Рефинансирование ипотеки райффайзен процентная ставка. Ставка рефинансирования ипотеки в райффайзенбанке. Порядок оформления и погашения ипотеки

Банком «Райффайзенбанк» предлагается рефинансирование ипотеки на выгодных условиях в Большевике. Данный финансовый продукт ориентирован на клиентов, взявших займ на покупку жилья в других банках и попавших в непростую финансовую ситуацию. Вы можете обратиться в «Райффайзенбанк» для рефинансирования, после чего вам будет предложен новый план платежей и процентная ставка.

Воспользоваться предложением может любое физическое лицо, соответствующее требованиям финансового учреждения.

Особенности рефинансирования ипотеки от «Райффайзенбанка»

Кредитная компания создала предложение - перекредитование ипотеки для клиентов в возрасте от 23 до 60 лет. Займ должен быть обязательно закрыт до достижения верхней возрастной границы. Также необходимо наличие трудового стажа от 1 года и непрерывного стажа в 6 месяцев на последнем рабочем месте.

Для получения рефинансирования ипотеки в Райффайзенбанке в 2019 году обязательно требуется залог имеющегося имущества.

Финансовым учреждением в Большевике предлагается процентная ставка от 9,29%. Ее точный размер вы сможете узнать у менеджера, сообщив ему всю необходимую информацию о себе и представив пакет документов. Первый взнос должен быть не менее 15%.

Сервис Выберу.ру предлагает удобный калькулятор для оценки нагрузки от ипотеки на ваш семейный бюджет. Чтобы посмотреть схему платежей, необходимо указать остаток по кредиту, размер первого взноса и срок погашения. После этого вы увидите ежемесячные затраты на погашение займа и общую сумму переплат.

Рефинансирование – это услуга перекредитования уже имеющегося кредита на более выгодных условиях.

В наше экономически непростое время данная опция пользуется особым спросом среди российских потребителей. Предлагает ее и такая крупнейшая финансовая структура, как Райффайзенбанк. На каких условиях – читайте далее.

Процентная ставка на рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке

Основной показатель любого кредита, на который в первую очередь должен обратить внимание заемщик, это процентная ставка, установленная банком за годовой период. Следовательно, если пользователь решает переоформить уже существующий потребительский займ либо ипотеку, процент переплаты по новому договору должен быть ниже, чем по имеющемуся.

Сегодня Райффайзенбанк предлагает рефинансировать ипотечную ссуду, выданную сторонними финансовыми компаниями на приобретение недвижимости, под выгодную ставку 9,99% в год.

Ставка рефинансирования Ипотеки в Райффайзенбанке — 9,99% годовых

Выдается такой займ на срок от 12 месяцев до 30 лет, в размере до 26 миллионов рублей. При этом переоформить можно, как ипотеку в новостройке, так и ссуду на объект вторичного рынка жилья. (Кстати, а вы знаете какие ).

Условия и требования к заемщикам и ипотеке

Для того, чтобы воспользоваться предложением Райффайзенбанка по рефинансированию ипотеки, потенциальный заемщик должен соответствовать определенным требованиям, а именно:

являться гражданином РФ либо любого другого государства (больше банков, где можно оформить ипотеку иностранному гражданину ) ;
проживать в пределах административных границ присутствия одного из офисов кредитора;
иметь постоянную регистрацию в одном из регионов России, где находиться подразделение банка;
быть совершеннолетним (допустимый возраст от 21 года до 65 лет на дату выплаты последнего взноса. Оформить рефинансирование в Райффайзенбанке пенсионер старше 65 лет не может);
иметь общий стаж трудоустройства не менее 12 месяцев и работать на последнем предприятии не меньше 6 месяцев;
минимальный месячный доход должен быть свыше 20 тысяч рублей для жителей столицы и более 15 тысяч для проживающих в других регионах страны;
обладать телефоном (мобильным и домашним);
иметь положительную кредитную историю без задолженностей и штрафов не только по последнему кредиту, который планируется рефинансировать, но и в целом.

Также финансовая организация предъявляет ряд требований к ипотеке другого банка:

она должна быть оформлена на объект недвижимости, расположенный в регионе, где есть хотя бы одно отделение банка;
жилье должно находиться в новостройке или относиться к объектам недвижимости вторичного рынка.

Требуемые документы:

заявление в форме анкеты на рефинансирование ипотеки;
паспортный документ (оригинал + копия);
свидетельство страхования СНИЛС;
согласие на обработку данный в письменном виде (при подаче онлайн заявки достаточно отметить галочкой соответствующую графу);
свидетельство о браке либо его расторжении (при наличии);
трудовая книжка (копия, заверенная у нотариуса);
акт с места работы о ежемесячном окладе;
копия договора имеющегося ипотечного займа;
справка по форме 2-НДФЛ;
документы на залоговое имущество (жилье. приобретенное по ипотеке должно быть оформлено на заемщика и находиться в залоге у банка).

Приведенный список может быть расширен либо упрощен согласно условиям банковской структуры.

Рефинансирование потребительских кредитов: ставка

Рефинансирование потребительских кредитов в Райффайзенбанке осуществляется на таких условиях:

фиксированная процентная ставка – 11,99%;
минимальная сумма – 90 тыс. руб.;
максимальный предел – 2 млн. руб.;
период погашения займа — от 12 до 60 месяцев;
возможность перекредитовать – до 5 кредитов.

В Райффайзенбанке физические лица могут рефинансировать до 5 кредитов одновременной, если их сумма не превышает 2 000 000 рублей. Процентная ставка — 11,99% годовых.

Требования к кредиту:

переоформляются займы, взятые в отечественных банковских компаниях;
до 5 ссуд – это может быть автокредит, потребительский займ либо ипотека;
до 4-х кредитных карт.

Заемщик должен отвечать таким критериям:

быть трудоустроенным,
иметь гражданство России,
быть в возрасте от 23 до 67 лет,
обладать стационарным рабочим телефоном, а также мобильным номером.

Необходимые документы

Для переоформления потребительской ссуды клиент должен собрать следующие документы:

заполненную анкету — заявку;
удостоверение гражданской личности (паспорт РФ);
справка по форме 2-НДФЛ;
акты, подтверждающие дополнительный доход.

Рефинансирование только по паспорту

При этом, если заемщик является действующим клиентом Райффайзенбанка и получает зарплату на карту либо счет данной компании, ему для того, чтобы воспользоваться услугой рефинансирования достаточно будет предъявить только анкету и личный паспорт.

Срок рассмотрения онлайн заявки

Подать заявку на переоформление кредита любого банка на более приемлемых условиях можно двумя способами:

лично, посетив офис организации,
заполнив анкету на сайте Райффайзенбанка.

В последнем случае достаточно заполнить форму предварительного обращения на главном ресурсе, а затем дождаться звонка менеджера. Обычно ответ от банка на заявку, поданную через интернет, поступает в течение одних рабочих суток. В некоторых случаях обработка данных заявителя длится более длительный период – до 3-5 дней.

После одобрения заявки следует прийти в банк с полным пакетом документов и актами, которые относятся к кредиту:

справка об отсутствии задолженности,
кредитный договор,
отчетность о порядке внесения платежей в течение действия соглашения.

Предлагаемое Райффайзенбанком рефинансирование ипотеки позволяет снизить финансовую нагрузку и улучшить условия погашения. Но какие условия предложения, действительно ли оно выгодно и в чем заключаются требования банка?

В Райффайзенбанке возможно рефинансировать только находящуюся в ипотеке квартиру и являющуюся собственностью заемщика. При этом недвижимость не должна быть обременена (за исключением залога другого банка), находиться в пользовании третьих лиц (договор аренды) и не может прирбретаться у родственников.

Базовые условия рефинансирования:

Главным условием предоставления такой процентной ставки при рефинансировании — комплексное страхование, включающее обязательное от рисков повреждения объекта ипотеки, и добровольное страхование жизни и здоровье заемщика, а также риска потери права собственности (титула).

На размер ставки рефинансирования в Райффайзенбанке могут влиять:

+1% до момента переоформления ипотеки в пользу Райффайзенбанка;
+0,5% при отказе от личного и/или титульного страхования и возрасте заемщика на момент подачи заявки менее 45 лет;
+3,2% при отказе от личного и/или титульного страхования и возрасте заемщика на момент подачи заявки более 45 лет.

Вы можете воспользоваться онлайн калькулятором на нашем сайте и просчитать расходы при условии отказа от страховки. Для людей младше 45 лет это будет более выгодным, так как титульное и личное страхование будет стоить более 0,5% (в большинстве страховых компаний).

Требования Райффайзенбанка и список документов

Требования к заемщикам у Райффайзенбанка следующие:

Для оформления рефинансирования ипотеки потребуются следующие документы:

Копия и оригинал паспорта, или другой документ, подтверждающий личность.
Страховое свидетельство СНИЛС.
Свидетельство о браке или его расторжении, справка о смене фамилии.
Копия каждой заполненной страницы трудовой книжки с подтверждением работодателя, трудовой контракт или другой документ, подтверждающий официальное трудоустройство.
Подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ, по форме банка, выпиской с зарплатного счета или другим способом.
Документы по рефинансируемой ипотеке: кредитный договор, свидетельство о праве собственности, выписка из ЕГРП.

Порядок оформления и погашения ипотеки

Для оформления рефинансирования необходимо подать онлайн заявку на официальном сайте Райффайзенбанка, посетить отделение или позвонить по телефону горячей линии. С вами проведет беседу специалист по ипотеке для разъяснения условий и проведения консультации. В случае удовлетворения беседой необходимо собрать все документы и отправить их по электронной почте или лично предоставить в отделение.

Рассмотрение заявки на ипотеку занимает от 2 до 5 дней, по результатам которого Райффайзенбанк выносит решение на отказ или выдачу средств для рефинансирования. В процессе рассмотрения с вами могут связываться сотрудники для уточнения деталей или для запроса дополнительных документов.

При условии одобрения заявки предложение по рефинансированию ипотеки действительно в течение 3 месяцев. Следующим этапом будет одобрение Райффайзенбанком объекта недвижимости, на что уходит до 3 дней. Потребуется пригласить независимого оценщика и, в случае необходимости, предоставить техническую документацию.

Завершающим этапом будет подготовка и подписание договора по рефинансированию в ипотечном центре Райффайзенбанка. Назначается определенное время в выбранный день. После заключения сделки необходимо переоформить ипотеку в пользу кредитной организации, а до этого момента будет действовать повышенная процентная ставка.

Погашение ипотеки производится аннуитетными (равными) платежами. В случае несвоевременного внесения регулярного ежемесячного платежа по рефинансированию, Райффайзенбанком начисляется штраф в размере 0,06% ежедневного от размера возникшей задолженности. Возможно досрочное погашение без начисления дополнительных комиссий, но при частичном погашении уменьшается только ежемесячный платеж, а не срок кредитования.

Если кредитная нагрузка по ипотеке стала непосильной, и вы желаете ее снизить, воспользуйтесь услугой рефинансирования от Райффайзенбанка. Компания работает на отечественном финансовом рынке с 1996 года и специализируется преимущественно на кредитовании физических лиц и корпоративных клиентов. О том, как рефинансировать (перекредитовать) ранее взятый займ на жилье подробно расскажем в обзоре.

Условия рефинансирования в Райффайзенбанке

Оформить рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке могут физические лица в возрасте от 21 до 65 лет на момент закрытия кредита, имеющие гражданство Российской Федерации либо другого государства.

Заемщик должен быть трудоустроенным и обладать стабильным доходом. Адресная регистрация пользователя допускается в пределах административных границ присутствия одного из подразделений финансовой компании.

Требования к трудоустройству – у заемщика должен быть общий стаж работы более 1 года, а на последнем месте не менее 6 месяцев.

Что касается требований к переоформляемой ипотеке , то по ней не должно быть долгов и просрочек. Целевая направленность кредита – жилье на вторичном рынке недвижимости либо новая квартира в строящемся доме.

Основные условия рефинансирования:

годовая процентная ставка – от 9,5%;
валюта кредитования – российские рубли;
минимальная сумма займа – 800 000 руб.;
максимальный размер ссуды – 26 000 000 руб.;
период предоставления услуги — от 1 года до 30 лет;
обеспечение – под залог покупаемого жилищного объекта;
возможность использования материнского капитала — предусмотрена;
согласие первоначального банка на рефинансирование – не требуется;
досрочное погашение – возможно, без начисления штрафов и пени.

Преимуществом рефинансирования ипотеки в Райффайзенбанке является то, что он работает не только с гражданами РФ, но также с нерезидентами России.

Ставка рефинансирования Райффайзенбанка

Одним из главных критериев любого займа, на который в первую очередь обращает внимание потребитель, является процентная ставка. Она устанавливается банком за годовой период пользования ссудой. При переоформлении жилищного кредита данный показатель особенно важен, поскольку клиент стремится взять новый займ на более выгодных условиях, чем предыдущий.

Ставка рефинансирования ипотеки в Райффайзенбанке составляет 9,5% и выше в год.

Кредит предоставляется на период од 1 года до 30 лет на сумму в пределах 26 миллионов рублей.

Документы для рефинансирования ипотеки в Райффайзенбанке

Для перекредитование ипотечного займа в Райффайзенбанке пользователь должен подготовить ряд документов. В их основной список входят:

заявление на предоставление услуги рефинансирования (можно подать онлайн — это будет предварительный ответ, далее клиент лично приносит в банк все документы по списку ниже);
собственноручно заполненная пользователем анкета, содержащая все основные сведения о клиенте;
паспортное удостоверение личности (оригинал предоставляется лично, копия всех страниц документа оставляется банку);
страховой полис СНИЛС;
письменное согласие на обработку данных заявителя;
свидетельство о браке либо его расторжении (при наличии);
копия трудовой книжки, заверенная у нотариуса;
справка с места последнего трудоустройства об уровне среднемесячной заработной платы;
копия ипотечного соглашения с первоначальным банком-кредитором;
официальная документация на имущество, оставляемое в залог.

Райффайзенбанк оставляет за собой право изменить вышеприведенный перечень по своему усмотрению.

Подача заявки

Заявку на рефинансирование ипотечного кредита стороннего российского банка можно подать либо в отделении Райффайзенбанка, расположенном регионе проживания клиента, либо через интернет на официальном сайте финансовой организации. (Если клиент прописан там, где нет ни одного подразделения Райффайзенбанка, претендовать на рефинансирование не имеет смысла. Прописка (хоть временная) — основное условие).

В первом случае физическому субъекту придется лично посетить банк, сообщить представителю о своих намерениях перекредитовать ипотеку и получить консультацию для дальнейших действий.

Второй способ подразумевает дистанционную подачу предварительной заявки через интернет. Для этого клиент должен:

Открыть официальный сайт банковской структуры.
В верхнем основном меню выбрать раздел «Ипотека».
На открывшейся странице с ипотечными программами нажать на пункт «Рефинансирование».
Ознакомиться с условиями предоставления услуги и кликнуть на клавишу «Оставить заявку».
Внимательно заполнить открывшуюся форму анкеты, четко следуя подсказкам системы.
Отправить заявку на ресурс для рассмотрения.

После того, как анкета заемщика будет обработана и принятое по ней решение окажется положительным (ответ поступит на телефон в виде смс или звонка от представителя банка), необходимо явиться в банк с полным пакетом документов (список выше).

Проверка документов и рассмотрение заявки происходят бесплатно. Вердикт по предварительному обращению обычно выносится в тот же день. Окончательное решение по заявлению заемщика принимается банком в течение 1 — 3 рабочих суток.

«Райффайзенбанк» — финансовая организация, чья деятельность базируется на принципах доверия к финансовым партнёрам, профессионализма, открытости и ответственности. Это уже успели оценить клиенты, число которых с каждым годом растёт.

О работе банка «Райффайзенбанк» отзывы почти исключительно положительные - как от вкладчиков, так и от партнёрских организаций. Единственный минус банка — невысокая региональная представленность.

В число партнёров «Райффайзенбанка» входят структуры:

«Росбанка»;
«УралСиба»;
«Московского Кредитного Банка»;
банка «Юникредит»;
«Бинбанка»;
«Татфондбанка»;
«Россельхозбанка»;
«Газпромбанка»;
«Энерготрансбанка».

На практике это означает, что банкоматы этих банков-партнеров доступны для использования клиентами банковских карт «Райффайзенбанка».

С «Райффайзенбанком» чрезвычайно удобно иметь дело. Особенно это касается т.н. «зарплатных клиентов», не имеющих возможности самостоятельно распоряжаться своим рабочим временем. Большинство вопросов, из-за которых в других банках требуется по нескольку раз в определённые дни и часы посещать отделения, в «Райффайзенбанке» можно решить, не выходя из собственного дома. Общение по телефону или электронной почте предоставляет клиентам все возможности для этого.
«Райффайзенбанк» работает по честной минимальной в условиях российского финансового рынка ставке рефинансирования итотеки - 11,5 %. Из всех отечественных банков он первым пошёл на снижение ставки — несколько месяцев назад в ходе акции она составляла 10,9 % годовых. При этом «Райффайзенбанк», в отличие от других финансовых структур, не ставит какие-либо дополнительные условия, не требует надбавок и не взимает никаких комиссий.
Схожими являются и условия страховки. Размер ставок обоснован исключительно требованиями рынка, а не волюнтаристскими решениями банковского руководства. Поэтому страховые тарифы в «Райффайзенбанке» предельно низки. Поиск другого банка, предлагающего более дешёвую страховку, просто не имеет смысла.
«Райффайзенбанк» не придерживается порочной практики многих своих конкурентов, предлагающих клиентуре «в нагрузку» целый пакет дополнительных услуг, от которых невозможно отказаться при заключении договора. Такие услуги банком предлагаются, однако в случае отказа от них препятствий для сотрудничества с клиентом не возникнет.
Рефинансирование в «Райффайзенбанке», в том числе рефинансирование ипотеки, не предусматривает возможности использовать сложные схемы. Средства на погашение кредита поступают прямо на банковский счёт клиента. Это позволяет совершить сделку в течение максимум двух месяцев.
«Райффайзенбанком» осуществляется подготовка полного пакета документации (не исключая доверенностей и даже «платёжек» государственной пошлины) для подачи их в «единое окно» МФЦ. За небольшую дополнительную плату сотрудники банка подадут документы сами. Это значительно экономит время клиентов без существенных дополнительных затрат.

Недостатки «Райффайзенбанка»

Банк представлен пока ещё не во всех регионах Российской Федерации, хотя число его отделений постоянно растёт. Доставляет неудобства клиентам и малое число банкоматов. По выходным дням банк закрыт, и все текущие операции замораживаются до понедельника. Все эти недостатки можно отнести к «болезням роста», которые в процессе развития банка обязательно будут преодолены.

Рефинансирование ипотеки в «Райффайзенбанке» в 2018 году

Осуществляемое банком «Райффайзенбанк» рефинансирование ипотеки производится в рублях на сумму не более 85% от переданного в залог недвижимого имущества.. При рассмотрении заявок и выдаче кредитов не взимаются никакие комиссии. Кредиты предоставляются заёмщику на открывшийся специально для этого в банке финансовый счёт. Основанием служат ипотечный договор, кредитный договор и закладная.

Рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке в 2018 году предоставляется на следующие сроки:

1-25 лет - на кредит, выданный для приобретения недвижимого имущества под залог на приобретаемую или уже принадлежащую заёмщику недвижимость;
1-15 лет - на кредит в любых целях, кроме предпринимательства, под залог недвижимого имущества заёмщика.

Одна из предоставляемых клиенту возможностей - производимое банком «Райффайзенбанк» рефинансирование ипотеки других банков.

Погашение ипотеки

Ипотека гасится при помощи взносов заёмщика в виде равных платежей с интервалами длительностью в месяц. Если очередной платёж не оплачивается в установленный сок, с заёмщика взимается пени в размере 0,06% от выплаты за каждый день просрочки. Кредит обеспечивается ипотекой, т.е. залогом. Недвижимая собственность заёмщика закладывается в пользу заимодавца - банка. По договорённости с заёмщиком может быть снижена процентная ставка или изменён срок погашения кредитной задолженности.

Перекредитование ипотеки «Райффайзенбанк» производит по следующим ставкам:

11,5% - на кредит, выданный для приобретения недвижимого имущества под залог на приобретаемую или уже принадлежащую заёмщику недвижимость;
17,25 % - на кредит в любых целях, кроме предпринимательства, под залог недвижимого имущества заёмщика.

Любую дополнительную информацию по размерам и условиям рефинансирования кредитов, как ипотечных, так и выданных на иные цели, можно получить в рабочее время по контактному телефону, указанному на сайте «Райффайзенбанка».

Консультация и подача документов

Проконсультировать по вопросу рефинансирования ипотечных кредитов Вас могут в телефонной беседе с консультантом «Райффайзенбанка» или в любом из банковских филиалов в рабочее время. Для телефонной консультации требуются либо заявка, оставленная на сайте «Райффайзенбанка», либо звонок в один из его колл-центров. В процессе консультаций Вам обязательно сообщат, какие документы требуются именно в Вашем случае для того, чтобы подать заявку. Предоставление документов возможно как в виде сканированного изображения, посланного на электронный адрес вашего консультанта, так и в бумажной форме в любом из филиалов банка.

Решение банка о кредите на рефинансирование

Решение по заявке клиента принимается в срок от 2 до 5 рабочих дней. Поданную заявку совместно с пакетом документации рассматривают банковские аналитики. На этом этапе работники филиала «Райффайзенбанка» могут связаться с Вами, чтобы задать уточняющие вопросы. Как только то или иное решение будет принято, оно будет Вам передано Вашим ипотечным менеджером. Если решение положительное, менеджер подскажет,какие документы необходимы, чтобы залоговая недвижимость получила одобрение банка.

В исключительных случаях от клиента могут потребовать:

предоставить дополнительные документы;
увеличить первоначальный взнос;
закрыть действующие кредитные обязательства;
принять иные, чем в стандартном договоре, сроки и суммы кредитования.

Процедура поиска и одобрения объектов недвижимости

В случае, если решение банка положительное, клиент в течение трёх полных месяцев может собирать документы, необходимые для одобрения недвижимого имущества - объекта залога. Документы примет Ваш ипотечный менеджер посредством электронной почты или в филиале банка. Затем пакет документации будет проанализирован банковскими юристами. Процедура одобрения займёт 3 рабочих дня, и по её итогам Вас проинформирует Ваш ипотечный менеджер. Если объект одобрен, Вы можете сразу назвать дату, когда Вам удобнее совершить сделку.

Если в трёхмесячный срок собрать пакет документов по объекту не удалось, Вы можете продлить сроки сбора с условием подачи новой документации для рефинансирования. Дополнительным стимулом поторопиться для клиента может стать льготная ставка, предусмотренная для тех, кто подписал кредитные документы не позже 45 дней после того, как получил одобрение.

При необходимости банк может инициировать юридическую проверку, запросив у Вас ряд дополнительных документов.

В процессе одобрения клиент несёт расходы на составление оценочного отчёта и заказ необходимой документации по залоговой недвижимости.

Процедура подготовки

Как только объект залоговой недвижимости будет одобрен, вы можете согласовать с ипотечным менеджером число, когда Вам наиболее удобно придти в филиал банка для заключения сделки. Вам вышлют контакты представителя банка, с которым и будет заключена сделка. Кредитные документы и список документации клиента, необходимой для заключения сделки, обговариваются с представителем заранее.

На данном этапе от клиента потребуются расходы на нотариальную документацию.

Заключение сделки

После оплаты государственной пошлины,а также страховой премии и регистрации (если услуга предоставлена банковскими регистраторами) сделка заключается в течение рабочего дня. Клиент подписывает кредитный, страховой и, кроме того, закладной договоры. После этого в тот же день осуществляется безоговорочная выдача всей кредитной суммы. Она зачисляется в безналичном виде на банковский счёт заёмщика. Процедура регистрации договоров занимает несколько рабочих дней (5-6 по Москве и Московской области). Зарегистрированные документы ипотечного и закладного договоров должны быть обязательно предоставлены заёмщиком в срок 60 дней с момента кредитования.

Таким образом, оформить рефинансирование в «Райффайзенбанке» можно буквально засчитанные дни. Особенно хлопотные для заёмщика процедуры за небольшую дополнительную плату банк берёт на себя. Это идеальный вариант для большинства ценящих своё время клиентов, особенно «зарплатных».

Статьи по теме