Interesse sui depositi in. Struttura monetaria e urgente di deposito

Gli investimenti in Sberbank of Russia per molti anni rimangono i più ricercati tra la popolazione del paese. Almeno i tassi di interesse sui depositi in Sberbank non sono elevati rispetto a una serie di altre banche, Sberbank rimane ancora il leader nell'attrarre depositi, come evidenziato da indicatori statistici.

Considera tutti i prodotti di deposito, che offrono la Banca principale del Paese e definiamo i depositi più redditizi in interesse per Sberbank of Russia. Ma, in primo luogo, analizziamo i cambiamenti avvenuti nel 2013 nel campo dei tassi di interesse.

Modifiche dei tassi di interesse sui depositi di Sberbank per il 2013

L'interesse sui depositi nel 2013 è stato sottoposto a diverse modifiche.

Alla fine di marzo, le tariffe sui depositi attirate via Internet sono state abbassate. Il prossimo cambiamento nella direzione del calo dei tassi di interesse si è verificato il 30 aprile, quindi i tassi sono stati abbassati sui depositi in valuta estera e sui depositi online.

La terza ondata di declino dei tassi di interesse è diminuita il 15 maggio, c'era già un cambiamento nei depositi di rublo.
Come risultato delle tre riduzioni della scommessa sui depositi, collocate via Internet, è diminuita di 0-0,05 punti percentuali, le tariffe sui depositi dalla linea di base sono diminuite di 0-0,75 punti percentuali.

Il tempo va e la percentuale cresce

Il contributo "" è il leader tra i programmi di deposito di Sberbank nel 2013. I tassi di interesse sono del 6,15-9,5% in rubli e sono i più attraenti in Sberbank. Questo è un contributo rublo che si basa sul principio: più a lungo i fondi sono in banca, maggiore sarà la percentuale. Puoi collocare minimamente 1000 rubli e per un periodo di 2 anni. I tassi di interesse sono del 6,15-9,5%.

Interesse a termine Depositi

L'interesse sui depositi urgenti di Sberbank nel 2013 è diminuito di 0-0,75 punti percentuali.

Contributo " Salva"Nel 2013, una delle offerte di deposito più redditizie della Banca. È progettato per i depositanti che sono pronti ad accogliere i loro fondi e dimenticarli al momento della loro posizione sul deposito. A proposito, il periodo di deposito è autorizzato a scegliere fino a un giorno. Il contributo minimo è di 1000 rubli. I tassi di interesse in rubli sono del 4,90-8% e in dollari ed euro 1-3,25%. Le percentuali sono accumulate mensilmente e possono essere versate al depositante o capitalizzare e portare un aumento del reddito.

Tassi di interesse sul contributo " Rifornimento"Nel 2013, è composto da 4,85-7,25% in rubli, 1,10-3% in dollari ed euro. Il contributo fornisce ulteriori contributi. E puoi reintegrare il contributo a un numero illimitato di volte. Quando viene raggiunta la successiva somma della gamma, il tasso di interesse aumenta.

Contributo " Gestire"- Questo è uno strumento conveniente per lo smaltimento dei tuoi mezzi. Posizionando denaro nel tuo contributo, si mantiene l'opportunità di ricostituire l'account, oltre a svolgere materiali di consumo al suo interno entro la quantità di residui anormali. La gamma di tassi di interesse sul deposito è del 4,05-6,5% in rubli e 1-2,8% in dollari e euro. L'interesse è pagato mensilmente. Per l'apertura del deposito "Gestire", è necessaria la quantità di 30.000 rubli, 1000 dollari o euro. Posizionare i contanti nel quadro di questo contributo offerte bancarie per un periodo di 3 mesi e fino a 3 anni.

Tabella 1: tassi di interesse sui depositi urgenti nel 2013

Contributo "Dare la vita"

Tra tutte le offerte di deposito Sberbank c'è un contributo " Regalo una vita ", Che è radicalmente diverso dagli altri. Questo è un prodotto di deposito combinato che consente di ricevere reddito e allo stesso tempo prendere parte a programmi caritatevoli. Il tempo di collocamento dei fondi è di 1 anno. Il tasso di interesse è impostato al 7,25%. Ogni trimestre è sostituito per lo 0,3% del deposito Sumy per la fondazione caritatevole "Dare la vita".

Interesse multifunzione

I tassi di interesse sul contributo "" Nel 2013 sono: 5,30-6,10% in rubli, 0,01-2,7% in dollari USA e euro. Questo contributo è progettato per gli investitori che hanno bisogno di una frequente conversione della valuta. L'importo minimo del contributo iniziale è di 5 rubli, 5 euro o dollari, il periodo di collocamento è compreso tra 1 e 2 anni.

I tassi di interesse dei interessi sui depositi online

Tra tutti i contributi di Sberbank, c'è un determinato gruppo di depositi che possono essere aperti a remoto utilizzando il sistema online Sberbank. Assistente bancario remoto consente di dare un contributo utilizzando un'interfaccia chiara e user-friendly, eseguendo operazioni passo-passo. Non solo è molto conveniente, consente di risparmiare tempo, quindi anche i tassi di interesse sui depositi pubblicati online saranno un ordine di grandezza superiore. Secondo i depositi di rublo, circa l'1%, e in base alla valuta dello 0,15%.

Sistema online di Sberbank consente di emettere i seguenti tipi di depositi: Salva ONL @ ENE, Ricostituire online @ w, così come Gestisci ONL @ ENE.

Tabella 2: tassi di interesse sui depositi online nel 2013

Interesse favorevole sui depositi per i pensionati

Per singole categorie di depositanti, come i pensionati, Sberbank offre condizioni speciali sui depositi. Ad esempio, posizionando i fondi in depositi " Salva"E" Rifornimento»I pensionati possono contare su tassi di interesse più elevati. Ai sensi del primo deposito, la resa varia dal 5,50% all'8,00%, e in secondo luogo dal 5,55% al \u200b\u200b7,25%.

Esiste un programma di deposito speciale, calcolato solo sui pensionati - il contributo "Pension Plus". È possibile effettuare fondi nel contributo per un massimo di tre anni e danni - il 3,50%, se teniamo conto delle condizioni per la capitalizzazione di interesse, il tasso effettivo sarà pari al 3,67%. L'importo minimo per l'apertura del contributo è 1 rublo. C'è la possibilità di reintegrare il deposito, nonché la rimozione di fondi fino alla quantità di residui anormali.

Tabella 3: tassi di interesse sui depositi per i pensionati nel 2013

Coloro che sono ancora in mente e non vogliono in qualche modo limitare se stessi a disposizione di Sberbank offrono il contributo "". L'interesse sul deposito della domanda è dello 0,01%.

Oggi, Sberbank offre i suoi depositanti di programmi di deposito per tutte le categorie della popolazione e con diverse esigenze:

• depositi standard;
• depositi attraverso un'applicazione online;
• depositi multicurrency;
• depositi per pensionati;
• certificati di risparmio.

Contributi standard

Depositi standard o come li chiami della banca " Contributi urgenti»Progettato per i clienti esistenti Sberbank.E per nuovi. Nel 2013 ci sono circa dieci di loro.

A forma di stoccaggio, sono divisi come:

1. Depositi con il diritto di rifornimento ( "Pour", "Gestisci").
2. Contributo con rimozione parziale ( "Gestire").
3. Depositi con rimozione mensile per cento ( "Tenere", "reintegrare", "Gestisci", "Crescere").
4. Depositi con la rimozione degli interessi alla fine del termine ( "Regalo una vita" (Gli interessi sono accumulati ogni 3 mesi) "In crescita").

È possibile organizzare uno dei depositi di cui sopra per un periodo di 1 mese a 3 anni. La quantità minima di depositi è da 1000 rubli. Nota: il importo minimo del deposito per il programma "Regalo una vita" - 10 mila rubli per il programma "Gestire" - 30 mila rubli.

Contributi-online.

Qual è la differenza Depositi online Dai depositi decorati direttamente in banca? Tutti i tassi di interesse semplici su tali contributi vengono automaticamente aumentati dell'1% (se depositi in rubli), nella valuta - dello 0,15%. Pro di tali contributi:

• aprire il contributo senza lasciare la casa;
• servizio clienti Vice-cliente in qualsiasi momento della giornata;
• il rifornimento del tesoro passa senza rimuovere i contanti dalla carta (se c'è una carta a cui il denaro è accumulato).

Ma tali offerte favorevoli sono necessariamente accompagnate da un significativo meno. E lui è qui. Effettuare un contributo: online, sotto forma di riempimento, è necessario fornire te stesso la quantità massima di informazioni, anche dalla vita personale.

Sberbank. Invita i depositanti a tre programmi di deposito online: "Mantieni online @ en", "rifornisce online @ w on", "Gestisci ONL @ ENE".

Depositi multicurrency.

Depositi per pensionati

Nel 2013 Sberbank. Offre tre specie. depositi per pensionati:

• Contributo "Salva"
• Contributo "rifornisce"
• Pension-Plus Sberbank of Russia

Più redditizio e conveniente in condizioni contributo ai pensionati Il contributo è considerato "Salva". Offre i più alti tassi di interesse tra tutti possibili deposito sberbank.: dal 6,15% all'8,7% all'anno. La percentuale aumenterà a seconda del termine del contributo nell'ambito del contratto. Ciò consente di tradurre il contributo dal programma corrente a uno nuovo, con condizioni più favorevoli (se tale). Le percentuali sono accumulate ogni mese, ma non avrai l'opportunità di segnalare denaro al deposito.

Programma "Pension-Plus" Il più flessibile in condizioni. Qui è possibile:

• aprire un deposito da 1 rublo;
• rifornimento in qualsiasi momento per qualsiasi importo;
• rimuovere parzialmente i soldi dal deposito;
• sparare percentuale trimestrale.

Ed ecco i minuss:

Puoi solo mettere un deposito per tre anni, e la percentuale sarà due volte i più piccoli contributi - 3,5%.

Contributo " Rifornimento"Fornisce l'opportunità di reintegrare il deposito, ma i tassi di interesse, a differenza del programma "Salva", un ordine di grandezza inferiore dal 6,05% all'8%.

Certificati di risparmio

Tassi di interesse sui depositi per diverse categorie della popolazione

I tassi di interesse sul deposito in Sberbank Crescono a seconda della sua durata: più il termine del deposito, maggiore è la percentuale. A Depositanti Sberbank. C'è un'opportunità per aprire un deposito per un periodo di un mese a 3 anni.

Quando si apre " Contributo urgente Per il termine minimo, il depositante può ricevere dal 4,55% - 5,15% annuo in rubli e 1% in valuta. Dopo il periodo massimo - 3 anni - questa percentuale aumenterà al 7,25% - 8,75% annuo all'anno, in valuta - fino al 2,8% al 3,25%.

Contributo "In crescita" Offre scommesse più favorevoli: 6,75% -10% annuo. Il periodo di deposito minimo è di 1 anno, il massimo - 3 anni. Per ottenere il 10% annuo, è necessario mettere un deposito per 3 anni e almeno 1 milione di rubli.

Secondo i depositi multi-valuta, vanno dallo 0,01% al 6,8% annuo. La percentuale minima è impostata per un periodo di uno o due anni con la quantità del deposito a 15 mila rubli. Da 15 mila rubli cresce una percentuale, a partire dal 5,65% annuo.

Sotto depositi decorati attraverso banca online, tassi di interesse sui depositi Aumento dell'1% in rubli e dello 0,15% in valuta estera.

Quali sono i vantaggi dei depositi di Sberbank nel 2013

1. Sberbank, come la principale e più grande banca del paese, indipendentemente dalla situazione finanziaria nel paese, rimane duratura e affidabile. Questo ti garantisce che i tuoi depositi non soffreranno in caso di un'altra crisi.
2. I tassi di interesse sui depositi sono piuttosto alti e non inferiori a molte banche in Russia.
3. Oggi a Sberbank ci sono più di 20 programmi per i quali non puoi solo mantenere i tuoi risparmi, ma anche per aumentarli. Tra questi, programmi per pensionati, depositi multifunzione, depositi online, certificati di risparmio.

L'umore di risparmio dei clienti della più grande banca del paese è stato migliorato alla fine dello scorso anno un aumento dei tassi su diversi depositi. Dopo essere entrati nel 2013, Sberbank si immerge ancora sui suoi conti la quota più impressionante dei risparmi dei cittadini russi. Circa 6 trillini di rubli di depositi privati \u200b\u200bcostituiscono il 45% dell'intero mercato dei depositi. Si noti che la maggior parte degli investimenti è pubblicata da un periodo fino a tre anni. Nonostante il fatto che la Banca Centrale abbia annunciato il tasso massimo raccomandato al livello del 9,65% annuo (basato sulla testimonianza dei tassi di deposito della prima dozzina di enti creditizi), ma la migliore redditività raggiunge il 12,5% del leader di Valutazione di Sberbank.

Il programma di deposito include 16 prodotti, compresi depositi classici e programmi completi. Per i pensionati, sono fornite tariffe elevate (in condizioni uguali rispetto ad altri) su depositi speciali. Diversi account accumulativi possono essere aperti attraverso il sistema di accesso remoto. Le preferenze del cliente si trovano nella zona dei prodotti di rublo, sebbene Sberbank offre buone condizioni per il risparmio in cinque valute estere. La quota di quest'ultimo stava cadendo, poi l'intero anno scorso è aumentato, ma entro la fine dell'anno ammontava a circa un quinto della massa totale dei contributi privati.

Scommesse

Come già notato, il tasso di contribuzione più alto di Sberbank raggiunge il 12,5% annuo. A causa della natura di questo prodotto, non lo chiamerai un deposito classico per tutti. Le condizioni in trattati più tradizionali prevedono la resa più alta del 9,75% (il contributo di "Salva online"). Questo profitto è accumulato di risparmio più di 2 milioni di rubli. Nel periodo più lungo. I profitti minimi qui il 6,15% in breve tempo. Tutti i prodotti con il prefisso "online" sono stati concepiti con un tasso più elevato che superano 0,5 punti simile, ma "ufficio", cioè quelli che si aprono nell'ufficio della banca, e non al computer di casa su Internet.

I valori di ravigiamento in quasi tutti i depositi dipendono dalla somma della somma e dalla scala dei risparmi. Ad esempio, 1 000 rubli o 99.999 rubli, incorporati alla spesa "reintegrazione" aumenterà del 5,7% in sei mesi o del 6,4% in un anno o più. Il prossimo segmento della somma dell'importo da 100.000 a 399 999 ha una scommessa del 5,95% in termini di 6 mesi e del 6,65% in termini di oltre un anno. Per i pensionati ci sono già interessi più elevati, che non dipendono dall'importo. Il periodo di sei mesi del contratto "Reintegrish (Pension) prevede il 6,7%. Allegati per oltre 12 mesi porterà già il 7,4% del depositante, avendo un certificato pensione.

Le aliquote massime per il risparmio valutario sull'account "salva-online" nella coppia tradizionale del dollaro euro sono i seguenti: 4,15% per i dollari USA e il 4,65% per l'euro per un termine triennale. Per i risparmi in altre valute nel conto "internazionale", il rendimento più alto arriva ad un livello: il 3,25% nello yen giapponese, il 3,5% nei franchi svizzeri e il 4,25% in sterline britanniche.

Termini e somme

I contributi più brevi sono accettati per un periodo di 1 mese a conti: internazionale, preserva, mantenere (pensione), salva online.

I più lunghi hanno una durata di 3 anni in tutti i prodotti, ad eccezione di: Multicurrency, dando vita, indice assicurativo Plus, assicurazione - prospettiva, portafoglio e investimenti.

Per i clienti, resta il diritto di correggere il singolo periodo dell'account dell'account per qualsiasi numero di giorni entro i limiti minimi e massimi da 1 a 36 mesi, ad eccezione di: Pension Plus (3 anni), dare vita (1 anno) e tutto strutturale Prodotti in cui la durata è installata in anticipo Bank (1, 3, 12 mesi).

Per quanto riguarda l'importo minimo possibile, la maggior parte dei contributi è un piccolo contributo da 1 a 30.000 rubli o da 5 a 1.000 dollari / euro, ad eccezione internazionale (qui la soglia inferiore a livello di 1 milione di yen, 10 mila franchi svizzeri o come molti sterline sterlina).

La procedura per il pagamento del reddito

La percentuale di interessi e interessi I pagamenti in Sberbank include tradizionalmente il programma una volta al mese, una volta un quarto, i pagamenti periodici del noleggio o il reddito alla fine del mandato. Le condizioni di tutti i contributi classici (ad eccezione dei "International", nonché dei conti come parte dei programmi assicurativi "Indice assicurativo Plus" e "assicurazione - prospettiva") offrono al cliente a scegliere in modo indipendente - ricevere profitti come affitto o aggiungerlo all'importo principale per la capitalizzazione.

La procedura mensile è valida nei contratti: salvare, rifornire, gestire, reintegrare online, salvare online, gestire online, mantenere (pensione), rifornimento (pensione), assicurazione - prospettiva, indice assicurativo più.

Una volta ogni tre mesi, il reddito è accusato di prodotti: Pension Plus, danno vita e multicurrency.

L'utile è pagato alla fine del conto dei conti: Portfolio, Investment, International.

Gestione delle opzioni

Ulteriori contributi sono forniti nei conti accumulativi: reintegrare, reintegrare online, reintegrare (pensione), gestire, gestire online, pensione più, multicurrency. Qui le operazioni di ricevuta non sono limitate ai tempi. Ma deve essere ricordato che se il capitale aumenta 10 volte, il tasso di interesse sarà ridotto metà all'importo del contributo iniziale. Importo minimo di rifornimento di cassa - 1 000 strofinatura. o 100 euro / dollari. I contributi senza contanti possono essere trasferiti al contributo. In questo caso, non ci sono restrizioni sugli importi.

I confini per le operazioni di spesa sono all'interno delle operazioni di arrivo. Sparare durante l'intera durata del contratto fino a quando la dimensione del contributo iniziale può essere in depositi: gestire e gestire online. Il contratto Pension Plus quasi non ha limiti di importo sul consumo, per salvare il contributo che è necessario lasciare almeno 1 rublo.

Quasi tutti i contratti possono essere chiusi presto in termini preferenziali, tranne: dando vita, pensione Plus, portfolio e investimenti. Ma i benefici iniziano dopo il sesto mese dell'azione del deposito e concludere una diminuzione in un terzo tasso. In altri casi, la percentuale dei depositari cambia dello 0,01%.

Dal gennaio 2013, abbiamo pubblicato una selezione mensile di proposte per depositi di deposito bancario scegliendo un tasso di interesse massimo come criterio di base, compresa la tenuta di capitalizzazione. In questa pubblicazione, cercheremo di analizzare il cambiamento nel tasso di interesse mediato durante tutto l'anno.

Per la media, abbiamo preso cinque massimi (tenendo conto del capitalizzazione) tassi di interesse sui depositi di rublo e tre sulla valuta. I risultati sono mostrati nei grafici 1-3.

Grafico 1. Modifiche dei tassi di interesse medi sui depositi del rublo per il 2013

Schedule2. Modifica dei tassi medi di interesse sui depositi in dollari USA per il 2013

Grafico 3. Modifiche dei tassi medi di interesse sui depositi in euro per il 2013

È interessante analizzare le dinamiche dei cambiamenti nei tassi di interesse durante l'anno. Considera i tassi di interesse sui depositi di rublo. Per l'anno sono diminuiti dell'8,3%, e la quota del leone di questo cambiamento rientra nel dicembre - il 3,7%. Un quadro ancora più impressionante dei tassi di interesse, tenendo conto della capitalizzazione (tassi di interesse effettivi). Durante l'anno, questa cifra è diminuita del 12,3%, e per dicembre, il tasso di interesse effettivo medio è diminuito del 5,7%! Nessun meccanismo di mercato non può essere spiegato da tale dinamica. La situazione diventerà comprensibile se ricordassimo che il 20 novembre è stato revocato una licenza da una banca principale. In quel momento è stato lanciato il meccanismo del cambiamento rivoluzionario del sistema bancario russo. È noto che il modo migliore di progresso è l'evoluzione, ma la Russia è sempre in tutte le rivoluzioni.
Una dinamica ancora più impressionante ha dimostrato tassi di interesse sui depositi di deposito del dollaro. Durante l'anno sono diminuiti del 20,2%, e per l'ultimo mese dell'anno - del 9%. Questo è spiegato, a nostro avviso, da un lato, tali processi nel settore bancario, che è stato menzionato sopra, e dall'altro, previsto nel prossimo futuro un calo del tasso di cambio del rublo e spostando i loro risparmi in valuta estera (Siamo più popolari del dollaro USA).
Per quanto riguarda la valuta europea, le sue dinamiche per l'anno non hanno fatto eccezione. I tassi di interesse sui depositi in euro sono diminuiti del 13,3%, per l'ultimo mese dell'anno - del 4,3%.
Pensiamo che nella prospettiva breve e a medio termine, i tassi di interesse sui depositi continueranno a diminuire, ma non un ritmo così rapido, come nel passato dicembre. A lungo termine, nello sviluppo dell'economia russa per lo scenario peggiore (crescita del PIL molto bassa o addirittura negativa), i tassi di interesse sui depositi possono iniziare a crescere.