Documenti da fornire alla banca. Di quali documenti hanno bisogno i singoli imprenditori per ottenere un prestito? Quando il mutuatario è un imprenditore individuale

Quasi tutte le banche hanno un pacchetto standard di documenti per richiedere un prestito. Quali documenti sono inclusi qui?

1. Passaporto del cittadino.

2. Questionario del mutuatario.

3. Richiesta di prestito.

Quando si forniscono questi documenti, è necessario tenere conto del fatto che vengono prese copie di tutte le pagine completate del passaporto generale. Sono certificati con timbro e firma personale di un impiegato di banca.

Molte banche combinano un questionario e una domanda.

Il modulo di richiesta viene compilato dalle parole del cliente nel sistema automatizzato della banca, stampato e inviato al cliente per la verifica e la firma.

Documenti aggiuntivi

4. Documento che conferma l'occupazione.

Una copia del libretto di lavoro o un certificato del luogo di lavoro, una copia del contratto o del contratto di lavoro.

5. Certificato di reddito.

Certificato di reddito nel modulo stabilito dalla banca o nel modulo 2-NDFL con la firma del dipendente responsabile e il sigillo dell'organizzazione.

6. Un documento aggiuntivo per gli uomini di età inferiore ai 27 anni è una carta d'identità militare o altro documento che confermi un rinvio dal servizio militare.

Quanto sopra i documenti devono soddisfare i requisiti minimi di formattazione: avere tutte le firme e i sigilli necessari, ogni pagina è certificata. In questo caso, il documento che conferma l'occupazione deve contenere informazioni sulla posizione ricoperta e sulle condizioni di lavoro, e il certificato deve riflettere il reddito almeno degli ultimi sei mesi.

Se disponi di fonti ufficiali di reddito aggiuntivo (pensioni, redditi da immobili in affitto, ecc.), preparati a fornire documenti giustificativi.

Prestito al consumo

Quando si richiede un prestito al consumo, è possibile ridurre il tasso di interesse fornendo documenti aggiuntivi.

7. Patente di guida, carta di circolazione o passaporto del veicolo.

8. Certificato originale di registrazione presso l'autorità fiscale.

9. Certificato di assicurazione della Cassa Pensione.

10. Passaporto internazionale.

11. Polizze assicurative disponibili (ad esempio polizza di assicurazione medica obbligatoria, MTPL, CASCO, ecc.).

12. Originale o copia del certificato di proprietà dell'immobile di proprietà del mutuatario (proprietà o comproprietà);
documenti attestanti la disponibilità di titoli o estratti conto.

13. Copie di contratti di prestito precedentemente emessi, certificati bancari che confermano l'assenza di debiti scaduti o correnti o estratti conto dei prestiti.

14. Certificato originale di matrimonio (divorzio), nascita di un figlio.

Se richiedi un prestito per l'acquisto di beni (ad esempio, attrezzature domestiche o per ufficio), un rappresentante della banca può richiedere una fattura al negozio venditore. Se prevedi di ottenere un prestito per l'istruzione, preparati a fornire un accordo con l'istituto scolastico e una copia della licenza che confermi il diritto di svolgere attività educative.

Dovresti guardare più in dettaglio l'elenco dei documenti per ottenere un mutuo ipotecario o un prestito garantito. Quando si prestano prestiti contro proprietà, le banche richiedono la fornitura sia dei documenti standard che aggiuntivi sopra descritti, nonché di certificati e certificati che non solo descrivono la garanzia, ma ne confermano anche la proprietà.

Elenco dei documenti per un mutuo

1. Documenti originali che confermano la proprietà dell'immobile (contratto di vendita e acquisto, scambio, donazione, questo ruolo può anche essere svolto da una decisione del tribunale, un certificato di eredità o una risoluzione di un ente governativo autorizzato).

2. Certificato di registrazione statale dei diritti di proprietà.

3. Passaporto catastale e planimetria dell'edificio (se la proprietà è stata registrata più di 5 anni fa) - puoi ottenerlo dall'ITV.

4. Passaporto catastale per il terreno registrato come garanzia (rilasciato presso la Camera catastale).

5. Permesso di costruzione (se il prestito viene concesso per la costruzione di un edificio residenziale, ma viene dato in pegno solo il terreno).

6. Estratto dal registro dei diritti immobiliari e delle transazioni con esso dello Stato unificato (USRP).

7. Estratto esteso del registro delle abitazioni.

Elenco dei documenti per un prestito garantito da un veicolo

1. Contratto di compravendita di autoveicoli.

2. Fattura emessa presso il concessionario auto al momento dell'acquisto (per auto nuove).

3. Copia o originale del passaporto del veicolo (PTS).

4. Certificato di immatricolazione del veicolo (per veicoli usati in precedenza).

Tieni presente che se sei ufficialmente sposato, dopo aver ricevuto una decisione positiva dalla banca su un prestito garantito da un immobile o da un veicolo, devi fornire il consenso scritto del tuo coniuge per registrare la proprietà come garanzia del prestito.

Avrai anche bisogno di una ricevuta o di una dichiarazione che confermi che l'acconto è stato pagato.

Non dimenticare di stipulare una polizza assicurativa e di presentare un documento che confermi il pagamento, la conclusione di un perito, ecc.

Un dipendente ti familiarizzerà con un elenco più completo di documenti in base ai requisiti di una particolare banca durante la consultazione e l'esecuzione della transazione.

Quando si conclude un accordo di garanzia per un individuo o si presta a singoli imprenditori, gli organismi creditizi possono presentare requisiti aggiuntivi. Vale anche la pena parlarne in modo più dettagliato.

Quando il mutuatario è un imprenditore individuale

Ci sono una serie di documenti che il mutuatario deve fornire, un singolo imprenditore. Ciò comprende:

1. Una copia della dichiarazione dei redditi nel modulo stabilito 3-NDFL o in caso di applicazione del sistema fiscale semplificato per l'anno precedente, nonché l'ultimo periodo di riferimento.

2. Copia originale e autenticata del certificato di registrazione statale di un singolo imprenditore.

3. Estratto conto della banca in cui è mantenuto il conto del singolo imprenditore negli ultimi 6-12 mesi.

4. Documenti che confermano l'attuazione delle attività (possono essere contratti conclusi con fornitori, certificati di lavoro svolto, ecc.).

Se il prestito viene concesso con la garanzia di un privato o con la presenza di un co-mutuatario, la banca richiederà a te e al tuo garante lo stesso pacchetto di documenti, ad eccezione dei documenti che confermano la proprietà dell'immobile in qualità di collaterale.

La completezza del pacchetto di documenti fornito influisce direttamente sulla decisione della banca di approvare la richiesta di prestito

Non è sempre necessario fermarsi a un elenco standard di documenti. Per ottenere un prestito a condizioni più favorevoli, dovresti fare alcuni sforzi e prepararti meglio per la richiesta.

Cari lettori, in questo articolo abbiamo raccolto per voi informazioni generalizzate su quali documenti sono necessari per ottenere un particolare prestito. Questo articolo è un cheat sheet per ogni occasione per qualsiasi mutuatario.
Gli elenchi di documenti raccolti in questo articolo non costituiscono un elenco esaustivo, pertanto, in diverse banche vi potranno essere richiesti alcuni documenti aggiuntivi, mentre in altre non vi verranno richiesti nemmeno la metà di quelli che abbiamo indicato. Questo è abbastanza normale, e tale confusione è causata solo dal fatto che questa questione non è regolata in alcun modo a livello legislativo e le banche sono guidate esclusivamente dalle proprie considerazioni su quali documenti sono necessari per verificare la propria solvibilità quando si emette un particolare prestito . Allo stesso tempo, abbiamo cercato di includere nell'elenco i certificati e i documenti più frequentemente richiesti, in modo che tu sia sicuramente preparato alle richieste più delicate degli impiegati di banca quando ti rechi in ufficio per un prestito.
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A un individuo

Per ottenere un prestito i privati ​​necessitano di documenti quasi identici. Di norma, le banche chiedono di fornire praticamente quantità minima di documenti, tra cui:

• Passaporto di un cittadino della Federazione Russa con registrazione.
• Una copia del libro di lavoro per confermare l’occupazione e l’esperienza lavorativa del potenziale mutuatario nell’ultimo luogo di lavoro.
• Certificato nel modulo 2-NDFL, che conferma il reddito

Nella maggior parte dei casi, questi documenti sono sufficienti affinché un individuo possa ottenere l'approvazione per un piccolo prestito, ma potrebbero esserci delle eccezioni. Un esempio di tali eccezioni sono prestiti garantiti, che richiedono:

• Documenti che confermano la proprietà del mutuatario della proprietà collaterale, nonché il possesso diretto di questa proprietà.
• Polizza assicurativa (per un immobile (appartamento, casa, ecc.), per un veicolo o per il mutuatario stesso. L'assicurazione può variare a seconda del tipo di prestito).
• Fotocopia del passaporto tecnico del veicolo, se oggetto di pegno.
• Fotocopie dei documenti che confermano il pagamento dell'acconto, se il prestito richiede una sorta di acconto.

In quel caso, se uno dei coniugi sottoscrive il prestito, Potresti aver bisogno:

• Una copia del certificato di matrimonio.
• Consenso scritto del coniuge per richiedere un prestito.

Tutti i documenti di cui sopra si trovano molto spesso nei requisiti bancari, quindi dovresti essere pronto a chiederli, ma in alcune situazioni non sarà richiesto nemmeno il set minimo. Ad esempio, se ricevi uno stipendio su una carta Sberbank e desideri ottenere un prestito da esso, non avrai bisogno di una copia del tuo certificato di lavoro o di un certificato di reddito perché Sberbank sa già tutto di te. Pertanto, per ottenere tale prestito avrai bisogno solo del passaporto di un cittadino russo con registrazione. Naturalmente, un prestito del genere non implica importi ingenti, ma puoi facilmente richiedere 50-70 mila rubli.

Entità legale

Il pacchetto di documenti per ottenere un prestito per le persone giuridiche è, ovviamente, diverso. Le organizzazioni di tutte le forme di proprietà avranno bisogno di un numero molto maggiore di documenti diversi per convincere la banca della loro solvibilità, quindi esaminiamoli più in dettaglio.

• Documenti costitutivi.
• Documenti costitutivi.

L'elenco dei documenti costitutivi richiesti affinché una persona giuridica possa ottenere prestiti comprende:

• Una fotocopia del certificato di costituzione di questa persona giuridica. persone per la registrazione fiscale (TIN).
• Una fotocopia della decisione di costituire una LLC o una copia dell'accordo costitutivo e del verbale dell'assemblea generale dei fondatori.
• Una fotocopia dello statuto della società e di tutte le successive modifiche apportate allo stesso. La carta e tutte le modifiche apportate ad essa devono essere registrate presso l'ufficio delle imposte e riportare un contrassegno appropriato a tal fine.
• Fotocopie degli ordini di pagamento, che indicano che è stato effettuato il pagamento completo per il capitale autorizzato dell'organizzazione.
• Fotocopie degli ordini per la nomina di generale. direttore e capo contabile.
• Fotocopie dei passaporti di tutti i fondatori dell'organizzazione.
• Fotocopie dei passaporti delle persone responsabili: capo contabile e direttore generale.

IMPORTANTE: in molte banche, gli analisti possono richiedere non solo un set standard di fotocopie dei passaporti (1,2 pagine e registrazione), ma anche copie del resto del passaporto. Ciò può applicarsi in particolare al capo contabile e al direttore generale. direttore.


• Contabilità e rendicontazione finanziaria.

Questa parte del pacchetto documentale è sicuramente la più voluminosa e la più importante per ottenere un prestito. È l'analisi delle informazioni finanziarie e contabili che consentirà agli analisti bancari di capire se un potenziale mutuatario riuscirà a far fronte, ad es. la vostra persona giuridica, il prestito e i relativi pagamenti nella misura richiesta. Forse gli analisti non vedranno il potenziale per un prestito di 100 milioni di rubli, ad esempio, ma vedranno l'opportunità di pagare 50 milioni e offrire esattamente questo importo.


• Se la società opera in regime fiscale semplificato, sarà necessario fornire una dichiarazione attestante il pagamento dell'UTII, imposta semplificata per tutti i periodi di riferimento dell'anno precedente e di quello in corso.
• Se la società opera secondo il sistema fiscale generale, sarà necessario presentare relazioni sugli utili e sulle perdite degli ultimi 5 trimestri. Per fare ciò dovrai esibire le copie bancarie del bilancio aziendale relativo al periodo indicato.
  Di fondamentale importanza in modo che tutti i documenti abbiano un timbro che ne confermi l'accettazione da parte dell'ufficio delle imposte. Sarà sufficiente anche la fotocopia del registro con la nota di accettazione della raccomandata. Inoltre, è possibile che tu abbia bisogno di una stampa di una ricevuta che confermi la ricezione dei rapporti utilizzando una firma digitale elettronica (EDS).
  Inoltre, avrai bisogno delle fotocopie degli ordini di pagamento per il pagamento dell'UTII.

È importante notare che esistono una serie di sfumature che in un modo o nell'altro influenzano l'approvazione o la disapprovazione di una richiesta di prestito. Ad esempio, le banche, di regola, diffidano delle dichiarazioni vuote e semivuote. Stiamo parlando di frodi fiscali di ogni tipo e formato. Sospettando che un'impresa non stia conducendo un'attività del tutto onesta, la banca molto spesso decide di non collaborare con essa.
Oltre ai documenti già menzionati, potresti aver bisogno di:

• Bilancio del fatturato(conti contabili).
• Decodifica e dettaglio delle vostre immobilizzazioni, ad esempio: edifici, trasporti, attrezzature e altri. Se un'impresa ha delle attrezzature costose nel suo bilancio, è imperativo redigere un certificato di gestione e includere in esso tutte queste proprietà. Questo viene fatto perché la banca potrebbe richiedere l'uso di questa proprietà come garanzia.
• Decodificazione dei creditori. Un elenco esaustivo di coloro a cui sei debitore. Questo elenco deve necessariamente indicare le date di insorgenza del debito e indicare un piano per il loro rimborso.
• Decodificazione dei debitori.È importante non solo a chi devi, ma anche chi ti deve. Assicurati di elencare tutti i tuoi debitori, indicare la data di formazione del debito e il periodo di rimborso previsto per il debito esistente. Ai contabili, di regola, non piace questo lavoro, poiché tali informazioni vengono raccolte per lo più manualmente, ma è necessario rimanerne perplessi.
• Certificato di magazzino. Elenco delle merci attualmente disponibili in magazzino, con indicazione dei prezzi di acquisto e di mercato;
• Decodifica del 76esimo account. Dati su tutti gli altri creditori e debitori;
• Carte di conti per la contabilità del movimento di fondi non contanti e contanti. Utilizzando tutti questi dati, le banche possono capire in termini generali dove generi i tuoi profitti e come li gestisci.
• Preparare le informazioni sui debiti dell'organizzazione. Ciò significa debiti ufficiali su prestiti bancari e così via.
• Devono essere presenti copie dei libretti di cassa.
• Fare una dichiarazione sui costi generali: quanti soldi vengono spesi per l'affitto di uffici, magazzini, stipendi, comunicazioni, ecc.
• Avrai anche bisogno di prezzi e calcoli per prodotti e servizi venduti e prodotti.
• Oltre a quanto già elencato, ti servirà fatture e bolle di consegna con i prezzi per le principali tipologie di merci o materie prime acquistate per la produzione, nel caso in cui vengano successivamente rivenduti. Avendo a portata di mano questi indicatori di rendicontazione, i dipendenti della banca saranno in grado di calcolare il reddito marginale della tua attività.

Una sfumatura molto piacevole è che tutto ciò che è indicato nell'elenco sopra, di regola, viene chiesto di essere inviato via e-mail, quindi raccogliere e inviare i dati indicati sarà molto più semplice di quanto possa sembrare. In rari casi, la banca potrebbe comunque chiederti di fornirle tutto il materiale designato in forma stampata. Con questo stato di cose dovrai stampare tutto, archiviarlo, apporre un timbro e portare la pesante pila di documenti risultante all'ufficio della banca, ma ciò accade estremamente raramente.


• Informazioni generali sull'attività di una persona giuridica.

Questa parte dimostrerà alla banca che la tua attività funziona e si sviluppa effettivamente e non è un'impresa fittizia, non redditizia e poco promettente.
Tra le altre cose, avrai bisogno dei seguenti documenti:

• Tutta la documentazione che conferma la proprietà di tutte le proprietà di tua proprietà. Nel caso in cui una qualsiasi parte di esso venga affittata, è necessario fornire un contratto di affitto.
• Dovrai mostrare alla banca gli accordi conclusi con clienti e partner. Più questi clienti e partner sono famosi ed illustri, meglio è. Tali documenti indicano il livello generale della tua azienda, perché non è chiaro con chi le persone non lavoreranno, ma se organizzazioni serie lavorano con te, allora sei un partner affidabile e affidabile.

Vi ricordiamo ancora una volta che i prestiti non garantiti, di regola, non sono tipici delle persone giuridiche a causa del fatto che gli importi del prestito sono generalmente piuttosto elevati. Nella maggior parte dei casi i prestiti vengono concessi a fronte di beni di proprietà della società. Questo è il motivo per cui devi essere preparato al fatto che la banca ti chiederà di utilizzare come garanzia alcune proprietà elencate in bilancio.
Inoltre, per erogare un prestito, la banca può richiedere una garanzia personale al direttore e talvolta ai fondatori. Tale requisito non è un'iniziativa della banca, è un requisito molto reale della Banca Centrale, quindi se necessario non si può fare nulla, quindi è necessario;

Imprenditore individuale (IP)

Un singolo imprenditore che svolge attività commerciale senza organizzare una persona giuridica ha bisogno di un modo leggermente diverso per confermare la propria solvibilità alla banca al fine di ricevere un prestito. Per ottenere l'approvazione della tua richiesta di prestito, devi fornire i documenti costitutivi e il rendiconto finanziario. A seconda del programma di credito scelto per ricevere un prestito e del tipo di attività svolta dal singolo imprenditore, potrebbero essere necessari i seguenti documenti:

• Estratto del Registro statale unificato degli imprenditori individuali (USRIP) e/o certificato di registrazione.
• Certificato di registrazione presso le autorità fiscali, rilasciato dal Servizio fiscale federale della Federazione Russa.
• Se un imprenditore è impegnato in qualsiasi tipo di attività che, in conformità con la legge, richiede una licenza - licenza pertinente.
• Gli avvocati avranno bisogno di una copia della tessera del loro avvocato
• I notai dovranno presentare un'ordinanza dell'organo territoriale del Ministero della Giustizia per la nomina alla carica di notaio.
• Dichiarazione dei redditi. Il periodo per il quale deve essere fornito è determinato dal Codice Fiscale della Federazione Russa separatamente per ciascun gruppo di imprenditori.
• Copie di documenti che mostrano rendiconti finanziari in una forma corrispondente al modulo contabile
• È probabile che potresti aver bisogno di certificati delle banche commerciali, che dovrebbero mostrare i saldi dei conti correnti.

A discrezione della banca potrebbero essere necessari altri documenti, ma è difficile prevederli, quindi è possibile ottenere tali informazioni direttamente dalla banca al momento della richiesta di prestito.

Per lo sviluppo delle piccole imprese

I prestiti alle piccole imprese in realtà non sono diversi dai prestiti alle persone giuridiche in termini di pacchetto di documenti da fornire alla banca. Ammettiamolo, la pila risulta essere piuttosto pesante, ma questo è abbastanza giustificato, perché, di regola, non stiamo parlando di 50mila rubli, ma di somme molto più grandi, quindi la banca deve condurre un audit esplicito di l’impresa e assicurarsi che funzioni davvero, abbia determinate prospettive e sia in grado di far fronte al carico del credito. In considerazione di ciò, l'elenco dei documenti per un prestito per piccole imprese è ridotto ai seguenti gruppi:

• Documentazione legale.
• Documentazione legale.

La documentazione legale include:

• Copie dei passaporti (comprese tutte le pagine) del mutuatario/mutuatario/garante, funzionari legali
  persone fisiche (capo contabile e direttore generale) e proprietari reali (partecipanti/azionisti,
  titolari di società di gestione che detengono più del 10% delle azioni/quote).
• Certificato di iscrizione nel Registro statale unificato degli imprenditori individuali per imprenditori individuali.
• Una copia del certificato di registrazione statale di una persona giuridica.
• Certificato di registrazione presso l'autorità fiscale.
• Fotocopie di tutti i documenti costitutivi compresa la decisione di creare una persona giuridica e verbali dell'assemblea generale dei partecipanti.
• Fotocopie degli ordini per la nomina di generale. direttore e capo contabile o una combinazione di posizioni.
• Per le società per azioni sarà necessaria una copia (estratto) del registro dei soci alla data di deposito della domanda e una fotocopia della comunicazione dell'organo autorizzato all'atto della registrazione dell'emissione di azioni.

IMPORTANTE: i documenti indicati nell'elenco non sono esaustivi e possono essere modificati singolarmente a discrezione della banca, quindi preparatevi al fatto che dovrete ritirare un determinato pacchetto di documenti non tra quelli sopra elencati.


• Documentazione finanziaria
• Documentazione finanziaria

Come nel caso delle persone giuridiche, anche per i prestiti per lo sviluppo della piccola impresa questa parte è fondamentale quando si valuta una richiesta di prestito. Il reporting finanziario è importante perché consente ai dipendenti della banca di determinare con un elevato grado di precisione il clima finanziario all'interno dell'impresa e di capire se è in grado di far fronte al prestito e ripagare il debito senza incorrere in debiti o arretrati.
Per quanto riguarda il pacchetto di documenti, in termini finanziari e contabili, la banca avrà bisogno di:

• Dati sui ricavi esclusi il fatturato reciproco tra società collegate su base mensile per l'ultimo anno solare.
• Indicatori del costo “reale” e del ricarico per l'ultimo anno.
• Dati in forma estesa per tutti i creditori e debitori negli ultimi 3 mesi e al momento dell'analisi.
• Bilancio generale (ampliato) di tutti i conti degli ultimi 3 mesi (dettagliato mensilmente).
• Informazioni sulla dimensione "reale" delle scorte (prodotti finiti, merci, materie prime, prodotti semilavorati) al prezzo di acquisto per gli ultimi 3 mesi e al momento dell'analisi (al momento dell'analisi finanziaria - espanse su tutto il gamma di prodotti; - ogni 1° giorno del mese per gli ultimi 3 mesi - l'importo totale con informazioni per l'intera gamma di prodotti).
• Elenco delle immobilizzazioni, indipendentemente dal fatto che siano iscritte nello stato patrimoniale.
• Negli ultimi 12 mesi. estremi mensili della carta conto 51.
• Certificati di tutte le banche che servono il potenziale mutuatario, che indicherebbero l'assenza di debiti, schedario n. 2 e fatturato su tutti i conti negli ultimi 6 mesi.
• Copie dei contratti con i maggiori fornitori e clienti. La maggior parte delle banche chiede di fornire almeno 5 contratti per ciascun gruppo.

Per il rifinanziamento

Il rifinanziamento prevede il trasferimento di un prestito da una banca all’altra o la fusione di più prestiti. Puoi leggere di più nel nostro articolo, ma qui ci concentreremo su quale pacchetto di documenti sarà utile alla banca per “dare il via libera” a questo processo.
Il pacchetto di documenti per il rifinanziamento del prestito può variare in modo significativo a seconda della banca, ma il pacchetto base comprende:

• Documento che conferma il reddito. Può trattarsi di un certificato nel modulo 2-NDFL del luogo di lavoro o di una dichiarazione per i singoli imprenditori
• Informazioni sui prestiti:
  Questo è un punto molto importante, perché i prestiti con arretrati e debiti non possono essere rifinanziati. Vale la pena fare copie dei contratti di prestito e ordinare alla propria banca i dettagli del piano di rimborso. Se disponi di ricevute che confermano i pagamenti puntuali, fanne delle copie e allegale anche alla domanda.

Per la buona riuscita di questo evento sono fondamentali solo 2 fattori: una buona storia creditizia e la presenza di una fonte di reddito stabile. Se, a causa di alcune circostanze, capisci che il livello del tuo reddito in questa fase non è del tutto sufficiente per effettuare i pagamenti, non farti prendere dal panico. Quando stipuli un nuovo contratto, puoi contare pienamente su condizioni più favorevoli e su un termine più lungo.

Pensionato

I documenti necessari per ottenere un prestito per pensionati possono essere suddivisi in due parti: per i pensionati non lavoratori e per i pensionati lavoratori. L'unica differenza significativa è che chi lavora ha una fonte di finanziamento aggiuntiva sotto forma di stipendio, quindi le sue possibilità di ottenere un prestito sono ancora leggermente più alte. Lo stipendio è confermato da un certificato 2-NDFL e l'anzianità di servizio è confermata da una copia del libro di lavoro.
Per i pensionati che non lavorano sarà sufficiente una fotocopia del passaporto, un certificato di pensione e un certificato dell'importo della pensione per gli ultimi 6 mesi (di norma, ma potrebbero esserci delle eccezioni).

Per capitale di maternità

Il capitale di maternità può essere utilizzato anche per il pagamento del prestito. Per utilizzarlo in questo formato è necessario eseguire alcuni passaggi abbastanza semplici:

1. Scrivere e presentare una domanda alla Cassa pensione per la cessione del capitale di maternità.
2. Ricevi un certificato per il capitale di maternità e fanne una copia (di norma, è necessario presentare alla banca sia l'originale che una copia).
3. Un pacchetto completo di documenti comprovanti la tua identità e la tua situazione finanziaria (certificato di reddito del luogo di lavoro, se disponibile, e copie del tuo certificato di lavoro).
4. Potrebbero essere richiesti anche certificati di matrimonio e di nascita.

Per acquistare un appartamento

Per ottenere un mutuo ipotecario, il mutuatario avrà bisogno di un breve elenco di documenti, tra i quali i seguenti si trovano più spesso nei requisiti bancari:

• Prova del reddito. Può trattarsi di un certificato nel modulo 2-NDFL del luogo di lavoro o di una dichiarazione per i singoli imprenditori
• Una copia del libro di lavoro o del certificato di registrazione dei singoli imprenditori
• Copie dei documenti di identità del mutuatario e del garante (passaporto)
• Potrebbe essere necessario il consenso scritto per un prestito o una garanzia da parte del coniuge.

Questo elenco di documenti è il minimo per presentare una domanda. In futuro, se la domanda viene pre-approvata, ti verrà chiesto di ritirare un pacchetto aggiuntivo, che includerà vari documenti a seconda dello stato del mutuatario, delle garanzie e dell'oggetto del prestito. Potrebbe trattarsi di un estratto del registro immobiliare, di un certificato di un perito indipendente, di una decisione sull'accettazione della casa per l'uso o di un certificato dell'ITV sul valore dell'immobile.

Per comprare un'auto

Il prestito auto in Russia è uno dei più popolari, soprattutto dopo l'introduzione di un programma di sussidi statali per i prestiti auto per le auto assemblate a livello nazionale. Per ottenere un prestito auto potrebbero essere necessari i seguenti documenti:

• Copie dei documenti di identità (passaporto) del mutuatario e del garante, se esiste un garante.
• Una copia della patente di guida del mutuatario.
• Prova del reddito. Potrebbe trattarsi di un certificato nel modulo 2-NDFL del luogo di lavoro o di una dichiarazione per un singolo imprenditore. Di norma, è necessario indicare nel certificato i dati non inferiori a quelli degli ultimi 6 mesi a partire dal momento attuale. Molto spesso sono richiesti dettagli mensili.
• Una copia del libro di lavoro o del certificato di registrazione dei singoli imprenditori. I dati devono essere aggiornati anche agli ultimi 6 mesi con dettaglio mensile.
• Potrebbe essere necessaria una copia dei documenti che confermano lo stato civile del potenziale mutuatario, nonché il consenso del coniuge a ricevere il prestito.

Qui termina il primo pacchetto di documenti, tuttavia la banca si riserva il diritto di richiedere in ogni caso concreto eventuali altri documenti necessari per prendere una decisione.

Per l'istruzione

L'apprendimento è leggero, ma la luce della conoscenza è ora piuttosto costosa, quindi i prestiti educativi sono molto richiesti oggi tra i giovani. Naturalmente, per un giovane sarà molto più facile ottenere un prestito se ha un lavoro ufficiale, un lavoro part-time o qualsiasi altra fonte di reddito verificabile. Anche la presenza di un deposito può avere un effetto molto positivo sull'esame della domanda. Per ottenere un prestito formativo, molto spesso sono necessari i seguenti documenti:

• Un contratto di formazione concluso con un istituto di istruzione.
• Passaporto.
• Certificato di registrazione temporanea, se il mutuatario non risiede effettivamente nel luogo di residenza principale.

Se il mutuatario non ha raggiunto la maggiore età, saranno inoltre richiesti i seguenti documenti:

• Passaporti dei rappresentanti legali.
• Consenso scritto dei rappresentanti legali.
• Certificato di nascita del mutuatario di età inferiore a 18 anni.

Per la costruzione di alloggi

Puoi ottenere un prestito per costruire una casa da molte banche. Nella maggior parte di essi avrai bisogno approssimativamente dello stesso elenco di documenti:

• Informazioni di identificazione del mutuatario. Se è prevista una garanzia, allora un garante. Vale la pena preparare in anticipo le fotocopie del passaporto (1,2 pagine + pagina di registrazione)
• Documenti che confermano la condizione finanziaria del mutuatario. Se ricevi uno stipendio dalla stessa banca presso la quale richiedi un prestito, molto probabilmente non avrai bisogno di confermare la tua principale fonte di reddito.
  Se disponi di un'ulteriore fonte di reddito, devi informarne la banca e dimostrare una sorta di conferma.
• Se uno dei coniugi prende un prestito, per concludere il prestito può essere necessario il consenso scritto dell'altro e la conferma del reddito familiare complessivo.
• La banca può richiedere al coniuge di fungere da garante

Per quanto riguarda i documenti direttamente legati alla costruzione di una casa, può essere utile quanto segue:

• Permesso di costruzione o ricostruzione (rilasciato al promotore)
• Documenti sulla registrazione statale dei diritti di proprietà o di locazione del Costruttore sul terreno su cui avrà luogo la costruzione o la ricostruzione. Come titolo di proprietà può essere idoneo anche il subaffitto; in questo caso è necessario stipulare un contratto.
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Quando si richiede un prestito in contanti o una carta di credito, oltre alla domanda e al passaporto originale di un cittadino della Federazione Russa, di solito sono richiesti documenti che confermino la presenza di una fonte di reddito ufficiale e la solvibilità del richiedente. Il volume del pacchetto varia a seconda della banca specifica, delle sue condizioni attuali e dei programmi di prestito. Successivamente esamineremo quali documenti di base e aggiuntivi sono necessari per richiedere un prestito.

Requisiti primari

Le banche si avvicinano rigorosamente alla verifica dei documenti e alla loro conformità ai requisiti:

1. Il modulo di richiesta per la richiesta di prestito viene compilato dal direttore della banca durante il colloquio con il mutuatario oppure online (in questo caso il computer semplicemente non accetterà i dati inseriti in modo errato).
2. Un passaporto civile deve avere un timbro di registrazione permanente. In alcuni casi è consentita la registrazione temporanea, ma a condizione obbligatoria di fornire un documento che confermi questo fatto.

Per confermare la presenza di un posto di lavoro permanente, il mutuatario deve portare con sé uno o più documenti dal seguente elenco:

• libro di lavoro (copia) o estratto dal libro di lavoro;
• una copia autenticata del contratto di lavoro;
• un certificato del luogo di lavoro indicante informazioni sulla durata del servizio, sulla posizione o una copia del contratto o del contratto di lavoro.

Puoi verificare il tuo reddito e la tua solvibilità in questo modo:

• certificato 2-NDFL;
• un certificato simile a una banca;
• un certificato in forma libera del datore di lavoro, se sono consentite restrizioni sull'emissione di certificati 2-NDFL ai dipendenti - redatto su carta intestata dell'istituto o con timbro ad angolo.

Il pacchetto minimo può includere solo una domanda e un passaporto, ma le condizioni di prestito in questo caso sono le meno favorevoli. Più prove fornisci della tua solvibilità, più bassi saranno i tassi e più alti gli importi.

Documenti aggiuntivi

Le banche offrono l'opportunità di confermare la propria solvibilità finanziaria se il mutuatario ha altre fonti di reddito ufficiali. Per valutare la solvibilità, sono accettati:

• certificato di ricevuta della pensione;
• contratto di locazione di locali residenziali/non residenziali;
• una copia della dichiarazione dei redditi (modulo 3-NDFL);
• conferma della ricezione di altri tipi di reddito, compresi quelli civili.

Anche a favore del mutuatario sarà una copia di un passaporto straniero con un timbro sui viaggi all'estero negli ultimi sei mesi o un anno, estratti conto e transazioni con carta. Ma se richiedi un prestito presso la banca in cui sei servito e conservi i tuoi risparmi, non avrai bisogno di documenti aggiuntivi: il dipartimento crediti riceverà già informazioni sui tuoi risparmi e sulle tue spese.

I documenti rilasciati dal datore di lavoro hanno una validità di 30 giorni. Se il mutuatario ha una carta valida presso la banca dove viene accreditato lo stipendio, non è necessario confermare il reddito e l'occupazione.

Come ulteriori documenti identificativi vengono inoltre forniti:

• biglietto militare (per gli uomini sotto i 27 anni);
• passaporto internazionale;
• assicurazione sanitaria;
• SNILS.

Per i prestiti di importo elevato, alcune banche richiedono un documento relativo all'istruzione, certificati di matrimonio e di nascita, certificati di divorzio, un contratto di matrimonio o un certificato di assenza.

Prestito garantito

I prestiti a un individuo possono essere emessi sulla garanzia della proprietà di sua proprietà. Le banche accettano immobili e veicoli come garanzia.

Se il prestito è garantito da beni immobili, oltre alla domanda e al passaporto di un cittadino della Federazione Russa, saranno richiesti i documenti che confermano la proprietà di questo oggetto. Come prova di proprietà viene fornito quanto segue:

• certificato di registrazione statale della proprietà/Estratto del registro dello Stato unificato/Estratto del registro dei beni immobili dello Stato unificato;
• la base per l'emergere di diritti di proprietà (contratto di compravendita, donazione, ecc.);
• estratto dal registro della casa.

Quando si ottiene un prestito garantito da un'auto, è necessario inoltre:

• patente di guida;
• carta di circolazione del veicolo;
• passaporto del veicolo;
• Polizza assicurativa OSAGO.

Condizioni per ottenere un prestito garantito sono l'assenza di gravami sull'immobile e l'assenza di accordi preliminari sulla sua cessione a terzi.

Elenco della documentazione per le persone giuridiche e le imprese

L'elenco dei documenti per ottenere un prestito da parte di persone giuridiche differisce in modo significativo dal prestito al consumo convenzionale:

• dichiarazione;
• passaporto di un cittadino della Federazione Russa del fondatore o imprenditore individuale;
• documenti costitutivi e di registrazione di una persona giuridica/imprenditore individuale;
• reporting sulle attività finanziarie;
• documenti sulle attività economiche.

Le banche sono molto esigenti riguardo alla corretta esecuzione di documenti e certificati, quindi dovresti studiarli attentamente e preparare i documenti su questa base.

Certificato campione

Se non è possibile confermare il tuo reddito con un certificato 2-NDFL, le banche ti consentono di farlo utilizzando il loro documento: un certificato secondo il modulo della banca. Il modulo può essere ritirato direttamente presso una filiale bancaria o scaricato dal suo sito ufficiale. Se l'istituto di credito non dispone di un proprio modulo sviluppato, puoi redigere tu stesso il documento. La cosa principale è che riflette il reddito e altre informazioni necessarie sul mutuatario e sul suo luogo di lavoro. Come esempio per la stesura del tuo certificato, puoi utilizzare questo modulo, che viene utilizzato in Sberbank, basta inserire il nome desiderato della banca e altri dati.

Acquistare documenti o prepararli da soli?

La preparazione indipendente dei documenti per ottenere un prestito richiederà tempo e impegno. Alcune organizzazioni forniscono servizi per la preparazione del pacchetto di documenti necessario.

Cosa è incluso in questi servizi? Pagando una certa tariffa, l’organizzazione prepara un pacchetto completo di documenti su richiesta del cliente. A volte questi documenti sono fittizi, ma contengono informazioni necessarie alle banche.

Perché è necessario? Le persone tendono ad acquistare documenti da tali organizzazioni se hanno un reddito ufficiale basso o ricevono uno stipendio "grigio" e svolgono un lavoro non ufficiale, in tutti i casi in cui il mutuatario non può fornire certificati e documenti di lavoro.

Nonostante le elevate garanzie di tali organizzazioni, questo tipo di attività presenta segni di frode. Se durante un controllo di sicurezza viene rivelato il fatto della falsificazione di documenti, il minimo che minaccia il cliente è una lista nera permanente in tutti gli istituti di credito. Oppure trasmettere informazioni alle autorità competenti e aprire un caso ai sensi dell’articolo “Favoreggiamento in frode”.

La disponibilità di prestiti oggi non sorprenderà nessuno; questo servizio bancario è diventato parte integrante della vita quotidiana dell'uomo moderno. La varietà dei servizi offerti permette di reperire fondi in ogni situazione, indipendentemente dalla finalità di utilizzo. Tuttavia, i requisiti cambiano costantemente, quindi la questione di quali documenti sono necessari per un prestito rimane rilevante. Non è possibile dare una risposta univoca a questa domanda, perché il suo rifinanziamento ha esigenze diverse per ciascun individuo. Si possono tuttavia individuare alcune regole generali simili per tutti gli istituti bancari.

Documenti fondamentali necessari per ottenere un prestito

Se hai intenzione di ottenere finanziamenti da una particolare organizzazione bancaria, prendi in considerazione una delle regole principali: più il creditore è fiducioso nella solvibilità del richiedente, più favorevoli saranno i termini di cooperazione che sarà disposto a offrire. In questo caso, tutte le conclusioni vengono tratte sulla base dei documenti forniti. Inoltre, la tua storia creditizia viene controllata.

Di conseguenza, se rifiutate di fornire, ad esempio, un certificato di reddito o di lavoro, la banca lo considera automaticamente insufficiente e cerca di ridurre i suoi rischi principalmente gonfiando il tasso di interesse.

Quando cerchi una risposta alla domanda su quali documenti sono necessari per un prestito al consumo, sei sicuro di imbatterti in offerte per prestiti espressi. In questo caso sono sufficienti il ​​passaporto e un eventuale secondo documento dall'elenco proposto dalla banca.

Questa procedura di richiesta semplificata aiuta a ricevere i fondi il più rapidamente possibile, ma comporta maggiori costi per il servizio del prestito.

A questo proposito, se possibile, prova a presentare il pacchetto di documenti più completo.

Cosa comprende l’elenco dei documenti per ottenere un prestito?

Diamo un'occhiata alla procedura di richiesta usando l'esempio di due banche più grandi - e. Come regola generale, quali documenti siano necessari per ottenere un prestito dipende da due fattori:

• la categoria a cui appartiene il cliente;
• finalità di prestito.

Nonostante le tante sfumature, possiamo evidenziare quei materiali che verranno comunque richiesti. Questi includono:

• modulo di richiesta (compilato sul modulo ufficiale, reperibile sul sito web della banca o in una qualsiasi delle sue filiali);
• passaporto di un cittadino della Federazione Russa o altro documento di identificazione (deve contenere informazioni sulla registrazione);
• certificato di reddito degli ultimi 3, 6 o 12 mesi o nel modulo 2-NDFL;
• una copia autenticata del libretto di lavoro o del contratto di lavoro come conferma del tuo impiego;
• SNILS o INN;
• per gli uomini: carta d'identità militare;
• per i pensionati - certificato di pensione.

È importante ricordare che la registrazione (temporanea o permanente, nella regione in cui opera la banca o sul territorio della Federazione Russa) è un prerequisito per ottenere un prestito. Se il tuo passaporto non contiene un segno che indica il luogo di registrazione permanente, devi presentare un documento che confermi la registrazione nel tuo luogo di residenza (temporaneo).

In determinate circostanze, la risposta alla domanda "per ottenere un prestito in contanti, quali documenti sono necessari" si espande. In particolare, se un potenziale cliente non ha raggiunto l'età minima stabilita dalla banca (il più delle volte 21 anni), dovrà rivolgersi a un garante. Di conseguenza, al pacchetto dei documenti necessari verrà aggiunto un certificato di nascita (o un altro documento che conferma la relazione, ad esempio un certificato di adozione).

Dovresti essere preparato al fatto che la banca potrebbe chiederti ulteriori informazioni. Ad esempio, un certificato di matrimonio (in particolare, quando si cambia il cognome) o un certificato di nascita.

Al contrario, per alcune categorie di clienti la procedura di richiesta del prestito è semplificata. In particolare, per i clienti del settore paghe, i documenti sono notevolmente meno numerosi. Tutto ciò di cui hanno bisogno è un passaporto e le condizioni di prestito non peggiorano.

Se è necessario attrarre garanti o co-mutuatari, vengono raccolte anche informazioni complete su di essi. In particolare, è richiesto il passaporto, nonché i documenti che confermano la situazione lavorativa e finanziaria.

Dovresti chiarire i requisiti per un particolare prodotto di prestito direttamente con la banca stessa. Ognuno di loro aderisce alla propria posizione. Ad esempio, quando si risponde alla domanda su quali documenti sono necessari per un prestito da VTB, una copia del libretto di lavoro o del contratto di lavoro verrà menzionata solo se l'importo richiesto supera i 500 mila rubli.

Separatamente, vale la pena notare un servizio come. Se hai trovato un'opzione per ricevere fondi a condizioni più favorevoli, per concludere un nuovo accordo dovresti aggiungere quanto segue alla serie standard di documenti:

• un contratto di prestito valido;
• certificato dell'importo del debito esistente.

La revisione dei documenti presentati richiede un certo periodo di tempo. Rispettare scrupolosamente tutti i requisiti bancari (verifica di sigilli, firme, marchi di certificazione, ecc.). Se si riscontrano delle carenze, l'impiegato della banca ha il diritto di non accettare la richiesta di prestito, il che allungherà ulteriormente i tempi per la risoluzione della questione.

Ora le banche praticano la cosiddetta emissione di prestiti in una sola visita. Cioè, un potenziale mutuatario arriva in filiale con un pacchetto di documenti, un dipendente compila una domanda e rilascia il cliente. Se il prestito viene negato non succede nulla, ma se la decisione dell’istituto di credito è positiva i fondi vengono automaticamente accreditati sul conto.

In pratica è necessario recarsi in banca almeno due volte. La prima è scoprire quali documenti sono necessari per ottenere un prestito, la seconda è richiederlo.

Vogliamo risparmiarti la prima visita in banca e dirti quali documenti devi fornire per ottenere un prestito al consumo, e ricordarti anche che puoi presentare la domanda online e quindi non dovrai andare al banca affatto.

Pacchetto standard di documenti per un prestito al consumo

L'elenco specifico dipende dalla banca che hai scelto, ma noi abbiamo analizzato i requisiti dei più grandi istituti di credito della Federazione Russa e preparato per te un elenco di documenti che probabilmente ti saranno necessari per richiedere un prestito.

1. Passaporto, cioè un documento che conferma la tua identità e il tuo status di residente nella Federazione Russa.

   Il tuo passaporto deve avere un timbro di registrazione permanente. Se vivi in ​​una regione completamente diversa da quella in cui sei registrato, la banca potrebbe richiederti un documento che confermi la registrazione nel tuo luogo di residenza. La durata del prestito dipende spesso dal periodo di registrazione temporanea. Questo avviene perché in caso di mancato pagamento del debito la banca deve sapere dove cercarti.

2. Conferma del tuo impiego. Può trattarsi di una copia del libretto di lavoro o di un suo estratto. Entrambi i documenti devono essere autenticati dal datore di lavoro. Se non disponi di un libro di lavoro, può essere sostituito con successo da un contratto di lavoro.

   Se il contratto viene concluso per un certo periodo, ciò può influenzare la decisione della banca. Presso Rosselkhozbank, ad esempio, il termine per la conclusione di un contratto di prestito non può superare la durata del contratto di lavoro.

3. Prova di un certo livello del tuo reddito. Può trattarsi di un certificato 2-NDFL o del suo analogo: un certificato sotto forma di banca.

   La seconda opzione è adatta a coloro il cui stipendio ufficiale è inferiore al salario effettivo. Se il datore di lavoro accetta di confermare alla banca l'importo dei tuoi guadagni, in tale certificato il contabile indicherà l'importo che effettivamente ricevi.

   Il periodo per il quale viene fornito un certificato di stipendio è solitamente di 4 o 6 mesi. Consigliamo di richiedere un certificato sei mesi prima per poter presentare richieste a più banche.

   In alcuni casi non è richiesta la prova del reddito. Ad esempio, se contatti una banca sulla cui carta o conto ricevi uno stipendio. Quindi, quando compili una domanda per un prestito, devi selezionare la casella "Sono un cliente del libro paga" e i dipendenti che prendono una decisione sulla domanda controlleranno semplicemente lo stato del tuo conto e il movimento dei fondi attraverso di esso per il periodo richiesto.

   Richiedi un prestito a una banca specializzata in buste paga. Non solo chiederà meno documenti, ma molto probabilmente ridurrà anche il tasso di interesse o aumenterà l’importo del prestito.

4. SNILS. Non tutte le banche ne richiedono la presentazione, ma in VTB, ad esempio, questo è uno dei documenti richiesti. Tuttavia, ricorda che molte banche hanno i propri fondi pensione non statali.

Ciò significa che quando richiedi un prestito, ti potrebbe essere offerto di passare da un fondo statale a uno non statale, per il quale è necessario SNILS. Leggete quindi attentamente i documenti prima di firmarli, soprattutto se vi rivolgete ad una piccola banca di nuova costituzione che non gode ancora di una buona reputazione.

Si conclude così l’elenco dei documenti richiesti per la concessione di un prestito. A seconda del tipo e dello scopo del prestito, potrebbero essere richiesti documenti aggiuntivi. Diciamo che un individuo richiede un prestito non da solo, ma con un co-mutuatario. Quindi sarà richiesto un pacchetto di documenti da entrambi. Se c'è un garante, tutti devono preparare i documenti specificati.

Se prendi un prestito al consumo, che intendi garantire non con una garanzia, ma con la garanzia di una proprietà (un appartamento o un'auto), allora avrai bisogno di documenti che confermino il tuo diritto a farlo. Cioè, un certificato di immatricolazione dell'auto o un estratto del registro immobiliare dello Stato unificato per un immobile.

Ricorda che la garanzia deve essere assicurata. Di conseguenza ti condanni al costo annuale del rinnovo della polizza.

Quali sono i due documenti utilizzati per emettere prestiti?

A volte le banche, anche di grandi dimensioni, concedono prestiti dietro presentazione di un pacchetto minimo di documenti. Questo viene fatto nell'ambito di programmi espressi. L'elenco dei documenti è composto da due elementi.

1. Passaporto. Come già accennato, conferma la tua identità e cittadinanza.
2. Secondo documento. Questa è esattamente la dicitura che si trova sui siti ufficiali delle banche. Allo stesso tempo, quasi tutto può essere utilizzato come secondo documento per un prestito: SNILS, INN, passaporto internazionale, certificato di pensione, persino la patente di guida.

Il mutuatario decide cosa scegliere esattamente. Molto spesso i clienti si fermano alle licenze perché sono sempre con loro.

Questi prestiti hanno solitamente importi inferiori rispetto ad altri prestiti e tassi più elevati. In questo modo le banche si assicurano contro il mancato pagamento del debito. Inoltre, i prestiti basati su due documenti solitamente non sono disponibili per tutti, ma solo per chi ha già una storia di rapporti con la banca e si è affermato come cliente affidabile.

Prendi prestiti da una banca. Se hai cinque prestiti concessi da banche diverse, finirai per non essere valutato da nessuna di esse. Se richiedi ripetutamente prestiti dalla stessa organizzazione, ti guadagni la reputazione di buon pagatore. In futuro, ciò potrebbe comportare un prestito preferenziale.

Documenti per ottenere un prestito per un pensionato

Poiché la vita non finisce a 55 anni, come a 60, anche i pensionati si rivolgono spesso alle banche. Alcuni istituti di credito hanno addirittura sviluppato programmi speciali per i pensionati. Questi includono Rosselkhozbank, Sovcombank e altri. Ma Sberbank non ha offerte del genere. Anche se è possibile stipulare un prestito in contanti e persino un mutuo da questa banca, a condizione che si ripaghi il denaro prima di raggiungere i 75 anni.

Quindi, di quali documenti avrà bisogno un pensionato per ottenere un prestito?

1. Passaporto. La risposta alla domanda su quali documenti siano necessari per un prestito inizia sempre con questa parola.
2. Conferma dello status di pensionato. Può trattarsi di un certificato di pensione o di un certificato della Cassa pensione che informa sul fatto del pensionamento.

   Il primo documento viene presentato se sei diventato pensionato a 55 o 60 anni. Tuttavia, i rappresentanti di alcune professioni vanno in pensione molto prima di raggiungere l'età legale (ad esempio, le forze dell'ordine). Non avranno un certificato di pensione.

   Per queste persone è sufficiente ottenere dalla filiale della Cassa pensione un certificato che attesti effettivamente il diritto a ricevere la pensione.

3. Conferma dell'importo della pensione. Tali certificati vengono emessi dalla Cassa pensione. Come per lo stipendio, se ricevi la pensione tramite la banca a cui chiedi un prestito, potresti non aver bisogno di questi documenti: la banca sa già quanto e quando ricevi e quanto spendi.

Assicurati di scoprire se è un requisito ricevere una pensione tramite una banca creditrice. In Rosselkhozbank, ad esempio, per stipulare un prestito pensionistico, è necessario trasferire la pensione a questa banca. Questa clausola è addirittura inclusa nel contratto di prestito come uno degli obblighi del mutuatario.

Documenti per il rifinanziamento del prestito

Se hai più prestiti da diverse banche, puoi combinarli in uno solo. Per fare questo, dovresti richiedere un prestito di rifinanziamento.

Per ottenere un prestito del genere, sono necessari gli stessi documenti necessari per ottenere un normale prestito al consumo. Per visualizzare questo elenco, torna al punto uno del nostro articolo.

Oltre a quelli sopra elencati, ti serviranno anche i documenti per rifinanziare il prestito.

1. Contratto di prestito. Se per qualche motivo non hai il contratto originale (è andato perso o è diventato inutilizzabile), verifica con la banca se è necessario o se è sufficiente per fornire le condizioni generali del prestito. Di solito vengono pubblicati sul sito web della banca e possono essere stampati in qualsiasi momento.

   Se il creditore non è soddisfatto di questa opzione, dovrai ordinare una copia del contratto alla banca. Nessuno ti darà l'originale, dato che una copia del contratto deve essere conservata negli archivi, ma ne faranno una copia autenticata. Tuttavia, la scadenza per la presentazione di questo documento deve essere verificata con la banca.

2. Certificato del saldo del debito. Di norma, le banche rilasciano tali certificati immediatamente, poiché vengono generati da un programma per computer, il dipendente deve solo firmarli e timbrarli. Tuttavia, un certificato standard potrebbe non essere adatto all’istituto di credito in cui si intende rifinanziare.

   Ad esempio, VTB e Gazprombank hanno le idee chiare su come dovrebbe apparire un certificato per un prestito rifinanziato. Forniscono ai loro clienti un elenco di elementi che devono essere inclusi in tale certificato.

   Se la dichiarazione standard del creditore primario contiene tutte le informazioni richieste, puoi limitarti a quelle. Se manca qualcosa, chiedi allo staff se puoi ordinare un certificato in base alle tue esigenze. I tempi e i costi di produzione dipendono dalla banca.

   Controlla sempre le informazioni contenute nel certificato che ricevi! Il dipendente che lo ha preparato potrebbe fare un errore di battitura. Sì, sarà colpa sua, ma dovrai tornare indietro e ordinare nuovamente un certificato. Pertanto, leggi attentamente il documento che ti è stato fornito e solo dopo parti.

3. Certificato di qualità dell'adempimento degli obblighi. Questo documento contiene informazioni sull'eventuale presenza di pagamenti scaduti, sui loro importi e sui tempi di pagamento dei debiti scaduti.

   A volte richiedono un certificato separato, a volte le informazioni a riguardo sono incluse nel documento precedente.

   Se hai effettuato pagamenti in ritardo, scopri se puoi aspettarti che la tua richiesta venga approvata. Alcune banche impongono limiti rigorosi al numero di pagamenti scaduti. Ad esempio, 4 pagamenti in ritardo in un anno e non è possibile richiedere il rifinanziamento.

4. Consenso del creditore principale a ricostituire il pegno. Questo punto è importante solo per chi sta rifinanziando un mutuo ipotecario. Poiché il tuo appartamento è in pegno, è necessario che entrambe le banche, quella precedente e quella attuale, concordino sul fatto che il suo valore è sufficiente per garantire gli obblighi su due prestiti. Dopotutto, per diversi mesi, mentre estinguerai la prima ipoteca e rimuoverai l'ingombro, l'appartamento sarà dato in pegno a due banche.

Se la prima banca ti rifiuta, non è un grosso problema: di norma puoi comunque rifinanziare il prestito. L'appartamento rimarrà in pegno alla prima banca, e la seconda trasferirà comunque i soldi per l'estinzione anticipata del prestito. Ma fino a quando non rimuoverai l'ingombro e non assicurerai l'appartamento come garanzia su un prestito esistente, dovrai pagare un tasso di interesse più alto.

Un'alternativa al rifinanziamento potrebbe essere la ristrutturazione del prestito. Tuttavia, ricorda che riducendo il pagamento mensile a un importo confortevole, aumenti così la durata e, di conseguenza, il pagamento in eccesso.

Quindi ora sai quali documenti sono necessari per un prestito. Ricorda solo che molti di loro hanno una data di scadenza e non tardano a fare domanda. In caso contrario i certificati dovranno essere ritirati nuovamente, e questo non sempre avviene in tempi rapidi.