Chi darà un prestito 3.000.000 non più di 15. Principali criteri per l'emissione di un prestito nelle banche russe

Specialista in obbligazioni creditizie, istruttoria, risoluzione giudiziale di controversie su mutui, assistenza a mutuatari nella riduzione dell'indebitamento su mutui.

I mutuatari spesso si chiedono: ci sono modi per ridurre il loro debito in tribunale? I debitori partecipano attivamente alle piattaforme del forum, discutono e commentano questo argomento sui portali legali. Ciò significa che la questione di come ridurre i debiti durante le udienze in tribunale è oggi molto rilevante. Ma, che è tipico, molti mutuatari semplicemente non capiscono cosa deve essere fatto esattamente. E qui è importante avere una comprensione della struttura del debito (quali elementi sono inclusi in esso, avere un'idea dello schema delle azioni in ogni fase, e non solo durante l'udienza in tribunale, ma anche nella fase istruttoria.

Quindi esaminiamo questo problema dall'interno, sulla base di un'azione legale reale.

Cosa è compreso nella struttura del debito del prestito?

Per comprendere e rispondere alla domanda sulla riduzione del debito in tribunale, è importante sapere quanto segue.

Diciamo che il debitore ti ha contattato e ti ha chiesto: "Dimmi, come posso ridurre il mio debito di prestito?"... E tu gli rispondi: "Cosa vorresti ridurre esattamente?".

Si spera che il significato della frase di risposta sia chiaro per te. Dopo tutto, qualsiasi debito, come qualsiasi altro fenomeno, ha una struttura chiara. E prima di fare una domanda sulla riduzione del debito, dovresti sapere chiaramente cosa (quale elemento) del debito deve essere ridotto e cosa no, e non importa quanto ci provi.

Quindi, il debito del prestito viene presentato:

Ora parliamo di ciascuno di essi separatamente.

L'importo principale è l'importo che è stato preso dal mutuatario direttamente a credito. Quelli. se sono stati presi 100 mila rubli, allora questo denaro è l'importo del debito principale.

Va notato che in caso di pagamento una tantum per l'assicurazione a scapito di un prestito, l'importo del debito principale aumenta dell'importo del premio assicurativo. Ad esempio, hai preso in prestito 100 mila rubli dalla Banca, dopo aver ricevuto l'approvazione per un prestito, ma l'accordo prevede che dal prestito debba essere pagato anche un pagamento una tantum del premio assicurativo per un importo di 5 mila rubli. Ciò significa che la banca trasferirà 105 mila rubli sul tuo conto. Quindi 5mila rubli, in base alla tua domanda, passeranno dal tuo conto al conto della compagnia di assicurazioni e 100mila rubli. puoi usarlo a tua discrezione.

Ma l'importo del prestito, in questo esempio, è di 105 mila rubli. Pertanto, sarà meglio pagare per l'assicurazione fondi proprisenza entrare nelle tasche della banca.

Questo è stato un esempio di un aumento artificiale da parte di una banca dell'intero costo di un prestito e di un aumento dell'importo del pagamento in eccesso del mutuatario in base a un contratto di prestito. In questo modo, le banche hanno un buon reddito da mutuatari.

L'importo degli interessi maturati ma non pagati è l'importo maturato, secondo l'accordo, durante il periodo di utilizzo dei fondi.

Non vi è alcun rateo di interessi per il potenziale cliente, pertanto l'attenzione è focalizzata sul "maturato" per il periodo in cui il mutuatario ha effettivamente utilizzato il denaro.

Penalità e altre sanzioni - in caso di inadempimento o inadempimento improprio dei propri obblighi previsti dal contratto - questi sono i termini dell'accordo - vengono addebitate sanzioni o penali. Questi sono i tipi di sanzioni, una misura di responsabilità di ciascun mutuatario per il mancato rispetto delle clausole dell'accordo concluso.

Altri pagamenti a favore del finanziatore sono rappresentati da commissioni di ogni genere per il fatto che la banca ha fornito servizi aggiuntivi al mutuatario in base al contratto di finanziamento.

In pratica, in un certo numero di banche non esistono “altri pagamenti a favore dell'istituto di credito”. Un esempio di questo è Sberbank, nei cui contratti di prestito non ci sono altri pagamenti. Ma ci sono altri tre collegamenti, in base ai quali possiamo dire che anche entrando in una controversia con Sberbank, puoi comunque vincere in tribunale.

Cosa fare con altri pagamenti di prestito?

In primo luogo, è meglio dire come ridurre il debito da "altri pagamenti di prestito".

Come già accennato, si tratta di tutti i tipi di commissioni bancarie per fornire al mutuatario determinati servizi aggiuntivi: commissione per l'apertura di un conto di credito, fornitura di un prestito, manutenzione, assicurazione, servizi di liquidazione in contanti e altri.

Per ridurre il tuo debito in tribunale, devi redigere dichiarazione di reclamo.

Se la banca ha già presentato un reclamo nei confronti del debitore per recuperare l'importo previsto dal contratto, è necessaria una domanda riconvenzionale, se non vi è alcun reclamo da parte della banca, deve essere redatta e presentata una dichiarazione di reclamo separata.

Ma tieni presente che prima di presentare un reclamo in tribunale, è importante rispettare la procedura cautelare stabilita dalla legge - per la quale, anche nella fase di preparazione preliminare, la presentazione di una domanda corrispondente non farà male.

Nella domanda, insieme alla richiesta di restituzione della commissione, dovrebbe essere indicato implicazioni legali insoddisfazione per le tue esigenze, puoi anche pre-calcolare l'importo richiesto.

Di conseguenza, le tue richieste saranno soddisfatte dal tribunale in futuro, già a procedimenti di esecuzione, sarà possibile compensare l'importo del debito stabilito dal tribunale.

Cosa fare per ridurre l'importo principale?

Non è un caso che questa conversazione sia iniziata con una risposta alla domanda di ridurre il proprio debito in tribunale considerando la questione di come ridurre il debito riscuotendo altri pagamenti dalla Banca.

La cosa principale qui è l'interconnessione di tutti i collegamenti nella struttura del debito del prestito. È già stato detto qui che con un pagamento una tantum della commissione, è inclusa nell'importo del prestito, inoltre, nell'ammontare del debito principale! È importante ricordare: l'importo del debito non è di 100 mila rubli, ma di 105 mila rubli - solo perché ti è stato imposto un'assicurazione sul prestito.

È chiaro che la banca, nel fare i suoi calcoli, si concentra sugli importi
denominato nel contratto, ad es. l'importo in cui la commissione è già stata impegnata.

Facciamo un altro esempio. Ad esempio, hai preso un prestito per un importo di 50 mila rubli. Ma la banca ha addebitato una commissione per la concessione di un prestito, pari a 2 mila rubli. Quindi, invece di 50mila rubli, ti sono stati dati solo 48mila.

Ma la banca, presentando un reclamo in tribunale, nel suo calcolo procederà dall'importo di 50 mila rubli.

Devi "riconquistare" altri pagamenti a favore del creditore e raccogliere 2 mila rubli dalla banca. Questa, secondo molti avvocati e mutuatari, è la vittoria sulla banca.

Ma non rallegrarti in anticipo: non sei stato tu a vincere la vittoria sulla banca, ma lui su di te. Perché? Ma contalo.

Sei riuscito a raccogliere la commissione dalla banca, nel nostro esempio è pari a 2 mila rubli. la banca ha presentato un reclamo e un accordo, basato sull'importo di 50 mila rubli. Ma cosa vedremo dopo?

Quindi il tuo debito è considerato non da 50 mila rubli, come fa la banca nella sua richiesta, ma da 48 mila rubli. Si scopre che nella dichiarazione di reclamo, la banca richiede sottilmente di restituire l'importo della commissione che è stata addebitata a tuo favore.

Proviamo a spiegare di più linguaggio semplice: il prestito è di 50 mila rubli. Il mutuatario ha effettuato, ad esempio, 10 pagamenti e in ciascuno di essi sono stati spesi 2 mila rubli per l'importo principale. Ciò significa che ha pagato 2.000 * 10 \u003d 20 mila rubli per estinguere il debito principale. Di conseguenza, secondo i calcoli della banca, risulta che il saldo del mutuatario è di 30 mila rubli (50 mila-20 mila).

In realtà, la commissione è stata respinta, quindi il conteggio non dovrebbe essere effettuato da 50 mila rubli, ma da 48 mila. Con questa opzione per calcolare l'importo del debito su un prestito, è chiaro che nel saldo l'importo del debito principale non è di 30 mila rubli, ma già di 28 mila. Ma la Banca conta e fa causa per un importo non per questo importo, ma per 30 mila rubli. Quindi, la banca prende artificialmente dal mutuatario i soldi che ha vinto da lui in tribunale.

Per alcuni, questo esempio può sembrare troppo ingenuo, ma in pratica ciò accade spesso. Che consiglio puoi dare qui?

La prima cosa che puoi fare in questo caso è redigere un'obiezione al credito della Banca, nella quale, in base all'art. 812 del codice civile della Federazione Russa: è possibile contestare il prestito in termini di mancanza di denaro.

In secondo luogo, è possibile inoltrare una richiesta indipendente per modificare i termini del contratto di finanziamento con la nomina dell'importo del debito creditizio nell'importo di cui hai bisogno.

Molte persone praticano entrambi i metodi, poiché sono efficaci. Quale usare: ognuno decide da solo. a giudicare dalla situazione, circostanze specifiche lo influenzano.

Al fine di determinare la corretta linea di difesa, è importante che il mutuatario abbia / non abbia precedentemente:

• decisioni di riscuotere commissioni dalla Banca;
• motivi per la presentazione di una domanda riconvenzionale;
• l'importo del debito, i termini di pagamento secondo il programma;
• disponibilità dei dati sulle commissioni e se sono stati pagati a causa del prestito.

Per determinare tutte le circostanze e scegliere la strada veramente giusta per proteggere i propri diritti, il mutuatario può condurre egli stesso un esame legale dei documenti o ordinarlo.

Questa è la prima cosa da fare per ridurre il debito del prestito.

Avere un piano d'azione chiaro è un'opportunità per ridurre l'importo degli interessi maturati.

È altrettanto importante controllare l'importo degli interessi maturati. Le banche spesso integrano questo importo con i cosiddetti interessi per il futuro.

Ad esempio, la banca ha presentato un reclamo a marzo 2015 e il calcolo mostra l'importo degli interessi per l'intero anno. Ma succede anche peggio - quando l'importo degli interessi è indicato il giorno della fine del contratto di prestito, compreso. Ciò è già accaduto quando la banca nel 2013 ha chiesto al cliente di pagare gli interessi in base all'accordo fino al 2017 incluso. È chiaro che tale interesse è stato comunque ricalcolato tramite il tribunale sulla base di un ricorso, e una parte significativa dell'importo è stata “tagliata”.

Insieme a questo, le banche iniziano spesso a calcolare le commissioni nel corpo del prestito dall'importo dichiarato nell'accordo, ad es. calcolato dall'importo in cui sono già state incluse le commissioni.

Come e perché ridurre la pena?

La pena, insieme ad ogni altra sanzione prevista dal contratto, può essere ridotta in sede giudiziaria, in base all'art. 333 del codice civile della Federazione Russa.

Per questo, il convenuto-debitore deve redigere un'apposita istanza in cui analizzare e provare la natura chiaramente sproporzionata della pena calcolata ai sensi del contratto.

La natura chiaramente sproporzionata si riflette nell'elevato tasso di interesse per il forfait.

Ad esempio, secondo il contratto, la penale per il ritardo giornaliero è dello 0,5%, che alla fine si tradurrà in 180% all'anno. La dimensione tasso d'interesse in base a un contratto di prestito - 25% annuo. Di conseguenza, la multa è 9 volte superiore al reddito della banca, il che è inaccettabile.

Pertanto, il mutuatario-debitore deve analizzare l'ammontare degli interessi maturati e incamerati, indicando che la banca ha maturato interessi per l'anno, e il forfait si riferisce a un breve periodo di tempo (ritardato pagamento).

Se la penale è nettamente superiore all'importo del capitale, è necessario redigere una petizione e la tua multa sarà ridotta. È interessante notare che nei tribunali si è sviluppata una pratica relativamente favorevole sulla questione della riduzione della pena.

conclusioni

Allora cosa è successo dopo che abbiamo affrontato la questione di come ridurre il tuo debito in tribunale?

In primo luogo, è possibile ridurre tutti gli elementi del debito del prestito - dall'ammontare del capitale e degli interessi alle sanzioni e altri pagamenti a favore del prestatore. Ciò richiede lo svolgimento di determinate azioni nella sessione del tribunale: o per redigere un reclamo o per non andare oltre le obiezioni.

In secondo luogo, al fine di determinare come ridurre il proprio debito in sede giudiziaria - con l'ausilio di un reclamo o mediante contestazioni - è necessaria una verifica legale dei documenti, dopodiché sarà necessario redigere un calcolo dell'importo del debito sul prestito.

E in terzo luogo, è importante la tua presenza a ogni seduta del tribunale, e non solo la tua presenza, ma anche la comprensione del significato di ciò che sta accadendo lì: è necessario dichiarare le ricusazioni, opporsi a qualsiasi azione intrapresa dalla banca ...

Se per qualche motivo non sei riuscito a ridurre il tuo debito in tribunale, o non hai capito appieno come farlo, contatta un professionista e poi ci riuscirai sicuramente.

È possibile ridurre la pena solo in tribunale (se la banca non dialoga e si rifiuta di ristrutturare). Nel corso del procedimento, il tribunale analizza la legittimità della maturazione di interessi e sanzioni. In caso di violazioni da parte della banca, può decidere di annullare in tutto o in parte l'importo maturato. Puoi anche ridurre l'importo del pagamento tramite il tribunale. La banca tiene conto della situazione finanziaria del mutuatario e, previa cancellazione di multe e sanzioni, può concordare il pagamento rateale del debito. Prima di ridurre il debito su un prestito in tribunale, si consiglia di studiare la normativa vigente o di avvalersi dell'aiuto di un avvocato professionista.

Come ridurre multe e penali su un prestito scaduto

Nella pratica giudiziaria, i casi più comuni di cancellazione hanno maturato multe e sanzioni su un prestito. Non è raro che il mutuatario non entri in contatto con il creditore e si nasconda semplicemente (o, ad esempio, si trovi in \u200b\u200bun ospedale in gravi condizioni - semplicemente non ha tempo per un prestito). Quest'ultimo allo stesso tempo calcola sanzioni, penalità per ritardi e l'ammontare del debito cresce come una palla di neve.

Puoi negoziare con la banca stessa e ristrutturare. In questo caso la banca può:

cancellare le multe e le sanzioni accumulate;

dare un pagamento differito;

aumentare la durata del prestito e ridurre il pagamento;

sospendere per un po 'la maturazione di interessi e sanzioni.

In caso di ritardo il debito cresce rapidamente e il pagamento non lo riduce, ma va a saldare gli interessi sul prestito scaduto. Pertanto, in una situazione del genere, gli esperti consigliano di contattare la banca e provare a risolvere il problema. Altrimenti, vai in tribunale, dopo esserti arruolato in precedenza con l'aiuto di un avvocato esperto che sa come ridurre l'importo del debito su un prestito.

Come ridurre gli interessi su un prestito in tribunale

Se si tratta di un tribunale, devi prepararti con cura. Al fine di ridurre gli interessi su un prestito in tribunale, è importante scegliere la posizione giusta, preparare argomenti e prove che sono stati maturati dalla banca in modo inappropriato.

Il primo passo è preparare una dichiarazione di reclamo. Deve essere redatto in conformità ai requisiti della normativa vigente, contenere requisiti, argomenti e appendici (documenti di conferma). Il tribunale può rifiutare? Sì, ma con una buona preparazione, c'è la possibilità di abbassare i tassi di interesse in tribunale.

Documenti

Se il debitore si appresta a citare in giudizio il creditore e rimuovere gli interessi, deve preparare un determinato pacchetto di documenti:

dichiarazione di reclamo (il numero di copie deve corrispondere al numero di parti coinvolte nel processo);

un documento che conferma il pagamento della tassa statale;

se l'attore è rappresentato da un rappresentante - una procura notarile che conferma i suoi poteri;

documenti che dimostrino le azioni illegali della banca e la correttezza del debitore;

documenti che confermano il fatto che il mutuatario ha cercato di risolvere la questione in via extragiudiziale, ma è stato rifiutato (rifiuto scritto della banca di ristrutturare);

calcolo dell'importo degli interessi maturati erroneamente o eccessivamente.

Particolare attenzione va riservata alla redazione di una domanda di riduzione del debito. Il compito dell'attore è quello di convincere il tribunale che ha motivi per chiedere una revisione di interessi, multe e sanzioni. In caso contrario, potrebbe essere rifiutato di prendere in considerazione il caso.

Dichiarazione di reclamo

La domanda di riduzione della pena al giudice deve essere presentata legalmente con competenza. Gli esperti consigliano di contattare un avvocato specializzato in prestiti. Ti aiuterà a redigere correttamente un documento ea ridurre gli interessi su un prestito attraverso il tribunale. Se ciò non è possibile, è necessario tenere conto di alcune sfumature durante la compilazione.

(Download: 2682)

Pertanto non esiste un modulo di domanda di riduzione del forfait, ma deve necessariamente contenere le seguenti informazioni:

il nome dell'autorità giudiziaria alla quale è presentata la domanda;

Nome dell'attore;

dati di contatto dell'attore;

il nome dell'imputato;

dati di contatto del convenuto;

l'essenza del reclamo;

prova;

l'importo degli interessi da ammortizzare, il risarcimento morale.

Campione campione

Per redigere correttamente una domanda al tribunale, è necessario tenere conto del fatto che tutte le informazioni in essa contenute devono essere affidabili, complete e aggiornate. Il documento deve essere firmato dall'attore.

Pratica dell'arbitraggio

Non si può dire che la maggior parte del contenzioso con la banca sia vinta dal debitore e si concluda con una diminuzione degli interessi o con la cancellazione delle sanzioni. Ma pratica di arbitraggio suggerisce che tali situazioni non sono rare. Un avvocato esperto usa l '"avidità" del prestatore contro se stesso, specialmente nei contenziosi con le IFM.

Il creditore ha il diritto di presentare un reclamo entro 3 mesi dal ritardo al fine di risolvere la questione in tribunale. Ma quasi sempre ritarda e il processo viene avviato dopo 2-2,5 anni, quasi il periodo massimo prima della scadenza periodo di prescrizione passerò. Con un'argomentazione adeguata, questo può essere utilizzato per cancellare multe e sanzioni. L'avvocato insisterà su questo organizzazione del credito ha deliberatamente ritardato la richiesta in modo che il più possibile più per cento... Allo stesso tempo, non ha incontrato il mutuatario a metà e non ha cercato di risolvere la questione in via extragiudiziale. Il tribunale ne tiene conto e in tali casi può procedere a una diminuzione dell'interesse per ritardo, poiché il suo importo a quel punto, di regola, supera l'importo del debito principale, a volte più volte.

Cosa fare se il tribunale non ha ridotto l'importo della sanzione

È necessario essere preparati al fatto che il tribunale può rifiutare e la riduzione dell'importo della sanzione non si verificherà. In questo caso, il mutuatario può richiedere nuovamente il riesame del caso se ritiene valide le sue argomentazioni o se vi sono nuove prove di violazioni da parte della banca. Se il debitore, prima di impugnare, non ha contattato un avvocato, è consigliabile coinvolgere un professionista che conosca molto bene le sfumature della normativa vigente. Assisterà in tribunale e aiuterà a cancellare le multe. Puoi anche fare appello a un'autorità superiore, che ha più poteri del tribunale distrettuale.

Come evitare l'aumento del debito

Se il mutuatario non è in grado di effettuare i pagamenti, il primo passo è assicurarsi che il debito non aumenti. Si dovrebbe iniziare con un ricorso scritto alla banca in merito alla concessione di una dilazione o ristrutturazione del prestito. Se la banca ha rifiutato, è necessario richiedere una risposta scritta e quindi presentare immediatamente un reclamo al tribunale. Durante processo giudiziario il contratto di mutuo viene sospeso, gli interessi non vengono addebitati e quindi il debito non aumenta. Inoltre, può aiutare a ridurre l'ammontare del debito.

Puoi anche commentare o porre una domanda

Esistono due schemi di cooperazione tra banche e collezionisti:

• Secondo il capitolo 24 Codice civile RF, le strutture bancarie hanno il diritto di vendere completamente il debito agli esattori. Ciò significa che il mutuatario sarà obbligato a pagare il debito del prestito non alla banca, ma all'istituto di raccolta. In questo caso, viene redatto un contratto di rimborso del debito con un certificato di pagamento. Una notifica corrispondente viene inviata all'indirizzo del debitore.
• Quando l'importo del debito sul prestito è troppo alto, la banca ricorre all'aiuto dei collezionisti. Queste agenzie sono intermediari tra la banca e il cliente e operano legalmente. Il loro compito è restituire i fondi alla banca e ricevere una ricompensa. A in questo caso viene stipulato un contratto di servizio.

Le fasi principali dell'attività dei collezionisti:

Con l'aiuto di trattative, lettere, telefonate, i collezionisti cercheranno di risolvere la questione amichevolmente, offrendo di estinguere volontariamente il debito del prestito, secondo il programma stabilito. Devi sapere che nel processo di comunicazione con il debitore, il collezionista non ha il diritto di usare parole oscene, minacciare di arresto e fuorviare una persona.

Se i metodi di cui sopra non danno risultati, vengono raccolti i documenti per presentare un reclamo in tribunale. Viene valutata la sostenibilità finanziaria del debitore e viene considerata la possibilità di un recupero forzato dei fondi.

In ogni caso, il debito dovrà essere saldato, ma c'è la possibilità di concordare.

Le agenzie di recupero crediti spesso fanno concessioni per ridurre l'importo del debito, soprattutto se c'è il rischio di non restituire l'intero importo. Per risolvere il problema della cancellazione di una parte del debito principale o della riduzione degli interessi, il debitore deve fornire prove documentali dei seguenti fatti:

1. Mancanza di fondi per estinguere il debito.
2. Agire concretamente per ripagare i ritardi sui prestiti.
3. La presenza di un garante che si impegna ad assumere obbligazioni di pagamento in caso di insolvenza del debitore.

Sulla base delle informazioni fornite, viene concluso un accordo per modificare l'ordine e la durata del rimborso del prestito, certificato dalla firma del direttore e dal timbro della banca. Non è redditizio per i collezionisti portare il caso in tribunale, poiché ciò comporta spese addizionali... Pertanto, se c'è un ritardo nel prestito, è necessario negoziare.

Molti agenzie di recupero crediti effettuare promozioni che consentono di cancellare il 20-50% del debito, a condizione che il saldo venga rapidamente rimborsato.

Non è un segreto che quando "buttano giù" i soldi, i collezionisti usano metodi proibiti di pressione sul cliente. Come resistere alla pressione psicologica dei professionisti?

• Esprimi un minimo di emozioni, non mostrare paura.
• Non lasciare che i collezionisti entrino in casa.
• Smetti di alzare il tono e di offrirti di prendere in prestito denaro dagli amici.
• Richiedere la conferma scritta delle dichiarazioni e delle dichiarazioni fatte.
• Studia attentamente i documenti forniti.