanti per Mosca. Per pagamento del mutuo Non c'era più di un terzo degli stipendi, è necessario guadagnare da 140 mila rubli al mese, - conclude un esperto.

- Se la stessa ipotetica famiglia vuole prendere un prestito "due volte" (8.868.950 rubli), quindi contributo minimo Al 30% ci sono già 2.660.685 rubli e il pagamento mensile per 15 anni è di 74 mila rubli, o il 53% del reddito mensile. Cioè, in modo che il pagamento sul mutuo per la "camera doppia" non superi il 30% del reddito familiare, la famiglia deve guadagnare 246 mila rubli ", aggiunge Lithinetskaya.

Il carico dei mutui deve essere soddisfatto

Non dimenticare che le banche, volendo minimizzare i rischi di in ritardo, analizzare la situazione materiale del mutuatario, e la cifra è del 30% del reddito familiare non è un criterio per i loro rappresentanti. Il carico del mutuo sul cliente deve essere saturo e molte banche passano dal fatto che il livello del carico del credito non deve superare il 50%. Tuttavia, i requisiti per diversi istituzioni di credito Varie, e alcuni giocatori sono pronti ad aumentare questa cifra al 60%. Inoltre, una delle più grandi banche del paese opera da altre regole per la concessione di un prestito. Il calcolo è effettuato sulla base di quantità minima, mutuatario necessario Per l'alloggio. Tutto il resto va a ripagare il mutuo, ricorda capo del Dipartimento ipotecario della Società "NDV-Real Estate" Kristina Schulgin.

La tassa di mutuo per l'alloggio di lusso è di circa 300 mila rubli

Pagamento mensile per gli esperti del segmento di massa di appartamento di una camera condotto, e quanto dovresti pagare per alloggi più costosi?

In classe aziendale, il costo medio di "Odnushki" - 12.534.832 rubli. In condizioni di prestito simili (contributo iniziale del 30%, un tasso del 12% e un periodo di prestito di 15 anni) il pagamento mensile sarà di 102.501 rubli al mese. Nella classe Elite, il costo medio di "Odnushki" - 35.050.768 rubli. Il pagamento mensile sarà pari a 294.500 rubli al mese, afferma Maria Lithinetskaya.

I muscoviti raramente godono dei mutui quando acquisti costosi alloggi

Un segmento di classe business richiede una posizione materiale più forte dal mutuatario, anche se ci sono alcune eccezioni. Offerte interessanti su mutuo e rata e in classe business e nella classe di alloggi di lusso mercato moderno c'è. Molti proprietari della propria attività sono convenienti tali opzioni, in quanto ti permettono di rimuovere immediatamente grandi somme Dal business e pagare in modalità confortevole. Se parliamo del mercato secondario, la percentuale di transazioni ipotecarie nel segmento Elite è inferiore al 5%. La situazione è complicata dal fatto che molti acquirenti acquistano l'alloggio alto livello- Questi sono proprietari della propria attività a cui sono applicate altre condizioni rispetto ai datori di lavoro. Sì, e gli importi in questo caso Considerevole, e le banche non vanno volentieri a tali transazioni, crede Nadezhda Khazova, direttore generale dell'Agenzia per l'immobile esclusivo "Manor".

Il programma di supporto allo stato mortacese si diffonde solo all'alloggiamento della classe economica - Maria Lithinetskaya trasferisce le ragioni dovute a quali acquirenti di appartamenti costosi raramente prendono i mutui:

- Nell'ultimo anno nella nostra azienda nel segmento della classe business, solo il 10% dei clienti ha attirato un mutuo. Inoltre, in contrasto con il segmento di massa, gli acquirenti utilizzati, in primo luogo, un prestito sui programmi bancari standard e non il sostegno allo stato (a causa del superamento dell'importo del limite di 8 milioni di rubli). In secondo luogo, ipoteca senza conferma di reddito su due documenti. Nella classe Elite non abbiamo avuto alcuna transazione di credito.

È interessante notare che, in contrasto con il resto, nella classe business, il contributo iniziale è di almeno il 50-60% del costo dell'alloggiamento. E il debito è estinto più spesso in anticipo, - le note esperte.

Non tutte le famiglie possono essere in grado di dare alcuni milioni in più di rubli da fornirsi con un appartamento, specialmente se ci sono bambini in famiglia. Questo articolo prenderà in considerazione la dimensione del salario dei mutui.

Ricavi "bianchi" e "grigi"

I mutui, di regola, considerano due tipi principali di profitti del mutuatario: bianco e grigio. Profitti bianchi - ZP, che è indicato nell'aiuto 2-NDFL. L'emissione di questo riferimento avviene in contabilità sul lavoro. Nell'utile grigio, il reddito informale include, che non sono tassati. Spesso risulta che il profitto grigio dell'uomo supera il suo profitto bianco (ufficiale).

Quale reddito del mutuatario viene preso in considerazione?

La domanda sorge: che tipo di stipendio è necessario per il mutuo? La maggior parte delle banche prende in considerazione tutti i tipi di profitti dei cittadini che possono essere confermati da certificati, estratti o altri documenti. E questo è comprensibile: succede che in Aiuto 2-NDFL, la SP di uomo ufficiale è indicata nella quantità di 12.000 rubli, mentre reddito totale Sono 150.000 rubli. In Russia, quasi tutte le banche tengono conto dei profitti informale dei cittadini. Quindi, anche tali grandi bancheCome VTB 24 o Sberbank tiene conto del reddito informale.

Quindi, il seguente reddito viene preso in considerazione quando si riceve un mutuo:

• - lo stipendio principale nel luogo di lavoro (certificato 2-NDFL o sotto forma della Banca);
• - stipendio dal lavoro part-time;
• - Profitti passivi dalla consegna del settore immobiliare.

Cosa fa il pagamento del mese del mese ammissibile del mutuo?

La dimensione del pagamento mensile sul mutuo dipende non solo dal costo dell'appartamento, ma anche nel periodo durante il quale il mutuatario è obbligato a restituire il debito. Più piccolo questo periodo, i pagamenti mensili e viceversa. Molte banche aderiscono ai pareri che il cliente può solo prendere un prestito nel caso in cui le dimensioni dei pagamenti mensili non superino il 40% dello ZP mensile del cliente. Alcune banche possono produrre un prestito, anche se il cliente darà la metà o il 60% del suo stipendio al suo pagamento.

Ad esempio, quanto hai bisogno di guadagnare denaro per prendere un mutuo con un pagamento mensile di 8.000 rubli? Lascia che il cliente riceva 20.000 rubli al mese reddito netto. Per scoprire quale potrebbe essere il suo pagamento mensile massimo, è necessario moltiplicare questo numero di 0,4. Otteniamo 20.000 * 0.4 \u003d 8.000. Pertanto, per questo cliente, il pagamento mensile del mutuo non deve superare 8.000 rubli.

Quale dovrebbe essere uno stipendio per il mutuo?

Rivolvieti alla domanda principale: quale dovrebbe essere il salario minimo per un mutuo? È chiaro che non ci sono limiti legislativi. Ogni banca ha il diritto di decidere chi deve dare debito, e a chi - no. In ogni caso, il reddito del mutuatario deve essere adeguato rispetto alla dimensione del prestito.

Per la maggior parte dei prestiti immobiliari, c'è un contributo iniziale che può superare significativamente il pagamento mensile. Un problema importantePer risolvere la Banca per alcuni clienti, è definire la sua materia di credito.

Prendere in considerazione esempio realemostrando ciò che uno stipendio dovrebbe essere quello di prendere un mutuo di 10.000.000 di rubli. Supponiamo che una giovane famiglia sia necessaria per emettere un mutuo che è 1.000.000 di rubli. In media, la percentuale del prestito immobiliare in Russia è di circa il 12% annuo. Lascia che questa famiglia redisca un mutuo per un periodo di 5 anni. Usando calcolatore dei mutui, È possibile calcolare che i pagamenti in questo caso ammonteranno a circa 17.000 rubli al mese. Scopri quale reddito è necessario per tale mutuo. Per fare questo, ci dividiamo pagamento mensile 0.4: 17 000 / 0.4 \u003d 42 500. Di conseguenza, la famiglia dovrebbe ricevere almeno 42.500 rubli al mese in modo che la Banca faccia un prestito.

Quindi, alla domanda, con quale reddito fornisce un mutuo di 1 milione di rubli. Per 5 anni?, Puoi rispondere in questo modo: circa 40.000 rubli al mese.

Come ottenere un mutuo a basso stipendio?

Ci sono situazioni in cui mancano il reddito del mutuatario per ottenere un mutuo. In questo caso, la Banca può offrire una delle seguenti opzioni:

• - Conferma quanti più del tuo reddito grigio ( titoli, depositi);
• - Trova co-co-coakers (fino a tre persone), i cui redditi saranno presi in considerazione; Il coniuge o il coniuge diventano sempre preoccupazioni, se il contratto di matrimonio non è concluso;
• - Fornire la proprietà.

Molti mutuatari sono interessati alla questione di quanto il prestito possa essere ottenuto avendo uno o un altro livello di reddito. In ogni regione di alloggio, le banche stabiliscono i loro criteri per il calcolo della massima quantità e pagamento possibili. Dipendono dalla totalità di diversi fattori contemporaneamente, ad esempio, la stabilità delle fonti di reddito, la disponibilità dei dipendenti, la dimensione del salario, la disponibilità di altri obblighi. Il mutuatario più preferito per la Banca è un cliente con un alto livello di reddito stabile, la presenza di positivo storia del credito, la mancanza di obblighi di credito e così via.

Tuttavia, in pratica è un tipo di mutuatario piuttosto raro, quindi le banche per soddisfare i loro piani per problemi fondi di creditoA volte si ritira dal ritratto del "mutuatario ideale" e assumono il servizio di persone che almeno in qualche modo corrispondono ai parametri necessari. Considera più dettagliatamente il modo in cui il reddito può influire sulle dimensioni dei mutui, quale dovrebbe essere il salario (calcolarsi sull'esempio), come verrà preso in considerazione il reddito dei coniugi?

L'effetto del reddito sulla dimensione del mutuo.

Il reddito risultante può influenzare l'ammontare dell'importo del credito, la probabilità della sua approvazione, tasso di interesse e in generale sulla possibilità di accettare un'applicazione alla Banca. I clienti con un piccolo reddito ufficiale non sono nemmeno considerati banche, anche se tra loro ci sono persone benestanti che per qualche motivo nascono il reddito ufficiale, ricevendo un "salario grigio", ad esempio, non per pagare le tasse. Così il middle office worker con salario medio Perché la banca sarà preferibile di un ricco uomo d'affari con un basso reddito ufficiale.

La banca può rifiutare il cliente nel mutuo se il suo arrivi in \u200b\u200bcontanti non soddisferà i requisiti per sostegno finanziario prestito. Come reddito, il creditore considera:

• Gli importi specificati in Aiuto 2ndfl. Sono ufficiali e la tassa paga da loro. Secondo le statistiche, nell'ultimo anno, è possibile concludere la possibile solvibilità del cliente e pre-calcolare l'importo del prestito.
• Reddito per riferimento sotto forma della banca. Alcune banche prendono riferimenti simili in forma libera insieme al funzionario, poiché a volte il dipendente può ricevere S / N "nella busta", che non è specificato nel 2ndfl. Tuttavia, le grandi banche, come VTB, Sberbank, sono già smettendo di prendere in considerazione i mutuatari con tali certificati, poiché è tra questi più mancato pagamento.
• Pensioni. Dal momento che al momento del pagamento di un prestito, il cliente deve rimanere ancora in età lavorativa, quindi i pensionati ufficiali che hanno raggiunto il loro riposo e non hanno intenzione di lavorare di più, il mutuo non splende. Ma i pensionati che si sono fusi dopo anni o una pensione preferenziale (militare) potrebbero indicare una pensione come fonte di reddito ufficiale.

Vale la pena notare che alimenti, borse di studio, indennità nei calcoli non partecipano in alcun modo, dal momento che sono considerati fonti di reddito instabili. Tu stesso puoi richiedere un mutuo e la banca ritenga automaticamente taglia massima Ipoteche e offrono le migliori condizioni:

Applicazione per un mutuo economico

Contabilità per i coniugi durante il calcolo dei mutui.

I coniugi diventano automaticamente allenatori prestito ipotecario, indipendentemente dalla situazione finanziaria. In altre parole, anche se il marito / moglie è disoccupato, saranno riconosciuti come allenatori. Questo può essere trovato quando uno dei coniugi è ricco persone o rappresentanti aziendali - il reddito di un mutuatario è completamente abbastanza per garantire pagamenti, se stessi e la famiglia.

Se il reddito di uno dei coniugi manca all'importo del prestito desiderato, quindi il reddito dell'altro sarà preso in considerazione anche nel calcolo. Ad esempio, a S \\ N in 30 tr. La Banca può solo approvare l'importo di $ 1 milione. Per 10 anni, e insieme al secondo coniuge, il reddito cumulativo raggiunge 80 tr. E approvano la quantità di 2,5-3 milioni di rubli per 10 anni.

Calcolo della quantità massima del mutuo del reddito.

Ogni banca utilizza la sua tecnica di calcolo. Dipende dal livello dei redditi del cliente. Quindi, un cliente con reddito di 30 tr. I calcoli possono pagare un mese non più del 40% di S / N senza violazione dei propri interessi, ma il cliente con reddito è di 100 tr. Potrebbe essere tranquillo per dare fino al 60% dei guadagni.

La tecnica approssimativa di calcolo sarà la seguente:

• 1 riassunto del minimo di sussistenza (PM) su se stesso
• 13 PM per ogni figlio e coniuge non funzionante.
• 10% del limite delle carte di credito esistenti.
• La quantità di pagamenti mensili per tutti i prestiti.
• Pagamento dei mutui - Non più del 40% di S / N.

PM dipende dalla regione di residenza e può cambiare, ad esempio, a Mosca è 15 tr., E in Mari El - 7 TR.

Se il cliente ha una carta di credito valida, indipendentemente dal fatto che lo piace o no, il sistema calcolerà automaticamente un pagamento mensile del 10% del suo limite.

Per tutti i prestiti applicabili, verrà preso in considerazione il pagamento mensile.

Considera la situazione: il potenziale cliente ha il reddito è di 50 tr. , vive nei sobborghi (PM - 9.T.R) c'è una carta di credito con un limite di 150 tr., due bambini e un prestito valido di 100 tr. con un pagamento mensile di 5 tr.

Dimensione massima del pagamento dei mutui

Dimensioni \u003d 50 000 p. - 15 000 r. (carta di credito) - 9.000 * 2 (bambini) - 9000 p. (su se stesso) - 5 000 r. (Credito) \u003d 3.000 tr.

Tale banca del cliente non sarà considerata un mutuo. Qui, il cliente può chiudere la carta di credito e ripagare il prestito e riapplicare. In questo caso, il carico sarà inferiore. O come coacner, la Banca prenderà in considerazione il coniuge con lo stesso reddito.

Considera cosa dovrebbe essere S / N per ottenere 1 milione di rubli.

Se prendi 1 milione di rubli. Dal 12% per 60 mesi, la quantità di pagamento è di circa 24 tr. Tenendo conto del PM, il reddito del potenziale cliente dovrebbe essere di almeno 60 tr. (Escludendo i bambini con la condizione che il pagamento non sarà superiore al 40% del reddito). In alternativa, è possibile aumentare il periodo di prestito fino a 10 anni, il pagamento sarà di circa 16 tr. E la probabilità di approvazione sarà di più.