Calcolatore di deposito con capitalizzazione e rifornimento. Come calcolare gli interessi su un deposito 1 all'anno come calcolare una calcolatrice

Se hai intenzione di aprire un deposito bancario, devi trovare quello più redditizio tra le tante offerte delle banche, calcolando in anticipo il profitto dei depositi che offrono: il nostro calcolatore di depositi online ti aiuterà in questo.

Con il suo aiuto, puoi calcolare non solo i tipi più semplici di depositi con pagamento di interessi alla fine del termine, ma anche con condizioni più complesse, ad esempio depositi con capitalizzazione di interessi o con rifornimento periodico di volta in volta.

Grazie per aver parlato della calcolatrice ai tuoi amici 😊

FAQ

Ci sono tasse sui depositi individuali? Devo pagare le tasse sul reddito (interessi) se ho più depositi in banche diverse?

A livello puramente formale sì, esiste un'imposta sul reddito sui depositi delle persone fisiche, in altre parole un'imposta sui depositi. Ma non affrettarti ad arrabbiarti, la tassazione dei depositi in Russia è il più umana possibile, per così dire, quindi nella stragrande maggioranza dei casi non pagherai alcuna tassa sui redditi derivanti dai depositi, anche se ne hai diversi , perché il reddito derivante dai depositi si trova nelle banche normali che danno un tasso di interesse di mercato adeguato sui depositi e non sono soggette a tasse.

Perché? Vedi di seguito in quali casi gli interessi maturati sui depositi bancari saranno comunque soggetti a tasse:

• se il tasso di interesse su un deposito in rubli supera l'attuale tasso di rifinanziamento della Banca Centrale della Federazione Russa + 5 punti percentuali (cioè attualmente è 6,25 + 5 = 11,25%), allora, ai sensi dell'articolo 212 comma 2 e 224 del Codice Fiscale della Federazione Russa, l'imposta sugli interessi attivi sul deposito sarà tassata al 35%, ma l'imposta non verrà addebitata su tutti gli interessi attivi, ma solo sulla parte ricevuta superando il tasso di interesse superiore a 11,25 %.
• simile al punto precedente, ma si applica solo ai depositi in qualsiasi valuta estera e il limite del tasso di interesse dopo il quale inizia la tassazione è del 9%.

In effetti, non troverai depositi in banche normali, grandi, conosciute e affidabili con tassi così alti (per depositi in rubli superiori all'11,25% annuo e in valuta estera superiori al 9% annuo), ne siamo sicuri al 100% , poiché un tasso di interesse così elevato è molto lontano dalla situazione del mercato. Se all'improvviso trovi l'opportunità di effettuare un deposito da qualche parte dove il tasso di interesse annuale supera i limiti specificati, allora questo non è affatto motivo di gioia, ma un ottimo motivo per pensarci 10 volte e controllare tutto con la massima attenzione prima di affidare i soldi a tale persona bancaria, per non finire “ingannati dal depositante”.

Ad esempio, forse questa non è affatto una banca, ma qualche altra organizzazione creditizia, oppure non esiste alcuna vera organizzazione, ma esiste una "società di un giorno" registrata a nome di una persona sconosciuta, i cui depositi sono non depositi affatto da un punto di vista legale, ma contributi a qualche "fondo di mutuo soccorso" e simili. Naturalmente, tali pseudo-depositi in pseudo-banche non saranno assicurati dallo Stato rappresentato dalla DIA, e se alla fine si rivelasse una frode (e molto probabilmente lo sarà), allora non vedrai mai i tuoi investimenti ancora soldi, purtroppo.

Gli interessi maturati sul deposito, precedentemente calcolati per me dalla banca, non coincidono leggermente con i dati calcolati dal vostro calcolatore di deposito, perché?

I risultati dei calcoli dei depositi in diversi calcolatori possono differire leggermente (entro pochi punti percentuali), questo è normale ed è dovuto a errori nell'arrotondamento delle cifre frazionarie e a diversi metodi di calcolo, ad esempio, in alcune banche viene aggiunto 1 giorno in più all'annuale standard deposito, in alcuni al contrario viene tolto 1 giorno, ecc.

A quali condizioni i depositi bancari danno il massimo rendimento?

1. Allo stesso tasso di interesse, un deposito con capitalizzazione di interessi (ovvero con interessi aggiunti all’importo principale del deposito, l’opzione nel nostro calcolatore “Interessi maturati” → “aggiungi al deposito”) sarà più redditizio di un deposito in cui gli interessi sono periodicamente o alla fine del mandato vengono pagati separatamente.

   Ciò è dovuto al fatto che durante la capitalizzazione, l'importo del deposito, su cui maturano gli interessi, aumenta nel tempo in base agli interessi maturati su di esso, il che significa che gli interessi maturati aumentano ulteriormente. La capitalizzazione è spesso chiamata "interesse su interesse", potresti averlo sentito.



2. Quando si sceglie un deposito con capitalizzazione degli interessi, a parità di altre condizioni, scegliere quello in cui la capitalizzazione avviene più spesso. La pratica bancaria standard prevede la capitalizzazione degli interessi su base mensile, ma è comune anche la capitalizzazione settimanale e giornaliera.

   La differenza di reddito, a seconda della frequenza di capitalizzazione, è piccola, ma esiste comunque, ad esempio, se il tasso di interesse nominale su un deposito è del 10% annuo, con la capitalizzazione trimestrale il tasso di interesse effettivo sarà del 10,38%. con mensile - 10,47%, settimanale - 10,51% e con base giornaliera - 10,52%.

Contenuto

I detentori felici dei propri depositi bancari potrebbero guadagnare di più su un investimento bancario se non trascurassero le informazioni disponibili al pubblico su come calcolare gli interessi su un deposito. Dopo aver valutato il parametro principale: il tasso di interesse, è necessario prestare attenzione ad altre condizioni da cui dipende la capitalizzazione. Per fare ciò, è necessario comprendere la differenza tra percentuali semplici e complesse e, utilizzando esempi specifici, familiarizzare con il calcolo dell'importo del reddito per vari tipi di risparmio.

Qual è l'interesse su un deposito?

Secondo la definizione classica della finanza, per interesse si intende il profitto (remunerazione) maturato e pagato all'investitore per l'utilizzo dei suoi fondi. Le finalità di utilizzo potranno essere investimenti o qualsiasi altra attività che comporti l'alienazione temporanea di tali fondi a favore di un soggetto interessato. Gli enti creditizi effettuano ratei in conformità con gli accordi conclusi, utilizzando metodi di calcolo semplici e complessi.

Semplice

Con il semplice accumulo, la redditività del deposito viene determinata calcolando le percentuali alla volta per l'intero periodo del conto o regolarmente a intervalli, ad esempio una volta al mese. L'importo del profitto mensile realizzato secondo questo schema di competenza viene accumulato in un conto speciale, separato dal corpo principale del deposito senza restituzione. La % semplice può essere ritirata alla fine di ogni periodo contrattuale.

Complesso

Quando si calcola l'interesse composto all'apertura dei depositi, il profitto dell'investitore si forma calcolando gli interessi sull'importo aumentato aggiungendo all'attuale corpo di deposito il rendimento degli interessi del periodo precedente (frequenza di capitalizzazione). A tasso fisso, l’interesse composto è più redditizio per l’investitore rispetto all’interesse semplice. Lo svantaggio è che le banche applicano restrizioni nel contratto di deposito quando effettuano prelievi. Ciò comporta dei rischi. Ad esempio, mentre il cliente attende la scadenza del contratto, un aumento dell'inflazione può consumare l'intero rendimento di un deposito di qualsiasi dimensione.

Come calcolare gli interessi su un deposito utilizzando una formula semplice

Se hai urgente bisogno di gestire i tuoi fondi aprendo un investimento a interesse semplice, allora è meglio calcolare tu stesso la redditività secondo la formula per il calcolo dell'interesse semplice. In pratica, potresti riscontrare due tipi di risparmio bancario basato sulla ricostituzione: ricostituibile e non ricostituibile tramite saldo. Di seguito viene descritto come calcolare i numeri per ciascun tipo.

Con il pagamento degli interessi semplici alla scadenza del contratto

• S = (P x I x (T / K))/100;
• S – margine di profitto;
• P – dimensione dell’investimento;
• indicatore I – tasso annuo;
• T – periodo di collocamento (calcolare in giorni);
• K – numero di giorni dell'anno corrente;
• Supponiamo che un cittadino decida di investire denaro per 180 giorni ad un tasso di interesse annuo del 12%, l'importo del risparmio è di 100.000 rubli, secondo la formula sopra riportata la redditività può essere calcolata come segue: (100.000*12* (180/365) )/100 = 5.916 rubli.

Calcolo del deposito con capitalizzazione

A volte le circostanze ti consentono di ottenere denaro aggiuntivo che vorresti risparmiare e aumentare in un deposito bancario. Non è necessario aprire un nuovo conto separato. Se nel contratto è presente una clausola appropriata, è possibile aggiungere denaro al deposito esistente. Per verificare la correttezza dell'accantonamento con rifornimento, utilizzare la formula che aiuterà a calcolare l'importo del deposito con capitalizzazione:

• S = ((P x I x (T / K))/100) + ((P 1 x I x (T 1 / K))/100);
• dove il primo e ciascun componente successivo differiscono tra loro per le variabili P e T (la dimensione e il periodo di collocamento della parte principale del conto).

Supponiamo che un cittadino abbia investito denaro per 60 giorni al 12% annuo con possibilità di rifornimento. L'importo iniziale è di 50.000 rubli. Il 20° giorno il cittadino ricarica il conto con 10.000 rubli. Si scopre che 50.000 rubli erano in deposito per 19 giorni (T). Dal 20° al 60° giorno (20 giorni, T1), l'importo del conto ammontava a 60.000 rubli. Gli interessi sul deposito devono essere calcolati come segue: ((50.000*12*(19/365))/100+((60.000*12*(20/365))/100 = 312,33+394,52=706,85 rubli

Come calcolare il reddito su un deposito con capitalizzazione degli interessi

Coloro che hanno incontrato organizzazioni di microcredito (MFO) nella loro vita sanno che a questi creditori piace addebitare ogni giorno ai propri debitori gli interessi sul saldo, che gonfiano l’importo del debito. Un semplice depositante bancario non può contare sugli stessi rendimenti, ma di particolare interesse è il profitto derivante dalla maturazione da parte della banca dell'importo a cui viene aggiunto il valore degli interessi del periodo precedente (capitalizzazione). È meglio calcolare tu stesso gli interessi sull'importo del deposito. Ciò richiede la padronanza di formule di calcolo complesse.

Deposito non ricostituibile

Quando si valuta l'offerta di un istituto di credito e l'entità del prestito, che implica un conto non ricostituibile con capitalizzazione mensile degli interessi, è necessario utilizzare l'algoritmo dell'interesse composto. Se le MFO stabiliscono una frequenza di una volta al giorno, le banche inizieranno con tre mesi e meno spesso con uno. Se la capitalizzazione viene effettuata ogni trimestre o mese, la redditività aumenta in modo più significativo. Gli interessi sui depositi effettuati a interesse composto sono calcolati utilizzando la formula di base:

• S = (P x I x (Sol / K))/100;
• S – importo del profitto;
• P – dimensione dell’investimento;
• I – tasso di interesse annuo;
• G – periodo dopo il quale il capitale viene ricostituito;
• K – numero di giorni dell'anno corrente.

Successivamente, l'importo risultante della redditività viene aggiunto al corpo originale del deposito e la cifra risultante viene nuovamente messa in circolazione. Ad esempio, un cittadino ha investito 100.000 rubli per un periodo di 90 giorni al 10% annuo. Il periodo di capitalizzazione è di 30 giorni. Il calcolo degli interessi annuali sui depositi in rubli sarà il seguente:

1. Il primo mese di maturazione degli interessi all'apertura del deposito: (100.000*10*(30/365))/100=822.
2. Secondo mese: ((100.000+822)*10*(30/365))/100=829.
3. Terzo mese: ((100 822+829)*10*(30/365))/100=835.

Deposito con rifornimento durante la durata del contratto

Un accordo di investimento con rifornimento implica che dopo ogni periodo separato una certa quantità di fondi venga aggiunta all'investimento iniziale. La complessità parziale della formula per il calcolo del reddito ha portato allo sviluppo di speciali calcolatori di depositi online per la redditività dei risparmi ricostituiti. Se per te è importante sapere come calcolare il reddito, controlla la formula:

• S = P aggiuntivo*M / I*((1+I / M) M*n-1)+P*(1+ I / M) M*n;
• S – importo del reddito;
• P – importo iniziale del deposito bancario;
• P aggiungi. – importo di rifornimento;
• I – tasso di interesse annuo (in centesimi, cioè deve essere diviso per 100);
• M – numero di periodi di capitalizzazione;
• n – durata del deposito (numero di anni);
• Supponiamo che un cittadino depositi in banca 100.000 rubli per un anno. al 12%, può permettersi di ricostituire i suoi risparmi di 4000 al mese; alla scadenza del contratto la banca dovrà restituire l'importo: 4000*12/0,12*((1+0,12/12)12*1-1) +100000 *(1+012/12)12*1=163.412,52 rubli.

Come calcolare il reddito da deposito tenendo conto del tasso effettivo

Spesso, quando si valuta la redditività del risparmio, le persone prestano attenzione a un solo parametro: il tasso di interesse pubblicizzato, scritto in caratteri grandi. Nella migliore delle ipotesi, alcuni cittadini comprendono che la percentuale può essere aggiunta al saldo e creare un accumulo più efficace rispetto a quando maturato nell'intero periodo. Questa è una comprensione superficiale che porta a sottovalutare i propri benefici.

Qual è il tasso di deposito effettivo

Questo termine viene utilizzato dai professionisti del mercato finanziario che comprendono che una banca attira un cliente non solo con una cifra del tasso di interesse nominale, ma anche con la possibilità di capitalizzazione degli interessi, nonché con bonus per l'adempimento delle condizioni. Il reddito da interessi totale elevato, tenendo conto di tutte le sfumature, è chiamato tasso effettivo. Questo parametro differisce dalla tariffa nominale specificata nel contratto. Con un investimento regolare, gli interessi possono essere calcolati meccanicamente, maturati e prelevati alla fine del periodo contrattuale.

Formula di calcolo

Una buona idea generale su come calcolare il tasso di interesse effettivo si può ottenere analizzando la seguente formula di calcolo tenendo conto della capitalizzazione:

• calcolare il tasso effettivo = ((1+(tasso nominale/12) T-1)*12 / T;
• T – numero di mesi di investimento;
• ad esempio, un cittadino vuole effettuare un investimento per un periodo di due anni con la condizione di capitalizzazione mensile, ad un tasso nominale del 9%;
• Il tasso effettivo è: ((1+9%/12)24-1)*12/24)*100 = 9,82%.

Quali depositi sono imponibili?

Il metodo di calcolo dell'imposta sul reddito su un deposito in rubli si applica se il tasso di interesse supera del 10% il tasso di rifinanziamento della Banca centrale. È pari a 8,25, più il 10% sarà 18,25%. Se il tuo investimento frutta di più, dovrai pagare le tasse. Se il cliente ha risparmi in valuta estera, l'imposta viene detratta al 9%, i residenti (35%) e i non residenti (30%) vengono tassati. Il denaro viene pagato solo dalla differenza: se l'aliquota è del 20% annuo, l'imposta verrà calcolata dall'1,75%. Non è necessario calcolare l'importo e compilare una dichiarazione; la banca stessa dedurrà il denaro al momento del pagamento del reddito.

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È possibile aprire più depositi a mio nome contemporaneamente?

Puoi aprire qualsiasi numero di depositi.

A quali condizioni viene rinnovato il deposito?

Se non hai prelevato il denaro dal deposito, questo verrà automaticamente rinnovato ai termini e al tasso in vigore alla data di rinnovo. Pertanto, gli interessi sul deposito potrebbero cambiare. Se il deposito non è più valido, viene prorogato fino alla richiesta al tasso dello 0,01% annuo, come specificato nel contratto.

Come prelevare denaro da un conto o libretto di risparmio di un'altra regione?

Contatta la sede e presenta una richiesta di trasferimento da altra regione. In tre giorni lavorativi il denaro sarà nella tua banca.

È possibile prelevare gli interessi aggiunti all'importo del deposito e in che modo?

Gli interessi aggiunti all'importo del deposito possono essere ritirati in qualsiasi momento, in tutto o in parte. Ricevi interessi tramite Sberbank Online o presso l'ufficio bancario.

Come scoprire quanti interessi maturano su un deposito?

Gli interessi maturati possono essere controllati in Sberbank Online o presso l'ufficio bancario.

Qual è l'importo massimo del deposito?

L'importo massimo del deposito è l'importo del deposito alla fine della giornata alla data di apertura o di prolungamento del deposito, aumentato di 10 volte.

Qual è il saldo minimo?

Il saldo minimo del deposito è l'importo minimo che deve essere mantenuto sul tuo conto per tutta la durata del deposito.

Potrò prelevare denaro da un deposito aperto presso Sberbank Online in diverse banche regionali?

Se prevedi di prelevare denaro in un'altra regione, compila una domanda per richiedere l'importo in ufficio. Dopo tre giorni lavorativi potrai ritirare i tuoi soldi.

Dal 07/08/19, Sberbank ha modificato i saldi minimi dei depositi. Per la gestione dei depositi in rubli, il saldo minimo massimo è diventato di 400 mila rubli, mentre per la gestione dei depositi in dollari statunitensi il saldo minimo massimo è diventato di 20 mila dollari statunitensi. A quale tasso di interesse verrà aperto il rollover di Manage deposits prima che avvengano le modifiche di cui sopra con saldi minimi di 700mila e 2 milioni di rubli? 100mila in dollari americani?

Per i depositi in rubli con saldi minimi di 700 mila e 2 milioni di rubli, verrà applicato il tasso di interesse del saldo minimo massimo, fissato dopo l'8/07/19.

I depositi in dollari USA con un saldo minimo di 100mila dollari USA vengono estesi a un tasso di interesse per un saldo minimo di 20mila dollari USA

L’entità del saldo minimo diminuirà dopo la proroga?

Il saldo minimo specificato nel contratto di deposito non cambierà in caso di proroga del contratto

Se hai intenzione di aprire un conto, il calcolatore ti aiuterà a tenere conto di tutti i parametri e a scegliere il prodotto giusto. Prima di effettuare un deposito in una delle banche di Mosca, scopri quale sarà il reddito derivante da un determinato importo. Quando esegui i calcoli da solo, puoi confonderti o commettere errori. Per scoprire quanto denaro ti porterà il tuo investimento, utilizza il calcolatore della capitalizzazione dell'investimento. Questo è un modo semplice e veloce per determinare la redditività di un deposito. Il servizio Vyberu.ru tiene conto non solo del tasso, ma anche della possibilità di ricostituire il conto e capitalizzare gli interessi. Il programma di calcolo del deposito online calcolerà il reddito per un particolare periodo pianificato. Se prevedi di aggiungere interessi all'importo principale del tuo investimento, indica questa condizione nel calcolatore del deposito. Una volta ogni periodo, i fondi accumulati verranno aggiunti al corpo del deposito e il reddito successivo verrà accumulato per un importo maggiore di quello investito. L’auto-rifornimento aumenterà anche i tuoi benefici.

Il calcolatore di deposito online ti consentirà non solo di calcolare gli interessi sul deposito, ma anche di selezionarne di simili tra le offerte delle banche di Mosca. Le impostazioni di sistema standard tengono conto solo del tasso di interesse applicato sull'importo principale del conto. Tuttavia, puoi ottenere il massimo profitto solo con un tasso effettivo elevato, che viene calcolato tenendo conto della capitalizzazione e dei rifornimenti del conto.

Non è necessario utilizzare tu stesso le formule per calcolare gli interessi sul tuo deposito. Tutto ciò che serve è inserire i dati necessari per il calcolo: l'entità dell'investimento, la durata e il tasso di interesse desiderato. Per stimare il reddito tenendo conto del tasso effettivo, selezionare le caselle corrispondenti all'aumento degli interessi e alla ricostituzione della quota capitale del deposito. Per questi parametri dovrai anche indicare l'importo previsto e il periodo di rifornimento e, per la capitalizzazione, la frequenza dei pagamenti.

Dopo aver compilato tutti i campi, fare clic su "Calcola la redditività". Il programma mostrerà quale sarà il “corpo” del deposito, il suo reddito per un particolare periodo di investimento. Puoi anche scegliere due scommesse: standard ed efficace. Vedrai un programma di pagamento sul tuo account: file in formato PDF o Excel.

Per conoscere le entrate relative al programma di deposito online di tuo interesse, clicca sul link “Calcolo dettagliato” disponibile nella scheda di ciascun prodotto. Il calcolatore integrato terrà conto dei parametri offerti dalla banca. Puoi anche andare sulla pagina dell'istituto di credito stesso e utilizzare il servizio ivi offerto.

Auto, mobili o altri acquisti che non puoi fare subito sono pieni di siti web, periodici e guide pratiche per sognatori. La maggior parte delle fonti offre offerte ogni mese ed è redditizio investire questo importo nella crescita. L'idea è, ovviamente, fruttuosa, ma in realtà una persona su tre riesce a risparmiare in questo modo l'importo richiesto e solo una su venti riesce a risparmiare denaro per gli investimenti.

Molte persone concordano sul fatto che sia necessario risparmiare, ma le buone intenzioni da sole non bastano. Studiare le tecniche di risparmio porta gli stessi benefici che imparare a guidare un’auto utilizzando lo schema “Gira il volante e premi i pedali” o imparare a nuotare – “Salta in acqua e nuota”. Alcune persone ereditano la capacità di gestire correttamente il denaro, altre hanno una conoscenza sufficiente, ma la maggior parte dei comuni mortali deve imparare l'arte del risparmio da sola e faticosamente.

1. Decidere l'importo richiesto

Dovresti essere assolutamente chiaro su quanti soldi devi raccogliere e perché. Se hai intenzione di investire, scopri l'importo esatto e le condizioni per investire denaro, il risparmio di denaro non si trasformerà in una serie di difficoltà, ma in una fase di un'attività redditizia. Scopri il più possibile sull'oggetto dell'investimento o del risparmio.

Assapora l'accaparramento. Se non sei mai riuscito a tagliare le tue spese abituali per raccogliere fondi per ristrutturare il tuo appartamento o acquistare un nuovo telefono, difficilmente riuscirai a investire. Fai pratica risparmiando denaro per qualche mese per qualcosa di non troppo costoso, come un laptop o una vacanza.

2. Aumenta l'importo che risparmi ogni mese

È possibile risparmiare senza stress il 10% del reddito raccomandato da molti autori, ma i risultati di tale accumulo saranno scarsi. Calcola quanti soldi riceverai in un anno e cosa puoi permetterti. Il progresso diventa evidente e gioioso quando risparmi almeno il 30% ogni mese, è consigliabile portare questa cifra al 70%. Sì, non è facile, ma è efficace. Trova un'opportunità, cambia lavoro, cerca di guadagnare la cifra richiesta il più velocemente possibile: risparmiare per 10 anni per comprare un'auto, un computer o un nuovo divano è troppo faticoso.

3. Automatizza

Crea condizioni in base alle quali il conto verrà riempito automaticamente e spendere soldi diventerà difficile. Assicurati che parte del tuo stipendio venga trasferita su un conto bancario. In alcune banche online puoi impostare il trasferimento automatico di una determinata somma di denaro dal tuo conto principale al tuo conto di risparmio. Non portare con te tutti i contanti e non utilizzare carte di credito: questo è un percorso diretto allo spreco.

4. Dividere il denaro rimasto per le spese in più parti.

Non mescolare le fatture destinate al pagamento di un appartamento con soldi per cibo, benzina, vestiti, ecc. Pianifica le tue spese e monitora le tue spese.

5. Impara le abilità di risparmio

Se ti piace acquistare piccole cose piacevoli e inutili, dovrai dedicare un paio di mesi alla riqualificazione. Devi allenarti "sui gatti", cioè sulle piccole cose che acquisti spesso: presta attenzione ai prezzi, conta la quantità di beni e analizza il tuo bisogno. Questa non è avarizia, ma capacità di gestire il denaro.

Avendo imparato a risparmiare, sarai in grado di ricostituire il tuo conto bancario non del 10%, il che allungherà la realizzazione del tuo sogno per molti mesi o anni, ma del 30% o più. Il nostro calcolatore ti aiuterà a pianificare l'accumulo dell'importo richiesto.