Come finirà la riduzione dei tassi ipotecari? Boom del mercato dei mutui. Gli esperti hanno spiegato a cosa porterà la riduzione dei tassi ipotecari da parte di Sberbank: dalla classe economica alla comfort e alla business class

Dopo aver presentato i documenti non resta che attendere la decisione dell'istituto di credito. Le banche spesso rivalutano la solvibilità dei propri clienti quando richiedono una riduzione del tasso. Pertanto i tempi di elaborazione delle domande nelle diverse banche differiscono notevolmente e vanno da diversi giorni a diverse settimane. Il mutuatario verrà informato dei risultati tramite posta o in qualsiasi altro modo specificato nella domanda.

Se la decisione è positiva, il cliente si reca presso il proprio istituto di credito e riemette il mutuo ad un tasso di interesse inferiore. Tuttavia, non sempre le banche riducono i tassi alla prima richiesta.

Procedura per modificare le condizioni

Di norma, quando il tasso ipotecario cambia in base al contratto attuale, nella "tua" banca viene concluso un accordo aggiuntivo per modificare i termini del contratto attuale. L'accordo è firmato da entrambe le parti (compresi i co-mutuatari) in 2 copie e contiene informazioni sul nuovo tasso di interesse, l'intero costo del prestito, il nuovo termine o mese a partire dal quale verrà modificato il pagamento mensile. Inoltre, un nuovo programma di pagamento viene calcolato e rilasciato al mutuatario.

Cosa fare in caso di rifiuto

La prima cosa da fare è cercare di capire la causa del guasto ed eliminarla. Se il mutuatario ha altri prestiti più piccoli, è opportuno chiuderli prima e poi cercare di ottenere un rifinanziamento. E naturalmente non dovrebbero esserci ritardi.

Un altro modo per ottenere una decisione favorevole dalla tua banca è ottenere un'offerta di rifinanziamento approvata da un'altra. Se ricevi un'offerta da un concorrente, le tue possibilità di ricevere l'approvazione dalla tua banca aumenteranno in modo significativo.

Pertanto, il mutuatario deve:

1. Se ricevi un rifiuto, se possibile, elimina le sue probabili cause.
2. Contatta un'altra banca e ottieni lì l'approvazione per il rifinanziamento (i concorrenti saranno felici solo di avere un nuovo cliente).
3. Avendo in mano un'offerta di un'altra banca, rivolgiti nuovamente alla tua. La prospettiva di perdere un mutuatario di solito rende la banca più accomodante nelle questioni di rifinanziamento.

Tasso di interesse ridotto sui mutui Sberbank esistenti nel 2019

È possibile compilare una domanda sul sito web.

Il processo decisionale dura circa un mese. Se la domanda viene accolta, l'aliquota potrà essere ridotta ai seguenti valori.

Requisiti di base della banca:

• il tasso di interesse sul prestito attuale è superiore a quelli sopra presentati;
• nessun ritardo nei pagamenti;
• saldo del debito – più di 0,5 milioni di rubli;
• il prestito è stato emesso più di un anno fa e non è stata effettuata alcuna ristrutturazione.

Anche altri fattori possono influenzare la decisione della banca.

Tassi di interesse ridotti sulle ipoteche esistenti di Rosselkhozbank, VTB e altri nel 2019

Sui siti ufficiali delle banche non si dice una parola sul rifinanziamento dei mutui per i loro clienti. Ciò però non significa che non sarà possibile ridurre l’aliquota. Semplicemente non è redditizio per le banche pubblicizzare tali informazioni. Per ottenere un ricalcolo degli interessi, il mutuatario deve prendere l'iniziativa e contattare direttamente l'organizzazione che ha emesso il prestito.

Quante volte puoi ridurre il tasso del tuo mutuo?

In teoria, questo può essere fatto quante volte vuoi. Tutto dipende però dalla posizione della banca creditrice. Ad esempio, Sberbank è pronta a ricalcolare gli interessi anche per coloro che hanno già ridotto i tassi negli anni precedenti.

Pro e contro di ridurre il tasso nella “tua” banca

Uno dei vantaggi di ridurre il tasso presso la “tua” banca è la facilità di registrazione. Spesso la documentazione è minima e alla banca bastano pochi giorni per prendere una decisione.

Tuttavia, una banca che ha già concluso un accordo su determinate condizioni non sempre abbassa volontariamente il tasso. Pertanto, è necessaria l'approvazione per il rifinanziamento ipotecario da parte di un'altra banca. Questo processo richiede tempo e raccolta di documenti.

Se confrontiamo la riduzione del tasso su un mutuo esistente presso il prestatore originale e il rifinanziamento di un mutuo ipotecario presso un'altra banca, la prima opzione è preferibile in termini di seguenti parametri:

1. Non è necessario registrare nuovamente la garanzia a favore di un nuovo creditore.
2. Non sono previsti costi aggiuntivi per la rimozione e registrazione del gravame, spese notarili, ecc.
3. Risparmiare tempo, poiché trasferire un mutuo ad un'altra banca è un processo piuttosto lungo, che richiede molto tempo e fatica.

MOSCA, 10 agosto – RIA Real Estate. La riduzione dei tassi ipotecari di 2 punti percentuali, annunciata venerdì da Sberbank e successivamente attesa da altre banche, potrebbe innescare, secondo gli esperti, un aumento della domanda di abitazioni secondarie fino al 10% e di nuove costruzioni fino al 20%. intervistato da RIA Real Estate.

Crescita fino al 20%

Dal 10 agosto Sberbank riduce i tassi di interesse sui mutui per l'acquisto di nuovi edifici e appartamenti sul mercato secondario. La banca riduce anche l'acconto minimo per il prodotto “Acquisto di alloggi finiti”. L'intervallo di modifiche sarà compreso tra 0,6 e 2 punti percentuali, l'acconto è ridotto di 5 punti percentuali. Ora i nuovi tassi ipotecari per l'acquisto di alloggi in un nuovo edificio saranno del 7,4-10%, nel mercato secondario - 8,9-10%. L'acconto minimo per il prodotto “Acquisto di alloggi già pronti” è ora del 15%.

Secondo il capo del centro ipotecario Est-a-Tet, Alexey Novikov, una diminuzione dei tassi ipotecari potrebbe portare ad un aumento del numero di transazioni fino al 20% sul mercato primario e fino al 10% sul mercato secondario. %. Se nel mercato primario, secondo i risultati della prima metà del 2017, la quota dei mutui è superiore al 60%, allora quando si acquistano alloggi finiti, i fondi presi in prestito vengono utilizzati ancora più spesso: la distribuzione va dal 70% al 30%, spiega la differenza.

"Se un mutuo di Sberbank con un tasso del 7,4% fosse disponibile nella maggior parte dei nuovi edifici e fosse offerto per una durata di 20 anni o più, allora in effetti ciò potrebbe stimolare significativamente la domanda di appartamenti. La crescita potrebbe essere di circa il 20%" dice il presidente del consiglio di amministrazione della società "Best-Novostroy" Irina Dobrokhotova.

Partiamo dal presupposto che una riduzione dei tassi dell'1% può attirare circa il 7-10% degli acquirenti nel segmento delle nuove costruzioni, afferma Kristina Shulgina, responsabile del dipartimento ipoteche e crediti di NDV-Real Estate.

Naturalmente l'abbassamento dei tassi ipotecari ha un effetto positivo sulla domanda, concorda Maria Litinetskaya, amministratore delegato del Metrium Group. Ad esempio, dice, nella prima metà del 2016, il tasso medio ponderato sui mutui ipotecari è stato del 12,74% e il numero totale di transazioni concluse nel mercato immobiliare con un prestito a Mosca ha raggiunto 18,6 mila. E nella prima metà del 2017, il tasso medio ponderato è sceso all'11,56% e il numero di transazioni è aumentato a 21,7 mila. Pertanto, con una diminuzione del tasso di 1,18 punti percentuali, la domanda è aumentata del 17%.

Allo stesso tempo, Litinetskaya attira l'attenzione sul fatto che la domanda dipende fortemente da altri due fattori: la solvibilità degli acquirenti e i prezzi delle case. Se i redditi delle famiglie continuano a ristagnare e il calo dei prezzi rallenta o si arresta del tutto, l’effetto positivo della riduzione dei costi del credito svanirà. Relativamente parlando, se hai un piccolo stipendio e l'appartamento è costoso, non ti interessa assolutamente a quale tasso puoi prenderlo a credito: al 10% o al 5% annuo. Questo è il motivo per cui, ad esempio, nei paesi occidentali molte persone non possono permettersi un alloggio a causa dei costi gonfiati, anche nonostante i bassi tassi ipotecari.

Minimo ottimale

Una percentuale di acconto più bassa renderà i mutui ancora più accessibili a un pubblico più vasto, sostiene Novikov. Con un budget di fornitura medio ponderato a Mosca nel segmento di massa di 8,3 milioni di rubli, la differenza tra l'acconto precedente del 20% e quello ridotto del 15% può raggiungere più di 400mila rubli, il che è un importo significativo in questo contesto di una caduta del reddito effettivo disponibile dei cittadini.

Prima di questo, un certo numero di banche avevano annunciato mutui senza acconto, tuttavia, i tassi di interesse su tali prestiti erano molto più alti e non c'era afflusso di clienti con questi programmi, continua Novikov. Quegli acquirenti che contavano su questo programma spesso non riuscivano a confermare il proprio reddito o, ad esempio, avevano una storia creditizia negativa, quindi venivano rifiutati. Tenendo conto del fatto che le banche cercano di ridurre al minimo i rischi, oggi la verifica dei documenti e della solvibilità degli acquirenti immobiliari viene effettuata con molta attenzione per evitare il deterioramento del ritratto del mutuatario, aggiunge l'esperto.

"In generale, abbassare il tasso ipotecario, ridurre l'acconto e allentare altre condizioni di prestito attira sempre sul mercato acquirenti con capacità finanziarie più modeste", afferma Litinetskaya. Già ora nella nostra pratica vediamo che le persone con un reddito basso e con la possibilità di assicurarsi la proprietà vengono a richiedere mutui per nuove costruzioni, condivide. Tuttavia, in generale, il mutuatario russo rimane disciplinato e la quota di debito scaduto non supera l'1,2% del debito ipotecario totale dei russi, osserva Litinetskaya.

Ridurre l'acconto, ovviamente, abbassa la "soglia di ingresso" per un mutuatario ipotecario; i mutui diventano più accessibili a coloro che non hanno risparmi o risparmi, concorda Dobrokhotova. Tuttavia, oggi le banche sono piuttosto rigorose nel valutare le capacità finanziarie dei potenziali clienti, osserva. "Inoltre, per i prodotti con acconto dello 0%, il tasso di interesse è molto più alto (12,5 - 14%) e, secondo i nostri dati, la domanda di mutui senza acconto non è molto elevata adesso. Nel complesso volume delle nostre transazioni ipotecari, tali prestiti rappresentano solo il 2%”, afferma Dobrokhotova.

Shulgina definisce l'acconto del 15% il “minimo ottimale”, dato che alcune banche sono disposte a concedere prestiti anche senza acconto. A questo proposito, i tassi per tali programmi sono leggermente più alti, ma i mutuatari non dovranno posticipare l'acquisto a causa della necessità di risparmiare per l'acconto, dice.

Seguendo Sberbank

Dobrokhotova prevede che, dopo Sberbank, altri partecipanti tra i primi 10 inizieranno a ridurre i tassi nel prossimo futuro.

"Ci aspettiamo che entro una settimana, dopo Sberbank, VTB Bank ridurrà i tassi e entro un mese altri attori principali e minori nel mercato dei mutui ridurranno i tassi", afferma Litinetskaya. È importante che i principali istituti di credito non perdano quote di mercato a favore dei concorrenti, quindi cercano di adeguare rapidamente le loro politiche sui mutui per evitare di perdere gli acquirenti di case attualmente sul mercato, spiega.

Litinetskaya ritiene che entro la fine di quest'anno il tasso base sui prestiti per nuovi edifici con acconto del 15% fino a 30 anni sarà di circa l'8,5%. Nei prossimi 1,5-2 anni il costo di un prestito potrebbe scendere al 7,5-8%, ma questo è possibile solo se l'inflazione rimane bassa e la domanda di mutui rimane stabile, dice.

Benvenuto! Pertanto, Sberbank ridurrà i tassi ipotecari nel 2018 dal 9 giugno. Attualmente sono disponibili ipoteche a partire dal 6,7%. Per una serie di articoli l'aliquota è stata ridotta dello 0,3-0,5%. Allo stesso tempo, l'approccio alla determinazione del tasso ipotecario finale per il mutuatario è cambiato in modo significativo. Scoprirai le tariffe attuali di Sberbank dopo la riduzione, nonché tutte le insidie ​​​​di seguito.

Dal 9 giugno 2018, Sberbank ha ridotto i tassi di interesse ipotecari nell'ambito di una serie di programmi. Diamo uno sguardo più da vicino ai cambiamenti.

Nuovi edifici

Dal 9 giugno 2018 al 31 agosto 2018 è prevista una promozione speciale per le nuove costruzioni. Ora nelle tariffe di Sberbank c'è un limite per ridurre il tasso sull'importo del mutuo: 3,8 milioni di rubli. Se il mutuo è superiore a questo importo, Sberbank riduce il tasso di interesse per il mutuatario dello 0,4%. I tassi ipotecari finali in un nuovo edificio ora assomigliano a questo:

Quali importanti innovazioni sono apparse dopo la riduzione dei tassi ipotecari presso Sberbank:

• Per le nuove costruzioni è stata lanciata una promozione speciale su domande dal 9 giugno al 31 agosto per ridurre la tariffa.
• Per l'importo è apparso un limite soglia, al superamento del quale il tasso viene ridotto.
• La registrazione elettronica di un mutuo presso Sberbank è passata da un servizio che riduceva il tasso a quasi obbligatorio, con un tasso aggiuntivo dello 0,1% in caso di rifiuto.
• La differenza tra dipendenti salariati di Sberbank e dipendenti non salariati è leggermente diminuita. Adesso lo sconto per i salariati sui mutui è dello 0,3%.
• La maggiorazione per un'ipoteca su due documenti è dello 0,8%.

È importante ricordarti che esiste una politica speciale per i nuovi edifici in Sberbank. Leggi le condizioni dettagliate in un post separato.

Abitazioni secondarie

C'è stata anche una riduzione dei tassi per i mutui sugli alloggi secondari a Sberbank. Le condizioni attuali sono le seguenti:

Quali cambiamenti vale la pena notare:

• La registrazione elettronica è passata da un vantaggio a un segno meno. Per averlo rifiutato + 0,1%.
• I mutui per le giovani famiglie presso Sberbank continuano a funzionare, il che è molto positivo.
• Lo sconto per i salariati è rimasto invariato: 0,5%.
• Continua la promozione “Vetrina”. Pertanto, all'acquisto di una casa contrassegnata da un segno speciale sul sito domcklick, verrà applicato uno sconto dello 0,3%.

Inoltre sul sito DomClick è apparsa un'importante novità. Le persone comuni ora possono inserire annunci pubblicitari lì. In precedenza, questo era disponibile solo per gli agenti immobiliari. Allo stesso tempo, gli acquirenti di tali appartamenti avranno uno sconto dello 0,3% sul mutuo nell'ambito della promozione "Vetrina di Sberbank".

Programma speciale con lo Stato

Per i programmi speciali di sostegno alla popolazione è stata fissata una percentuale fissa pari al 9%. Questi programmi sono implementati nel quadro di accordi speciali tra Sberbank e le entità costituenti della Federazione Russa. Secondo esso, categorie preferenziali di cittadini, a seconda della regione, possono richiedere l'ipoteca sociale e altri programmi speciali.

Opportunità per abbassare i tassi ipotecari

Dopo che Sberbank ha ridotto i tassi ipotecari al 6,7% il 9 giugno, la maggior parte dei mutuatari della banca si è posta una domanda ragionevole: “?” Abbiamo scritto un intero post su questo argomento e ti chiediamo di rivederlo.

È possibile ridurre la tariffa semplicemente presentando una domanda ordinaria. In questo caso è importante rispettare le seguenti condizioni:

• Nessun ritardo;
• E' passato un anno dall'emissione del mutuo;
• Il saldo è di 500mila rubli.
• Ulteriori fattori.

Imparerai le condizioni dettagliate e come scrivere una domanda in un post speciale.

Requisiti per il mutuatario

Può stipulare un mutuo ipotecario solo chi soddisfa i requisiti fondamentali della banca:

• L'età del mutuatario non è inferiore a 21 anni e non superiore a 75 anni al momento del rimborso del prestito;
• cittadino che ha lavorato per almeno un anno e almeno 6 mesi presso l'ultimo datore di lavoro;
• un mutuatario con una buona storia creditizia che ha garantito un acconto.

Sberbank può fornire prestiti a pensionati non lavoratori e disabili. In genere, avranno un tasso superiore dell'1% rispetto ai mutuatari standard per una semplice ragione: non saranno in grado di ottenere un'assicurazione ipotecaria o sarà incredibilmente costosa.

Programmi ipotecari attuali

Le statistiche mostrano che un mutuatario su due richiede un mutuo a Sberbank. Non sorprende quindi che ogni anno la banca presenti sempre più nuovi programmi e opportunità per i suoi clienti. Soprattutto negli ultimi due anni, dopo il calo della domanda di immobili a causa della passata crisi finanziaria.

Dopo il 9 giugno 2018 la banca dispone dei seguenti programmi per l'acquisto di immobili con mutuo:

• Acquisto di alloggi sul mercato secondario - acquisto di un appartamento o di una casa finita;
• Un'offerta speciale per gli alloggi in costruzione è uno dei programmi più apprezzati con un sistema di interessi flessibile e un gran numero di promozioni in corso;
• Fornitura di un prestito per la costruzione di una casa individuale - un prestito che sta guadagnando popolarità ed è rilevante per coloro che hanno l'opportunità di costituire un pegno su un'altra proprietà non gravata posseduta durante la costruzione;
• Il programma per la concessione di prestiti per immobili di campagna o per la costruzione di una casa di campagna consente di acquistare edifici finiti, non finiti o terreni edificabili;
• L'acquisto di alloggi sul mercato immobiliare primario e secondario con l'aiuto di Rosvoenipoteka è rilevante per il personale militare - partecipanti a un programma speciale;
• Utilizzo del fondo capitale maternità per il secondo e/o successivi figli per garantire la disponibilità di un acconto o del rimborso di parte del prestito.

Prodotti ipotecari Sberbank a partire dal 10 agosto 2017, dopo aver ridotto i tassi ipotecari

Come bonus per i suoi mutuatari, Sberbank offre una carta di credito con un taglio fino a 200.000 rubli con o senza personalizzazione. Previo accordo con il mutuatario, la carta può essere emessa dopo l'emissione del mutuo.

Un mutuo che utilizza il capitale di maternità come acconto o per rimborsare parte del prestito viene effettuato agli stessi tassi ipotecari dell'acquisto di alloggi finiti e in costruzione.

Come posso ottenere un prestito per un immobile?

Dopo l'annuncio di una riduzione dei tassi ipotecari a partire da gennaio 2018, molte società finanziarie hanno annunciato la previsione di una possibile riduzione dei tassi bancari entro la fine dell'anno al di sotto dell'8% e di un aumento del volume totale dei prestiti a un livello record .

La riduzione dei tassi effettuata da Sberbank provocherà un aumento della domanda di oggetti immobiliari con vari gradi di completamento della costruzione. La scadenza per i tassi di alcuni programmi esistenti fino alla fine del 2018 fa sperare in un'ulteriore riduzione dei tassi di interesse ipotecari, secondo le previsioni degli analisti - fino al 6-8% annuo in Sberbank o in altre banche russe.

In generale, per l'intero settore dei mutui in Russia, il 2015 è stato un anno record in termini di volume totale di mutui ipotecari concessi alla popolazione. Secondo la Banca Centrale della Federazione Russa, quell'anno furono concessi prestiti per un totale di circa 1,7 trilioni. strofinare. Le previsioni per il volume delle emissioni alla fine del 2016 sono un po' meno ottimistiche; si prevede una leggera diminuzione. Il motivo principale è la persistente scarsa disponibilità di mutui ipotecari a causa degli alti tassi di interesse. Fino ad ora, nelle banche commerciali e nelle banche a partecipazione statale, i tassi di prestito sono diminuiti, grazie alla diminuzione del tasso di riferimento della Banca Centrale della Federazione Russa e a vari programmi governativi per le fasce socialmente vulnerabili della popolazione. La domanda che però preoccupa tutti è: si prevede che il prossimo anno, 2017, i tassi ipotecari diminuiranno?

I tassi ipotecari caleranno nel 2017?

Il mercato immobiliare dipende in parte dal volume dei mutui ipotecari emessi. Con l'inizio della crisi economica nel paese, i mutui sono diventati meno accessibili per i cittadini a causa dell'aumento dei tassi di interesse. Il pagamento in eccesso su un prestito scoraggia i mutuatari. Un altro ostacolo è l’alto acconto. Chi vuole comprare casa con un mutuo non ha un capitale sufficiente per pagare il 20-30% del costo dell'appartamento.

I risultati del 2016 mostrano che solo da gennaio ad aprile sono stati emessi 446,1 miliardi di rubli. mutui. Se confrontiamo questi dati con lo stesso periodo del 2014, c'è una diminuzione del 10%, ma rispetto allo stesso periodo del 2015 c'è un aumento di quasi 1,5 volte. Nell’aumento dei volumi di emissione ha svolto un ruolo significativo il programma governativo di sovvenzione dei tassi ipotecari più bassi, prorogato fino al 1° gennaio 2017.

Anton Siluvanov, capo del Ministero delle Finanze, nei suoi discorsi ai giornalisti, ha più volte sottolineato che l'anno prossimo si verificherà una riduzione dei tassi ipotecari, indipendentemente dal fatto che il programma statale venga prolungato o interrotto. Il vice primo ministro Igor Shuvalov sostiene che i tassi ipotecari potrebbero scendere anche al livello del 7-8%, e ciò avverrà entro il 2018. Gli esperti del settore bancario tendono ad avvicinarsi alle previsioni con maggiore cautela, poiché, a loro avviso, senza sostegno del governo, sarà quasi impossibile mantenere gli attuali volumi di mutui ipotecari.

Nel 2016 il tasso di interesse medio sui mutui ipotecari oscilla intorno al 13%. Se venisse ridotto al 10%, ciò causerebbe sicuramente una rapida crescita del volume dei prestiti. Tuttavia, nelle condizioni attuali, quando il tasso della Banca Centrale della Federazione Russa è stato ridotto solo al 10,5%, le banche hanno paura di ridurre i tassi ipotecari nel 2017.

Il prezzo di un mutuo ipotecario dipende direttamente dal tasso di riferimento della Banca Centrale della Federazione Russa. Elvira Nabiullina, capo della Banca Centrale della Federazione Russa, ha ripetutamente affermato che l'ente regolatore abbasserà il tasso di riferimento solo dopo una diminuzione dei tassi di inflazione, ma non prima. Il tasso di inflazione, a sua volta, dipende direttamente da un gran numero di fattori economici, comprese le fluttuazioni del tasso di cambio della valuta nazionale e dei prezzi del petrolio.

I banchieri sono cauti su quali saranno i tassi ipotecari nel 2017. Nina Kryuchkova, vicepresidente di VTB 24, ritiene che ora non ci sia motivo di rivedere i tassi ipotecari, poiché la situazione economica rimane ancora instabile. Allo stesso tempo, Alexey Novikov, rappresentante di Est-a-Tet, osserva che non solo i tassi influenzano il volume delle emissioni, poiché i prezzi degli immobili non sono meno importanti. Ci sono tutte le ragioni per credere che i prezzi al metro quadrato aumenteranno solo nel 2017. A causa della riduzione dell'offerta, l'aumento previsto dei prezzi degli immobili sarà del 10%. I costruttori sono costretti a trasferire l'aumento dei prezzi dei materiali da costruzione sul costo degli alloggi.

In sintesi, gli esperti ritengono che non vi sia motivo di ritenere che nel 2017 i tassi ipotecari scenderanno al di sotto del 13%.

Ci sarà una riduzione dei mutui presso Sberbank nel 2017?

Poiché Sberbank rimane leader nell'emissione di mutui ipotecari, la questione della riduzione dei mutui nel 2017 in questa banca è una delle più urgenti.

Secondo German Gref, direttore di Sberbank, la diminuzione dello 0,5% dei tassi di interesse su una serie di prodotti ipotecari avvenuta il 7 luglio 2016 è solo uno dei passi verso mutui più convenienti per la popolazione. Sberbank è stata costretta ad abbassare i tassi di interesse a causa dell'aumento del coefficiente di riserva obbligatoria per gli obblighi degli istituti di credito dal 1 agosto 2016 da parte della Banca Centrale.

La banca presta particolare attenzione alle condizioni per i prestiti ai propri clienti con stipendio, nonché a coloro che acquistano nuovi edifici in complessi residenziali costruiti con fondi bancari. Durante il forum economico tenutosi a San Pietroburgo, German Gref ha espresso il parere che i tassi ipotecari verranno ridotti alla fine del 2016 in seguito alla prevista riduzione del tasso guida da parte della Banca Centrale della Federazione Russa.

Attualmente, il tasso di interesse sui prestiti ipotecari presso Sberbank oscilla tra il 12 e il 14% annuo. Si prevede che il tasso medio scenda al 10% nel 2017.

Per tutti coloro che sono interessati alle condizioni e ai tassi di interesse sui mutui presso Sberbank nel nuovo 2018: tutto questo!

Il nuovo anno 2017 è già arrivato e quindi è tempo di scoprire quali condizioni per i prodotti ipotecari Sberbank offre ai potenziali mutuatari.

Prima di tutto, ovviamente, molti sono interessati ai mutui con il sostegno dello stato. Al momento il programma di sussidi è stato completato e se verrà ripreso in una forma o nell'altra, lo saprete sicuramente dalle notizie sul nostro sito web.

1. I tassi di interesse sono diminuiti in media di 0,6-2 punti percentuali
2. L'acconto minimo obbligatorio per il mercato immobiliare primario è stato ridotto ed è ora pari al 15%.

Il 16 giugno 2017, la Banca Centrale Russa ha abbassato il tasso di riferimento dello 0,25%, portandolo al 9% annuo. Ciò ha comportato una significativa riduzione dei tassi ipotecari per tutti i programmi.

Diamo un'occhiata ai programmi ipotecari standard di Sberbank, che operano con successo da diversi anni.

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Acquisto di alloggi finiti

Gli alloggi già pronti a Sberbank includono qualsiasi proprietà residenziale sul mercato secondario. E questi non sono solo appartamenti familiari, ma anche cottage, case, villette a schiera e altre abitazioni.

Devi capire che non tutti gli alloggi in cui le persone vivono effettivamente possono essere considerati residenziali. È necessario concentrarsi sulla definizione fornita nel Codice degli alloggi della Federazione Russa:

I locali residenziali sono riconosciuti come locali isolati, che sono beni immobili e adatti alla residenza permanente dei cittadini.

Condizioni

• Acconto minimo - dal 15%
• Tasso di interesse - dal 9,4% annuo
• Importo massimo - non più dell'80% del valore contrattuale o stimato degli alloggi
• Garanzia collaterale: pegno dell'immobile acquistato
• Assicurazione: assicurazione obbligatoria degli alloggi acquistati in caso di perdita o distruzione; assicurazione sanitaria e sulla vita volontaria del mutuatario

Tassi di interesse sugli alloggi finiti

Il tasso di interesse presso Sberbank non è fisso e dipende da diversi parametri. Il tasso di interesse di base sul mercato secondario è:

9,5% - tasso base
9,4% annuo - tariffa per la registrazione delle transazioni elettroniche

Si tratta di tariffe basate sulle cosiddette condizioni di base, che presuppongono che il mutuatario sia un cliente salariato di Sberbank (o che l'immobile acquistato sia stato costruito con la partecipazione dei fondi di prestito di Sberbank, cosa che deve essere chiarita con il promotore o il banca), e anche che il mutuatario stipuli un contratto di assicurazione personale sulla vita e sulla salute.

Per coloro che non ricevono lo stipendio su un conto Sberbank, il tasso di interesse sarà più alto dello 0,5% (punti percentuali, per essere più precisi) - 10,0% annuo. E per coloro che rifiutano l'assicurazione personale, le tariffe saranno più alte dell'1% - 9,4% annuo.

All'interno del quadro, i tassi saranno dell'8,9% e del 9,0% annuo.

Se non riesci a capire quale dimensione della scommessa dovresti aspettarti, chiedilo nei commenti.

Acquisto di alloggi in costruzione

Promozione per nuove costruzioni

La promozione riguarda l'edilizia abitativa sul mercato immobiliare primario, tra cui anche appartamenti, case e altri locali residenziali - in una parola nuove costruzioni.

Inoltre, possono trattarsi di oggetti già completati e commissionati, oppure in fase di realizzazione.

Questa promozione presenta numerosi vantaggi rispetto, ad esempio, a un'ipoteca secondaria:

1. Un tasso di interesse unico che non dipende dalla categoria del mutuatario
2. Requisiti minimi di acconto ridotti - dal 15%

Tasso di interesse di base:

9,5% per anno

Se per qualche motivo il mutuatario rifiuta l'assicurazione personale, il tasso salirà al 10,5% annuo. E se utilizzi l'opzione di registrazione elettronica delle transazioni, il tasso scenderà al 9,4% annuo.

Maggiori informazioni sulla promozione possono essere trovate sulla sua pagina.

Costruzione di un edificio residenziale

Per coloro che desiderano costruire un edificio residenziale con le proprie mani o con le mani di un appaltatore, Sberbank ha un programma corrispondente. Il prestito viene concesso per la costruzione di soli locali residenziali su terreni (costruzione di alloggi individuali) destinati a tale scopo.

Le condizioni sono le seguenti:

• Tasso di interesse - dal 10,0% annuo
• L'importo minimo è di RUB 300.000.

Tassi di interesse per l'edilizia abitativa

10,0% per anno

Come con altri programmi, questa è la tariffa base. Indennità attuali:

• 0,5% se il mutuatario non è un attuale cliente salariato di Sberbank;
• 1% - il rifiuto dell'assicurazione volontaria sulla vita e sanitaria comporta un aumento dell'aliquota di 1 punto percentuale;
• 1% - fino alla registrazione dell'ipoteca

tenuta di campagna

Con questo programma puoi:

• acquistare un appezzamento di terreno;
• acquistare una casa estiva o altri locali non destinati alla residenza permanente;
• costruire una casa estiva o altri locali non destinati alla residenza permanente.

• Acconto minimo - dal 25%
• Tasso di interesse - dal 9,5% annuo
• L'importo minimo è di RUB 300.000.
• Importo massimo - non più del 75% del valore contrattuale o stimato degli alloggi
• Sicurezza: pegno di un immobile acquistato, pegno di un terreno o diritto di affittarlo
• Assicurazione: assicurazione obbligatoria dell'abitazione acquistata in caso di perdita o distruzione (non è necessario assicurare il terreno); assicurazione sanitaria e sulla vita volontaria del mutuatario

Tassi di interesse per gli immobili suburbani

9,5% per anno

I premi sono gli stessi dei programmi ipotecari descritti in precedenza nell'articolo.

Ipoteca militare

Questo programma è destinato esclusivamente al personale militare russo. E questo non vale per tutti, ma solo per i partecipanti al sistema ipotecario di risparmio.

In conformità con la legge "Sul sistema di risparmio e ipoteca degli alloggi per il personale militare", hanno diritto a un mutuo immobiliare mirato.

Le condizioni per farlo sono molto semplici:

• Tasso di interesse - 10,9% annuo
• L'importo massimo del prestito è di RUB 2.220.000.

È possibile acquistare alloggi sia in un nuovo edificio che sul mercato immobiliare secondario.

Non sono previsti supplementi o sconti aggiuntivi. Inoltre non è necessario confermare la solvibilità e stipulare un contratto di assicurazione sulla vita e sulla salute.

Iscrizione di un'ipoteca

Puoi anche richiedere un mutuo presso la filiale Sberbank più vicina.

Questo può essere fatto sia nel luogo di registrazione del mutuatario che nel luogo in cui si trova l'immobile acquistato. In media, l'elaborazione di una richiesta richiede 2-5 giorni lavorativi, ma a volte può richiedere più tempo. In base ai risultati della verifica, verrà inviato un messaggio SMS dalla banca.

Se la domanda viene approvata, il mutuatario ha 90 giorni di calendario per cercare un alloggio, preparare i documenti e concludere un contratto di prestito.

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