Calcolatore di credito con sovrapolverato online. Come calcolare autonomamente l'interesse sul prestito - formula. Tasso d'interesse annuale
Excel è uno strumento analitico e informatico universale che i creditori usano spesso (banche, investitori, ecc.) E mutuatari (imprenditori, aziende, individui, ecc.).
Naviga rapidamente nelle formule sagge, calcolare gli interessi, la quantità di pagamenti, il pagamento eccessivo consente le funzioni del programma Microsoft Excel.
Come calcolare i pagamenti di credito in Excel
I pagamenti mensili dipendono dallo schema di rimborso del prestito. Distinguere la rendita vitalizia e i pagamenti differenziati:
- Annuitu suggerisce che il cliente fa la stessa quantità ogni mese.
- Con uno schema di rimborso del debito differenziato prima organizzazione finanziaria L'interesse è addebitato sull'equilibrio del credito. Pertanto, i pagamenti mensili diminuiranno.
La rendita annua si applica più spesso: è più redditizio per la Banca e più conveniente per la maggior parte dei clienti.
Calcolo dei pagamenti della rendita sulla rendita sul prestito in Excel
Somma mensile Il pagamento della rendita viene calcolato dalla formula:
A \u003d k * s
- A - La quantità di pagamento sul prestito;
- K - Coefficiente di pagamento della rendita;
- S - valore di prestito.
La formula del coefficiente di rendita:
K \u003d (i * (1 + i) ^ n) / ((1 + i) ^ n-1)
- dove io - tasso d'interesse al mese, il risultato di dividere la scommessa annuale su 12;
- n - periodo di prestito in mesi.
In Excel, c'è una caratteristica speciale che considera i pagamenti della rendita vitalizia. Questo è PL:
Le cellule sono state dipinte in rosso, il segno "meno" è apparso davanti ai numeri, perché Daremo questi soldi alla banca, perdere.
Calcolo dei pagamenti in Excel secondo lo schema di rimborso differenziato
Metodo di pagamento differenziato presuppone che:
- l'ammontare del debito principale è distribuito ai sensi dei periodi di pagamento Azioni uguali;
- l'interesse sul prestito è maturato per il residuo.
Formula di calcolo del pagamento differenziata:
DP \u003d OSSS / (PP + OSZ * PS)
- DP - pagamento mensile a credito;
- OSZ - Bilanciamento del prestito;
- PP - il numero di periodi rimanenti fino alla fine dei periodi;
- PS è un tasso percentuale per il mese (fastidioso per 12).
Faremo il programma di rimborso del prestito precedente sullo schema differenziato.
I dati di input sono gli stessi:
Faremo un programma di rimborso del prestito:
Bilancia del debito del prestito: Nel primo mese è uguale all'importo totale: \u003d $ B $ 2. Nel secondo e successivo - calcolato dalla formula: \u003d IF (D10\u003e $ B $ 4; 0; E9-G9). Dove D10 è il numero del periodo corrente, B4 - periodo di prestito; E9 - Saldo del prestito nel periodo precedente; G9 - l'ammontare del debito principale nel periodo precedente.
Pagamento percentuale: saldo del prestito in. periodo attuale Moltiplicare da un tasso di interesse mensile, che è diviso per 12 mesi: \u003d E9 * ($ B $ 3/12).
Pagamento del debito principale: La quantità di tutto il prestito è divisa per il tempo: \u003d se (D9
Pagamento finale: La quantità di "percentuale" e "debito principale" nel periodo corrente: \u003d F8 + G8.
Invia formule alle colonne corrispondenti. Copiali su tutta la tabella.
Confrontare il pagamento in trasferta con una rendita vitalizia e un regime di rimborso del prestito differenziato:
Figura rossa - Annuitu (ha preso 100.000 rubli.), Metodo nero-differenziato.
Formula per il calcolo degli interessi sul prestito in Excel
Calcoleremo gli interessi sul prestito in Excel e calcola il tasso di interesse effettivo, con le seguenti informazioni sul prestito bancario offerto:
Calcola il tasso di interesse mensile e i pagamenti di credito:
Riempi la tabella del tipo:
La Commissione viene presa mensilmente dall'importo. Il pagamento del prestito generale è pagamento della rendita Più commissione. L'ammontare del debito principale e la quantità di interesse sono i componenti dei pagamenti della rendita.
L'ammontare del debito principale \u003d pagamento della rendita
La quantità di interesse \u003d il saldo del debito * tasso di interesse mensile.
Il saldo del debito principale \u003d il resto del periodo precedente è l'ammontare del debito principale nel periodo precedente.
Affidarsi alla tabella dei pagamenti mensili, calcoleremo un tasso di interesse efficace:
- credito 500.000 rubli;
- restituito alla banca - 684.881,67 rubli. (la somma di tutti i pagamenti sul prestito);
- overpower ammontava a 184.881, 67 rubli;
- tasso di interesse - 184 881, 67/500.000 * 100 o 37%.
- La commissione innocua dell'1% costa un mutuatario è molto costoso.
Il tasso di interesse efficace del prestito senza commissione sarà del 13%. Il conteggio è condotto dallo stesso schema.
Calcolo del costo totale del prestito in Excel
Secondo la legge del credito al consumo, una nuova formula è ora applicata per calcolare il costo totale del prestito (PSC). PSK è determinato come percentuale fino al terzo segno decimale alla seguente formula:
- PSK \u003d I * CHBP * 100;
- dove sono il tasso percentuale del periodo di base;
- CHBP è il numero di periodi di base nell'anno del calendario.
Assumere i seguenti dati di credito per esempio:
Per calcolare il costo totale del prestito, è necessario effettuare un programma di pagamento (per ordine, vedere sopra).
È necessario determinare il periodo di base (BP). La legge dice che questo è un intervallo di tempo standard che si trova nel programma di rimborso più spesso. Nell'esempio di BP \u003d 28 giorni.
Ora puoi trovare il tasso percentuale della linea di base:
Abbiamo tutti i dati necessari, lo sostituiamo nella formula PSK: \u003d B9 * B8
Nota. Per ottenere percentuali in Excel, non è necessario moltiplicare per 100. È sufficiente impostare un formato percentuale per una cella.
PSK PS. nuova formula. coinciso con il tasso di interesse annuale sul prestito.
Pertanto, la funzione semplificata PL viene utilizzata per calcolare i pagamenti della rendita sul prestito. Come puoi vedere, il modo di rimborso differenziato è un po 'più complicato.
Calcolatore di credito Select.ru - Il tuo fedele assistente nella selezione dei programmi di credito a Mosca. Con l'aiuto del nostro servizio puoi ritirare rapidamente un prestito online e stimare le probabili spese. La preparazione per il design del prestito ti permetterà di non essere in una situazione in cui il ritardo ha troppa pressione sul tuo budget e minacciano di rovinare le relazioni con la Banca.
Come funziona il calcolatore?
Il modo più semplice per calcolare il prestito è utilizzare il calcolatore di credito online. Utilizza i parametri che hai specificato in tutti i programmi, crea un programma di contribuzione mensile e lo rende anche sulla pagina migliori offerteche sono adatti per le vostre esigenze.
Per utilizzare il servizio:
- Immettere l'importo necessario e selezionare una valuta di prestito;
- Installare la scadenza conveniente per te;
- Inserisci il tasso di interesse su cui ti aspetti;
- E la data stimata del problema;
- Selezionare lo schema di pagamento - rendita rendita (ovvero azioni uguali) o pagamenti differenziati;
- Hai intenzione di chiudere il prestito il più rapidamente possibile? Aggiungi il rimborso anticipato.
Quando si fa clic sul pulsante "Calcola costi", il calcolatore di credito calcolerà il prestito, tenendo conto dei parametri e presenta un riepilogo di esso. Contiene la dimensione dei pagamenti mensili, totale e la quantità di interesse maturato. E nel grafico, presentato anche sulla pagina, vedrai quale parte del contributo andrà al debito primario e qual è il prezzo del prestito, nonché il saldo del debito dopo ogni pagamento.
Rennuità o pagamento differenziato?
Quali sono gli effetti del regime di rimborso e quale è più redditizio? Da quale schema è utilizzato, la dimensione dei tuoi contributi mensili dipende, il pagamento eccessivo del prestito e quale pagamento è composto da.
Uno schema altero implica che i pagamenti sono calcolati da pari azioni per l'intero periodo di validità del contratto. Quindi, se hai preso un prestito di 12 mesi, allora ogni mese pagherai la stessa quantità. Tuttavia, vi è un punto importante: prima la maggior parte del contributo consiste di interessi accumulati. Cioè, paghi prima la banca per il servizio fornito e solo allora il costo del prestito.
Il pagamento differenziato è calcolato in modo diverso. Le sue dimensioni cambieranno ogni giorno e la quota del debito principale e percentuale in esso sono le stesse. Il calcolo viene effettuato in modo che il corpo del debito (cioè l'importo ricevuto) sia diviso per il numero di mesi e il costo del servizio è carico del residuo ed è ricalcolato dopo ogni contributo.
Questo schema è considerato il più redditizio per il mutuatario, perché risulta che il pagamento eccessivo sarà insignificante. Ma c'è anche un meno - all'inizio del periodo di pagamento sarà il più grande, e quindi può diventare un grave onere sul bilancio del mutuatario.
Quale schema di pagamento scegliere? Dipende solo da come valuti le tue capacità finanziarie. Se il tuo reddito mensile ti consente di dare abbastanza grandi somme Sul rimborso del debito e si desidera risparmiare percentuale, scegliere audacemente una banca con uno schema di calcolo differenziato. Se il tuo reddito non consente questo, è meglio sovrapoy - quindi ridurrai il rischio di ritardo e sanzioni.
Calcolatore di credito: uno dei più convenienti e modi veloci Calcolo dei principali indicatori del prestito dei consumatori, sapendo che, è facile stimare le condizioni di diverse banche e scegliere il più redditizio. Usandolo, puoi vedere offerte attuali 2020, per calcolare il pagamento del prestito in anticipo e valutare le sue capacità finanziarie prima di rivolgersi alla banca.
Calcolo del credito
- la presenza di garanti e confermando il reddito dei riferimenti;
- la forma di emissione di denaro (contanti o carta);
- esperienza;
- età;
- disponibilità di garanzie;
- il termine di considerazione dell'applicazione online a credito.
Inoltre, è possibile specificare una banca specifica in cui vorresti prendere un prestito. Inoltre, le impostazioni estese consentono di trovare istituti finanziari che danno denaro alle persone con cattiva storia del credito, Beneficiari e cittadini con registrazione temporanea. Tutte le opzioni presentate possono essere ordinate per dimensione. percentuale annuale e la quantità del prestito.
Come calcolare un pagamento di prestito mensile
Per visualizzare informazioni dettagliate su un prodotto di credito specifico, è necessario fare clic sul suo nome. Una pagina con un'indicazione delle condizioni per ottenere e rimborso del prestito, nonché i suoi parametri principali, come ad esempio:
- quantità;
- tipo di pagamenti;
- moneta;
- pagamenti mensili;
- tasso d'interesse;
- costo totale;
- programma di pagamento;
- elenco dei documenti necessari;
- l'età del mutuatario.
Utilizzando un calcolatore di rimborso del prestito, è possibile visualizzare il calcolo preliminare per mesi, indicando la data dei pagamenti, la loro dimensione e il bilanciamento del debito. Qui puoi calcolare il sovrapagato sul prestito.
Bilanciamento del prestito | Rimborso | Rimborso del dazio principale | Ammontare del pagamento |
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Calcolatrice credito del consumatore Fa calcoli per la formula di pagamento della rendita annuale. Questo metodo suggerisce che l'importo del prestito e dell'interesse su di esso è ripagato dai pagamenti uguali durante l'intero periodo di credito. L'importo mensile non verrà modificato anche se il cliente fa somme superiori all'importo stabilito dal contratto. Il calcolo degli interessi sul prestito su un piano di rendita viene utilizzato nella maggior parte delle banche in Russia.
Tutti hanno trovato il problema della mancanza di denaro per l'acquisto di elettrodomestici o mobili. Molti devono prestare allo stipendio. Alcuni preferiscono non andare a quelli familiari o cari con i loro problemi finanziariE contattare immediatamente la banca. Soprattutto da quando è offerta un'enorme quantità programmi di creditoCiò consente di risolvere il problema con l'acquisto di beni costosi su condizioni favorevoli.
Questo sistema relazioni economicheprevedere il trasferimento di valori da un proprietario all'altro per l'uso temporaneo su condizioni speciali. Nel caso delle banche, il denaro è tale valore. Una persona ha bisogno di una certa quantità, l'economista valuta la solvibilità del cliente e decide. Se tutto è in ordine, fornito requisiti Per un certo periodo. Per questo, il cliente paga la banca di interesse.
Sull'acquisto di beni o di aver bisogno di contanti? Vale la pena ottenere un prestito. La percentuale bassa attira sempre i clienti. Pertanto, le istituzioni finanziarie popolari forniscono carte di credito e prestiti in contanti su termini favorevoli. E la formula del prestito) contribuirà a capire quanto devi pagare la banca per il servizio.
Pagamento eccessivo
Nel caso di un prestito in una banca, il denaro è fatto come una merce. Per la fornitura di servizi, il cliente deve pagare un istituto finanziario a pagamento. Per capire come viene calcolata la quantità di pagamento in eccesso, vale la pena capire i seguenti concetti:
- corpo di prestito;
- commissione;
- tasso d'interesse annuale.
Mantenendo un sistema di rimborso, nonché un periodo di prestito. Questo sarà discusso di seguito.
Qual è il corpo del prestito?
L'importo che l'uomo ha tolto la banca, questo è il corpo del prestito. Poiché vengono effettuati pagamenti, questa somma diminuisce. È sul corpo del prestito che l'interesse è accumulato e nella maggior parte dei casi della Commissione.
Considera un esempio. Il cliente ha emesso un accordo di prestito il 1 ° maggio per 20.000 rubli. Un mese dopo ha fatto pagamento minimo nella quantità di 2000 rubli. Da questo importo, 500 rubli sono andati a rimborsare interesse sul prestito, e 1.500 rubli per ripagare il corpo. Quindi, il 1 ° giugno, il corpo del prestito è diminuito a 18.500 rubli. In futuro, tutti gli interessi saranno accumulati per questo importo.
Commissione
La percentuale che il cliente dà alla banca su questa è la Commissione. Varie istituzioni finanziarie possono offrire diverse condizioni di credito. La Commissione può essere addebitata sia sul corpo del prestito che sull'importo che il cliente ha preso il debito inizialmente. Recentemente, molte banche rifiutano la Commissione a stabilire solo un tasso di interesse annuale.
Considera un esempio con una commissione fissa dello 0,5%. Il cliente ha preso un prestito nella quantità di 10.000 rubli. La Commissione mensile sarà una formula (calcolo degli interessi sul prestito) simile a questo: 10.000: 100 x 0.5.
Se la Commissione non è fissata, è accumulata dal saldo del debito (il corpo del prestito). Questa opzione è più redditizia per il cliente, poiché la quantità di interesse è in costante diminuzione. Di norma, la Commissione è accumulata con l'equilibrio del debito a partire dall'ultima giornata lavorativa del mese. Cioè, se il cliente ha pagato l'intero importo del 28, e l'ultimo giorno lavorativo rientra il 30, la Commissione non dovrà pagare.
Tasso d'interesse annuale
In assenza della Commissione su trattato di credito Il tasso annuale sarà la base per il calcolo dei pagamenti in eccesso. La percentuale è sempre carica sull'equilibrio del debito. Più velocemente il cliente darà un prestito, meno dovrà pagare il sovrappeso.
Quante percento del prestito prevede? Varie banche offrono le loro condizioni. È possibile prendere soldi ad un tasso dal 12% al 25%. Il prossimo sarà descritto come l'interesse è calcolato sul prestito (formula). Esempio: il cliente ha preso un prestito nella quantità di 10.000 rubli. Il tasso annuo nell'ambito del contratto è del 15%. Il giorno, il cliente sovrappesta lo 0,041% (15: 365). Pertanto, nel primo mese dovrà prendere una quantità di interesse per la quantità di 123 rubli.
10 000: 100 x 0,041 \u003d 4 rubli 10 kopecks - la quantità di pagamento in eccesso al giorno.
4.1 x 30 \u003d 123 rubli / mese. (a condizione che in un mese 30 giorni).
Considera ulteriormente. Il cliente ha effettuato il primo pagamento per un importo di 500 rubli. La Commissione sull'accordo è assente. 123 I rubli andranno ad interessamento, 377 rubli - rimborso del corpo. L'equilibrio del debito sarà 9623 rubli (10.000 - 377). Questo è il corpo del prestito, che accumula ulteriormente la percentuale.
Come calcolare rapidamente il sovrapagato sul prestito?
Una persona lontana dalla sfera finanziaria è difficile da condurre qualsiasi calcolo. Molte banche offrono il calcolatore di credito per i clienti, che ti permette di calcolare rapidamente gli scarsali nell'ambito del contratto. Tutto quello che devi fare è introdurre l'importo del debito sul sito web dell'istituzione, il periodo stimato dei pagamenti e il tasso di interesse annuale. Dopo alcuni secondi, sarà possibile scoprire la quantità di pagamento in eccesso.
Credito Calculator è uno strumento ausiliario che ci consente di calcolare approssimativamente la quantità del presunto pagamento in eccesso. I dati non sono accurati. L'importo del pagamento eccessivo dipende dal valore dei fondi che il cliente renderà, così come sulla scadenza del prestito.
Quali sono i sistemi di rimborso sul prestito?
Esistono due opzioni di rimborso del prestito. Il classico prevede il pagamento di una certa parte del corpo del tasso di prestito e tasso di interesse. Esempio: il cliente ha deciso di prendere un prestito per un anno per un importo di 5000 rubli. In condizioni, il tasso annuale è del 15%. Ogni mese dovrà pagare un organismo di prestito per 417 rubli (5000: 12). Formula (calcolo degli interessi sul prestito) sarà simile a questo:
5000: 100 x 0.041 \u003d 2 rubli 05 kopecks - quantità di pagamento del pagamento al giorno.
2.05 x 30 \u003d 61 rubli 50 kopecks (a condizione che in un mese 30 giorni) - la quantità di pagamento in eccesso al mese.
417 + 61.5 \u003d 478 rubli 50 kopecks - la quantità di pagamento minimo obbligatorio.
Con il sistema di rimborso classico con ogni mese, la quantità di pagamenti diminuisce, poiché le percentuali sono accumulate al saldo del debito.
Un sistema di rendita fornisce pagamenti di prestiti alle parti uguali. Inizialmente è stabilita un'importo minimo fisso di pagamento. Quando il debito paga, la maggior parte dei soldi va a rimborsare il corpo del prestito, dal momento che il pagamento eccessivo dell'interesse diminuisce.
Considera un esempio. Il cliente ha deciso di prendere un prestito per 10 anni per 10.000 rubli. L'offerta annuale è del 12%. Overpayment al giorno 0,033% (12: 365). Formula (calcolo degli interessi sul prestito) sarà simile a questo:
100 000: 100 x 0,033 \u003d 33 rubli - quantità di pagamento del pagamento al giorno.
33 x 30 \u003d 990 rubli - la quantità di pagamento in eccesso al mese.
Il pagamento minimo può essere impostato nell'importo dei 2000 rubli. Allo stesso tempo, nel primo mese, 1100 rubli andranno al rimborso del corpo del prestito, questa quantità diminuirà.
Sanzioni
Se il cliente della Banca non soddisfa il suo debentiereL'istituto finanziario ha il diritto di accumulare una multa. Le condizioni devono essere descritte nel contratto. La penalità può essere rappresentata sia sotto forma di importo fisso che sotto forma di tassi di interesse. Se, secondo il contratto, le sanzioni sono previste per 100 rubli, ad esempio, la somma del prossimo pagamento minimo sarà calcolata non difficile. È necessario aggiungere 100 rubli.
È più difficile se le sanzioni sono accumulate nel modulo di tasso di interesse. Di norma, il calcolo avviene sulla base della quantità di debito per un certo periodo. Ad esempio, il cliente avrebbe dovuto effettuare un pagamento minimo di 500 rubli prima del 5 maggio, ma questo no. Secondo il contratto, la penalità è il 5% della quantità di debito. Il pagamento successivo sarà calcolato come segue:
500: 100 x 5 \u003d 25 rubli - la quantità della multa.
Fino al 5 giugno, il cliente dovrà fare 1025 rubli (due pagamenti minimi di 500 rubli e 25 rubli vanno bene).
Ricapitolare
Solo per calcolare interesse sul prestito è facile. È possibile esaminare attentamente i termini del contratto e utilizzare le formule sopra descritte. Elimina il compito di speciali calcolatori di credito, che sono presentati su siti ufficiali istituzioni finanziarie. Vale la pena ricordare che è solo un calcolo indicativo. L'importo esatto può dipendere da molti fattori, come il periodo di prestito, la quantità di pagamenti, ecc. Il minore periodo di prestito, più piccolo è il pagamento eccessivo.
attraverso calcolatore di credito È possibile in modo indipendente, online, calcolare i pagamenti di prestito regolari e determinare quale sistema di rimborso sarà ottimale. Le formule non complicate aiutano a capire quanti soldi inviati per pagare il debito e quanto paghi per l'uso di fondi presi in prestito come percentuale. È possibile controllare i risultati ottenuti utilizzando il consueto calcolatore.
Credito calcolatrice online Consente di calcolare la renditaità e i pagamenti differenziati. I pagamenti delle rendite sono effettuati ogni mese parti uguali costituite dall'importo del prestito e percentuale su di esso. Con pagamenti differenziati, i pagamenti mensili sono ridotti sequenzialmente, poiché le percentuali vengono addebitate solo sulla parte eccezionale del prestito. La maggior parte delle banche commerciali praticano una rendita vitalizia e la forma differenziata offre Sberbank della Russia.
Pagamento differenziato
Con uno schema differenziato, la quantità di pagamenti in primo luogo molto più finita. La differenza è spiegata dal fatto che i pagamenti consistono in due parti:
- fissato - la quantità di rimborso del debito;
- discendente - percentuale della quantità rimanente.
La seconda parte continuamente riduce riduce la dimensione pagamento mensile. La formula per cui è possibile determinare la dimensione della parte fissa è estremamente semplice: è necessario dividere l'importo del prestito al mese del prestito:
Od \u003d sk / kp
(OD - Debito principale; SK - Importo del prestito; KP - Numero di periodi)
Ulteriori calcoli sono in qualche modo più complicati, come vengono applicati due approcci. Alcune banche procedono dal fatto che nell'anno 12 mesi e calcola l'interesse del prestito da parte della formula:
NP \u003d OK × PS / 12
(NP - Interessi accumulati, OK - Bilanciamento del credito, PS - Tasso di interesse annuale)
Altre banche preferiscono con il fatto che nell'anno 365 giorni, considerando questo approccio più accurato. Formula del calcolo:
NP \u003d OK × PS × ×дм / 365
(NP - interesse maturato; OK - il saldo del prestito; PS è un tasso percentuale per l'anno; CHDM è il numero di giorni in un mese (esita dal 28 al 31).
Esempio di calcolo
Con un prestito di 100.000 rubli, presi per un anno, il programma di pagamento sulla formula che tiene conto di 12 mesi e il 20% annuo è il seguente:
Pagamento della rendita
Le somme di pagamenti nel sistema classico vengono ripetute mensilmente e possono essere modificate solo con il rimborso anticipato del prestito o con un accordo con la Banca. Come nel caso precedente, i contributi consistono nella principale quantità di rimborso e interesse sul prestito. Il rapporto tra queste componenti cambia nel tempo: la percentuale diminuisce e l'importo del rimborso del prestito aumenta. Pertanto, gli interessi nei pagamenti della rendita non sono superiori a quelli differenziati. Questo è spiegato dal fatto che l'interesse è accumulato fino al saldo dell'importo e diminuisce lentamente. La differenza è particolarmente evidente se il prestito è rimborsato in anticipo, perché nei primi contributi una parte significativa dell'importo rientra in interesse.
Formula per il calcolo del pagamento:
AP \u003d SK × PS / 1 - (1 + PS) - KP \u003d SK × PS / 1 / (1 + PS) KP \u003d SK (PS × (PS + PS / (1 + PS) KP - 1
(Pagamento AP-renuity; PS - Tasso di interesse; Importo di prestito SC; CP - Numero di periodi).
Con pagamenti mensili di KP in questa formula - il numero di mesi a cui il prestito è dipinto, PS - 1/12 parte del tasso di interesse annuale.
Questa formula è classica, la maggior parte delle banche utilizza questo particolare schema.
Esempio di calcolo
Considerare il programma di pagamento per un prestito preso per 12 mesi per un importo di 1.000 rubli. In alcune banche, il primo pagamento del prestito non è annuo, in questo caso la formula per il calcolo è simile a questo:
AP \u003d SK × PS / 1 - (1 + PS) 1 - KP \u003d SK × PS / 1 - 1 / (1 + PS) KP-1 \u003d SK × (PS + PS / (1 + PS) KP-1 - uno)
(AP-renuity Pagamento; PS - Tasso di interesse; SK - L'importo del prestito iniziale; KP è il numero di periodi).
Il primo periodo di pagamento del prestito può essere completo o incompleto e in questo caso Non è in Innotten. Se il periodo è incompleto, la prima rata potrebbe essere inferiore alla rendita annua, ma ad alto tasso di interesse, in un periodo intero di 31 giorni e credito a lungo termine È possibile che supererà la dimensione impostata.
A volte le banche usano la formula con il primo e l'ultimo pagamento non inestimabile:
AP \u003d SK × PS / 1 - (1 + PS) 2 - KP \u003d SK × PS / 1 - 1 / (1 + PS) KP-2 \u003d SC (PS + PS / (1 + PS) KP-2 - 1 )
Quando si calcola questa formula, il primo e gli ultimi contributi non sono renditivenizioni, cioè, nel primo mese, è necessario pagare solo interessi, e negli ultimi resti. Quindi, le banche cercano di regolare la quantità di pagamenti per un numero intero, di conseguenza, la "coda" rimane l'ultimo pagamento. Con il rimborso anticipato, la quantità ridotta dei cambiamenti dei residui e la dimensione della "coda", che può aumentare o diminuire.
Secondo l'ultima formula, il pagamento è ottenuto il più grande e secondo la classica prima formula - il più piccolo. La differenza diventa particolarmente evidente se la quantità di pagamento rimane minima al calcolo finale. Questo è importante nel rimborso anticipato del prestito.
Qual è lo schema più redditizio?
- Quando Annuitette la quantità di pagamenti non cambia, e con uno schema differenziato in costante diminuisce.
- Il sistema differenziato comporta maggiori pagamenti all'inizio del rimborso del prestito.
- Per i mutuatari, la rendita è di solito più conveniente perché la quantità di pagamenti è comprensibile e determinata per l'intero periodo di prestito.
- Con un diagramma differenziato, il reddito deve essere superiore del 25% rispetto a quando Annuitua.
- Debito principale quando l'annuruta diminuisce lentamente e l'interesse sul prestito è alto. Rimborso anticipato Il prestito porta alla perdita della percentuale già pagata.
- Il sistema differenziato non è associato alla perdita percentuale, anche se il prestito è rimborsato in anticipo.
- Ottenere un prestito su uno schema differenziato è molto più complicato, dal momento che le banche cercano di assicurarsi che la solvibilità sia accreditata. Grande reddito Abbiamo bisogno di un mutuatario per avere l'opportunità di effettuare un aumento dei pagamenti all'inizio del rimborso del prestito.
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