Cosa possono fare le agenzie di recupero crediti. Chi sono i collezionisti e come evitare di incontrarli. Che tipo di collezionisti dipingono gli ingressi e picchiano i debitori

Maxim Demchenko

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Le attività delle agenzie di riscossione sono regolate dalla legge federale n. 230 "Sulla protezione dei diritti e degli interessi legali individui nello svolgimento di attività di recupero crediti”. La conoscenza della legge e le informazioni aggiornate sui metodi comuni di lavoro dei richiedenti aiuteranno i mutuatari a resistere con successo ai collezionisti e a non soccombere alle loro provocazioni.

L'agenzia di recupero crediti è un'organizzazione che attua una serie di misure e azioni volte al recupero del credito. Un collezionista è un intermediario tra un'organizzazione bancaria e un cliente. Il recupero crediti avviene in tre fasi.

Soft-collezione

L'esattore informa il cliente che deve pagare il debito scaduto senza incontrarlo. Può richiamare, inviare una notifica SMS, informarlo tramite e-mail o social network.

Hard-collezione

L'esattore è in contatto diretto con il debitore, venendo da lui all'indirizzo di residenza o di registrazione. Notifiche, le notifiche possono essere consegnate per posta. L'attore stabilisce il motivo del ritardo, cerca, insieme al mutuatario, soluzioni al problema.

Riscossione legale

La fase finale. L'esattore trasferisce il caso al tribunale, dove sarà determinato l'ulteriore destino del debitore.

Tipi di collezionisti

Esistono due tipi di agenzie di riscossione, a seconda delle specifiche del lavoro con il debitore.

Compratori di debiti

Le banche possono rivolgersi ai collezionisti e vendere il debito del mutuatario. In questo caso, il mutuatario, alle stesse condizioni, deve restituire il denaro all'esattore, e non alla banca.

Non riscattare i debiti

Questa categoria include agenzie di riscossione, a cui si rivolge il creditore, nonché gli uffici specializzati della banca per il recupero crediti. L'esattore della banca sta lavorando alla ricerca congiunta di soluzioni al problema.

Base giuridica per le attività delle agenzie di riscossione

La legge federale n. 230 "Sulla protezione dei diritti e degli interessi legittimi delle persone nell'attuazione di attività di recupero crediti" è stata adottata il 03.07.2016 dal Presidente della Russia. L'atto legislativo disciplina le caratteristiche della regolamentazione e la descrizione delle azioni associate alla minaccia di violazione dei diritti dei clienti che sono in ritardo nei pagamenti di un prestito. Sono stabiliti i doveri degli esattori e la sequenza della procedura di restituzione Soldi con le condizioni più favorevoli per ciascuna delle parti.

la legge federale Il n. 230 si compone di 22 articoli che disciplinano le regole per l'operato del collezionista, stabilisce i diritti e la responsabilità delle violazioni.

Diritti dei collezionisti ai sensi della legge applicabile

I finanziatori utilizzano i servizi di un'organizzazione di terze parti (agenzia di riscossione) che riscuote i debiti. I collezionisti devono rispettare integralmente i requisiti stabiliti dalla normativa vigente. FZ-230 regola i seguenti diritti:

fornire informazioni accurate e veritiere sulla presenza di debito;
condurre un lavoro individuale con i mutuatari in merito alla pianificazione dei pagamenti;
invio di messaggi di testo via e-mail e telefono;
effettuare chiamate al numero previsto dalla legge (non più di otto chiamate al mese);
appuntamento di incontri personali - una volta alla settimana;
cessazione del lavoro con il debitore se ha estinto il debito sul prestito.

Ora gli esattori non possono chiamare di notte.

Nel 2018 sono state apportate modifiche all'FZ-230. Maggiori dettagli su questo sono descritti in questo video:

Il debitore può essere citato in giudizio?

Un'agenzia di riscossione può rivolgersi al tribunale solo se il debitore ha offeso l'onore e la dignità dei suoi dipendenti. In altri casi, solo l'organizzazione che ha emesso il prestito ha il diritto di restituire il debito non pagato tramite il tribunale. Questa possibilità è prevista dalle norme della Legge Federale n. 395-1, ovvero gli articoli 33 e 27. Il ritorno per via giudiziale è consentito anche dall'art. 388 del codice civile della Federazione Russa.

Schemi fraudolenti di recupero crediti

Di norma, è molto problematico concordare con i debitori la restituzione del denaro. Per aumentare l'efficacia delle attività, le agenzie di riscossione possono ricorrere a metodi disonesti, utilizzando schemi consolidati da tempo.

Collezionisti neri - chi è questo?

I collezionisti neri sono piccole organizzazioni, il cui numero di solito non supera le 10 persone, la maggior parte delle quali sono ex rappresentanti delle forze di sicurezza. Le banche si rivolgono a loro per chiedere aiuto se il cliente ha un grosso debito, che può essere riscosso in modo legale non funziona. Sono chiamati "neri" perché possono ricorrere alle misure illegali più severe.

Trucchi di frode proibiti - Come gli esattori infrangono la legge

Molto spesso i debitori lamentano la violazione dei loro diritti previsti dalla legge. Ad esempio, i dipendenti delle agenzie ricorrono alle seguenti azioni illegali:

Minacciare di usare la forza o fisicamente. Questo è proibito da FZ-230.
Danneggia i debitori. Può essere fisico, psicologico, carriera (quando il datore di lavoro riceve informazioni false sul suo dipendente), proprietà.
Danneggiare o distruggere proprietà private. Ad esempio, forano le ruote di un'auto, rompono le finestre di un appartamento.
Esercitano una pressione psicologica - minacciano di violenza e altre conseguenze negative.
Chiamano di notte. Nel periodo dalle 22:00 alle 8:00, le richieste di rimborso del debito sono vietate dalla legge.
Troppo spesso. È vietato visitare il debitore più di una volta alla settimana.
Ingannare il cliente o chi gli sta intorno. Ad esempio, dicono che il debitore è già stato citato in giudizio, che può finire molto male, e così via.

Se i collezionisti violano la legge, il mutuatario ha il diritto di andare in tribunale.

Come può tutelarsi un debitore

Da un lato, la comunicazione con i collezionisti crea paura. Ma se una persona comprende le norme della legge ed è guidata dai propri diritti, può facilmente difendere i propri interessi.

Regole di base per comunicare con i collezionisti

Quando il collezionista chiama, è importante passare alla "modalità indifferenza", per condurre un dialogo con calma, non per mostrare la tua eccitazione. I collezionisti tendono a fare pressione sulla psiche: in risposta, dovrebbero essere date risposte chiare.

Prepararsi per una conversazione

È importante familiarizzare in anticipo con le domande frequenti. Questo ti farà sentire più sicuro e facile livellare gli argomenti dei collezionisti.

Richiedi al collezionista di presentarsi

Se non lo ha fatto da solo, devi chiedere tutte le informazioni:

il nome dell'agenzia di riscossione;
posizione mantenuta;
motivi per fare una telefonata.

Se ricevi un rifiuto, puoi tranquillamente riagganciare, avvisando il collezionista che le informazioni non verranno fornite a una persona sconosciuta.

Schema di risposta tipico

Dipendenti organizzazione della raccolta i responsabili del dialogo con i clienti fanno riferimento a loro secondo modelli prestabiliti. Pertanto, ogni domanda dovrebbe essere risolta con una risposta breve stereotipata.

Spiegazione calma del motivo del ritardo

Basta spiegarlo una volta sola. Il collezionista, di regola, non è interessato a questi argomenti, perché il suo obiettivo principale è ricevere rapidamente il pagamento in breve tempo. Con le chiamate sistematiche basta segnalare che il motivo è già stato indicato, e da allora nulla è cambiato.

Registrazione della conversazione

Questo è molto utile perché l'agenzia di riscossione può violare la legge associata all'uso di misure illegali di pressione fisica e psicologica.

In una riunione faccia a faccia, accendi la fotocamera del telefono o il registratore vocale.
In caso di conversazione telefonica, utilizzare un dittafono o applicazioni speciali per la registrazione delle chiamate.

Se il debitore è minacciato dall'esattore, la registrazione della conversazione può essere utilizzata dal debitore in tribunale come prova.

Prometti di andare in tribunale

I collezionisti non sono interessati a processo perché loro stessi commettono violazioni per le quali possono essere puniti. Non c'è bisogno di ascoltare le argomentazioni secondo cui lavorare attraverso i tribunali porterà a conseguenze ancora più gravi. Al contrario, il giudice registra l'esistenza di un debito, dopo di che il cliente ha la possibilità di ridurre la multa e la sanzione.

Cosa fare se minacciato?

Quando si ricevono minacce, è imperativo registrare le violazioni. Successivamente, è necessario chiedere aiuto al tribunale locale o redigere una dichiarazione presso la stazione di polizia.

Per la violazione delle norme che disciplinano i principi di interazione con i debitori, è responsabile l'agenzia di riscossione.

Chi sono gli "Anticollezionisti" e quando contattarli

L'organizzazione Antikollektorskaya fornisce assistenza ai clienti di fronte a violazioni della legge da parte del ricorrente. L'elenco dei servizi di base include quanto segue:

Consulenza individuale e studio dei materiali del caso.
Tutela degli interessi del cliente in tribunale e altre istituzioni statali o comunali.
Organizzazione del lavoro con un'agenzia di riscossione, Banca commerciale e una compagnia di assicurazioni.
Preparazione di un pacchetto di documenti necessari.
Ottenere un periodo di grazia.
Cerca opzioni alternative per risolvere una situazione di conflitto.
Assistenza nella ristrutturazione o rifinanziamento del debito.

I dipendenti della società anti-raccolta sono esperti nella legislazione, quindi aiutano a risolvere situazioni problematiche.

Pratica internazionale

In Europa e negli Stati Uniti, le attività delle agenzie di riscossione sono strettamente regolamentate a livello legislativo. Ognuna di queste aziende deve avere una licenza - questo non è sempre il caso con noi. I collezionisti russi possono travestirsi da aziende che legalmente non hanno nulla a che fare con i servizi forniti. Per le violazioni relative alla pressione psicologica e fisica sul mutuatario, in America e in Europa, dovrai rispondere duramente: pagare una grossa multa o andare in prigione (si applica sia ai dirigenti che agli esecutori dell'ordine).

Esperienza reale dei debitori

Ecco alcune recensioni sui collezionisti dei mutuatari su Internet:

Alessandro, Mosca

Il mio debito era di 12 mila rubli - non potevo pagare in tempo, perché sono stato curato per 3 mesi dopo una frattura del bacino. Nessuno voleva prestare attenzione alle mie condizioni: mi chiamavano quasi ogni giorno. Ho dovuto prendere in prestito denaro da amici in modo che questi estorsori non mi disturbassero più.

Igor, San Pietroburgo

Con ogni chiamata ho appena riso. Qualunque pretesto avessero inventato, dissero che sarei stato licenziato dal mio lavoro, messo in prigione per 5 anni, portato via il mio appartamento e la macchina. Una volta esaurita la mia pazienza - ho detto che se continuano a minacciare, andrò in tribunale, trasferendo tutti i tabulati telefonici delle chiamate. Ora sembrano essersi calmati.

Alesya, Ekaterinburg

Questi esattori minacciano costantemente, accennano a rappresaglie, minacciano di rovinarmi la vita se non pago il debito. Inoltre, non sono nemmeno imbarazzati dal fatto che dopo un mese di ritardo ho effettuato 3 pagamenti in 3 settimane. Non so più andare dagli avvocati.

Il modo migliore per evitare di trattare con i collezionisti è effettuare i pagamenti del prestito in tempo. Se ciò non è possibile, puoi utilizzare metodi legali per risolvere il problema. Tra questi: ristrutturazione del debito e ricorso agli anti-collettori.

Effettui pagamenti su un prestito con lunghi ritardi o smetti di pagare del tutto. Probabilmente hai buone ragioni per questo. Ma la banca non è sempre pronta a tenerne conto, quindi presto rischi di trovarti faccia a faccia con un esattore professionista. il sito ti dirà chi sono i collezionisti e darà i loro consigli su come costruire una comunicazione con loro.

Chi sono i collezionisti

Una certa paura stereotipata dei collezionisti è in gran parte associata al ricordo degli anni '90, quando un ferro e un saldatore erano metodi popolari per eliminare i debiti.

Quei tempi sembravano sprofondati nell'oblio. I collezionisti di oggi non sono banditi della strada maestra, ma dipendenti di agenzie rispettabili con nomi sonori. Sottolineano in ogni modo possibile che lavorano esclusivamente nell'ambito della legislazione vigente. Sono state create associazioni professionali e persino il "Codice del collezionista onesto". Ma non tutto è così felice. Gli obiettivi dei collezionisti rimangono gli stessi: tutti modi possibili e nel più breve tempo possibile "scuotere" i soldi dal debitore.

Purtroppo, l'assenza di una legge sull'attività di riscossione consente di applicare non solo metodi civili di recupero crediti, ma anche tecniche sull'orlo del fallo: intimidazioni, minacce, ricatti e ingerenze nella vita privata.

La maggior parte dei mutuatari non ha idea di come e su quali principi funzionino le agenzie di riscossione, quanto siano legittime le loro attività, cosa insegnano ai propri dipendenti, cosa possono fare. Nel frattempo, è possibile e necessario negoziare con collezionisti onesti, ed è possibile e necessario trovare giustizia per i "buttafuori" - i cosiddetti "collezionisti neri".

Un'agenzia di riscossione è una struttura commerciale (di solito LLC o CJSC), la cui attività consiste nella fornitura di servizi a pagamento per la riscossione dei crediti scaduti, nonché l'acquisto di "portafogli di debito". Nessuna agenzia di riscossione ha i diritti dell'ufficio del pubblico ministero o del tribunale.

A cosa hanno diritto i collezionisti

Per prima cosa, diamo un'occhiata ai diritti del collezionista. Da un punto di vista legale, gli esattori hanno esattamente due di questi diritti:

Comunicare al debitore la presenza di debito scaduto e la sua entità (comprese sanzioni e multe).
Presentare una causa - se la banca li ha autorizzati a farlo (sulla base di un contratto di agenzia) o ha trasferito completamente i diritti sul debito scaduto (in altre parole, ha venduto il tuo debito).

Ma in tutta onestà, notiamo che ci sono pochissimi divieti legislativi diretti e restrizioni sulle azioni degli esattori. Pertanto, l'arma principale del mutuatario è la conoscenza dei propri diritti. Quali sono?

Il rapporto giuridico civile tra te e il collezionista si basa sulla cessione dei crediti. Secondo la parte 1 dell'articolo 385 Codice civile, il debitore ha il diritto di non adempiere all'obbligazione nei confronti del nuovo creditore fino a quando non gli sia stata presentata la prova del trasferimento del credito a quest'ultimo.
C'è una scadenza per recuperare il debito scaduto sui prestiti termine di prescrizione- tre anni. Se è scaduto prima che i collezionisti siano entrati in contatto con te, i loro crediti sono nulli.
Dovresti saldare il tuo debito solo alla banca creditrice, e lì riceverai anche i documenti che confermano ogni pagamento effettuato. Anche se il tuo debito "finisce" passato a terzi, i pagamenti dovrebbero essere effettuati tramite una banca. In nessun caso non consegnare denaro nelle mani dei collezionisti, non importa chi sembrano essere!
Non sei obbligato a vendere la tua proprietà su richiesta dell'esattore per estinguere il debito, e gli esattori non sono autorizzati a sequestrare le tue cose. Tale procedura è possibile solo con una decisione del tribunale e viene eseguita solo da ufficiali giudiziari.
Hai il diritto di non rispondere alle telefonate dei collezionisti e di non aprire loro la porta.

Fino ad ora, la legge federale che regola le attività di riscossione non è stata adottata - esiste solo un progetto di legge "Sulle attività di riscossione dei debiti scaduti", che è in fase di sviluppo da parte del Ministero dello Sviluppo Economico della Federazione Russa. 2 luglio 2012 al plenum La corte suprema La Russia ha adottato una risoluzione "Sull'esame delle cause civili da parte dei tribunali nelle controversie sulla protezione dei diritti dei consumatori". Dice che un istituto di credito non può trasferire il diritto di richiedere prestiti dai cittadini a persone senza una licenza bancaria, se il mutuatario non ha acconsentito a ciò al momento della firma dell'accordo. Di fatto, la maggior parte delle banche ha da tempo prudentemente incluso nel contratto di prestito una clausola sulla possibilità di trasferire a terzi i debiti scaduti - ora tutte le banche, senza eccezioni, lo faranno.

Come comunicare con un agente di debito

Per prima cosa, e forse la cosa più importante, stai calmo. Se le tue ginocchia si piegano per la paura, siediti. Fai alcuni respiri profondi: ti sentirai meglio, la tua voce suonerà più sicura. Mettiti in una posizione comoda. Metti una penna o un quaderno davanti a te. Ora sei pronto per parlare.

Prima di tutto, chiedi al dipendente che ti sta chiamando di presentarsi completamente (spesso, i rappresentanti delle agenzie di riscossione forniscono solo il nome e il patronimico, senza il cognome), nominare la posizione. Annotare anche i dettagli di contatto dell'agenzia. Dopodiché, puoi tranquillamente riagganciare: hai fatto abbastanza per la prima conversazione.

Assicurati di richiamare al telefono che ti è stato fornito, controlla le informazioni fornite.

La prossima chiamata è in banca. Chiedi di confermare che il tuo debito è stato trasferito per la riscossione a questi particolari esattori. Ora attenzione: in questa fase, hai la possibilità di rettificare la situazione. Descrivi alla banca la tua situazione finanziaria, i motivi delle insolvenze, chiedi di ristrutturare il debito. Spesso le banche si accordano: con te firmano una nuova convenzione e prevedono rate da tre a sei mesi. Dopo aver firmato l'accordo di ristrutturazione, la banca richiama il tuo caso dall'agenzia di riscossione.

Se questa mossa ha funzionato, con le prossime chiamate degli esattori, spiega con calma che hai raggiunto un accordo con la banca. Puoi ignorare gli sms-ki minacciosi come "Paga il debito, altrimenti la corte".

In uno scenario sfavorevole (la banca ha rifiutato un accordo con te, o ha informato che tutti i diritti sul tuo debito ora appartengono completamente a una terza parte), la comunicazione con gli esattori, purtroppo, continuerà. Rimanere calmi in ulteriori trattative. Non contestare il debito, è inutile. Ma non affrettarti a condividere informazioni riservate, inclusa la presenza di proprietà o un conto bancario. Non rivelare informazioni su parenti stretti, non rispondere a domande personali ("Il nome di tua moglie è Katerina, vero?"). Non essere scortese in cambio: chiedi loro con calma di tornare alla discussione sul debito e su come ripagarlo.

Non implorare un ritardo: la pressione aumenterà solo su di te. Riferendosi invece agli articoli 385 e 389 del codice civile, chiedere un pacchetto completo di documenti attestanti i diritti del nuovo creditore e i suoi poteri - in particolare, copia del contratto di agenzia, copia del contratto di cessione, un potere procura rilasciata a uno specialista che sta negoziando e ha accesso ai tuoi dati personali, ecc.

Di conseguenza, in primo luogo, guadagnerai tempo, che è così importante per il debitore, e in secondo luogo, dimostrerai la tua alfabetizzazione legale e la capacità di resistere alla pressione psicologica.

In ulteriori conversazioni, metti il problema al centro della discussione: hai un debito, non lo contesti, intendi restituirlo, ma sei in una situazione finanziaria difficile. Le agenzie di riscossione si avvalgono di avvocati che, allo stesso modo di impiegati di banca, può offrirti sia un piano di rateizzazione che uno schema di rimborso del debito competente.

Come affrontarli se sei minacciato

Purtroppo non sempre è possibile instaurare un dialogo civile con i collezionisti. Pertanto, non dovrebbe essere scontato che esattori troppo zelanti inizieranno a inondarti di insulti o minacce.

Minacce e insulti da parte dei collezionisti sono una violazione della legge e comportano responsabilità amministrativa e penale.

Se vieni minacciato, prova prima di tutto a registrare il fatto di minacce dirette (ad esempio, registrando una conversazione telefonica su un dittafono). Quindi scrivi una dichiarazione alla polizia. Sono obbligati ad accettarlo e ad avviare la verifica per stabilire l'identità degli aggressori. Si ricorda che il trasferimento del dispositivo di registrazione all'investigatore deve essere formalizzato con atto di sequestro e la registrazione stessa non può essere convertita in altro formato.

Se non è stato possibile fare un verbale, scrivi comunque una dichiarazione: la polizia raccoglierà le prove, anche sulla base delle testimonianze. È possibile inviare una copia della domanda all'agenzia di riscossione.

Ma di solito, anche il messaggio che la conversazione verrà registrata è sufficiente per fermare le minacce. Aiuterà anche la conoscenza degli articoli rilevanti del codice penale: ad esempio, un insulto rientra nell'articolo 130, una minaccia di violenza fisica - nell'articolo 119, e l'obbligo di vendere la tua proprietà o dare denaro - in base all'articolo 169 (estorsione) .

Anti-collezionisti: chi sono?

Come sai, non c'è ricezione contro il rottame ... se non c'è altro rottame. Nel mercato dei servizi finanziari, non ci sono solo collezionisti, ma anche anti-collezionisti.

Naturalmente, questi non sono maghi in un elicottero blu che ti insegneranno come esaurire i debiti. I veri anti-collettori sono avvocati professionisti con una significativa esperienza nella risoluzione preprocessuale di problemi con debiti insoluti. Il "bisonte" più cool ha anche un lungo pratica di arbitraggio su questioni di questo tipo.

Il minimo che possono fare è affrontare le trattative con i collezionisti e salvarti i nervi, oltre a spiegare come non fare ciò a cui sei illegalmente costretto. Ma vale la pena chiedere protezione legale in anticipo, non appena si avverte una minaccia alla propria solvibilità, e non quando i mobili stanno per essere portati fuori casa...

Invece di un epilogo

La difesa dei propri diritti e l'evasione dolosa dall'adempimento degli obblighi creditizi non sono la stessa cosa.

Sia la banca che gli esattori hanno il diritto di chiedere il rimborso del debito da parte tua.

Nascondersi nella speranza che il problema si "risolva" da solo è una pessima tattica. C'è una via d'uscita anche dalla situazione finanziaria più difficile. Per una soluzione ottimale del problema, è importante solo costruire con competenza un dialogo con i creditori e non pagare più di quanto effettivamente dovuto.

Anastasia Ivelich, redattore esperto

Assolutamente tutte le banche utilizzano servizi di riscossione, nonostante praticamente non diffondano tali informazioni. Non credere che se stanno cercando di assicurarti che la banca non è stata coinvolta nell'assunzione di esattori, quindi non dovresti provarci, li affronterai comunque se non paghi i tuoi debiti in tempo. Diamo un'occhiata più da vicino al motivo per cui i collezionisti sono eccessivamente invadenti e analizziamo le caratteristiche principali di questa professione.

Diciamo subito che è meglio comunicare davvero con i collezionisti quando iniziano a chiamarti. Naturalmente, la maggior parte delle persone ha paura di queste persone a causa dello stereotipo prevalente che siano semplicemente banditi. Un collezionista moderno ti chiamerà semplicemente, non può rappresentare alcuna minaccia, il suo compito è quello di stimolarti a pagare il debito, può anche aiutarti a farlo.

Caratteristiche della professione: perché ogni collezionista è ossessivo

Probabilmente, ogni persona che ha incontrato collezionisti almeno una volta nella vita ha l'impressione che le persone di questa professione siano incredibilmente invadenti e possa essere estremamente difficile nascondersi da loro. Questo fatto è confermato anche dal fatto che i collezionisti iniziano a chiamare anche con un debito minimo, ad esempio, se non si paga il servizio della carta per molto tempo (è improbabile che tale importo superi i 1000 rubli, quindi questo comportamento di collezionisti e banche che li ha assunti spesso sembra illogico).

Il fatto è che molti debitori semplicemente non ammettono di avere i loro problemi, invece si inventano delle scuse, ad esempio dicono che pagheranno in una settimana e, come puoi immaginare, ripetono la stessa cosa dopo 7 giorni .

Per questo motivo i collezionisti iniziano a darti fastidio più volte al giorno, perché smettono di fidarsi di te, visto che hai già mentito sui tempi. In tali situazioni, i collezionisti cercano semplicemente di scoprire quale sia realmente il problema e quale sia la reale tempistica dell'eventuale ricezione del pagamento (a ciò contribuisce davvero molto spesso un comportamento ossessivo).

Dovrebbe essere chiaro che il collezionista non ha praticamente dati su di te, e ancora di più sul tuo attuale condizione finanziaria, non può immaginare perché non stai pagando il debito. Ti consigliamo di parlare sempre onestamente con gli esattori, ma non lasciarti ingannare dai tempi, altrimenti non puoi evitare l'ossessione considerata, e anche con una grande quantità di debito, il caso può andare rapidamente in tribunale (se spieghi onestamente il situazione subito, quindi all'ora concordata il collezionista sarà in ritardo rispetto a te). Ma non dovresti immaginare queste persone come dei mostri, fanno solo il loro lavoro, e le banche possono essere capite, perché più del 5% dei prestiti viene preso per ripagare gli altri, e un altro 10% è praticamente senza speranza, quindi non lo sono. dato a tutti.

Ma perché il collezionista è invadente anche con piccoli debiti? Questa domanda confonde molte persone, perché è davvero strano che il collezionista non resti indietro anche con un debito pari a 1000 rubli. Il fatto è che circa il 75% dei debiti è piccolo, ma a causa della loro enorme quantità, le perdite delle banche sono grandi e gli esattori agiscono secondo le istruzioni, avendo precedentemente ricevuto un elenco di tutti i debitori.

Sono possibili errori?

A volte ci sono errori negli elenchi bancari, a causa dei quali persone che hanno precedentemente pagato i loro debiti possono essere incluse nell'elenco trasferito agli esattori. Sfortunatamente, nel nostro tempo questo non è raro e molti si perdono quando sorgono tali problemi. C'è una regola per tutte queste situazioni: i problemi devono essere risolti con la banca.

Se durante ogni chiamata del collezionista provi a dirgli che eri in questa lista per errore, molto probabilmente non otterrai nulla, perché molte persone mentono in questo modo. In tali situazioni, è importante contattare immediatamente la banca, dove è necessario spiegare dettagliatamente il problema al dipendente. I collezionisti agiscono sempre secondo rigide istruzioni della banca, non ti trovano da soli.

La differenza tra collezionisti e banditi

Come accennato in precedenza, intorno agli anni novanta, quando fu appena introdotto un sistema del genere, i collezionisti non erano gli stessi di oggi. Il compito di queste persone non era nemmeno convincerti a ripagare il debito, ma "eliminarlo". Hanno costantemente minacciato, usato la forza fisica, intimidito e credevano che assolutamente tutti i metodi fossero buoni nella loro professione.

Sfortunatamente, anche ora ci sono tali banditi, ma se vai in banca, avrai a che fare con normali collezionisti. I banditi possono essere trovati se si decide di rivolgersi a "creditori neri", dove ti verranno dati soldi senza documenti e garanti. Verranno richieste con percentuali enormi, e questo processo è spesso accompagnato da minacce, anche i creditori neri spesso cercano di non infrangere la legge, limitandosi solo al ricatto.

È importante distinguere se hai a che fare con banditi o normali collezionisti. Se ti trovi di fronte alla prima categoria di persone, in nessun caso lasciarli entrare e contattare il prima possibile la polizia. È importante capire che non un singolo collezionista può minacciarti di rappresaglie o confiscare qualsiasi cosa, massimo - parole sull'eventuale trasferimento del caso in tribunale e l'accusa di sanzioni.

Per fortuna, tutti grandi banche che apprezzano la loro reputazione, cooperano con i collezionisti in un modo diverso: fissano loro obiettivi relativi all'aiuto al debitore, nonché promemoria della necessità di restituire i fondi. I diritti del collezionista sono molto limitati, ma può:

organizzare un incontro personale con te;
chiamarti al telefono, nonché inviare messaggi in formato vocale o di testo;
inviarti promemoria via e-mail.

Nota! Puoi anche riconoscere un normale collezionista dal fatto che alla prima chiamata ti si presenterà completamente, oltre a nominare la posizione ricoperta, menzionare l'indirizzo dell'agenzia e il collezionista è autorizzato a disturbare una persona nelle ore previste per questo (dalle ore 8 alle ore 22 nei giorni feriali e dalle ore 9 alle ore 20 nei fine settimana), le chiamate notturne sono illegali. Vi è inoltre un limite al numero di chiamate, e in caso di violazione di eventuali norme, le conseguenze per i collezionisti sono previste a norma di legge.

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E perché è così difficile con loro?

Forse saremo licenziati.

Tutte le banche utilizzano i servizi di collezionisti, ma non amano parlarne. Scrivere un articolo sui collezionisti su una rivista bancaria è come discutere i termini di un divorzio la prima notte di nozze.

Sasha Volkova

editore, economista

Le banche fingono che i collezionisti non siano su di loro. Qualsiasi avvocato, specialista di pubbliche relazioni o marketer consiglierà di non toccare affatto questo argomento. Ma rischieremo.

Oggi Tinkoff-magazine comincerà a parlare di collezionisti. I nostri avvocati, specialisti di pubbliche relazioni e professionisti del marketing sono contrari. Forse dopo questo articolo saremo licenziati, ma vi parleremo dei collezionisti così com'è. Grazie per essere stato con noi.

Non è così male

Rimarrai sorpreso, ma è utile comunicare con il collezionista. In precedenza, i debitori erano, infatti, dei banditi ed era spaventoso. Ora l'esattore chiama i debitori ed è salvo. Il collezionista non rappresenta una minaccia, è sancito dalla legge. Tutti i problemi con i collezionisti sono dovuti al panico e all'ignoranza dei loro diritti.

Inoltre: l'esattore può aiutare con il rimborso del debito. Come raggiungere questo obiettivo - nell'articolo di oggi, ma prima - il materiale.

Perché il collezionista è così invadente?

I collezionisti sono come cani da combattimento: se afferrano, non mollano. Supponiamo che tu debba alla banca 1.500 rubli per la manutenzione di una carta di credito, come un po' di soldi. Hai posticipato il pagamento una, due, tre volte, al quinto iniziano a chiamarti. L'importo è piccolo, ma il collezionista ti tormenterà comunque. Sembra controintuitivo, ma c'è una ragione per questa ossessione.

Alcuni debitori si comportano come bambini. Dicono: "Pagherò domani" - ma non hanno soldi per pagare né domani né tra un mese. Sono intrappolati in un buco nel credito e non sanno come uscirne. Ma invece di comporre piano finanziario, ripetono il mantra "Pagherò domani". Per discutere di problemi reali con un tale debitore, l'esattore deve spremergli una confessione. Il debitore non reggerà alla centesima chiamata e dirà: "Sono stato licenziato dal mio lavoro e non so come pagarti". Questo è quando inizia una vera conversazione per adulti sani.

Quando il collezionista ti chiama, non sa che non sei così. Prende il peggio e cerca di strapparti una confessione. Per evitare che il collezionista ti tratti come un bambino, descrivigli immediatamente la tua situazione e dagli un termine realistico: “Sono andato alla dacia, qui non ci sono bancomat e terminali. Venerdì torno in città, sabato pago». Non ti darà fastidio fino a sabato. Ma se hai promesso di pagare e non hai pagato, l'esattore non ti crederà più.

Il motto dei collezionisti è “Tutti mentono”.

Perché i collezionisti sono preoccupati per le piccole quantità

Diciamo che sei in ritardo nel pagamento per una piccola somma - 1.500 rubli. Sembra che un tale debito non impoverirà la banca. Ma gli esattori ti perseguitano come per un delitto: chiamano, pressano, minacciano di tribunale. C'è una ragione anche per questo.

1500 rubli sono una piccola quantità. Ma il 70-80% di tutti i debiti sono importi fino a 3.000 rubli, che insieme ammontano a perdite multimilionarie per la banca. Un debito ipotecario inesigibile per una banca non è così grave come migliaia di piccole insolvenze. Pertanto, la banca decide di esigere qualsiasi importo dai debitori in modo altrettanto rigoroso. Trasferisce tale installazione ai collezionisti e i collezionisti con una tale installazione ti chiamano. Per loro, il tuo piccolo ritardo non è meglio di un debito di centinaia di migliaia di rubli.

Per capire la portata del problema, immagina: ora in Russia circa 40 milioni di persone stanno estinguendo prestiti. È a metà economico popolazione attiva nazione. Più di 5 milioni di questi sono ritardi di pagamento. importo totale insolvenze - 10,6 trilioni di rubli.

Se 1.500 rubli sono una piccola somma per te, non sarà difficile pagarla. Chiedi al collezionista dove si trova la filiale o il terminale bancario più vicino, paga e non sarai più disturbato.

Non ci sono piccoli ritardi per il collezionista.

Se non sei da biasimare

Potresti essere incluso nell'elenco dei debitori per errore. Ad esempio, hai già estinto il prestito, ma a causa di un guasto nel sistema, gli esattori continuano a chiamare. Oppure ti chiamano al telefono di casa perché il precedente proprietario dell'appartamento ha lasciato questo numero alla banca. Ahimè, il collezionista non si adatterà alla tua posizione, perché agisce rigorosamente secondo le istruzioni. Sullo schermo si dice che sei indebitato. Finché è scritto sullo schermo, non resterà indietro.

È ingiusto che ti preoccupi senza motivo, ma è inutile discuterne con il collezionista. Il collezionista funziona secondo uno script - istruzioni che regolano qualsiasi situazione. La sceneggiatura è progettata in modo che il collezionista rimanga sempre imparziale e non vada oltre la legge. Se il debitore dice che non deve nulla, l'esattore non dovrebbe credere. E' il suo lavoro.

Se i collezionisti ti danno fastidio invano, contatta la banca. Raccontaci la situazione, chiedi loro di rimuoverti dalle liste di raccolta. I dipendenti della banca, a differenza degli esattori esterni, hanno il potere di risolvere tali problemi. Potrebbe esserti chiesto di confermare quanto detto con documenti, ad esempio presentare un certificato di acquisto di un appartamento.

Non litigare con il collezionista, litiga con la banca.

Quali sono i debiti?

Gli esattori dividono i debiti in due tipi: le insolvenze occasionali e le piramidi del credito.

Ritardi accidentali si verificano quando il mutuatario rientra a malapena nel budget, ad esempio, ha speso troppo in vacanza. Tali debitori non detengono più di 3.000 rubli per diversi giorni. In una situazione del genere, il collezionista funge da promemoria vivente: non dimenticare, non dimenticare, non dimenticare.

Le piramidi del credito sono una situazione difficile. Si verifica se una persona ha contratto più prestiti di quanti ne può pagare. Per coprire i pagamenti sui vecchi prestiti, ne prende di nuovi. La base di prestito totale è in crescita, il tasso per ciascuno nuovo prestito sempre più alto. Qualsiasi spreco imprevisto - e la piramide si sgretola. Tali debitori necessitano di una ristrutturazione, qui l'esattore lavora come consulente finanziario.

C'è anche un terzo tipo: coloro che si rifiutano di pagare il debito con piena responsabilità. Il debitore sostiene che non pagherà il prestito perché le banche sono gestite da truffatori, rettiliani o massoni. Qui il collezionista è impotente, il caso sarà portato in tribunale.

banditi

Negli anni '90, le istituzioni finanziarie del paese funzionavano male: le banche stavano solo imparando a concedere prestiti, lo stato non era in grado di riscuotere i debiti. Pertanto, le persone svolgevano queste funzioni in modo indipendente. I banditi erano impegnati nella riscossione dei debiti. Non avevano alcun potere, quindi hanno usato mezzi improvvisati ed elettrodomestici per convincerli.

Ora tali metodi sono usati solo da organizzazioni semi-legali: li chiamiamo creditori neri, ma si chiamano come vogliono, anche se "banca di investimento super-trust-white-onest". I creditori neri danno soldi senza documenti, garanti e domande inutili. Vengono avvicinati da persone finanziariamente analfabete o che sono state smentite dalle banche. E tra pochi mesi, un cliente di una tale organizzazione potrebbe vedere una "brigata degli anni novanta" alla sua porta.

Nonostante il fatto che i creditori neri agiscano sull'orlo della legge, non vogliono infrangerla. Pertanto, molto spesso i banditi che inviano non usano la violenza, ma usano ricatti e minacce. Se hai visto in TV una storia drammatica su come i debitori sono stati minacciati di rappresaglie, hai visto minacce proprio da queste squadre semi-banditi. Non hanno nulla a che fare con le banche autorizzate. Tali fuorilegge dovrebbero essere messi in prigione e non nascosti loro dai parenti.

Se sei minacciato di violenza, allora hai a che fare con un bandito. Non farlo entrare in casa, non firmare nessun documento. Contatta la polizia, la legge è dalla tua parte.

Il collezionista non può semplicemente entrare in casa tua e portare fuori cose di valore: questa è una rapina. Il collezionista non può minacciare te e i tuoi cari. Ma qui c'è una sfumatura: è importante distinguere tra minaccia e avvertimento.

Paga o ti rompiamo le costole

Un avvertimento

Per ogni giorno di ritardo addebitiamo una penale

Incontreremo tua figlia della scuola

Un avvertimento

Chiameremo tutti i giorni finché non paghi

Tuo figlio non potrà studiare a scuola

Un avvertimento

Se non paghi, andiamo in tribunale

Renderemo tuo marito invalido

Un avvertimento

Per i debiti, il tribunale può descrivere la tua proprietà

Ti disonoreremo - sarà un peccato uscire di casa

Un avvertimento

Per i debiti, il tribunale può sfrattarti dall'appartamento

Una minaccia è una promessa di esecuzione illegale, un avvertimento è un promemoria delle conseguenze legali. Se vieni minacciato, contatta la polizia. Se avvertito, non farti prendere dal panico e discuti con il collezionista come evitare queste misure.

Gli uffici grigi approfittano dell'analfabetismo legale delle persone e organizzano attacchi di banditi con il pretesto di una raccolta. Stipulano abilmente un contratto, emettono un prestito al 900-1200% annuo e dopo pochi mesi mandano i buttafuori al debitore. Tali aziende non vogliono solo ottenere i loro soldi con una piccola percentuale: vogliono che tu dia via i tuoi risparmi, appartamenti, auto e cottage estivi. Questi uffici non hanno nulla a che fare con le banche che emettono prestiti. Come identificare tali truffatori - lo diremo in un prossimo articolo (se non veniamo licenziati).

I banditi sono una cosa del passato. Se vieni minacciato, chiama la polizia.

Collezionisti

Per le grandi banche, il business è costruito in modo fondamentalmente diverso: hanno bisogno che il mutuatario prenda il denaro e lo restituisca in tempo. Pertanto, prima di emettere un prestito, le banche controllano la tua solvibilità e storia creditizia... Non vogliono mandarti nessuno, la raccolta per loro è una misura estrema.

Se un buon mutuatario non riesce a saldare il debito, allora è successo qualcosa di inaspettato. Non è redditizio per la banca intimidirlo: la perdita di reputazione costerà di più. Per ottenere i loro soldi, la banca deve aiutare il mutuatario a far fronte al debito. L'aiuto è il compito principale di un normale collezionista.

Il collezionista opera rigorosamente secondo la legge "On credito al consumo". Ha diritto:

incontrarti di persona,
chiamare, inviare SMS o messaggio vocale,
scriverti per posta,
inviare un messaggio per telegrafo.

Il collezionista è obbligato a presentarsi integralmente, dichiarando la sua posizione e l'indirizzo dell'agenzia. Può disturbarti solo dalle 8:00 alle 22:00 nei giorni feriali e dalle 9:00 alle 20:00 nei fine settimana. La sera e la mattina presto, il collezionista non è autorizzato a chiamare e venire a casa tua. Possono chiamare non più di una volta al giorno, due volte a settimana e otto volte al mese. 3 luglio 2016 rilasciato legge sui collezionisti, che ha spiegato cosa può fare il collezionista e cosa accadrà in caso di violazione della legge.

L'esattore è interessato a che tu paghi il debito. Ma peggio si entra in contatto, più misure rigorose si applica, anche se nel quadro della legge. Se vuoi trattare con un collezionista educato e gentile, prendi il telefono e inizia la conversazione educatamente. Sarà in grado di aiutarti se strutturi correttamente la conversazione. Come farlo - in uno dei seguenti articoli.

Spaventoso per molti dei nostri concittadini, la parola "collezionista" nella traduzione dall'inglese significa "collezionista". V questo caso, una persona che riscuote debiti. E per essere più precisi, riscuote da coloro che, per vari motivi, non sono particolarmente desiderosi di restituire il denaro preso in prestito. Ci sono molti miti intorno a questa professione, ci sono storie spaventose, ma in l'anno scorso questo campo di attività sta diventando sempre più civile e comprensibile. Parliamo di cosa sono gli esattori, quali sono i loro diritti e come diventare un esattore.

Collettore- Questa è una persona che, nell'ambito della legge, è impegnata nel recupero crediti o negozia tra la banca e il debitore al fine di rimborsare prestiti e altri debiti.

Sia una persona che un'organizzazione (agenzia di riscossione) possono riscuotere debiti su base professionale e la seconda opzione è più comune. Il motivo è che è difficile prenderli e riprenderli da una persona che, per qualsiasi motivo, non li vuole regalare. Per questo sono state inventate speciali tecnologie psicologiche (e talvolta fisiche), che sono più convenienti da usare non da sole, ma con l'aiuto di specialisti appropriati. Psicologi, analisti, finalmente minaccioso"Gruppi di sostegno al potere".

A proposito, questo non significa affatto che il compito principale dell'esattore sia quello di intimidire il debitore. Molto spesso, le banche e altre organizzazioni (assicurazioni, servizi pubblici, ecc.) vendono crediti inesigibili presi da persone che non hanno proprietà né reddito sufficiente alle agenzie di riscossione. È possibile portare un tale debitore a un infarto, ma non ci sarà alcun effetto monetario reale da questo. Pertanto, i collettori spesso agiscono come rigidi consulenti finanziari... Si avvisano i cittadini a quale istituto è possibile prendere in prestito fondi, dove trovare un lavoro, a quale dei parenti chiedere, cosa vendere per ripagare il debito.

L'immagine da manuale di un collezionista con un saldatore in mano e una serie di espressioni idiomatiche è ormai rara. Sebbene inizialmente ce ne fossero molti. I primi collezionisti in Russia sono apparsi nei primi anni 2000, e poi sono stati davvero coinvolti nell'intimidazione e nell'eliminazione dei debiti (compresi quelli fisici) da chiunque.

La regolamentazione legislativa delle attività degli esattori è iniziata nel 2014 e nel 2016 è stata adottata una legge sull'attività di riscossione ("Sulla protezione dei diritti e degli interessi legittimi delle persone nell'attuazione di attività per la restituzione dei debiti scaduti e sulla modifica della legge federale Legge“ sulle attività di microfinanza e sulle organizzazioni di microfinanza "del 03.07.2016 N 230-FZ). Secondo lui, ad esempio, una persona già condannata non può lavorare come esattore.

Le banche sono riluttanti a lavorare con i collezionisti solitari, soprattutto se non si tratta di vendere debiti, ma di collaborare con un contratto di agenzia. Inoltre, la maggior parte del lavoro di recupero crediti consiste nel raccogliere e analizzare le informazioni sul debitore. Pertanto, molto spesso i debitori sono molestati dai rappresentanti delle agenzie di riscossione - organizzazioni coinvolte nell'intera gamma di azioni per raccogliere denaro.

Esistono tre tipi di agenzie di riscossione:

1 Collaborare con la banca con un contratto di agenzia per una percentuale delle somme raccolte. In genere, le commissioni di agenzia sono fino al 25%.

2 Esistono come suddivisioni di banche. Negli ultimi anni, questo è raro, e anche prima che i collezionisti nello stato fossero assunti più spesso. banche al dettaglio insieme a alta percentuale approvare crediti dubbi. Molti di questi istituti di credito hanno riposato a lungo a Bose.

3 Acquistano interi pacchetti di debiti problematici dalle banche con uno sconto significativo (fino al 50% del valore reale) nell'ambito di un contratto di cessione (invece di una banca, il mutuatario deve un'agenzia di riscossione). Quindi riscuote i debiti in tutti i modi possibili. È in questa categoria, tra l'altro, che ricadono la maggior parte dei “black collector” rimasti sul mercato, per i quali la legge adottata nel 2016 non è stata scritta.

Oltre agli stessi esattori, l'agenzia di riscossione di solito ha un avvocato (uno o più, a seconda delle dimensioni dell'organizzazione). Spesso i collezionisti devono fare i conti con il complesso assetto proprietario delle società a cui partecipa il debitore, oltre a consigliare a queste ultime azioni legate alla necessità di vendere l'immobile. In questo caso, semplicemente non puoi fare a meno di un avvocato. Inoltre, è necessario un consulente legale nel processo di acquisizione di debiti bancari da parte dell'agenzia.

Inoltre, il personale può includere un responsabile dell'ufficio, uno psicologo, un analista finanziario, un contabile e altri professionisti. Come il personale principale, di solito vengono assunti ex dipendenti le forze dell'ordine - il Ministero degli affari interni, il Dipartimento per i crimini economici, ecc. Non sono timidi nel comunicare duramente con i clienti.

Secondo la legge, il numero delle agenzie di riscossione non dovrebbe essere inferiore a tre persone. Taglia massima lo stato non è limitato.

Che diritti hanno i collezionisti?

Secondo la legge, gli esattori hanno il diritto di stabilire un contatto con il debitore con qualsiasi mezzo. Ciò significa che il collezionista può utilizzare qualsiasi informazione in suo possesso sul luogo in cui si trova il cittadino dovuto. Numeri di telefono (compresi parenti e conoscenti), indirizzi, account di social media, luoghi di lavoro e così via: tutto questo può essere utilizzato per stabilire una connessione con una persona in ritardo nel pagamento di un debito.

Dopo aver chiarito queste informazioni, i collezionisti hanno il diritto di:

Invia messaggi SMS al debitore sulla presenza di un debito e sulla necessità di restituirlo. In questo caso, gli insulti sono inaccettabili.
Invia lettere al debitore tramite posta ordinaria e posta elettronica con informazioni sul debito e un'offerta di restituzione del denaro. Il testo deve inoltre rientrare nei limiti di decenza indicati dalle leggi della Federazione Russa.
Chiamare il debitore sui telefoni disponibili non più di due volte alla settimana, una volta al giorno o otto volte al mese e segnalare la presenza di un debito, oltre a insistere sulla sua restituzione. Non è possibile chiamare prima delle 8:00 nei giorni feriali e delle 9:00 nei fine settimana. La sera le chiamate sono limitate rispettivamente alle 21:00 e alle 22:00.

Possono anche chiamare i parenti del debitore nei casi in cui siano i garanti del prestito.

Incontra il debitore di persona agli stessi intervalli di tempo non più di una volta alla settimana. Allo stesso tempo, non è consentita alcuna interazione fisica, ma solo conversazioni. Un cittadino ha il diritto di rifiutarsi di incontrare l'esattore o di comunicare con lui attraverso il suo rappresentante.

Gli esattori hanno il diritto di citare in giudizio il debitore per recuperare denaro o proprietà da lui. Tuttavia, in realtà questo accade raramente, perché se una persona ha qualcosa da riscuotere, le banche intentano una causa molto prima della vendita del debito agli esattori. E se non prendi nulla o i documenti sul debito sono "grezzi", nessuno perderà tempo in contenziosi.

La legge definisce chiaramente i limiti delle azioni dei ricorrenti, oltre i quali non possono andare. Questo è ciò che è vietato ai collezionisti:

Invadere la casa del debitore senza permesso.
Minacciare il debitore, i suoi familiari, conoscenti, colleghi e così via.
Danneggiare la proprietà del debitore, così come i terzi (ad esempio, dipingere le pareti degli ingressi con minacce contro l'inquilino dovuto).
Rivolgersi in qualsiasi modo (compresi quelli consentiti dalla legge) a minorenni o incapaci (compresi i portatori di handicap) debitori o familiari del debitore.
Chiama i colleghi del debitore. I collezionisti spesso ignorano questo punto, ma la legge vieta la divulgazione di dati personali, che includono informazioni sulla condizione finanziaria dei cittadini. Un'altra cosa è che non è facile tracciare una linea chiara tra informare i colleghi del trasgressore sui suoi debiti e divulgare informazioni sull'insolvenza finanziaria.
Descrivi la proprietà. Alcuni esattori abusano della loro ignoranza, soprattutto gli anziani, sui loro diritti e sono soliti fare un elenco delle cose nell'appartamento a "scopi preventivi" durante le visite personali. Questo può essere fatto solo ufficiali giudiziari nell'ambito della decisione del tribunale.

Per non fare affidamento sul suo desiderio, i collezionisti intraprendono vari trucchi: ad esempio, vengono dal debitore per lavorare, da dove non può scappare con tutto il suo desiderio. La conversazione si rivela solitamente molto dura ed è accompagnata dalla richiesta di vendere immediatamente l'immobile esistente e ripagare il debito. Anche in questa fase, gli esattori chiamano i garanti per il prestito e raccontano storie spaventose su cosa succede a chi non paga le proprie obbligazioni.

Fase 3. Raccolta in tribunale.

I doveri dell'esattore includono la preparazione dei documenti per il debitore per la presentazione al tribunale. Tra questi - il calcolo finale del debito, tenendo conto di tutte le sanzioni e multe, la formazione di rapporti. Con l'aiuto di queste informazioni, vengono presentate richieste al tribunale. Raramente si arriva alla terza fase: se il debitore ha una proprietà, gli esattori di solito "persuadono" a venderla per restituire il debito nella prima o nella seconda fase.

Un esempio di una raccolta "script" (script) di una conversazione. Fare clic sul nome del blocco per espandere il testo:

Primo blocco - sondaggio

Richiedente. Ciao. Sei Alexey Petrovic Ivanov?

Debitore. Si sono io.

Richiedente. Vengo dall'agenzia di riscossione Horns and Legs. Mi chiamo Ivan Petrov Sidorovich. Secondo il contratto di prestito n. 35 e le informazioni di Oguretsbank, hai un debito scaduto di 3 mesi per un importo di 150.000 rubli. Ne sai qualcosa?

Debitore. Non posso pagare ora. Ho perso il lavoro, ho solo abbastanza soldi per il cibo, ho un bambino piccolo.

Richiedente. Aspettare. Innanzitutto, chiariremo le tue informazioni di contatto. Dimmi il tuo numero di cellulare.

Debitore. 8 111 2222

Richiedente. Telefono di casa?

Debitore. Capisci, non posso pagare ora, non ci sono soldi, questa conversazione non porterà da nessuna parte.

Richiedente. Aspettare. con chi vivi?

Debitore. Con madre, moglie e figlio.

Richiedente. Telefono del lavoro?

Debitore. Perchè ne hai bisogno?

Richiedente. lui c'è o no? O non vuoi solo pagare?

Debitore. Non sto lavorando ora.

Richiedente. Affatto? Me ne sto a casa tranquillo?

Debitore. Cercare un lavoro.

Il secondo blocco - ottenere il consenso al pagamento

Richiedente. Hai intenzione di rimborsare il prestito? O l'hanno preso per non restituirlo?

Debitore. Certo che lo farò. Non c'è semplicemente alcuna possibilità ora.

Richiedente. Pensi che la banca si sia dimenticata dei suoi soldi?

Debitore. No. Dico: se trovo un lavoro, ci rinuncio.

Richiedente. Hai stipulato un contratto. La banca non aspetterà. Da qui non vedo se stai cercando un lavoro o se stai camminando con i soldi della banca. I soldi devono essere restituiti. La banca li prenderà tutti uguali - li prende sempre da tutti. Se non ti arrendi ora, avrai più problemi. Pertanto, ora devo decidere: pagherai il debito volontariamente o devo avviare la procedura rinforzo... Rimborserai o venderai volontariamente la tua proprietà attraverso il tribunale per il rimborso?

Debitore. Ovviamente volontariamente.

Richiedente. Quando?

Debitore. Non appena trovo un lavoro.

Il terzo blocco: offrire opzioni di pagamento

Richiedente. Lavori da tre mesi ormai. Vivi dipendente da tua moglie. Ho capito bene che il suo lavoro è l'unica fonte di reddito della tua famiglia?

Debitore. Beh, faccio dei lavori part-time, ma non basta. Sembra che qualcosa stia iniziando a beccare.

Richiedente. Stai cercando di ingannarmi ora? Cerchi una tregua? Non funzionerà. Più a lungo ritarderai con il ritorno, prima creerai molti problemi a te stesso e alla tua famiglia. E solo tu sarai la colpa per loro.

Debitore. Cosa dovrei fare?

Richiedente. Ho molti clienti. Quasi tutti hanno problemi. Ma li risolvono. Trovano lavoro, vendono auto, proprietà, prendono in prestito da amici e conoscenti, affittano appartamenti. E tu non fai niente. E speri che la banca si dimentichi di te.

Debitore. Dico: cerco lavoro, appena lo trovo comincio subito a pagare, sono una persona onesta.

Richiedente. Non riesco a vedere da qui se sei onesto o no. Non paghi né cerchi di trovare soldi. Dopo 30 giorni, la banca invierà i documenti al tribunale. Devi sbrigarti ora. Cerca modi per ripagare, preferibilmente completo. Altrimenti, aspetterai che gli ufficiali giudiziari sveglino i tuoi figli al mattino. Calpestare nel tuo appartamento. I vicini saranno chiamati a testimoni. Vuoi aspettare per questo?

Debitore. No. Ci proverò.

Richiedente. Ti ho detto da dove vengono gli altri soldi. O inizi a cercare attivamente denaro o ti aspetti problemi. Grandi problemi. Non sto dicendo addio.

Dopo l'adozione della legge sulla regolamentazione delle attività di riscossione, questo segmento di mercato è stato definitivamente estromesso dallo spazio legale ed è ora una forma di frode o concussione.

"Collezionisti neri" di solito associati a vari acquisti semi-legali, pseudo banchi di pegni e uffici di microprestito. Lì, i cittadini consapevolmente insolventi (ma con proprietà di valore, ad esempio immobili) sono persuasi a prendere in prestito denaro, finiscono per ottenere un interesse pazzesco su di loro e quindi "impostano" i collezionisti sulle persone che devono loro. Il compito di questi "specialisti" è, se possibile, privare il debitore di beni di valore. Attraverso l'intimidazione o addirittura la violenza.

"Collezionisti grigi" non sono direttamente collegati ai criminali, ma non evitano metodi illegali, cercando di recuperare debiti bancari o altri debiti "legali". Questo è ciò che la stampa scrive su di loro, raccontando storie spaventose su figli di debitori spaventati a morte da minacce, serrature di appartamenti piene di schiuma, su ingressi dipinti con frasi oscene sugli inquilini dovuti, su padri di famiglia picchiati.

Puoi distinguere i collezionisti senza scrupoli per le seguenti caratteristiche:

Non rispettano i requisiti di legge (in termini di numero di chiamate, contenuto delle conversazioni, ecc.);
Rifiutarsi di esibire documenti e identificarsi;
Si attribuiscono funzioni altrui (cercano di descrivere proprietà, usano violenza);
Non cercano di mettersi d'accordo, passano subito alle minacce.

Come comunicare con il collezionista

Prima di tutto, capisci che l'esattore non è un impiegato di banca. Per lui, sei una persona che deliberatamente non paga per i tuoi obblighi. Durante la formazione, a ciascun collezionista viene fornito un cosiddetto script: uno script per una conversazione con un debitore.

Ci sono persone diverse tra gli esattori. La maggior parte non si preoccupa di riflettere seriamente sulla natura del debito. Eseguono rigorosamente la sceneggiatura, ponendo le stesse domande e scrivendo meccanicamente le risposte. Pertanto, urlare al collezionista, sgridarlo o mandarlo all'inferno non ha senso, scriverà semplicemente la tua risposta, la commenterà severamente e farà la domanda successiva. Allo stesso modo, non ha senso chiedere di "mettersi in posizione". Il collezionista è un dipendente, ha le sue responsabilità. Non può posticipare il termine per il rimborso del debito. È teoricamente in grado di ascoltare le tue suppliche in lacrime, ma ha 100 persone come te. Ascoltare tutti è pazzesco. Pertanto, se inizi a chiedere al collezionista di smettere di preoccuparti e di aspettare, ti chiederà semplicemente quando pagherai.

Eccone alcuni consigli utili per la normale comunicazione con i collezionisti:

1 È meglio alzare il telefono. L'esattore, per impostazione predefinita, presume che tu sia un inadempiente intransigente e, se anche tu rifiuti di parlare, l'esattore passa immediatamente all'opzione difficile: viene a trovarti, a lavorare, ecc.

2 Se ci sono ragioni oggettive per il mancato pagamento del debito, è meglio parlarne subito (in breve e con precisione): sono stati licenziati dal lavoro, un parente si è ammalato (ho dovuto pagare molti soldi per il trattamento), ha derubato un appartamento, ecc. Quindi il collezionista premerà di meno e offrirà di più. È vero, questo non funziona con tutti. Alcuni collezionisti ascoltano, registrano, chiedono di pagare immediatamente e fanno la domanda successiva sulla sceneggiatura.

3 Non c'è bisogno di imbrogliare il collezionista. Sì, inizialmente non ti crede. Tuttavia, se hai detto che avresti pagato entro sabato e hai smesso di rispondere sabato, non dovrai aspettarti nulla di buono dall'esattore in futuro. La conversazione sarà più ruvida e il collezionista più persistente.

E se il collezionista è minacciato?

Il confine tra un duro avvertimento e una minaccia è difficile da tracciare. Tuttavia, la seguente tabella può essere utilizzata per distinguere tra comportamento legale e illegale di un esattore:

Il collezionista minaccia	Il collezionista avverte
Restituisci il debito domani, o ci spezzeremo il braccio e diremo che era così.	Ogni giorno ricevi interessi, entro la fine dell'anno non dovrai 200 mila, ma mezzo milione.
Non hai paura per tuo figlio, perché torna a casa da scuola?	Chiameremo costantemente e non ci stancheremo mai, finché non paghi.
Parleremo dei tuoi debiti con i compagni di classe di tua figlia, rideranno di lei.	Se non paghi, faremo causa, dovrai pagare un sacco di multe e sanzioni oltre al debito principale.
Alcune persone con tirapugni incontreranno tuo marito all'ingresso.	Il tribunale può privarti di tutti i beni per debiti
Esci, leggi, qualcosa di interessante è stato scritto su di te all'ingresso, i vicini l'hanno già letto.	Per debiti potresti essere sfrattato dal tuo appartamento dal tribunale

Ma come agire se il collezionista si limita a minacciare e non avverte?

A differenza dei vecchi tempi, ora i collezionisti di solito interrompono su gravi minacce dalla terza o dalla quarta campana. Le minacce più comuni sono l'esposizione ai bambini e la divulgazione di informazioni sul debito. Ricorda che la conversazione viene registrata, quindi non devi essere scortese nella risposta. Se tecnicamente possibile, registra tu stesso la conversazione. Specificare il nome del collezionista e il nome dell'agenzia. Controlla l'importo del tuo debito e il periodo di ritardo. Non appena l'interlocutore si rivolge a insulti, fagli sapere che la conversazione viene registrata (questo può essere fatto anche se in realtà non stai registrando nulla). È meglio riagganciare solo se il collezionista si rifiuta di presentarsi.

Con il record (e senza di esso), puoi contattare le forze dell'ordine. Allo stesso tempo, devi capire che la presenza del debito non ha nulla a che fare con il fatto dell'insulto e non lo giustifica. I diritti umani del debitore sono esattamente gli stessi di quelli del creditore. La normativa prevede diversi articoli in base ai quali è possibile sporgere denuncia nei confronti di un esattore che abusa di minacce:

"Minaccia di omicidio o inflizione di lesioni personali gravi" (Articolo 119 del codice penale della Federazione Russa).
"Estorsione" (Articolo 163 del codice penale della Federazione Russa).
"Violazione dell'inviolabilità della vita privata" (Articolo 137 del codice penale della Federazione Russa).

Ma tieni presente che sarà molto difficile dimostrare la gravità delle minacce.

È più efficace scrivere denunce al Rospotrebnadzor, all'ufficio del pubblico ministero del luogo di residenza e all'Associazione nazionale delle agenzie di riscossione professionale, indicando le date e il contenuto delle minacce. E' possibile richiedere all'operatore il blocco del numero esattore solo dopo la trasmissione dei suddetti reclami. Bloccare ha poco senso: ogni collezionista che si rispetti ha più numeri di telefono.

Minacce faccia a faccia

L'esattore ha il diritto di incontrare il debitore non più di una volta alla settimana. La comunicazione dovrebbe avvenire senza il coinvolgimento di estranei (a meno che, ovviamente, il debitore stesso non voglia che vicini o colleghi stiano a guardare).

Le opzioni per una conversazione personale con un collezionista minaccioso sono:

Non aprire la porta, parla attraverso di essa. In questo caso è consigliabile registrare la conversazione su un dittafono (ad esempio un telefono). Prima chiedi anche ai vicini di ascoltare e poi, se necessario, di diventare testimoni.
Parlando sul pianerottolo. Questa opzione è adatta se il debitore non sta cercando di nascondere nulla ai vicini. È improbabile che il collezionista minacci seriamente, rischiando di essere ascoltato da decine di persone.
Chiacchierare in appartamento accendendo il registratore. Questa è l'opzione meno accettabile, perché se il collezionista decide, per così dire, di passare dalle parole ai fatti, sarà difficile fare appello agli altri. Se possibile, chiedi ai parenti o ai vicini di chiamare la polizia ai primi rumori di una rissa. Fai lo stesso se i visitatori decidono di prendere o danneggiare la tua proprietà. I collezionisti non hanno alcun diritto su questo, solo gli ufficiali giudiziari possono descrivere le cose con una decisione del tribunale.

In ogni caso, assicurati di chiedere all'esattore di mostrare il passaporto (puoi riscrivere con aria di sfida i dati), nonché una copia del contratto di cessione (se la banca ha venduto il tuo debito agli esattori) o del contratto di agenzia.

Se il collezionista ti "incontra" a causa di un debito a cui non hai nulla a che fare (questo accade abbastanza spesso), informalo nella forma corretta, spiega i motivi - ad esempio, hai acquistato una carta SIM, che a quanto pare apparteneva prima al debitore, o all'appartamento dove si trova viveva... Se le minacce continuano, sentiti libero di chiamare la polizia. Inoltre, un modo efficace sarebbe quello di presentare una denuncia al Rospotrebnadzor, all'ufficio del pubblico ministero, alla già citata Associazione nazionale delle agenzie di riscossione professionale (NAPKA), nonché c. Come scrivere tali reclami, vedi sotto.

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Devo rivolgermi agli anti-collezionisti?

Antikollektor- non si tratta di un antipode di esattori, ma di un avvocato che aiuta il debitore a tutelare i propri diritti, eventualmente riducendo i pagamenti. L'interesse di un tale avvocato è l'opportunità di guadagnare su una percentuale del debito cancellato.

Tali specialisti sono particolarmente desiderosi di affrontare situazioni in cui un debito enorme è stato "saldato" da un debito relativamente piccolo a causa dei trucchi del creditore, varie multe e sanzioni. Ad esempio, per molto tempo sono state addebitate sanzioni folli, multe e sanzioni, il cui importo è facile da contestare in tribunale. Ciò è particolarmente vero per i microcrediti.

Una persona ha preso 30.000 rubli dalla banca, per un paio d'anni di mancato pagamento ne sono entrati 300.000, questa è la cifra che gli esattori chiedono al debitore, anche se contraddice l'attuale normativa sui microprestiti. I collezionisti non approfondiscono tali sottigliezze, il loro compito è ottenere l'importo richiesto e non capire da dove provenga (sebbene in agenzie davvero serie capiscano e offrano le opzioni del debitore). Gli Antikollektors fanno causa ai creditori, vincono cause e ricevono un importo significativo da un cliente felice (che deve restituire solo il corpo del prestito senza gli interessi maturati). D'accordo, pagare un anti-collezionista 100.000 è meglio di un collezionista - 300.000.

La strategia dell'anti-collettore è semplice: intentare immediatamente una causa e contestare l'importo del debito. Il guaio è che tra questi specialisti la percentuale di truffatori è molto alta. Avendo promesso al cliente circa tre scatole e ricevuto un pagamento anticipato per i loro servizi, alcuni anti-collettori lasciano semplicemente che il processo si svolga da solo e lasciano il debitore con debiti non ridotti e senza soldi.

Si può distinguere un truffatore o semplicemente un anti-collettore poco qualificato da un normale avvocato dal tipo di contratto che si sta stipulando. Il truffatore cerca di assumersi un minimo di responsabilità. Ad esempio, si impegna a presentare documenti al tribunale, ma non è responsabile dei risultati del procedimento. Allo stesso tempo, i metodi per convincere il cliente sono semplici: il falso anti-collettore afferma che è più redditizio per il debitore pagare un importo fisso in una volta e non perdere successivamente una percentuale del debito cancellato. Inoltre, i seri anti-collezionisti non si impegnano mai a lavorare con una piccola quantità- è semplicemente non redditizio per loro. Pertanto, se sono stipati nell'aiutarti con un debito di 50.000 rubli per soli 5.000, questo è molto probabilmente un divorzio.

Prima di contattare gli anti-collezionisti, raccogli informazioni su di loro, ad esempio dalle recensioni su Internet. È rischioso stabilire contatti alla cieca con tali specialisti.

Come diventare un collezionista

Dopo che l'attività dei collezionisti è stata legalizzata, questa professione è diventata molto più attraente. Nel 2017, nella Federazione Russa, secondo il Servizio fiscale federale, circa mezzo milione di organizzazioni hanno indicato i "servizi di riscossione" durante la registrazione come uno dei tipi di attività. Circa un centinaio e mezzo di agenzie di riscossione professionali sono ufficialmente registrate ai sensi della nuova legge, e questo numero aumenta ogni mese. Anche la domanda di dipendenti veramente qualificati è in crescita.

Il lavoro principale dell'esattore sono le conversazioni costanti con i debitori. Non sincero, ma piuttosto duro, a volte scortese. Allo stesso tempo, è necessario essere in grado di raccontare correttamente la presenza e la composizione del debito, l'offerta possibili opzioni rimborso, spiegare le conseguenze legali del mancato pagamento. È inoltre necessario non aver paura delle situazioni conflittuali ed essere in grado di risolverle.

Inoltre, i compiti del collezionista includono le seguenti funzioni:

Raccolta di informazioni sul debitore nell'ambito della legge;
Una gamma completa di lavori con debiti scaduti (calcolo di importi e termini, informazione del debitore, formazione di un pacchetto di documenti da presentare al tribunale);
redazione bilancio d'esercizio sui clienti debitori

Chi può diventare un collezionista

Non ci sono così tanti collezionisti con molti anni di esperienza in questa professione, quindi molto spesso i candidati vengono selezionati da campi correlati. I requisiti sono qualcosa del genere:

1 Formazione scolastica

Legale, economico, militare, pedagogico, psicologico. La preferenza è data a coloro che si sono laureati presso le università in specialità legate al lavoro nelle forze dell'ordine. Inoltre, un plus saranno i corsi completati dei collezionisti - questi sono ora organizzati presso grandi agenzie di raccolta (ad esempio FASP) o in centri di formazione specializzati (ad esempio DA Collection ").

2 Esperienza lavorativa

L'opzione migliore è un dipendente del dipartimento di recupero crediti di qualsiasi banca. Richiesti anche altri ex dipendenti di banche e forze dell'ordine. Accettano volentieri dialer resistenti allo stress da qualsiasi campo (con una formazione legale o economica).

3 Abilità

In primo luogo, ovviamente, la capacità di comunicazione è estremamente importante. Se hai paura di parlare con le persone o non ti piace, non ha senso andare dai collezionisti. Allo stesso tempo, il candidato deve avere un basso livello di empatia (empatia). Se ti dispiace per ogni debitore, rientrerai rapidamente in questa categoria, rimasto senza reddito (leggi gli stipendi dei collezionisti di seguito). L'opzione ideale è avere le capacità di comunicazione dura con elementi antisociali o con clienti sleali.

Abilità nell'uso di vari programmi per computer e siti internet. In particolare, sistemi di riferimento giuridico, banche dati, servizi agenzie governative(FTS, FSSP e altri).

Conoscenza principi generali contabilità... È chiaro che gli esperti capiranno la complessità delle complessità aziendali (se il debitore possiede grandi beni), ma se stiamo parlando di un debitore ordinario che è stato licenziato dal lavoro, l'esattore deve essere in grado di calcolare il suo debito.

Nelle capitali, la conoscenza delle lingue straniere sarà un grande vantaggio. Inoltre, se il collezionista può spiegarsi nelle lingue dei popoli dell'Asia centrale o del Caucaso settentrionale, semplicemente non avrà un prezzo. Ma viene considerato anche l'inglese di livello intermedio e superiore buona opzione.

La mobilità è considerata un'abilità importante: il lavoro dell'esattore è legato al viaggiare, a volte il debitore deve farsi sorprendere nei luoghi più impensati.

Reddito da collezionista

L'importo che riceve l'esattore dipende dall'agenzia e dal rapporto contrattuale con i debitori. Tipicamente, all'esattore viene corrisposto uno stipendio fisso più gli interessi sul debito riscosso (dal 5% al 30%). Le difficoltà nella professione includono la difficoltà di prevedere la ricezione di una parte variabile dello stipendio.

Prospettive di carriera del serbatoio

Un normale esattore in un'agenzia può diventare il capo del dipartimento di riscossione anticipata o posticipata o il capo del dipartimento legale. La fase successiva è il capo del servizio di raccolta.

I candidati con esperienza nel lavoro di riscossione sono assunti volentieri da banche, agenzie investigative, servizi legali di grandi aziende di vendita al dettaglio. Inoltre, le persone con una tale esperienza di comunicazioni difficili come i collezionisti hanno buone prospettive nel campo delle vendite.

Riassumiamo

La professione di collezionista per la società russa sta gradualmente cessando di essere qualcosa di spaventoso con un odore illegale. Le attività dei collezionisti rientrano nell'ambito di applicazione della legge. Tuttavia, c'è ancora una grande possibilità di imbattersi in pseudo-specialisti "grigi" o addirittura "neri". Per evitare che ciò accada, cerca di non prendere prestiti se c'è anche il minimo dubbio sulla capacità di rimborsarli. Costruisci airbag finanziari. Andare in giro per gli uffici di microprestito o almeno.

Per chi è capitato di incontrarsi, c'è un solo consiglio: non abbiate paura. I collezionisti onesti non sono pericolosi, anche se comunicare con loro è spiacevole (ma qui sei da biasimare - non c'è bisogno di accumulare debiti). E i disonesti possono essere affrontati con l'aiuto della polizia.

Coloro che desiderano diventare essi stessi collezionisti devono essere preparati a complesse collisioni psicologiche. Spinti in un angolo, i debitori spesso sfogano la loro rabbia sui richiedenti. Le persone con una buona organizzazione mentale non hanno nulla da catturare in questa professione. Per tutto il resto, bisogna ricordare che il fine non sempre giustifica i mezzi, e l'eccessiva rigidità non è garanzia di rimborso del debito.