Что такое счет физического лица. Расчетный счет для физических лиц. Может ли быть расчетный счет у физического лица

Практически все жители нашей страны являются клиентами различных банков, и им часто приходится сталкиваться с таким понятием, как банковские реквизиты. Значение многих терминов не всем известны наверняка, в частности, не все знают существенное различие между лицевым и расчетным счетом, а эти реквизиты являются достаточно важными как для юридического, так и для физического лица. Следует рассмотреть, что такое расчетный счет и лицевой счет, какое различие между двумя схожими, на первый взгляд, понятиями.

Расчетный счет

Каждый клиент банка, неважно, это физическое лицо или компания, имеет свой расчетный счет, то есть уникальный номер. Говоря простыми словами это номер нужен клиенту для хранения денег, совершения платежей, переводов и прочих финансовых операций. Ни одно предприятие не может работать без открытия расчетного счета в банке, это удобно в первую очередь для безналичного перевода средств, что избавляет клиента от регулярного посещения банка для проведения транзакций.

Зачем нужен расчетный счет:

• для приема оплаты от других граждан;
• для перевода денег на счет другого клиента;
• для осуществления перевода за услуги банка, например, оплата долга по кредиту;
• для хранения собственных средств.

В основном расчетный счет необходим предпринимателям, для того, чтобы оперировать средствами без посещения финансового учреждения. Для юридического лица – это платная услуга, финансовые учреждения взимают плату за обслуживание счета и перевод денег, ее размер зависит от тарифов банка. Физические лица в основном открывают расчетный счет, чтобы получать его посредством зарплату или иные выплаты, либо для надежного хранения собственных сбережений.

Расчетный счет – это учетная запись клиента для учета его финансовых операций.

Лицевой счет

Чтобы выявить, чем отличается расчетный и лицевой счет, нужно подробнее рассмотреть второе понятие. Лицевой счет – это также уникальный цифровой номер, который присваивается клиенту, на момент заключения договора с ним. Этот счет присваивается физическому лицу при открытии кредитного или дебетового счета. Если говорить простыми словами, то лицевой счет нужен клиенту для перевода денег юридическим лицам, в том числе банку в счет оплаты кредита, или для хранения собственных накоплений. Лицевой счет нельзя использовать в коммерческих целях. Лицевой счет присваивается физическому лицу в банке, но и в других компаниях, например, страховых или мобильной связи.

Лицевой счет – это уникальный номер, присвоенный клиенту с целью учета финансовых операций.

В чем разница

Если рассмотреть, что такое лицевой и расчетный счет, в чем разница между ними понять довольно сложно, потому что по своей сути это одно и то же, но есть и существенное различие. Во-первых, лицевой счет присваивается только физическому лицу, а расчетный, в большинство своем, юридическому . Во-вторых, расчетный счет предназначен для денежных переводов между юридическими лицами в рамках их коммерческой деятельности .

С другой стороны, у данных терминов есть общие признаки. Счета открываются в банке для осуществления финансовых операций, но для физических лиц банки ограничивают денежные переводы юридическими лицам или запрещают транзакцию вовсе.

Расчетный и лицевой счет банковской карты

Поскольку самым популярным банковским продуктом и более удобным платежным инструментом является пластиковая карта, стоит разобраться с ее счетами. Деньги, которыми пользуется клиент, хранятся не на карте, а на лицевом счете, привязанном к карте. Понятия расчетный счет и лицевой счет карты применяются также к физическим и юридическим лицам .

Для юридических лиц номер карты привязан к расчетному счету , ее может пользоваться как учредитель в интересах своего предприятия или его доверенные лица. К одному расчетному счету можно привязать несколько платежных инструментов с ограниченным лимитом.

Итак, расчетный счет – это понятие применимое только к банковским счетам, а вот лицевой счет присваивается клиентам различных коммерческих организаций, при том условии, что они физические лица. А расчеты между юридическими лицами производятся по расчетным счетам и только через банк.

Открытие счета в банке - это важное дело, которое не терпит спешки и принятия неверных решений. При этом особое внимание уделяется самой цели обращения в финансовую организацию. Например, это может быть получение пенсии, оформление карты и т. д. О том, как открыть счет в Сбербанке частному лицу и при каких условиях можно это сделать, мы расскажем в данной статье.

Кто может открыть в Сбербанке счет?

Чаще всего открытие счета связано с необходимостью в осуществлении различных финансовых операций. Открыть свой счет в Сбербанке могут все граждане РФ, достигшие совершеннолетнего возраста и имеющие прописку или регистрацию. Это могут быть как физические, так и юридические лица, а также корпоративные клиенты. Для этого им необходимо прийти в ближайшее отделение кредитной организации с паспортом или выполнить это в удаленном режиме через «Сбербанк-Онлайн».

От чего зависит выбор программы?

Если вы пока только задумываетесь над тем, как открыть счет в Сбербанке частному лицу, начните с определения цели. А уже на ее основании можно будет детально рассмотреть условия оформления того или иного банковского продукта. Также перед началом обращения к представителю банка вам стоит ответить на следующие вопросы:

• смогут ли участвовать в работе вашего счета другие люди (например, если ближайшие родственники изъявят желание положить энную сумму);
• планируете ли вы дожидаться окончания срока действия вашего договора либо хотите снимать проценты по требованию и раньше времени;
• предполагаете ли вы держать на вашем счету несгораемый остаток либо хотите снимать с него всю сумму до копейки.

О том, как открыть счет в Сбербанке частному лицу, мы расскажем далее.

Для каких целей могут открывать счета физлица?

В зависимости от банковской программы и своего целевого назначения доступные счета для физических лиц условно разделяют на четыре основных вида:

• расчетные;
• текущие;
• накопительные или депозитные;
• карточные.

Расчетные счета в Сбербанке

Расчетный счет, как правило, открывается частными лицами с целью дальнейшего их участия в действующих в банке депозитных программах, а также в случае необходимости. Например, весомым аргументом для данного действия является получение заработной платы, пенсии или социального пособия. О том, как открыть счет в Сбербанке частному лицу для ответим ниже.

Текущие и карточные счета в Сбербанке

Текущий, или «рабочий» счет, обычно используется для выполнения необходимых операций (отправки или получения денег) и хранения личных финансов.

Карточные счета условно делятся на два вида:

• дебетовые;
• кредитные.

Если вы не представляете, как открыть счет в Сбербанке частному лицу для пенсии и какой вид карточного счета выбрать, обратите внимание на дебетовые. Эти счета как раз и рассчитаны на выполнение самых разнообразных выплат, в том числе пенсий, заработных плат, социальных пособий и алиментов. При оформлении дебетового счета вы становитесь владельцем пластиковой карты. В дальнейшем с нее можно снимать деньги наличными и осуществлять покупки в пределах суммы, находящейся на вашем счету.

Кредитная же карта имеет определенный лимит и позволяет клиенту выполнять покупки в пределах этой суммы. При этом за использование кредитных средств вам также придется платить процент банку. Соответственно, новый кредит можно будет взять при полном погашении предыдущего.

Накопительные или депозитные счета

Отдельного внимания достойны, пожалуй, накопительные и депозитные счета. Именно они подойдут вам, если вы решили получить сведения о том, как открыть счет в Сбербанке частному лицу в иностранной валюте и накопить при этом деньги. Депозитные счета бывают двух видов:

• сберегательные;
• накопительные.

Смысл открытия таких счетов сводится к следующему: вы кладете на счет энную сумму денег и ожидаете определенное время; за период хранения ваших денег в банке происходит накопление процентов, которые можно снимать либо в конце срока действия договора, либо делать это по мере необходимости, например, ежемесячно (ежеквартально).

Как открыть счет в Сбербанке частному лицу?

Для открытия расчетного счета в Сбербанке России необходимо обратиться к представителям кредитной организации с паспортом и небольшой суммой для первого взноса. Например, при выборе программы вкладов «Сохраняй» клиенту банка обязательно предложат написать заявление и внести минимум 1000 рублей, 100 $ или 100 €.

Однако перед тем как открыть счет в Сбербанке частному лицу под проценты, необходимо внимательно изучить условия действующих программ банка. Например, все тот же вклад «Сохраняй» открывается в национальной и иностранной валюте на срок от месяца и до трех лет. Он не предусматривает частичное снятие и пополнение, зато предполагает ежемесячную капитализацию процентов.

Как для получения пенсии?

К примеру, при обращении в Сбербанк вы решили открыть карточный счет и получить «Классическую» или «Социальную» карту. Что нужно для ее оформления и получения? Для того чтобы получить данную карту и открыть счет, вам необходимо обратиться в любое отделение Сбербанка по месту жительства, написать заявление и внести в него свои данные паспорта, ИНН кода и пенсионного удостоверения. При этом в соответствующей графе необходимо вписать сведения о Пенсионном фонде, который и начисляет вам пенсию. Затем вам следует отдать бланк заявления представителю банка и ожидать его рассмотрения от одного до двух дней. По истечении данного срока вам будет открыт счет и выдана карта либо отказано в этом.

В случае же положительного ответа и получения карты вам останется лишь взять необходимые реквизиты Сбербанка (р/с, МФО) и отнести их в ваш Пенсионный фонд. Позднее вы сможете с легкостью получать пенсию в ближайших банкоматах банка.

Примечание: если на свое имя вы решили завести собственный счет, то для реализации задуманного вам необходимо лично присутствовать при оформлении всех документов. Если вы планируете сделать счет, например, на своего ребенка или иного ближайшего родственника, друга, коллегу, то вам есть смысл сначала разузнать о том, как открыть счет в Сбербанке частному лицу на другое лицо. Об этом мы расскажем чуть позже.

Существуют ли льготы для пенсионеров при открытии вкладов?

Согласно действующему банковскому регламенту для вкладчиков пенсионного возраста работают определенные программы лояльности. Например, при открытии вклада «Пополняй» или «Сохраняй» пенсионеров ждет максимально допустимая процентная ставка.

Сложно ли открывать счета с целью накопления процентов?

Хотите открыть счет в Сбербанке и накопить, например, на образование своему ребенку? Тогда стоит рассмотреть накопительные программы, которые широко представлены в Сбербанке. К примеру, ваш выбор пал на бессрочный вклад «До востребования Сбербанка России». Как его открыть?

Открыть подобный вклад можно в национальной и иностранной валюте по паспорту и в любом отделении банка. Исключение составляют в редких видах валюты. Для открытия счетов в таком случае необходимо заранее уточнять список филиалов, предоставляющих подобную услугу. Остальным вкладчикам необходимо составить договор с банком, где указать следующее:

• сумму и валюту вложения;
• срок вложения;
• дату окончания срока вложения;
• приходные и расходные операции по вкладу;
• размер минимального взноса для вклада наличными;
• периодичность внесения дополнительных взносов;
• размер несгораемого остатка;
• периодичность уплаты процентов;
• адрес и контактные данные.

Также открытие счета по вкладу возможно при помощи банкоматов, терминалов и других сервисов с удаленным обслуживанием. О том, можно ли и как открыть счет в Сбербанке частному лицу на другое имя, расскажем далее.

Можно ли открывать вклад на чужое имя?

Открывать счет и вклад на чужое имя допускается. Например, вы решили подарить вклад своей супруге. В этом случае вам необходимо прийти в любое банковское отделение, а затем составить договор, предъявив свой паспорт. Также вам необходимо будет указать следующее:

• ФИО третьего лица;
• число и год рождения;
• наличие гражданства;
• контактный адрес регистрации;
• разновидность предоставляемого документа третьего лица с его реквизитами.

Если же вы не знаете, в Сбербанке частному лицу без его присутствия, мы поможем вам разобраться в этом.

Можно ли открывать счет на третье лицо, но без его присутствия?

Без присутствия третьего лица открывать вклад можно. Делается это по аналогии с предыдущим вариантом оформления. Единственно, что если открытие счета выполняет секретарь или бухгалтер предприятия, то помимо вышеуказанных документов ему необходимо предъявить нотариально заверенную доверенность. Например, если иностранный гражданин планирует открыть счет в Сбербанке не лично, а через посредника, то он должен предоставить банку доверенность, подписанную либо нотариусом, либо консулом.

Какое количество вкладов может делать один человек? Физическое лицо, проживающее на территории РФ, имеет полное право открывать неограниченное количество вкладов при желании.

Как открывать счет в иностранной валюте?

Большинство вкладов и счетов работают в двух направлениях - иностранной и отечественной валюте. Поэтому открытие подобных счетов не связано с какими-либо трудностями. Например, вы решили в американских долларах. Что для этого нужно? Для открытия такого счета необходимо обратиться в банк и, согласно действующему российскому законодательству, выбрать подходящий депозит.

Например, вы выбрали программу бессрочного вклада «Универсальный» с возможностью частичного снятия, пополнения и ежемесячным начислением остатка. Для открытия такого счета вам необходимо заключить договор с банком и внести на свой счет минимум 5 $. В дополнение ко всему можно составить завещательное распоряжение или доверенность на своих ближайших родственников.

Можно ли открывать счет в Сбербанке иностранцам?

Еще не знаете, как открыть счет в Сбербанке частному лицу-иностранцу? Для начала вам следует прибыть в любое отделение банка, написать заявление и предоставить следующие документы:

• паспорт (загранпаспорт или документ, дающий право на жительство в РФ);
• миграционную карту.

При составлении договора обратите внимание на то, что вы можете указать лиц и их паспортные данные, которые в ваше отсутствие или от вашего имени могут пользоваться вкладом. И, конечно, вам понадобится выбрать валюту вложения и внести минимально допустимую сумму по депозиту.

Расчетный счет необходим юридическим и физическим лицам для того, чтобы участвовать в безналичном денежном обороте, а также аккумулировать на нем безналичные средства, которые в дальнейшем будут использованы по целевому назначению.

Содержимое страницы

Перед тем, как приступать непосредственно к открытию счета в Сбербанке, необходимо определиться, какой счет и в какой валюте необходим. Счет может быть текущим, карточным или депозитным. Подробную консультацию по этому вопросу можно получить у сотрудников банка, которые, проанализировав потребности клиента, помогут выбрать наиболее оптимальные условия открытия счета.

• Текущий счет – предназначен для хранения денежных средств и осуществления операций в национальной и иностранной валюте. Проценты на остаток средств не начисляются. Особенность такого счета заключается в том, что для осуществления операции необходимо посещение банка. Как правило, такой счет используют для совершения денежных переводов, оплаты крупных покупок, а также оплаты по договорам и серьезным сделкам. Использовать такой счет для совершения операций с крупными суммами, более надежно.
• Карточный счет – зачастую «привязывается» к текущему счету и дает возможность совершать операции с использованием или пластиковых карт. Преимущества карточного счета заключается в том, что его можно использовать в любое удобное время, не посещая при этом отделения банка, а также отправлять и получать денежные переводы или совершать покупки с использованием банкомата. Такой счет чаще всего используют для повседневных покупок, оплаты текущих платежей, и снятия наличных средств.
• Депозитный счет – используется с целью накопления денежных средств, которые клиент получает посредством начисления процентов, на остаток денежных средств размещенных на депозитном счету. В отличие от предыдущих двух вариантов средствами, которые находятся на депозитном счету, нельзя воспользоваться до окончания срока действия договора. Использование депозитного счета, благодаря начисляемым процентам, дает возможность его владельцу оградить средства от инфляции.

Открыть счет для физического лица

Открыть счет может любой совершеннолетний гражданин. Российским гражданам при обращении в банк достаточно иметь при себе паспорт. Иностранным гражданам, кроме паспорта необходим документ подтверждающий право нахождения на территории РФ.

Открытие счета в отделении

Для открытия счета необходимо обратиться в ближайшее и объяснить сотрудникам, какие операции вы собираетесь осуществлять и в какой валюте. Сотрудники банка помогут подобрать подходящий тип счета и расскажут о его преимуществах.

Определившись с одним из вариантов, необходимо предоставить работнику банка паспорт, на основании которого будет заполнен договор о пользовании счетом. Договор составляется в двух экземплярах и потребует вашей подписи, которую нужно поставить, изучив договор. Получив на руки свой экземпляр договора, проверьте наличие на нем круглой печати банка.

После того как договор, заключен, можно начинать пользование счетом. Если одновременно с открытием счета вы решили оформить пластиковую карту, ее можно будет получить в отделении банка через 2 недели.

Открыть счет в Сбербанк Онлайн

Открыть счет можно и самостоятельно при помощи интернета, если у вас активирована . Если такой услугой ранее вы не пользовались, рекомендуем вам обязательно .

Итак, для того, чтобы открыть счет в Сбербанк Онлайн необходимо:

Внимание! Обратите внимание на условия вклада по его снятию и пополнению. Если вклад вам нужен ради счета, то выбирайте вклад без ограничений на снятие и пополнение.

Что делать если в Сбербанк Онлайн нет вкладки «Вклады и счета»?

Если в главном меню личного кабинета нет вкладки «Вклады и счета», не стоит переживать. Вкладка может отсутствовать по двум причинам:

1. У вас не оформлен договор УДБО (Универсальный договор банковского обслуживания). Заключить договор необходимо лично, в любом отделении Сбербанка.
2. Вкладка скрыта в настройках. Для ее активации, перейдите в настройки личного кабинета и во вкладке «Настройка видимости продуктов» выберите соответствующий раздел.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

Да Нет

Открыть счет для юридического лица

Для юридических лиц расчетный счет является главным финансовым инструментом. С его помощью предприятия осуществляют управление своими финансовыми потоками, рассчитываются с контрагентами, перечисляют зарплату сотрудникам и уплачивают налоги.

Как правило, открытие расчетного счета является обязательной процедурой, которая следует сразу за регистрацией предприятия в госреестре. Для его открытия предприятию понадобится собрать определенный пакет документов, который должен состоять из:

• уставных документов предприятия;
• свидетельства о том, что юр лицом пройдена госрегистрация;
• выписки из ЕГРЮЛ;
• справки из статистики о присвоении кодов;
• документов, подтверждающих полномочия директора и главного бухгалтера;
• справки о том, что предприятие состоит на налоговом учете;
• лицензии, в случае, если предприятие осуществляет лицензируемый вид деятельности;
• бланка заявления;
• карточка с подписями должностных лиц, и оттиском печати предприятия.

Необходимо также предоставить оригиналы документов, с которых банк снимет копии и заверит их. После проверки предоставленных документов сотрудники банка предложат подписать договор на обслуживание счета. После подписания договора останется ожидать уведомления об открытии счета.

Важно. После открытия счета предприятие в обязательном порядке должно уведомить об этом налоговую инспекцию, ПФР и ФСС.

Процедура открытия счета для ИП идентична, за исключением перечня необходимых для этого документов. Предпринимателю не нужно предоставлять уставные документы.

Одновременно с открытием расчетного счета можно подключить услуги дистанционного обслуживания, что позволит значительно сэкономить время на осуществление платежных операций. Это позволит отслеживать движение средств на счету в режиме реального времени, а также осуществлять платежные операции без посещения банка. Возможность подключения услуги предусматривается в договоре на обслуживание счета.

На территории РФ разрешается открывать счета в финансовых учреждениях, занимающихся привлечением свободных денежных средств (банках), как юридическим лицам, так и физическим лицам в качестве индивидуальных предпринимателей или же простым гражданам. Свой счет клиент банка может использовать в качестве:

Процедура, как , несложная, но достаточно специфическая. А все потому, что, придя в банк, редкий клиент точно знает, какой вид счета ему нужен и для каких целей он предназначен.

Наиболее распространенные счета и их характеристики

На данный момент существуют следующие виды банковских счетов:

• Текущий счет. Служит для хранения денежных средств и проведения необходимых расчетных или других финансовых операций. Его также называют рабочим, потому что он используется практически постоянно для получения и отправки денег, осуществления выплат и прочих операций.
• Карточный счет. Все карточные счета имеют привязку к текущим счетам своих клиентов и предназначены для увеличения способов доступа к средствам. Все пластиковые карты подразделяются на 2 вида:

1. Дебетовые. Это карты, предназначенные для всевозможных выплат (заработная плата, стипендия, пенсия, алименты, различные виды социальных пособий) или простых пополнений. С их помощью клиент может снимать с банкоматов сумму в пределах остатка денег на карточке, также он вправе рассчитываться за товары и услуги, не превышая имеющийся остаток средств.
2. Кредитные. В данном случае клиент может оплачивать товары и услуги, снимать деньги в кассе или с банкомата в пределах , который установлен банком. Например, лимит карты в 3000 рублей значит, что субъект может использовать с карты сумму, не превышающую указанный лимит.

Открыть счет в банке для физического лица, будь он дебетовый или кредитный, не составит никакого труда. Вся процедура длится считаные минуты. Клиенту стоит предварительно узнать, сколько ему будет стоить открытие такого счета и получение карты, какой процент будет взиматься за снятие наличных средств в банкомате или кассе, можно ли будет пользоваться им за границей.

Если , обязательно необходимо поинтересоваться, есть ли , и каков режим его применения, каковы процентная ставка и минимальный ежемесячный взнос.

• Депозитные счета. Этот вид предназначен для тех людей, которые заботятся о сохранении и приумножении своих средств, поэтому такие счета называются или . Средства кладутся на счет на определенный срок. Чем он дольше, тем для пользователя лучше, так как именно от длительности договора на обслуживание депозитного счета зависит уровень ставки депозитного процента. Если клиент пожелает снять сумму ранее оговоренного срока, то этот процент может быть значительно урезан: его пересчитают исходя из действующей ставки по вкладам до востребования, а она в банках всегда очень низкая – около 1%.

Многие эксперты в области финансов убеждены, что именно последние два вида счетов стали наиболее популярными среди физических лиц.

Что нужно для открытия

Чтобы открыть счет в банке физическому лицу, необходимо выбрать наиболее подходящий банк и собрать пакет необходимых для открытия документов. Обязательные документы:

• свидетельство о присвоении .

Они необходимы для того, чтобы банк смог идентифицировать своего будущего клиента. Если частное лицо собирается открыть кредитный счет, то в таком случае, помимо стандартного набора документов, банк вправе потребовать предоставление справки о доходах и составе семьи, чтобы убедиться в финансовой благонадежности заявителя. Немаловажную роль также играет образование клиента и кредитная история – были ли у него задержки по предыдущим платежам.

Открытие счета в банке для физических лиц–нерезидентов сопровождается подачей следующей документации:

1. Паспорт – с указанием на открытие визы или с разрешением на временное проживание на территории России.
2. Если клиент хочет положить на созданный счет некоторую сумму в , то ему придется указать источники формирования этих денежных средств. Например, получение моральной компенсации за нанесенный вред здоровью или имуществу, присвоение наследства и т.д.

Чтобы открыть один из вышеуказанных видов счетов, физическое лицо должно заключить с банком договор о предоставлении такой услуги.

Многие люди очень длительный период времени могут посвятить , которому можно доверить свои денежные средства. Обычно предпочтение отдают наиболее старым и крупным финансовым учреждениям.

Государство позаботилось о создании специальных фондов, которые будут гарантировать выплаты клиентам банка в случае его банкротства. Таким является Агентство по страхованию вкладов. Поэтому перед открытием счета в выбранном банке убедитесь, что он является участником этой организации.

Самая распространенная проблема всех частных лиц – заключение договора с банком. Нужно предельно внимательно читать каждый пункт документа. Не просто вчитывайтесь в каждую строчку, но и требуйте объяснить непонятный для вас момент. Если не придерживаться этого правила, то в будущем можно столкнуться с рядом непредвиденных и довольно неприятных для обеих сторон ситуаций.

Счёт в банке - давно уже не показатель благосостояния владельца, а просто удобный инструмент оплаты. Платёжная пластиковая карта сейчас есть практически у каждого второго, а к ней, в свою очередь, привязан банковский счёт. Нужен ли ИП расчётный счёт или он вправе вести платежи через личный?

Вопрос далеко не праздный. Если счёт предназначен для частных целей, то банк начисляет на эти деньги проценты, а за операции на расчётном счёте приходится платить клиенту. Конечно, дополнительные расходы нести не хотелось бы. В этой статье мы ответим на частые вопросы наших пользователей:

• можно ли ИП работать без открытия счёта в банке;
• имеет ли право предприниматель указать свой личный счёт для расчётов в бизнесе;
• обязан ли ИП открывать расчётный счёт специально в предпринимательских целях;
• какие возможны последствия, если не открывать расчётный счёт, а проводить бизнес-платежи через личный;
• обязательно ли оплачивать налоги и страховые взносы безналичным путём.

Зачем открывать расчётный счёт

Может ли ИП работать без расчётного счёта? Да, если вы соблюдаете лимит наличных платежей (не более 100 тысяч рублей) в рамках одного договора с другим предпринимателем или юридическим лицом. При расчётах с работниками и обычными физическими лицами лимит законом не установлен.

Например, предприниматель арендовал у коммерческой организации офис. Арендная плата в месяц составляет 10 тысяч рублей, срок аренды - 11 месяцев, значит, общая сумма по договору равна 110 тысяч рублей. Это превышает возможный лимит, поэтому платежи должны идти через банк.

Важно: юридическим лицам открывать расчётный счёт в банке придётся в любом случае. Причина в том, что организация вправе перечислить налоги только безналичным путем. Для ИП такого требования нет, физическое лицо может рассчитаться с бюджетом как наличными, так и платёжным поручением.

В принципе, если лимит наличных расчётов с другими предпринимателями и организациями соблюдён, то можно не открывать расчётный счёт в банке. Вопрос в другом - насколько это удобно? Расплатиться наличными с партнёром можно в его бухгалтерии или в банке по квитанции. Если ИП не открывает расчётный счёт, то придётся терять время на дорогу и очереди.

Кроме того, при ведении операций с наличностью надо следовать правилам , которые, хоть и допускают для ИП упрощённый порядок, но довольно противоречивы. Наконец, существует проблема безопасности наличных платежей и сохранности денег. Получается, что хотя для ИП расчётный счёт не обязателен, на практике оказывается, что обойтись без банковских платежей трудно.

Собираетесь открыть свой бизнес? Не забудьте зарезервировать расчётный счёт. Для выбора расчетного счета попробуйте наш калькулятор банковских тарифов:

Калькулятор подберет наиболее выгодное банковское предложение по расчетно-кассовому обслуживанию для вашего бизнеса. Введите объемы операций, которые планируете совершать в месяц, и калькулятор покажет тарифы банков с подходящими условиями.

Какие будут последствия, если пользоваться личным счётом в бизнесе

Может ли ИП использовать свой личный счёт в бизнесе? До 2014 года в статье 23 НК РФ был пункт, который прямо запрещал использование текущего счёта физического лица для предпринимательской деятельности. Сейчас это положение Налогового кодекса утратило силу, но по факту запрет продолжает действовать, а ИП не может пользоваться личным счётом в бизнесе. Почему?

1. Инструкция ЦБ № 153-И, которая действует в 2019 году, запрещает совершать по текущим счетам операции, связанные с бизнесом или частной практикой. Банк может просто отказаться проводить транзакции, если посчитает, что постоянные денежные поступления связаны с предпринимательской деятельностью.
2. Если вы получаете крупные суммы денег, как обычное физическое лицо, а не как ИП, то будьте готовы к вопросам службы безопасности банка об источнике этих средств. В рамках борьбы с финансированием терроризма и отмыванием нелегальных доходов банк вправе прекратить подозрительные операции.
3. Ваши партнёры по бизнесу могут отказаться переводить оплату на текущий счёт физического лица в банке. Причина в том, что ИФНС в таких случаях считает их налоговыми агентами и обязывает удерживать с переведенных сумм 13% подоходного налога и перечислять налог в бюджет.
4. Основанием безналичных расчётов для ваших контрагентов является заключённый с предпринимателем договор. Если же перечислять суммы по такому договору на текущий счёт, а не на расчётный счёт для ИП, то расходы по сделке будет трудно обосновать перед налоговиками.
5. Налоговые органы будут пытаться обложить налогом не только доходы, поступающие на личный счёт от бизнеса, но и другие собственные средства физического лица, не связанные с предпринимательством.
6. На режимах ОСНО, УСН Доходы минус расходы, ЕСХН индивидуальный предприниматель должен подтверждать затраты, связанные с бизнесом. При оплате расходов с текущего счёта физического лица налоговая инспекция не примет их для уменьшения налоговой базы. В результате, вам придётся расстаться с большей суммой при уплате налогов.

Подведем итоги. Ответ на главный вопрос статьи: «Можно ли ИП работать без открытия расчётного счёта», - положительный. А вот нужен ли ИП расчётный счёт, решайте сами. Проводя только наличные платежи или пользуясь личным счётом физлица, вы во многом себя ограничиваете:

• не можете проводить онлайн-платежи в любое время и месте, где есть интернет;
• не позволяете своим покупателям и клиентам расплатиться картой или платёжным поручением;
• рискуете оказаться под подозрением у банка в отмывании нелегальных доходов;
• попадаете под дополнительное налогообложение доходов, не связанных с бизнесом;
• сужаете круг бизнес-партнёров, большинство из которых работают по безналу;
• несёте риски, связанные с хранением наличности.

А ведь цена вопроса не так уж велика. Ежемесячная оплата за ведение счёта и онлайн-банкинг составит чуть больше 1000 рублей, в зависимости от выбранного тарифа.