Non posso pagare il mutuo presso Sberbank. Cosa succede al mutuatario se non riesce a pagare il mutuo? E cosa fare quando non riesci a pagare il mutuo? Cosa fare se non hai nulla per pagare il mutuo e ti viene negata la ristrutturazione

Si verificano sempre più spesso situazioni in cui un mutuatario ipotecario non dispone di fondi sufficienti per effettuare un pagamento o non è in grado di farlo per una serie di validi motivi. Cosa succede se non paghi il mutuo per un periodo di tempo?

È impossibile dire della stabilità della situazione economica del paese e della propria ricchezza materiale con il 100% di fiducia e la garanzia della sua immutabilità. Non solo i mutuatari assicurano la loro responsabilità nei confronti della banca, ma la banca assicura anche i rischi associati al tempestivo rimborso dei fondi del prestito.

Cosa fare se non hai nulla con cui pagare il mutuo dovrebbe essere deciso subito, per cominciare: dovresti studiare attentamente i termini del contratto di prestito per la presenza di sanzioni, la loro entità e la velocità con cui viene calcolata la penalità.

Se non ci sono soldi per pagare il mutuo e non si prevede che arrivino, non dovresti ritardare l'adozione di misure per evitare che la multa aumenti più volte. In questo caso la banca si rivolge al tribunale e può pignorare la proprietà acquisita.

Se non paghi il mutuo, cosa farà la banca:

• se il mutuatario non effettua i pagamenti, avvisa il debitore del debito;
• addebiterà interessi proporzionali al pagamento o all'importo del debito residuo;
• se non esiste alcun legame precedente con il mutuatario, rivenderà il debito a un'agenzia di riscossione;
• intenterà causa per la vendita forzata dell'immobile ipotecato.

La presentazione dei documenti di debito al tribunale o ad un'agenzia di riscossione non è la soluzione migliore, poiché può creare ulteriori difficoltà non solo al debitore, ma anche all'organizzazione bancaria. Pertanto, se esiste la possibilità che si verifichi un debito, o se è già sorto, vale la pena contattare la banca per trovare insieme una soluzione al problema.

La paura principale del mutuatario è che se non paga il mutuo, cosa succederà all'appartamento?

La banca sequestrerà la proprietà e la metterà in vendita se l'importo del debito è pari o superiore al 5% dell'importo del prestito. Se è inferiore, potranno essere pignorati altri beni appartenenti al debitore, oppure i suoi guadagni saranno parzialmente trattenuti.

La casa acquistata viene data in pegno a garanzia che la banca riceverà indietro i suoi fondi. E se la banca si rivolge al tribunale per riscuotere il debito, l'appartamento verrà venduto all'asta.

Dopo la vendita di una casa, i fondi ricevuti ripagano prima l'importo della multa, poi gli interessi sul prestito e solo dopo il prestito stesso. Se dopo tutte le cancellazioni rimane un surplus, questo verrà restituito al precedente proprietario dell'immobile.

Se la banca non vende immediatamente l'immobile ipotecato, il suo valore all'asta potrebbe ridursi notevolmente. In questo caso il ricavato potrebbe non essere nemmeno sufficiente a saldare il debito. Una possibile soluzione è che il debitore ci pensi due volte e, per estinguere il debito, venda anticipatamente la casa ad un prezzo conveniente.

Consideriamo cosa accadrà se non paghi il mutuo presso Sberbank, in quanto banca leader del paese. Dopo il primo mese di ritardo, l'istituto di credito invierà una notifica.

1. Cercherà di stabilire un contatto e di risolvere la questione in via extragiudiziale se il debitore non ha pagato il mutuo per 2 mesi.

2. Entro la fine del terzo mese preparerà i documenti per il tribunale.

3. Presentare i documenti al tribunale nel quarto mese di ritardo.

4. Entro altri tre mesi riceverà una decisione del tribunale secondo la quale il deposito potrà essere ritirato.

La vendita forzata di alloggi viene effettuata tramite ufficiali giudiziari.

Opzioni su cosa fare se non riesci a pagare il mutuo:

• cercare ulteriori fonti di reddito;
• scrivere una domanda alla banca per rifinanziare il prestito o modificare il calendario dei pagamenti a causa dell'attuale difficile situazione finanziaria;
• vendere l'immobile ipotecato e saldare il debito;
• stipulare un ulteriore prestito di credito per estinguere il debito di credito (è consigliabile se il debitore sarà in grado di pagare questo prestito);
• se hai un'assicurazione contro i rischi di perdita di reddito, approfittane;
• se il mutuo è emesso per abitazioni secondarie o per abitazioni in costruzione già messe in esercizio, iniziare ad affittare l'immobile.

I mutui ipotecari sono tra i più apprezzati nel nostro Paese, grazie a tassi interessanti e programmi di sostegno governativo. Non dovresti immaginare cosa accadrà se smetti di pagare il mutuo e vieni inserito nella lista nera di tutte le banche; dovresti agire immediatamente e contattare la banca.

Molti clienti bancari hanno problemi con il rimborso tempestivo della rata successiva di un mutuo immobiliare. Cosa succede se non paghi il mutuo presso Sberbank? L'istituto di credito dispone di uno schema di rimborso del debito ben sviluppato, composto da diverse fasi. Se il cliente rifiuta di rimborsare i suoi obblighi, il fabbisogno finanziario viene soddisfatto mediante la vendita della garanzia.

I mutuatari interrompono il pagamento del mutuo per diversi motivi (procedura di divorzio, perdita del lavoro, malattia grave, invalidità, ecc.). Se il debitore non si mette in contatto, Sberbank avvia la procedura di riscossione. L'algoritmo per la restituzione di un pagamento ritardato comprende i seguenti passaggi:

1. Notifica scritta al cliente del debito. Per trasmettere rapidamente le informazioni vengono utilizzati tutti i canali di comunicazione disponibili con il debitore (telefono, messaggi SMS, messaggistica istantanea, posta elettronica). Se una persona rifiuta di collaborare con Sberbank, l'istituto di credito passa alla fase successiva di riscossione;
2. Trasferimento del debito a un'agenzia di riscossione (la società "Active Business Collection", fondata da Sberbank, si occupa della restituzione dei pagamenti scaduti). Dopo la conclusione del contratto di cessione il debitore sarà sottoposto ad una costante pressione psicologica. Avrà conversazioni faccia a faccia e per corrispondenza con esattori professionisti, molti dei quali sono ex dipendenti delle forze dell'ordine.
3. Prova. Questa procedura è finalizzata a soddisfare le esigenze del creditore attraverso la vendita dell’appartamento collaterale. Se un cittadino ha scarsa conoscenza della legislazione moderna, dovrà pagare un avvocato. Sberbank fa causa se il pagamento sul conto ipotecario non viene ricevuto entro 90 giorni (è consentito il cosiddetto ritardo tecnico, che può durare fino a cinque giorni).

Un debitore che non entra in contatto con i dipendenti della banca sarà costretto a pagare multe e sanzioni. L'importo della sanzione dipende dal tasso stabilito dalla Banca di Russia. Inoltre, il mutuatario dovrà rimborsare a Sberbank i costi associati al pagamento dei servizi legali e al trasferimento della tassa statale per la dichiarazione del reclamo.

Cosa succede se non paghi il mutuo presso Sberbank? Dopo che l'appartamento è stato pignorato, il debitore viene sfrattato dai locali. Successivamente l'alloggio viene venduto durante un'asta speciale. I requisiti finanziari di Sberbank sono soddisfatti utilizzando i fondi ricevuti dalla vendita di beni immobili in garanzia. Se il cliente si rifiuta di lasciare i locali, viene sfrattato con la forza. In caso di disobbedienza dolosa agli ufficiali giudiziari, viene applicata la forza fisica al cittadino. Il mancato pagamento della rata successiva danneggerà permanentemente la storia creditizia del cliente. Verrà inserito nel database FSSP, che è disponibile al pubblico.

Il problema delle inadempienze sui mutui è diffuso. Le questioni del debito riguardano non solo i cittadini comuni, ma anche i rappresentanti del governo russo. Attualmente, i deputati della Duma di Stato della Federazione Russa stanno sviluppando una legge che consentirà alle autorità di acquistare appartamenti ipotecati. Tutti i debiti del mutuatario saranno rimborsati dai fondi di bilancio. Successivamente l'appartamento diventerà di proprietà dello Stato. L'ex debitore potrà vivere nell'appartamento acquistato a condizioni di affitto sociale.

Il pagamento tempestivo delle rate del mutuo aiuterà a preservare la reputazione della tua azienda ed evitare contenziosi. Esistono diverse opzioni per gestire il debito risultante:

1. Ottimizzazione del bilancio familiare. Evita spese inutili e acquisti spontanei. Trova un secondo lavoro o trova ulteriori fonti di reddito. Installa un programma sul tuo smartphone per la contabilità domestica e il monitoraggio del flusso di cassa. Rinuncia al lusso inutile e al comfort eccessivo. Soprattutto sono necessari molti soldi per mantenere un'auto. Il proprietario del veicolo è costretto a pagare costantemente carburante e pezzi di ricambio. L'elenco delle spese obbligatorie comprende le tasse di trasporto e i premi assicurativi. Dovrai pagare anche i proprietari di parcheggi, officine di riparazione e impianti di autolavaggio. Il proprietario dell'auto è costretto a pagare costantemente le multe emesse dalla polizia stradale. Non dobbiamo dimenticare il rinnovo della licenza a pagamento, l'ispezione tecnica e la necessità di acquistare apparecchiature aggiuntive (antifurto per auto, DVR, seggiolino auto, ecc.). Rinunciare a un'auto ti aiuterà a risparmiare una cifra significativa;
2. Evita i prestiti al consumo, i prestiti su pegno e i prestiti con anticipo sullo stipendio. Gli alti tassi di interesse su questi prodotti finanziari riducono la redditività del bilancio familiare. Alcune società di microfinanza e cooperative di consumo concedono prestiti al 700% annuo. I pagamenti sui “prestiti veloci” possono sottrarre la parte del leone alle entrate del bilancio familiare;
3. Studia i termini dei programmi ipotecari delle banche terze. Potresti riuscire a trovare un'opzione redditizia e rifinanziare i tuoi obblighi di debito. Scegli un prestito con il tasso di interesse più basso;
4. Concludere un accordo aggiuntivo con Sberbank sulla ristrutturazione del debito. Ridurre la rata mensile ed estendere la durata del contratto ti consentirà di guadagnare tempo e risolvere problemi finanziari (questo metodo per risolvere i problemi del debito ha un impatto negativo sulla tua storia creditizia). Se la banca rifiuta di ristrutturare il debito, il mutuatario può ottenere in tribunale una modifica del piano di pagamento;
5. Spostare gli inquilini in alloggi collaterali. Il contratto di affitto diventerà un’ulteriore fonte di reddito. L'occupazione degli inquilini dovrà essere concordata con l'istituto di credito. Tutte le transazioni devono essere “trasparenti”; gli ospiti non possono essere ospitati senza la firma di un contratto di locazione;
6. Vendere liquidità (gioielli, automobili, abbigliamento costoso, elettrodomestici, ecc.). Per vendere velocemente le cose, dovresti usare i social network e le bacheche elettroniche gratuite;
7. Spostare l’onere finanziario sui co-mutuatari. Questa opzione richiederà la rinuncia ai diritti di proprietà sugli immobili collaterali (questo metodo per risolvere i problemi del debito è spesso praticato dagli ex coniugi che erano co-mutuatari del prestito);
8. Cambia la valuta del contratto (questa opzione è rilevante per chi ha contratto un prestito in dollari USA). Durante la crisi economica, le banche soddisfano le richieste dei mutuatari in valuta estera e modificano i termini del contratto.

Cosa succede se non paghi il mutuo presso Sberbank? La risposta a questa domanda può essere data dal Codice Civile della Federazione Russa e dalla Legge Federale n. 102. Il mutuatario dovrebbe compiere ogni sforzo possibile per ripagare il debito. In caso contrario, dovrà affrontare la confisca forzata dei beni. Il debito del prestito può essere ripagato vendendo (appartamenti, case, ecc.). Questo passaggio deve essere concordato con il comitato del credito.

Se i figli del mutuatario possiedono quote dell'appartamento, tutte le transazioni relative all'alloggio devono essere concordate con le autorità di tutela e amministrazione fiduciaria. La vendita delle garanzie non dovrebbe peggiorare le condizioni di vita dei minori. Se una persona perde improvvisamente il lavoro o diventa disoccupata, dovrebbe contattare gli assicuratori per un risarcimento. L'assicurazione ti consentirà di mantenere normali rapporti con Sberbank e consentirà di chiudere il prestito.

Alcuni cittadini chiedono soldi ai parenti per estinguere un mutuo ipotecario. Questa opzione per risolvere i problemi del debito può avere conseguenze negative. I “prestiti correlati” non sono quasi mai documentati e raramente vengono rimborsati in tempo. Nella pratica bancaria, ci sono stati molti casi in cui i "prestiti amichevoli" sono diventati motivo di inimicizia tra parenti e persone vicine.

Cosa succede se non paghi il mutuo presso Sberbank? Il mancato rimborso del prestito avrà molte conseguenze negative. La persona perderà l'appartamento protetto e dovrà sostenere notevoli costi finanziari. Non potrà più ottenere prestiti dalle banche, dagli organismi di microfinanza e dalle cooperative di credito. Il contenzioso e la comunicazione con gli esattori porteranno alla perdita di tempo e nervi. La reputazione aziendale dell'ex cliente di Sberbank assumerà un aspetto dubbio.

Cosa succede se non paghi il mutuo?

Ciao a tutti!

Cosa succede se non paghi il mutuo? Nell'articolo scoprirai cosa farà la banca se non paghi il tuo mutuo e ti dirà cosa fare per non commettere l'errore del 90% dei mutuatari!

Considerando la realtà della vita russa, sarà difficile risparmiare per un appartamento dopo il 2015. E allo stesso tempo un mutuo diventa l'unico modo per risolvere il problema degli alloggi. È vero, non tutti calcoleranno la propria forza e le ragioni di ciò sono diverse, ma l'essenza è la stessa - un bel giorno arriva un'intesa - non pagare il mutuo ipotecario è l'unica soluzione.

E cosa succederà dopo? Ti poni costantemente questa domanda. Questa domanda si pone all'80% dei cittadini che pagano un mutuo o lo pagheranno dopo aver acquistato un appartamento. Ti suggerisco di capire cosa ti aspetta e come sono le realtà della vita se non paghi il mutuo.

Se smetti di pagare il mutuo, la banca avrà motivo di pignorare il tuo appartamento, poiché è stato impegnato nei confronti della banca dal primo giorno dell'acquisto.

Cosa succede se non paghi il mutuo: pignoramenti

Quando avverranno i pignoramenti se non paghi il mutuo?

1. in caso di mancato o ritardato pagamento dell'importo del debito, in tutto o in parte
2. per i motivi specificati nel contratto di prestito per l'acquisto di alloggi (le condizioni possono essere qualsiasi)
3. il pignoramento sugli immobili può essere effettuato in tribunale; o procedura extragiudiziale, se questo è specificato e concordato con voi nel contratto.

In quali casi la banca non ha diritto di pignoramento anche se non si paga il mutuo?

1. se l'importo del debito è inferiore al 5% del valore dell'oggetto ipotecato
2. il periodo di ritardo è inferiore a 3 mesi
3. Il creditore ipotecario ha commesso una violazione del pagamento del debito, ma tale violazione è estremamente insignificante e l’entità delle pretese del debitore è chiaramente sproporzionata rispetto al valore della proprietà impegnata.

Procedura della banca se non paghi il mutuo

Ora abbiamo capito in quali casi puoi perdere la casa e in quali no. Ma per coloro che erano tra i "violatori" dei mutui, vi racconterò ulteriormente il vostro destino.

Avviso dalla banca
Innanzitutto la banca ti invierà un avviso in cui ti darà la possibilità di estinguere il debito esistente, indicando che tale avviso avrà valore di obbligo di pieno adempimento anticipato delle obbligazioni in caso di mancato rispetto delle i requisiti.

Cioè ti darà la possibilità di ripagare il debito esistente; se non ripaghi, dovrai ripagare l’intero debito prima del previsto.

Ristrutturazione del debito
Naturalmente puoi chiedere la ristrutturazione del debito, ma se non sei in grado di pagare o la banca si è rifiutata di ristrutturarti, allora dovresti prepararti allo scenario peggiore.

Richiesta di risoluzione del contratto di mutuo
Inoltre, se non sei riuscito a soddisfare i requisiti della banca, la banca intenta una causa per rescindere il contratto di prestito, pignorare l’appartamento e saldare il debito. Allo stesso tempo, la banca presenta una petizione per misure provvisorie per sequestrare il tuo appartamento.

Gli ufficiali giudiziari sequestrano l'appartamento affinché non possano disporne e vi avvertono della responsabilità.

Prova
Successivamente inizia il processo, non ti consiglio di difendere da solo i tuoi diritti in tribunale, poiché classifico questa controversia come complessa, poiché la conoscenza giuridica è obbligatoria per non finire nei guai.

Come è successo con i miei clienti, per i quali il tribunale nel 2015 ha deciso di fissare il prezzo di vendita sulla base della relazione di stima del 2006, cioè ha più volte sottostimato il valore di mercato dell'appartamento. Questa decisione del tribunale è attualmente in appello.

Successivamente, il tribunale decide di risolvere il contratto di prestito con te, fissa l'importo del prezzo di vendita iniziale all'asta e indica l'importo del debito. Dopo un mese, se non fai ricorso, entra in vigore la decisione del tribunale e da quel momento non ti verranno più addebitati gli interessi sull'importo residuo del debito.

L’importo del debito rimane fisso. Quindi il tuo appartamento viene venduto all'asta, dal ricavato dell'asta la banca preleva l'importo del debito e ti viene restituito l'importo rimanente.
Bene, questo è tutto, il peggio è passato!

Come tutelare i tuoi diritti se non paghi il mutuo

Esempio: il cliente mi ha contattato quando il tribunale aveva già preso una decisione, ma la decisione non era ancora entrata in vigore. Nel 2005 ha acquistato un appartamento con un mutuo, ma col tempo non è più riuscita a pagare il mutuo.

Quando stavo effettuando un acquisto con un mutuo, ho redatto un rapporto di valutazione, secondo il quale un appartamento di due stanze nel quartiere Krasnoflotsky di Khabarovsk aveva un valore di 1.500.000 rubli.

Sulla base di questo rapporto, il tribunale ha stabilito il prezzo di vendita iniziale di questo appartamento in vendita all'asta - -1.200.000 rubli - (80% del valore indicato nella perizia). Cioè, gli ufficiali giudiziari dovranno vendere questo appartamento a questo prezzo, sebbene il suo valore di mercato sia di circa 300.000 milioni.

La decisione del tribunale è attualmente impugnata davanti alla corte d'appello.

Questo è ciò che accadrà se non paghi il mutuo e non sai come tutelare i tuoi diritti. Per evitare tali malintesi, è necessario essere molto ben preparati per il processo o assumere un avvocato.

Inoltre, su tua richiesta, il tribunale può concederti un piano di rateizzazione fino a un anno per risolvere i tuoi problemi. In generale, quando si considera una controversia legale, a cosa bisogna prestare attenzione?

Perché dovresti assumere un avvocato se non vuoi pagare il mutuo?

La legge non regola chiaramente la procedura per stabilire il prezzo di vendita iniziale al quale il tuo appartamento verrà venduto all'asta.

E questa dovrebbe essere la domanda più importante per te. Pertanto, se non difendi vigorosamente la tua posizione in tribunale, la maggior parte dei giudici prenderà il rapporto di valutazione che hai redatto il giorno in cui hai ricevuto il mutuo e fisserà il prezzo di vendita iniziale del tuo appartamento all'80% di tale importo. Perché questo è il dovere del tribunale.

Al prezzo stabilito dal tribunale, gli ufficiali giudiziari dovranno venderlo all'asta pubblica.

Poiché la legge afferma che il tribunale ha il diritto, sulla base di una relazione di valutazione pari all'80% di tale importo, di stabilire il costo iniziale dell'appartamento per la sua vendita all'asta. MA la legge non regola la procedura per lo svolgimento delle valutazioni.

Ad esempio, se hai acquistato un appartamento 10 anni fa, come è avvenuto con i miei clienti, a quel tempo la stima era di 1.000.000 di rubli, 80% -800.000 di rubli. Poi decidi di non pagare il mutuo e la banca va in tribunale.

E il tribunale decide di fissare il prezzo di vendita per un importo di 800.000 rubli, ovvero il tuo appartamento dovrà essere venduto all'asta a questo prezzo. E alla corte potrebbe non interessare il fatto che il suo valore di mercato sia già diverso.

Poiché questo criterio non è chiaramente indicato nella legge, molti tribunali prendono il rapporto esistente e lo valutano sulla base di esso, e formalmente hanno ragione.

Cosa fare per non commettere errori come il 90% dei titolari di mutuo:

Ecco perché, dopo aver deciso di non pagare il mutuo ipotecario, è necessario effettuare una propria valutazione al momento dell'esame della controversia, presentare un'istanza per inserirla negli atti del caso e, sulla base della relazione fornita, chiedere il giudice a fissare il prezzo di vendita.

Solo allora sarai in grado di vendere in modo molto redditizio e redditizio il tuo appartamento tramite ufficiali giudiziari. Considero questo punto importante, poiché probabilmente sarai più preoccupato a quale prezzo lo venderanno e quali vantaggi ti porterà. E per farlo, difendi i tuoi diritti!

Hai scoperto cosa succederà se non paghi il mutuo e cosa devi fare! Certo, puoi sempre trovare una via d'uscita, ma se non paghi specificamente e non intendi pagare il mutuo, nella maggior parte dei casi questo è l'unico scenario che segue!

Puoi sempre farmi una domanda gratuitamente sull'argomento sollevato nell'articolo. Scrivi le tue domande nei commenti a questo articolo o su.

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Prima di prendere una decisione positiva sull'emissione di un mutuo, gli istituti finanziari controllano attentamente la solvibilità del futuro cliente. Tuttavia, nessuno è immune da situazioni impreviste. In ogni caso, l'obbligo di effettuare pagamenti puntuali da parte del mutuatario non è sollevato. Cosa succede se non si paga il mutuo, cosa fa la banca in questo caso, quali diritti hanno le parti – proviamo a rispondere a queste domande.

Motivi del mancato pagamento

Cosa sta succedendo con l'appartamento?

Se il mutuatario può dimostrare che i ritardi non sono intenzionali, il tribunale può obbligare la banca ad adottare misure per risolvere la situazione. In caso contrario, la proprietà collaterale viene messa in vendita.

Non appena viene ottenuta l'autorizzazione a vendere l'abitazione, la banca non può più addebitare commissioni per l'utilizzo del prestito e altre multe e penalità. L'importo finale del debito è fissato da una decisione del tribunale. La vendita dell'immobile avviene con l'ausilio del servizio di ufficiale giudiziario.

Il prezzo di partenza dell'appartamento in vendita è fissato con uno sconto del 10%. Dopo un mese lo sconto sale al 15%. Ciò avverrà fino alla vendita dell'immobile. La banca è interessata alla vendita rapida degli immobili, perché una diminuzione del loro valore significa una perdita dei fondi utilizzati per estinguere il debito.

Dopo la vendita dell'appartamento, il debito viene rimborsato nel seguente ordine:

1. Multe, sanzioni, sanzioni.
2. Interessi.
3. Debito principale.

Se l'importo della vendita non è sufficiente a coprire integralmente gli obblighi di debito, la banca ha il diritto di presentare nuovamente richiesta per riscuotere il saldo del debito da altri beni del mutuatario. Se qualche importo rimane dopo aver pagato il debito, verrà restituito al cliente.

Se non paghi il mutuo, cosa succederà all’appartamento se non ci hai soldi? In realtà, questo non gioca un ruolo significativo. Il Servizio ufficiale giudiziario federale può licenziare un cittadino senza il suo consenso se sussistono motivi impellenti.

Deterioramento della storia creditizia

Ciò può portare non solo alla vendita forzata delle garanzie. Le informazioni sul cliente sono nella lista nera. , e ciò significa l'impossibilità di ulteriori prestiti. Non si tratta di riemettere un mutuo ipotecario. Ma non è possibile ottenere nemmeno un piccolo prestito.

Questo dovrebbe essere preso in considerazione quando si decide se andare in default sul mutuo. Nel corso della tua lunga vita rimanente, i fondi presi in prestito potrebbero essere necessari più di una volta.

Cosa può aiutare il mutuatario

Quando cerchi una risposta alla domanda su cosa fare se le rate del tuo mutuo diventano troppo da sopportare, rimanere in contatto con il tuo istituto finanziario è fondamentale. Se il mutuatario si mette in contatto e partecipa alla discussione sulla soluzione della situazione attuale, la banca cederà il debito agli esattori solo all'ultimo minuto e non presenterà alcuna richiesta in tribunale.

Esistono diversi modi per uscire dal debito. Ognuno di essi è adatto a un caso specifico, il mutuatario deve scegliere quello migliore per sé.

Ristrutturazione

Il processo di ristrutturazione è una revisione di quelli originali. Questo metodo è adatto a coloro il cui reddito è diminuito e non possono pagare il prestito nei tempi previsti. Inoltre, possono richiedere la ristrutturazione anche coloro che sono in cura da molto tempo, che hanno richiesto costi finanziari significativi.

Una riduzione della rata mensile comporta un aumento della durata del prestito e dell'importo del pagamento finale in eccesso. La banca farà delle concessioni al mutuatario che documenterà il peggioramento della situazione finanziaria. Per questo potresti aver bisogno di:

• libretto di lavoro con registro dei licenziamenti;
• certificato di reddito indicante una diminuzione dei guadagni;
• certificato del centro per l'impiego relativo all'iscrizione.

Se possibile, dovreste pagare almeno parzialmente il mutuo. Se l’istituto di credito vede il desiderio del cliente di continuare a ripagare il debito, aumenta la probabilità di approvare la ristrutturazione del prestito.

Assicurazione

Se è stato emesso un prestito al momento della ricezione di un prestito, può essere utilizzato anche per ripagare il debito. Questo di solito viene fatto dai co-mutuatari e/o dai garanti, perché la responsabilità del pagamento passa a loro. In questo caso, i partecipanti al contratto di prestito o gli eredi contattano la banca con un pacchetto di documenti, tra cui:

• dichiarazione;
• contratto di mutuo;
• certificato di morte;
• polizza assicurativa;
• un certificato di un istituto medico se la morte è avvenuta a causa di malattia.

La banca si riserva il diritto di richiedere documenti aggiuntivi. Successivamente i documenti vengono trasferiti alla compagnia assicurativa, che rimborsa il debito del prestito dopo aver esaminato la richiesta. Di solito questo non richiede più di 10-14 giorni.

Se il mutuatario ha perso la capacità lavorativa a causa di una malattia o di una serie di circostanze sfortunate, è necessario verificare innanzitutto se questo caso è incluso nell'elenco delle persone coperte dall'assicurazione. Successivamente, è necessario contattare la banca con un pacchetto di documenti giustificativi. Se la pratica non è assicurata è possibile richiedere la ristrutturazione con gli stessi documenti.

Alla ricerca di compromessi

In ogni caso, se risulta impossibile pagare il mutuo secondo le condizioni originarie, conviene cercare di trovare una soluzione di compromesso. Oltre alla ristrutturazione, le banche utilizzano anche il cosiddetto. Questo è un trasferimento di pagamenti per un periodo specificato, da 3 mesi a sei mesi. In genere, viene concessa una dilazione solo per il debito principale e dovranno comunque essere pagati gli interessi.

Questo metodo viene utilizzato da coloro che si trovano temporaneamente in una situazione finanziaria difficile, ad esempio dopo la nascita di un bambino. Una donna va in congedo di maternità, sorgono spese aggiuntive: ciò influisce sul bilancio familiare.

Come già notato, non dovresti trascurare le chiamate della banca e le offerte per risolvere il problema. Per il mutuatario, tale negligenza può finire molto male (ne parleremo più avanti).

In attesa del processo

Quando un istituto di credito ha già intentato causa in tribunale, l’unica cosa che può fare il debitore è preparare con cura il procedimento. Ad esempio, se è stata presentata una richiesta di ristrutturazione, ma la banca ha rifiutato, è importante raccogliere le prove necessarie di questo fatto. In questo caso il tribunale può emettere una decisione che obbliga l'istituto finanziario a fare concessioni al cliente.

5 regole per un mutuo comodo: Video

Purtroppo la maggior parte delle persone che accende un mutuo non pensa al fatto che potrebbe ammalarsi, perdere il lavoro o trovarsi in qualche altra situazione difficile. Di norma, i problemi di solvibilità non sorgono a causa di problemi economici globali o interni, ma perché i mutuatari non sono in grado di calcolare correttamente i propri punti di forza. Di conseguenza, molti di loro, dopo alcuni anni, iniziano a capire che non c'è nulla da pagare: cosa fare in questi casi, imparerai leggendo questo articolo.

Quali sono le conseguenze delle inadempienze sui prestiti?

Non è un segreto che gli immobili acquistati a credito rimangono impegnati nei confronti dell'istituto bancario fino al completo pagamento del debito. Se i pagamenti mensili obbligatori non vengono ricevuti, la banca ha il diritto di vendere l'immobile e prelevare il ricavato per estinguere il debito.

Coloro che si chiedono cosa fare se non hanno nulla da pagare per un mutuo dovrebbero capire che il loro appartamento può essere venduto ad un prezzo notevolmente ridotto. Pertanto, molto spesso il ricavato della vendita non copre integralmente il prestito. Di conseguenza, il mutuatario rischia di rimanere non solo senza un tetto sopra la testa, ma anche con debiti significativi nei confronti della banca. Inoltre perde anche l’importo precedentemente versato sul prestito. Pertanto, le prime misure dovrebbero essere prese non appena il mutuatario inizia a rendersi conto che non c'è nulla con cui pagare il mutuo.

Cosa fare per non rimanere senza niente?

La cosa peggiore che può fare una persona che si trova in una situazione del genere è rifiutarsi di pagare il debito. La prima cosa che la banca farà sarà attivare il cosiddetto, il che è irto del fatto che i debiti inizieranno a crescere a una velocità catastrofica. Successivamente, alcune istituzioni iniziano a influenzare psicologicamente il mutuatario. Telefonate e lettere vengono utilizzate per ricordare possibili azioni legali. Coloro che sono interessati a cosa fare se non hanno nulla da pagare sul prestito devono essere preparati al fatto che in caso di mancato pagamento la banca avvierà la vendita dell'appartamento tramite asta. Anche se i bambini piccoli sono registrati negli alloggi collaterali, gli avvocati delle banche troveranno il modo di recuperare i loro soldi. Pertanto, per non rimanere senza appartamento e con enormi debiti verso la banca, è necessario cercare modi per risolvere questo problema.

Opzione uno: ristrutturazione

Recentemente, molti mutuatari non sono più in grado di pagare i loro mutui a Sberbank. Uno specialista che comprende questi problemi ti dirà cosa fare in una situazione del genere durante una consultazione. Una possibile soluzione a questo problema potrebbe essere la ristrutturazione del debito. Se una persona ha calcolato erroneamente il carico del prestito o ha semplicemente perso il lavoro, prima o poi si renderà conto che non ha nessun posto dove trovare i soldi per effettuare il pagamento successivo.

“Se non puoi pagare il mutuo, cosa dovresti fare?” - molti debitori sono interessati. In questo caso è necessario contattare la banca. Di norma, i moderni istituti di credito sono disposti a fare concessioni e spesso offrono la ristrutturazione del debito. In altre parole, al mutuatario viene offerto di ridurre l'importo della rata mensile obbligatoria ripartindola su un periodo più lungo. Questa opzione è vantaggiosa non solo per i debitori, ma anche per le banche che vogliono riavere i propri soldi. Per ottenere una ristrutturazione è necessario presentare una domanda corrispondente all'ufficio della banca. Se tutto è in ordine, il debitore sarà invitato a redigere e firmare un nuovo piano di rimborso del prestito. Il programma deve recare i sigilli e le firme dei rappresentanti autorizzati dell'istituzione.

Opzione due: assicurazione

Coloro che sono preoccupati su cosa fare se non riescono a pagare il mutuo dovrebbero ricordare che esiste un’assicurazione. È necessario leggere attentamente il suo contenuto. Nella maggior parte dei casi, le compagnie di assicurazione sono disposte a pagare il debito bancario se il mutuatario non è in grado di lavorare a causa di qualche malattia o infortunio, o se perde inaspettatamente il lavoro.

Per ricevere il pagamento dovrai raccogliere la documentazione necessaria. A seconda della situazione, gli assicuratori possono richiedere un rapporto medico che confermi la presenza di problemi di salute, oppure una fotocopia autenticata del certificato di lavoro con un avviso di licenziamento con il relativo ordine dell'ex datore di lavoro. Resta inteso che essi non sono responsabili se l'assicurato si procura lesioni o le riceve mentre è in stato di ebbrezza.

Opzione tre: cercare un compromesso con la banca

Coloro che non sanno cosa fare se non riescono a pagare il mutuo devono capire che i dipendenti delle banche devono affrontare un problema simile quasi ogni giorno. Il debitore, quindi, deve mettere da parte l’imbarazzo e rivolgersi alla banca alla ricerca di un compromesso. È possibile che l'istituto finanziario accetti di fornire o consentire il pagamento solo della quota capitale del debito. La cosa principale è che il mutuatario abbia un motivo valido e impellente, che potrebbe essere la nascita di un bambino, una malattia improvvisa o una grave

Opzione quattro: attesa del processo

Se una persona che non sa cosa fare se non riesce a pagare il mutuo ha difficoltà finanziarie davvero gravi, allora si può consigliare di attendere il processo. Questa opzione è molto vantaggiosa per il debitore inadempiente, perché nessun tribunale lo costringerà a pagare multe e sanzioni maturate, i cui importi superano significativamente l'importo del debito principale. Inoltre, il debitore avrà la possibilità di concordare legalmente un piano di rateizzazione e talvolta anche di firmare un accordo.

Se c'è un immobile ipotecato, la banca ha il diritto di richiederne il pignoramento. Se il debitore ha già effettuato dei pagamenti, l'importo del capitale verrà consegnato alla banca e il mutuatario riceverà il surplus. Dovrebbe essere chiaro che la vendita delle proprietà collaterali sarà gestita dagli ufficiali giudiziari. Di norma, viene venduto a un prezzo notevolmente ridotto.

Opzione cinque: rifinanziamento

A coloro che non sanno decidere cosa fare se non hanno nulla da pagare per il mutuo si può consigliare di provare a negoziare un rifinanziamento con un'altra banca. Ciò è particolarmente conveniente per coloro che sono sicuri che nel prossimo futuro riceveranno una grossa somma che potrà essere trasferita per estinguere il debito. La maggior parte delle carte di credito prevede un periodo di grazia durante il quale non maturano interessi. In questo caso puoi risparmiare molto. Tuttavia, questa opzione presenta anche diversi svantaggi. Pertanto, alcune banche addebitano una commissione non solo per l'emissione di una carta, ma anche per la sua manutenzione.

Opzione sei: leggere attentamente il contratto di prestito

Anche i dipendenti delle banche sono persone che a volte possono commettere errori. Raccomandiamo pertanto a tutti i mutuatari che si trovano in una situazione difficile di leggere attentamente il contenuto del contratto. Se la banca ha rivenduto il prestito a un'agenzia di riscossione, è necessario verificare se il debitore ha il consenso a trasferire i dati a terzi. In sua assenza, la banca non aveva il diritto di trasferire le informazioni sul mutuatario a terzi. Di conseguenza, con tali azioni viola la legge che protegge i dati personali e il debitore può essere liberato dagli obblighi verso terzi.

Il secondo punto a cui bisogna prestare particolare attenzione è se il tasso di interesse è stato aumentato unilateralmente. Inoltre, ci sono molte altre sfumature importanti che solo un avvocato qualificato può notare. Pertanto, dovresti assolutamente consultare uno specialista.

Opzione sette: affittare la proprietà collaterale

Nonostante questo metodo possa ridurre significativamente l'onere del credito sul bilancio familiare, è adatto a quei debitori che dispongono di alloggi alternativi.

Puoi anche utilizzare questa raccomandazione se hai acquistato a credito un appartamento spazioso situato in una zona d'élite della città. In questo caso può essere affittato anche da chi non ha altra abitazione. Puoi semplicemente affittare un appartamento più piccolo in una zona più remota. E la differenza può essere trasferita alle rate mensili del mutuo richiesto. Naturalmente, questo metodo presenta diversi inconvenienti significativi. Uno di questi può essere considerato il disagio psicologico derivante dalla consapevolezza che nel tuo appartamento vivranno perfetti sconosciuti. Inoltre, è necessario tenere conto del fatto che l'immobile potrebbe rimanere vuoto per qualche tempo. Dopotutto, poche persone riescono ad affittare un appartamento per un lungo periodo. Non dimenticare che il prezzo dell'affitto dovrà essere fatturato nella valuta in cui è stato acceso il mutuo. In questo caso, il mutuatario non dovrà perdere denaro a causa delle differenze di tasso di cambio.